Открыть счет в Dubai Islamic Bank (ОАЭ)

02.08.2024

Объединенные Арабские Эмираты известны как глобальный финансовый центр, создать компанию с нуля или релоцировать бизнес в который желают инвесторы и компании с разных уголков мира. Это создало интенсивную конкуренцию среди банков, финансовых учреждений и других поставщиков финансовых услуг. Открытие счета в ОАЭ является одним из обязательных этапов, предшествующих началу финансовых операций Вашей компании.

В ОАЭ насчитывается 23 местных банка и 28 иностранных финучреждений. Некоторые специализируются на исламском банкинге, предлагая продукты и услуги в соответствии с принципами шариата. Открытие счета в Dubai Islamic Bank (ОАЭ) — доступное решение для компаний, особенно тех, которые интересуются услугами, основанными на принципах исламского финансирования.

После основания в 1975 г., Исламский банк Дубая (DIB) стал первым учреждением, предложившим решения исламского финансирования в ОАЭ. В текущем обзоре изложены требования, которые нужно выполнить, чтобы открыть банковский счет в Dubai Islamic Bank, и описание ключевых услугах банка.

Почему Дубай является центром банковского дела и финансов?

Многие международные предприниматели, инвесторы, транснациональные корпорации, заинтересованные в выходе своего бизнеса на рынок ОАЭ, выбирают Дубай для открытия счета. Рост Дубая как центра банковского дела и финансов можно объяснить несколькими факторами.

Первый — это его стратегическое расположение между Европой, Африкой и Азией, что делает эмират Дубай воротами для международной торговли и инвестиций. Второе — в городе создана благоприятная для бизнеса среда с минимальной бюрократией и регулированием, привлекающая транснациональные банки и финансовые учреждения.

Приверженность правительства диверсификации экономики и инвестированию в инфраструктуру также сыграла значительную роль в росте банковского сектора. Сильная экономика Дубая и стабильная политическая обстановка повышают его привлекательность как банковского центра. В эмирате существует надежная система финансового регулирования, обеспечивающая прозрачность и подотчетность в банковском секторе.

Открытие счета в Dubai Islamic Bank: сведения о банк

Исламский банк Дубая был учрежден 12 марта 1975 г. с целью предоставления банковских и сопутствующих услуг на основе принципов исламского шариата. Впоследствии банк был зарегистрирован в соответствии с Законом о коммерческих компаниях как Публичное акционерное общество.

Исламский банк Дубая сочетает в своей работе традиционные исламские ценности и передовые технологии. Банк предлагает услуги более 5 миллионам клиентов в более чем 500 офисах по всему миру. Основная специализация банка — персональный банкинг, корпоративный и бизнес-банкинг, управление активами, казначейство, услуги по финансированию и кредитованию, цифровой банкинг.

Открыть счет в Dubai Islamic Bank могут как компании, зарегистрированные в ОАЭ, так и дочерние предприятия международных корпораций, которые функционируют в Эмиратах. Кроме того, DIB предоставляет широкий спектр финансовых услуг для частных лиц. Важно отметить, что благодаря своей надежности и профессионализму DIB завоевал доверие международных клиентов за годы деятельности. Ведущие позиции банка подтверждены как местными, так и международными рейтинговыми агентствами в различных сегментах банковского бизнеса, включая розничное обслуживание, корпоративные услуги и инвестиционные продукты, а также в области консалтинговых услуг.

Подпись к иллюстрации: рейтинг DIB среди банков GCC, работающих по принципам шариата.

Открыть бизнес-счет в Dubai Islamic Bank

Подпись к иллюстрации: типы счетов для бизнеса в Dubai Islamic Bank.

Открытие банковского счета в Dubai Islamic Bank — это процесс, разделенный на несколько этапов, каждый из которых требует строгого следования определенным процедурным шагам. Важно осознавать, что правильный выбор типа счета будет иметь значение в контексте полноценного функционирования Вашего бизнеса.

Основные шаги по открытию счета в банке ОАЭ (DIB):

Шаг 1

Определение цели и выбор типа счета (подробнее ниже по тексту). Будь то ведение бизнеса, инвестирование или другие финансовые операции, выбор типа счета играет ключевую роль в достижении поставленных целей.

Шаг 2

Подготовка документов, перечень которых (в том числе) будет зависеть от выбранного типа счета, и подача заявления в банк.

Шаг 3

Прохождение процедур KYC/AML. Банки в ОАЭ строго следят за соблюдением процедур по отмыванию денег (AML) и проверке клиента на соответствие (KYC). Процесс KYC включает сбор и проверку информации о клиенте, AML предполагает анализ источников доходов и отслеживание финансовых транзакций.

После рассмотрения поданного компанией заявления и анализа полноты и достоверности всех поданных документов, банк (в случае одобрения заявки) подготовит договор на открытие счета. Этот этап включает подписание необходимых документов, обсуждение условий обслуживания и предоставление дополнительной информации, если это необходимо. Обеспечьте надежную поддержку со стороны опытных специалистов узкой специализации, которые окажут помощь в подготовке необходимого пакета документов для открытия счета на компанию в Dubai Islamic Bank.

Бизнес-счет
Счет 2 в 1	Текущий счет	Сберегательный счет
Разработан на основе шариатской концепции Mudaraba. Доступен в дирхамах ОАЭ и долларах США. Доступны вознаграждения за поддержание баланса и отдельные онлайн-транзакции. Дебетовая карта VISA, принимаемая на международном уровне. Первые чековые книжки бесплатно. Персональный менеджер по связям с общественностью. Доступен в следующих сегментах: Al Islami Business Plus, Al Islami Business Premium, Al Islami Business Infinite, Al Islami Business Ultimate.	Доступен в дирхамах ОАЭ и долларах США. Первая чековая книжка бесплатно. Персональный менеджер по связям с общественностью. Дебетовая карта для соответствующих критериям клиентов. Снятие наличных на сумму до 75 000 дирхамов ОАЭ в день. До 30 бесплатных кассовых операций. Walaa Rewards до 3 раз увеличивает средний баланс и онлайн-транзакцию. Скидка на партнерские услуги. Услуги онлайн-банкинга и электронных выписок. Услуги мобильного банкинга. Бизнес-оповещения.	Доступен в дирхамах ОАЭ и долларах США. Балансы, превышающие 5 миллионов дирхамов ОАЭ и 1 миллион долларов США, имеют право на получение прибыли. Ежемесячная выплата прибыли.
Business Banking
Al Islami Business Plus	Al Islami Business Premium	Al Islami Business Infinite	Al Islami Business Ultimate
Персональный менеджер по связям. Интернет-банкинг для малого и среднего бизнеса. Первые чековые книжки бесплатно. Текущий и сберегательный счет. Варианты срочных вкладов.
До 5 бесплатных переводов в месяц внутри ОАЭ через онлайн-банкинг. До 5 бесплатных кассовых операций. Walaa Rewards 1x за средний баланс и онлайн транзакцию.	До 10 бесплатных переводов в месяц внутри ОАЭ через онлайн-банкинг. До 10 бесплатных кассовых операций. Walaa Rewards 1,5x за средний баланс и онлайн транзакцию.	До 15 бесплатных переводов в месяц внутри ОАЭ через онлайн-банкинг. До 15 бесплатных кассовых операций. Walaa Rewards 2x за средний баланс и онлайн транзакцию.	Индивидуальная чековая книжка. До 30 бесплатных кассовых операций. Walaa Rewards 3x за средний баланс и онлайн транзакцию.

Депозитные услуги банка для бизнес-клиентов включают Депозит Wakala и Инвестиционный депозит Al Islami. Если требуется индивидуальное инвестиционное решение, банк предлагает депозиты Wakala на большие суммы с гибким сроком владения. Этот депозит обеспечивает ожидаемую авансовую прибыль для конкретной транзакции Wakala. Прибыль выплачивается при погашении вместе с инвестированной основной суммой при условии фактической реализации прибыли. Срок действия депозита Wakala обычно составляет от одной недели до трех месяцев.

Инвестиционный депозит предполагает внесение минимальной суммы 5000 дирхамов и гибкие варианты владения на 1,3, 6, 9 или 12 месяцев. Ежеквартальная прибыль выплачивается на счет в Dubai Islamic Bank, связанный с инвестиционным депозитом, и плата за обслуживание не взимается, если этот счет является основным счетом для инвестиционного депозита.

Есть вопросы?

Свяжитесь с нашими специалистами

Банк предлагает дебетовую карту Visa DIB Business Banking:

Широкий выбор вариантов бесконтактной оплаты.
Chip & Pin — безопасность розничных покупок.
Аутентификация 3D Secure для онлайн-покупок.

Тип карты	Дневной лимит покупок (AED)	Дневной лимит на снятие наличных (AED)
Дебетовая карта Business Plus	50 000	30 000
Дебетовая карта Business Premium	50 000	40 000
Дебетовая карта Business Infinite	75 000	50 000
Дебетовая карта Business Ultimate	100 000	75 000

Кроме вышесказанного, DIB (Дубай, ОАЭ) в сотрудничестве с Dubai Economic (DED) предоставляет банковский счет для бизнеса с эксклюзивными преимуществами. Если Вы являетесь предпринимателем в Интернете или социальных сетях и имеете лицензию трейдера DED, то можете открыть бизнес-счет e-Trader в банке DIB (ОАЭ):

Нет требований к минимальному балансу.
Без годовой платы за 1-й год.
Дебетовая карта VISA, принимаемая на международном уровне.

С тарифами и комиссиями банка для бизнес-клиентов можно детально ознакомиться по ссылке https://www.dib.ae/docs/default-source/cpr/soc/business-banking-soc-eng.pdf.

Какие документы нужны, чтобы открыть счет для бизнеса в Dubai Islamic Bank?

Для различных видов счетов требуется разная документация. Если Вы рассматриваете возможность открыть счет на компанию в DIB (ОАЭ), то усредненный пакет документов включает:

Документ, подтверждающий юридическую регистрацию компании.
Меморандум и Устав.
Подтверждение личностей директоров/учредителей и других должностных лиц компании.
Доказательства деятельности компании, например, бизнес-план, корпоративные банковские выписки за последние три месяца и др.

Бизнес-консультанты YB Case могут предложить полноценное сопровождения в открытии счетов в банках ОАЭ. Мы детально консультируем наших клиентов о требованиях и комплаенсе в Dubai Islamic Bank и других банках страны.

Открытие корпоративного счета в Dubai Islamic Bank

Банк предлагает услуги малым и средним предприятиям, глобальным корпорациям и госучреждениям. DIB имеет опыт успешного проведения сделок Sukuk и исламского финансирования.

Благодаря большому перечню продуктов и услуг банк удовлетворяет торговые потребности отечественных и международных компаний. Торговые продукты:

Исламский аккредитив (ILC).

Письменное письмо-обязательство исламского банка продавцу (бенефициару) по запросу и указанию покупателя (заявителя) произвести оплату по предъявлении или в определенную дату в будущем.

Murabaha LC.

Wakala Murabaha — это продукты и услуги, основанные на шариате, предоставляемые клиентам по документарным аккредитивам. В случаях Wakala Murabaha банк DIB должен приобретать товары у третьей стороны по документарным аккредитивам на основании документарного аккредитива клиента, и продать их покупателю после получения во владение.

Для корпоративных клиентов, желающих открыть счет в DIB (ОАЭ), банк предлагает комплексный набор решений для удовлетворения потребностей на рынке Forex. Предложения охватывают все основные валюты G10, а также средства обмена и оплаты в различных валютах развитых и развивающихся рынков. Кроме того, банк предлагает полный спектр услуг в спотовых сделках в различных валютах в соответствии с принципами шариата.

Читать также: Создать платежную систему в ОАЭ

Открытие личного счета в Dubai Islamic Bank: персональный банкинг

DIB предлагает персональное банковское обслуживание, которое нацелено на удовлетворение потребностей и достижение финансовых целей каждого клиента. Клиенты могут открыть личный счет в Dubai Islamic Bank, выбрав из нескольких банковских пакетов.

Типы личных счетов
Тип счета	Описание	Привилегии
Текущий счет Al Islami	Требуется начальный баланс в размере 3000 дирхамов ОАЭ. При открытии текущего счета в Dubai Islamic Bank будет выдана дебетовая карта и станут доступны такие услуги, как электронный и мобильный банкинг, электронные выписки и т.д.	Первые шесть кассовых операций производятся бесплатно ежемесячно (далее взимается плата в размере 10,5 дирхамов ОАЭ за транзакцию), а также бесплатная первая чековая книжка, после чего взимается плата.
Счет 2 в 1 Al Islami	Сочетает текущий и сберегательный счета. Прибыль за месяц не начисляется, если минимальный баланс в течение месяца опускается ниже 10 000 дирхамов ОАЭ (в любой день). Прибыль за месяц не рассчитывается, если в месяц совершается более 2 транзакций вывода средств (кассовые и электронные каналы).	Можно воспользоваться множеством преимуществ: от шести бесплатных кассовых операций в месяц (затем взимается плата в размере 10,5 дирхамов ОАЭ за транзакцию) до бесплатной первой чековой книжки (в дальнейшем взимается плата). Дополнительные преимущества включают ежедневное снятие наличных с помощью дебетовой карты DIB, бесплатные ежемесячные электронные отчеты.
Сберегательный счет Al Islami	Сберегательный счет в Dubai Islamic Bank доступен в дирхамах и других валютах. Прибыль за месяц не начисляется, если минимальный баланс в течение месяца опускается ниже 1000 дирхамов ОАЭ. Прибыль за месяц не рассчитывается, если в месяц совершается более 1 транзакции вывода средств (кассовые и электронные каналы).	Благодаря решениям онлайн-банкинга и мобильного банкинга, гарантирующим доступ к счету из любой точки мира. Шесть бесплатных кассовых операций в месяц (в дальнейшем взимается плата в размере 10,5 дирхамов ОАЭ за транзакцию). Можно пользоваться преимуществами, связанными с этим сберегательным счетом, без каких-либо дополнительных затрат, если: Поддерживается минимальный средний баланс в размере 3000 дирхамов ОАЭ в месяц. Счет привязан к инвестиционному вкладу (где сберегательный счет является основным счетом вклада). У вас есть дополнительный финансовый продукт от Исламского банка Дубая (например, автофинансирование), и этот сберегательный счет является выбранным Вами способом погашения.

Подпись к иллюстрации: дебетовые карты для физических лиц, предлагаемые DIB.

Помимо этого, как частным, так и корпоративным клиентам предоставляются сервисы электронного банкинга, обеспечивающие эффективные и удобные способы управления финансами из любой точки мира. С помощью этих сервисов Вы можете легко контролировать состояние своего счета, осуществлять платежи и следить за финансовым состоянием в режиме онлайн.

Одной из ключевых особенностей электронного банкинга является обширный перечень операций по управлению счетом. Это включает не только проверку баланса счета, но и возможность осуществления различных платежей, переводов и управления финансовыми операциями.

Безопасность является приоритетом для сервисов электронного банкинга. Системы многофакторной аутентификации, такие как SMS-подтверждения и цифровые сертификаты, обеспечивают надежную защиту личных и корпоративных счетов от несанкционированного доступа.

Заключение

Если Вы хотите открыть счет в ОАЭ, то можно остановить свой выбор на банке Dubai Islamic Bank. DIB предоставляет банковские и сопутствующие услуги частным и корпоративным клиентам на основе принципов шариата.