Открыть счет в Emirates Islamic Bank

10.09.2024

Открытие банковского счета в ОАЭ актуально для многих международных компаний. Эта актуальность обусловлена не только продолжающимся развитием экономики страны, но и ее активным участием в международной торговле. ОАЭ, благодаря своему выгодному расположению на пересечении основных торговых путей между, стали важным финансовым и коммерческим центром. Банковская система ОАЭ характеризуется высоким уровнем безопасности, современными технологическими решениями.

Наличие счета в банке ОАЭ облегчает процесс проведения международных транзакций, что особенно важно для компаний, работающих на глобальном рынке. Это упрощает расчеты с партнерами, минимизирует риски валютных колебаний и обеспечивает надежное хранение средств.

В Эмиратах наряду со стандартными банковскими учреждениями, функционируют исламские банки, которые предоставляют широкий спектр финансовых услуг, соответствующих принципам исламского финансирования. Исламские банки занимаются не только традиционными банковскими операциями, но и предлагают инвестиционные продукты, страхование, финансовое планирование в рамках установленных исламских норм. Одним из доступных решений для иностранцев является открытие счета в Emirates Islamic Bank.

В текущем (2024) году Emirates Islamic Bank был награжден за выдающиеся инновации в исламском банкинге в ОАЭ, благодаря запуску множества передовых продуктов и услуг в разных сегментах бизнеса. В статье рассмотрены ключевые аспекты процедуры открытия коммерческого счета в Emirates Islamic Bank, перечислены необходимые документы и описаны доступные банковские услуги для владельцев счетов.

Понимание исламского банкинга и обзор Emirates Islamic Bank

Исламское банковское дело — это финансовая система, основанная на принципах шариата, исламского закона, основные принципы которого включают соблюдение справедливости, прозрачности и равенства в финансовых транзакциях. Исламский банкинг предполагает распределение рисков, отказываясь от финансирования с заранее установленной доходностью.

Запрет на проценты, именуемый «Рибба», является центральным элементом исламского банкинга. Вместо начисления процентов банки предлагают альтернативные схемы финансирования, такие как Мурабаха (продажа товаров с наценкой), Иджара (аренда), Мудараба (партнерство с разделением прибыли и убытков) и Мушарака (совместное инвестирование).

Открытие счета в Emirates Islamic Bank представляет собой эффективный процесс для тех, кто ищет стабильность и высококачественное обслуживание, которое заключается в индивидуальном подходе к каждому клиенту, оперативной поддержке и гибких условиях сотрудничества. Банк Emirates Islamic, учрежденный в Дубае в 2004 году и входящий в группу Emirates NBD, занимает ведущие позиции среди исламских банков ОАЭ. Он может предложить на выбор разные финансовые продукты и услуги, соответствующие принципам шариата, включая розничное и корпоративное банковское обслуживание, исламское финансирование, инвестиционные решения и управление активами.

Представители любой духовной традиции могут открыть счет в Emirates Islamic Bank, который уже много лет удерживает рейтинг A+ по версии Fitch. Банк стремится предложить инновационные и надежные решения для удовлетворения потребностей своих клиентов, поддерживая принципы честности и справедливости.

Счет в Emirates Islamic Bank даст доступ к современным технологиям и цифровым платформам, что, в свою очередь, обеспечивает удобство в пользовании услугами и улучшает клиентский опыт. Банк уделяет значительное внимание корпоративной социальной ответственности и устойчивому развитию, участвуя в различных инициативах, направленных на поддержку социальной и экологической устойчивости в регионе.

Благодаря высокому уровню обслуживания, опытному персоналу и использованию передовых технологий, офисы банковского обслуживания бизнеса Emirates Islamic Bank помогают клиентам эффективно управлять своими финансовыми операциями, улучшать денежный поток и способствуют развитию бизнеса.

Возможности для иностранных резидентов

С 2024 года в ОАЭ для открытия банковского счета необходима виза резидента. Если Вы хотите открыть сберегательный счет в банке Emirates Islamic, достаточно краткосрочной визы, и Вы сможете пользоваться счетом в дирхамах (AED) или долларах (USD). Однако для полноценного расчетного счета потребуется Emirates ID.

Банк предлагает обширный спектр услуг для разных категорий клиентов. Private banking охватывает такие основные продукты, как личные счета и дебетовые карты. Priority Banking предоставляет персонализированный подход и решения для индивидуальных потребностей. Corporate banking предлагают услуги для компаний любого масштаба, включая специализированные счета для оффшорных компаний.

Открытие корпоративного банковского счета в Emirates Islamic Bank

Emirates Islamic предлагает широкий выбор пакетов бизнес-счетов, специально разработанных для удовлетворения потребностей развивающихся и растущих организаций. Эти пакеты сочетают гибкость, удобство и разнообразие услуг, обеспечивая оптимальные условия для ведения бизнеса в ОАЭ. Emirates Islamic также предлагает удобные решения для управления ликвидностью и оборотным капиталом.

Банк обслуживает три основных сегмента: розничный и бизнес, предоставляя разнообразные исламские финансовые услуги компаниям и частным клиентам, а также предлагает решения корпоративного банкинга. Управление счетами осуществляется через отделения банка, мобильное приложение, businessONLINE для корпоративных клиентов. Ниже речь пойдет об услугах для бизнес- и корпоративного сегментов.

Бизнес-счета в Emirates Islamic
	Основные преимущества		Право на участие
Бизнес-счет Emarati Absher	Мгновенное открытие счета. Никаких требований к минимальному балансу в течение первых 6 месяцев. Низкие требования к минимальному балансу в размере 5000 AED в месяц, начиная с 7-го месяца. Бесплатное обновление до более высокого пакета через 12 месяцев. Мгновенное открытие счета в Emirates Islamic требует проведения комплексной проверки после открытия счета. ** Обновление пакета зависит от среднего баланса на счете.	Эксклюзивные приглашения на семинары/мастер-классы с участием лидеров отрасли. Специализированная команда многоязычных менеджеров по работе с клиентами, специалистов по торговле и валютному рынку. Доступ к специализированному колл-центру для банковского обслуживания бизнеса. Бесплатный доступ к бизнес-онлайн и мобильному банкингу.	Только для компании, в которой в качестве подписанта указан хотя бы один гражданин ОАЭ.
Businesswomen Account	Минимальный остаток на счете в первый год отсутствует. Никаких требований к минимальному остатку в течение первых 12 месяцев. Низкие требования к минимальному балансу в размере 10 000 AED в месяц с 13-го месяца и далее. Льготные цены на банковские операции и переводы средств.		Доступно только для новых клиентов банка. Этот тип счета может быть открыт только для компании, в которой хотя бы одна женщина является подписантом и большинство акций принадлежат женщинам.
Бизнес-счет Emarati	Мгновенное открытие счета. Корпоративная дебетовая карта — с доступом к более чем 30 миллионам торговых точек по всему миру. Персональный менеджер по работе с клиентами. При условии проведения комплексной проверки после открытия счета в банке Emirates Islamic.		Бизнес-счет Emarati в Emirates Islamic Bank может быть открыт только для компании, имеющей по крайней мере одного национального (резидентного) представителя.
Счет Emirates Islamic Business Banking Digital	Низкие комиссии за онлайн-транзакции. Более низкие требования к минимальному балансу. Дебетовая карта для бизнеса с ежедневным лимитом снятия средств 50 000 AED. Выделенный менеджер по работе с клиентами. Полный набор продуктов для управления денежными средствами.		Средний ежемесячный остаток на текущем счете составляет 10 000 дирхамов ОАЭ и более. Доступно только для новых клиентов банка. Обязательная бизнес-дебетовая карта. Дебетовая карта для бизнеса выдается для всех счетов с правом единоличной подписи (не допускается для счетов с правом совместной подписи). Обратите внимание: плата за остаток на счете ниже 300 AED в месяц будет применяться, если вышеуказанные условия не будут выполнены.

Emirates Islamic предлагает своим клиентам дебетовые и кредитные карты Visa: частные клиенты имеют возможность воспользоваться дебетовой картой Emarati Personal Banking, а для бизнес-клиентов — дебетовая карта Business Banking.

Дебетовая карта Business предоставляет возможность совершать покупки и оплачивать деловые расходы как на локальном, так и на глобальном уровне. Можно привязать корпоративную дебетовую карту для мобильных платежей в Apple Pay, Samsung Wallet или Google Pay. Дневные лимиты на снятие наличных и в точках продаж (POS) указаны ниже.

Лимит на снятие наличных (в банкомате): 50 000 дирхамов ОАЭ в день.
Лимит точки продаж (POS): 150 000 дирхамов ОАЭ в день.

Дебетовая карта доступна для текущих клиентов Business Banking с правом единоличной подписи. Она может быть выдана индивидуальным предпринимателям, товариществам, FZE, FZC и LLC. Для получения карты нужно предоставить:

Заявление на получение дебетовой карты, подписанное клиентом и заверенное печатью компании.
Действующий документ, подтверждающий личность (удостоверение гражданина ОАЭ или виза) и копия паспорта.

Emirates Islamic предлагает широкий спектр финансовых продуктов. Среди них сберегательные и накопительные вклады, аренда сейфов, кредиты для частных и корпоративных клиентов, а также структурные финансовые решения. Деловые лица могут воспользоваться услугами проектного финансирования, поддержкой в экспортных и импортных сделках.

Открытие счета для нерезидента в Emirates Islamic Bank открывает доступ к финансовым решениям для управления денежным потоком, приобретения активов. Emirates Islamic — важный игрок в сфере корпоративного банкинга в регионе. Банк концентрируется на персонализированных решениях для клиентов из разных отраслей.

Инвестиционные сберегательные счета в Emirates Islamic Bank представляют собой финансовый инструмент, сочетающий функции традиционного сберегательного счета и инвестиционного счета. Они позволяют вкладчикам не только сохранять свои сбережения, но и приумножать их за счет вложений в разнообразные активы, такие как акции, облигации, фонды взаимных инвестиций и другие инструменты.

Основное преимущество такого счета заключается в возможности получения более высокой доходности по сравнению с обычными сберегательными счетами, при этом уровень риска может варьироваться в зависимости от выбранных инвестиций. По ссылке представлена информация о полисе Credit Life Takaful, предназначенном исключительно для активных клиентов, работающих с бизнес-финансированием или коммерческими потребительскими займами.

Ниже описаны финансовые решения, которые могут заинтересовать тех, кто планирует открыть компанию в ОАЭ с последующим открытием счета в Emirates Islamic Bank.

Эти финансовые решения помогут эффективно управлять денежными потоками и финансировать рост бизнеса:

Финансирование под дебиторскую задолженность.
Ijarah.
Istisna.
Ликвидность Murabaha.
Murabaha.
Финансирование недвижимости.
Tawreed.

Финансирование оборотного капитала предполагает удовлетворение потребностей бизнеса в оборотном капитале путем упрощения закупок сырья, деталей, расходных материалов и др. активов. Банк предлагает продукт Murabaha, чтобы помочь своим клиентам преодолеть несоответствие между ежедневными денежными потоками и поступлениями.

Долгосрочные финансовые решения для оптимизации капитальных расходов и расширения бизнеса предоставляются банком на основе Мурабаха, Иджара и Истисна. Ориентированные эти сервисы на инвестирование в недвижимость, заводы и оборудование.

Emirates Islamic предоставляет своим корпоративным клиентам покрытие валютных рынков, предлагая доступ к широкому спектру продуктов для удовлетворения потребностей в иностранной валюте. Среди них — FX Spot и FX Forward, которые позволяют эффективно управлять валютными рисками и оптимизировать финансовые операции. Клиенты могут пользоваться этими инструментами для работы с основными международными валютами, а также валютами стран Совета сотрудничества арабских государств Персидского залива (ССАГПЗ).

Счет для нерезидента в Emirates Islamic Bank (ОАЭ) предоставляет комплексные решения в сфере торговли и управления цепочками поставок, соответствующие шариату, для бизнеса на локальном и глобальном уровнях (услуг по импорту/экспорту, гарантии, смартТрейд). Перечень услуг в сфере торговли и цепочки поставок ниже:

Импортный аккредитив.
Резервный LC.
Счета для инкассо.
Авализация.
Гарантия доставки.
Консультирование по вопросам LC.
Подтверждение аккредитива.
Перевод аккредитива.
Экспортное финансирование.
Гарантия авансового платежа.
Гарантия исполнения обязательств.
Финансовая и платежная гарантия.
Гарантия на техническое обслуживание.

Для бизнес-клиентов Emirates Islamic предлагает современную онлайн-платформу (smartTrade) для торгового финансирования, разработанную для ускорения и упрощения финансовых операций компании. Эта платформа сокращает время на обработку заявок, снижает эксплуатационные расходы и обеспечивает простое, эффективное и безопасное международное финансирование.

Открыть бизнес-счет в Emirates Islamic Bank: специальные бизнес-пакеты

Emirates Islamic предоставляет широкий спектр услуг и бизнес-пакетов, ориентированных на индивидуальные потребности клиентов. В основе их создания лежит глубокий анализ экономических условий и предпочтений, что позволяет разработать эффективные банковские решения.

Специальные бизнес-пакеты
	Преимущества	Услуги банка	Право на участие
Бизнес-пакет Platinum	Дебетовая карта для бизнеса с ежедневным лимитом снятия наличных в размере 50 000 AED. Эксклюзивные цены на продукты и услуги банка. Специальные курсы обмена валют.	Текущие счета для ежедневных финансовых операций, инвестиционные решения с профессиональными консультациями и доступом к шариатским фондам, включая Emirates Islamic Real Estate Fund, Global Balanced Fund, Dynamic Liquidity Investment Fund и другие. Инвестиционные сберегательные счета и срочные депозиты на фиксированные сроки. Услуги по финансированию: Финансирование оборотного капитала и основных средств в размере до 3 млн AED на необеспеченной/частично обеспеченной основе или до 5 млн AED на полностью обеспеченной основе. Продукты торгового финансирования, включая аккредитивы с предоплатой/срочным платежом, наличные аккредитивы, финансирование по схеме Мурабаха с использованием аккредитива и все виды гарантийных писем. Финансирование первичного публичного размещения акций (IPO).	Средний ежемесячный остаток на текущем счете составляет 250 000 AED и более. Если вышеуказанное условие не соблюдено, за услуги Business Platinum будет взиматься плата в размере 500 AED в месяц.
Бизнес-пакет Gold	Дебетовая карта для бизнеса с ежедневным лимитом снятия наличных в размере 35 000 AED. Эксклюзивные цены на продукты и услуги банка. Специальные курсы обмена валют.		Средний ежемесячный остаток на текущем счете составляет 100 000 AED и более. Если вышеуказанное условие не соблюдено, за услуги Business Platinum будет взиматься номинальная плата в размере 400 AED в месяц.
Бизнес-пакет Premium	Специальные тарифы на обмен валют. Менеджер по персональному обслуживанию клиентов. Полный набор продуктов для администрирования и планирования денежных средств.		Средний ежемесячный остаток на текущем счете составляет 35 000 AED и более. Если вышеуказанное условие не соблюдено, за услуги Business Platinum будет взиматься номинальная плата в размере 300 AED в месяц.
Счет E-Trader	Никаких минимальных комиссий за остаток в течение первых 12 месяцев. Скидка 50% на транзакции по каналам электронного банкинга. Льготные курсы обмена валют.	Транзакционный банкинг. Форекс услуги. Сбережения и инвестиции. Планы Takaful (типы исламского страхования).	Данным пакетом могут воспользоваться только предприятия, принадлежащие гражданам ОАЭ и стран ССАГПЗ, получившие лицензию на ведение бизнеса и зарегистрированные в Экономическом департаменте Дубая (DED). Минимальный баланс должен составлять всего 3 тыс. AED. Плата за пакет составит менее 300 AED в месяц, если вышеуказанные условия не будут выполнены в течение 12 месяцев с момента открытия счета.

Есть возможность открыть счет на компанию в Emirates Islamic Bank и получить доступ к эксклюзивному пакету услуг Tajer. Это специализированное предложение для стартапов, запущенных предпринимателями из ОАЭ и ССАГПЗ с лицензией от Департамента экономического развития Абу-Даби (ADDED). Преимущества и предоставляемые сервисы аналогичны тем, что предприниматели получают в рамках пакета услуг E-Trader.

Минимальный баланс на счету Tajer должен составлять 3000 дирхамов ОАЭ. Плата за пакет от 300 дирхамов ОАЭ в месяц будет взиматься, если вышеуказанные условия не будут выполнены в течение 12 месяцев с момента открытия счета.

Помимо инновационных решений и услуг для бизнес-и корпоративного сегмента, банк запустил мобильное приложение EI+, предоставляющее 75 новых услуг для розничных клиентов. Одной из ключевых возможностей является функция цифрового богатства, обеспечивающая возможность открытия инвестиционных счетов в Emirates Islamic Bank и торговли акциями, соответствующими шариату.

Тарифы банка для корпоративных клиентов

Текущие и сберегательные счета (в AED)
Средний ежемесячный минимальный остаток	3000
Ниже установленной платы (применимо, если средний баланс < 3000 AED)	26.25	ежемесячно
Комиссия за обслуживание (транзакция в месяц/плата)	6 бесплатно в месяц, далее 10,50 AED	за транзакцию
Комиссия за закрытие счета (до 6 месяцев)	105	по запросу
Дебетовые карты
Выпуск карты	бесплатно
Операция в иностранной валюте	2%	за транзакцию
Комиссия за использование банкомата/дебетовой карты за пределами ОАЭ	21 AED	за транзакцию

Входящие платежи на корпоративные счета через businessONLINE не облагаются комиссией. Однако исходящие денежные переводы через систему businessONLINE могут стоить от 0 до 21 AED в зависимости от плана обслуживания при отправке в банки ОАЭ, и от 15,75 до 31,5 AED при переводах в зарубежные банки. В зависимости от плана обслуживания, стоимость исходящего перевода по SWIFT в банки ОАЭ варьируется от 21 до 63 AED, а в банки за границу — от 31,5 до 73,5 AED.

Priority Banking

Priority Banking в Emirates Islamic в Дубае предлагает ряд премиальных банковских услуг, разработанных специально для состоятельных лиц, в частности, речь идет о сберегательных счетах семьи EMARATI, электронном сберегательном счете, сберегательном счете Kunooz, уникальных решениях по жилищному и авто финансированию, быстром и удобном обмене валюты в любом отделении Emirates Islamic или онлайн (доступно 19 валют).

Продукт/услуга	Priority — нерезиденты (зарплата 50 000-79 999 дирхамов ОАЭ)	Priority Plus — граждане ОАЭ (зарплата 50 000 дирхамов ОАЭ и выше)	Priority Plus — нерезиденты (зарплата 80 000 дирхамов ОАЭ и выше)
Единовременный бонус*	1000 AED	1300 AED	1300 AED
Счета	Бесплатный текущий/высоко зарплатный счет и бесплатный сберегательный счет Kunooz**.
Дебетовая карта	Бесплатно
Международные денежные переводы**	2 бесплатных перевода в месяц	3 бесплатных перевода в месяц
Сейфы для хранения депозитов	25% скидка на аренду	30% скидка на аренду

* Бонус доступен клиентам, которые осуществляют перевод своей зарплаты на счет Emirates Islamic, при этом не используя никакие финансовые продукты в течение первых 2 месяцев после открытия счета в Emirates Islamic (Дубай). Если зарплатные переводы не поступают более 3 последовательных месяцев, бонус будет возвращен.

** Доступен для физических лиц, совместные счета.

*** Комиссия за перевод отменяется в последующие месяца.

Порядок открытия счета в Emirates Islamic Bank: пошаговый процесс

Регистрация бизнес-счета в Emirates Islamic Bank требует выполнения нескольких этапов, начиная от подачи заявки до предоставления всех необходимых документов. Для удобства клиентов предусмотрены как традиционные физические офисы, так и современные цифровые каналы, что значительно упрощает и ускоряет весь процесс.

Шаги по открытию счета в Emirates Islamic (ОАЭ):

Определение подходящего вида счета.
Подготовка требуемой документации.
Подача запроса на открытие счета.
Проверка и одобрение запроса.
Активация счета.

Требуемые документы:

Документ о коммерческой регистрации.
Действующий паспорт, виза на жительство и удостоверение личности всех владельцев.
Лицензия на ведение бизнеса.
Уставы или документы партнерства.
Сертификат торговой палаты.
Любые другие документы (по требованию Банка)

После утверждения запроса счет будет активирован, и менеджеры банка предоставят доступ к многофункциональным инструментам для его администрирования. Это включает доступ к Интернет-банкингу, чековые бланки и банковские карты, если они актуальны. Время, необходимое для открытия коммерческого счета в Emirates Islamic Bank, обычно несколько недель, однако этот срок зависит, среди прочего, от качества и полноты предоставленной документации.

Заключение

Хотя Emirates Islamic Bank в Дубае, ОАЭ, работает в соответствии с принципами шариата, он открыт для всех клиентов вне зависимости от их религиозной принадлежности и гражданства. Банк не имеет ограничений по национальности и предоставляет услуги в области банковского обслуживания, финансов и инвестиций, соответствующие шариатским стандартам. Запросить сопровождение в открытии счета в Emirates Islamic Bank (ОАЭ), можете у специалистов YB Case.