Sharjah Islamic Bank (ОАЭ)

Если Вас интересует открытие счета в ОАЭ, то одним из вариантов банков может стать Исламский банк Шарджи, особенно если Ваша цель — доступ к специализированным исламским финансовым продуктам и услугам. Ранее именуемый Национальный банк Шарджи, а теперь Sharjah Islamic Bank (SIB) функционирует с 1975 г. Открыть банковский счет Sharjah Islamic Bank могут как частные, так и корпоративные клиенты. В 2002 г. банк был одним из первых в стране, перестроивших свою деятельность согласно принципам шариата.

Переход от традиционного банковского дела к исламскому банкингу стал значительным поворотом для банка. Теперь клиенты могут открыть счет в Sharjah Islamic Bank и получить доступ не только к специализированным продуктам, но и к бухгалтерским и информационным системам банка, преобразованным в соответствие с исламскими правилами.

В публикации речь идет об услугах Исламского банка Шарджи для международных клиентов, разъясняются юридические аспекты открытия счета в банке Sharjah Islamic Bank.

Понимание исламского банковского и финансового дела

Исламское банковское дело и финансы прочно основаны на принципах шариата, исламского права. Они разработаны в соответствии с исламскими этическими и моральными ценностями. Исламские финансы делают упор на разделение рисков, транзакции, обеспеченные активами, и справедливое распределение прибылей и убытков между всеми участвующими сторонами.

Ключевые принципы исламских финансов:

• Исламские финансы запрещают взимание или выплату процентов, отдавая предпочтение соглашениям о разделе прибыли и комиссиям для получения дохода.
• Все финансовые операции должны быть обеспечены материальными активами, что снижает спекулятивную практику.
• Исламские финансы способствуют партнерству и соглашениям о распределении прибылей и убытков, способствуя совместной ответственности между заинтересованными сторонами.
• Контракты и соглашения в исламских финансах должны поддерживать прозрачность, чтобы гарантировать справедливость для всех участвующих сторон.

Счет для нерезидента в Sharjah Islamic Bank (ОАЭ): почему клиенты выбирают этот банк?

Поскольку мировая экономика борется с экономической неопределенностью, исламские финансы предлагают уникальный взгляд на финансовые операции. Приверженность принципам шариата, включая поощрение распределения рисков и этического инвестирования, не только предоставила альтернативные возможности для инвесторов, но и сделала ОАЭ глобальным центром инноваций в области исламских финансов.

Sharjah Islamic Bank — один из ведущих исламских банков в Арабских Эмиратах. SIB предоставляет банковские услуги в трех сегментах, включая государственный и корпоративный сегмент, где банк предоставляет разнообразные исламские финансовые продукты и услуги компаниям, учреждениям и правительственным органам. Также банк оказывает услуги розничного банкинга, предоставляя широкий спектр исламских финансовых продуктов физическим лицам. Сегмент «Инвестиции и казначейство» включает управление инвестициями и другие операции на денежном рынке.

В Sharjah Islamic Bank клиентам доступны к открытию текущие и сберегательные счета, услуги финансирования для личных и деловых целей, торговое финансирование, услуги по управлению активами. Банк сыграл важную роль в продвижении исламского финансирования и содействовал развитию исламского банковского сектора в ОАЭ и за их пределами. Он играет важную роль в поддержке экономического роста и развития Шарджи и ОАЭ в целом, предоставляя инновационные и соответствующие шариату финансовые решения частным лицам, предприятиям и государственным учреждениям.

Sharjah Islamic Bank для всех банковских счетов, используемых для внутренних и международных переводов, успешно внедряет международные номера IBAN.

Международный банковский номер IBAN был разработан для обеспечения уникальной идентификации банковских счетов при международных финансовых транзакциях. IBAN состоит из двух основных элементов: кода страны и проверочной суммы, а также банковского номера и номера счета клиента. Использование IBAN упрощает процесс переводов, поскольку он стандартизирует формат банковских счетов, что делает платежи более быстрыми и точными. Кроме того, IBAN обеспечивает международную совместимость, что позволяет банкам в разных странах эффективно взаимодействовать при осуществлении трансграничных операций.

Исламский банк Шарджи управляет обширной сетью из 26 филиалов, расположенных по всей территории Арабских Эмиратов. Эта сеть обеспечивает широкий охват клиентов. Технологические достижения сыграли решающую роль в расширении исламского банкинга в SIB. Решения Fintech используются для предоставления цифровых исламских банковских услуг, повышая доступность и удобство для клиентов. Банк предоставляет гостиничные, брокерские услуги, услуги в сфере недвижимости через свои дочерние компании Sharjah National Hotels, Sharjah Islamic Financial Services и ASAS Real Estate.

Финансовые показатели Sharjah Islamic Bank

Ниже представлены Вашему вниманию типичные показатели, указывающие на надежность и устойчивость банка, которые могут заинтересовать инвесторов, желающих открыть компанию в ОАЭ с последующим открытием счета в Sharjah Islamic Bank.

• Исламский банк Шарджи добился 31% роста чистой прибыли до 841,5 млн дирхамов в 2023 г. по сравнению с 650,9 млн дирхамов в 2022 г.
• Операционная прибыль банка выросла на 23%, достигнув 2 млрд дирхамов в 2023 г. по сравнению с 1,6 млрд дирхамов в предыдущем году.
• Чистый доход от финансовых и инвестиционных продуктов значительно увеличился (на 20%) и достиг 1,5 млрд дирхамов (2023 г.), что на 239,6 млн дирхамов больше, чем за тот же период предыдущего года.
• SIB успешно диверсифицировал свой финансовый портфель по различным секторам экономики. Общий объем инвестиций в исламское финансирование достиг 33,0 млрд дирхамов, что означает увеличение на 8% по сравнению с показателем на конец предыдущего года в 30,7 млрд дирхамов.

Поддержание устойчивой позиции ликвидности является стратегическим приоритетом для Исламского банка Шарджи, о чем свидетельствует коэффициент ликвидности, составляющий 21% от общих активов или 13,7 млрд дирхамов. Кроме того, соотношение финансирования к депозитам, ключевой показатель силы и стабильности ликвидности, достигло 73%. Эти цифры в совокупности подчеркивают прочную финансовую основу банка и эффективное управление ликвидностью.

Общий акционерный капитал SIB достиг 8,1 млрд дирхамов по состоянию на 31 декабря 2023 г., что составляет 12% от общих активов банка. Это соответствует коэффициенту достаточности капитала в размере 18,87% в соответствии со стандартами Базеля III.

Есть вопросы?

Свяжитесь с нашими специалистами

отправить заявку

Открытие банковского счета в Sharjah Islamic Bank: общие условия и тарифная политика

В банке могут быть открыты сберегательные и расчетные счета. Открыть счет в Исламском банке Шарджи можно как для компаний Мейнленд и Фризон (с соблюдением строгих норм соответствия), так и для личных целей (только для резидентов). Однако стоит отметить, что банк не открывает счета для компаний, не являющихся эмиратскими резидентами.

Чтобы открыть счет на компанию в Sharjah Islamic Bank или открыть личный счет в Sharjah Islamic Bank, требуется личное присутствие лица, имеющего право подписи. При открытии корпоративных счетов может потребоваться также присутствие акционеров.

Чтобы открыть корпоративный банковский счет в Sharjah Islamic Bank (ОАЭ), требуется предоставить такие документы:

• Устав.
• Документ, которым регламентировано открытие бизнес-счета в Sharjah Islamic Bank и назначение распорядителя.
• Полностью заполненную форму о компании и ее владельцах.
• Банковские выписки за 6 предыдущих мес. (если фирма уже имела историю коммерческой деятельности).

Чтобы открыть личный счет в Исламском банке Шарджи, нужно предоставить для каждого директора/акционера/бенефициара:

• документ, идентифицирующий личность + Emirates ID для лица, имеющего право подписи;
• подтверждение адреса (пример, счет за коммунальные услуги);
• CV; заверенные копии документов, подтверждающих профессиональную деятельность или источник дохода (например, банковские выписки за последние 6 мес.).

Перейдя по ссылке, Вы можете ознакомиться с тарифами и комиссиями Corporate Banking Trade Finance.

Открыть бизнес-счет в Sharjah Islamic Bank (ОАЭ)

Банк предоставляет обширный спектр банковских услуг для корпоративных клиентов, чтобы удовлетворить разнообразные финансовые потребности:

• Открытие банковских счетов (текущий счет в Sharjah Islamic Bank для повседневных операций, фиксированный депозитный счет для накоплений или счет Watani).
• Решение для долгосрочного финансирования, соответствующие шариату (финансирование нового проекта, покупка новых помещений, оборудования или любая другая коммерческая деятельность, соответствующая шариату).
• Финансирование оборотного капитала (аккредитивы (LC), гарантийные письма, финансирование Murabaha (возобновляемое и невозобновляемое)).
• Контрактное финансирование.
• Bridge Financing. Это решение для краткосрочного финансирования подходит для удовлетворения потребности компаний в ликвидности для поддержки бизнес-операций. Компания может воспользоваться бридж-финансированием до тех пор, пока необходимое общее финансирование не будет одобрено банком.

Банк SIB имеет многолетний опыт в сфере финансирования корпоративной недвижимости. Можно открыть корпоративный счет в Sharjah Islamic Bank и получить доступ к таким продуктам, как финансирование готовой недвижимости, финансирование строительства, рефинансирование недвижимости, финансирование поглощения корпоративной недвижимости.

Помимо этого, SIB предлагает инновационные и гибкие продукты и услуги торгового финансирования, позволяющие клиентам получить оптимальную отдачу от преимуществ и практичности исламского банкинга. Банк обрабатывает все формы аккредитивов и гарантийных писем. Исламский банк Шарджи предлагает комплексные решения по торговому финансированию и управлению денежными средствами, различные платежные услуги (онлайн-платежи, чек до востребования/кассовый ордер и др.).

Банковский счет в Sharjah Islamic Bank (ОАЭ): услуги для индивидуальных клиентов

Продукты банка для частных клиентов более детально описаны ниже в таблице.

Также можно открыть депозитный счет в Sharjah Islamic Bank, среди доступных вариантов гибкий долгосрочный депозит, SIB максплюс депозит, фиксированный депозит.

Счет Flexi Long Term Deposit (Investment Wakala):

• Срок депозита 24 и 36 месяцев.
• Минимальная сумма депозита 200 000 дирхамов ОАЭ или 50 000 долларов США (5,25% ставка прибыли (в год)).
• Максимальная сумма депозита 100 000 000 дирхамов ОАЭ или эквивалент в долларах США.
• Частота выплаты прибыли: ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно или при наступлении срока погашения.
• Кредитный лимит до 70% против суммы вклада.

Депозитный счет SIB MaxPlus:

• Ставка прибыли до 15,75% (срок владения 36 месяцев) и 7,50% (срок владения 18 месяцев).
• Финансирование под залог Вашего депозита до 90%.
• Прибыль будет рассчитываться ежемесячно по ставке прибыли, ожидаемой за конкретный месяц, и выплачиваться по истечении срока депозита.
• Минимальная сумма депозита 10 000 дирхамов ОАЭ.

Срочный депозитный счет:

• Гибкие сроки инвестирования 1, 3, 6, 9 и 12 месяцев.
• Ежемесячная прибыль от сбережений.
• СМС-уведомления об активности счета.
• Услуги онлайн и мобильного банкинга.
• Бесплатные электронные выписки каждые 6 месяцев.
• Минимальный баланс 50 000 дирхамов ОАЭ.

В перечень услуг Исламского банка Шарджи для частных клиентов входят финансирование недвижимости. Гибкие решения по финансированию недвижимости дают право приобрести готовую квартиру, виллу или таунхаус, построить собственный дом, купить участок или инвестировать в нежилую недвижимость. Чтобы банк рассмотрел Вашу кандидатуру, минимальная ежемесячная зарплата должна быть от 10 000 дирхамов ОАЭ. Действуют конкурентоспособные ставки прибыли, несколько вариантов периода с фиксированной ставкой на выбор для всех клиентов (1 год, 3 года и 5 лет). Удобный срок владения до 25 лет. Кроме того, доступно предварительное одобрение с минимальным пакетом документации.

Открытие инвестиционного счета в Sharjah Islamic Bank (ОАЭ)

При открытии инвестиционного счета в Sharjah Islamic Bank, будут доступны различные инвестиционные продукты, соответствующие принципам шариатского банкинга. Два популярных типа услуг — структурное финансирование и инвестиции в акционерный капитал.

Банк осуществляет деятельность по срочному финансированию для финучреждений в ОАЭ и за пределами страны, предлагая различные типы структурированных транзакций на сумму от 1 млн долларов США. В услуги банка также входят инвестиции в акции, прямые инвестиции и венчурный капитал, финансовые консультации для государственных и корпоративных клиентов, связанные как с первичными, так и с вторичными предложениями на рынке.

Заключение

Объединенные Арабские Эмираты претерпели замечательную трансформацию в глобальный финансовый центр, предлагающий широкий спектр как традиционных, так и исламских финансовых услуг. В то время как традиционное банковское дело уже давно занимает доминирующее положение в регионе, исламское банковское дело и финансы неуклонно завоевывают позиции, формируя финансовую среду ОАЭ.

Акцентируем внимание, что исламский банковский сектор стал неотъемлемой частью финансовой индустрии ОАЭ, на его долю в 2023 году приходилось не меньше 23% (что эквивалентно 845 млрд AED) от совокупных банковских активов.

ПАО «Исламский банк Шарджи» является финансовым учреждением, базирующимся в Эмиратах (Шарджа), и ориентированным на предоставление банковских, финансовых, инвестиционных услуг согласно принципам шариата.

Открыть счет на компанию в банке ОАЭ Sharjah Islamic Bank могут юридические лица, зарегистрированные в Mainland и Free Zones или физические лица (только для резидентов). SIB не открывает счета для предприятий, не являющихся резидентами ОАЭ.

Если Вас интересует регистрация компании в ОАЭ и открытие банковских счетов в Эмиратах, то команда бизнес-консультантов YB Case может предложить комплекс консультационных и сопроводительных услуг. Мы можем оказать сопровождение в открытии счета в Sharjah Islamic Bank (ОАЭ), проинформировать по доступным вариантам банков для компаний с учредителями-нерезидентами в структуре.