Кейс: Получение лицензии MSO в Гонконге для международного финтех-бизнеса
В последние годы Гонконг стал одним из ключевых узлов мировой финансовой системы. Здесь сосредоточены банки, инвестиционные фонды, платёжные операторы и стартапы, стремящиеся к международному масштабу. Но чтобы быть частью этой экосистемы, необходимо пройти строгий процесс лицензирования и доказать соответствие высоким требованиям регулятора.
В этом кейсе мы расскажем, как помогли нашему клиенту — европейскому предпринимателю в сфере финтех — получить MSO лицензию и выйти на азиатский рынок, сохранив темпы роста и репутацию надежного партнера.
Предыстория
К нам обратился предприниматель из одной из стран ЕС — владелец финтех-компании, занимающейся разработкой программных решений для международных платежей и управлением потоками средств между филиалами своих клиентов. Компания успешно работала в ЕС, однако столкнулась с ограничениями при подключении азиатских контрагентов и банков.
Клиент искал юрисдикцию с хорошей репутацией, понятным регулированием и возможностью легально проводить валютные операции. После анализа вариантов он остановился на Гонконге — финансовом центре с гибким регулированием для компаний, работающих в сфере валютного обмена и трансграничных переводов. Для работы на этом рынке требовалась MSO лицензия (Money Service Operator License).
Анализ ситуации
Компания клиента уже имела структуру, готовую к расширению: корпоративный сайт, описание бизнес-модели, IT-инфраструктуру, и даже внутренние процедуры комплаенса. Однако до подачи заявки на лицензию требовалось адаптировать бизнес-план под требования Customs and Excise Department Гонконга и подготовить пакет документов, полностью соответствующий местному законодательству.
Главными сложностями стали:
отсутствие физического офиса в Гонконге (что является обязательным требованием);
необходимость подтвердить опыт руководства в сфере финансовых услуг;
корректное описание политики AML/KYC в соответствии с гонконгскими стандартами.
Наши действия
Мы начали с комплексного аудита бизнес-модели клиента, чтобы убедиться, что деятельность действительно подпадает под MSO-лицензирование. Далее помогли в следующих направлениях:
Подготовка бизнес-плана — адаптировали существующие материалы под местные требования, включив финансовые прогнозы, описание IT-систем и механизмов внутреннего контроля.
Регистрация компании в Гонконге — организовали открытие юридического лица, соответствующего требованиям лицензии, с местным офисом и директором-резидентом.
Подготовка документации для подачи на рассмотрение регулятору — сформировали полный пакет документов, включая AML/KYC-политику, процедуры внутреннего аудита и описание клиентских потоков.
Коммуникация с регулятором — сопровождали клиента на каждом этапе рассмотрения заявки, включая уточнения по бизнес-модели и ответы на запросы департамента.
Постлицензионная поддержка — подготовили внутренние документы для последующего комплаенса и отчетности.
Результат
Через 10 месяцев после подачи документов клиент получил MSO лицензию и смог официально запустить деятельность на азиатском рынке. Благодаря этому:
компания открыла корпоративный счет в одном из банков Гонконга;
заключила соглашения с несколькими партнёрами в Сингапуре и Южной Корее;
начала обслуживать клиентов с азиатским направлением потоков — то, ради чего, собственно, и задумывалась экспансия.
Отзыв клиента
«Мы рассматривали разные варианты, но именно Гонконг оказался оптимальным по сочетанию репутации и регуляторных условий. Без вашей помощи с лицензией мы бы точно не справились: требования оказались куда строже, чем ожидали. Команда не просто помогла подготовить документы — она объяснила, как мыслит местный регулятор, и адаптировала наш бизнес под эти рамки. Сейчас мы уже ведем первые транзакции с партнерами из Азии и уверенно развиваемся дальше».
Итоги
Этот проект стал примером того, как при правильной подготовке получение лицензии в Гонконге может пройти без задержек и излишних затрат. Грамотная стратегия и внимательная работа с документацией позволили нашему клиенту выйти на новый рынок и легально проводить валютные операции в одной из самых уважаемых финансовых юрисдикций Азии.