Как и где лучше открыть счет в Гонконге в 2021 году?

Открытие банковского счета в Гонконге – это одно из ключевых требований для зарегистрированных здесь компаний. Гонконг – динамичное место для ведения предпринимательской деятельности. Это один из самых надежных мировых бизнес-центров для регистрации компании. Если вы столкнулись с тем, что ведущие международные банки отказывают в открытии счета на оффшорную компанию, поскольку оффшорный бизнес сегодня «вне закона», при поиске надежного финансового центра стоит обратить внимание на Гонконг.

В статье разъясняются ключевые аспекты открытия банковского счета в Гонконге. Если вы планируете вести международный бизнес и хотите выйти на новые рынки, то эта страна может стать хорошим вариантом.

Открыть счет в Гонконге: плюсы юрисдикции

1. Территориальное расположение. Сегодня выход на рынки Азии является внушительным преимуществом для владельцев компаний. Гонконг – это своего рода «врата в Китай», ведь город-государство имеет доступ к рынку в Южном Китае.
2. Сочетание западного и восточного мира. Здесь плотно соединились две уникальные культуры: английские традиции и китайский прагматизм. Сочетая в себе лучшие черты двух экономически развитых государств, Гонконг стал неоспоримым лидером на азиатском рынке. Гонконгские банки предоставляют высокий уровень обслуживания и сравнительно низкие тарифы.
3. Налогообложение. В этом районе принят территориальный принцип налогообложения. Это означает, что если после открытия гонконгской компании прибыль получена не из источника на территории Гонконга, то она не облагается налогами. Ставка корпоративного налога для компаний, что ведут свою деятельность на территории Гонконга, составляет от 8,5% до 16,5%.
4. Услуги банка. Мультивалютные счета, отсутствие валютного контроля, интернет-банкинг и прочие дополнительные возможности. Можно легко управлять своими счетами, находясь за границей. Банковские операции в юанях не ограничиваются ни по сумме, ни по количеству.
5. Надежность и престиж. Средства, размещенные на счете в банке Гонконга, полностью защищены согласно законодательству. Занимая высокие места в мировых экономических рейтингах, Гонконг является конкурентоспособной страной.
6. Технологический прогресс. Власти Гонконга ежегодно выделяют средства на развитие технологий будущего: IT-технологии, исследовательские базы и прочее.

Открыть счет в банке Гонконга: что нужно знать?

Регистрация компании в Гонконге – это процедура, которая имеет определенные отличия в зависимости от выбранной бизнес-структуры. Но независимо от выбранной формы ведения бизнеса инвесторам необходимо открыть банковский счет в Гонконге.

Как правило, инвесторы сначала выбирают тип компании и ее название. Открытие счета в гонконгском банке происходит после этого, потому что банки будут запрашивать сертификат об инкорпорации и подтверждение регистрации (а для филиалов – учредительный договор материнской компании).

Благодаря своей репутации Гонконг становится одной из наиболее популярных банковских юрисдикций для иностранцев. Но открытие банковского счета в Гонконге для нерезидентов часто сопряжено с некоторыми сложностями:

• Процедура должной осмотрительности.
• Личные встречи.
• Длительный период ожидания одобрения банка.

Кроме того, каждый банк может применять разные критерии при оценке целесообразности вашего бизнеса.

Банковская система страны: какие счета открывают банки Гонконга?

Банковская система Сянгана основана на трехуровневой модели, которая включает три типа банковских учреждений. Они классифицируются в соответствии с суммой и сроком принимаемых депозитов и характером бизнеса.

• Лицензированные банки.

Только этот тип банка может осуществлять деятельность, связанную с «банковским бизнесом», как это предписано Постановлением о банковской деятельности. Этими видами деятельности могут быть прием депозитов, предоставление розничным клиентам текущих, сберегательных или других подобных счетов, предоставление ссуд и т.д. Лицензированным банкам разрешено принимать любые депозиты независимо от размера и срока погашения.

Минимальные требования к капиталу при открытии счета в Гонконге в одном из лицензированных банков (включая оплаченный уставный капитал и остаток на счете эмиссионного дохода) составляет 300 млн HKD, что намного выше, чем для двух других типов банковских учреждений. В настоящее время в Гонконге имеется 31 банк с внутренней лицензией и 132 банка, зарегистрированных за пределами Гонконга. Лицензированные банки в Гонконге защищают своих вкладчиков с помощью схемы защиты вкладов с допустимой максимальной защитой до 500 000 HKD на каждого вкладчика.

• Банки с ограниченным доступом.

Фактически являются коммерческими и инвестиционными банками. Банкам этого типа не разрешается вести широкий спектр банковских операций, как вышеупомянутым полностью лицензированным банкам. Как следует из названия, существует ограничение для банков с ограниченным доступом. Что касается вкладов, банк принимает только вклады на сумму не менее 500 000 HKD.

Еще один важный момент, который следует учесть тем, кто планирует открыть банковский счет в Гонконге в коммерческом или инвестиционном банке, заключается в том, что банки с ограничениями обычно принимают депозиты на краткосрочные периоды либо с периодом уведомления, либо с первоначальным сроком погашения максимум 3 месяца. Здесь доступно 17 банков с ограниченной лицензией, в том числе 12 банков, зарегистрированных в Гонконге.

• Депозитные компании.

Это компании, созданные или связанные с лицензированными банками или банками, зарегистрированными за пределами Гонконга. Депозитным компаниям разрешено заниматься потребительским финансированием, коммерческим кредитованием и коммерческой деятельностью, связанной с ценными бумагами.

В отличие от двух других типов депозитных учреждений, эти компании могут принимать депозиты на сумму 100 000 HKD или выше с первоначальным сроком погашения более 3 месяцев. На сегодняшний день в Гонконге зарегистрировано 13 депозитных компаний.

С точки зрения владельца счета можно выбрать банковский счет физического лица или корпоративный банковский счет. После регистрации компании электронной коммерции в Гонконге необходимо открыть торговый счет в гонконгском банке. Это тип счета, позволяющий получать и обрабатывать платежи по дебетовым и кредитным картам. Его можно открыть в том же банке, что и основной, или в другом. Эксперты, специализирующиеся на регистрации компаний в Гонконге, могут подробнее проконсультировать по этому вопросу.

В целом в стране передовая банковская система. В дополнение к гибкой банковской инфраструктуре англоговорящие сотрудники в большинстве банков могут облегчить любой процесс общения с заявителями-нерезидентами, которые желают открыть банковский счет в Гонконге.

Услуги, которые можно получить практически в любом банке страны:

• Сберегательные и текущие счета.
• Срочные депозитные счета.
• Счета в иностранной валюте.
• Денежные переводы.
• Кредиты.
• Обмен валюты (иногда бесплатно для владельцев счетов).
• Прямой дебет.
• Инвестиционные консультации.
• Страховые услуги.

Открытие счета в Гонконге для иностранца

Гонконг позволяет открыть банковский счет независимо от статуса резидентности. Акцентируйте внимание, что иностранцы, открывающие банковский счет в Гонконге, могут подвергаться дополнительным требованиям для проверки/идентификации по сравнению с местными клиентами.

Открытие счета на компанию-нерезидента в Гонконге демонстрируется в 4-этапном процессе, как показано ниже:

1. Выбор банка. Это может быть основано на нескольких критериях, таких как присутствие банка в других странах, общий диапазон предлагаемых счетов, онлайн- и мобильные услуги, банковские сборы.
2. Подготовка документов.
3. Подача заявки: банку потребуется полный пакет документов компании (для филиалов в большинстве случаев это будут документы материнской организации), а также идентификаторы учредителей или представителей фирмы. Все директора, бенефициарные владельцы и акционеры, владеющие не менее 10% или другими заранее оговоренными ставками акций компании, должны присутствовать на собеседовании с представителем банка для открытия банковского счета в Гонконге.
4. Выбор счета: льготные цены, финансовая помощь, другие функции могут быть доступны в зависимости от выбранного типа счета.

* Примечание. Гонконг установил строгие правила борьбы с отмыванием денег. Под руководством Денежно-кредитного управления и в соответствии с передовой международной практикой все гонконгские банки должны проявлять должную осмотрительность как в отношении новых, так и существующих клиентов перед выдачей разрешения.

Пакет документов для открытия банковского счета на нерезидента в Гонконге

Некоторые документы, которые нужно собрать физическим и юридическим клиентам для открытия банковского счета в Гонконге.

Можно относительно легко открыть банковский счет для гонконгской компании, если правильно и в полном объеме подготовить необходимые документы. Требуемые документы могут отличаться в зависимости от конкретных условий, предъявляемых банком. Первоначальный платеж может варьироваться, и некоторые банки могут разрешить определенный период времени для внесения первоначального депозита.

Где открыть коммерческий счет в Гонконге: альтернативы банковским счетам

Появилось множество высокотехнологичных платформ, чтобы избавить стартапы и недавно зарегистрированные компании в Гонконге от трудностей в вопросах открытия счета. Финтех-решения становятся достойным выбором при поиске новых вариантов открытия банковского счета в Гонконге. Ключевым моментом является то, что открытие коммерческого банковского счета в Гонконге через финтех-платформы не требует посещения страны, что является обычным процессом в физических банках.

Еще двумя вариантами для иностранцев, желающих открыть счет в Гонконге, являются:

• Виртуальные банки: это цифровые банки, не имеющие физической базы. Эти банки зарегистрированы как лицензированные банки Гонконга. Они регулируются HKMA и гарантируют соблюдение стандартов безопасности, как и традиционные банки. Виртуальные банки должны соблюдать определенные банковские положения, процесс KYC, покрытие ликвидности и требования к капиталу.
• Операторы денежных услуг (MSO): известные как учреждения электронных денег (EMI) в большинстве европейских стран, MSO, регулируемые Таможенным и акцизным департаментом Гонконга, являются юридическим термином для обозначения предприятий, занимающихся денежными переводами или конверсионными услугами. И MSO, и виртуальные банки ведут бизнес в Интернете. Основное отличие состоит в том, что MSO сосредоточены на предоставлении платежных услуг, и они являются решением для тех, чьи заявки были отклонены местными банками.

Выбор правильного банка для открытия счета в Гонконге зависит от нескольких факторов, таких как международное присутствие или количество конкретных услуг, которые предлагаются в рамках специальных пакетов этого банка для юридических лиц в Гонконге. Некоторые могут выбрать финансовое учреждение с низкими требованиями к минимальному балансу или то, которое предлагает профессиональные высококлассные банковские услуги (критерий, который может быть важен в случае регистрации международной компании с целью расширения деятельности в Гонконге).

В дополнение к этому клиенты больше полагаются на возможности цифрового банкинга, и пакеты, предоставляемые банками для этой цели, могут быть важным критерием. Наконец, важно иметь в виду, что все банки имеют особую политику должной осмотрительности, и клиенты проходят проверку, прежде чем они смогут открыть банковский счет в Гонконге.

В каком банке открыть счет в Гонконге нерезиденту?

Гонконг, насчитывающий 200 банков из 30 разных стран, предлагает широкий выбор возможностей. В филиалах международных банков обычно есть англоговорящий персонал, который может помочь в процессе открытия счета.

Обычно иностранцам или лицам, которые не проживают в Гонконге, рекомендуется выбрать один из следующих банков, где вероятность отказа в открытии счета для иностранца в Гонконге сводиться к минимуму:

• DBS Bank Hong Kong. Один из наиболее крупных банков Юго-Восточной Азии. Он является дочерней компанией DBS Bank со штаб-квартирой в Сингапуре. В 2003 г. DBS Bank объединил три банка, DBS Kwong On Bank Limited, Dao Heng Bank и Overseas Trust Bank, чтобы сформировать хорошо известный DBS Bank (Гонконг). Невысокие тарифы банка на переводы, надежность и защищенный онлайн-банкинг привлекает инвесторов из разных государств. Если вас интересует открытие счета в DBS Hong Kong, примите во внимание, что вы можете подать заявку онлайн.
• HSBC. Это одна из крупнейших банковских и финансовых организаций в мире. Обслуживая более 40 млн клиентов по всему миру в более чем 64 странах и территориях в Европе, Азии, на Ближнем Востоке и в Африке, HSBC предоставляет частным лицам такие услуги, как банковское дело и обслуживание физических лиц, коммерческое банковское дело, глобальное банковское дело. В Гонконге это один из банков, который предлагает наиболее гибкий и широкий спектр услуг для компании. С нашей помощью вы сможете открыть корпоративный счет в HSBC в долларах США, евро, юанях и других валютах.
• Citi Bank. Другой вариант, который могут выбрать компании в Гонконге, – «Citi Hong Kong Corporate Banking». Имеет около 200 млн клиентских счетов и ведет бизнес в более чем 160 странах и юрисдикциях. Citi предоставляет потребителям, корпорациям, правительствам и учреждениям широкий спектр финансовых продуктов и услуг, включая банковское обслуживание и кредитование потребителей, корпоративный и инвестиционный банкинг, брокерские услуги по обеспечению безопасности, транзакционные услуги и управление капиталом. Открыть счет в Citibank также выгодно для международного бизнеса, поскольку банк имеет высокие показатели в плане международных услуг.
• Bank of China (Гонконг). Имеет более 500 филиалов по всему миру. Если у вас есть бизнес или вы планируете открыть компанию в Китае, этот банк может стать подходящим вариантом, поскольку он специализируется на транзакциях в юанях, которые могут предоставлять связанные услуги как в материковом Китае, так и в Гонконге. Банк предлагает доступ к широкому спектру банковских услуг для бизнеса, которые подходят для любой компании или отрасли на любом этапе. Благодаря разветвленной сети отделений и стабильному онлайн-банкингу, банк оказывает мощную поддержку для бизнеса. Но для того чтобы открыть корпоративный счет в гонконгском Bank of China, необходимо пройти строгую проверку.
• Standard Chartered. Это ведущая международная банковская группа, присутствующая на 60 наиболее динамично развивающихся рынках мира. Это международный банк, штаб-квартира которого находится в Гонконге. Клиенты могут легко и удобно получить доступ к крупным филиалам и сетям банкоматов по всему региону. Наряду с этим в Гонконге есть два специализированных центра бизнес-банкинга этого банка, которые предоставляют помощь в открытии счета в Standard Chartered.

Перед тем, как сделать выбор банка для открытия счета в Гонконге в 2021 году, рекомендуется проверить конкретные требования, установленные всеми перечисленными выше банками. Напоминаем инвесторам, что работа с профильными специалистами в целях регистрации компании в Гонконге также включает сопровождение при открытии корпоративного банковского счета, по мере необходимости.

Затраты на открытие корпоративного счета в Гонконге

Стоимость открытия коммерческого банковского счета в Гонконге может варьироваться в зависимости от банка. Ниже рассмотрены основные сборы за открытие бизнес-счета в Гонконге в 2021 году.

* Сумма мин. баланса существенно отличается для каждого банка.

Как открыть счет в Гонконге?

Гонконг – международный банковский центр, в котором представлены более 70 из 100 крупнейших банков мира, и региональные штаб-квартиры более 29 многонациональных банков. Приняв решение открыть банковский счет в Гонконге, свяжитесь с экспертами YB Case. Мы проанализируем ситуацию и окажем комплексное сопровождение в открытии счета на компанию в Гонконге.