Открыть личный счет в Панаме

Открыть личный счет в Панаме могут физические лица, не имеющие статуса налогового резидента страны. Он позволяет аккумулировать средства, управлять капиталом и распределять активы с учетом личной стратегии инвестирования. Финансовый сектор юрисдикции полностью адаптирован к международным правилам прозрачности. Стабильная нормативно-правовая база в сочетании с отсутствием ограничений на конвертацию и трансграничное перемещение валют создают условия для оптимизации финансовых резервов и стратегического планирования инвестиций.

Большинство панамских банков рассматривают заявления от физических лиц с соблюдением процедур верификации клиента и проверки источников происхождения средств, в связи с чем дистанционное открытие счета в Панаме не допускается. Обязательным условием является очное присутствие заявителя и подача полного комплекта документов, предусмотренного внутренними регламентами финучреждения и требованиями международного комплаенса.

Открыть счет в банке Панамы: надзор и регулирование

Орган финансового надзора — Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) — управляет процессом лицензирования финансовых организаций и контролирует выполнение ими установленных требований. Панамская банковская система функционирует на основе валютной стабильности бальбоа, который поддерживается паритетом с долларом США (1:1), что минимизирует валютные риски при международных расчетах и переводах.

Панама не включена в перечни стран с повышенным риском по версии FATF. Согласно текущей комплаенс-политике, банки обязаны применять процедуры усиленной проверки иностранных клиентов (Enhanced Due Diligence, EDD), прибывающих из государств с высоким уровнем финансового риска, обеспечивая тем самым соответствие международным стандартам противодействия отмыванию денег.

Открытие банковских счетов в Панаме регулируется Ley 23/2015, закрепляющей требования по противодействию отмыванию денег и другим финансовым правонарушениям для всех уполномоченных учреждений (включая банки, трастовые компании, лизинговые и факторинговые организации), платежных операторов и др. Все лица, стремящиеся открыть счет в Панаме, должны подтвердить законность и происхождение своих финансовых средств, а банки обязаны соблюдать предусмотренные законом процедуры идентификации и надлежащей проверки клиентов (due diligence). Такие меры включают:

• идентификацию и верификацию личности клиента;
• сбор и подтверждение достоверной информации о происхождении, структуре и источниках средств, предназначенных для размещения на счете;
• анализ финансового профиля, предполагаемой деятельности и характера операций клиента в будущем;
• выявление и проверку фактических бенефициаров юридических лиц и структур с участием клиента.

Закон устанавливает, что банки должны поддерживать актуальные данные клиентов с учетом их уровня риска: чем выше риск (например, нерезиденты, политически значимые лица, клиенты из юрисдикций с повышенным риском), тем чаще проводится обновление информации и проверок. Кроме того, финансовые учреждения обязаны документировать и сохранять все материалы по due diligence клиентов и их транзакций в течение установленного законом срока.

Хотя открыть счет в панамском банке без очного визита может быть затруднительно, управлять средствами и операциями разрешается дистанционно. В частности, Acuerdo No. 9-2025 SBP устанавливает правила электронного сотрудничества банков и клиентов, обеспечивая безопасное использование цифровых платформ и ускоряя процессы оформления и управления счетами. Автоматический обмен финансовой информацией реализуется согласно международным стандартам CRS, которые имплементированы в Ley 51/2016. Банки передают сведения о счетах, остатках и операциях налоговым ведомствам стран, где клиенты имеют налоговое резидентство, что обеспечивает прозрачность и соответствие международным обязательствам.

Открытие банковского счета в Панамe: преимущества

Открытие счета в банке Панамы — эффективный инструмент для частных инвесторов, заинтересованных в контроле международных денежных потоков, защите капитала и минимизации фискальных обязательств. Панамская банковская система сочетает международные стандарты финансового регулирования и правовую защиту прав вкладчиков, включая иностранных клиентов.

Республика официально использует американский доллар США в качестве законного платежного средства, что устраняет валютные риски, связанные с колебаниями национальной валюты, и обеспечивает прямой доступ к международным расчетам в долларах без необходимости конвертации. Многие банки Панамы предлагают современные онлайн‑ и мобильные платформы, обеспечивающие удаленное управление счетом, работу с многовалютными структурами и интеграцию с глобальными платежными системами.

Панамские банки открывают счета для нерезидентов без обязательного требования к проживанию в стране, причем доступ к услугам возможен за рубежом при должной идентификации и усиленной проверке личности и источников доходов (KYC). В ряде случаев для обслуживания зарубежных клиентов банки могут потребовать минимальные депозиты, предоставление документов о происхождении средств и отчетов о деятельности, что является стандартной международной практикой. Помимо этого, открытие личного банковского счета в Панаме дает возможность претендовать на получение ВНЖ, связанное с размещением депозита на сумму 300 000 USD.

Открытие счета для нерезидента в Панаме

Панамские банки предоставляют нерезидентам возможность открытия и обслуживания различных видов банковских счетов при условии соблюдения требований внутреннего комплаенса и процедур due diligence. Нерезиденты вправе:

1. Открыть текущий счет в Панаме для повседневного управления денежными потоками, проведения расчетных операций, осуществления платежей и приема поступлений для предпринимательской либо частной деятельности.
2. Открыть сберегательный счет в Панаме для размещения и сохранения денежных средств с возможностью получения процентного дохода. Условия начисления процентов определяются политикой конкретного банка и, как правило, зависят от объема размещенных средств.
3. Открыть депозитный счет в Панаме на краткосрочный или долгосрочный период. Размер доходности по депозитным продуктам формируется с учетом суммы вклада и срока его размещения, что позволяет использовать данный инструмент в целях планирования и увеличения капитала.

Открытие счета в банке Панамы для нерезидентов предоставляет доступ к специализированным финансовым услугам, направленным на структурирование, сохранение и управление личными активами, находящимися за пределами юрисдикции проживания клиента. Иностранные клиенты могут открыть банковский счет в Панаме и воспользоваться услугами по сопровождению операций с денежными средствами, финансовыми инструментами и иными законно принадлежащими активами, с учетом требований международного финансового регулирования и внутренних политик финучреждения.

В дополнение к стандартным сберегательным предложениям действуют специальные накопительные продукты, например, депозитные счета для накопления средств на образовательные цели. Такие программы могут предусматривать условия, при которых снятие средств ограничивается на заранее согласованный срок в обмен на улучшенные условия доходности. В правовой практике банки часто включают в накопительные предложения механизмы автоматизированных перечислений с основных текущих счетов на целевые сберегательные продукты, что востребовано для целей финансового планирования и создания резервного капитала. Такие механизмы часто сопровождаются низкими комиссиями, особенно если поддерживать минимальный баланс, установленный правилами банка.

Иностранцы могут открыть личный счет в банке Панамы и воспользоваться автоматизированными переводами через SWIFT без необходимости посещения отделения. Все продукты регулируются Superintendencia de Bancos de Panamá и соответствуют действующему законодательству о прозрачности и финансовой отчетности.

Имеется возможность открыть счет для физического лица в Панаме (в банках либо их аффилированных структурах) с целью получения трастового сопровождения. Эта услуга направлена на защиту имущественных интересов клиента, обеспечение конфиденциальности владения активами и надлежащее исполнение обязательств в соответствии с применимым правом и международными стандартами комплаенса. Нерезиденты вправе пользоваться широким спектром дистанционных сервисов, включая осуществление внутренних и международных платежей с использованием систем интернет-банкинга, проведение трансграничных переводов в американских долларах и других признанных иностранных валютах, а также размещение ценностей в банковских сейфах и получение банковских гарантий.

Требования для открытия личного счета в Панаме

Панамские финучреждения действуют согласно международным стандартам KYC. Процедура верификации клиентов начинается с подачи документа, идентифицирующего личность. Для иностранных граждан, намеревающихся открыть банковский счет в Панаме, нужно подать актуальные документы, подтверждающие их миграционный статус, цели пребывания на территории республики.

Банки проверяют отметки о пересечении границы, срок актуальности визы и соответствие заявленных данных фактическому статусу. Чтобы открыть счет в Панаме нерезиденту, должен быть подан полный комплект подтверждающих документов о легальности источников средств. Финансовые учреждения обязаны убедиться в том, что капиталы клиента не только получены законным образом, но и соответствующим образом задекларированы в стране его налогового резидентства.

Регламент внутреннего комплаенса предусматривает дифференциацию процедур проверки — стандартная и углубленная (Enhanced due diligence). Усиленный контроль применяется к лицам из высокорисковых стран и к политически значимым лицам (PEP). В таких случаях открытие личного счета в банке Панамы сопровождается предоставлением детализированной налоговой отчетности за предыдущие два года, а также дополнительных пояснений относительно структуры активов и отдельных финансовых операций.

• сначала устанавливается личность клиента с помощью паспорта и биометрических данных;
• затем проверяется, что средства получены законным путем;
• после этого оценивается, какие операции и объемы транзакций клиент планирует проводить;
• также анализируется репутация клиента с использованием международных и местных баз данных;
• подтверждается адрес проживания и контактная информация клиента.

Все активы иностранных клиентов фиксируются и идентифицируются. Собранная информация хранится в защищенных базах и может предоставляться регулятору по требованию при осуществлении надзора.

Документы для открытия личного счета в Панаме

Чтобы открыть личный счет в банке Панамы, подается документ, удостоверяющий личность (как правило, паспорт), срок действия которого на момент подачи заявления должен превышать шесть месяцев. Подтверждение фактического адреса проживания осуществляется посредством предоставления счетов за комуслуги, оформленных на имя клиента и датированных не позднее чем за три месяца до момента подачи документов. Если документ об оплате коммунальных услуг оформлен на имя арендодателя, финансовое учреждение вправе запросить нотариально заверенный договор аренды, подтверждающий право пользования жилым помещением.

Финансовую состоятельность клиента проверяют на основании официальных справок о доходах или налоговых деклараций. Обязательным приложением к заявлению являются банковские выписки из иностранных учреждений за последние шесть месяцев, что позволяет специалистам по комплаенсу оценить транзакционную активность клиента. Наличие официального письма-рекомендации от другого банка значительно ускоряет процесс проверки и взаимодействия с отделом безопасности финансового учреждения. Рекомендательное письмо должно содержать дату открытия счета и сведения о средних остатках за отчетный период.

Свяжитесь с нами

Как открыть личный счет в Панаме

Процесс начинается с выбора учреждения и подходящего типа счета. После принятия решения в службу комплаенса выбранного банка направляются копии паспорта и бумаги, подтверждающие доход, что позволяет провести предварительную оценку и обосновать риск-профиль потенциального клиента. Предварительная проверка снижает вероятность отклонения заявки на последующих этапах.

Напомню, что открыть счет в Панаме удаленно в подавляющем большинстве банков невозможно, однако отдельные финучреждения допускают проведение идентификационной встречи через безопасное видеосоединение для подтверждения намерения. В процессе верификации активов применяются специализированные процедуры:

1. Проверка подлинности документов и выписок из зарубежных банков через официальные корреспондентские банки.
2. Анализ участия соискателя в управлении юрлицами, зарегистрированными в высокорисковых юрисдикциях.
3. Подтверждение фактического проживания клиента по заявленному адресу в стране его налогового резидентства.

Открытие счета для физлица в Панаме требует полного раскрытия информации о налоговом резидентстве и источниках капитала клиента. Служба безопасности банка проводит проверку через системы мониторинга и санкционные списки OFAC. После одобрения заявки на открытие счета для физических лиц в банке Панамы клиент вносит установленный минимальный депозит и получает полные банковские реквизиты для дальнейшего использования счета. В среднем процесс открытия личного банковского счета в Панаме занимает от трех недель и напрямую зависит от уровня риск-профиля, присвоенного заявителю на момент первичного рассмотрения его документов.

Стоимость открытия счета в Панаме и тарифная политика

Открытие банковского счета в Панаме не связано с прямым платежом, вместо этого банки устанавливают минимальный депозит, который зависит от типа клиента (резидент/нерезидент):

• для обычных личных счетов минимальный депозит составляет 100–1000 USD — для резидентов, 500–3 000 — для нерезидентов;
• в некоторых банках (например, премиальные счета) минимальные суммы могут быть значительно выше — 5000–25 000 USD.

После открытия личного счета банки Панамы взимают регулярные платежи:

1. Ежемесячное обслуживание, как правило, составляет от 5 до 25 USD в месяц, но может быть отменено при поддержании минимального баланса.
2. Международные банковские переводы могут стоить примерно 15–50 USD за транзакцию.
3. Плата за выдачу дебетовой карты — 10–25 USD.

Примеры тарифов конкретных банков:

1. Открыть счет в Banco Azteca Panamá можно с депозитом всего 5 USD, но есть отдельные сборы — 0.75 USD за снятие в местных банкоматах, ~15 USD за снятие за границей и комиссии за замену карты.
2. В Banco General годовое обслуживание составляет 26 USD, а снятие в других банкоматах стоить примерно 2 USD, международные операции — стоимость выше.
3. В Global Bank Panama ставки за международные переводы и входящие/исходящие платежи структурированы по суммам, но минимальные комиссии при переводах могут — от 8 до 20+ USD.

Банки Панамы для нерезидентов

В стране функционируют национальные частные банки, к числу которых относятся Banco General и Global Bank, глобальные финансовые группы, представленные такими организациями, как Banistmo, BAC Credomatic и Scotiabank, государственные банки, включая Banco Nacional de Panamá и Caja de Ahorros, а также специализированные инвестиционные учреждения, например Multibank. Различие в их организационной структуре и специализации позволяет клиентам выбирать финансовые продукты, соответствующие их индивидуальным целям.

При разработке долгосрочной финансовой стратегии клиенты, в первую очередь, обращают внимание на уровень надежности учреждений и их способности обеспечивать сохранность капитала. Выбирая лучшие банки Панамы для иностранцев, главным критерием становятся кредитные рейтинги, показатели ликвидности, уровень капитализации и общая финансовая устойчивость банков. Иностранные клиенты, как правило, анализируют международную репутацию банков, их историю работы, а также уровень регулирования и государственного надзора. Это позволяет выбрать наиболее стабильные и безопасные банки, способные обеспечить защиту активов и бесперебойное обслуживание в долгосрочной перспективе.

Также иностранцы, желающие открыть личный счет в Панаме, оценивают международную интеграцию банка и возможность работы с несколькими валютами, что упрощает трансграничные переводы и позволяет управлять капиталом в долларах США и других мировых валютах. При выборе финансового учреждения важна доступность разнообразных услуг, включая депозитные и кредитные продукты, а также возможности инвестирования и управления активами, что делает банк полноценным партнером для реализации комплексной финансовой стратегии. Ниже представлен обзор ведущих панамских банков (тарифы и комиссии), предлагающих расширенные возможности для частных лиц, не являющихся резидентами страны.

Открыть личный счет в Banco General Panama

Это второй по величине банк страны, который предлагает комплексный набор финансовых услуг для резидентов и нерезидентов — кредитование, страхование, лизинговые программы, инвестиционные решения, интернет-банкинг и овердрафт. Сеть отделений и банкоматов охватывает всю Панаму и расширена за пределами государства.

Основным продуктом для сбережений в Banco General является Cuenta de Ahorros Regular, которая предусматривает начисление процентов на остаток средств и выпуск международной дебетовой карты. Текущий счет в Banco General (Панама) требует первоначального депозита 300 USD. Другие комиссии и тарифы:

• снятие наличных в банкоматах Banco General — без комиссии;
• снятие в банкоматах других банков (Panamá Clave/Telered) — примерно 2 USD за транзакцию;
• снятие в банкоматах за пределами Панамы — примерно 3.21% от суммы, минимум 7,49 USD;
• конвертация валюты (если операция осуществляется в валюте отличной от валюты счета) — до ≈3% от суммы.

По стандартным сберегательным счетам процентные ставки следующие:

• от 0 до 99,99 USD — 0%;
• от 100 USD до 25 000 USD — 1%;
• от 25 000,01 до 50 000 USD — 0.5%;
• при остатках свыше 50 000,01 USD ставка снижается до 0.25%.

Эти ставки применяются для стандартных планов сбережений, таких как Esencial, Clásico. Если по выбранному плану счета средний месячный остаток оказывается ниже установленного порога, банк применяет дополнительную комиссию. Например, для базового плана с минимальным порогом в 200 USD комиссия за низкий баланс составляет 5,35 USD, а для других планов, где требования к минимальному остатку выше (например, 500 USD, 4 000 USD, 6 000 USD и 6 500 USD), применяется фиксированный сбор в размере 16,05 USD за месяц при невыполнении условий.

Открыть личный счет в Multibank Panama

Этот банк предоставляет широкий перечень услуг, включая кредитные и инвестиционные решения, дебетовые и кредитные карты, а также поддержку дистанционного управления счетом через интернет‑банкинг.

Банк известен минимальными барьерами для открытия счетов для нерезидентов по сравнению с некоторыми другими панамскими банками и предоставляет возможность полноценного управления счетами онлайн и через мобильные приложения.

Открыть личный счет в Global Bank Panama

Global Bank — один из крупнейших частных банков Республики Панама, с широкой сетью филиалов и банкоматов по всей стране. Открытие счета для нерезидента в панамском банке Global Bank обеспечивает доступ к обширному спектру услуг:

• текущие и сберегательные счета;
• ипотечные и автокредиты;
• депозитные продукты;
• кредитные карты.

Помимо классического розничного обслуживания, Global Bank предлагает продукты по управлению наличностью, срочные депозиты и обслуживание международных переводов, а также услуги в области управления активами. Финансовые продукты банка ориентированы на удовлетворение как повседневных потребностей частных клиентов, так и более сложных финансовых задач, обеспечивая клиентам доступ к кредитам, накоплениям и платежным операциям в национальной и международной сферах.

Минимальный депозит для открытия счета в панамском банке (Global Plus) — 3000 USD. Обслуживание бесплатное при поддержании установленного баланса, в то время как при более низких остатках взимаются ежемесячные сборы. Минимальная сумма для открытия срочного депозита — 10 000 USD.

Открыть личный счет в Scotiabank Panama

Scotiabank Panama — это международный банк с более чем полувековой историей на панамском рынке. Банк предоставляет стандартные продукты розничного банкинга — расчетные и сберегательные счета с возможностью получения процентного дохода и полной ликвидностью, доступ к счетам через онлайн-банкинг и мобильное приложение для управления финансами в режиме 24/7, а также дебетовые и кредитные карты с возможностью оплаты и снятия наличных в сети банкоматов.

Для тех, кто ищет более персонализированный подход, банк предлагает Premium Banking с финансовым планированием, персональными консультациями и привилегированными продуктами, включая премиальные карты.

Открыть личный счет в Mercantil Banco Panama

Mercantil Banco предлагает физическим лицам разнообразные банковские продукты, в том числе сберегательные и текущие счета, депозиты с фиксированным сроком, банковские карты и цифровые инструменты управления счетом. Mercantil Banco Panamá предлагает частным клиентам несколько видов банковских продуктов, включая:

• традиционные текущие счета (Cuenta Corriente Regular);
• цифровые счета (Cuenta Digital);
• др. услуги транзакционного и платежного характера.

Счет Cuenta Corriente Regular представляет собой беспроцентный текущий счет с чеками и дебетовой картой, дающий доступ к средствам и возможность управлять операциями через онлайн-банкинг, с минимальным первоначальным депозитом от 1000 USD для резидентов и от 3000 USD для нерезидентов.

Новый цифровой продукт — Cuenta Digital — позволяет открыть счет нерезиденту в панамском банке Mercantil Banco через мобильное приложение без требований к минимальному остатку или первоначальному взносу, с возможностью оплаты товаров и услуг через дебетовую карту Mastercard, снятием наличных в банкоматах и переводами через банковские каналы. При этом клиент может совершать переводы и получать средства через внутренние системы.

• международные переводы — получаемые (комиссия от 15 USD плюс затраты корреспондента) и отправляемые (через онлайн-банк составляет 0.1% от суммы с минимальной платой 56 USD и максимальной 100 USD плюс корреспондентские расходы);
• отмена или возврат переводов облагается фиксированными суммами (около 50 USD);
• за обслуживание каналов электронной связи взимается ежемесячный сбор ~1 USD для физических лиц.

Заключение

Открытие личного банковского счета в Панаме — эффективный инструмент для оптимизации финансовых операций и защиты имущества. Панама привлекает инвесторов и частных лиц благодаря конфиденциальности и возможности взаимодействия с глобальными финансовыми рынками.

Для открытия счета в любом финансовом учреждении Панамы обычно требуется личное присутствие в офисе банка. Я оказываю консультационную поддержку в выборе подходящего банка для размещения средств, а также полное сопровождение в открытии счетов в Панаме для нерезидентов.