Андорра — небольшое государство, расположенное между Францией и Испанией. Низкие налоги – один из главных интересов иностранцев, желающих зарегистрировать компанию в Андорре. Банковский сектор является одной из важных отраслей Княжества Андорра. Отчасти это означает, что он строго регулируется на законодательном уровне. Если вы не являетесь резидентом этой страны и хотите открыть банковский счет в Андорре, с помощью специалистов можно это сделать.
В статье подробнее поговорим об особенностях банковского сектора этой страны и о том, какие требования должны быть выполнены для того чтобы открыть счет в Андорре.
Краткий обзор банковской системы
Княжество Андорра все больше интегрируется в европейскую финансовую систему. Это государство является членом Европейского таможенного союза и подписало Валютное соглашение с Евросоюзом в 2011 г. В результате банки страны соблюдают большинство правил ЕС, а вклады частных клиентов застрахованы на сумму до 100 тыс. евро через Центральный фонд.
Все банки являются национальными. Финансовое управление Андорры (INAF) — руководящий орган, отвечающий за регулирование финансовой системы. Вкратце, основными задачами INAF являются:
- продвижение и обеспечение надлежащего функционирования финансовой системы Княжества;
- обеспечение стабильности и репутации финансовой системы и содействия снижению системного риска, влияющими на финансовые организации Андорры или их контрагентов;
- обеспечение надлежащей защиты клиентов и инвесторов; повышение конкурентоспособности Андорры как международного финансового центра;
- снижение системного риска, связанного с финансовыми рынками
Подразделение финансовой разведки Андорры (UIF) является независимым органом, целью которого является продвижение и координация предотвращения и борьбы с отмыванием денег. В последние годы законодатели предприняли значительные усилия по адаптации и модернизации банковской отрасли в соответствии с международными стандартами. С этой целью были созданы и укреплены следующие направления:
- защита инвесторов;
- регулирование злоупотреблений на рынке;
- общий режим регулирования финансовых организаций Андорры;
- регулирование финансовых гарантий; и
- регулирование банковского урегулирования и реструктуризации.
На банки Андорры распространяются общие и специальные правила защиты прав потребителей. Основными направлениями деятельности банков являются частные и потребительские банк. услуги для местных физических лиц, коммерческие банк. услуги для андоррских предприятий. Если же вы хотите подать заявку на получение вида на жительство в Андорре, то перед началом процесса потребуется открыть счет в одном из местных банков.
Те, кто планирует открыть компанию в Андорре или инвестировать в страну для личных целей, должны иметь в виду, что:
- Банковский счет, деноминированный в евро, является обязательным требованием для подачи заявки на ВНЖ.
- Местные банки соблюдают общепринятую политику «Знай своего клиента» (KYC) и требуют идентификации от тех, кто планирует открыть счет в банке Андорры.
Банковское дело в Андорре представлено 5-ю банковскими группами:
- Andbank.
- Banc Sabadell d’Andorra.
- Crèdit Andorrà.
- Mora Banc, and.
- Vall Banc.
В то время как все пять предлагают обслуживание физических лиц, Morabanc и Crèdit Andorrà являются банками с полным спектром услуг. Andbank, Banc Sabadell d'Andorra и Vall Banc больше ориентированы на управление активами.
Что нужно, чтобы открыть банковский счет в Андорре?
Чтобы открыть счет в одном из местных банков, потребуется предъявить:
- Действительный паспорт или другое национальное удостоверение личности государственного образца.
- Подтверждение текущего адреса (например, счет за комуслуги или выписку из банка).
- Рекомендательное письмо из банка.
- Доказательство экономической деятельности.
- Доказательство происхождения активов.
Любые копии документов должны быть нотариально заверены.
Удобства андоррского банкинга
Если вы заинтересованы в том, чтобы открыть счет на компанию в Андорре или открыть личный счет в Андорре, полезно будет знать, что с 2002 г. евро является официальной валютой Андорры. Все местные банки с недавнего времени имеют доступ к SEPA для стандартизированных международных переводов, что значительно снизило комиссии за переводы. Присоединившись к SEPA, банки финансового рынка Андорры стали частью географической зоны, где можно совершать и получать платежи в евро на одинаковых условиях, с аналогичными правами и обязанностями, независимо от того, где они находятся. Банки предлагают широкий выбор современных вариантов дебетовых и кредитных карт с общими функциями. Основные кредитные карты, включая American Express, Visa и MasterCard, довольно широко принимаются в местных банках.
Частное банк. обслуживание предполагает профессиональное и всестороннее управление состоянием клиента. Private Banking стремится удовлетворять потребности крупных инвесторов, HNWI, предпринимателей, занимающихся цифровыми технологиями.
Какие выгоды дает открытие счета в банке Андорры?
Вот список потенциальных выгод открытия счета в банке Андорры:
- Страхование вкладов до 100 тыс. евро.
- Требуется более низкий минимальный депозит, чем в большинстве центров частного банк. обслуживания.
- Доступны мультивалютные счета (большинство основных валют).
- Открытие счета для высокорисковой деятельности (в некоторых банках).
- Доступ к широкому спектру международных инвестиционных продуктов.
- Недорогие переводы SEPA в 36 стран Единой зоны платежей в евро.
- Коэффициенты платежеспособности андоррских банков превышают европейские стандарты, и некоторые из них входят в число самых платежеспособных банков в Европе.
Местные банки
Прежде чем подать заявку на открытие счета в Андорре в качестве нерезидента, следует знать, что все местные банки эффективны, работают в режиме онлайн и подчиняются Директивам о должной осмотрительности и AML/CTF. Ниже представлено краткое описание некоторых из основных андоррских банков.
включает ряд корпораций, предлагающих различные услуги: от страхования до управления активами, и работает на международном уровне. Банк предлагает персонализированное решение для клиентов со значительным объемом активов, которым требуется активное и профессиональное управление своим финансовым состоянием.
финансовая группа, созданная в 1949 г. Банк активно поддерживает инновационные компании и финансовые инвестиции всех видов. Эта фин. группа предоставляет услуги страхования, а также фокусируется на коммерческом и частном банк. обслуживании, управлении активами в международном масштабе.
был основан в 2001 г. в результате слияния Banc Agrícol и Banca Reig. Сегодня он предоставляет персонализированные услуги в области частного банк. обслуживания и управления активами для клиентов по всему миру. В декабре 2020 г. престижный британский журнал The Banker, издаваемый Financial Times Group, назвал Andbank лучшим банком Андорры.
был создан в 2000 г. Будучи самым маленьким банком в Княжестве, Banc Sabadell d'Andorra предлагает полный спектр банк. услуг: розничные и корпоративные услуги, частные банк. услуги и брокерские услуги.
еще одно учреждение, которое предоставляет достаточно обширный спектр розничных услуг. Банк присутствует во многих зарубежных странах и признан за финансовые инвестиционные возможности. Специализируется на различных финансовых решениях и рентабельности финансовых вложений.
Заключение
Финансовая и банковская системы Андорры является одними из основных столпов ее экономики. Финансовая система характеризуется высокими показателями платежеспособности и ликвидности. Местные банки работают над поиском решений, подходящих для краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных инвестиций, в зависимости от потребностей компаний или частных лиц.
В этой стране возможно открыть банковский счет в качестве нерезидента, однако в последнее время наблюдается усиление нормативных требований. Рекомендуется заручиться поддержкой профессионалов, которые помогут как на этапе сбора необходимых для открытия счета документов, так и непосредственно окажут сопровождение в процессе открытия счета на нерезидента.
