Открытие банковского счета в Аргентине — это не просто формальность, а ключевой шаг для компаний, стремящихся оптимизировать свои финансовые потоки внутри страны и успешно работать на международном рынке. Это инструмент не только для управления трансграничными финансовыми потоками, но и для упрощения взаимодействия с клиентами и партнерами.
Динамичная экономика Аргентины и ее стратегическое расположение в Южной Америке делают ее привлекательным местом для компаний, стремящихся к международному расширению. Аргентина, как один из крупнейших латиноамериканских экономических и финансовых центров, предлагает богатый выбор банковских услуг для корпоративных клиентов.
Бизнес-присутствие в Аргентине
Регистрация компании в Аргентине может стать прибыльным начинанием по ряду причин. Во-первых, страна обладает богатым природным ресурсным потенциалом, что открывает широкие возможности для бизнеса в различных отраслях, таких как энергетика, агропромышленный комплекс и добывающая промышленность. Во-вторых, Аргентина имеет выгодное географическое положение, обеспечивающее доступ к крупным рынкам Латинской Америки, тесные торговые отношения с Бразилией, Чили и другими странами региона
В последние годы аргентинское правительство предприняло ряд реформ, направленных на улучшение бизнес-среды, включая снижение налогового бремени и упрощение процесса регистрации компаний в Аргентине. Аргентинский кадровый резерв характеризуется высокой степенью образованности, что является дополнительным преимуществом для компаний, особенно в таких секторах, как технологии и инновации.
Предпринимаются усилия по достижению валютной стабильности. Банковская система страны демонстрирует устойчивость. Внедряются инициативы, направленные на содействие инновациям в банковском секторе.
Почему открытие бизнес-счета в Аргентине является обязательным?
Поскольку бизнес в нынешнее время все чаще пересекает границы, корпоративный банковский счет в Аргентине становится неотъемлемым элементом успешного функционирования компаний за пределами национальных границ. Это необходимо для упрощения учета и отчетности, для соблюдения налоговых требований. Разъяснение основных причин, почему должен быть открыт счет в Аргентине на имя компании, ниже в таблице.
|
Разделение личных и корпоративных финансов |
Корпоративный банковский счет помогает разделить личные и деловые финансы. Это значительно упрощает управление денежными потоками, позволяет владельцам бизнеса легко отслеживать доходы и расходы компании, составлять точную финансовую отчетность. |
|
Упрощение расчетов и платежей |
С корпоративным банковским счетом компания может легко производить и получать платежи, включая заработную плату, налоги, платежи поставщикам и клиентам. Это позволяет использовать современные инструменты для управления платежами, такие как электронные переводы и Интернет-банкинг. |
|
Налоговые вопросы |
Корпоративный счет помогает обеспечить правильное ведение бухгалтерии, что важно для налогового учета. Налоги рассчитываются на основе чистых доходов и расходов компании, и наличие отдельного корпоративного счета упрощает сбор и анализ финансовых данных. |
|
Защита от юридических рисков |
Отдельный корпоративный счет в аргентинском банке защищает личные активы владельцев бизнеса от возможных юридических рисков. Если бизнес сталкивается с юридическими и финансовыми проблемами, наличие отдельного счета помогает ограничить ответственность и защитить личное имущество от претензий кредиторов. |
|
Кредитование и инвестиции |
Отдельный банковский счет в Аргентине для бизнеса способствует формированию кредитной истории компании. Это, в свою очередь, позволяет кредитным учреждениям более точно оценивать финансовое состояние бизнеса и принимать решение о предоставлении кредита. Корпоративные счета часто открывают доступ к специализированным финансовым продуктам, таким как бизнес-кредиты, овердрафты и кредитные линии. Эти инструменты могут быть использованы для расширения бизнеса, закупки оборудования и др. |
|
Доверие со стороны партнеров и клиентов |
Открытие корпоративного счета создает доверие у партнеров и клиентов. Это сигнализирует о том, что компания серьезно относится к своему бизнесу и готова выполнять финансовые обязательства. |
Как работает банковская система в Аргентине?
Регулирование банковской деятельности в Аргентине регламентировано Law of Financial Institutions 1977 года. В соответствии с этим законом Центральный банк Аргентины (BCRA) является исполнительным и регулирующим органом, который отвечает за монетарную политику, эмиссию валюты и регулирование финансового сектора. Он также играет ключевую роль в поддержании финансовой стабильности и управлении обменным курсом. Ассоциация аргентинских банков (ADEBA) контролирует деятельность банков с аргентинским капиталом.
Открыть счет в Аргентине можно в коммерческих, инвестиционных банках и др. финансовых учреждениях. Коммерческие банки, в свою очередь делятся на:
- государственные, которые в свою очередь делятся на федеральные, провинциальные (например, Banco Ciudad de Buenos Aires, Banco Provincia de Buenos Aires);
- частные с аргентинским капиталом, делятся на кооперативные и некооперативные (например, Banco Galicia, Banco Macro, Banco Santander Rio, Banco Patagonia);
- иностранные (например, HSBC Argentina, BBVA Argentina).
Открыть счет на компанию в Аргентине можно в инвестиционном банке, например, Banco de Inversión y Comercio Exterior S.A. (BICE). Это аргентинский государственный банк, который фокусируется на предоставлении среднесрочного и долгосрочного финансирования инвестиционных проектов, внешней торговли и развития инфраструктуры, предлагая кредитные линии, гарантии и другие финансовые услуги, которые часто не предоставляются коммерческими банками.
Помимо этого, счет на аргентинскую компанию можно открыть в других финансовых учреждениях, таких как:
- локальные банки с иностранным капиталом, к примеру, Banco Itau Argentina;
- ипотечные банки, к примеру, Banco Hipotecario;
- банки развития, к примеру, Banco de Desarrollo de America Latina.
Основными валютами для финансовых операций является аргентинский песо (законное средство платежа), доллар США, также финансовые транзакции проводятся в государственных ценных бумагах. Правительство и финансовые учреждения тщательно контролируют валютные операции, особенно те, которые связаны с иностранной валютой, такой как доллары США.
Открытие счета в Аргентине, номинированного в долларах США, подвергается более тщательному анализу и контролю со стороны банков и регулирующих органов. Эти меры направлены на предотвращение оттока капитала и поддержание стабильности валютного рынка. Среди услуг, которые предлагают банки в этой стране, — бизнес-кредиты, услуги по управлению денежными средствами, Интернет-банкинг, страховые услуги, лизинг, кредитные линии, различные торговые услуги.
Типы банковских счетов в Аргентине
Доступно несколько типов счетов, предназначенных для корпоративных клиентов.
|
Текущий счет («Cuenta Corriente») |
Сберегательный счет («Caja de Ahorro») |
|
Является наиболее распространенным выбором для предприятий в Аргентине. Наличие текущего счета в аргентинском банке позволяет выполнять ежедневные финансовые операции, такие как внесение и снятие средств, осуществление платежей и выдача чеков. |
Подходит для предприятий, желающих отложить средства для будущего использования, получая при этом проценты по своему балансу. Однако, по сравнению с текущими счетами, корпоративные сберегательные счета в аргентинских банках могут иметь определенные ограничения по объему транзакций. Чтобы открыть сберегательный счет в Аргентине, должен быть внесен минимальный депозит. |
Еще один тип счета для бизнес-клиентов — срочный депозитный счет («Plazo Fijo»). Это вариант для предприятий, ищущих высокие процентные ставки по срочным инвестициям. Этот счет требует определенных временных обязательств и условия его использования не такие гибкие, как для текущих или сберегательных счетов.
Шаги по открытию счета в Аргентине
Ниже приведено пошаговое руководство по открытию корпоративного банковского счета в Аргентине.
- Шаг 1 — Выбрать банк, соответствующий Вашим финансовым потребностям, и тип счета. Должны быть учтены такие факторы, как предлагаемые услуги, условия использования счета, комиссии за транзакции, доступность онлайн-услуг и дополнительные банковские продукты, доступность филиалов и т.п.
- Шаг 2 — Подготовить необходимые документы, такие как учредительные документы, подтверждение юридического адреса компании, подтверждение источников дохода и др.
- Шаг 3 — Заполнить форму заявления на открытие корпоративного счета в аргентинском банке, в котором должны быть указаны, среди прочего, название и общие сведения о компании, личные данные лиц, которые будут управлять счетом.
- Шаг 4 — Предоставить все необходимые документы на обработку в банк.
Примите к сведению, что в большинстве банков потребуется лично посетить отделение, чтобы пройти собеседование с представителем банка. Некоторые аргентинские банки требуют внести минимальный депозит в размере 100 000 аргентинских песо (около 110 долларов США) для активации счета.
Процесс открытия счета в банке Аргентины может занять от 14 рабочих дней. После активации счета компании необходимо следить за его активностью и регулярно обновлять информацию в соответствии с требованиями банка и законодательства. Это может включать регулярные отчеты и соблюдение правил по минимальному остатку на счете.
Как открыть счет в банке в Аргентине: требования к документации
Документация, которая понадобится чтобы открыть счет на компанию в Аргентине, варьируется от одного банка к другому, но есть некоторые общие требования к документам:
- Сертификат об инкорпорации.
- Устав и др. учредительные документы юрлица.
- Данные о зарегистрированном адресе.
- Номер CUIT (налоговый код предприятия).
- Идентификационные данные и подтверждение адреса каждого директора.
- Действующий паспорт лица, уполномоченного от имени компании на открытие счета в аргентинском банке и управление счетом.
- Подтверждение законности источника средств
В редких случаях банк может потребовать предоставить бизнес-план или описание деятельности компании, в том числе могут быть запрошены данные о предполагаемых объемах транзакций и основных контрагентах. После подачи документов, банк проведет проверку и верификацию представленных данных. Могут быть предъявлены дополнительные требования к документам, которые заявитель должен будет подать при открытии коммерческого счета в Аргентине.
Если банк в стране Вашего проживания/регистрации имеет офисы в Аргентине, то можно открыть банковский счет непосредственно там. Тем не менее аргентинский филиал запрашивает аудит и дополнительную информацию в банке происхождения, и завершение открытия счета остается исключительно на усмотрение банка в Аргентине.
В каких банках открыть бизнес-счет в Аргентине?
Начнем с того, что не все аргентинские банки готовы открывать счета для иностранцев. В числе крупнейших банков, где такие услуги предлагаются:
Другие банки, предлагающие услуги для иностранных клиентов, — Banco Santander или Banco Macro, или нерезиденты могут обратиться в филиалы международных банков, например, HSBС, Deutsche Bank и др.
|
Лучшие банки Аргентины для иностранцев — сравнение двух крупнейших банков страны |
||||
|
Услуги |
Филиалы |
Тарифы и комиссии |
||
|
Открытие счета |
Обслуживание счета |
|||
|
Banco De La Nación Argentina |
Микробизнес: торговые счета и кредитные линии. Малые и средние предприятия, крупные компании: текущие счета, специальные текущие счета, специальные депозитные счета; инвестиционные кредиты и кредиты на оборотный капитал; услуги страхования; экспортно-импортные аккредитивы; платежи AFIP, BtoB, B2B, оплата поставщикам, выплата заработной платы; специальные счета регуляризации активов, предназначенные для тех, кто соответствует требованиям и хочет урегулировать свои активы в стране и/или за рубежом как в песо, так и в долларах. Агробизнес: текущий и специальный текущий счета, специальные депозитные счета; специальные кредиты для сельского хозяйства; сельскохозяйственное страхование; финансирование экспортных компаний. |
Banco De La Nación Argentina развивает свою международную сеть. Дочерние компании банка расположены в Нью-Йорке, Майами (США), Мадриде (Испания), Сан-Паулу (Бразилия), Монтевидео (Уругвай), Санта-Крус-де-ла-Сьерра (Боливия) и Асунсьон (Парагвай), а также представительство в Пекине (Китай). |
18 000 песо/месяц |
Бесплатно |
|
С другими тарифами банка можно ознакомиться, перейдя по ссылке. |
||||
|
Banco CrediCoop |
Агробизнес и МСП: коммерческий текущий счет, специальный текущий счет в песо, цифровой коммерческий текущий счет; специальный сельскохозяйственный счет с ежедневным вознаграждением, основанным на изменении цены доллара; финансирование расходов сельскохозяйственного производства; средства и платежные инструменты для сбора и расчета валют, связанных с экспортом и импортом товаров и услуг; коммерческие резервные аккредитивы; кредитная помощь агробизнесу в различных внешнеторговых операциях; финансирование перехода к регенеративному сельскому хозяйству. |
Credicorp Bank (Uruguay), Credicoop Bank (Bolivia). |
Бесплатно (в песо) |
Коммерческий текущий счет — 600 песо/месяц |
|
С другими тарифами банка можно ознакомиться, перейдя по ссылке. |
||||
Можно ли открыть счет и карту в Аргентине удаленно в 2024 году?
Удаленное открытие счетов для нерезидентов в Аргентине в большинстве банков не предусмотрено. Иностранцам, даже при личной явке в банк, часто приходится преодолевать сложности. Основной проблемой являются требования к документам, которые могут значительно отличаться от стандартов, принятых в других странах. Например, иностранным гражданам могут потребоваться дополнительные документы, такие как налоговый идентификационный номер (CUIT) и др. справки, которые не всегда легко получить. Помимо этого, в некоторых банках действуют строгие внутренние правила и ограничения на открытие счетов для нерезидентов, что также усложняет процесс.
Особенности процедуры KYC комплаенса в Аргентине
Процедура KYC (Know Your Customer или «Знай своего клиента») играет ключевую роль в обеспечении безопасности финансовых операций, борьбе с отмыванием денег и прочими незаконными финансовыми схемами. В Аргентине процедура KYC является обязательным элементом комплаенса и регулируется рядом нормативных актов, которые детализируют требования к идентификации и верификации клиентов.
В процессе открытия счетов в банках Аргентины процедура KYC регулируется в основном Banco Central de la República Argentina (BCRA) и Unidad de Información Financiera Argentina (UIF). Эти учреждения разрабатывают и внедряют правила, которые определяют требования к финансовым учреждениям и другим субъектам, обязанным осуществлять процедуру KYC.
Законодательная база включает:
- Закон о борьбе с отмыванием денег и финансированием противозаконной деятельности.
- Регламент Центрального банка Аргентины — устанавливает нормы для банков и других финансовых учреждений.
- Регламенты UIF — подробные рекомендации и требования к процедурам идентификации и мониторинга клиентов.
Процедура KYC в отношении клиентов, планирующих открыть корпоративный банковский счет в Аргентине, включает несколько этапов, направленных на идентификацию, верификацию и мониторинг клиентов. Основные требования включают:
- Идентификация и верификация личности клиента.
- Определение источников дохода и происхождения средств.
- Оценка рисков на основе предоставленной информации. В зависимости от результатов этой оценки клиенты могут быть классифицированы как низко-, средне- или высокорисковые. Эта классификация влияет на дальнейший мониторинг и проверку операций.
- Постоянный мониторинг. Финансовые учреждения обязаны постоянно мониторить активность клиентов, отслеживая подозрительные транзакции и обеспечивая соответствие операций профилю клиента. Если возникает подозрение на незаконную деятельность, информация передается в UIF для дальнейшего расследования.
Банковский счет в Аргентине: особенности и вызовы KYC-комплаенса
С развитием цифровых технологий и финтех-компаний в Аргентине возникает необходимость адаптировать традиционные методы KYC к новым реалиям. Это включает внедрение электронных средств идентификации и верификации, разработку соответствующих нормативных актов для регулирования этой области.
Аргентина, как и другие страны Латинской Америки, сталкивается с уникальными вызовами в области KYC из-за разнообразия экономических условий, уровня финансовой грамотности населения и особенностей регулирования в регионе. Финансовые учреждения должны учитывать эти факторы при разработке и внедрении своих комплаенс-процедур.
Заключение
Аргентина, несмотря на свою неоднозначную экономическую историю, привлекает значительное внимание иностранных инвесторов. За последние годы страна стала одним из популярных направлений для тех, кто планирует открыть банковский счет на нерезидента и получить доступ к финансовым рынкам Латинской Америки.
Процедура KYC в Аргентине является основным инструментом для обеспечения прозрачности и безопасности финансовых операций. Она играет ключевую роль в борьбе с отмыванием денег, коррупцией. Несмотря на существующие вызовы, Аргентина продолжает развивать свою нормативную базу и адаптировать процедуры KYC к новым технологическим и экономическим условиям.
Мы можем провести Вас через все этапы оформления документов, если Вас интересует удаленное открытие счета в Аргентине, оказать полноценное сопровождение в открытии счета на нерезидента в Аргентине.
