Открытие счета в Фуджейре: требования, банки, онбординг для компаний из СЭЗ

Открыть счет в Фуджейре можно на компанию, зарегистрированную как в СЭЗ, так и на материковой территории эмирата. Однако на практике большинство иностранных учредителей предпочитает запуск бизнеса через фризоны Fujairah Free Zone (FFZA) или Creative City. Эти режимы позволяют на льготных условиях регистрировать компанию, а затем открывать банковский счет в Фуджейре, не прибегая к партнерству с гражданином ОАЭ. Внутри эмирата действуют как федеральные банки, так и локальные — в первую очередь National Bank of Fujairah, заточенный под экспорт, логистику и онлайн-сервисы для малого бизнеса.

Все операции с банковскими аккаунтами регулируются нормативной базой Центробанка ОАЭ (CBUAE), в частности — правилами из Rulebook по открытию счетов. Именно они определяют, как должны проверяться бенефициары, какие документы являются обязательными, и как выстраивается процедура KYC (проверка клиента) и AML (антиотмывочное регулирование).

Оформление счета в Фуджейре: правовая основа и базовые принципы онбординга

Все процедуры, связанные с оформлением банковского счета в Фуджейре — будь то на компанию, либо на частное лицо — подчиняются правилам CBUAE. Основной документ — Rulebook, в котором закреплены минимальные стандарты комплаенс‑проверки, требования к идентификации, правила раскрытия бенефициаров и условий блокировки аккаунтов до завершения проверки.

На практике банк начинает с базового — проверки статуса заявителя и соответствия его цели оформления счета в Фуджейре допустимым видам операций. Обязательный элемент — подтверждение источника средств. Для физлиц это могут быть справки с места работы, налоговые декларации, документы по продаже имущества или инвестициям. Для компаний потребуются контракты, финансовые модели, расчетные таблицы, банковские выписки по операционной истории учредителей. Банк также оценивает, насколько запрашиваемый продукт соответствует заявленной цели.

Сроки зависят от сложности структуры и качества документации. Для низкорисковых клиентов, у которых полное досье, банки ориентируются на регламент CBUAE: до 3 рабочих дней на открытие текущего счета в Фуджейре. Однако это не обязательство, а допустимая рамка. На практике онбординг может занимать 1–2 недели, а для нерезидентов или компаний с иностранными бенефициарами — и дольше.

Открыть счет в Фуджейре: доступные варианты для физлиц и организаций

Оформление банковского счета в Фуджейре доступно предприятиям, ИП и частным лицам, в том числе, иностранцам с резидентством ОАЭ либо без такового. В зависимости от цели и правового статуса заявителя, различается перечень доступных продуктов и набор документации, который потребуется для прохождения комплаенс-проверки.

Юрлица и ИП

Компании, зарегистрированные в СЭЗ или на материке, получают право на открытие корпоративного счета в Фуджейре после выпуска лицензии и завершения первичной регистрации. В большинстве случаев речь идет о текущем аккаунте с возможностью управления в дирхамах, долларах и евро, а также — в ряде банков — о мультивалютных продуктах с отдельными реквизитами по каждой денежной единице. Такие счета используются для получения выручки, оплаты контрактов и трансграничных переводов.

В рамках админподдержки фризоны, как правило, выдают сопроводительное письмо (introductory letter) или разрешение на открытие счета в Фуджейре (No Objection Certificate). Хотя это не юридическое обязательство для банков, такие документы стали де-факто частью стандартного пакета. Их отсутствие может вызвать дополнительные запросы или удлинить срок рассмотрения. Некоторые банки даже просят прикладывать эти письма в оригинале с печатью СЭЗ и указанием регистрационного номера компании.

Держатели так называемых freelance permits или лицензий self-employed от Creative City по сути ведут коммерческую деятельность от собственного имени. Открытие счета в Фуджейре в этом случае также допускается только после регистрации, но обслуживание зависит от политики конкретного банка. Некоторые финучреждения готовы открыть персональный бизнес-аккаунт, оформленный на имя соискателя с указанием лицензии. Другие настаивают на полном корпоративном счете, как для юрлица.

Физлица-резиденты ОАЭ

Для частных лиц с действующей визой и Emirates ID в эмирате доступны текущие и сберегательные аккаунты, а также платежные карты и дистанционное управление через интернет-банкинг. Как правило, для регистрации личного счета в Фуджейре достаточно паспорта, карты резидента и подтверждения адреса. В зависимости от банка может потребоваться справка о занятости, договор аренды жилья или документ, подтверждающий род занятий. Такие счета открываются в дирхамах и, при необходимости, в американских долларах или евро. Но для валютных операций банки часто запрашивают объяснение происхождения поступлений и цель международных переводов.

Физлицам банки могут предлагать пакеты с дебетовой картой, мобильным приложением, онлайн‑платежами и подключением к системам зарплатных выплат (WPS). В некоторых случаях возможна привязка к инвестиционным или накопительным продуктам. Главное условие — наличие резидентского статуса, хотя в отдельных случаях допускается открытие нерезидентом счета в Фуджейре, но с ограничениями по лимитам и без доступа к полной линейке услуг.

Документы и KYC/AML-досье для регистрации счета в Фуджейре

Вне зависимости от того, открывается в Фуджейре счет для компании или физлица, банк обязан собрать полное досье клиента — в соответствии с требованиями CBUAE. Я всегда настаиваю на том, чтобы собрать досье в логике KYC и AML, понятной для комплаенс-отдела.

• Лицензия фризоны — документ, подтверждающий разрешенные виды деятельности.
• Учредительный пакет — свидетельство о регистрации, устав и меморандум о создании, сертификаты акций.
• Решение о назначении директора/управляющего — для подтверждения полномочий лица, открывающего счет.
• Карточка с образцами подписей — обязательна для всех лиц, которые будут управлять аккаунтом.
• Подтверждение адреса — соглашение об аренде офиса или письмо от СЭЗ.
• Структура владения и бенефициары — раскрытие всех участников цепочки до конечного физлица.

Лица, имеющие контроль или доступ к финансам, при открытии счета в Фуджейре проходят отдельную проверку, для которой требуется представить такие документы:

• Паспорт — с актуальным сроком действия.
• Резидентская виза и Emirates ID — если есть.
• Подтверждение источника средств — выписки из финучреждений, декларации, документы о продаже активов.
• Резюме или краткая справка о профессиональном опыте — по требованию банка.
• Адрес проживания — желательно с подтверждением (договор аренды, коммунальные счета).

При открытии в Фуджейре счета для физического лица, требования, как правило, чуть мягче, но логика комплаенса сохраняется. Базовый комплект включает:

• Паспорт — с актуальной визой (туристической или резидентской).
• Emirates ID — при наличии.
• Документ, подтверждающий источник дохода — справка от работодателя, налоговая декларация, документы о бизнесе, инвестициях или аренде недвижимости.
• Подтверждение адреса — соглашение об аренде или коммунальный счет.
• Банковская выписка — за 3–6 месяцев перед обращением, особенно если на аккаунт планируются поступления из-за рубежа.
• Пояснение цели регистрации счета в Фуджейре — личное пользование, накопление, инвестиции, получение доходов из-за границы.

В отдельных случаях банк может дополнительно запросить подтверждение семейного положения, рекомендации от других финучреждений, копии виз других стран или нотариальные переводы документов. Я обычно собираю досье под конкретную кредитную организацию, с учетом ее внутренних форм, стандартов презентации и языка — это значительно снижает риск дополнительных запросов и ускоряет оформление счета в Фуджейре.

Популярные банки Фуджейры

Фуджейра — один из немногих эмиратов, где локальные и федеральные банки активно работают с компаниями из свободных зон и с частными клиентами. Здесь открыты полноценные отделения ведущих финансовых учреждений страны, а инфраструктура охватывает не только столицу эмирата, но и промышленные районы, свободную зону, Диббу и Массафи. Наиболее стабильную политику в отношении физлиц и бизнеса демонстрируют Нацбанк Фуджейры (NBF), Первый Банк Абу Даби (FAB) и Коммерческий Банк Абу Даби (ADCB).

NBF — ключевой банк самого эмирата, с сильной ориентацией на корпоративный сектор и предпринимателей из FFZA и Creative City. Его преимущество — наличие отделений прямо во фризонах, что ускоряет онбординг и снижает риск дополнительных запросов.

Финучреждение предлагает стандартные бизнес-аккаунты для компаний, зарегистрированных в ОАЭ, включая СЭЗ. Доступно оформление в Фуджейре текущих счетов, а также мультивалютных в дирхамах, долларах и евро. В рамках корпоративных пакетов банк подключает систему NBF Corporate Access — полноценную онлайн-платформу для управления платежами, контролем баланса и валютными переводами. Минимальные остатки на счете устанавливаются индивидуально, но для малого бизнеса действуют базовые пакеты без фиксированных требований при поддержании оборота.

Физлицам NBF предлагает текущие аккаунты, а также открытие в Фуджейре сберегательных счетов в дирхамах и долларах с дебетовыми картами Visa и MasterCard. Подключается мобильное приложение NBF Direct, где доступны переводы, оплата услуг и международные SWIFT-операции. Открыть счет в Фуджейре могут резиденты с Emirates ID и иностранцы — при условии прохождения дополнительной проверки источника дохода и цели использования аккаунта. Банк также выпускает инвестиционные и премиальные пакеты NBF Elite с персональным менеджером и доступом к валютным вкладам.

FAB — крупнейший федеральный банк страны с отделениями и банкоматами в Фуджейре, включая центральный офис и точки в торговых зонах. Компаниям предлагается открытие бизнес-счетов в Фуджейре с разными пакетами обслуживания. Основные продукты — Business Advantage Account, Business Preferred Account и Corporate Current Account, различающиеся по лимитам оборотов и комиссиям. Доступно подключение системы FAB Business — онлайн-портала и мобильного софта для дистанционного управления, интеграции с бухгалтерией и загрузки отчетов для автоматизации транзакций. Банк также предлагает комплексные решения для e-commerce и SME, включая интернет-эквайринг и валютные переводы. Требования к минимальному остатку варьируются от 10 000 до 50 000 AED в зависимости от выбранного пакета.

Основные предложения по открытию счетов для физических лиц в Фуджейре — Current Account и Savings Account в дирхамах, американских долларах и фунтах стерлингов, с возможностью подключения к FAB Mobile Banking. Клиентам с высоким доходом доступны Elite Banking и Private Banking, включая инвестиционные инструменты и персональное сопровождение. Резидентам счет открывается на основании паспорта, Emirates ID и справки о доходах. Нерезиденты могут открыть Non-Resident Account при условии предоставления подтверждения источника средств и банковской истории.

ADCB — универсальный банк с устойчивым присутствием в Фуджейре. Отделения расположены в Fujairah City и Dibba. Он активно работает с корпоративным сектором, предлагает гибкие решения для малого бизнеса и современные дистанционные сервисы.

ADCB развивает линейку продуктов для бизнеса, включая e-Business Account, SmartStart Account и Islamic Business Account (в соответствии с нормами шариата). Основные преимущества выбора данного банка для открытия счета в Фуджейре — низкий порог входа и отсутствие скрытых комиссий. Клиентам доступно подключение к системе ADCB ProCash, которая позволяет управлять платежами, зарплатами и валютными переводами онлайн.

Физлицам, планирующим зарегистрировать личный счет в Фуджейре, предлагаются пакеты услуг Current Account и Savings Account и Call Account. Все аккаунты доступны в дирхамах, долларах и евро, с возможностью выпуска дебетовых карт и подключения к ADCB Personal Internet Banking и приложению для мобильных гаджетов.

Свяжитесь с нами

Как оформить счет в Фуджейре: краткая карта действий

Процесс открытия счета в Фуджейре строится на четкой последовательности действий, где каждая стадия должна быть согласована с внутренними политиками банка и нормативами CBUAE. Порядок действий такой:

Заключение

Юридическое сопровождение при открытии счета в банке Фуджейры дает возможность заранее определить рисковый профиль и подготовить KYC/AML-досье в том виде, который ожидает комплаенс. Правильно оформленный пакет материалов исключает дополнительные запросы и повышает доверие со стороны финучреждения. В результате подключение дистанционных каналов, валютных операций и международных расчетов проходит без задержек, а сам процесс оформления счета в Фуджейре становится прогнозируемым и управляемым.