достаточно трудоемкий процесс. Банковская система страны претерпела значительные изменения за последние годы. Израильские банки повысили свою стабильность, снизили подверженность крупным финансовым рискам и внесли существенные изменения в свои бизнес-операционные модели (которые были скорректированы, чтобы сделать их более конкурентоспособными и ориентированными на технологии).
Современный и сложный характер банковской системы страны гарантирует, что все банки компетентны в международных финансовых операциях. Это позволяет предоставлять широкий спектр финансовых услуг различным типам фирм. Закон о компаниях не позволяет иностранным компаниям управлять своим бизнесом в Израиле, если только Регистратор компаний не зарегистрировал их как иностранную компанию (филиал). Это означает, что все финансы компании должны осуществляться через коммерческий банковский счет в Израиле.
В этой статье мы подробнее расскажем, как открыть счет в Израиле в 2023 году.
О банковской системе страны
Лицам, которые заинтересованы в том, чтобы открыть счет в израильском банке, следует знать, что банковская система страны является двухуровневой. Центральный банк (BOI) осуществляет надзор за деятельностью коммерческих и инвестиционных банков, а также кредитных учреждений через Департамент банковского надзора в соответствии с Законом о банковской деятельности 1981 года.
Другими законами, в соответствии с которыми осуществляется регулирование деятельности банков в Израиле, являются:
- Постановление о банках 1941 года.
- Закон о банках (обслуживание клиентов) 1981 года.
Департамент надзора работает над достижением ряда целей в интересах общества и экономики, таких как защита и поддержание стабильности банков, защита клиентов и развитие конкуренции и т.д.
Последние изменения в израильской банковской системе:
В 2016 году был принят новый Закон о надзоре за финансовыми услугами (регулируемые финансовые услуги). Закон является частью крупной законодательной реформы, направленной на улучшение регулирования финансовых услуг в Израиле, развитие и усиление конкуренции в сфере финансовых услуг, а также защиту прав потребителей и обеспечение соблюдения антимонопольного законодательства.
В 2019 году вступил в силу раздел 49A Закона о ценных бумагах, в соответствии с которым запрещается предлагать торговые услуги в Израиле в отношении ценных бумаг, котирующихся на биржах и торговых системах (кроме Тель-Авивской фондовой биржи) без разрешения, выданного израильским Управлением по ценным бумагам (ISA).
В свете Раздела 49A у иностранных организаций, желающих предоставлять брокерские услуги израильским клиентам, есть две альтернативы:
- предоставлять услуги только клиентам, которые являются «квалифицированными инвесторами»;
- организации, регулируемые в определенных юрисдикциях, могут обратиться в ISA и запросить разрешение на обслуживание израильских клиентов, включая неквалифицированных инвесторов.
Многие израильские банки и институциональные инвесторы, а также компании, которым необходимо хеджировать риски, связанные с валютами и сырьевыми товарами, заключают сделки с деривативами в соответствии с Генеральным соглашением ISDA с международными контрагентами.
В 2019 году Центральный банк Израиля выдал лицензию на работу цифровому банку, то есть банку, не имеющему отделений и физических учреждений.
Как открыть счет на компанию в Израиле?
Процедура открытия корпоративного банковского счета в Израиле может варьироваться в зависимости от множества факторов, в том числе: размера фирмы, сектора и типа зарегистрированного предприятия. Счета, открытые в израильских банках, могут быть мультивалютными.
Чтобы открыть счет в банке Израиля, необходимо предоставить следующие обязательные документы:
- Решение правления компании об открытии счета.
- Учредительные документы, такие как учредительный договор, свидетельство о регистрации, Устав и другие.
- Список лиц, имеющих право подписи, включая ксерокопии их удостоверений личности/заграничных паспортов.
- Финансовые отчеты (если компания уже имеет финансовый оборот).
- Сертификат Good Standing of Company или Incumbency, который должен быть выдан в течение шести месяцев.
- Другие документы, необходимые в отдельных случаях.
Банки в Израиле проявляют осторожность, когда речь идет об открытии корпоративных счетов. Обычно они организуют личное собеседование с клиентами в офисе банка в Израиле, как того требует банковское законодательство. Это должно гарантировать, что банк полностью понимает бизнес клиентов, а клиенты соблюдают законы и правила страны.
Можно ли открыть банковский счет на нерезидента в Израиле?
Открыть банковский счет в Израиле можно даже если вы не являетесь резидентом страны. Многие израильские банки предлагают «счета нерезидентов». Право на участие будет зависеть от того, соответствует ли заявитель критериям, установленным банками. Следует помнить, что разные банки имеют разные правила и стандарты. Счет нерезидента предлагает ряд преимуществ, таких как освобождение от определенных налогов и сборов и льготная процентная ставка по внесенным суммам (но подробности по льготным условиям нужно узнавать в каждом отдельном банке).
Израильские банки предлагают новым иностранцам два распространенных типа счетов: текущие и сберегательные. Текущие счета используются для оплаты счетов, денежных переводов и повседневных операций. Сберегательные счета могут иметь фиксированные или переменные процентные ставки. Примите во внимание, что может быть ограниченный доступ к валюте на сберегательном счете. Банки присваивают IBAN номер каждому из счетов, чтобы обеспечить правильную обработку международных переводов.
Чтобы открыть банковский счет в качестве иностранца в Израиле, необходимо предъявить удостоверение личности (teudat zehut), паспорт или визу. Менеджеры банка имеют право запросить дополнительные документы в процессе или после открытия счета. Процедура открытия счета в Израиле для иностранца выглядеть следующим образом:
- Выбор банка.
- Подача бланка заявки с пакетом необходимых документов на рассмотрение в банк.
- Подписание договора с банком об открытии и ведении счета.
- Внесение денежных средств для активации аккаунта.
- Получение доступа к Интернет-банкингу.
Многие банки требуют небольшую комиссию за открытие счета и первоначальный депозит (100 шекелей). Менеджер кредитно-финансового учреждения может запросить доказательство законности капитала, который поступает на счет. Поэтому может потребоваться документальное подтверждение происхождения средств. Также могут потребоваться выписки с других банковских счетов. Также могут потребоваться выписки с других банковских счетов. Многие банки взимают ежемесячную плату за обслуживание счета. Также придется соответствовать критериям приемлемости, например, банки могут предъявлять требования к кол-ву дней, которые иностранец должен провести в стране, чтобы открыть счет нерезидента в Израиле.
Какой банк выбрать?
В пятерку самых популярных банков Израиля входят:
Крупнейший израильский банк, работает с 1921 г. Он имеет множество банкоматов и отделений по всей стране. Можно открыть счет в Hapoalim в Израиле онлайн. Банк поддерживает глобальное присутствие, в частности, в Соединенных Штатах, Швейцарии, Люксембурге и Турции.
Банк начал свою деятельность в 1902 г. Leumi предоставляет обширный спектр услуг в Израиле, а также в 21 стране мира, включая Люксембург, США, Швейцарию, UK, Китай. Сегодня банк предлагает ряд продуктов, среди которых счет нерезидента. Доступно онлайн-открытие счета.
3-ий по величине банк страны, который функционирует с 1935 г. Это финучреждение предоставляет услуги не только учреждениям, но и частным клиентам. Его дочерняя компания Mercantile является самостоятельным крупным банком.
В 2005 г. был создан Bank Mizrahi-Tefahot. Это 4-ый по величине банк страны и крупнейший израильский банк по объему ипотечного кредитования. Он предлагает полный спектр международных, коммерческих, внутренних и личных банковских услуг. Mizrahi Tefahot сегодня обслуживает клиентов онлайн и через мобильный банкинг.
Это 5-ый по величине банк в Израиле, предоставляющий услуги частным лицам и крупным корпоративным клиентам. Это финучреждение предлагает полный пакет документов на английском языке, а также премиум-аккаунты для высокооплачиваемых клиентов.
Hapoalim и Leumi контролируют 60% банковского рынка Израиля, что делает их лидерами рынка. Barclays Bank, Citibank, HSBC Bank и State Bank of India являются иностранными банками, получившими банковские лицензии в Израиле. Bank of America, Deutsche Bank, UBS, BNP Paribas, а также другие иностранные банки также сохраняют присутствие в Израиле в соответствии с различными нормативными положениями.
Заключение
Учитывая сложный характер банковской системы страны, при открытии счета в израильском банке важно заручиться поддержкой опытного специалиста, который окажет сопровождение на каждом этапе данного процесса. В перечень услуг нашей компании, среди прочего, входят:
- Помощь в заполнении форм, которые банки требуют предоставить для открытия бизнес-счета в Израиле.
- Помощь клиентам в поиске и подборе банка, наиболее подходящего для их деловых и личных потребностей/деятельности.
- Предоставление полного сопровождения в открытии банковского счета за границей.
