Открытие счета в Израиле

Открытие счета в Израиле характеризуется рядом специфических особенностей, которые необходимо учитывать при осуществлении финансовых операций, с целью обеспечения эффективного и безопасного управления капиталом. Открытие счета в израильском банке доступно как для резидентов страны, так и для иностранцев. Операции по счету в Израиле могут быть оправданы в случае, если иностранный соискатель намеревается осуществлять инвестиции в недвижимость или предпринимательскую деятельность на территории данного государства.

В Израиле банковская сфера находится под контролем пяти крупнейших финансовых институтов. Все иностранные клиенты подлежат многогранной процедуре проверки (Due Diligence), что может привести к увеличению сроков открытия банковского счета, иногда до нескольких недель. Израильские банки проводят строгий мониторинг денежных потоков на счетах, и в случае выявления транзакций определенного типа или превышения заранее установленного лимита, они обязаны незамедлительно направлять автоматические отчеты в Управление по борьбе с отмыванием денег. Открытие корпоративного или персонального счета в банке Израиля способствует легитимному участию в международной системе расчетов, включая проведение внешнеэкономических платежей и трансграничных переводов.

Открытие корпоративного счета в Израиле: механизм функционирования банковской системы

Если вы заинтересованы в том, чтобы открыть счет на компанию в Израиле, приятной новостью станет то, что банковская система страны интегрирует инновационные технологические решения, обеспечивая повсеместный доступ к высококачественным финансовым услугам, что способствует улучшению финансовой инфраструктуры на территории страны. В стране функционирует двухуровневая система кредитно-финансовых институтов, в которой Банк Израиля (Bank of Israel), являясь органом государственного надзора, осуществляет регулирование и контроль над деятельностью субъектов финансового рынка, включая банки, страховые компании и инвестиционные фонды. Он наделен полномочиями по установлению пруденциальных норм, лицензированию финансовых организаций, проведению инспекционных проверок и применению мер воздействия в случае выявления нарушений законодательства.

Основанный в 1954 году, Bank of Israel является единственным уполномоченным эмитентом национальной валюты — шекеля, и его основная задача заключается в обеспечении стабильности финансовой системы. Коммерческие банки предоставляют услуги как юридическим, так и физическим лицам. Израильская банковская система характеризуется высокой степенью концентрации. Контрольные пакеты акций крупнейших банков, занимающихся коммерческими операциями, находятся в собственности государства, что подразумевает его непосредственное участие в управлении и регулировании.

Bank Leumi — старейшее финансовое учреждение государства, основанное в 1902 году, обладает самой разветвленной сетью структурных подразделений на территории государства среди всех субъектов финансового рынка. Bank Hapoalim — крупнейшее банковское учреждение в Израиле, основанное в 1921 году. Банк оказывает комплексные финансовые услуги, включая кредитование, ипотечное финансирование, пенсионное обеспечение и инвестиционные операции. Банк внедряет цифровые финансовые инструменты, сочетая инновационные технологии с классическими банковскими сервисами.

Следующими по значимости являются Discount Bank, Mizrahi Tefahot Bank и First International Bank of Israel. Discount Bank — универсальная банковская группа, учрежденная в 1935 году, предоставляющая комплекс банковских услуг как физическим, так и юридическим лицам. Данное финучреждение известно конкурентоспособной тарифной политикой, предполагающей более низкий уровень комиссионных сборов по сравнению с иными субъектами банковского сектора.

Mizrahi Tefahot Bank — банковское учреждение, являющееся четвертым по величине финансовым институтом, функционирующим в соответствии с нормативно-правовой базой Израиля. Основанный в 1923 году, банк осуществляет свою деятельность с акцентом на ипотечное кредитование и комплексное управление финансовыми активами, предоставляя клиентам широкий спектр услуг, включая индивидуальные консультации и дистанционное банковское обслуживание через цифровые каналы связи.

First International Bank of Israel — созданное в 1972 году финансовое учреждение, ориентированное на предоставление премиального банковского сопровождения клиентам, обладающим высоким социально-экономическим статусом и значительными финансовыми активами (VIP-клиентам), с учетом принципов персонализированного обслуживания и соблюдения стандартов фидуциарного управления.

Приняв решение открыть счет в Израиле, учитывайте, что характерной чертой израильской банковской системы является отсутствие значительных начислений на депозитные счета, поскольку процентные ставки варьируются в пределах от 0.01% до 0.07%. Максимальную ставку 0.1% предлагает банк «Leumi». Два израильских банка имеют лицензию на предоставление ипотечных кредитов, а именно Discount Mortgage Bank и Leumi Mortgage Bank.

• Barclays Bank.
• State Bank of Indi.
• BNP Paribas.
• Citibank.
• HSBC.

Открытие счета в банке Израиля дает доступ к ряду преимуществ. Одно из основных преимуществ наличия счета в израильском банке включают более выгодные условия банковского обслуживания по сравнению с европейскими финансовыми учреждениями. Владельцу счета предоставляется возможность получения международной банковской карты премиум-класса и открывается доступ к участию в глобальных торговых операциях на рынках капитала. В случае, если сумма на счете клиента превышает 100 000 долларов США, ему назначается персональный менеджер для обслуживания.

Наличие банковского счета в Израиле предоставляет возможность осуществлять инвестиции в финансовые инструменты, включая облигации, акции, опционы и ETF, как на территории этой страны, так и на международных рынках. Еще одним из преимуществ ведения счета в израильском банке является предоставление неограниченного доступа к израильской фондовой бирже, что существенно расширяет горизонты для реализации инвестиционных стратегий.

Все финансовые учреждения на территории Израиля предоставляют обширный спектр традиционных банковских услуг, включая, но не ограничиваясь, расчетными, сберегательными и инвестиционными счетами, кредитами и кредитными картами, а также специализированными финансовыми продуктами для физических лиц и корпоративных клиентов. Большинство крупных банков предлагают сервисы на английском и русском языках, что способствует удобству пользователей. Все банки Израиля работают с международной системой денежных переводов SWIFT, которая может работать с Европой, США, Японией и всеми другими странами. Выбор соответствующего банка будет зависеть от специфики поставленных клиентом целей и задач, от индивидуальных предпочтений в отношении предлагаемых услуг и условий.

Банковский счет в Израиле для иностранной компании

Если компания зарегистрирована за пределами Израиля, но ведет бизнес в этой стране, можно открыть банковский счет в Израиле напрямую для такой компании. Единственное требование для открытия банковского счета в Израиле для иностранной компании — это открытие израильского филиала. Процесс открытия филиала состоит из назначения местного налогового представителя, получения зарегистрированного адреса и прохождения процесса регистрации, лишенного излишней бюрократии. После этого иностранная компания может приступить к открытию банковского счета в израильском банке.

Чтобы нерезиденту открыть счет в банке Израиля, требования к документам кардинально не отличаются от тех, что предъявляются для открытия счетов для резидентов. Субъект, принявший решение открыть коммерческий банк в Израиле, должен иметь в наличии для подачи на рассмотрение в банк:

• Учредительные документы (Свидетельство о регистрации, Устав, внутренние положения и другие важные документы).
• Идентификационные документы уполномоченного лица с правом подписи или доверенного лица, действующего по доверенности, которого банк должен идентифицировать перед активацией счета.
• Сертификат о надлежащем состоянии компании или сертификат о полномочиях, выданный в течение шести месяцев.
• Идентификационные документы учредителей и высшего руководства фирмы.
• Иные документы, требуемые в особых случаях. Открытие банковского счета для нерезидента Израиля сопряжено с потенциальным требованием со стороны финансовой организации о предоставлении апостилированных налоговых документов, выданных компетентным органом страны резидентства заявителя, либо иных юридически значимых документов, удостоверяющих наличие финансовой связи с данным государством.

Банки осторожны, особенно когда дело касается открытия коммерческих банковских счетов в Израиле. Обычной практикой является проведение личного собеседования с клиентами в локальном офисе. Данная мера обусловлена необходимостью обеспечения надлежащего уровня понимания финансовой организацией специфики коммерческой деятельности клиента, а также соблюдения им законодательных и регуляторных требований, действующих в стране. Если говорить об открытии бизнес-счета в Израиле нерезидентами, то могут быть ограничения по типам счетов, особенно по кредитным и инвестиционным счетам. В связи с этим, целесообразно связаться с профильными бизнес-консультантами и запросить сопровождение в открытии корпоративного счета в Израиле.

Свяжитесь с нами

В каком банке открыть счет в Израиле?

При выборе банка для открытия счета в Израиле необходимо провести оценку ряда ключевых аспектов, которые могут существенно повлиять на дальнейшую эффективность и безопасность финансовых операций. Важно определить не только тип счета, который соответствует специфике потребностей клиента (будь то расчетный счет для регулярных финансовых операций, сберегательный счет для целевых накоплений или специализированный корпоративный счет для ведения бизнес-деятельности), но и цели, для которых данный счет будет использоваться.

Следует учесть установленный размер комиссионных издержек за администрирование счета, порядок и процентные ставки по остатку денежных средств, комиссии, взимаемые за осуществление как внутренних, так и трансграничных переводов, плату за снятие наличных и сборы за прочие финансовые транзакции. При открытии счета для бизнеса в Израиле должны быть приняты во внимание дополнительные факторы, среди основных: доступность онлайн-услуг, безопасность платежных систем, наличие и доступность банковских продуктов и услуг, которые могут быть востребованы в процессе ведения счета, в том числе возможности для международных расчетов, обменных операций и получения кредитных линий.

Не менее значимым критерием при выборе учреждения для открытия корпоративного банковского счета в Израиле является репутация и надежность банка, подтвержденные положительными отзывами клиентов и высокими позициями в международных рейтингах, что служит показателем стабильности и прозрачности. Проведение всестороннего сравнения условий и предлагаемых услуг различных банков позволяет принять обоснованное решение, соответствующее как вашим финансовым потребностям, так и ожидаемому уровню обслуживания.

Указанные выше банки обладают высокой степенью регуляторной прозрачности, соответствуя требованиям Управления по ценным бумагам Израиля (ISA) и Центрального банка страны, что обеспечивает надежность и безопасность финансовых операций. Клиенты данных учреждений могут рассчитывать на комплексные решения в сфере инвестиционного консультирования, валютных операций и структурирования активов с учетом международного налогового планирования. Важной особенностью является строгая политика комплаенса, предполагающая проверку источников происхождения капитала в соответствии с директивами FATCA и CRS, что делает эти банки предпочтительными для состоятельных физических лиц и корпораций, стремящихся к юридической защищенности своих активов. Эксперты нашей компании могут предложить комплексное сопровождение в открытии счета в Израиле в одном из вышеупомянутых банков.

Документы, которые получает клиент при открытии счета в банках Израиля:

• Документация, содержащая сведения о банковском счете, регламенте его функционирования и условиях ведения расчетных операций.
• Платежная карта для повседневных транзакций. Указанный инструмент платежного оборота может быть ассоциирован с расчетным счетом, предоставляя возможность осуществления операций по снятию наличных денежных средств, проведения безналичных платежей и межбанковских переводов.
• Идентификационные реквизиты для доступа к системе дистанционного банковского обслуживания (интернет-банкинг и мобильный банк). Клиенту предоставляется индивидуальный аутентификационный код, обеспечивающий удалённое управление счётом посредством электронных каналов связи, включая проведение расчётных операций, оплату обязательств и иные финансовые транзакции.
• Чековая книжка. По заявлению клиента возможно предоставление именного инструмента расчетов в форме чековой книжки, позволяющей инициирование платежных обязательств при приобретении товаров и услуг.

Для банковских учреждений Израиля ключевым аспектом является обеспечение прозрачности и легальности источников денежных средств. В связи с этим, при открытии счета в израильском банке на значительные суммы, превышающие 30-35 тысяч шекелей, сотрудники финансовых организаций обладают правом и обязанностью провести детальную проверку происхождения капитала. Это влечет за собой необходимость предоставления клиентом документов, подтверждающих законность поступивших средств. С целью защиты финансовой системы и предотвращения финансовых преступлений, финучреждения обязаны соблюдать строгие процедуры «Знай своего клиента» (KYC), что позволяет минимизировать риски для самого банка, а также для финансового сектора в целом.

Ниже изложены примеры операций, которые могут подлежать дополнительному мониторингу в целях соблюдения нормативных требований по AML/CTF:

• Проведение операций по внесению или снятию наличных денежных средств в любой валюте на сумму, равную или превышающую 50 000 шекелей. Для государств, характеризующихся высоким уровнем финансовых рисков, данный порог снижается до 5 000 шекелей, что обусловлено повышенными требованиями к выявлению подозрительных операций в связи с рисками незаконных финансовых потоков.
• Операции, связанные с обменом или конвертацией валюты на сумму, равную или превышающую 50 000 шекелей, требуют обязательного мониторинга в контексте возможного использования подобных сделок для скрытия источников происхождения средств или осуществления подозрительных финансовых манипуляций.
• Банковские переводы, осуществляемые между Израилем и зарубежными юрисдикциями, на сумму, равную или превышающую 1 миллион шекелей, подлежат детальному контролю. Исключение составляют переводы, касающиеся операций по внешней торговле (импорт и экспорт), которые подпадают под отдельные нормативные требования, соответствующие международной практике ведения торговли и минимизации рисков для финансовой безопасности.

Все операции, проводимые в банке, являются платными, включая как операции внутри самого учреждения, так и транзакции между различными юридическими лицами. Вместе с тем, для новых клиентов предусмотрены преференциальные условия обслуживания. Клиенты имеют возможность отслеживать все финансовые операции через личный кабинет или мобильное приложение. При необходимости банк предоставляет подробные отчетные данные по запросу, отправляемые на электронную почту клиента.

Заключение

Открытие коммерческого банковского счета в Израиле представляет собой процедуру, характеризующуюся значительной сложностью по сравнению с некоторыми другими юрисдикциями. Однако, сотрудничество с финансовыми учреждениями Израиля — гарантия качественного обслуживания и укрепления репутации на международной финансовой арене.

Израильские банки способны предложить широкий спектр финансовых услуг, ориентированных на удовлетворение потребностей различных категорий юридических лиц, включая мультивалютные счета, что значительно облегчает процесс международных денежных переводов. К числу наиболее известных и авторитетных банков относятся Bank Hapoalim, Bank Leumi, Bank Discount, Mizrahi-Tefahot Bank и Bank Bnai Leumi.

Также на территории Израиля осуществляют свою деятельность представительства крупных международных банков, таких как BNP Paribas, HSBC, Citibank и State Bank of India, что свидетельствует о высоком уровне финансовой интеграции страны в глобальную экономическую систему. Если вы хотите открыть банковский счет в Израиле, свяжитесь с нашими специалистами.