Telegram
WhatsApp
WeChat
Криптовалюты приобрели значительное распространение в качестве инструмента для инвестиционной деятельности и средства расчетов. В ряде юрисдикций цифровые активы были признаны законными и легализованы как объекты оборота и платежей, что закрепляет их правовой статус. В частности, многие государства обеспечили нормативно-правовое регулирование, которое включает как квалификацию цифровых валют как легального платежного инструмента, так и установление соответствующих налоговых и финансовых норм для обеспечения прозрачности транзакций. Однако на глобальной карте существуют страны, в которых криптовалюты запрещены.
Главные причины запрета криптовалют
Мировая практика регулирования криптовалют демонстрирует существенные различия в подходах государств. Неопровержимо возраставшая популярность криптовалют на международной арене бросает вызов традиционным финансовым системам и вызывает серьезные опасения у регулирующих органов по всему миру. Это привело к активным мерам правительств ряда государств, девять из которых приняли запреты на использование криптовалют.
Именуемые как «самые недружественные к криптовалютам страны» классифицируют оборот цифровых активов как незаконный и вводят широкий спектр ограничений, включая запрет на применение виртуальных активов в расчетных и платежных отношениях, либо введение полного правового моратория на осуществление любых операций с цифровыми активами, что отражает их стремление минимизировать потенциальные риски, связанные с анонимностью и волатильностью криптовалютных рынков и угрозами финансовой безопасности. Главные причины, по которым в некоторых странах мира запрещена криптовалюта, описаны ниже.
Угрозы финансовой стабильности и контроль над денежными потоками
Одной из ключевых причин запрета криптовалют в странах является угроза финансовой стабильности. Государства традиционно контролируют свои денежные системы, устанавливая эмиссионные каналы, регулируя денежные потоки и осуществляя монетарную политику через центральные банки. Введение децентрализованных цифровых валют, которые могут функционировать вне государственного контроля, угрожает этим традиционным механизмам.
Криптовалюты не подчиняются монетарной политике, что позволяет частным лицам и организациям создавать собственные денежные системы, не взаимодействуя с национальными валютами. Это может привести к утрате контроля со стороны центральных банков над важными экономическими процессами, такими как инфляция, обменные курсы и стабильность финансовых рынков. В связи с этим даже на сегодняшний день существуют страны, где криптовалюта останется под запретом. Например, в Китае власти опасаются, что криптовалюты могут быть использованы для обхода существующих финансовых и валютных мер контроля, что нарушает их экономическое регулирование.
Борьба с рисками AML/CTF
Криптовалюты часто подвергаются критике за то, что они создают возможности для незаконных финансовых операций. Анонимность транзакций, которую обеспечивают большинство криптовалютных систем, затрудняет отслеживание и контроль финансовых потоков. Это привлекло внимание правительств, которые обеспокоены возможными угрозами национальной безопасности и международным соблюдением финансовых санкций.
Международные организации, такие как Financial Action Task Force, предупреждают, что криптовалюты могут быть использованы для незаконных действий, в том числе для уклонения от налогообложения, сокрытия источников доходов. В ответ на эти угрозы ряд стран вводят строгие ограничения на криптовалютные операции или полностью запрещают их использование. Особое внимание уделяется вопросам идентификации пользователей и требований к криптовалютным биржам, которые обязаны соблюдать правила AML и KYC.
Защита инвесторов и предотвращение финансовых спекуляций
В странах, где криптовалюты не регулируются должным образом, наблюдается рост финансовых спекуляций, что влечет за собой значительные финансовые риски для инвесторов, особенно тех, кто не имеет достаточного опыта для оценки волатильности криптовалютных рынков. Криптовалюты, как активы, могут демонстрировать резкие колебания стоимости, что делает их крайне уязвимыми к манипуляциям и спекуляциям.
Влияние криптовалютных спекуляций на финансовые рынки вызывает опасения у регуляторов, поскольку возможные потери для инвесторов могут привести к масштабным финансовым кризисам. В связи с этим, были приняты меры для запрета или ограничения использования криптовалют в ряде стран, исходя из опасений, что они могут подорвать экономическую стабильность.
Влияние на национальные валюты и экономическую независимость
Немалую роль в запрете криптовалют в разных странах мира играют соображения экономической независимости и защиты национальных валют от конкуренции со стороны децентрализованных цифровых активов. В странах с относительно нестабильной валютной ситуацией или высокими уровнями инфляции криптовалюты могут служить альтернативой национальной валюте, что угрожает экономическому суверенитету. Это особенно актуально для развивающихся стран и стран с переходной экономикой. Некоторые страны, такие как Китай, вводят строгие меры по запрету криптовалют, чтобы предотвратить угрозу для своей валютной политики. Они опасаются, что широкое распространение криптовалют может снизить эффективность проводимой ими экономической политики и даже привести к валютной утечке.
Экологические опасения
Запрет на криптовалюты в разных странах мира может быть обусловлен экологическими опасениями. Основной причиной для введения таких ограничений служат экологические риски, связанные с высокой энергоемкостью процессов, непосредственно сопряженных с майнингом криптовалют. Энергоемкость майнинга, в свою очередь, является следствием необходимости обеспечения вычислительных мощностей для подтверждения транзакций и поддержания функционирования блокчейн-технологий.
В данном контексте речь идет о крупных центрах обработки данных, которые используют значительные объемы электроэнергии, что в свою очередь повышает углеродный след криптовалютной индустрии и способствует увеличению выбросов парниковых газов. Кроме того, компетентные органы вводят запрет на добычу и оборот криптовалют с целью защиты от вредного воздействия, обусловленного неустойчивыми методами добычи, которые использует майнинг.
В каких странах мира запрещена криптовалюта?
Современная мировая правовая практика свидетельствует о том, что криптовалюты приобретают законный статус, признаваемый в большинстве государств, что отражается в соответствующих нормативных актах и регулирующих инициативах. Это в значительной степени обусловлено глобальной тенденцией к интеграции цифровых активов в традиционную финансовую систему. Согласно аналитическому исследованию, проведенному в прошлом году, не меньше 60% стран легализовали использование криптовалюты, что подтверждает их возрастающее признание и принятие как легитимных средств обмена и хранения стоимости.
Европейский регион занимает лидирующие позиции в данной области, с рядом стран, активно внедряющих нормативно-правовые акты, регулирующие оборот криптовалют, включая их использование для проведения платежей и инвестиционной деятельности. Вместе с тем, несмотря на общую тенденцию к признанию криптовалют, ниже резюмирован список стран, где криптовалюта запрещена, ссылаясь на риски финансовой нестабильности, угрозы для национальной валютной политики и возможности задействования криптовалют для незаконной деятельности.
Китай
Китай, признанный одной из крупнейших мировых экономик, с 2017 года последовательно внедрял меры по ограничению криптовалютной деятельности, что привело к полному запрету на использование криптовалют в Китае в сентябре 2021 года. На начальном этапе эти действия затронули деятельность криптовалютных бирж, что привело к прекращению их функционирования на китайском рынке, в свою очередь, значительно ограничив доступ к торговле цифровыми активами.
В июне 2019 года в Китае был введен официальный запрет на торговлю криптовалютой, когда Народный банк объявил о намерении заблокировать доступ к криптовалютным биржам, как внутренним, так и зарубежным, а также к платформам для первичных предложений монет (ICO). Несмотря на это, криптовалютные транзакции продолжали осуществляться через международные онлайн-биржи.
В дальнейшем законодательные и регулирующие органы страны приняли целый ряд нормативных актов, направленных на ликвидацию любых следов криптовалютной деятельности, включая запрещение майнинга, оборота и обмена криптовалют на территории Китая. В мае 2021 года были введены законодательные ограничения, запрещающие финансовым институтам и коммерческим субъектам осуществлять деятельность, сопряженную с предоставлением услуг, относящихся к обороту виртуальных активов. Государственные органы обосновали данную меру необходимостью минимизации рисков, связанных со спекулятивной волатильностью криптоактивов и потенциальными угрозами для финансовой стабильности.
В указанном финансовом периоде ведущие регуляторные органы, в числе которых Ассоциация банков, Ассоциация платежных систем, Клиринговая ассоциация и Национальная ассоциация интернет-финансов, выпустили официальную правовую позицию, согласно которой прямо указали на несовместимость предоставления услуг, касающихся регистрации, клиринга, расчетных и торговых операций с криптоактивами, с действующими нормативными предписаниями. В ответ на продолжающиеся угрозы правительственные органы усилили надзор, предупредив граждан о невозможности получения правовой защиты при участии в торговле цифровыми валютами. В июне того же года китайские власти потребовали от финансовых учреждений и платежных платформ прекратить содействие криптовалютным транзакциям, был введен полный запрет на майнинг криптовалют в Китае.
Вместе с тем государство активно поддерживает инициативы по разработке цифровой валюты центрального банка (CBDC) через реализацию пилотных проектов цифрового юаня. Ряд аналитиков высказывает мнение, что Китай рассматривает криптовалюты как потенциальную угрозу для цифрового юаня.
Бангладеш
В Бангладеше введен запрет на криптовалюту, мотивированный необходимостью обеспечения целостности фискальной системы и сохранения эффективности денежно-кредитного регулирования. В сентябре 2014 года Банк Бангладеш, высший орган финансового регулирования в стране, выпустил официальное заявление, в котором категорически запретил использование виртуальной валюты в стране. Банк Бангладеш впервые объявил цифровые активы незаконными в 2017 году.
В своем уведомлении Банк Бангладеш сообщил, что операции с использованием какой-либо виртуальной валюты будут запрещены в соответствии с положениями Закона о регулировании валютного рынка 1947 года, Закона о предотвращении отмывания денег 2012 года и Закона о борьбе с незаконными схемами 2009 года. В дальнейшем компетентные органы усилили меры контроля, ввели штрафные санкции и уголовную ответственность в виде лишения свободы за нарушение данных предписаний. Таким образом, Бангладеш присоединился к числу стран, в которых криптовалюта полностью запрещена.
Непал
В 2017 году Непал стал первой южноазиатской страной, где был введен полный запрет на использование криптовалют. Центральный банк страны высказал опасения относительно пробелов в нормативно-правовом регулировании оборота криптовалют, их возможного использования для совершения противоправных действий. В результате указанного запрета банкам страны запрещено осуществлять любые операции с криптовалютами в соответствии с разделом 12 Закона о регулировании валютного обмена 1962 года и Законом о Nepal Rastra Bank 2002 года.
Центральный банк в уведомлении от 23 января 2022 года официально объявил, что любые действия, связанные с виртуальными валютами и криптовалютами, считаются незаконными на территории Непала. В связи с этим, все операции и действия, включая использование, торговлю, инвестиции, сделки и майнинг виртуальных валют и криптовалют, не имеют юридической силы.
Афганистан
Афганистан стал еще одной страной, которые полностью запрещают использование криптовалюты. Криптовалюты зарекомендовали себя как распространенный механизм перемещения финансовых средств в Афганистан и за его пределы, что обусловлено отсутствием доступа страны к международной банковской системе в силу действующих международных санкций. В 2022 году в Афганистан ввели запрет на использование криптовалют, аргументируя это угрозами финансовой нестабильности и высоким риском мошенничества.
В ответ на запрет было закрыто более 20 криптовалютных бирж в городе Герат. Несмотря на правоприменительные меры, отдельные лица продолжают использовать цифровые валюты в обход законодательства, пытаясь найти альтернативы существующей финансовой системе, испытывающей значительные трудности. Перспективы дальнейшего регулирования цифровых активов в стране остаются неопределенными, с возможностью ужесточения законодательства в зависимости от состояния правоприменительной практики и влияния международных норм и стандартов.
Ирак
Ирак входит в список девяти стран, запретивших криптовалюту. В 2017 году Центральный банк Ирака ввел запрет на проведение криптовалютных транзакций, обосновывая решение потенциальными рисками возникновения финансовых преступлений, высокой волатильностью цифровых активов, недостаточной защитой потребительских прав. Согласно данному указу, банкам и поставщикам платежных услуг запрещено осуществлять операции с криптовалютой, что фактически исключает возможность её использования через официальные каналы.
В 2018 году Верховный совет по фетвам правительства Курдистана издал постановление, направленное против деятельности OneCoin, тем самым укрепив правовую позицию Ирака за запрет обращения с цифровыми активами. Несмотря на наличие этих ограничений, неформальная торговля криптовалютой продолжает существовать, поскольку меры по обеспечению соблюдения норм в отношении физических лиц остаются нечетко определенными. Государственные органы продолжают осуществлять строгий контроль, запрещая финансовым учреждениям предоставлять содействие в проведении криптовалютных операций.
Египет
Центральный банк Египта акцентировал внимание на необходимости строгого соблюдения положений статьи 206 Закона о Центральном банке и банковской системе, утвержденного от 2020 года, который запрещает эмиссию криптовалют, их оборот, рекламу, а также создание или эксплуатацию торговых платформ для данных валют и осуществление иных связанных с ними операций. Центральный банк обозначил существенные риски, связанные с операциями с криптовалютами, учитывая их характерную нестабильность и выраженную ценовую волатильность.
Эти факторы обусловлены неконтролируемыми глобальными спекуляциями, что ставит под сомнение безопасность инвестиций в такие активы, регламентирует возможность резкого обесценивания данных валют в связи с отсутствием их эмиссии уполномоченными центральными банками или иными официальными эмиссионными органами. В связи с вышесказанным в 2020 году в Египте был введен запрет на криптовалюты, при этом Центральный банк отметил, что стоимость криптовалют не имеет связи с материальными активами, а в юрисдикции разрешена исключительно торговля официально признанными национальными валютами.
Алжир
Алжир входит в число стран, где криптовалюты запрещены. Закон о финансах 2018 года статья 117 закрепляет положение, согласно которому покупка, продажа, использование или обладание виртуальными валютами являются незаконными. Данный закон отражает озабоченность алжирских властей относительно потенциальных негативных последствий, которые могут возникнуть в результате применения криптовалют для национальной экономики и финансовой безопасности.
Нарушение данного запрета влечет за собой административные санкции, включая штрафные меры, а также возможность уголовного преследования с назначением тюремного заключения. Несмотря на введенные жесткие меры, криптовалюты продолжают использоваться в неформальных и параллельных каналах.
Марокко
В Марокко запрещены операции с криптовалютой, что обусловлено обеспокоенностью властей финансовыми преступлениями и угрозами для экономической стабильности. Данный запрет был утвержден в 2017 году, когда финансовые органы оправдывали введение ограничений потенциальными рисками, связанными с уклонением от уплаты налогов и высокой волатильностью, характерной для рынков цифровых активов. Несмотря на официальный запрет, интерес граждан Марокко к криптовалютам продолжает нарастать.
В результате сформировался нелегальный рынок, активно поддерживаемый молодым населением, которое стремится использовать возможности, предоставляемые данным новым классом активов. Марокко является одной из ведущих стран Африки по уровню принятия криптовалют. В свете этих тенденций Центральный банк Марокко, Bank Al-Maghrib, инициировал разработку законодательства, направленного на регулирование криптоактивов.
Боливия
С 2014 года Центральный банк Боливии запретил криптовалюты, аргументируя это угрозой для финансовой стабильности страны и возможными нарушениями законодательства. Однако в июне 2024 года данный орган пересмотрел свою позицию, разрешив финансовым учреждениям осуществлять обработку криптовалютных транзакций через официально одобренные электронные каналы. Таким образом, Боливия больше не представляет собой рынок, находящийся под строгим контролем или в состоянии полного запрета криптовалют.
Несмотря на возможность проведения транзакций с криптовалютами через авторизованные электронные каналы, Центральный банк страны вынес официальное уведомление своим гражданам, подчеркивающее, что цифровые валюты не наделены статусом законного платежного инструмента в контексте национального законодательства Боливии. Данный шаг представляет собой значительное изменение государственной позиции Боливии в отношении криптовалют, которые ранее подвергались запрету вследствие опасений относительно вероятности их использования в противозаконных действиях. Отмена запрета на использование криптовалют в Боливии свидетельствует о процессе нарастания государственной толерантности к цифровым валютам, что может создать предпосылки для их дальнейшей интеграции в финансовую систему страны.
Потенциальные последствия запрета криптовалют в мире
Запрет криптовалют на уровне государственного регулирования вызывает многогранные последствия для различных секторов экономики, включая технологический, финансовый и предпринимательский. Эти последствия варьируются в зависимости от сложности и масштаба запрета, уровня развитости национальных экономик и степени их зависимости от цифровых финансовых технологий.
Технологический сектор, как непосредственно связанный с криптовалютами, так и с их развитием, сталкивается с рядом негативных последствий в условиях запрета. Криптовалюты являются основой для множества инновационных технологий, включая блокчейн, смарт-контракты, децентрализованные приложения (DApps) и другие перспективные разработки, которые потенциально могут трансформировать множество отраслей, включая финансовую, логистическую, медицинскую и юридическую.
Страны, которые ввели запрет криптовалют, характеризуются правовой неопределенностью для разработчиков, что может привести к замедлению инновационного процесса. Технологические компании, ориентированные на блокчейн-технологии и криптовалютные решения, могут оказаться в условиях правового риска, что затруднит привлечение инвестиций и дальнейшее развитие продуктов.
В условиях запрета многие технологические стартапы вынуждены переезжать в юрисдикции с более либеральным отношением к криптовалютам. Страны, где криптовалюта разрешена, такие как Швейцария, Сингапур, Мальта и другие, обеспечивают юридическую стабильность и условия для технологических инноваций в сфере цифровых валют. Это может вызвать мобильность интеллектуальных и финансовых ресурсов из юрисдикций, где криптовалюты запрещены, тем самым ослабляя их экономическую устойчивость и приводя к утечке капитала и высококвалифицированных специалистов, что оказывает негативное воздействие на их финансовые и технологические секторы.
Независимые и венчурные инвесторы, заинтересованные в новых технологических решениях на базе блокчейн будут избегать стран, в которых криптовалюты запрещены. Это приведет к снижению объема инвестиций в исследовательскую деятельность и стартапы, что может затруднить развитие новых технологий и, как следствие, инновационного бизнеса в этих странах.
Запрет криптовалют оказывает влияние на традиционные финансовые рынки, а также на финансовую доступность для широких слоев населения и предпринимателей. Одним из ключевых аспектов является влияние на систему международных расчетов и ликвидность. Криптовалюты предоставляют уникальную возможность для проведения трансграничных платежей, минуя посредников, таких как банки и другие финансовые учреждения. Запрет на криптовалюты по странам ограничивает возможности для быстрого и дешевого международного обмена, что может затруднить финансовые операции для бизнеса и привести к повышению транзакционных издержек.
Криптовалюты стали неотъемлемой частью многих финансовых технологий, включая системы для цифровых платежей, страхования, кредитования и биржевых операций. Запрет криптовалют может повлиять на рост и внедрение таких технологий, снизив конкурентоспособность страны на мировых рынках финансовых услуг. Запрет криптовалют может способствовать росту теневого рынка, поскольку предприниматели и частные лица, желающие обойти законодательные ограничения, будут искать способы продолжать использовать криптовалюты в обход официальных органов. Подобные обстоятельства могут привести к расширению сферы нелегальных операций и, как следствие, к ослаблению доверия к функционированию финансовой системы в целом.
В странах, где полностью запрещена цифровая валюта, этот процесс может привести к сокращению предпринимательской активности и потере квалифицированных кадров, что в свою очередь ослабит экономику. Поэтому в странах, где криптовалюты запрещены, может возникнуть потребность в международном сотрудничестве для развития технологий.
Заключение
Криптовалюты привлекли внимание мирового сообщества, став предметом обсуждения в контексте новых технологий, инноваций и альтернативных финансовых инструментов. Несмотря на их быстрое распространение и в то же время многочисленные правовые и экономические сложности, связанные с использованием криптовалют, лишь ограниченное количество стран полностью запрещает оборот криптовалют.
Причины запрета криптовалют в разных странах варьируются в зависимости от юридической, экономической и социальной ситуации в каждой стране, а также от характера угроз, которые криптовалюты могут представлять для национальной безопасности, финансовой независимости и сохранения платежеспособности, общественного порядка. Ряд юрисдикций устанавливают строгие ограничения, включая запрет на использование криптовалют как средства платежа. Ряд государств рассматривает возможность выпуска криптоактивов, номинированных в национальной валюте, с целью упрощения и оптимизации процессов электронных платежей.
Как изложено в статье, несколько государств, включенных в перечень стран, в которых криптовалюты признаются незаконными, находятся на стадии пересмотра своей государственной политики в данной сфере с целью приведения ее в соответствие с актуальными глобальными тенденциями и требованиями рынка. В частности, в этих странах осуществляется оценка потенциальных рисков и выгод, связанных с интеграцией криптовалют в экономику, что может подразумевать как частичное смягчение регулирования, так и разработку новых правовых норм, направленных на установление отраслевых стандартов.
