Оформление EMI лицензии на Мальте - YB Case 2024

Оформление EMI лицензии на Мальте

Оформление EMI лицензии на Мальте

Оформление EMI лицензии на Мальте

Введение

Стратегическая роль Мальты в европейской финансовой индустрии

Мальта, уникально расположенная в Средиземноморском регионе, играет значимую роль в финансовой индустрии Европы. Она выделяется следующими ключевыми аспектами:

  • Инновационное регулирование: Мальта известна прогрессивным подходом в регулировании финансовой сферы, включая внедрение новейших технологий и стандартов.
  • Членство в ЕС: принадлежность к Евросоюзу открывает доступ к единому рынку и содействует унификации финансовых стандартов.
  • Стратегическое положение: географическое расположение Мальты способствует торговым и инвестиционным связям между Европой, Африкой и Ближним Востоком.
  • Налоговые льготы: привлекательная налоговая политика Мальты и двойные налоговые соглашения привлекают международные компании.
  • Экономическая стабильность: растущая и стабильная экономика создаёт благоприятный климат для бизнеса и инвестиций.
  • Поддержка инноваций в финансах: Мальта активно стимулирует развитие новых финансовых продуктов, включая криптовалюты и блокчейн.
  • Высокие стандарты в сфере безопасности и прозрачности: строгое соблюдение стандартов безопасности и прозрачности повышает доверие инвесторов и клиентов.
Эти факторы делают Мальту привлекательным центром для развития финансовых услуг, в том числе для EMI провайдеров, подчеркивая её значимость в финансовой индустрии Европы.

Позиция Мальты как лидера в регуляции электронных денег

Мальта, исторически славящаяся своей стратегической географической позицией в Средиземноморье, сегодня также заслужила репутацию лидера в области регулирования электронных денег и платежей в Европе и мире.

  • Мальта активно поддерживает развитие финансовых технологий и электронных денег через прогрессивное законодательство.
  • Национальный банк играет ключевую роль в надзоре за компаниями с открытой EMI лицензией на Мальте, гарантируя надежность и контроль в секторе.
  • Страна выделяется инновационным подходом в сфере финтех, активно поддерживая стартапы и инвестиции в области электронных платежей, блокчейна и криптовалют.
  • Мальта также отмечена на мировой арене благодаря членству в ЕС и международным партнерствам, что делает ее привлекательной для глобальных финансовых компаний.
  • Квалифицированные кадры в финансовых и IT-сферах способствуют разработке и внедрению современных финансовых продуктов, укрепляя репутацию Мальты как центра инноваций в финансовой индустрии.

Роль Национального банка Мальты и соответствующее законодательство обеспечивают жесткий контроль и высокие стандарты безопасности для EMI провайдеров на Мальте, что способствует надежности и доверию к этим компаниям.

Читать также: ICO на Мальте: нюансы

Процесс получения EMI лицензии на Мальте

Предварительные обсуждения с регулятором

Предварительные обсуждения с Malta Financial Services Authority (MFSA) являются важным этапом для желающих открыть EMI лицензию на Мальте. Во время этих обсуждений заявители могут получить важную информацию о требованиях и процедурах, а также согласовать свой бизнес-план с регулятором.

  • Консультации с MFSA: заявители могут связаться с MFSA для проведения консультаций и обсуждения своих намерений по получению EMI лицензии на Мальте. В рамках этих консультаций, регулятор может предоставить информацию о требованиях и ожиданиях, а также задать вопросы о планируемой деятельности.
  • Подготовка бизнес-плана: важной частью предварительных обсуждений является разработка и представление бизнес-плана. Этот план должен содержать описание бизнес-модели, план развития, финансовые прогнозы и множество другой информации, которая демонстрирует финансовую устойчивость и целесообразность деятельности EMI провайдера.
  • Оценка шансов на успех: в ходе обсуждений с MFSA заявители могут получить информацию о том, насколько реальными их шансы на успешное получение EMI лицензии на Мальте. Регулятор может указать на области, которые требуют дополнительной разработки или уточнения.
  • Согласование плана действий: в конечном итоге, результатом предварительных обсуждений должен быть согласованный план действий. Этот план включает в себя шаги, которые заявитель должен выполнить, чтобы подготовить полноценное заявление на получение EMI лицензии.
Предварительные обсуждения помогают заявителям более осознанно подойти к процессу получения EMI лицензии, уменьшая риски и улучшая шансы на успех.

Подача заявления и сопутствующих документов

Документ/Информация

Описание

Форма заявления на лицензию

Официальное заявление с деталями целей и планов на EMI лицензию.

Финансовые прогнозы

Оценка будущей финансовой деятельности, включая баланс, отчеты о доходах и расходах, денежный поток.

Организационная структура

Информация о структуре управления, включая персональные данные директоров и руководства.

Описание бизнес-модели

Для открытия EMI лицензии на Мальте необходимо предоставить полное описание модели бизнеса, целей, клиентской базы, маркетинговой и продажной стратегии.

AML и KYC политики

Политика и процедуры по противодействию отмыванию денег и проверке клиентов.

Информация о программном обеспечении

Детали программного обеспечения для обработки платежей и обеспечения безопасности.

Эти документы и информация дают регулятору полное представление о претенденте на оформление EMI лицензии на Мальте, его финансовой устойчивости и способности соответствовать стандартам безопасности и регулирования в области электронных платежей.

Минимальный уставной капитал для открытия EMI лицензии на Мальте

Требования к капиталу для Electronic Money Institutions на Мальте изменились в соответствии с Директивой 2009/110/EC, перенесенной Мальтой в апреле 2011 года. Ранее компании, желающие получить лицензию EMI на Мальте, должны были обладать минимальным начальным капиталом в размере 1 миллиона евро. Однако, после изменений, минимальный требуемый капитал снижен до 350 000 евро. Это позволяет более мелким и новым компаниям вступать в сектор электронных денег, снижая барьер для входа на рынок​.

Этапы проверки и оценки заявления

Этап проверки и оценки

Описание

Анализ финансовых прогнозов

Рассмотрение финансовых показателей, включая баланс, отчет о доходах и расходах, а также денежный поток.

Проверка внутренних процедур

Оценка внутренних политик и систем, в том числе управления рисками, AML и KYC.

Оценка IT-инфраструктуры

Проверка технических решений и обеспечение безопасности и эффективности используемого ПО для платежей.

Аудит политики безопасности

Оценка мер безопасности, включая защиту данных и предотвращение кибератак.

Рассмотрение бизнес-плана

Анализ стратегий развития, маркетинговых и продажных планов компании.

Внутренние процедуры и IT-инфраструктура

  • Информационная безопасность: MFSA оценивает системы информационной безопасности претендента на открытие EMI лицензии на Мальте, включая меры защиты от киберугроз, шифрование и управление доступом, для обеспечения защиты данных клиентов и финансовых транзакций.
  • Управление рисками: регулятор проверяет эффективность систем управления рисками компании, включая анализ кредитоспособности, мониторинг транзакций и меры по борьбе с отмыванием денег.
  • AML и KYC: проверяется наличие и эффективность процедур по борьбе с отмыванием денег и идентификации клиентов.

Условия и сроки одобрения лицензии

  • Условия: MFSA устанавливает условия для получения EMI лицензии на Мальте, которые могут включать финансовые требования, сроки и прочие нормы.
  • Сроки: продолжительность процесса одобрения лицензии варьируется в зависимости от ситуации и загруженности регулятора, обычно это занимает несколько месяцев.
Компаниям важно отслеживать текущие регулятивные обновления и требования на протяжении всего процесса подачи заявления.
Читать также: ВНЖ на Мальте

Оформление лицензии для малых EMI (sEMI) на Мальте

Лицензии для sEMI на Мальте представляют собой особую категорию лицензий, предназначенных для меньших учреждений, занимающихся выпуском электронных денег. Основные аспекты этих лицензий включают:

  • Определение малых EMI: эти учреждения характеризуются тем, что их головной офис находится на Мальте, и они занимаются выпуском электронных денег.
  • Ограничения по доходу: общий доход от предоставляемых услуг малыми EMI не должен превышать 2 миллиона евро. Это ограничение помогает определить, какие учреждения могут квалифицироваться как малые EMI.
  • Требования к минимальному капиталу: существуют различные требования к минимальному уставному капиталу в зависимости от дохода компании:
    • Для компаний с доходом до 1 миллиона евро требуется минимальный уставной капитал в размере 50 000 евро.
    • Если доход начинается от 1 миллиона евро, минимальный уставной капитал увеличивается до 100 000 евро.
  • Ограничения на деятельность: малые EMI не могут предоставлять свои услуги в других странах Европейского Союза или Европейского Экономического Пространства (ЕС/ЕЭЗ). Это означает, что их операционная деятельность ограничивается территорией Мальты.
Эти требования и ограничения отражают стремление регулирующих органов Мальты обеспечить поддержку малым финансовым учреждениям, при этом контролируя их масштабы и область деятельности для управления рисками, связанными с финансовым сектором​​.

Популярные формы юридических лиц для получения EMI лицензии на Мальте

Одними из наиболее популярных видов юр. лиц для получения EMI лицензии на Мальте являются компании с ограниченной ответственностью (Ltd./Limited) и публичные акционерные общества (p.l.c.). Регистрация данных видов юридических лиц выглядит следующим образом:

  • Выбор имени компании: первый шаг – выбор уникального названия компании и его одобрение регистрационным органом.
  • Подготовка и подача документов: необходимо подготовить и подать учредительные документы, бизнес-план и другие требуемые материалы.
  • Регистрационная процедура: подача заявления на регистрацию в MFSA с последующей оплатой регистрационного сбора.
  • Получение лицензии: заявление на EMI лицензию с предоставлением дополнительной информации о деятельности.
  • Соответствие техническим требованиям: обеспечение соответствия IT-инфраструктуры техническим стандартам.
  • Финансовая устойчивость: предоставление финансовых документов для подтверждения устойчивости компании.
  • Аудит и проверки: MFSA может провести аудит для подтверждения соответствия компании требованиям.
  • Выдача лицензии: после одобрения заявления компания получает EMI лицензию на Мальте, позволяющую оказывать услуги электронных денег.

Этот процесс требует тщательной подготовки и соблюдения всех регулятивных норм и стандартов. Также отметим, что открытие p.l.c. на Мальте больше подойдет для компаний, нацеленных на привлечение публичных инвестиций и развитие в крупномасштабные финансовые учреждения.

Заключение

Мальта предоставляет привлекательные возможности для финансовых компаний, которые стремятся получить EMI лицензию и предоставлять услуги электронных денег в современной финансовой среде. Успешное получение лицензии может быть достигнуто при соблюдении всех необходимых требований и процедур, что делает Мальту привлекательным местом для развития данного вида бизнеса.

Сотрудничая с профессионалами нашей компании, вы увеличите свои шансы на получение EMI лицензии на Мальте и предоставление услуг электронных денег в рамках Европейского Союза. Для контакта с нами заполните анкету обратной связи.
Форма заказа услуги
Имя
Поле должно быть заполнено
Как связаться с Вами?*
Введите корректный e-mail
Введите корректный номер
Ваш комментарий