Получить криптолицензию в Словении

Получить криптолицензию в Словении — обязательное условие для предпринимателей и компаний, планирующих работать в сфере цифровых финансов и получить возможность интегрироваться в европейский рынок. На фоне активного развития криптоиндустрии и перехода от так называемых серых зон к полноценному регулированию, основанному на законодательстве Европейского союза, получение криптолицензии в Словении становится ключевым инструментом подтверждения законности деятельности.

Криптолицензия в Словении позволяет заключать партнерские соглашения с финансовыми организациями ЕС, принимать и хранить цифровые активы, а также предоставлять платежные и обменные услуги с соблюдением требований AML/KYC. Кроме того, лицензирование открывает доступ к международным рынкам, способствует укреплению доверия инвесторов, минимизирует юридические и финансовые риски при ведении трансграничной деятельности. В условиях растущей конкуренции и ужесточения нормативной базы криптовалютная лицензия в Словении становится инструментом репутационной защиты и обеспечения долгосрочной устойчивости бизнеса.

Внедрение MiCA в Словении

Ранее особенностью регулирования криптовалютной отрасли в Словении было отсутствие обязательного лицензирования для субъектов, осуществляющих деятельность с цифровыми активами. Вместо установления требований для оформления VASP-лицензии в Словении законодательство страны ограничивалось ведением специализированных реестров криптокомпаний. Включение в такой реестр обеспечивало законную возможность выполнять широкий спектр операций с криптоактивами, включая их приобретение, продажу, обмен, а также управление средствами клиентов, что обеспечивало определенный уровень легитимности деятельности без необходимости прохождения формальной лицензирующей процедуры.

Осенью 2024 года Национальное собрание одобрило ZIUTK Act, направленный на регулирование криптовалют в Словении, с целью гармонизации национальной правовой базы с европейским регулированием — Регламентом о рынках криптоактивов (MiCA). Также были одобрены поправки к Закону о борьбе с незаконными денежными потоками (ZPPDFT-2B). По состоянию на текущий год в стране полностью внедрены положения MiCA.

Принятый законодательный акт установил юридические механизмы для реализации положений MiCA на территории Словении, закрепляя обязательства государства по обеспечению правовой определенности для участников рынка цифровых активов. Основными целями нового регулирования являются повышение прозрачности, защита инвесторов и укрепление доверия к криптовалютному сектору путем введения единой системы требований к эмитентам виртуальных валют и поставщикам соответствующих услуг.

Закон ZIUTK определяет ведомства, наделенные полномочиями по лицензированию криптовалютной деятельности в Словении и надзору за операциями участников рынка. В число таких органов входят:

1. Банк Словении (Banka Slovenije) исполняет функции главного регулятора в сфере финансовых услуг, в том числе контролируя работу эмитентов токенов согласно требованиям MiCA.
2. Финансовая администрация (FURS) отслеживает соблюдение фискальных норм.
3. Агентство по регулированию рынка ценных бумаг (ATVP) регулирует деятельность компаний, если администрируемые ими криптоактивы приравниваются к ценным бумагам.

Данные органы отвечают за контроль деятельности CASP (поставщиков криптоуслуг) и эмитентов токенов, обеспеченных эл. деньгами (EMT) и материальными ценностями (ART). Закон также устанавливает подробные процедуры надзорных действий, включая порядок применения административных мер и наложения штрафов за нарушение законодательства.

Было установлено требование о том, что поставщики криптоуслуг обязаны получить лицензию CASP в Словении согласно предписаниям Регламента MiCA до 30 декабря 2024 года. В противном случае продолжение предоставления криптоуслуг без соответствующего разрешения будет рассматриваться как нарушение действующего законодательства и может повлечь административную и/или уголовную ответственность.

Вместе с тем принятие положений MiCA позволяет уже действующим участникам рынка оказывать услуги в соответствии с предыдущими правилами до 1 июля 2026 года при своевременной подаче заявки на оформление криптолицензии в Словении. Данный механизм направлен на обеспечение правовой определенности, предотвращение правовых рисков, выполнение complience-предписаний, включая стандарты по AML/CFT, защите прав клиентов и прозрачности операций с криптоактивами.

CASP-лицензия в Словении может быть получена в течение трех месяцев с момента подачи полного и надлежащим образом оформленного пакета документов в уполномоченный надзорный орган. Указанный срок следует рассматривать как сравнительно короткий по меркам общеевропейской регуляторной практики, учитывая сложность требований к заявителю, объем регуляторных проверок, а также необходимость соблюдения стандартов финансового мониторинга, корпоративного управления.

Кто вправе получить криптолицензию в Словении

Республика является членом Евросоюза, что автоматически обеспечивает признание лицензий, выданных национальными регуляторами, на территории ЕС. Действует принцип passporting, который позволяет компаниям, получившим CASP-лицензию в Словении, осуществлять деятельность во всех государствах Евросоюза без обязательства получать дополнительные разрешения.

Претендуя на получение лицензии CASP в Словении, нужно понимать, что, согласно положениям MiCA, криптоактив определяется как цифровая ценность, не имеющая эмиссии со стороны центрального банка и не обладающая статусом законного платежного средства, с возможностью передачи, хранения и учета в системах распределенного реестра (DLT). Это подразумевает классификацию криптоактивов по различным категориям:

1. Электронные токены (EMT), наиболее часто представленные стейблкоинами, привязанными к фиатным валютам.
2. Токены, обеспеченные активами (ART), включающие цифровые инструменты, обеспеченные реальными ценностями, такими как драгоценные металлы, облигации, др. активы;
3. Прочие формы токенов, охватывающие утилитарные токены, NFT и иные цифровые активы, не подпадающие под предыдущие категории.

Лицензирование CASP в Словении различается по объему предоставляемых услуг и требованиям к капиталу и корпоративной структуре.

Осуществление криптодеятельности без надлежащего разрешения влечет правовые и финансовые риски. В частности, компании могут столкнуться с принудительной приостановкой операций, блокировкой текущих и корреспондентских счетов, отказом банков и платежных учреждений в обслуживании, административными санкциями и штрафами со стороны надзорных органов. Отсутствие лицензии для криптовалютного бизнеса в Словении фактически лишает проект возможности устойчивого развития, привлечения инвестиций и выхода на международные рынки.

Лицензирование CASP согласно MiCA в Словении: требования к соискателям

Открыть криптобизнес в Словении возможно исключительно при условии соблюдения комплекса требований, установленных как общеевропейским регулированием MiCA, так и национальными нормами. Предварительным условием допуска на рынок является наличие у заявителя достаточного уставного капитала, размер которого напрямую зависит от характера планируемой деятельности и перечня оказываемых криптоуслуг. Регулятор исходит из принципа пропорциональности рисков: чем выше потенциальное воздействие компании на интересы клиентов и финансовую стабильность, тем более существенные финансовые гарантии она обязана предоставить.

Размер минимального капитала дифференцируется в зависимости от бизнес-модели криптокомпании и закрепляется документально уже на этапе лицензирования:

• для субъектов, деятельность которых ограничивается передачей клиентских поручений, инвестиционным консультированием или управлением криптовалютными портфелями, установлен минимальный порог капитала — 50 000 €;
• при намерении осуществлять хранение цифровых активов клиентов, а также операции по обмену криптоактивов на фиатные валюты либо иные токены, компания обязана подтвердить наличие капитала от 125 000 €;
• операторы торговых платформ и иных организованных торговых систем должны располагать собственными средствами в объеме не ниже 150 000 €;
• эмитенты токенов, обеспеченных активами, обязаны иметь капитал 350 000 € либо сумму, эквивалентную 2% от объема резервных активов, если данный показатель превышает фиксированный минимум.

Указанные средства подлежат обязательному зачислению на банковский счет криптокомпании в Словении, что подтверждается официальными выписками и финансовой документацией. Соискатель на получение MiCA-лицензии в Словении обязан внедрить комплексную систему управления рисками в сфере противодействия легализации доходов (AML/CTF). Для получения криптовалютной лицензии в Словении компания должна обеспечить функционирование процедур KYC, мониторинга транзакций и регуляторной отчетности в полном соответствии с директивами ЕС и нормами национального законодательства. Без надлежащего выполнения указанных предписаний невозможно установление устойчивых банковских отношений, открытие расчетных счетов и заключение договоров с международными контрагентами.

Получить криптолицензию в Словении могут только иностранные субъекты, которые докажут, что их ИТ-среда способна обеспечивать непрерывность предоставления услуг, защиту персональных и финансовых данных, а также сохранность клиентских криптоактивов. Регулятор требует наличия формализованных внутренних политик, технических решений и процедур контроля, включая:

• планы аварийного восстановления и обеспечения непрерывности бизнеса (BCP/DRP);
• системы защиты информации, шифрования данных и разграничения доступа;
• механизмы защиты криптокошельков и иных средств хранения цифровых активов клиентов;
• регулярные внутренние и внешние ИТ-аудиты с документально подтвержденными результатами.

Несоблюдение установленных правил защиты информации рассматривается как существенный регуляторный риск и может повлечь отказ в выдаче лицензии либо применение финансовых и административных санкций. Дополнительным условием для получения криптолицензии в Словении является сегрегация клиентских и корпоративных средств. В соответствии с требованиями MiCA активы пользователей должны учитываться отдельно и не предназначены для использования компанией в собственных целях или для покрытия операционных расходов без прямого распоряжения владельцев. Контроль за соблюдением данного принципа осуществляется национальным финансовым регулятором и центральным банком страны.

Виды деятельности с CASP-лицензией в Словении

Получение криптолицензии в Словении выступает в качестве необходимого критерия для субъектов, осуществляющих операции по обмену цифровых активов на фиатные валюты и обратно, конвертацию криптовалют и токенов между собой, создание и эксплуатацию торговых платформ, а также кастодиальные услуги и управление криптоактивами клиентов. Лицензионные предписания распространяются на деятельность по администрированию криптопортфелей, проведению переводов криптоактивов по поручению третьих лиц, первичному размещению токенов (ICO/ITO), оказание консультационных и посреднических услуг в области цифровых активов. Ниже подробно описаны услуги, которые могут оказывать лицензированные CASPs.

Услуги по хранению и администрированию криптоактивов от имени клиентов

Охватывает профессиональное оказание услуг по хранению, обеспечению сохранности и администрированию криптоактивов, средств доступа к ним, принадлежащих клиентам, включая управление частными криптоключами или иными аналогичными механизмами контроля. Держатель лицензии CASP в Словении осуществляет владение и распоряжение такими активами исключительно в интересах и по поручению клиентов. При этом криптоактивы клиентов подлежат обязательному обособлению от собственных криптоактивов и имущества CASP, что направлено на обеспечение защиты прав клиентов и предотвращение смешения активов.

Организация функционирования платформы для цифровых активов

Указанная деятельность заключается в организации и управлении многосторонними торговыми системами, функционирующими на основе заранее установленных правил. Такие системы обеспечивают сведение интересов множества независимых участников, направленных на покупку и продажу криптоактивов, либо на их обмен между собой или на фиатные денежные средства. В результате сделки заключаются автоматически в системе без дискреционного вмешательства оператора, при этом компания-держатель криптолицензии в Словении обеспечивает надлежащее функционирование инфраструктуры и соблюдение установленных процедур.

Обмен крипто на фиат

Данный вид услуг предполагает осуществление операций купли-продажи криптоактивов за фиатные валюты на договорной основе с клиентами. CASP действует от собственного имени и за счет собственного капитала, принимая на себя соответствующие рыночные и ценовые риски. Такие операции могут осуществляться на регулярной или разовой основе и подпадают под законодательные предписания в сфере финансового мониторинга и защиты интересов клиентов.

Криптообмен

Оформление криптолицензии в Словении дает право CASP заключать с клиентами договоры, предметом которых является обмен криптоактивами. Операции осуществляются с использованием собственных средств CASP, который выступает контрагентом по сделке и несет ответственность за ее надлежащее исполнение. Услуга может предоставляться в различных форматах, включая прямые сделки и стандартизированные условия обмена.

Выполнение клиентских ордеров на криптоактивы

Данный вид деятельности включает совершение сделок от имени и по поручению клиентов на основании полученных ордеров. CASP заключает договоры купли-продажи виртуальных активов либо обеспечивает их подписку, действуя в интересах третьих лиц. К данной услуге также относится участие в первичном размещении криптоактивов при соблюдении условий, определенных клиентом.

Размещение криптоактивов

Получение CASP-лицензии в Словении дает право оказывать услуги по продвижению и размещению криптоактивов среди инвесторов, действуя от имени или по поручению эмитента. До начала размещения CASP обязан получить соответствующее согласие эмитента криптоактивов или уполномоченного представителя, а также обеспечить соблюдение применимых требований к раскрытию информации и защите интересов приобретателей.

Прием и осуществление распоряжений по криптоактивам клиентов

CASP принимает от клиентов распоряжения (ордера) на покупку, продажу либо подписку на криптоактивы и осуществляет их последующую передачу третьим лицам для исполнения. CASP не принимает инвестиционных решений за клиента, а действует исключительно как посредник, обеспечивающий корректную и своевременную передачу ордеров в соответствии с установленными процедурами.

Оказание консультационных услуг

Данный вид деятельности включает предоставление рекомендаций клиентам в отношении совершения сделок с криптоактивами. Консультации могут предоставляться как по запросу клиента, так и по инициативе CASP, и основываются на индивидуальных характеристиках, целях и потребностях соответствующего клиента.

Институциональное управление криптоинвестициями

Получение криптовалютной лицензии в Словении дает право ее держателю управлять портфелями клиентов на основании индивидуальных мандатов. CASP самостоятельно принимает инвестиционные решения, действуя в интересах каждого конкретного клиента. Управляемые портфели могут включать один или несколько криптоактивов, при этом CASP обязан соблюдать условия мандата, принципы диверсификации и требования по управлению рисками.

Оказание услуг по криптопереводам от имени клиентов

Услуга включает осуществление трансферов криптоактивов от имени и по поручению клиентов (физических и юридических лиц) между адресами или счетами в распределенных реестрах. Она может предоставляться как с открытием, так и без открытия кастодиального кошелька для клиента. CASP обеспечивает техническое и операционное выполнение переводов с соблюдением предписаний безопасности и комплаенса.

Свяжитесь с нами

Как получить криптолицензию в Словении

Заявление о получении криптолицензии подлежит подаче в Национальный банк. Указанный регулятор осуществляет комплексную правовую, финансовую и организационную проверку заявителя, анализирует соответствие его деятельности предписаниям национального законодательства и регламентов ЕС, а также принимает окончательное и обязательное для исполнения решение о выдаче либо отказе в предоставлении лицензии. Профессиональное юридическое сопровождение в процессе получения криптолицензии в Словении позволяет получить представление обо всех этапах лицензирования, включая требования регулятора, сроки рассмотрения и потенциальные регуляторные риски.

Криптовалютная лицензия в Словении может быть выдана только зарегистрированной в национальном реестре компании. Следующим этапом является систематизация полного пакета лицензионной документации:

• учредительные и регистрационные документы компании;
• описание бизнес-модели;
• финансовый план с прогнозом ключевых показателей деятельности минимум на трехлетний период.

Отдельное значение отведено разработке и внедрению внутренних политик и процедур, в том числе в сфере AML/CFT, KYC, кибербезопасности, защиты данных и планирования непрерывности и восстановления (BCP/DRP). Дополнительно предоставляются сведения о бенефициарных владельцах и руководящем составе компании, включая биографические данные, профессиональные резюме и доказательства соответствия требованиям деловой репутации и профессиональной пригодности (fit & proper).

Формальная подача заявки о предоставлении лицензии MiCA в Словении осуществляется в электронном формате с приложением полного комплекта документов. После подтверждения их получения Национальный банк страны приступает к процедуре экспертизы. В случае выявления пробелов, неточностей или несоответствий требованиям законодательства регулятор направляет заявителю официальное письменное уведомление с перечнем замечаний и сроками для их устранения.

По итогам успешного прохождения проверки и выполнения всех требований заявитель получает официальное решение о предоставлении лицензии Crypto-Asset Service Provider в Словении. Заключительным этапом является внесение компании в официальный национальный реестр CASP, что подтверждает полное соответствие регуляторным требованиям и служит для клиентов, партнеров и контрагентов доказательством прозрачности и законности деятельности компании.

Получение лицензии на криптодеятельность в Словении не освобождает компанию от последующих регуляторных обязательств. Лицензированные CASP подлежат постоянному надзору. В их обязанности входит:

• проведение надлежащей идентификации клиентов;
• ведение учета операций;
• функционирование системы внутреннего контроля и управления рисками;
• регулярное предоставление отчетности регуляторам, включая финансовые отчеты, данные о движении средств и структуре активов.

Дополнительно требуется публикация White Paper для каждого выпускаемого токена, раздельное хранение клиентских активов и собственных средств компании, а также уплата ежегодных регуляторных сборов. Нарушение данных требований может повлечь применение мер надзорного воздействия, включая временное приостановление либо отзыв лицензии.

Регистрация криптовалютного бизнеса в Словении

Зарегистрировать криптокомпанию в Словении предпочтительно в форме Družba z omejeno odgovornostjo (D.O.O.), которая характеризуется управленческой гибкостью и ограничением ответственности учредителей. Основным требованием является наличие как минимум одного директора, обладающего подтвержденным налоговым резидентством в государстве ЕС. Размер уставного капитала определяется исходя из предполагаемого перечня криптоуслуг и уровня регуляторного риска и подлежит фактическому внесению на корпоративный банковский счет до подачи лицензии. Данное требование обусловлено необходимостью предварительного подтверждения финансовой устойчивости и платежеспособности заявителя уже на этапе корпоративного структурирования.

Налоги для криптокомпаний в Словении

Планирование налоговой нагрузки целесообразно осуществлять на стадии основания бизнеса с целью снижения возможных финансовых рисков. Доходы от торговли криптовалютами, майнинга/стейкинга, получения криптоплатежей рассматриваются как прибыль и включаются в налоговую базу компании.

Если криптобизнес в Словении продает товары или услуги, облагаемые НДС, то стандартная ставка 22% может применяться к таким операциям (не к крипте как таковой, а к предмету продажи). Компании обязаны вести полный учет криптотранзакций и подавать годовые корпоративные налоговые декларации.

Преимущества получения CASP-лицензии в Словении

Получение криптолицензии в Республике Словения обеспечивает осуществление деятельности в условиях полного нормативного соответствия, что снижает правовые и регуляторные риски, исключает вероятность наложения штрафных санкций, ограничительных мер со стороны надзорных органов, а также предотвращает приостановление или запрет деятельности. Словения предлагает благоприятную и прозрачную среду для создания и структурирования криптовалютного бизнеса. Процессы регистрации юридического лица и получения лицензии CASP в Словении отличаются сравнительно короткими сроками рассмотрения. Регуляторная практика ориентирована на снижение административной нагрузки. Отсутствие избыточной бюрократии позволяет эффективно выстраивать корпоративную структуру и сосредоточиться на развитии основной деятельности.

Юрисдикция также предоставляет доступ к конкурентоспособному кадровому рынку, включающему специалистов в сферах блокчейн-технологий, финтеха, информационной безопасности и комплаенса. Уровень профессиональной подготовки кадров сопоставим с ведущими странами ЕС, при этом стоимость найма и содержания персонала существенно ниже, чем в государствах Западной Европы.

Регистрация криптобизнеса в Словении и получение лицензии CASP значительно повышает уровень доверия институциональных и розничных клиентов. Для институциональных инвесторов сотрудничество с лицензированными поставщиками является обязательным условием в реализации внутренних политик риск-менеджмента и нормативного соответствия. Розничные пользователи, в свою очередь, отдают предпочтение платформам, находящимся под надзором регуляторов, что способствует росту клиентской базы, повышению репутации компании и укреплению ее рыночных позиций.

Лицензия, выданная в Словении, предоставляет право на так называемую паспортизацию услуг в пределах Европейского союза в соответствии с положениями MiCA. Это означает возможность легально оказывать услуги, связанные с криптоактивами, на территории всех 27 государств ЕС без необходимости получения дополнительных национальных лицензий.

Кроме того, получение лицензии MiCA в Словении обязывает держателей соблюдать комплексные меры по защите интересов клиентов, включая сохранность клиентских средств, защиту персональных данных и применение процедур по предотвращению мошенничества и злоупотреблений. Соблюдение данных требований не только соответствует регуляторным стандартам ЕС, но и формирует основу для долгосрочных и доверительных отношений с клиентами, повышая репутационную ценность бизнеса.

Факторы риска отклонения заявки на получение криптолицензии в Словении

Процесс получения криптовалютной лицензии в Словении предусматривает выполнение предписаний MiCA и соблюдение национального законодательства. Как показывает практика, существенное число заявок не принимается регулятором из-за недочетов в документации или несоблюдения регламентированных требований. Типичными обстоятельствами, приводящими к отказу, являются:

• отсутствие подтвержденного уставного капитала;
• недоработанные или условные процессы AML/KYC;
• неполная реализация мер по кибербезопасности согласно DORA;
• неясная структура бизнеса и работа с высокорискованными клиентами без систем внутреннего контроля.

Снизить вероятность отказа возможно при тщательной подготовке юридических документов, бизнес-плана и процедур риск-менеджмента и информационно-технологической инфраструктуры. Прозрачность корпоративной структуры, профессиональная квалификация команды и технологическая готовность проекта являются главными факторами при получении криптолицензии MiCA в Словении.

Заключение

Открыть криптообменник в Словении или вести иные законные операции в области криптовалют допускается только после прохождения лицензирования согласно нормам MiCA. Наличие лицензии снижает правовые и регуляторные риски, а также создает репутационную защиту компании.

Применение механизма европейского паспорта позволяет лицензированным операторам легально работать с криптоактивами в государствах ЕС без необходимости получения отдельных разрешений в каждой юрисдикции. При этом соответствие нормам защиты клиентских активов, процедурам AML/KYC, стандартам информационной безопасности и принципам корпоративного управления является базовым условием устойчивого функционирования. В условиях развития криптоиндустрии и ужесточения регуляторной базы Словения предлагает прозрачную законодательную среду для роста и масштабирования криптовалютного бизнеса. CASP-лицензия в Словении является важным инструментом долгосрочной правовой и коммерческой безопасности.

Я обладаю значительным опытом реализации проектов в соответствии с требованиями европейского законодательства и международных стандартов. Моя компетенция охватывает комплексное сопровождение процесса получения криптолицензии в Словении — от анализа бизнес-модели и проверки ее соответствия нормативным требованиям до представления интересов клиента в органах регуляторного надзора.