Кейс: Отримання ліцензії MSO в Гонконзі для міжнародного фінтех-бізнесу
Останніми роками Гонконг став одним із ключових вузлів світової фінансової системи. Тут зосереджені банки, інвестиційні фонди, платіжні оператори та стартапи, які прагнуть міжнародного масштабу. Але щоб бути частиною цієї екосистеми, необхідно пройти жорсткий процес ліцензування й довести відповідність високим вимогам регулятора.
У цьому кейсі ми розповімо, як допомогли нашому клієнту – європейському підприємцю у сфері фінтех – отримати MSO ліцензію та вийти на азійський ринок, зберігши темпи зростання та репутацію надійного партнера.
Передісторія
До нас звернувся підприємець із однієї з країн ЄС — власник фінтех-компанії, яка займається розробкою програмних рішень для міжнародних платежів й управлінням потоками коштів між філіями своїх клієнтів. Компанія успішно працювала в ЄС, проте зіткнулася з обмеженнями при підключенні азійських контрагентів і банків.
Клієнт шукав юрисдикцію з хорошою репутацією, зрозумілим регулюванням і можливістю легально проводити валютні операції. Після аналізу варіантів він зупинився на Гонконгу – фінансовому центрі з гнучким регулюванням для компаній, які працюють у сфері валютного обміну й транскордонних переказів. Для роботи на цьому ринку була потрібна MSO ліцензія (Money Service Operator License).
Аналіз ситуації
Компанія клієнта вже мала структуру, готову до розширення: корпоративний сайт, опис бізнес-моделі, IT-інфраструктуру й, навіть, внутрішні процедури комплаєнсу. Однак до подання заявки на ліцензію потрібно було адаптувати бізнес-план під вимоги Customs and Excise Department Гонконгу й підготувати пакет документів, який повністю відповідатиме місцевому законодавству.
Головними складнощами стали:
відсутність фізичного офісу в Гонконзі (що є обов'язковою вимогою);
необхідність підтвердити досвід керівництва у сфері фінансових послуг;
коректний опис політики AML/KYC відповідно до гонконзьких стандартів.
Наші дії
Ми почали з комплексного аудиту бізнес-моделі клієнта, щоб переконатися, що діяльність справді підпадає під MSO-ліцензування. Далі допомогли в таких напрямках:
Підготовка бізнес-плану – адаптували матеріали під місцеві вимоги, додавши фінансові прогнози, опис IT-систем і механізмів внутрішнього контролю.
Реєстрація компанії в Гонконзі — організували відкриття юридичної особи, яка відповідає вимогам ліцензії, з місцевим офісом і директором-резидентом.
Підготовка документації для подання на розгляд регулятору – сформували повний пакет документів, зокрема AML/KYC-політику, процедури внутрішнього аудиту й опис клієнтських потоків.
Комунікація з регулятором – супроводжували клієнта на кожному етапі розгляду заявки, включно з уточненням щодо бізнес-моделі та відповіді на запити департаменту.
Постліцензійна підтримка – підготували внутрішні документи для подальшого комплаєнсу та звітності.
Результат
Через 10 місяців після подання документів клієнт отримав ліцензію MSO і зміг офіційно запустити діяльність на азійському ринку. Завдяки цьому:
компанія відкрила корпоративний рахунок в одному з банків Гонконгу;
уклала угоди з кількома партнерами в Сингапурі та Південній Кореї;
почала обслуговувати клієнтів з азійським напрямком потоків — те, заради чого, власне, й задумувалася експансія.
Відгук клієнта
«Ми розглядали різні варіанти, але саме Гонконг виявився оптимальним щодо поєднання репутації та регуляторних умов. Без вашої допомоги з ліцензією ми б точно не впоралися: вимоги виявилися значно жорскішими, ніж очікувалося. Команда не просто допомогла підготувати документи — вона пояснила, як думає місцевий регулятор, й адаптувала наш бізнес під ці межі. Зараз ми вже проводимо перші транзакції з партнерами з Азії та впевнено розвиваємось далі».
Підсумки
Цей проєкт став прикладом того, як, за умови правильної підготовки, отримання ліцензії в Гонконзі може пройти без затримок і зайвих витрат. Правильна стратегія й ретельна робота з документацією дозволили нашому клієнту вийти на новий ринок і легально проводити валютні операції в одній із найшанованіших фінансових юрисдикцій Азії.