одна з ключових вимог для зареєстрованих компаній. Гонконг – динамічне місце для ведення підприємницької діяльності. Це один із найнадійніших світових бізнес-центрів для реєстрації компанії.
Якщо Ви зіштовхнулися з тим, що провідні міжнародні банки відмовляють у відкритті рахунку на офшорну компанію, оскільки офшорний бізнес сьогодні "поза законом", при пошуку надійного фінансового центру варто звернути увагу на Гонконг.
У статті пояснюються ключові аспекти відкриття банківського рахунку в Гонконгу. Якщо Ви плануєте вести міжнародний бізнес і хочете вийти на нові ринки, то ця країна може стати хорошим варіантом.
Відкрити рахунок у Гонконгу: плюси регіону
Вихід на ринки Азії є великою перевагою для власників компаній. Гонконг – це свого роду «брама до Китаю», адже місто-держава має доступ до ринку в Південному Китаї.
Тут щільно поєдналися дві унікальні культури: англійські традиції та китайський прагматизм. Поєднуючи в собі найкращі риси двох економічно розвинених держав, Гонконг став беззаперечним лідером на азіатському ринку. Гонконгські банки мають високий рівень обслуговування та порівняно низькі тарифи.
У цьому районі ухвалено територіальний принцип оподаткування. Тобто якщо після відкриття гонконгської компанії прибуток отримано не з джерела на території Гонконгу, то він не оподатковується. Ставка корпоративного податку для компаній, що ведуть свою діяльність на території Гонконгу, становить від 8,5% до 16,5%.
Мультивалютні рахунки, відсутність валютного контролю, інтернет-банкінг та інші додаткові можливості. Можна легко керувати своїми рахунками, перебуваючи за кордоном. Банківські операції в юанях не обмежуються ні сумою, ні кількістю.
Кошти, розміщені на рахунку в банку Гонконгу, мають високий рівень захисту згідно з порядком надання банківських послуг. Займаючи найвищі місця у світових економічних рейтингах, Гонконг є конкурентоспроможною країною.
Влада Гонконгу щорічно виділяє кошти на розвиток технологій майбутнього: IT-технології, дослідні бази тощо.
Рахунок у банку Гонконгу: що потрібно знати?
це процедура, що має певні відмінності залежно від обраної бізнесової структури. Але незалежно від обраної форми ведення бізнесу інвесторам необхідно відкрити банківський рахунок у Гонконгу.
Як правило, інвестори спочатку обирають тип компанії та її назву. Після цього відкривається рахунок в гонконгському банку, банки вимагають сертифікат про інкорпорацію (а для філій – установчий договір материнської компанії).
Завдяки своїй репутації Гонконг є одним з найпопулярніших банківських міст для іноземців. Але відкриття банківського рахунку в Гонконгу для нерезидентів часто пов'язане з деякими труднощами – такими, як:
- Процедура розумної обережності.
- Особисті зустрічі.
- Тривалий період очікування схвалення банку.
Крім того, кожен банк може застосовувати різні критерії для оцінки доцільності бізнесу.
Банківська система: які рахунки відкривають банки Гонконгу?
Банківська система Сянгана заснована на трирівневій моделі, що включає три типи банківських установ. Вони класифікуються відповідно до суми та терміну прийнятих депозитів і характеру бізнесу.
- Ліцензовані банки
Лише такі банки можуть провадити діяльність, пов'язану з «банківським бізнесом», як це передбачено Постановою про банківську діяльність. Це такі види діяльності: прийом депозитів, надання роздрібним клієнтам поточних, ощадних чи інших подібних рахунків, надання позик тощо. Ліцензованим банкам дозволено приймати будь-які депозити незалежно від розміру та терміну погашення.
Мінімальні вимоги до капіталу при відкритті рахунку в Гонконгу в одному з ліцензованих банків (включаючи сплачений статутний капітал і залишок на рахунку емісійного доходу) складає 300 млн HKD, що є набагато вищим, ніж для двох інших типів банківських установ. Наразі в Гонконгу є 31 банк з внутрішньою ліцензією та 132 банки, зареєстровані за межами Гонконгу. Ліцензовані банки в Гонконгу захищають своїх вкладників за допомогою схеми захисту вкладів із допустимим максимальним захистом до 500 000 HKD на кожного вкладника.
- Банки з обмеженим доступом
Фактично є комерційними та інвестиційними банками. Банкам цього типу не дозволяється вести такий широкий спектр банківських операцій, як повністю ліцензованим банкам. Для банків з обмеженим доступом є певні обмеження. Щодо вкладів, то банк приймає лише вклади на суму не менше 500 000 HKD.
Ще один важливий момент, який варто врахувати тим, хто планує відкрити банківський рахунок у Гонконгу в комерційному або інвестиційному банку, полягає в тому, що такі банки зазвичай приймають депозити на короткотермінові періоди або з періодом повідомлення, або з початковим терміном погашення максимум 3 місяці. Є 17 банків з обмеженою ліцензією, зокрема 12 банків, що зареєстровані в Гонконгу.
- Депозитні компанії
Це компанії, створені або пов'язані з ліцензованими банками чи банками, зареєстрованими поза Гонконгом. Депозитним компаніям дозволено займатися споживчим фінансуванням, комерційним кредитуванням і комерційною діяльністю, пов'язаною з цінними паперами.
На відміну від двох інших типів депозитних установ, ці компанії можуть приймати депозити на суму 100 000 HKD або вище з початковим терміном погашення понад 3 місяці. У Гонконгу зареєстровано 13 депозитних компаній.
З погляду власника рахунку можна вибрати банківський рахунок фізичної особи або корпоративний банківський рахунок. Після реєстрації компанії електронної комерції в Гонконгу необхідно відкрити комерційний рахунок у гонконгському банку. Це тип рахунку, що дозволяє отримувати та обробляти платежі за дебетовими та кредитними картками. Його можна відкрити в тому ж банку, що й основний рахунок, або в іншому банку. Експерти, що спеціалізуються на реєстрації компаній у Гонконгу, можуть докладніше проконсультувати з цього питання.
Загалом у країні передова банківська система. На додаток до гнучкої банківської інфраструктури англомовні співробітники більшості банків можуть полегшити будь-який процес спілкування із заявниками-нерезидентами, які хочуть відкрити банківський рахунок у Гонконгу.
Послуги, які можна отримати майже в будь-якому банку Гонконгу:
- Ощадні та поточні рахунки.
- Строкові депозитні рахунки.
- Рахунки в іноземній валюті.
- Грошові перекази.
- Кредити.
- Обмін валюти (іноді безкоштовно для власників рахунків).
- Прямий дебет.
- Інвестиційні консультації.
- Страхові послуги.
Відкриття рахунку в Гонконгу для іноземця
Гонконг уможливлює відкриття банківського рахунку незалежно від статусу резидентності. Зауважте: щодо іноземців (на відміну від місцевих клієнтів), які відкривають банківський рахунок у Гонконгу, можуть висуватися додаткові вимоги з метою перевірки/ідентифікації.
Відкриття рахунку на компанію-нерезидента в Гонконгу має 4 етапи:
- Вибір банку: заснований на кількох критеріях – таких, як присутність банку в інших країнах, загальний діапазон пропонованих рахунків, онлайн і мобільні послуги, банківські збори.
- Підготовлення документів.
- Подання заявки: банку потрібний повний пакет документів компанії (для філій у більшості випадків це будуть документи материнської організації) та ідентифікатори засновників або представників фірми. Усі директори, бенефіціарні власники й учасники, які володіють не менше 10% або іншими заздалегідь обумовлену кількість акцій компанії, повинні бути присутніми на співбесіді з представником банку для відкриття банківського рахунку в Гонконгу.
- Вибір рахунку: пільгові ціни, фінансова допомога, інші функції можуть бути доступними залежно від обраного типу рахунку.
Пакет документів для відкриття рахунку на нерезидента в Гонконгу
Деякі документи, які необхідно зібрати фізичним та юридичним клієнтам для відкриття банківського рахунку в Гонконгу.
|
Рахунок фізичної особи |
Корпоративний рахунок |
|
Форми заявки Паспорт чи ID-карта Гонконгу Перевірка адреси Витяг із рахунку за останні 6 міс. Рекомендаційний лист із банку за 3 міс. Резюме Додаткові документи за запитом банку |
Форми заявки Паспорти та підтвердження місця проживання/реєстрації всіх учасників Витяг із рахунку за останні 6 міс. Банківський рекомендаційний лист за 3 міс. Документи компанії, наприклад, сертифікат про реєстрацію, Статут тощо Докладний бізнес-план Підтвердження бізнесу, наприклад контракти, рахунки-фактури постачальників, платежі клієнтів, вебсайт тощо (для компаній, які функціонують більше 6 міс.) |
Можна порівняно легко відкрити банківський рахунок для гонконгської компанії, якщо правильно та в повному обсязі підготувати необхідні документи. Необхідні документи можуть відрізнятися залежно від конкретних умов, які пред'являються банком. Початковий платіж може змінюватись, і деякі банки можуть надати певний час для внесення початкового депозиту.
Де відкрити рахунок у Гонконгу: альтернативи банківськими рахунками
Є багато високотехнологічних платформ, які допомагають стартапам і нещодавно зареєстрованим компаніям у Гонконгу уникнути труднощів при відкритті рахунку. У процесі пошуку нових варіантів відкриття банківського рахунку в Гонконгу гідним вибором є фінтех-рішення, оскільки не вимагає відвідин країни, що є звичайним процесом у фізичних банках.
Ще двома варіантами для іноземців, які хочуть відкрити рахунок у Гонконгу, є:
- Віртуальні банки: це цифрові банки, що не мають фізичної бази. Ці банки зареєстровані як ліцензовані банки Гонконгу. Вони регулюються HKMA та гарантують дотримання стандартів безпеки, як і традиційні банки. Віртуальні банки повинні дотримуватись певних банківських положень, процесу KYC, покриття ліквідності та вимог до капіталу.
- Оператори грошових послуг (MSO): відомі як установи електронних грошей (EMI) у більшості європейських країн. MSO, регульовані Митним та акцизним департаментом Гонконгу, є юридичним терміном на позначення підприємств, які займаються грошовими переказами або конверсійними послугами. І MSO, і віртуальні банки ведуть бізнес в інтернеті. Основна відмінність полягає в тому, що MSO зосереджено на наданні платіжних послуг і вони є виходом для тих, чиї заявки були відхилені місцевими банками.
Вибір правильного банку для відкриття рахунку в Гонконгу залежить від кількох факторів – таких, як міжнародна присутність або кількість конкретних послуг, які пропонуються в межах спеціальних пакетів банку для юридичних осіб у Гонконгу. Можна вибрати фінансову установу з низькими вимогами до мінімального балансу або ту, що пропонує професійні висококласні банківські послуги (цей критерій може бути важливим у випадку реєстрації міжнародної компанії з метою розширення діяльності в Гонконгу).
Окрім цього, клієнти більше покладаються на можливості цифрового банкінгу, і надані банками пакети можуть бути важливим критерієм при обранні банку. Нарешті, важливо пам’ятати, що всі банки дотримуються особливої політики розумної обережності і клієнти проходять перевірку, перш ніж вони зможуть відкрити банківський рахунок у Гонконгу.
У якому банку відкрити рахунок у Гонконгу нерезиденту?
Гонконг, у якому 200 банків із 30 різних країн, пропонує широкий вибір можливостей. У філіях міжнародних банків зазвичай є англомовний персонал, що може допомогти у процесі відкриття рахунку.
Зазвичай іноземцям або особам, які не проживають у Гонконгу, рекомендується вибрати один із таких банків, де ймовірність відмови у відкритті рахунку для іноземця в Гонконгу мінімальна:
Один із найбільших банків Південно-Східної Азії. Він є дочірньою компанією DBS Bank зі штаб-квартирою в Сингапурі. У 2003 р. DBS Bank об'єднав три банки, DBS Kwong On Bank Limited, Dao Heng Bank та Overseas Trust Bank, щоб сформувати добре відомий DBS Bank (Гонконг). Невисокі тарифи банку на перекази, надійність і захищений онлайн-банкінг приваблюють інвесторів із різних держав. Якщо Вас цікавить відкриття рахунку в DBS Hong Kong, зверніть увагу, що Ви можете подати заявку онлайн.
Це одна з найбільших банківських і фінансових організацій у світі. Обслуговуючи понад 40 млн клієнтів по всьому світу в більш ніж 64 країнах і територіях у Європі, Азії, на Близькому Сході та в Африці, HSBC надає приватним особам такі послуги, як банківська справа та обслуговування фізичних осіб, комерційна банківська справа, глобальна банківська справа. У Гонконгу це один із банків, який пропонує найбільш гнучкий та широкий спектр послуг для компанії. З нашою допомогою Ви зможете відкрити корпоративний рахунок у HSBC у доларах США, євро, юанях та інших валютах.
Інший варіант, який можуть вибрати компанії в Гонконгу, – "Citi Hong Kong Corporate Banking". Має близько 200 млн клієнтських рахунків і веде бізнес у більш ніж 160 країнах та адміністративних територіях. Citi Bank надає споживачам, корпораціям, урядам та установам широкий спектр фінансових продуктів і послуг, зокрема банківське обслуговування та кредитування споживачів, корпоративний та інвестиційний банкінг, брокерські послуги із забезпечення безпеки, транзакційні послуги та управління капіталом. Відкрити рахунок у Citibank для міжнародного бізнесу вигідно , оскільки банк має високі показники щодо міжнародних послуг.
Має понад 500 філій у всьому світі. Якщо у Вас є бізнес або Ви плануєте відкрити компанію в Китаї, саме цей банк спеціалізується на транзакціях у юанях і надає пов'язані послуги як на материковому Китаї, так і в Гонконгу. Банк пропонує доступ до широкого спектру банківських послуг для бізнесу, що підходять будь-якій компанії або галузі на будь-якому етапі. Завдяки розгалуженій мережі відділень і стабільному онлайн-банкінгу, банк надає потужну підтримку для бізнесу. Але щоб відкрити корпоративний рахунок у гонконгському Bank of China, необхідно пройти ретельну перевірку.
Це провідна міжнародна банківська група, присутня на 60 ринках світу, що найдинамічніше розвиваються. Це міжнародний банк, штаб-квартира якого знаходиться в Гонконгу. Клієнти можуть легко та зручно отримати доступ до великих філій і мереж банкоматів по всьому регіону. У Гонконгу є два спеціалізовані центри бізнес-банкінгу цього банку, що надають допомогу у відкритті рахунку в Standard Chartered.
Важливо враховувати, що гонконгські банки суворо дотримуються регламенту та ретельно перевіряють своїх клієнтів. Якщо пакет документів буде неповним чи невідповідним, банки відмовлять у співпраці.
Перед тим, як зробити вибір банку для відкриття рахунку в Гонконгу в 2024 році, рекомендується перевірити конкретні вимоги, встановлені всіма банками. Нагадуємо інвесторам, що робота з профільними фахівцями з метою реєстрації компанії в Гонконгу також включає супровід відкриття корпоративного банківського рахунку (за необхідності).
Витрати на відкриття корпоративного рахунку
Вартість відкриття комерційного банківського рахунку в Гонконгу може змінюватись залежно від банку. Нижче розглянуто основні збори за відкриття бізнес-рахунку в Гонконгу у 2024 році.
|
Початковий депозит |
Мінімальний баланс |
|
5 000-50 000 HKD |
50 000-500 000 HKD |
* Сума мінімального балансу істотно відрізняється для кожного банку.
Висновок
Гонконг – міжнародний банківський центр, у якому понад 70 зі 100 найбільших банків світу та регіональні штаб-квартири понад 29 багатонаціональних банків. Вирішивши відкрити банківський рахунок у Гонконгу, зв'яжіться з експертами YB Case. Ми проаналізуємо ситуацію та надамо комплексний супровід відкриття рахунку на компанію в Гонконгу.
На юридичну особу:
- Свідоцтво про реєстрацію/Certificate of Incorporation.
- Свідоцтво про право ведення бізнесу/Business Registration Certificate.
- Статут/Articles of Association.
- Сертифікат акцій/Share Certificate.
- Витяг з реєстру/NAR1.
- Заповнені анкети за формою банку на компанію та власника.
- Банківські виписки з рахунку компанії за останні 6 місяців (якщо компанія нова, то можна надати виписки з рахунку іншої фірми власника разом із підтвердженням володіння).
- Підтвердження джерела походження коштів, зокрема щодо початкового депозиту.
- Копії поточних договорів.
