Відкрити рахунок у Японії

29.07.2025

Для швидкого зв'язку з консультантом

WeChat

Як відкрити рахунок у Японії —

питання, яке регулярно виникає у клієнтів, що планують масштабувати бізнес в Азійсько-тихоокеанському регіоні. Складність полягає не в самих регламентах, а в менталітеті банків: японська система базується на довірі, консерватизмі та практично абсолютному контролі. Для бізнесу ззовні це означає, що без розуміння внутрішніх процесів розраховувати на відкриття рахунку практично неможливо.

У цій статті я докладно розповім, як відкрити рахунок у банку Японії для нерезидента, на що звертають увагу кредитні установи та як відкрити корпоративний рахунок у японському банку без зайвої бюрократії та з реальною перспективою схвалення. Ми розглянемо правові вимоги, практики провідних банків, технічні деталі документообігу, тарифну політику й особливості обслуговування. Публікація орієнтована на власників бізнесу та представників іноземних компаній, які бажають працювати з Японією — легально та на довготривалу перспективу.

Банківська система Японії: з якими викликами стикається іноземний бізнес

З першого погляду банківська система Японії може здатися класичною: великі фінансові холдинги, високий рівень цифровізації, суворе регулювання. Однак за офіційною зовнішністю приховані досить жорсткі внутрішні процедури, які особливо чутливі до нерезидентного капіталу. Особливо якщо рахунок намагається відкрити компанія без фізичної присутності в Японії.

Японські банки для іноземців працюють за закритішим принципом, ніж їхні сингапурські чи гонконзькі колеги. Передусім тому, що японські фінансові установи орієнтуються на місцевий ринок. Для них клієнт-нерезидент — потенційне джерело ризику, і не лише з погляду законодавства щодо боротьби з легалізацією незаконних доходів. В Японії велике значення надається особистій репутації, зв’язкам з японськими контрагентами та «обґрунтованості присутності».

Банківський сектор Японії поділяється на мегабанки (MUFG, Mizuho, SMBC), регіональні банки та інтернет-банки. Перші три формують основу корпоративного банкінгу. Водночас відкрити корпоративний рахунок у Японії в одному з них без місцевого офісу, персоналу або економічної діяльності в країні майже неможливо.

Особливості банків у Японії включають складний процес перевірки документів, індивідуальну оцінку ризиків та вкрай обмежений перелік послуг для клієнтів без історичних зв’язків з Японією. Навіть за наявності зареєстрованої компанії рахунок не відкриють автоматично — необхідно довести, що бізнес є реальним і має зв’язки з японськими партнерами.

Попри це, переваги рахунку в Японії очевидні: надійність, добра ділова репутація та прив’язка до однієї з найбільших економік світу. Рахунок у японському банку зміцнює кредитний профіль компанії та спрощує розрахунки з азійськими постачальниками, особливо при роботі в єнах.

Для компаній, орієнтованих на регіональну експансію, відкриття корпоративного рахунку в Азії — логічний крок. Проте у випадку Японії це потребує особливо ретельної підготовки. Не лише документів, а й внутрішньої мотивації банку — чому саме вам, а не іншому клієнту, варто довірити рахунок.

Банківські послуги для бізнесу в Японії включають базові розрахункові операції, мультивалютні перекази, корпоративні картки, внутрішні платіжні шлюзи та, в окремих випадках, кредитування. Однак усе це доступно лише після проходження повного комплаєнсу, який часто супроводжується додатковими інтерв’ю, відеодзвінками або візитами до відділення.

Ось з чим найчастіше стикаються наші клієнти, намагаючись відкрити розрахунковий рахунок у Японії нерезиденту:

відсутність англомовної підтримки та складнощі з комунікацією;
висока чутливість банків до країн походження коштів;
вимоги щодо місцевого представництва;
тривалі терміни розгляду заявки (від 3 до 8 тижнів);
необхідність пристосовуватися до графіка японського фінансового року.

Спроба відкрити корпоративний рахунок у Японії без попередньої підготовки — це практично гарантована відмова. Отже, наступне завдання — зрозуміти, кому банки дійсно готові сказати «так».

Які компанії можуть відкрити рахунок у Японії: вимоги до нерезидентів

Відкрити рахунок на компанію в Японії — завдання, що потребує не стільки ідеальних документів, скільки стратегічно побудованого кейсу. Японський банк має побачити: бізнес не фіктивний, структура не технічна, а діяльність справді передбачає присутність на місцевому ринку. Саме в цьому полягає основна складність: формально все можливо, але на практиці без консалтингової підтримки або місцевого представника отримати позитивну відповідь складно.

Спроби відкрити банківський рахунок у Японії для нерезидентів часто стикаються з відмовами з формальних причин. Проблема полягає в тому, що банки не мають універсального переліку вимог. Кожен випадок розглядається індивідуально. При цьому всі установи керуються загальними критеріями добросовісності клієнта, походження коштів і комерційної доцільності відкриття рахунку.

Для тих, хто планує відкрити рахунок у Японії для іноземної компанії, важливо розуміти: сам факт наявності реєстрації в японському реєстрі не дає жодних гарантій. Компанії без реальної діяльності, штату або активних контрактів з резидентами сприймаються як тимчасові структури й підпадають під внутрішній compliance-контроль.

Вимоги японських банків під час відкриття рахунків на компанію варіюються, але загалом укладаються в таку модель:

наявність чинної реєстрації в Японії (Kabushiki Kaisha або Godo Kaisha);
локальна юридична адреса (не оренда на 1 місяць, а повноцінний офіс);
подання японської податкової звітності або декларації про відсутність діяльності;
бізнес-план з розрахунками вхідних та вихідних транзакцій;
перелік контрагентів з японської сторони або міжнародних клієнтів;
підтвердження джерела доходів та походження статутного капіталу.

Спроба відкрити рахунок у Японії на фірму, зареєстровану «на папері», але фактично таку, що не здійснює відповідну діяльність, майже завжди викликає підозру. Тим більше — якщо за нею стоїть структура з офшорними учасниками або номінальним директором.

Для тих, хто має намір відкрити банківський рахунок у Японії, ключовим питанням є прозорість. Банки перевіряють кожний ланцюжок корпоративної структури, зокрема — іноземні холдинги, кінцевих бенефіціарів і навіть попередні юрисдикції компанії.

Особливу увагу слід приділити тим, хто планує відкрити нерезидентний рахунок у Японії. У таких випадках більшість банків вимагає супроводу з боку ліцензованого японського консультанта або бухгалтера. Це не просто формальність — це підтвердження того, що бізнес буде вести звітність, сплачувати податки та дотримуватися місцевих норм.

Нижче наведено основні юридичні вимоги для тих, хто бажає відкрити розрахунковий рахунок для юридичної особи в Японії:

Вимога	Обов’язковість	Коментар
Реєстрація юридичної особи	Обов’язково	Офіційна інкорпорація бізнесу
Наявність офісу в Японії	Рекомендується	Не PO box, а фізичне приміщення
Японський директор	Бажано	Підвищує шанси на затвердження
Статутний капітал від 5 млн єн	Рекомендується	Приблизно 32 000 EUR
Місцевий податковий представник	Часто вимагається	Особливо за відсутності офісу

Тим, хто планує відкрити рахунок для іноземного бізнесу в Японії, слід також враховувати внутрішню політику банків щодо «низькоризикових» галузей. Фінансові посередники, криптовалютні проєкти, венчурні фонди перебувають у зоні підвищеної уваги й майже завжди отримують відмову.

Якщо мета — нерезиденту відкрити рахунок у японському банку, найкраще підходити до цього завдання з юридичного та стратегічного погляду: показати бізнес як довгостроковий, інтегрований у японську економіку та зрозумілий за структурою.

Практика показує: відкриття корпоративного рахунку в банку Японії зазвичай проходить успішно в компаніях, які вже розпочали операційну діяльність, подали першу податкову декларацію та можуть підтвердити обсяги оборотів. В іншому випадку — лише через партнерську рекомендацію або з допомогою професійного супроводу.

Які банки Японії відкривають корпоративні рахунки нерезидентам

Не всі банки Японії для іноземців готові співпрацювати з нерезидентними клієнтами. Деякі установи не приховують, що обслуговують лише місцевий бізнес, інші офіційно декларують відкритість, але на практиці висувають умови, які роблять процес фактично недоступним. Тож ключовим питанням є не лише можливість, а й у якому банку відкрити рахунок у Японії, щоб він дійсно працював.

Якщо ви маєте намір відкрити банківський рахунок на компанію в Японії, варто орієнтуватися на три основні категорії фінансових установ: мегабанки, регіональні банки та інтернет-банки. У кожного — свої критерії, свої підходи до клієнтської політики та комплаєнсу. Розглянемо особливості кожної категорії з погляду роботи з іноземними компаніями.

Мегабанки (MUFG, SMBC, Mizuho).

Це найбільші фінансові гравці, які працюють з міжнародними клієнтами та транснаціональними структурами. Їхні сильні сторони — стабільність, репутація та широкі можливості (в тому числі валютні рахунки, SWIFT, корпоративні картки). Однак відкрити бізнес-рахунок у банку Японії цієї категорії вкрай складно. Без локального офісу, персоналу та чинного договору з японською стороною рахунок, найімовірніше, не відкриють.

Регіональні банки (Shizuoka Bank, Hokuriku Bank, Bank of Kyoto).

Їхні переваги — гнучкість у роботі з малими та середніми підприємствами. Багато з них мають англомовні підрозділи. Проте, як правило, такі банки працюють лише з компаніями, зареєстрованими у відповідному регіоні.

Онлайн-банки (Rakuten Bank, PayPay Bank)

це динамічні цифрові установи з широким спектром послуг. Однак відкрити банківський рахунок у Японії через інтернет-банк без статусу резидента практично неможливо. Вони вимагають повної верифікації й, найчастіше, реєстрації компанії з японськими співробітниками та юридичною адресою.

Тим, хто ставить запитання, у якому банку відкрити корпоративний рахунок у Японії, важливо зрозуміти: вибір залежить не від рейтингів, а від конкретної ситуації. Для молодих компаній з невеликим оборотом підходять локальні банки або установи при Токійській фондовій біржі. Компанії з високоризикових секторів (криптовалюта, фінтех, трастове управління) частіше отримують відмови навіть за ідеального профілю.

Нижче наведено порівняльну таблицю, яка допоможе визначити, де відкрити корпоративний рахунок у Японії залежно від профілю компанії:

Банк	Підходить для	Вимоги	Коментар
MUFG	Великий бізнес	Фізичний офіс, японський директор	Найсуворіший комплаєнс
SMBC	Імпорт/експорт	Японські партнери, обіг	Можливе відкриття за рекомендацією
Mizuho	Транснаціональні структури	Фін. Історія, офіс, звітність	Потрібен глибокий аналіз клієнта
Shizuoka Bank	Виробничі компанії	Регіональна присутність	Лояльніші процедури
Rakuten Bank	e-commerce, IT	Лише японські резиденти	Недоступно нерезидентам
PayPay Bank	Локальний малий бізнес	Персонал у Японії, податкова реєстрація	Відсутня підтримка англійською

Спроба відкрити банківський рахунок у Японії без місцевого посередника істотно знижує шанси на успіх. Особливо у випадках, коли структура непрозора, а статутний капітал занижений. Деякі банки для іноземних компаній у Японії більш охоче йдуть назустріч, якщо рахунок відкривається через уповноваженого адміністративного консультанта або супроводжується рекомендацією від японської корпорації.

Також слід враховувати, що умови відкриття рахунку у японських банках регулярно оновлюються. Після 2022 року спостерігається тенденція до посилення процедур. Банки запитують копії іноземних корпоративних угод, податкові декларації за місцем інкорпорації та підтвердження походження коштів у вигляді SWIFT або банківських виписок. Без цих документів офіцер з комплаєнсу просто відкладатиме заявку.

Фактично відкрити банківський рахунок у Японії можна, проте на практиці ця дія вимагає продуманої стратегії. Не кожен випадок унікальний, але кожен є індивідуальним. Саме тому важливо заздалегідь проаналізувати бізнес-профіль і адаптувати його до очікувань конкретного банку.

Виникли питання?

Зв’яжіться з нашими спеціалістами

Як відкрити рахунок у Японії: покрокова процедура

Процес відкриття рахунку в Японії значною мірою залежить від обраного банку, структури компанії та статусу її бенефіціарів. Але навіть з урахуванням усіх індивідуальних факторів можна виділити універсальну схему, на яку спирається більшість японських фінансових установ при роботі з корпоративними клієнтами з-за кордону. Юридична точність і аргументована бізнес-логіка — ключові умови для успіху.

Щоб зрозуміти, як відкрити рахунок у японському банку, важливо враховувати не лише формальні вимоги, а й невидимі нюанси, пов’язані з культурою ведення бізнесу в Японії. Основна увага банків приділяється прозорості, історії бізнесу та рівню залученості в економіку країни. Якщо документи будуть повними, але слабо обґрунтованими — ймовірність відмови висока.

Нижче наведена покрокова інструкція, що відображає реальний процес відкриття банківського рахунку в Японії з урахуванням вимог більшості банків:

Етап 1

Підготовка корпоративної структуриПеред поданням заявки необхідно завершити юридичну реєстрацію компанії. Без цього відкрити бізнес-рахунок у Японії неможливо. Йдеться про повний цикл: від внесення до реєстру до отримання печатки (inkan), обов’язкової для юридичного документообігу. Статутний капітал рекомендується — від 5 млн єн (приблизно 32 000 EUR). Це підтверджує серйозність намірів і підвищує шанси на схвалення.

Етап 2

Вибір банку та первинна комунікаціяДалі необхідно визначити банк, в якому доцільно відкрити розрахунковий рахунок у Японії. Важливо зіставити профіль компанії з внутрішньою політикою установи. На цьому етапі часто потрібно зв’язатися з представником банку та отримати попередню згоду на подання заявки. Іноді процес триває кілька тижнів і включає дзвінки, анкетування й внутрішню перевірку.

Етап 3

Збір і підготовка документівКожна установа вимагає власний перелік документів. Однак стандартний перелік документів для відкриття рахунку в Японії включає:

реєстраційні документи KK або GK;
виписку з реєстру (японською мовою);
відомості про бенефіціарів та їхні паспорти;
податковий номер (якщо вже отримано);
опис бізнес-моделі та операційного процесу;
контактні дані партнерів (японських та міжнародних).

Етап 4

Заповнення анкети та подання заяви Подання супроводжується заповненням внутрішньої банківської анкети. У ній деталізуються напрями діяльності, валюти операцій, країна походження клієнтів, обсяг надходжень і списань. Помилки у формулюваннях або неповні дані часто призводять до відмови. У більшості випадків банк залишає за собою право запросити заявника на співбесіду або вимагати додаткових пояснень.

Етап 5

Розгляд і compliance-перевіркаНа цьому етапі банк проводить поглиблену перевірку. Якщо ви дієте через представника, він отримує офіційні запити на уточнення. У разі, якщо іноземній компанії потрібно відкрити банківський рахунок у Японії, банк може надсилати запити до сторонніх юрисдикцій — наприклад, для перевірки ланцюга власників. Термін розгляду — від 3 до 6 тижнів.

Етап 6

Відкриття та активація рахункуПісля схвалення та підписання всіх документів відбувається оформлення корпоративного рахунку в Японії. Деякі банки вимагають внесення мінімального депозиту (наприклад, від 500 000 єн — близько 3 200 EUR), а також обов’язкової купівлі корпоративної печатки й токенів для інтернет-банкінгу. Доступ до рахунку зазвичай надається протягом п’яти робочих днів після його активації.

Таким чином, інструкція з відкриття рахунку в Японії не обмежується лише збором формальних документів. Це стратегічна робота з побудови довіри між компанією та банком. Без ґрунтовної підготовки навіть сильний проєкт може отримати відмову. Саме тому відкриття рахунку в Японії слід розглядати як інвестицію у довгострокові відносини з фінансовою системою країни.

У юридичній практиці ми неодноразово стикаємося з питаннями: «Чи можна просто відкрити розрахунковий рахунок у Японії дистанційно?» та «Чи можна прискорити процес через представника?». На ці питання ми відповімо в наступному розділі — про можливості віддаленого відкриття. Але передусім зверніть увагу: процедура відкриття банківського рахунку в Японії для бізнесу потребує безпосередньої участі. Без неї шанси на успіх мінімальні.

Віддалене відкриття рахунку в Японії: міф чи реальність?

Попри очікування, відкрити рахунок у Японії дистанційно без участі представника майже неможливо. Формально банки допускають дистанційну подачу документів, проте на практиці майже завжди необхідна фізична ідентифікація або довірена особа з японською реєстрацією.

Якщо постає завдання, як нерезиденту відкрити корпоративний рахунок у Японії, важливо розуміти: без локального офісу, податкового номера та чинної діяльності банк з високою ймовірністю потребуватиме особистої зустрічі або відмовить.

Альтернатива — відкриття рахунку на юридичну особу в Японії через ліцензованого адміністратора. Такий підхід застосовний у Токіо та Осаці при суворому дотриманні KYC.

Реальні варіанти, що дозволяють відкрити банківський рахунок онлайн у Японії:

представництво з нотаріальною довіреністю;
реєстрація дочірньої структури з японським директором;
участь в акселераторах за підтримки венчурних фондів;
супровід через місцевого юриста.

Тим, хто прагне відкрити рахунок без особистої присутності в Японії, слід враховувати: навіть за участі представника банк перевірятиме кінцевого бенефіціара. Без стратегічної підготовки та локального супроводу віддалена справа надзвичайно рідко отримує схвалення. Саме тому відкриття рахунку через представника в Японії – це не спрощення процедури, а єдиний реальний спосіб обійти особистий візит.

Обслуговування рахунку в Японії: тарифи, вимоги та цифрові опції.

Навіть після відкриття рахунку обслуговування в Японії залишається суворо регульованим: банки продовжують контролювати транзакції, уточнювати призначення платежів і мають право запитувати підтверджувальні документи. Це вимагає від компаній точного дотримання заявленої бізнес-моделі та регулярного оновлення інформації.

Відкриття рахунку в японському банку для іноземної структури дає доступ до основних банківських функцій, але з застереженнями: інтерфейс здебільшого лише японською мовою, а онлайн-доступ активується не автоматично. Комісії за обслуговування залежать від банку та включають щомісячні платежі (від 1 000 єн ≈ 6$), збори за вхідні та вихідні перекази, а також випуск токенів.

Тим, хто бажає відкрити бізнес-рахунок у японському банку, важливо заздалегідь уточнити валютний режим: за замовчуванням доступний лише рахунок в єнах. Для мультивалютних операцій необхідне окреме схвалення. Без відповідних контрактів відкрити мультивалютний рахунок у Японії буде неможливо.

Функції, доступні після відкриття рахунку з онлайн-банкінгом у Японії, включають:

контроль платежів і балансу;
повідомлення;
інтеграцію з бухгалтерією;
подачу заявок на валютні операції.

Якщо ви бажаєте зареєструвати корпоративний банківський рахунок у Японії з корпоративною карткою, врахуйте: банк надасть її не раніше, ніж через пів року активної роботи та лише після аналізу транзакційної історії.

Якщо метою є відкриття розрахункового рахунку для бізнесу в Японії з пріоритетом на зовнішньоекономічні розрахунки, доцільно обрати корпоративний пакет з фіксованою ставкою на міжнародні перекази та можливістю прискореного комплаєнсу.

Читати також: Відкрити рахунок у В'єтнамі

Як підвищити шанси на схвалення при відкритті рахунку в Японії

Розуміння формальних вимог — лише частина завдання. Головне — як бізнесу відкрити рахунок у японському банку, не зіткнувшись з відмовою на етапі комплаєнсу. Тут важливі не лише юридична чистота, а й логічність бізнес-профілю: зрозуміла структура, прозорі бенефіціари та реальні зв’язки з Японією.

Для успішного оформлення рахунку в Японії необхідно заздалегідь підготувати стратегію взаємодії з банком. Звичайного пакета документів недостатньо — необхідно переконати банк у надійності та обґрунтованості діяльності.

Якщо планується реєстрація корпоративного рахунку в Японії, банки звертають увагу на наявність офісу, японського представника, локальних партнерів та обґрунтований бізнес-план. Відмова фіксується в системі та знижує шанси при повторній спробі. Тож розпочинати слід грамотно.

Банківський комплаєнс японських банків включає:

Критерій	Що перевіряється
Структура власників	Бенефіціари, офшорні зв’язки, ланцюги власності
Діяльність компанії	Географія, операції, валюти
Джерело коштів	Контракти, рахунки, виписки
Зв’язок з Японією	Партнери, офіси, податковий статус
Керівництво	Репутація, санкції, перевірки

Для відкриття банківського рахунку компанії в Японії рекомендуємо скористатися супроводом ліцензованого адміністратора. Він не лише оформить заявку, а й представлятиме інтереси клієнта в спілкуванні з банком.

Компаніям з нерезидентними структурами, без японських партнерів або з невеликим капіталом особливо потрібна підтримка. Ми надаємо комплексну допомогу у відкритті рахунку в Японії — від оцінки кейсу до спілкування з банком японською мовою.

Якщо мета — не просто заявка, а реальний доступ до японської фінансової системи, стратегічна підготовка є обов’язковою. Лише так можна гарантувати, що ви справді зможете відкрити банківський рахунок для компанії в Японії без повторних відмов і втрати часу.

Висновок

Попри складну процедуру та жорсткий відбір клієнтів, відкрити рахунок у Японії — це стратегічно виправдане рішення для компаній, які працюють на азійському ринку. Такий рахунок посилює ділову репутацію та спрощує розрахунки в єнах. Однак без попередньої підготовки та локальної підтримки досягти бажаного результату вкрай важко.

Якщо ви плануєте відкрити банківський рахунок у Японії, розраховуючи на стабільне обслуговування та довгострокові відносини з банком, важливо діяти професійно — з точними документами, зрозумілою структурою та чітко прописаною бізнес-моделлю. Наша команда пропонує допомогу у відкритті банківського рахунку в Японії, забезпечуючи юридичний супровід та ведення діалогу з банком на кожному етапі.