Відкрити рахунок в ОАЕ у 2024 році

ОАЕ не лише досягли значного економічного зростання, а й відомі своїм відкритим підходом до міжнародного співробітництва. Емірати підтримують тісні відносини з багатьма регіонами світу й активно розвивають зовнішню торгівлю та інвестиції. Загалом, Арабські Емірати прагнуть зміцнення своєї ролі у світі, підвищуючи свою міжнародну значущість.

Щороку дедалі більше іноземних підприємців приймають рішення відкрити компанію в ОАЕ. Як відомо, одним із етапів реєстраційного процесу в будь-якій країні є відкриття комерційного банківського рахунку.

Бізнес в ОАЕ: переваги юрисдикції

Реєстрація компаній в ОАЕ може надати інвесторам значну кількість переваг. Нижче наведено деякі з них:

• Географічне розташування. ОАЕ стратегічно розташовані між Європою, Африкою та Азією. Близькість до глобальних ринків і хороша інфраструктура зв'язку роблять їх привабливим місцем для запуску міжнародних інвестиційних проектів.
• Фінансова стабільність. Емірати відомі своїм надійним банківським сектором. У країні сильні та впливові банки, які дотримуються міжнародних стандартів прозорості та підтримують високий рівень якості обслуговування своїх клієнтів.
• Податкові переваги. Країна має привабливу податкову систему. Інвестори повинні сплачувати лише до 9% податку з прибутку, 0% податку на приріст капіталу, дивіденди. Вільне введення та виведення капіталу.
• Професійне обслуговування клієнтів. Банки країни мають висококваліфікованих спеціалістів і пропонують високоякісне обслуговування клієнтів. Інвестори можуть розраховувати на індивідуальний підхід і консультації щодо управління своїми фінансовими активами. Крім того, інвесторам пропонується міжнародний взаємний захист інвестицій між ОАЕ та низкою країн.

ОАЕ є привабливим місцем для відкриття банківських рахунків із таких причин:

• Зручність і доступність: ОАЕ має добре розвинену банківську систему з великою мережею філій і доступом до сучасного онлайн-банкінгу. Іншими словами, відкриття рахунку в ОАЕ дозволяє отримати зручний доступ до коштів незалежно від Вашого місця перебування.
• Великий перелік послуг: управління інвестиціями, торгівля цінними паперами, грошові перекази як у країні, так і за кордон. Це лише деякі з послуг, які пропонують банки ОАЕ. Конкретні послуги та їх доступність можуть змінюватись залежно від банку. Інвестори можуть вибрати ті послуги, які найкраще відповідають їхнім потребам.
• Конфіденційність і безпека: банківська система країни відрізняється високим рівнем конфіденційності та захисту активів за допомогою різноманітних інвестиційних інструментів. Банки ретельно дотримуються міжнародних стандартів у сфері банківської безпеки.
• Міжнародні грошові перекази: клієнтам банків пропонуються послуги проведення безпечних та ефективних міжнародних транзакцій.
• Валютні операції: банківські рахунки ОАЕ дозволяють проводити операції з різними валютами. Це особливо корисно для осіб і компаній, які займаються міжнародною торгівлею чи інвестуванням.

Загалом відкриття рахунку в банку ОАЕ може стати вигідним рішенням для інвесторів, проте процес є досить складним, включає жорсткі фінансові та юридичні умови, особливо для закордонних компаній. Кожен банк пред'являє власні вимоги до документації, проводить свої внутрішні процедури перевірки та комплаєнсу.

Цікавить супровід відкриття рахунку в ОАЕ?

Зв'яжіться з нами

Види банківських рахунків в ОАЕ

Якщо Ви плануєте створити компанію в ОАЕ, відкриття корпоративного рахунку стане однією з ключових вимог, необхідних для здійснення повноцінної підприємницької діяльності на території держави.

Інвесторам доступні такі види корпоративних рахунків:

• Поточний рахунок (Current Account). Це основний рахунок, який використовується компанією для проведення операцій з оплати й отримання коштів. Використовуючи цей рахунок компанія може вести бізнес-операції, здійснювати перекази, виплати й інші фінансові операції.
• Ощадний рахунок (Savings Account). Цей вид рахунку дозволяє компанії зберігати надлишкові кошти, отримувати відсотки й мати певний рівень доступу до цих коштів. Однак зазвичай на ощадному рахунку є обмеження на обіг і зняття коштів.
• Рахунки для спеціальних цілей (Special Purpose Accounts). Залежно від конкретних потреб бізнесу, фірмі може бути потрібний рахунок для спеціальних цілей – таких, як рахунки для торгівлі, інвестицій або рахунок, призначений для особливого виду операцій.
• Депозитний рахунок (Deposit Accounts). Цей вид рахунку призначений для зберігання коштів компанії на певний термін, який може тривати від кількох місяців до кількох років. Зазвичай сума депозиту не може бути знята до закінчення терміну і може надавати вищу процентну ставку, ніж, наприклад, у випадку ощадного рахунку.

Нагадаємо, кожен банк може пред'являти свої вимоги для відкриття корпоративних рахунків. При виборі банку важливо враховувати цілі компанії. Вірне рішення — запитати консультацію про види рахунків і вимоги до їхнього відкриття, або супровід відкриття корпоративного рахунку в ОАЕ у компетентних експертів.

Процес відкриття рахунку в ОАЕ

Відкриття банківського рахунку в ОАЕ передбачає певні кроки та процедури. Далі подано докладний опис процесу відкриття рахунку.

Хочемо зауважити, що ОАЕ має жорсткі фінансові політики протидії відмиванню грошей, які спрямовані на підтримку прозорості, тому банки вимагають детальної інформації про бенефіціарного власника, включаючи джерела його коштів.

Досить непросто погодити відкриття корпоративного рахунку в ОАЕ. Хоча тут досить багато як місцевих, так і міжнародних банків, і в багатьох із них можна відкрити рахунок на нерезидента, іноземні компанії можуть отримати відмову з різних причин.

Вирішивши відкрити бізнес-рахунок в ОАЕ, важливо враховувати безліч аспектів. По-перше, в Еміратах є жорсткі правила, які встановлюються Центральним банком та іншими відповідними органами. Це включає перевірку на справжність джерел коштів, а також документацію, що підтверджує юридичну й операційну структуру компанії.

По-друге, банки в ОАЕ вимагають точну та прозору інформацію про організацію, її діяльність, власників, учасників тощо. Це включає надання детальної бізнес-стратегії, плану діяльності, фінансових звітів та інших юридичних документів. Процес перевірки може зайняти якийсь час.

По-третє, більшість банків вимагають від підприємств підтримувати мінімальний баланс на корпоративному рахунку після його відкриття. Це пояснюється політикою щодо мінімізації ризиків і забезпечення платоспроможності клієнта. У деяких випадках банки можуть вимагати від іноземного підприємства підтвердження наявності місцевого спонсора або партнера.

По-четверте, для деяких бізнесових галузей – таких, як фінансові послуги, нерухомість і співпраця із закордонними компаніями, може знадобитися додаткова перевірка та схвалення відповідних регулювальних органів.

Загалом процес відкриття корпоративного рахунку в ОАЕ потребує відповідності складним правилам і процедурам. Ми маємо багаторічний досвід супроводу клієнтів у роботі з банками та фінустановами, можемо детально поінформувати про вимоги та комплаєнс у вибраному Вами банку. Великий досвід роботи в цій сфері дозволяє нам у кожному випадку підбирати індивідуальне рішення для Вашого бізнесу.

Чому банки можуть відмовити у відкритті рахунку іноземним компаніям?

Є кілька можливих причин, через які еміратські банки можуть відмовити у відкритті рахунку на іноземну компанію:

• Регулювальні вимоги. Банки повинні дотримуватись жорстких нормативних вимог і правил, встановлених Центральним Банком ОАЕ й іншими регуляторами. Якщо компанія не відповідає цим вимогам, банк може відмовити у відкритті рахунку. Деякі вимоги можуть стосуватися наявності місцевої ліцензії, документації, пов'язаної з бенефіціарами, або фінансового статусу компанії.
• Недостатня прозорість. Банки прагнуть мінімізувати ризик відмивання грошей. Якщо іноземна компанія не може надати достатньо прозорої інформації про свою діяльність, включаючи дані про бенефіціарів і джерела коштів, банк може відмовити у відкритті рахунку.
• Ризик. Банки також оцінюють рівень ризику, пов'язаний із кожною компанією, з якою вони співпрацюють. Якщо банк вважає, що відкриття рахунку для іноземної компанії підвищує його ризики в плані фінансового шахрайства, неплатоспроможності або інших аспектів, він може ухвалити рішення відмовити у відкритті рахунку.
• Політичні чи економічні чинники. Можливо, через політичні чи економічні обставини банк може тимчасово призупинити відкриття рахунків для нерезидентних компаній.
• Власна політика банку. Кожен банк має свою власну політику щодо відкриття корпоративних рахунків. Може бути отримана відмова у відкритті рахунку від конкретного банку через причину пов'язану з його бізнес-моделлю або стратегією.

Загалом банки прагнуть дотримуватися високих стандартів регулятивної та операційної безпеки, тому причини відмови у відкритті рахунку для іноземних компаній в ОАЕ можуть бути пов'язані з відповідністю правилам, прозорістю, ризиками та внутрішньою політикою банку.

Кращі банки для відкриття рахунку в ОАЕ

Якщо Ви хочете оформити банківський рахунок в ОАЕ, варто враховувати такі важливі моменти:

1. Процедура та терміни відкриття. Необхідно мати уявлення про процедуру та терміни відкриття рахунку. Деякі банки можуть вимагати додаткові документи або провести перевірку Вашої фінансової репутації, за рахунок чого процедура триватиме більше часу.
2. Мінімальний депозит. Велика кількість банків в Еміратах вимагають мінімальний депозит під час відкриття рахунку, сума якого відрізняється залежно від банку та виду рахунку.
3. Вартість обслуговування рахунку. Важливо ознайомитися з комісіями й умовами обслуговування рахунків у вибраному банку. Звернути увагу на щомісячне обслуговування, зняття готівки, перекази й інші збори.
4. Конфіденційність. ОАЕ має жорсткі правила щодо звітності про фінансові операції, щоб захистити права інвесторів і компаній.

Це лише деякі важливі аспекти, але кожен банк може мати власні вимоги. Рекомендується скористатися послугами професійних бізнес-консультантів, які знають нюанси та юридичні аспекти відкриття рахунків, стежать за актуальними тенденціями і законодавчими змінами. Заручившись підтримкою експертів, Ви зможете отримати актуальну інформацію та юридичний супровід відкриття рахунку в ОАЕ.

В ОАЕ є кілька великих і надійних банків, які пропонують вигідні умови для відкриття рахунку. Деякі з найкращих банків для нерезидентів:

• Emirates NBD: один із найбільших банків країни, що пропонує велику кількість послуг для приватних і корпоративних клієнтів.
• Dubai Islamic Bank (DIB): провідний ісламський банк в Еміратах, який пропонує фінансові послуги, що відповідають принципам шаріату.
• Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB): ще один великий банк Еміратів, що надає широкий спектр роздрібних, корпоративних, інституційних банк. послуг.
• Mashreq Bank: один із найстаріших і найбільш інноваційних банків в ОАЕ, що пропонує різні продукти та послуги для приватних і корпоративних клієнтів.
• First Abu Dhabi Bank (FAB): ще один великий і найбільш стабільний банк у країні, який надає широкий спектр послуг для клієнтів.
• Banque Misr: єгипетський банк, що має п'ять філій в Еміратах. Банк пропонує значний перелік послуг та обслуговування клієнтів у різних сферах економіки.

У цих установах є можливість відкрити рахунок на іноземну юридичну особу, мультивалютні рахунки. Терміни відкриття рахунку: орієнтовно від 3-х тижнів.

Висновок

Банківський сектор ОАЕ є одним із найнадійніших серед країн близькосхідного регіону. Банки країни пропонують високий рівень безпеки та дотримання жорстких міжнародних стандартів. Урядові відомства проводять ретельний нагляд за банками, що сприяє їх стабільності та надійності. Банки в ОАЕ також відомі своєю інноваційністю та високим рівнем обслуговування.

Самостійно відкрити банківський рахунок в ОАЕ іноземному резиденту — складне завдання, яке вимагатиме чимало зусиль і часу. Делегувати повноваження щодо збору необхідної документації та комунікації з банками можете експертам нашої компанії.

Супровід відкриття рахунків у банках ОАЕ включає:

1. Консультації та підбір банку, що відповідає Вашим вимогам і потребам.
2. Допомога з підготовкою всіх необхідних документів – таких, як установчі документи, паспортні дані засновників/директорів, договори й інші документи, які можуть знадобитися залежно від умов банку. Юристи також можуть проаналізувати контракти або угоди, які пропонують банки, щоб переконатися, що вони відповідають всім правовим вимогам і захищають Ваші інтереси.
3. Представлення інтересів клієнта при взаємодії з банком.

Загалом профільні фахівці, які пропонують послуги супроводу відкриття рахунків іноземних компаній, надають всебічну допомогу та сприяють на кожному етапі процесу, допомагають заощадити час, передбачати та розробити ефективні політики мінімізації потенційних ризиків, забезпечити відповідність нормативно-правовим вимогам та умовам банку.