У цій ситуації активізація зусиль щодо знаходження вірних фінансових союзників за межами Об'єднаних Арабських Еміратів стає не лише стратегічною ініціативою для досягнення міжнародної операційної ефективності, а й критичним елементом для збереження конкурентних переваг на глобальній арені. Відкриття корпоративних рахунків за кордоном дозволяє еміратським фірмам як обходити обмеження місцевого банківського сектора, так і отримувати вигоду з більш гнучких регуляторних меж, поліпшених умов банківського обслуговування та доступу до міжнародних фінансових інструментів.
Мета цієї статті – подати експертний огляд і практичне керівництво з відкриття корпоративних рахунків для фірм за межами ОАЕ. Ми розглянемо юрисдикції, які найбільш відкриті для співпраці з еміратськими компаніями, їхні вимоги до відкриття рахунків, а також поділимося перевіреними стратегіями та порадами від експертів, які допоможуть успішно пройти процедуру відкриття рахунку та забезпечать надійне фінансове майбутнє Вашому бізнесу на міжнародній арені.
Огляд змін у банківському секторі ОАЕ
Основною причиною посилення нормативних вимог у банківському секторі стало прагнення Об'єднаних Арабських Еміратів зміцнити свою репутацію як надійного та прозорого фінансового центру на міжнародній арені. У відповідь на рекомендації міжнародних регуляторних органів – таких, як Група з розробки фінансових заходів щодо боротьби з легалізацією незаконних доходів (FATF), ОАЕ значно посилили нормативні вимоги у сфері AML/CFT. Це включає жорсткість контролю за процедурами ідентифікації клієнтів (KYC), вимог до підготовки необхідної документації та проведення фінансових транзакцій.
Для фінансових організацій в ОАЕ посилення нормативних вимог означало необхідність запровадження суворіших процедур під час відкриття корпоративних рахунків. Компаніям тепер необхідно надавати більший пакет документів, які підтверджують легітимність їхнього бізнесу, джерела фінансового прибутку та особистості власників. Це включає юридичні документи, фінансову звітність, підтвердження адреси бізнесу, а також особисті документи власників і керуючих організацією. Банки Об'єднаних Арабських Еміратів активізували нагляд і детальний аналіз фінансових операцій своїх клієнтів з метою виявлення та блокування активностей, потенційно пов'язаних із легалізацією капіталів або підтримкою терористичних ініціатив.
Це передбачає можливість того, що підприємствам доведеться відповідати на додаткові вимоги щодо надання даних про специфічні фінансові переміщення або комерційні дії.
Для еміратських компаній ці зміни означають вищі вимоги до прозорості та підзвітності. Хоча ці ініціативи спрямовані на посилення безпеки фінансової системи та забезпечення її стійкості до економічних злочинів, вони також запровадили додаткові складнощі та затримки під час відкриття та ведення корпоративних рахунків в Арабських Еміратах. У результаті безліч компаній почали шукати альтернативи за межами ОАЕ в гонитві за лояльнішими та доступнішими умовами банківського обслуговування.
Кращі юрисдикції для банківських рахунків еміратських компаній
У пошуках альтернативних рішень для створення корпоративних рахунків за межами ОАЕ компанії з Еміратів звертають увагу на юрисдикції, які виділяються своєю адаптивністю в банківських послугах, сприятливим законодавством і вигідними умовами для глобального підприємництва. Нижче ми розглянемо держави, які зараз виділяються як найкращі країни для відкриття банківських рахунків компаніями, зареєстрованими в ОАЕ.
Киргизія: реєстрація банківських рахунків для еміратських компаній
Киргизька Республіка пропонує зручні умови для відкриття корпоративних рахунків компаніями з ОАЕ завдяки своїй дворівневій банківській структурі, яка включає Національний банк на першому рівні та 23 комерційні банки з 312 філіями на другому. Ця система відрізняється відкритістю до іноземних інвестицій і доступністю. Останнім часом країна зробила значні покращення у фінансовій інфраструктурі, зміцнивши свої позиції в глобальному бізнесі. Особлива увага приділяється адаптивному регулюванню, метою якого є залучення закордонних фірм, зокрема з ОАЕ. Місцеві банки надають широкий асортимент послуг, налаштованих на потреби міжнародних інвесторів, включаючи корпоративне обслуговування, міжнародні перекази та онлайн-банкінг. Цікавою особливістю є можливість проведення фінансових операцій згідно з принципами шаріату через спеціалізовані "Ісламські вікна" у деяких банках. Серед провідних банків виділяються Оптіма Банк, РСК Банк, Демір Банк, Росін Банк, Бакай Банк, Киргизстан Банк і Банк Азії.
Однією з ключових особливостей банківської системи Киргизії є її гнучкість до заявників з-за кордону та відносна простота процесу відкриття рахунків. Однак, відповідно до глобальних норм боротьби з легалізацією доходів, отриманих злочинним шляхом (AML) та протидії фінансуванню тероризму (CFT), проводиться ретельна перевірка всіх потенційних клієнтів. Це передбачає, що еміратським бізнесам необхідно буде надати великий обсяг відомостей про свій бізнес і грошові транзакції для відкриття корпоративного рахунку в Киргизії.
Стаття "Відкрити рахунок у Киргизії у 2024 році" детально висвітлює структуру банківської системи країни, її відкритість для закордонних капіталовкладаників і бізнесменів, а також основні переваги та пропозиції місцевих фінансових інститутів.
Казахстан: реєстрація рахунку в банку для компаній з ОАЕ
Казахстанська банківська інфраструктура відрізняється високим рівнем стабільності та розвитком, завдяки чому держава привертає увагу іноземних інвесторів, включаючи компанії з ОАЕ. Система характеризується наявністю як великих місцевих банківських організацій, так і філій міжнародних фінустанов, які пропонують великий набір послуг для корпоративних клієнтів. Особливістю казахстанських банків є їхня орієнтація на залучення іноземних бізнесів, що виявляється в наявності спеціалізованих сервісів і продуктів, адаптованих під потреби глобального ринку.
Туреччина: можливість відкриття банківських рахунків для компаній з ОАЕ
Туреччина також дає можливості для відкриття банківських рахунків компаніями з ОАЕ. Завдяки високому рівню обслуговування, гнучкості та готовності до міжнародного співробітництва турецька банківська система виділяється на тлі інших. Країна пропонує широкий спектр фінансових послуг, сучасні банківські продукти та вигідні умови для глобального бізнесу, а її стратегічне розташування відкриває доступ до ринків Азії та Європи.
При спробі відкрити рахунок у Туреччині, компанії з ОАЕ можуть зіштовхнутися з певними труднощами, включаючи проблеми з документацією та мовним бар'єром. Вкрай важливо забезпечити якісний переклад усіх документів турецькою мовою. Рекомендується використовувати послуги сертифікованого перекладача, знайомого з юридичною термінологією. Турецькі банки можуть вимагати більше документів, ніж очікувалося. Подбайте про наявність усіх необхідних документів і будьте готові до надання додаткових відомостей на вимогу банку. У деяких випадках банки ставлять умовою присутність місцевого директора чи представника. Розгляд варіанта залучення місцевого юридичного радника як Вашого представника може бути розумним рішенням.
Гонконг: оптимізація бізнесу через міжнародні банківські рахунки для компаній з ОАЕ
Гонконг виділяється як один із провідних світових фінансових хабів, завдяки своїй відкритості, високій якості обслуговування та суворій відповідності міжнародним банківським стандартам. Цей регіон об'єднує елементи східної та західної ділової культури, створюючи ідеальне середовище для компаній, які хочуть розширити свій вплив на азіатські та світові ринки. Банківська система Гонконгу пропонує великий набір фінансових послуг, включаючи можливість відкрити рахунки в різних валютах, онлайн-банкінг, фінансування торговельних операцій та можливість управляти активами, які адаптовані під специфічні потреби компаній з Еміратів.
Декілька банківських установ, включаючи STANDARD CHARTERED BANK, OCBC WING HANG, CMB WING LUNG BANK, BANK OF EAST ASIA та CHONG HING BANK. Кожен із цих банків встановлює свої правила та тарифи.
У нашій публікації "Відкриття рахунку на компанію з Гонконгу в 2024 році" Ви знайдете всю необхідну інформацію на цю тему.
Китай: отримати корпоративний рахунок компанією з ОАЕ
Відкриваючи корпоративний рахунок у КНР для фірми з ОАЕ, Ви вступаєте до однієї з найбільших економік світу, що надає значні можливості для глобального бізнесу. Банківська система континентального Китаю, яка підтримується державою, пропонує стійку та велику платформу для закордонних капіталовкладників і бізнесів. Завдяки економічному зростанню Китаю та його активній участі у світовій економіці китайські банківські організації розширили пропозиції для підприємств з-за кордону, зокрема з ОАЕ. Привабливість китайського ринку полягає в доступі до ринку, що динамічно розвивається, безлічі фінансових продуктів і сервісів, а також використання юаня для міжнародних розрахунків. Закордонні інвестори та мультинаціональні корпорації прагнуть розвивати свій бізнес у Китаї, залучені його статусом провідного світового експортера та імпортера, а також інноваційними досягненнями в галузі технологій.
Сербія: банківські рахунки для еміратського бізнесу
Сербська банківська система, незважаючи на свої скромні розміри порівняно з фінансовими центрами Західної Європи та Азії, пропонує стабільність, інновації та дружелюбність до іноземних інвестицій. Це робить її привабливою для підприємств із ОАЕ. Останніми роками Сербія зробила значні кроки до покращення свого бізнес-клімату, спростивши процес реєстрації банківських рахунків для міжнародних організацій і зміцнивши регуляторні стандарти до міжнародного рівня. Ці зміни створюють вдалі передумови для еміратських компаній, які хочуть проводити фінансові операції через сербські банки.
Чорногорія: реєстрація корпоративних рахунків фірмами з ОАЕ
Чорногорія, будучи кандидатом на вступ до Європейського Союзу, докладає значних зусиль для приведення свого законодавства та банківських стандартів у відповідність до європейських норм, що підвищує довіру іноземних учасників, зокрема і компаній з Арабських Еміратів, які мають намір відкрити корпоративний рахунок у цій державі.
У Чорногорії, де євро є офіційною валютою, функціонують 15 комерційних фінансових інститутів. Вони пропонують різноманітні послуги як для місцевих жителів, так і для клієнтів з-за кордону. Країна створює оптимальні умови для відкриття як особистих, так і бізнес-рахунків, включаючи можливість ведення рахунків у різних валютах, доступ до останніх банківських технологій – таких, як інтернет- і мобільний банкінг, а також відсутність вимог до мінімального депозиту.
Таджикистан і Узбекистан: особливості відкриття рахунків для еміратських компаній
Таджикистан і Узбекистан є ринками з економіками, що розвиваються в Центральній Азії, кожен зі своїми унікальними особливостями банківських систем. Банківські сектори обох країн зазнають реформ і намагаються відповідати міжнародним нормам. Це відкриває нові можливості, але також становить певні труднощі для закордонних компаній.
Однією з ключових особливостей при відкритті корпоративних рахунків у Таджикистані еміратською компанією є необхідність мати представника чи директора фірми на місці. Таку саму вимогу висувають банки Узбекистану компаніям з ОАЕ, які хочуть зареєструвати рахунок у місцевому банку. Така умова зумовлена бажанням місцевих банківських регуляторів посилити контроль за діяльністю іноземних компаній і мінімізувати ризики, пов'язані з відмиванням грошей та фінансуванням злочинної діяльності.
Зв’яжіться з нашими спеціалістами
Правові моменти відкриття банківських рахунків еміратськими компаніями за кордоном
Відкриття банківських рахунків за кордоном еміратськими компаніями – досить складна процедура, яка передбачає низку юридичних аспектів і вимог. Для успішного проходження потрібне ретельне планування та знання законодавства конкретної країни. Все починається з надання установчих документів компанії, зокрема рішень щодо призначення директорів і документів, які підтверджують особу власників. Ключовим моментом є пред'явлення підтверджень щодо ведення бізнесу, наприклад, фінансових звітів, що є актуальним для країн – таких, як Сербія, Чорногорія, Киргизія, Казахстан, Туреччина, Гонконг і Китай.
Далі всі необхідні документи мають бути перекладені офіційною мовою країни, де планується відкриття рахунку, і нотаріально засвідчені, що наголошує на важливості легалізації документації для відповідності місцевим нормам. Для компаній з ОАЕ також важливо дотримуватися місцевого законодавства та міжнародних стандартів KYC та AML, які регулюють процедури ідентифікації клієнта та боротьби з відмиванням грошей. Це вимагає від компаній бути прозорими у своїх операціях і в походженні коштів.
Дотримання цих правил не тільки допоможе компаніям з ОАЕ успішно відкрити рахунки за кордоном, а й уникнути юридичних порушень і фінансових втрат.
Практичні поради від YB Case
Рекомендації щодо вибору відповідної країни, виходячи зі специфіки бізнесу в Еміратах від компанії YB Case, яка спеціалізується на наданні юридичних і консультаційних послуг у сфері міжнародного бізнесу.
- Важливо ретельно проаналізувати особливості Вашого бізнесу, включаючи географію операцій, валюту транзакцій і специфіку клієнтської бази. Це допоможе визначити, в якій країні відкриття рахунку принесе найбільший зиск.
- Вивчіть банківське та податкове законодавство потенційних країн, звернувши увагу на вимоги до іноземних компаній, податок на прибуток та наявність угод про уникнення подвійного оподаткування.
- Кожна країна має свої вимоги до документації та процедур KYC/AML. Визначте, які вимоги найбільше відповідають Вашому бізнесу і де процес відкриття рахунку буде найменш обтяжливим.
- Розгляньте, наскільки розвинена банківська інфраструктура і система інтернет-банкінгу в країні, яка Вас цікавить, а також наявність міжнародних банківських кореспондентських відносин.
- Вибираючи країну для відкриття рахунку, важливо враховувати поточну політичну та економічну ситуацію. Стабільність є ключовим фактором, що забезпечує безпеку інвестицій і довгострокове планування.
- Досліджуйте репутацію банківських інститутів у потенційній країні. Надійні та міжнародно визнані банки можуть запропонувати якісні фінансові послуги та високий рівень захисту коштів.
- Залежно від Вашої галузі та специфіки бізнесу, можуть знадобитися спеціалізовані банківські послуги. Наприклад, якщо Ваш бізнес пов'язаний із міжнародною торгівлею, наявність сильних торговельних фінансових послуг та інструментів управління валютними ризиками буде критично важливою.
- Переконайтеся, що банківська інфраструктура країни є зручною для ведення Вашого бізнесу. Це включає легкий доступ до інтернет-банкінгу, підтримку англійською мовою та клієнтоорієнтовані послуги.
Не варто недооцінювати значення професійної підтримки фахівцями у сфері міжнародного банківського консультування, наприклад компанією YB CASE. Кваліфіковані фахівці з глибокими знаннями місцевих умов і вимог можуть суттєво полегшити процедуру відкриття рахунку та допомогти уникнути потенційних труднощів.
Ґрунтуючись на глибокому розумінні міжнародного банківського сектору та досвіді в роботі з різними юрисдикціями, YB Case розробила алгоритми дій, який дозволяють мінімізувати ризики та спростити процедуру реєстрації рахунків у різних країнах для компаній, що діють під юрисдикцією ОАЕ.
Професійні консультації можуть допомогти оцінити потенційні ризики та вигоди від відкриття корпоративного рахунку в тій чи іншій країні, ґрунтуючись на актуальних відомостях і тенденціях у світовому банківському секторі.
Досвідчені юристи допоможуть підготувати та перекласти необхідну документацію, переконатися в її відповідності місцевим вимогам і надати рекомендації щодо прискорення процесу схвалення.
Також, фахівці YB Case мають досвід взаємодії з міжнародними банками та пропонують перевірені методи, які зменшують шанси на відмову та роблять процес відкриття рахунку ефективнішим.
