Створення криптообмінника в Україні
Створення криптообмінника в Україні

Сьогодні криптовалюти відіграють значну роль у розвитку міжнародного фінансового середовища. Навіть найконсервативніші уряди починають розуміти, що Bitcoin (BTC) та інші криптовалюти неминуче так чи інакше впливатимуть на економіку майбутнього. У зв'язку зі зростаючим інтересом до віртуальних валют багато держав розробили спеціальні нормативно-правові бази для тих, кого цікавить як зареєструвати криптообмінник.

Якщо розглядати криптообмінник як бізнес-ідею, то він має великі перспективи. І ось чому:

  • на цьому ринку попит перевищує пропозицію;
  • можна вести конкурентну боротьбу;
  • помірні інвестиції на технічне розроблення та маркетинг;
  • швидка окупність, незалежно від курсу валют.

Але є й такі країни, у яких ще не забезпечений регламентований підхід до регулювання кріаптовалют і реєстрації криптообмінника, з-поміж них і Україна. У статті розглянемо, яка ситуація на українському крипторинку загалом, чи можливе створення криптообмінника в Україні та ще є варіанти його запуску.

Регулювання криптовают в Україні

Україна планувала відкрити ринок криптовалют для бізнесу й інвесторів до 2022 року, але спочатку має бути прийнято низку законів і внесено поправки до Податкового та Цивільного кодексів. На думку експертів, вирішальну роль у цьому процесі відіграє законопроект від 8 вересня 2021 року (про який йтиметься нижче).

Сьогодні криптовалюти в Україні не є повноцінним платіжним засобом, але й не заборонені, бо нині немає нормативних актів, які визначають і регулюють криптовалюти. Хоча ще у 2018 році Міністерство економічного розвитку України поширило «Концепцію державної політики у сфері віртуальних активів», тим самим намагаючись визначити ключові юридичні терміни, що стосуються віртуальних активів, а також внести поправки до податкового та фінансового законодавства, щоб вони застосовувалися до питань, пов'язаних із регулюванням криптовалют в Україні.

Було оголошено, що реалізація Концепції здійснюватиметься у два етапи, перший з яких мав відбутися у період з 2018 до 2019 року, а другий – з 2020 до 2021 року. Розробка була спрямована на встановлення правового статусу криптовалют, початок моніторингу осіб, які беруть участь у торгівлі криптовалютою, та відстеження тенденцій на ринку по всьому світу. На другому етапі Мінекономрозвитку прагнуло юридично визнати зберігачів віртуальної валюти через тих суб'єктів, які беруть участь у моніторингу фінансового сектора, та створити ширшу нормативно-правову базу для регулювання криптовалют, смарт-контрактів і токенів загалом.

8 вересня 2021 року на розгляд Парламенту було подано Законопроект про легалізацію та регулювання криптовалют та інших віртуальних активів, таких як токени, в Україні. Тепер національний Парламент очікує на ухвалення цього законопроекту, який покликаний вирішити такі питання:

  • правове регулювання відносин, що виникають у сфері обігу криптоактивів;
  • механізми оподаткування доходів, одержаних від такого виду діяльності;
  • юридичні гарантії захисту прав власності учасників крипторинку;
  • регулювання криптодіяльності в Україні, зокрема професійних учасників крипторинку;
  • система контролю за обігом криптоактивів, які можуть бути використані для відмивання грошей, одержаних злочинним шляхом, інших фінансових операцій.

Згідно із законом, поданим на розгляд Парламентом, основними регуляторами крипторинку стануть Міністерство цифрової трансформації, Національний банк (НБУ) та Національна комісія з цінних паперів. Уряд також обговорює створення ще одного регулятора, який буде відповідальним за видання дозволів на операції з криптовалютою в Україні. Після ухвалення пакету законів, спрямованих на регулювання криптовалют, Україна зможе зробити цей ринок прозорішим і, як наслідок, залучити іноземні інвестиції в країну.

У березні 2022 року було ухвалено закон, який офіційно дозволяє криптовалюти в Україні. Новий закон у найближчому майбутньому дозволить криптобіржам легально працювати в Україні, що є життєво важливим кроком для розвитку легального ринку віртуальних активів у країні. Крім того, закон уперше створить нормативну базу для відкритого крипторинку в Україні. Відповідно до закону постачальники криптовалютних послуг повинні будуть зареєструватися в Уряді, розкрити інформацію про структуру власності та бенефіціарів, вжити заходів проти відмивання грошей та забезпечити захист особистих даних своїх клієнтів. Поки закон повною мірою не набув чинності, розглянемо варіанти, де отримати ліцензію на картообмінник і на законних підставах вести подібну діяльність.

ЦІКАВИТЬ СУПРОВІД РЕЄСТРАЦІЇ КРИПТООБМІННИКА?

Що таке криптообмінник?

Криптообмінник –

це майданчик, який дозволяє здійснювати різні операції з криптовалютою. З-поміж іншого, Ви можете купувати та продавати криптовалюти – такі, як Біткойн (BTC), Ефіріум (ETH), Лайткойн (LTC) тощо. Залежно від біржі можна придбати криптовалюту, використовуючи фіатну валюту, таку як долар США, або обміняти одну форму криптовалюти на іншу.

Такі майданчики користуються популярністю, оскільки криптовалюта активно використовується.

Загалом, згідно з регулюванням НБУ, діяльність із криптовалютою не заборонена на території України, але на поточний момент конкретного регулювання немає, тому обмін валют не включає можливості здійснення обміну між крипто та фіат. Відповідно (за нашими спостереженнями), особи, які зацікавлені в тому, щоб створити криптообмінник в Україні, можуть або орієнтуватися на отримання ліцензії звичайного обміну валют усередині країни (і займатися в межах цієї ліцензії криптообміном) або подати запит на отримання криптоліцензії за межами України, наприклад, в одній із європейських юрисдикцій (таких, як Естонія, Литва, Велика Британія чи Швейцарія) з наступним повідомленням українського фінансового регулятора (НБУ).

Як отримати ліцензію на криптообмінник?

Процедура ліцензування такого напряму діяльності:

  1. Зареєструвати компанію в обраній країні.
  2. Відкрити рахунок для криптокомпанії. Для цього в банк потрібно надати інвестиційну документацію, що містить докладну інформацію про характер інвестицій.
  3. Для законної роботи криптообмінник має відповідати всім вимогам, передбаченим законодавством країни, у якій планується провадження такого виду діяльності.
  4. Надати оригінал і копії паспортів та виписок про відсутність судимості для всіх учасників компанії (акціонери, директори, контактні особи).
  5. Надати CV основних осіб, опис ключових напрямів бізнесу.
  6. Підтвердити наявність політик AML та KYC.
  7. Призначити комплаєнс-менеджера.
  8. Безпосередньо отримати ліцензію на обмін криптовалют.

Політики AML та KYC є одними з основних кроків для діяльності бізнесу з використанням криптовалют.

Де отримати криптоліцензію?

Ліцензія на обмін криптовалют є одним із факторів, про які варто подумати в першу чергу, оскільки необхідно вибрати країну для створення Вашої криптоплатформи. І хоча крипторинок неухильно зростає, проте перелік криптодружніх країн недостатньо широкий. Рекомендується розглядати країни зі стабільною економікою. Важливе значення має і розвинене фінансове та банківське законодавство. Без державної підтримки ринок розвивається повільніше, тому зверніть увагу на офіційну позицію уряду щодо регулювання криптовалют.

Найприйнятнішими щодо отримання ліцензії на криптообмінник є такі держави:

Естонія

Ця країна відповідає всім перерахованим рекомендаціям. Одну з найдоступніших ліцензій на криптовалюту сьогодні можна отримати в Естонії. Вартість ліцензії тут набагато нижча, ніж в інших країнах Європи.

Приємно здивують і умови оформлення ліцензії та мінімальний набір необхідних для цього документів. Також Естонія серед перших європейських країн внесла зміни до відповідних законів і почала інвестувати в ринок криптовалют. Наприклад, власники ліцензії на обмін криптовалют можуть претендувати на отримання громадянства + застосовуються мінімальні обмеження для нерезидентів.

Криптолицензія Естонії як члена ЄС має паспортні права. Це означає, що Ви можете вільно вести свій бізнес в інших країнах ЄС без додаткових вимог до ліцензування. Необхідні документи для ліцензування: свідоцтво про реєстрацію, сертифікат KYC та документи про оцінку ризиків. Мінімальний капітал при реєстрації компанії становить 3300 євро. Також важливо відзначити, що в Естонії добре розвинена система блокчейну. Зокрема, технологія блокчейн використовується в національній системі ідентифікації, системі охорони здоров'я та торгівлі. Тож можна бути впевненим, що цей ринок є пріоритетним і надалі розвиватиметься.

Литва

З 2020 року Литва увійшла до топу найдружніших країн для криптовалютних компаній. У країні було створено необхідне правове середовище для ведення криптобізнесу. Ця діяльність чітко регулюється та контролюється, щоб уникнути відмивання грошей та інших фінансових махінацій.

Національне регулювання криптоактивів у Литві, що нині вважається найсприятливішим у ЄС, дозволяє надавати послуги, пов'язані з криптоактивами, на єдиному європейському ринку. Діяльність операторів криптообмінників і гаманців-депозитаріїв має бути відокремлена від ліцензованої фіндіяльності.

Криптовалютні біржі регулює Підрозділ фінансової розвідки FIU. Якщо Ви хочете отримати ліцензію на криптообмінник у Литві, зважте, що від директорів і членів правління не потрібно, щоб вони були резидентами Литви/Європи.

Важливо

Привабливість Литви зросла на тлі змін в естонському законодавстві щодо ліцензування криптобіржової діяльності, які були запроваджені в 2020–2021 роках. Ці зміни включають, з-поміж іншого, збільшення мінімального статутного капіталу криптокомпаній та обов'язкове перенесення центру управління до Естонії.

Швейцарія

Швейцарія є однією з найпопулярніших країн у світі для ліцензування криптовалюти, вона відкрито заохочує потенціал блокчейну та прагне забезпечити оптимальне середовище для постійних інновацій. У країні регулювання криптовалютної діяльності здійснює Федеральний орган з нагляду за фінансовими ринками (FINMA).

Швейцарія прагне створити середовище, яке дозволить компаніям досліджувати нові інноваційні способи ведення бізнесу в секторах криптовалют та блокчейну, щоб стати «нацією блокчейну та фінансових технологій». Очевидно, що Швейцарія — не найдешевша держава для створення криптобізнесу, але створення обмінника криптовалют у Швейцарії надає низку можливостей. Зокрема, варто звернути увагу на криптодолину – кантон Цуг.

У Цузі застосовуються одні із найдружніших законів щодо криптовалют та низькі податкові ставки і мінімальні вимоги ліцензування. У Цузі знаходиться Асоціація Crypto Valley, яка є незалежною, але підтримується урядом Швейцарії, що забезпечує її провідну роль у світі криптоіндустрії в країні.

Велика Британія

Рішення отримати криптоліцензію у Великій Британії є одним із найбільш виважених рішень із подальшою перспективою розвитку такого виду діяльності. Це статусна країна, і її норми та стандарти є еталонними для інших країн, особливо України.

Підхід Сполученого Королівства до регулювання криптовалют був зваженим, але він узвичаївся у фінансовому ландшафті після Brexit. 2020 року Велика Британія підтвердила, що криптоактиви є власністю. Нині реєстрація криптообмінника у Великій Британії є регульованою та законною процедурою.

У 2018 році в країні було створено спеціальну робочу групу. Цільова група визначила три типи криптовалют і три способи використання криптоактивів, перш ніж встановити вимоги для додаткових рекомендацій AML/CTF. Біржі мають вимоги до реєстрації у Великій Британії. Хоча ця країна залишила ЄС у 2020 році, раніше вона перенесла вимоги регулювання криптовалют, викладені в 5AMLD та 6AMLD, у внутрішнє законодавство. З 10 січня 2021 року всі британські фірми, що займаються криптоактивами (включаючи визнані криптовалютні біржі, консультантів, інвестиційних менеджерів і професіоналів), що мають присутність у Великій Британії, або що надають послуги клієнтам-резидентам UK, повинні зареєструватися в Органі нагляду фінансів (FCA).

Вкрай важливо, щоб ці групи дотримувалися зобов'язань зі звітності у сфері AML/CTF та захисту клієнтів. У рекомендаціях FCA наголошується, що організації, які беруть участь у діяльності, пов'язаній з криптоактивами, зокрема особи, які хочуть створити криптообмінник у Великій Британії, також повинні дотримуватися Положення про протидію відмиванню грошей, іншим фінансовим махінаціям та переказу коштів (інформація про платника) 2017 р. (MLRs).

Крім того, особи, яких цікавить питання, де створити криптообмінник, можуть отримати відповідну ліцензію у США, Канаді, Сингапурі, Австралії, Японії. Однак у кожній з цих держав є свої вимоги та підводні камені. Тому перш ніж розпочати реалізацію свого плану, важливо звернутися за консультацією та, за необхідності, супроводом реєстрації криптообмінника за кордоном.

Супровід створення криптообмінника

Необхідно отримати належне ліцензування в країні, у якій компанія планує працювати. Грамотна юридична допомога є обов'язковою. Зазвичай біржі, оскільки вони підпадають під вимоги обміну валюти, повинні дотримуватися правил «Знай свого клієнта» (KYC), які стають все більш поширеними для боротьби з відмиванням грошей. Правила різняться залежно від країни, тому обов'язково проконсультуйтеся з експертом, знайомим із даною галуззю.

До переліку послуг нашої компанії, з-поміж іншого, входять:

  • Консультації щодо юридичних аспектів реєстрації криптобіржі за кордоном.
  • Роз'яснення нормативних питань, переваг такого виду діяльності в тій чи іншій юрисдикції.
  • Консалтинг про належну юридичну відповідність і ліцензування біржі.

Висновок

З нашого досвіду, багато кого цікавить реєстрація криптообмінника в Україні. Але оскільки поки що немає чіткого регулювання з прописаними в ньому юридичними формальностями і тонкощами такого процесу, то це призводить до того, що немає визначеності, як обмінник повинен працювати. Як варіант, можна отримати ліцензію на обмін криптовалют за кордоном та на її основі надавати послуги в Україні. Ми готові надати необхідний супровід на кожному етапі процесу.

Форма замовлення послуги
Ім’я
Поле має бути заповнено
Як зв'язатися із Вами?*
Введіть правильний e-mail
Введіть правильний номер
Ваш коментар