Оформлення криптовалютної ліцензії на Бермудах

Бермуди, як юрисдикція з розвиненою правовою та економічною інфраструктурою, пропонує унікальні можливості для компаній та інвесторів у сфері цифрових активів. У останні роки уряд Бермуд уділив особливу увагу створенню сприятливих умов для розвитку криптовалютного бізнесу, що сприяло вкладенню міжнародних інвестицій та зміцненню репутації островів як одного з провідних світових фінансових центрів.

Цей матеріал детально аналізує юридичні аспекти ліцензування, охоплюючи ключові моменти Digital Asset Business Act (DABA), який регулює діяльність з цифровими активами на Бермудських Островах. Особлива увага приділяється різноманітним класам ліцензій, їхнім вимогам та процедурі отримання. Також розглядаються питання відповідності нормативним вимогам, включаючи заходи боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму.

Огляд Бермудських островів як центру криптовалюти

Бермудські Острови у останні роки визнані як важливий центр для криптовалютної індустрії, значною мірою завдяки прогресивному підходу місцевого уряду до регулювання цифрових активів. Ключовим аспектом, який сприяв привабливості Бермуд для криптовалютних компаній, є прийнятий у 2018 році Закон про підприємницьку діяльність з цифровими активами (Digital Asset Business Act, DABA), який встановив чіткі та прозорі рамки для операцій з криптовалютами та їхнє ліцензування.

Завдяки DABA, Бермуди запропонували комплексний правовий режим, що дозволяє компаніям отримувати криптоліцензії на Бермудах, що надають право здійснювати різноманітні види діяльності, пов'язані з цифровими активами. Це включає операції з емісії, продажу, зберігання, а також надання послуг, пов'язаних з обміном цифрових активів. Режим криптоліцензування на Бермудах передбачає кілька категорій ліцензій, кожна з яких відповідає певному рівню операційної діяльності та вимогам регулятора.

Однією з важливих переваг Бермудських Островів є високий рівень юридичного захисту інвесторів та дотримання принципів фінансової прозорості. Уряд активно взаємодіє з криптовалютними підприємствами, забезпечуючи підтримку через роз'яснення нормативних вимог та допомогу в навігації по процедурах ліцензування. Ця спрямованість на створення стабільного та безпечного середовища для криптовалютних компаній сприяє зміцненню репутації Бермуд як провідного центру для інноваційного фінансового сектора. Система нагляду за криптодіяльністю на Бермудах регулюється не лише національним рівнем, а й відповідає міжнародним стандартам у сфері боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням терористичної діяльності. Це забезпечує додаткові гарантії для бермудських криптокомпаній та їхніх клієнтів, підвищуючи довіру до юрисдикції як до надійного партнера на міжнародній фінансовій арені.

Законодавча база для підприємницької діяльності з цифровими активами (DABA)

Закон про підприємницьку діяльність з цифровими активами 2018 року (Digital Asset Business Act 2018, DABA) є основним правовим інструментом, який регулює операції з цифровими активами на Бермудських Островах. Цей акт був розроблений для надання чіткої правової бази для компаній, які працюють у сфері віртуальних валют, та встановлення суворих стандартів для ліцензування та нагляду.

DABA застосовується як до місцевих, так і до іноземних юридичних осіб, які прагнуть здійснювати бізнес на Бермудських островах у сфері електронних грошей. Закон описує процедури ліцензування для двох основних класів ліцензій: ліцензія класу F для повного спектра діяльності та ліцензія класу M, призначена для тих, хто бажає здійснювати обмежені операції в режимі "пісочниці". Така структура забезпечує гнучкість для стартапів і вже усталених компаній, які прагнуть розширити свою діяльність на нові ринки.

Вплив DABA на місцеві та іноземні компанії

DABA суттєво позитивно вплинув на залучення іноземних інвестицій в криптовалютний сектор Бермудських островів, надаючи ясність і безпеку для інвесторів та підприємств. Закон зміцнив репутацію Бермуд як надійного та стабільного юрисдикційного центру для інноваційних фінансових технологій. Для місцевих компаній DABA створив рамки, що сприяють розвитку нових бізнес-моделей та технологій, тим самим стимулюючи економічний ріст і створення робочих місць.

Крім того, DABA забезпечує суворий нагляд за діяльністю, пов'язаною з цифровими активами, включаючи вимоги до аудиту, збереження достатнього рівня капіталу та виконання обов'язків з протидії відмиванню грошей (AML) та фінансуванню тероризму (CFT). Це допомагає підтримувати високий рівень довіри та юридичної захищеності як для операторів, так і для їхніх клієнтів.

Роль Бермудського валютного управління (Bermuda Monetary Authority, BMA) в регулюванні криптовалютного сектора

Роль Бермудського валютного управління (Bermuda Monetary Authority, BMA) - центральна. Воно встановлено як основний регуляторний орган, відповідальний за нагляд і контроль за діяльністю, пов'язаною з цифровими активами, що забезпечує дотримання високих стандартів прозорості, безпеки та стійкості фінансової системи.

Ключові вимоги для отримання криптоліцензії на Бермудах

Для успішної реєстрації криптовалютної ліцензії на Бермудах необхідно дотримання наступних юридичних та фінансових вимог:

1. Компанія-реєстрант повинна бути зареєстрована на Бермудах. Це обов'язкова умова, яка підтверджує юридичну присутність компанії в юрисдикції.
2. На території Бермуд організація повинна мати фізичний офіс. Наявність реального офісу підкреслює операційну присутність компанії і служить контактною точкою для влади.
3. Призначення директора компанії, який може бути нерезидентом. Це дозволяє залучати до управління компанією міжнародні управлінські ресурси.
4. Статутний капітал не менше 100 000 доларів США. Цей розмір капіталу демонструє фінансову стійкість та серйозність намірів компанії.
5. Призначення старшого представника, який є резидентом Бермуд. Присутність старшого представника-резидента забезпечує належне спілкування з місцевими регуляторами та правоохоронними органами.
6. Залучення аудитора для незалежної перевірки фінансової звітності. Аудитор підтверджує правдивість фінансової звітності, що важливо для забезпечення прозорості діяльності компанії.
7. Мінімальна кількість акціонерів - один. Вимоги до резидентства акціонерів відсутні, що спрощує структуризацію власності.
8. Обов'язкове подання звітності та річної фінансової звітності. Регулярна звітність дозволяє контролюючим органам відстежувати фінансове становище та відповідність діяльності компанії законодавству.
9. Надання інформації про бенефіціарних власників. Ця вимога спрямована на боротьбу з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму, а також сприяє підвищенню рівня довіри та прозорості в фінансовій сфері.

Дотримання цих вимог забезпечує юридичну основу для здійснення криптовалютної діяльності на Бермудах та сприяє налагодженню довірчих відносин з регуляторами та партнерами.

Типи ліцензій на криптовалюти на Бермудах

На Бермудських островах існує кілька типів ліцензій для регулювання діяльності, пов'язаної з криптовалютами. Кожна з цих ліцензій призначена для певних видів діяльності і має свої вимоги, переваги та обмеження. Давайте детальніше розглянемо кожен тип ліцензій, доступних на Бермудах.

Повна ліцензія (Клас F)

Повна ліцензія класу F призначена для великих операторів, які бажають здійснювати широкий спектр діяльності з криптовалютами на території Бермудських островів на професійній основі. Отримання такої ліцензії передбачає строге дотримання регуляторних вимог та високих стандартів діяльності. Для отримання цієї ліцензії компаніям необхідно демонструвати повну відповідність високим стандартам управління, прозорості та фінансової стійкості.

Вимоги включають наявність достатнього рівня капіталу, досвідного керівного складу, ефективних процедур внутрішнього контролю та планів з управління ризиками. Точні вимоги до капіталу можуть варіюватися в залежності від обсягу та специфіки операцій. Компанія повинна бути зареєстрована на Бермудських островах або мати там представництво.

Керівний склад повинен включати осіб з необхідним рівнем кваліфікації та досвіду. Також потрібно мати належні процедури для перевірки персоналу на відповідність нормам чесності та доброчесності. Крім того, компанія повинна подати деталізований бізнес-план, що описує характер передбаченої діяльності, очікувані ринки, моделі та прогнозовані фінансові потоки.

Отримання повної ліцензії класу F відкриває доступ до ринку та більшої кількості клієнтів, оскільки ліцензія свідчить про надійність та стабільність криптокомпанії на Бермудах. Це також сприяє зміцненню довіри у потенційних партнерів та інвесторів.

Користувачі ліцензії зобов'язані регулярно подавати звіти BMA, дотримуватися стандартів AML/CFT, підтримувати прозорість фінансової звітності та активно брати участь у системах захисту прав споживачів.

Модифікована ліцензія (Клас M)

Модифікована ліцензія (Клас M) на Бермудських Островах призначена для нових компаній у сфері цифрових активів, яким потрібна тимчасова та гнучка регулятивна рамка для розвитку та тестування своїх продуктів і послуг в реальних ринкових умовах.

Основна мета модифікованої ліцензії - забезпечити стартапам та інноваційним проєктам можливість запустити та протестувати свої продукти в контрольованому та регульованому середовищі, не потрапляючи під повний спектр регуляторних вимог, які можуть бути обтяжливими для нових підприємств. Це дозволяє компаніям адаптуватися до ринкових та операційних умов, оптимізувати свої моделі перед масштабуванням діяльності або переходом до повної ліцензії (Клас F).

Ліцензія класу M зазвичай надається на обмежений термін, наприклад, один рік, після чого може бути продовжена в залежності від результатів діяльності та відповідності регуляторним очікуванням. Компаніям, успішно виконали свої тестові проєкти і довели життєздатність своїх бізнес-моделей, може бути запропоновано перехід до отримання повної ліцензії (Класу F).

Ліцензія "пісочниці" (Клас T)

Ліцензія "пісочниці" (Клас Т) є спеціальним регуляторним інструментом, призначеним для підтримки інновацій у сфері цифрових активів на Бермудських островах. Ця ліцензія дозволяє компаніям тестувати нові фінансові технології та бізнес-моделі в контрольованому середовищі перед їхнім повномасштабним впровадженням.

Основна мета ліцензії "пісочниці" полягає в тому, щоб дозволити стартапам та розробникам експериментувати з інноваційними продуктами, послугами та бізнес-моделями у секторі цифрових активів без необхідності повної відповідності всім регуляторним вимогам. Це надає компаніям можливість:

1. Досліджувати ринковий потенціал нових технологій та послуг.
2. Оцінювати взаємодію з клієнтами та отримувати зворотний зв'язок.
3. Визначати ризики та можливості перед ширшим запуском продукту.

Ліцензія "пісочниці" надається на обмежений період часу, зазвичай до одного року, з можливістю продовження за рішенням регулятора (Bermuda Monetary Authority, BMA). Важливо зауважити, що діяльність компаній під цією ліцензією підлягає суворим обмеженням:

1. Обсяг операцій: компаніям дозволяється працювати лише з обмеженою кількістю клієнтів та здійснювати операції на обмежену суму.
2. Види діяльності: обмеження на види тестових фінансових послуг або продуктів.
3. Звітність та моніторинг: компанії повинні регулярно звітувати перед BMA про хід випробувань та дотримання регуляторних умов.

Виникли питання?

Зв’яжіться з нашими спеціалістами

відправити заявку

Порівняння ліцензій та стратегічні поради щодо вибору необхідної ліцензії

Вибір відповідного типу криптоліцензії на Бермудських островах залежить від масштабу операцій компанії, стадії розвитку продукту та довгострокових бізнес-цілей. Підприємства, спрямовані на швидке масштабування та роботу на міжнародному рівні, повинні прагнути до отримання повної ліцензії класу F. Для новаторських проєктів, які потребують періоду тестування та розробки, підійдуть ліцензії класів M і T, які надають необхідну гнучкість та можливість для зростання в контрольованому середовищі.

Процес отримання криптовалютної ліцензії для бізнесу на Бермудах

Процес отримання ліцензії на здійснення бізнесу з цифровими активами на Бермудських островах включає кілька ключових кроків та вимог, які кандидати повинні ретельно виконати.

Поступовий план отримання ліцензії на криптовалюту на Бермудських Островах

1. Підготовка документації. Перш за все, компаніям потрібно підготувати та надати повний пакет документів, який включає:
   • Заява про ліцензію: формальна заява із зазначенням типу потрібної ліцензії (Клас F, M або T).
   • Бізнес-план: детальний бізнес-план, що описує передбачену діяльність, цільові ринки, очікуваний обсяг операцій, джерела фінансування та прогнози фінансового розвитку.
   • Підтвердження фінансової стабільності: документи, що підтверджують достатність капіталу для початку та підтримання операцій, включаючи бухгалтерський баланс та звіт про прибутки і збитки.
   • Політика та процедури: опис внутрішньої політики та процедур, включаючи управління ризиками, AML/CFT (протидія відмиванню грошей та фінансуванню тероризму) та захист даних клієнтів.Якщо компанія ще не зареєстрована на Бермудах, це необхідно зробити. Компанія повинна мати зареєстрований офіс на островах.
2. Перевірка відповідності. Бермудська валютна комісія (BMA) проводить ретельну перевірку поданої документації та діяльності компанії, щоб переконатися у її відповідності встановленим нормам і стандартам. Цей етап може включати:
   • Перевірку керівництва: аналіз кваліфікації та професійного досвіду керівного складу.
   • Аудит фінансів: оцінка фінансової стабільності та адекватності капіталу.
   • Оцінку бізнес-моделі: аналіз життєздатності та стабільності бізнес-моделі, включаючи стратегії зростання та розвитку.
3. Ліцензування. Після успішної перевірки та підтвердження відповідності вимогам BMA видає ліцензію на здійснення бізнесу з віртуальними грошима на території Бермуд. Це дозвіл включає постійний нагляд та регулярну звітність компанії для підтримки її операцій відповідно до регулятивних стандартів. Якщо документи неповні або потребують додаткових пояснень, BMA надсилає запити на доповнення інформації. Компаніям слід оперативно реагувати на запити BMA, щоб уникнути затримок у процесі.

Час, необхідний для завершення процесу ліцензування, може варіюватися залежно від багатьох факторів, включаючи повноту та точність поданої документації, поточне навантаження Бермудського валютного управління (BMA) та складність проведення перевірок. Зазвичай процедура займає від 5 до 11 місяців. Компаніям рекомендується підтримувати активний зв'язок з BMA упродовж всього процесу, щоб забезпечити своєчасне вирішення всіх можливих питань та прискорення процедури ліцензування.

Користувачі ліцензій зобов'язані регулярно інформувати BMA про будь-які зміни в їхній операційній діяльності, фінансовому стані чи керівному складі. Крім того, вони повинні підтримувати високі стандарти в галузі AML/CFT та забезпечення даних, а також дотримуватися принципів корпоративного управління та етичної діяльності.

Процес отримання ліцензії для здійснення бізнесу з цифровими активами на Бермудських Островах вимагає ретельної підготовки та суворої відповідності регулятивним вимогам. При успішному отриманні ліцензії компанія отримує право займатися законною діяльністю в цьому секторі під постійним наглядом BMA, що сприяє створенню прозорого та безпечного ринкового простору для операцій з цифровими активами.

Регулятивна відповідність та оперативні інструкції для компаній з криптоліцензією на Бермудах

Для компаній, які займаються діяльністю в сфері цифрових активів на Бермудських островах та мають криптоліцензію, суворе дотримання регулятивних вимог та оперативних керівних принципів є обов'язковим. Це забезпечує не лише законність їхніх операцій, але й сприяє підтримці довіри в галузі. Основні аспекти регулятивної відповідності включають боротьбу з відмиванням грошей (AML), знання клієнта (KYC), звітність, ведення записів та заходи кібербезпеки.

Регулювання у сфері протидії відмиванню грошей (AML) та знання клієнтів (KYC)

Компанії повинні впровадити комплексні системи боротьби з відмиванням грошей, які включають:

• Розробку внутрішніх політик, процедур і контрольних заходів, спрямованих на запобігання, виявлення та звітування про будь-які дії, пов'язані з відмиванням грошей.
• Призначення відповідальної особи за дотримання AML-нормативів (офіцер з виконання), яка буде відповідати за реалізацію та моніторинг відповідних процедур.
• Проведення регулярних навчань для співробітників з питань AML, щоб гарантувати їхню ознайомленість з останніми змінами в законодавстві та методами відмивання грошей.
• Застосування ризик-орієнтованого підходу при оцінці операцій і клієнтів на предмет потенційних ризиків відмивання грошей.

• Перевірка та підтвердження особи всіх клієнтів до початку будь-яких фінансових операцій.
• Збір та перевірка документів, що підтверджують особу (паспорти, водійські посвідчення та ін.).
• Оцінка характеру та цілей передбачених бізнес-відносин з клієнтами.
• Постійний моніторинг транзакцій клієнтів для виявлення та розслідування будь-яких незвичайних чи підозрілих активностей.

Вимоги до проведення аудиторних фінансових звітів та обов'язки аудиторів

Кожна ліцензована криптокомпанія на Бермудах зобов'язана щорічно готувати фінансову звітність, що відображає всі транзакції та баланси, пов'язані з їхньою діяльністю.

Фінансові звіти повинні перевірятися схваленим аудитором. Аудит повинен проводитися відповідно до загальноприйнятих аудиторських стандартів, таких як стандарти Канади, Сполучених Штатів, Великої Британії або Міжнародні стандарти фінансової звітності.

Аудиторні фінансові звіти та звіт аудитора повинні надаватися управлінському органу не пізніше ніж за чотири місяці після завершення фінансового року.

Копія останніх аудиторних фінансових звітів разом з звітом аудитора повинна зберігатися в головному офісі компанії протягом не менше п'яти років з моменту їхнього подання.

Заходи кібербезпеки та обов'язки з захисту конфіденційної інформації

Закон про бізнес із цифровими активами встановлює суворі правила для обробки та розкриття конфіденційної інформації, щоб зменшити ризики несанкціонованого доступу або витоку даних. Ось основні аспекти:

1. Конфіденційність даних. Усі ліцензовані компанії з ліцензією на криптодіяльність на Бермудах повинні гарантувати, що конфіденційна інформація обробляється з максимальною обережністю і доступна лише уповноваженим особам.
2. Мінімізація даних. Компанії зобов'язані збирати лише ту інформацію, яка необхідна для виконання їх законних бізнес-цілей, і уникати надмірного збору даних.
3. Прозорість використання даних. Компанії повинні чітко інформувати клієнтів про цілі збору та обробки їх даних, надаючи зрозумілі та зрозумілі політики конфіденційності.

Для захисту від кібератак та забезпечення безпеки даних, компанії зобов’язані використовувати наступні заходи:

• Шифрування даних. Усі критичні дані, включаючи фінансову інформацію та особисті дані клієнтів, повинні бути зашифровані за допомогою сучасних методів шифрування.
• Регулярні аудити безпеки. Компанії повинні проводити регулярні аудити своїх систем кібербезпеки, щоб виявляти та усувати вразливості.
• Навчання персоналу. Важливим елементом захисту є навчання працівників основам кібербезпеки, щоб мінімізувати ризики, пов'язані з людським фактором.
• Багатофакторна аутентифікація. Для доступу до систем, що містять конфіденційну інформацію, повинні використовуватися багатофакторні методи аутентифікації.

Компанії, які займаються діяльністю в сфері цифрових активів, мають дотримуватися встановлених правил кібербезпеки та нести відповідальність за їхнє порушення. Це охоплює як адміністративну, так і фінансову відповідальність за завданий збиток внаслідок порушень безпеки даних.

Ці заходи спрямовані на створення надійного та безпечного середовища для всіх учасників ринку цифрових активів, мінімізуючи ризики, пов'язані з кібератаками та витоками даних, і забезпечуючи високий рівень довіри з боку клієнтів та регуляторів.

Переваги реєстрації криптовалютного бізнесу на Бермудах

Реєстрація криптовалютного бізнесу на Бермудських Островах пропонує ряд стратегічних переваг, які роблять цю юрисдикцію привабливою для інвесторів та підприємців у сфері цифрових активів.

Висновок

Бермудські Острови пропонують унікальне поєднання стратегічних переваг для компаній, які прагнуть отримати ліцензію на проведення криптовалютного бізнесу. Чітке регулювання, забезпечене місцевим законодавством, встановило надійні рамки для діяльності в сфері цифрових активів. Це, разом з політичною і економічною стабільністю, робить Бермуди ідеальною юрисдикцією для інноваційних фінансових компаній.

Завдяки відсутності податку на прибуток та інших корпоративних податків, а також високому рівню захисту даних та кібербезпеки, Бермуди пропонують сприятливе середовище для зростання та розвитку криптовалютних операцій. Прогресивне регулювання сприяє прозорості та стійкості бізнес-операцій, зміцнюючи довіру та безпеку всіх учасників ринку.

Компанія YB Case готова надати професійну підтримку в процесі отримання криптоліцензії на Бермудах, забезпечуючи комплексний підхід і консультативну підтримку на всіх етапах від подання заявки до успішного завершення ліцензування.