Як отримати криптоліцензію у Мозамбіку

Отримання криптоліцензії у Мозамбіку: нові правила та вимоги

15.09.2025

Для швидкого зв'язку з консультантом

Отримання криптоліцензії у Мозамбіку відповідно до місцевого законодавства не є обов’язковим. Проте тепер надання криптопослуг можливе лише за умови повного дотримання вимог, закріплених у Повідомленні n.º 4/GBM/2023. Я розглядаю цей документ як фундаментальний крок до створення регульованого середовища для операцій з цифровими активами в країні. До його набуття чинності відсутня була чітка процедура. Компанії, що працюють з цифровими активами (DA), фактично діяли в умовах правової невизначеності.

Нове регулювання усунуло цю прогалину. Тепер провайдери послуг, пов’язаних з DA, повинні пройти реєстрацію в Банку Мозамбіку перед початком фактичної діяльності. Зазначений орган взяв на себе повноваження не лише щодо ведення реєстру, а й оцінки реальної готовності заявника: фінансової, технічної та операційної. Надалі в статті при згадуванні про криптоліцензування у Мозамбіку йтиметься саме про реєстрацію. Процедура передбачає перевірку походження коштів, прозорість власності, наявність планів управління загрозами та дотримання стандартів корпоративного управління.

Ця вимога поширюється не лише на нові компанії. Чинні банки та фінансові установи, якщо вони мають намір доповнити перелік своїх послуг операціями з віртуальними активами, повинні отримати дозвіл на криптовалютну діяльність у Мозамбіку. Повідомлення стало базовим нормативним актом, з якого в юрисдикції розпочинається легалізація криптосектора на інституційному рівні.

Правовий статус і сфера застосування регулювання криптоліцензування у Мозамбіку

Правовий режим, встановлений Повідомленням n.º 4/GBM/2023, визначає не лише перелік операцій, що підлягають державному контролю, а також категорії суб’єктів, зобов’язаних отримати криптоліцензію у Мозамбіку до початку надання будь-яких послуг, пов’язаних з цифровими активами. Вперше на рівні правового акта чітко зафіксовано, що діяльність у цій сфері не може здійснюватися без попереднього внесення до офіційного реєстру. Ця вимога поширюється як на самостійних операторів, так і на компанії, які поєднують криптовалютні сервіси з іншими видами економічної діяльності. Також під регулювання підпадають фінансові установи, включно з банками та кредитними організаціями, якщо вони мають намір впроваджувати DA у власні бізнес-процеси.

Вказаний нормативний акт охоплює широкий спектр операцій з віртуальними активами. Визначено шість видів діяльності, що потребують оформлення криптоліцензії у Мозамбіку:

обмін digital assets (DA) на фіатні грошові кошти;
конвертація одного цифрового активу в інший;
переказ токенів між адресами або гаманцями;
зберігання та управління криптовалютою або доступом до неї, зокрема обслуговування ключів доступу;
супровід випусків токенів та надання послуг, пов’язаних з їхнім розміщенням на ринку;
інші дії, у яких віртуальні активи використовуються як засіб розрахунку або інвестицій.

Законодавець не зробив виключень для організаційно-правових форм, країни резидентства або громадянства заявника. Оформлення дозволу криптопровайдера у Мозамбіку є обов’язковим як для резидентів, так і для іноземців. Таким чином, регулювання охоплює як внутрішній ринок, так і транснаціональні моделі, що передбачають взаємодію з клієнтами з країни.

Контроль і нагляд з боку регулятора

Центробанк наділений широкими інструментами для оцінки правдивості та стійкості зареєстрованих постачальників послуг із цифрових активів. Наглядові повноваження включають право не лише перевіряти дотримання умов оформлення криптоліцензії у Мозамбіку, а й втручатися на будь-якому етапі діяльності за наявності обґрунтованих підозр щодо потенційних порушень або недостатньої операційної стабільності. Контроль з боку регулятора здійснюється безперервно як через офіційні повідомлення, так і шляхом безпосереднього доступу до внутрішньої інформації компаній.

У ситуаціях, коли характер операцій або обсяг транзакцій вказують на підвищений рівень ризику, Банк Мозамбіку може застосувати посилені заходи нагляду. Зокрема, установа має право самостійно ініціювати перевірку фактичної наявності технічної інфраструктури, провести огляд центрів обробки даних, оцінити архітектуру інформаційних систем і переконатися в наявності резервних протоколів для критично важливих компонентів. Така інспекція може бути проведена до початку надання послуг, навіть якщо компанія вже отримала ліцензію на роботу з віртуальними активами у Мозамбіку. Якщо на етапі розгляду запиту або в ході поточної діяльності виявляються ознаки недостатньої кваліфікації персоналу або невідповідності заявленим стандартам, Центробанк має право вимагати додаткові підтвердження, зокрема обґрунтування компетенцій ключових співробітників або джерел залученого капіталу.

Окрема увага в межах криптоліцензування у Мозамбіку приділяється взаємодії з керівним складом. Продовження повноважень вимагає попереднього інформування наглядового органу з поданням актуального пакета підтверджувальних документів. У разі суттєвих змін у структурі власності, змін відповідальних за контроль або заміни бенефіціарів установа також зобов’язана повідомити регулятора. Залежно від профілю компанії та масштабу операцій, провайдер може бути переведений у режим пруденційного нагляду за аналогією з фінансовими установами, що призводить до посилення вимог щодо звітності та внутрішнього контролю. Підхід Банку Мозамбіку демонструє не формальну, навпаки активну модель контролю, орієнтовану на запобігання ризикам до їхньої реалізації.

Отримання криптоліцензії у Мозамбіку: кому це доступно

Отримати криптоліцензію у Мозамбіку має право обмежене коло осіб, визначене положеннями Повідомлення. Реєстрація у центробанку можлива лише для тих суб’єктів, чиї правоздатність, структура та операційна модель відповідають критеріям, встановленим регулятором. Підставою для оформлення мозамбікського дозволу провайдера криптопослуг є не форма організації як така, а здатність забезпечити прозорість власності, правдивість походження капіталу та наявність управлінських механізмів, що дозволяють контролювати загрози в режимі реального часу. Законодавство передбачає вичерпний перелік категорій, які можуть бути заявниками:

юридичні особи, зареєстровані у Мозамбіку, незалежно від організаційно-правової форми, якщо в їх установчих документах прямо зазначено діяльність з цифровими активами;
фізичні особи, які постійно проживають у юрисдикції та мають ресурси для самостійного ведення бізнесу в цифровій сфері;
організації, що вже перебувають під наглядом Банку Мозамбіку, включно з кредитними установами та фінансовими компаніями, за умови розширення їхньої діяльності у напрямку криптовалютних операцій.

Якщо іноземна структура, що надає послуги дистанційно або через дочірню компанію, планує отримати криптоліцензію у Мозамбіку, обов’язковою умовою є призначення офіційного представника на території країни. Вказана особа несе відповідальність за комунікацію з наглядовими органами та забезпечує своєчасне надання інформації за запитом. Відсутність локального контактного центру вважається перешкодою для проходження процедури. Водночас регулятор залишив за собою право вимагати розкриття повного ланцюга власності, зокрема кінцевих бенефіціарів, незалежно від країни реєстрації материнської компанії. Такий механізм виключає можливість використання непрозорих корпоративних структур задля уникнення вимог законодавства.

Порядок подання запиту на реєстрацію мозамбіцької криптоліцензії

Отримати криптоліцензію у Мозамбіку можна лише за умови дотримання формалізованої процедури, затвердженої центральним банком. Супроводжуючи подібні процеси, я переконався у чіткій структурованості порядку подання запиту. Помилки на будь-якому етапі призводять до повернення документації та призупинення її розгляду. Сам процес потребує комплексної підготовки та чіткої відповідності всім регуляторним критеріям, включно з юридичною прозорістю, фінансовою обґрунтованістю та технологічною стійкістю. Регулятор очікує від заявника повного розкриття всіх аспектів майбутньої діяльності.

Процес підготовки та подання досьє для оформлення дозволу на надання криптопослуг у Мозамбіку:

Заповнення реєстраційної форми.

Внесення до офіційної форми відомостей про заявника, власників, призначених керівників та заплановані напрями роботи з цифровими активами. Цей документ слугує відправною точкою в процесі отримання мозамбіцької ліцензії криптопровайдера та має містити виключно перевірену інформацію.

Збір юридичних та посвідчувальних матеріалів.

Підготовка установчих актів, ідентифікаційних даних, доказів походження капіталу та підтверджень кваліфікації ключових учасників. Я перевіряю кожен документ, оскільки неповний, невивірений або неправдивий пакет автоматично блокує розгляд.

Розробка бізнес-плану.

Формування операційної моделі з розрахунком показників рентабельності, прогнозу ліквідності та стратегічних пріоритетів. Без економічно обґрунтованої логіки Центральний банк не затвердить запит на отримання криптоліцензії у Мозамбіку, незалежно від формальної відповідності іншим вимогам.

Підготовка фінансових прогнозів.

Складання трирічного плану доходів і витрат з розрахунком обороту за кожним видом криптовалютних послуг та зазначенням джерел фінансування. Банк вимагає повної прозорості грошового потоку — від початкового інвестора до очікуваного розподілу прибутку.

Опис системи управління ризиками.

Документування процедур для запобігання інцидентам, пов’язаним з технічними збоями, операційними помилками, кіберзагрозами та незаконним одержанням доходів. У моїй практиці саме цей блок викликає найбільшу кількість доопрацювань і уточнень з боку регулятора.

Представлення моделі корпоративного адміністрування.

Пояснення принципів підзвітності, розподілу повноважень, внутрішнього контролю та незалежного моніторингу. Від структури управління залежить не лише оформлення мозамбіцької ліцензії на роботу з цифровими активами, а й подальший нагляд.

Обґрунтування технічної архітектури.

Надання опису використовуваних платформ, протоколів безпеки, логіки зберігання ключів та захисту користувацьких даних. Тут я домагаюся максимальної конкретики, адже банку необхідно переконатися у реальній технологічній готовності.

Подача повного досьє.

Надання повного комплекту документації у двох примірниках з офіційним перекладом і легалізацією іноземних документів. У разі будь-якого відхилення — за формою, мовою чи обсягом — відлік строку призупиняється до усунення порушень.

На кожному етапі я заздалегідь перевіряю, чи відповідає кожен пункт встановленому нормативу. Такий підхід дозволяє скоротити час оформлення криптоліцензії у Мозамбіку та уникнути зайвих запитів про додаткову інформацію. Лише після прийняття повного досьє починається фактична процедура оцінки.

Перелік обов’язкової документації та вимоги до неї.

На етапі підготовки документів для подання заявки на реєстрацію ліцензії провайдера віртуальних активів у Мозамбіку я керуюся чітко сформульованими вимогами, викладеними в Повідомленні. Регулятор висуває однаково жорсткі критерії як до компаній, так і до індивідуальних заявників, при цьому обсяг і зміст пакета документів різняться залежно від організаційно-правової форми. Основний акцент зроблено на походженні коштів, прозорості структури власності та перевірці професійної придатності керівників. Усі документи, видані за межами країни, підлягають офіційному перекладу португальською мовою та подальшій легалізації. Подання відомостей допускається лише у вигляді нотаріально завірених копій.

Перелік основних матеріалів, які я готую та перевіряю до моменту подання запиту на оформлення дозволу криптопровайдера у Мозамбіку:

Установчі документи.

Контракт про створення компанії або проєкт статуту, що містить пряме посилання на діяльність з віртуальними активами. Цей пункт є обов’язковий при оформленні криптоліцензії в Мозамбіку для юросіб і слугує підставою для правомірності заявлених послуг.

Ідентифікація власників і кінцевих бенефіціарних власників.

Перелік усіх співвласників, які володіють частками або керують структурою, із зазначенням розміру участі, прав голосу та характеру контролю. Щодо кожної особи необхідно розкрити форму впливу, зокрема паралельні угоди та ланцюжки через посередників.

Докази походження фінансів.

Документи, що підтверджують легальність джерел коштів, які плануються для інвестування у реалізацію криптосервісу. Тут я запитую банківські виписки, контракти, податкові звіти та інші підтвердження руху коштів на користь заявника.

Довідки про відсутність чинних судимостей та фінансових порушень.

Актуальні сертифікати з країн постійного проживання учасників, а також письмові заяви про відсутність обмежень на здійснення підприємницької діяльності. Такі довідки є обов’язковими для всіх осіб, залучених до управління або структури капіталовкладень.

Кваліфікаційні підтвердження.

Дипломи, професійні сертифікати, резюме з детальною інформацією про досвід роботи та управлінську діяльність. Для максимально швидкого розгляду запиту на отримання криптоліцензії у Мозамбіку слід оформити цей блок у вигляді окремих досьє на кожного учасника.

Бізнес-модель та архітектура діяльності.

Розгорнутий опис процесів, включно зі схемою внутрішніх ролей, механізмами захисту активів клієнтів і планом технічної реалізації операцій. Особлива увага при реєстрації ліцензії криптопровайдера в Мозамбіку приділяється складу використовуваних платформ, методам управління ключами та заходам із запобігання несанкціонованому доступу.

Політики управління ризиками та боротьби з легалізацією незаконних доходів.

Внутрішні документи, що регулюють процеси моніторингу операцій, ідентифікації клієнтів, аналізу підозрілих дій та сценарії реагування на інциденти. Також до них включено матрицю ризиків з деталізацією за кожним напрямком бізнесу.

Фінансова звітність та прогнози.

Баланс за останні три звітні періоди (за наявності), а також запланована структура доходів, витрат і обороту на перші роки діяльності. Цей блок має бути не просто описовим, а структурованим за видами послуг, щоб банк при оформленні криптоліцензії у Мозамбіку міг оцінити стійкість заявленої моделі.

Адміністративна інформація.

Ідентифікаційні номери платника податків та юридичної особи, відомості про розташування офісів, контактних осіб і представника в юрисдикції. Ці дані я завжди перевіряю на актуальність перед поданням запиту на отримання ліцензії на криптовалютну діяльність у Мозамбіку.

Уся подача здійснюється в друкованому вигляді у двох примірниках. Будь-яке розходження із встановленою формою тягне за собою необхідність внесення правок і призупиняє рух справи. Тому я підходжу до перевірки кожного файлу як до елемента юридичної відповідальності, який має бути бездоганним як за змістом, так і за оформленням.

Виникли питання?

Зв’яжіться з нашими спеціалістами

Терміни розгляду та підстави для відмови в оформленні криптоліцензії у Мозамбіку

Процедура розгляду запиту на реєстрацію ліцензії провайдера послуг з цифровими активами у Мозамбіку формально обмежена 90-денним строком. Відлік починається з моменту отримання регулятором повного комплекту документації. У своїй практиці я приділяю особливу увагу тому, щоб досьє відповідало всім формальним та змістовним вимогам, оскільки у разі наявності будь-яких недоліків Банк Мозамбіка має право призупинити процедуру та надіслати повідомлення про необхідність внесення коректив. Лише після повного усунення недоліків строк продовжує відраховуватися. Таким чином, навіть незначна помилка або пропущений елемент у пакеті може відтермінувати оформлення криптоліцензії у Мозамбіку на невизначений період.

Рішення за клопотанням оформляється виключно в письмовій формі, відсутність відповіді після закінчення встановленого строку не означає автоматичного затвердження. В окремих випадках регулятор може вимагати додаткові пояснення або матеріали, якщо вважатиме надані відомості недостатньо переконливими. На етапі оцінки Банк Мозамбіка аналізує не лише повноту та точність поданих документів, а також фактичні можливості заявника забезпечити належне виконання заявленої діяльності.

Підставою для відмови в оформленні мозамбіцької ліцензії провайдера криптопослуг може бути будь-яка з наступних ситуацій:

відсутність одного або кількох обов’язкових компонентів у реєстраційному досьє;
розбіжності між наданими даними та фактичними обставинами;
виявлені сліди фальсифікації або підробки;
недостатній обсяг доступних ресурсів для стабільного запуску проєкту;
неможливість підтвердити легальність походження капіталовкладень;
відсутність у команди необхідної професійної підготовки;
непрозора структура власності, що не дозволяє визначити кінцевих бенефіціарів.

Я стикалася з випадками, коли відмова в оформленні криптоліцензії у Мозамбіку базувалася виключно на складному та заплутаному ланцюгу володіння, що не дозволяє регулятору встановити коло осіб, які контролюють компанію. Крім того, запит може бути відхилений у разі, якщо чинна організаційна модель не дозволяє Центробанку здійснювати повноцінний нагляд, зокрема через іноземне резидентство керівника або відсутність фізичної присутності в країні.

Навіть після отримання дозволу на криптопослуги у Мозамбіку регулятор залишає за собою право обмежувати проведення окремих операцій, якщо вважатиме, що компанія чи підприємець наразі не має технічних або кадрових ресурсів для їхнього безпечного виконання. Такий підхід підкреслює, що реєстрація є не формальним кроком, а результатом всебічної оцінки готовності заявника діяти в умовах високоризикового цифрового середовища в рамках національного регулювання.

Обов’язки зареєстрованих провайдерів

Після реєстрації мозамбіцької ліцензії провайдера послуг, що працює з віртуальними активами, встановлюється режим операційної відповідальності, який охоплює всі аспекти діяльності — від технічного виконання до правової взаємодії з органами контролю. Я одразу формую для клієнта внутрішню матрицю обов’язків, оскільки кожна з установлених вимог безпосередньо впливає на стабільність і легітимність бізнесу.

Провайдер має побудувати управлінську модель, яка забезпечує чіткий розподіл функцій, незалежний контроль та можливість оперативного реагування на відхилення. Це передбачає створення ефективних каналів внутрішнього нагляду, застосування регламентованих процедур затвердження рішень і наявність зафіксованих ліній підпорядкування. Стандарти корпоративного управління не розглядаються як рекомендація — їх наявність і фактичне функціонування регулярно перевіряються регулятором.

Після оформлення криптоліцензії у Мозамбіку провайдер зобов’язаний відстежувати не лише технологічні та операційні збої, а й будь-які обставини, які потенційно можуть порушити нормальний хід операцій. Окремо оцінюється стійкість до зовнішніх впливів — від перебоїв з електропостачанням до спроб несанкціонованого доступу.

Формування політики протидії незаконному збагаченню та фінансуванню протиправної діяльності вимагає не просто формального документа, а повноцінно інтегрованої в бізнес-модель системи фільтрації клієнтів, класифікації загроз та аналітики транзакційної активності. Вся ця система має бути адаптована до характеру операцій, використовуваних технологій та каналів взаємодії з клієнтами. Я деталізую процедури, в яких зазначається, як саме обробляються та зберігаються дані, які сигнали активують внутрішню перевірку, і хто ухвалює рішення щодо подальших дій.

Після отримання ліцензії криптопровайдера у Мозамбіку виникає обов’язок ведення звітності перед Центральним банком. Вона подається у структурованому форматі та охоплює не лише фінансові показники, а й стан систем безпеки, кадрових призначень, інцидентів, відхилень від стандартних процедур та заходів щодо їхнього усунення. У будь-який момент провайдер має бути готовий документально підтвердити виконання своїх зобов’язань.

Оформлення ліцензії на діяльність у сфері цифрових активів у Мозамбіку передбачає необхідність сплати обов’язкових зборів. Базова ставка корпоративного податку на дохід у юрисдикції становить 32%. ПДВ стягується у розмірі 16%. Ставки податків за джерелом виплати становлять 20% на відсотки, дивіденди та роялті. Приріст капіталу оподатковується збором у розмірі 32%.

Нарешті, у межах криптоліцензування в Мозамбіку регулятор вимагає наявності планів із забезпечення безперервності діяльності. Це означає, що провайдер повинен мати заздалегідь розроблені та протестовані заходи на випадок недоступності ключового персоналу, збою програмних рішень або фізичної інфраструктури. У цих сценаріях необхідно забезпечити безперервність базових операцій, захист активів клієнтів та швидке відновлення доступу.

На практиці успішне виконання цих зобов’язань можливе лише за умови, що компанія не просто розробляє документи, а впроваджує систему, в якій кожне зобов’язання інтегроване у повсякденне операційне середовище. Проведення внутрішніх аудитів і моделювання стрес-сценаріїв дозволяє уникнути штрафів, тимчасових обмежень або втрати реєстрації.

Висновок

Реєстрація в Банку Мозамбіку розглядається як допуск до регульованого ринку, де пріоритет надається учасникам, здатним забезпечити прозорість внутрішніх процесів, простежуваність джерел капіталовкладень та стале управління ризиками. На практиці процедура оформлення криптоліцензії у Мозамбіку вимагає від заявника не лише широкого пакета документації, а й стратегічного осмислення кожного елемента моделі діяльності. Незалежно від організаційно-правової моделі, увага зосереджується на структурі власності, корпоративній ієрархії, цифрових механізмах захисту коштів клієнтів та контролі за транзакційними потоками. Сумніви щодо правдивості інформації, недостатня деталізація архітектури платформи або відсутність внутрішнього контролю за ризиками можуть стати перешкодою для оформлення криптовалютної ліцензії у Мозамбіку навіть за умови повної відповідності базовим вимогам.

Успішна реєстрація можлива лише за умови системного підходу. Юридичне супроводження на всіх етапах процедури отримання криптоліцензії у Мозамбіку дозволяє мінімізувати ризики відмови, оперативно усувати зауваження регулятора та будувати комунікацію у зрозумілих і прийнятних для Центробанку формах. Присутність досвідченого юриста особливо критична на етапі формування регуляторного досьє, де важливо не лише дотриматися формату, а й витримати логіку взаємозв’язків між представленими матеріалами. Без професійної підготовки навіть перспективний проєкт може зіткнутися з регуляторним бар'єром, подолати який буде значно складніше після відмови, ніж при грамотній подачі з першого разу.