Nanyang Commercial Bank

Счет в Nanyang Commercial Bank подойдет компаниям, которые ведут международный бизнес, работают с китайскими контрагентами и используют Гонконг для проведения расчетов с зарубежными партнерами. Nanyang Commercial Bank Limited (NCB) ориентируется на обслуживание торгового бизнеса.

Банк предлагает корпоративным клиентам расчетные и депозитные счета, международные переводы, валютные операции, торговое финансирование и интернет-банкинг. При этом зарегистрированной за пределами Гонконга компании недостаточно просто подать заявку, чтобы открыть счет в Nanyang Commercial Bank. Перед оформлением каких-либо отношений с клиентами банк изучает бизнес: кто им владеет, чем занимается компания, с какими странами и контрагентами работает, откуда поступают средства, какие операции владельцы планируют проводить по счету.

Открытие корпоративного счета в Nanyang Commercial Bank: что получают клиенты

Nanyang Commercial Bank был основан в декабре 1949 года в Гонконге. На начальном этапе банк специализировался на денежных переводах китайских эмигрантов, проживавших в Таиланде, Малайзии, Сингапуре, Индонезии и на Филиппинах. В дальнейшем сфера его деятельности расширилась. В 1982 году было открыто отделение в Шэньчжэне. Позднее NCB продолжил развивать присутствие на материке, а в 2007 году в Шанхае стартовала работа дочернего банка. В 2016 году NCB перешел под контроль China Cinda Asset Management.

Еще одно направление, которое продвигает NCB, — торговое финансирование. Такие услуги обычно запрашивают компании, которые закупают товары в Китае, продают продукцию за рубеж или регулярно проводят расчеты с иностранными поставщиками.

Зачем компании счет в Nanyang Commercial Bank

Гонконг удобен для компаний, которые работают с поставщиками и клиентами в разных странах. Например, фирма может находиться в одной юрисдикции, закупать товары в Китае, работать с клиентами в Европе и Азии, а деньги переводить через счет в гонконгском банке. При этом необязательно ограничиваться только переводами. Через такой счет можно вести обычные расчеты по работе компании и решать текущие банковские вопросы.

Счет в Nanyang Commercial Bank может использоваться для:

• оплаты товаров и услуг;
• получения денег от клиентов;
• расчетов с поставщиками;
• обмена одной валюты на другую;
• работы с юанями и другими валютами;
• услуг торгового финансирования;
• перевода денег между счетами;
• управления через интернет-банк.

Иностранные клиенты могут открыть корпоративный счет в Nanyang Commercial Bank, который позволяет объединять разные услуги в рамках одного обслуживания — Business Integrated Account. В нем есть все основные инструменты для работы: можно видеть информацию по разным счетам, автоматически переводить средства между ними. Доступны отдельные инструменты для расчета зарплат сотрудникам. Владельцам бизнеса не приходится держать каждый финансовый инструмент отдельно и постоянно сверять несколько банковских продуктов.

Оформить счет в Nanyang Commercial Bank предпочитают компании, которые работают с азиатскими контрагентами или используют Гонконг как международный торговый центр. В данном случае мы говорим о:

• торговых и экспортных компаниях;
• дистрибьюторах;
• логистических операторах;
• компаниях, закупающих продукцию в Китае;
• сервисных компаниях;
• холдинговых структурах;
• компаниях, работающих одновременно в Гонконге и материковом Китае.

При этом менеджеры банка фокусируются на том, зачем компании нужен счет и как именно он будет использоваться. Допустим, фирма зарегистрирована на Британских Виргинских островах, директор живет в другой стране, а единственная заявленная деятельность — торговля оборудованием с китайскими поставщиками. В таком случае представители банка вполне логично захотят увидеть договоры, счета, сведения о поставщиках, описание бизнеса и ожидаемые движения денежных средств. Если же компания не может отчетливо объяснить происхождение денег, направление деятельности и связь с заявленными контрагентами, возникают проблемы с открытием счета.

Какие услуги Nanyang Commercial Bank предлагает бизнесу

Корпоративное обслуживание в Nanyang Commercial Bank не ограничивается обычным расчетным счетом. Банк предлагает несколько направлений, которыми можно пользоваться одновременно.

Через корпоративный расчетный счет в Nanyang Commercial Bank можно принимать и отправлять платежи, рассчитываться с контрагентами и управлять денежными средствами. NCB указывает коммерческие переводы и расчеты в основных валютах среди корпоративных сервисов.

Наньянгский коммерческий банк позволяет компаниям проводить основные операции в юанях. Можно открыть текущий и сберегательный счет в Nanyang Commercial Bank, а также единый валютный счет. Для расчетов используются чеки в юанях. Банк также предоставляет кредиты в юанях на оборотные расходы, проекты и крупные сделки.

Nanyang Commercial Bank предлагает услуги для компаний, которые проводят внешнеторговые операции. Банк работает как с импортом, так и с экспортом.

Условия зависят от вида сделки и порядка расчетов с иностранным контрагентом.

Компаниям, которые получают деньги в одной валюте, а рассчитываются в другой, необходимо управлять остатками и конвертациями. Поэтому наличие валютных банковских сервисов важнее, чем небольшая разница в стоимости обычного обслуживания счета.

NCB предлагает несколько вариантов кредитования, которые отличаются по назначению, сроку и условиям:

1. Схема гарантирования финансирования малых и средних предприятий (SFGS), которую реализует Hong Kong Mortgage Corporation Limited (HKMCI). Согласно условиям программы кредитные продукты оформляются с гарантией до 80%.
2. Необеспеченный «Кредит для малого бизнеса». Максимальная сумма финансирования — 2 млн HKD. В отдельных случаях компания может рефинансировать задолженность по кредитам, переведя ее из другого финансового учреждения в Nanyang Commercial Bank.
3. Кредиты на пополнение оборотного капитала. Средства предоставляются по согласованному лимиту. Выделенные денежные ресурсы можно направить, например, на покрытие временной нехватки оборотных средств.
4. Средне- и долгосрочные кредиты. Они могут использоваться для приобретения оборудования, расширения производства или реализации других инвестиционных планов. Конкретные параметры отличаются в зависимости от согласованных условий и финансового положения компании.

Также банк предлагает финансирование коммерческой недвижимости и налоговый кредит для бизнеса.

Если у компании открыт бизнес-счет в Nanyang Commercial Bank, значительную часть операций можно выполнять дистанционно. Это прежде всего вопрос удобства. Не нужно каждый раз ехать в банк, чтобы провести операцию. Использование онлайн-сервиса в некоторых случаях обходится дешевле, чем обслуживание тех же операций через филиал. Например, экспресс-перевод RTGS/CHATS через отделение стоит 180 HKD за операцию. При оформлении через онлайн-банкинг комиссия составляет 55 HKD. Аналогичная ситуация с банковскими переводами — 240 HKD и 105 HKD соответственно.

Документы для открытия счета в Nanyang Commercial Bank

Чтобы открыть счет для гонконгской компании в Nanyang Commercial Bank, менеджерам на рассмотрение подаются сертификат об инкорпорации (Certificate of Incorporation), действующий сертификат о постановке на учет (Business Registration Certificate), учредительные документы и выписка из реестра компаний (Companies Registry). Для иностранной компании стандартного перечня материалов недостаточно. Менеджеры банка запрашивают документы, позволяющие разобраться в ее реальной деятельности:

• договоры с контрагентами;
• бизнес-план;
• описание будущих операций;
• информацию о бенефициарном владении;
• документы, подтверждающие происхождение средств.

При оформлении отношений с корпоративными клиентами банк запрашивает информацию о крупных акционерах, директорах, лицах, имеющих право распоряжаться счетом.

Как открыть счет в Nanyang Commercial Bank

Открытие счета в Nanyang Commercial Bank начинается с обращения в банк. Сначала менеджеру нужно объяснить, чем занимается компания и для чего ей нужен счет. Это позволяет прояснить, какие документы придется собрать, и какие вопросы возникнут по заявке.

После этого оформляются и легализуются документы на компанию и ее владельцев. Название компании, адрес, имя директора и данные владельцев должны совпадать во всех материалах. Даже небольшая разница в написании заставит менеджера остановить рассмотрение заявки и запросить пояснения.

Придется объяснить банку, как устроен бизнес:

1. Чем компания зарабатывает?
2. Кто ее клиенты и поставщики?
3. Из каких стран будут приходить деньги?
4. Куда компания планирует их переводить?
5. В каких валютах будут проходить расчеты?
6. Какой примерно будет оборот?
7. Почему для операций выбран именно Гонконг?

Затем начинается банковская проверка. Если какие-то моменты выглядят не до конца понятными, менеджеры просят дополнительные документы или задают наводящие вопросы. Мы можем помочь подготовиться к проверке: заранее проработать возможные вопросы банка и подсказать, как понятно объяснить особенности бизнеса. Если проверка проходит успешно, остается оформить банковское обслуживание и получить доступ к тем услугам, которые нужны компании (интернет-банкинг, переводы, депозиты, торговое финансирование и другие инструменты).

В последнее время нам часто поступают запросы, можно ли открыть счет в Nanyang Commercial Bank удаленно. Здесь важно разделять корпоративные и личные счета. На сайте NCB описаны дистанционные процедуры для частных клиентов. Однако требования к корпоративному обслуживанию отличаются. Иностранной компании не стоит рассчитывать, что корпоративный счет в гонконгском банке Nanyang Commercial Bank получится открыть онлайн. Менеджеры банка обычно желают лично пообщаться с представителями бизнеса, если счет оформляется на компанию без физического присутствия в Гонконге.

Открытие корпоративного счета в Nanyang Commercial Bank: тарифы

Открытие банковского счета в Nanyang Commercial Bank:

• для компании из Гонконга или материкового Китая — 1 200 HKD;
• для зарубежной компании — 10 000 HKD;
• для компаний со сложной структурой владения или трастов — 10 000 HKD.

Другие тарифы банка:

1. Изменение корпоративных данных, например, директора или уполномоченного подписанта — 300 HKD за изменение.
2. Перевод через отделение по RTGS/CHATS в другой банк — 180 HKD за операцию.
3. Электронный RTGS/CHATS для корпоративных клиентов на счета Bank of China (Hong Kong) или Chiyu Banking — без комиссии; в другие банки — 55 HKD за операцию.
4. Получение денег от другого местного банка для корпоративного клиента через RTGS/CHATS — 15 HKD за операцию, если сумма соответствует установленному банком минимуму.
5. Зарплатные переводы внутри Nanyang Commercial Bank — 0.30 HKD / 0.25 CNY за операцию; в другой банк — 0.60 HKD / 0.50 CNY.
6. Внесение наличных юаней на счет — 0.125% от суммы, минимум 15 HKD.
7. Снятие наличных в юанях через UnionPay за пределами Гонконга — 50 CNY за операцию. В Гонконге снятие с юаневого счета через UnionPay — 15 CNY.
8. Ежемесячная плата за обслуживание текущего/сберегательного счета в гонконгских долларах — 0 HKD. Для сберегательного счета в юанях также указано отсутствие ежемесячной комиссии.
9. Получение выписок за прошлые периоды: год истории — 250 HKD, два года — 750 HKD, три года — 1 000 HKD.

Стоимость переводов в NCB зависит от способа отправки. При оформлении международного перевода через отделение комиссия составляет 200 HKD, а через электронный канал — 105 HKD. Перевод в юанях в отдельные банки материкового Китая стоит 100 HKD через отделение и 50 HKD при использовании онлайн-банкинга. Некоторые переводы внутри группы банков Nanyang Commercial Bank проводятся без комиссии.

За входящий перевод на счет клиента комиссия не взимается, если сумма не превышает эквивалент 500 HKD. При большей сумме действует комиссия 60 HKD. Если перевод поступает через местный банк по системе RTGS/CHATS, комиссия для компании составляет 15 HKD.

Открыть счет в Nanyang Commercial Bank: сопровождение процедуры

Профессиональное сопровождение открытия счета в Nanyang Commercial Bank предполагает предварительный анализ структуры компании, подготовку документов, составление описания деятельности и планируемых операций, коммуникацию с банком и организацию процедуры подачи заявления. Главная задача заключается не в том, чтобы собрать побольше подтверждающих документов. Гораздо важнее заранее показать банку общую картину бизнеса: кто владеет компанией, чем она занимается, с кем работает, откуда получает деньги и для чего ей нужен счет в банке Гонконга.