Открыть счет на панамскую компанию

21.08.2025

Для быстрой связи с консультантом

WeChat

Открыть счет на панамскую компанию — это

задача, требующая учета современных требований банков, законодательства и международных стандартов финансового контроля. Панама сохраняет статус привлекательной юрисдикции для корпоративных структур, ориентированных на международную деятельность. Однако процессы, связанные с банковским обслуживанием, за последние годы существенно усложнились, поэтому я, как юрист, часто оказываю поддержку в их успешном прохождении.

Ранее открытие счета на панамскую компанию предполагало минимальные формальности и не обязывало к подтверждению деловой активности в стране регистрации. На сегодняшний день ситуация изменилась. Большинство банков запрашивают сведения о реальных владельцах бизнеса, проверяют источники происхождения средств и требуют подтверждения так называемого экономического присутствия — фактической деятельности в Панаме, включая наличие офиса, персонала и контрактов с местными контрагентами.

Переход к более жёстким стандартам связан с глобальными инициативами по противодействию отмыванию доходов и уклонению от налогообложения. Панама адаптировала своё законодательство в соответствии с требованиями FATF и стандартами автоматического обмена финансовой информацией (CRS). Это повлияло на политику банков в отношении иностранных компаний. В таких условиях при планировании открытия корпоративного счёта я провожу внимательную оценку рисков, анализ процедур и всех доступных вариантов.

Как открывали счет на панамские компании до изменения налогового законодательства

До реформирования налогового регулирования и внедрения международных механизмов автоматического обмена информацией заведение счета было стандартизированным и упрощённым. На начальных этапах банки Панамы ограничивались формальным анализом корпоративных документов и удостоверений личности заявителей. Подтверждение источника средств либо не требовалось вовсе, либо сводилось к предоставлению общего описания источников дохода. Компании, зарегистрированные в офшорной форме, могли использовать типовые уставные документы и не предоставлять развернутых бизнес-планов. Наличие фактической деятельности в Панаме не являлось обязательным критерием, что позволяло использовать местную банковскую инфраструктуру в рамках стандартных офшорных операций.

Открытие счета на панамскую компанию не сопровождалось необходимостью в раскрытии конечного бенефициара, поскольку соответствующие законодательные нормы отсутствовали. Банки не имели юридического обязательства верифицировать владельцев активов, если их имена не отражались в регистрационных документах. Такая модель давала возможность использовать номинальных директоров и акционеров без ограничений, что соответствовало практике большинства офшорных юрисдикций того периода. Верификация клиентов проводилась на основе внутренних процедур, не подчинённых внешнему контролю.

Стоимость услуг по заведению счета на панамскую компанию была сопоставимо ниже текущей. Большинство банков не требовало значительных стартовых депозитов, а также не устанавливало ограничений на объёмы поступлений по счёту. Отсутствие жёстких стандартов проверки экономической сущности компании позволяло нерезидентам использовать счета в операционной деятельности, не размещая активы и не формируя инфраструктуру в самой Панаме. Также не применялись универсальные налоговые тесты, такие как substance requirements или критерии контролируемой иностранной компании.

Внедрение международной программы Common Reporting Standard (CRS), принятие Закона 129 от 2020 года о реестре бенефициарных владельцев и постепенное усиление контроля со стороны банков изменили регуляторный ландшафт. Компании, продолжившие работу по прежним стандартам, столкнулись с массовыми проверками и требованиями предоставить дополнительную информацию. Это вызвало закрытие большого количества корпоративных счетов, открытых ранее, и пересмотр отношения банков к нерезидентным структурам. В 2025 году подавляющее большинство банков запрашивают подтверждение реального присутствия компании, включая офис, сотрудников, контракты и налоговую отчётность.

Несмотря на то, что формально возможность завести счет на панамскую компанию сохраняется, требования к прозрачности и физическому присутствию значительно возросли. Банки отдают предпочтение тем заявителям, которые ведут реальную экономическую деятельность и готовы предоставлять развернутую документацию. Минимизация рисков, связанных с участием Панамы в глобальных инициативах по финансовой прозрачности, стала приоритетом для финансовых учреждений.

Что нужно сегодня, чтобы открыть счет на панамскую компанию

В 2025 году открыть счет на панамскую компанию возможно только при условии полного соблюдения стандартов международного банковского комплаенса. Банковские учреждения Панамы действуют в рамках строгих норм по противодействию легализации активов (AML) и идентификации клиентов (KYC), что требует от компаний предоставления развернутой информации о структуре собственности, источниках капитала и характере предполагаемой деятельности. Основным приоритетом финансовых институтов остаётся минимизация рисков и подтверждение легитимности происхождения средств, что делает процесс открытия счета достаточно формализованным и детально проверяемым.

Как показывает моя юридическая практика, ключевым этапом процедуры становится проверка репутации всех участников структуры компании, включая бенефициаров. Банки требуют документально подтвердить наличие реального бизнеса, устойчивого дохода и понятной бизнес-логики. В рамках комплаенс-проверки проводятся сверки на соответствие стандартам финансовой прозрачности и правомерности деловых операций. Учреждение, в которое подаётся заявка на открытие счета на панамскую компанию, вправе запросить подтверждение источников личных и корпоративных активов, сведения о предыдущей деловой активности, а также налоговые декларации. В случае наличия связей с юрисдикциями высокого риска процесс проверки усложняется, а вероятность отказа существенно возрастает.

В дополнение к этому банки Панамы предъявляют базовые, но обязательные требования к уставной документации компании. В комплект документов входят: свидетельство о регистрации, учредительный договор (Articles of Incorporation), протокол назначения директоров и решение о выпуске акций, а также сведения обо всех акционерах. В большинстве случаев требуется нотариально заверенный перевод документов на испанский или английский язык. Некоторые учреждения могут дополнительно потребовать легализацию (апостиль) и справку о налоговом резидентстве. Без полного пакета таких документов заведение счета невозможно. Чтобы завести счет на панамскую компанию, необходимо заранее подготовить и юридически удостоверить весь перечень учредительных бумаг, что значительно снижает риски при прохождении банковского анализа.

Проверка бизнес-модели и фактической деловой активности также имеет важное значение. Панамские банки стремятся обслуживать компании, которые ведут реальную хозяйственную деятельность и способны подтвердить наличие контрагентов, партнеров, офисной инфраструктуры или внешнеэкономических связей. При подаче заявки необходимо представить краткий корпоративный план с описанием видов деятельности, предполагаемыми направлениями дохода и описанием клиентской базы. Для заведения счета на панамскую компанию банки анализируют не только текущую деятельность, но и перспективы финансового развития, наличие оборотов по счетам в других юрисдикциях, участие в международных проектах и объемы будущих транзакций. Отсутствие обоснованной деловой логики или признаки фиктивности могут стать основанием для отклонения заявки.

Возможные проблемы при заведении счета на панамскую компанию

На начало 2025 года процедура заведения счета на панамскую компанию остается сложной задачей для большинства иностранных заявителей. Несмотря на либеральную корпоративную юрисдикцию, банки Панамы ужесточили внутренние протоколы оценки клиентов. Основные препятствия связаны с длительным рассмотрением заявок, усложнёнными процедурами проверки источников средств, а также с необходимостью присутствия клиентов для идентификации.

Банки Панамы применяют строгие процедуры проверки клиентов в рамках требований международного законодательства по борьбе с легализацией средств (AML) и идентификации клиентов (KYC). При открытии счета осуществляется всесторонняя проверка не только самой организации, но и всех связанных с ней физических лиц. Уточняется структура собственности, проверяется финансовая история, проводится анализ бизнес-модели. Особое внимание уделяется источникам происхождения денег, планируемым транзакциям и юрисдикциям контрагентов. Если предоставленная информация вызывает сомнения или представляется неполной, банк, как правило, отказывает без возможности повторной подачи. Поскольку в Панаме отсутствует централизованный реестр бенефициаров, банки требуют расширенный пакет документов, включая нотариально заверенные переводы и доказательства экономической активности. Именно этот этап чаще всего становится причиной отказа в обслуживании.

Даже после того как удалось открыть счет на панамскую компанию, сохраняется риск последующей блокировки. Причиной могут быть резкие изменения в характере транзакций, деятельность в отраслях с повышенным риском, недостаточное подтверждение деловой активности или отсутствие актуальных сведений о конечных бенефициарах. Банки отслеживают операции в режиме реального времени, и любое отклонение от ранее заявленных параметров может быть квалифицировано как подозрительная активность. При выявлении несоответствий счет замораживается, и доступ к средствам ограничивается до завершения внутреннего расследования. Часто требуется предоставить новые подтверждения, пройти повторную верификацию и обосновать экономическую целесообразность операций. Это приводит к приостановке деятельности компании и, в некоторых случаях, к полному прекращению банковского обслуживания.

Попытки завести счет на панамскую компанию без профессионального сопровождения в подавляющем большинстве случаев заканчиваются неуспехом. Отсутствие опыта в подготовке досье, недостаточное понимание требований банков и некорректное оформление документов нередко приводят к отклонению заявки ещё на этапе предварительного рассмотрения. Банки Панамы предъявляют высокие требования к формату и содержанию всех предоставляемых сведений. Самостоятельные заявители часто не учитывают нюансы локального регулирования, что вызывает подозрения в недостаточной прозрачности бизнеса. Кроме того, без надлежащей подготовки невозможно корректно представить компанию в диалоге с банком, особенно если присутствует офшорная структура собственности. Использование профессионального посредника, знакомого с внутренними процедурами конкретного банка, существенно повышает вероятность положительного решения и снижает риск отказа.

Обзор популярных банков для открытия счета в Панаме

Banco General —

крупнейший частный банк Панамы с высокой репутацией на локальном рынке. Он предлагает широкий объем услуг, включая корпоративное, инвестиционное и частное банковское обслуживание. Банк активно внедряет цифровые решения и предоставляет современный интернет-банкинг. Его деятельность регулируется Superintendencia de Bancos de Panamá, что обеспечивает прозрачность операций. Banco General популярен среди иностранных компаний благодаря устойчивости, стабильности и удобству обслуживания.

Banistmo

является дочерней компанией Grupo Bancolombia и занимает лидирующие позиции в банковском секторе Панамы. Банк предоставляет комплексные услуги для частных и корпоративных клиентов. Среди его сильных сторон — развитая сеть отделений и акцент на устойчивое развитие. Banistmo активно участвует в проектах социальной ответственности. Иностранные инвесторы часто выбирают этот банк для заведения счета в Панаме за доступ к международной банковской инфраструктуре.

Multibank

ориентирован на обслуживание корпоративных клиентов и предоставляет гибкие решения для бизнеса. Он предлагает конкурентоспособные условия по валютным операциям и кредитным продуктам. Банк активно сотрудничает с нерезидентами, включая клиентов из Латинской Америки и Карибского региона. Среди преимуществ — высокая степень конфиденциальности и адаптированные под международные компании продукты. Multibank также предлагает программы финансирования и международные переводы.

Global Bank

имеет устойчивую рыночную позицию и специализируется на корпоративном и инвестиционном обслуживании. Его услуги ориентированы на компании, нуждающиеся в расчетно-кассовом обслуживании и финансировании. Банк поддерживает высокий уровень автоматизации и безопасности операций. Также он предлагает пакеты услуг для малого и среднего бизнеса. Global Bank активно сотрудничает с международными юридическими структурами и трастами.

Credicorp Bank

сосредоточен на международном частном банкинге и инвестиционном сопровождении. Он ориентирован на состоятельных клиентов, предоставляя персонализированные решения. В числе его ключевых продуктов — управление активами, валютные операции и депозиты. Банк активно использует технологии в сфере безопасности и клиентского сервиса. Клиенты выбирают его за конфиденциальность и индивидуальный подход.

Towerbank —

динамично развивающийся банк, популярный среди цифровых предпринимателей и клиентов из сферы технологий. Он поддерживает криптовалютные инициативы и отличается гибким подходом к международным клиентам. Банк предлагает онлайн-сервисы, быстрый процесс KYC и открытие счетов в Панаме. Среди его преимуществ — инновационность, ориентированность на цифровую трансформацию и комфортные условия для нерезидентов. Towerbank активно работает с клиентами из США и Европы.

Документы для заведения банковского счета на Панаме

Я рекомендую клиентам при составлении заявки для открытия счета на панамскую компанию тщательно подготовить полный перечень документов, соответствующих требованиям банков и международным стандартам финансового мониторинга. Подавляющее большинство банков запрашивает одинаковый базовый перечень, однако возможно наличие индивидуальных требований в зависимости от профиля компании, гражданства бенефициаров и вида деятельности.

Первым этапом служит предоставление пакета документов на компанию. В состав этого блока входит нотариально заверенный Устав (Articles of Incorporation), Сертификат инкорпорации (Certificate of Incorporation), а также документ с актуальными сведениями о директорах и акционерах, известный как Certificate of Incumbency или его аналог. При наличии у компании действующих бизнес-лицензий или разрешений на ведение профильной деятельности, эти документы также включаются в пакет. Все бумаги, оформленные не на испанском языке, требуют перевода и апостилирования. Банки внимательно проверяют подлинность корпоративных документов, соответствие юридического адреса заявленным данным и структуру управления компанией.

Следующий блок включает документы на бенефициаров и директоров. На этом этапе банк запрашивает удостоверение личности, подтверждение места жительства и рекомендации от финансовых учреждений, в которых ранее обслуживался заявитель. К числу обязательных бумаг относятся:

Копия актуального загранпаспорта.
Подтверждение места жительства (коммунальные счета, банковские письма, договора аренды).
Рекомендательное письмо от банка с историей сотрудничества.
Краткая профессиональная биография (CV), если запрошено банком.

Я убеждаюсь, что документы являются актуальными и выданы не ранее чем за 3–6 месяцев до подачи. При оценке личности бенефициара банк уделяет внимание его деловой репутации, отсутствию санкций и финансовой благонадёжности. Процедура идентификации может проводиться как в офисе банка, так и удалённо, через заверение копий у нотариуса с апостилем. Данные требования действуют как для лиц с резидентным статусом, так и для нерезидентов, решивших завести счет на панамскую компанию.

Банк переходит к изучению финансовой информации и описания деятельности. На данном этапе проверяется источник происхождения средств, стабильность доходов и деловая активность компании. В стандартный перечень включаются бухгалтерская отчётность за последние 1–2 года (если имеется), выписки с личных и корпоративных счетов, а также бизнес-план, отражающий предполагаемые операции. Наличие контрактов с контрагентами, инвойсов, прайс-листов и других документов, подтверждающих реальность бизнеса, повышает шансы на открытие счета на панамскую компанию. В ряде случаев банк может запросить копии налоговых деклараций или справки об уплате налогов в стране резидентства бенефициара. Описание деятельности должно содержать понятное объяснение бизнес-модели, перечень целевых рынков, каналов взаимодействия с клиентами и оценку предполагаемых оборотов.

Как открыть счет на панамскую компанию в 2025 году: пошаговая инструкция

На первом этапе требуется определить цели корпоративного счёта: расчётный, инвестиционный, операционный. После этого я, как юрист, подбираю банк, соответствующий профилю деятельности, географии клиентов и объему транзакций. В расчет принимаются требования к комплаенсу, наличие англоязычного сопровождения и дистанционных услуг. Проводится сопоставление условий обслуживания, включая комиссии, валютные опции и минимальные остатки. Выбор осуществляется среди банков, аккредитованных в Superintendencia de Bancos de Panamá. Открыть счет на панамскую компанию возможно только при соответствии банка корпоративным целям клиента.

Формируется стандартный комплект, включающий корпоративные документы, удостоверения личности и подтверждение адресов. Выполняется нотариальное заверение и апостилирование (при необходимости), а также подготовка краткого описания бизнеса. При наличии лицензий или разрешений они добавляются в состав досье. Составляется резюме бенефициара и прилагается деловой профиль компании, отражающий структуру и источник доходов. Материалы передаются на предварительное согласование с банком до подачи заявки. Этап предшествует самому процессу открытия счета на панамскую компанию.

Заполняются банковские анкеты, формы Know Your Customer (KYC) и декларации по источникам происхождения средств. Уточняются сведения об участии компании в международной деятельности и наличии высокорисковых операций. Предоставляется финансовая информация: балансы, договоры с контрагентами, налоговая отчетность. Банк может запросить подтверждение оплаты корпоративных сборов или данные об уплате НДС. Ответы на дополнительные запросы предоставляются строго в установленные сроки. Только после завершения проверки возможно завести счет на панамскую компанию.

Некоторые банки требуют физического присутствия бенефициара на этапе идентификации. Это может зависеть от структуры собственности, типа бизнеса и юрисдикции акционеров. При наличии представителя в Панаме возможно подписание документов по доверенности. Отдельные банки допускают удаленную идентификацию через видеосвязь и заверенные копии документов. Доступность дистанционного открытия необходимо уточнять заранее. В 2025 году заведение счета на панамскую компанию всё чаще проводится в онлайн-формате, при условии полной прозрачности клиента.

После одобрения банк открывает счёт и направляет реквизиты. Для активации подключаются цифровые сервисы, выдаются токены, логины и пароли. Проводится тестовый вход в систему и проверка доступа к операциям. Банк может запросить минимальный взнос или первый перевод. Подключение онлайн-банкинга завершается выдачей инструкции по безопасности и правилам использования. После всех действий можно открыть счет на панамскую фирму и начать пользоваться банковским обслуживанием.

Заключение

Открытие банковского счета на панамскую компанию сохраняет практическую ценность благодаря гибкой корпоративной структуре и доступу к международным финансовым инструментам. Панама предлагает стабильную банковскую систему, законодательную базу, ориентированную на защиту корпоративных интересов, а также возможность ведения расчетов в долларах США. Эти факторы делают панамскую юрисдикцию удобной для международных операций. Вместе с тем действующее регулирование предусматривает необходимость соответствия ряду требований, включая наличие экономического присутствия, прозрачную структуру собственности и подтверждение источника средств.

Процедура открытия счета требует комплексной подготовки. Банки предъявляют повышенные требования к документам, структуре бизнеса и источникам дохода. Возникают сложности при отсутствии деловой активности или использовании номинальных директоров. Существенную роль играют квалификация заявителя, корректность подачи информации и выбор финансового учреждения, готового работать с нерезидентными структурами. Мое профессиональное юридическое сопровождение поможет вам минимизировать риски, повысить вероятность положительного решения банка и обеспечить соблюдение всех формальных требований. Консультация со специалистом на раннем этапе снизит издержки и упростит взаимодействие с финансовыми институтами.