Цифровизация экономики влияет на развитие платежей, в результате чего значительно расширился спектр платежных возможностей. Открытие счета в платежной системе — вариант для широкого круга пользователей, будь то индивидуальные клиенты, собственники бизнеса или фрилансеры.
Вопросы о том, что такое платежная система и как открыть счет в платежной системе, являются актуальными.
Как устроена платежная система?
Поскольку традиционные банки предъявляют множество требований для открытия счетов на нерезидентов и проводят строгий комплаенс, то жизнеспособный вариант для многих фрилансеров и собственников бизнеса — открыть счет в платежной системе.
Ключевые стороны платежной системы:
- Поставщики услуг
- Платежная система включает различные учреждения, которые участвуют в процессе финансовых транзакций. Речь идет о центральных банках, банках, компаниях по обработке платежей и прочих финансовых организациях. Эти участники обеспечивают инфраструктуру и услуги для проведения транзакций.
- Пользователи (клиенты)
- Это физические и корпоративные лица, открывающие счета в платежной системе с целью проведения международных платежей, переводов и т.п.
В рамках платежной системы действуют установленные правила и положения, регулирующие взаимоотношения между участниками и пользователями. Эти правила могут включать условия проведения транзакций, стандарты безопасности и другие нормативы. Платежные системы оперируют на основе стандартов и технологий, определяющих протоколы обмена информацией, форматы данных, использование шифрования, др.
В целом, платежные системы — важный участник финансовой системы, при содействии которого поддерживаются современные экономические отношения. Приняв решение открыть счет в платежной системе, обратите также внимание на следующую информацию:
- В полномочия платежных систем не входят:
- выдача кредитов;
- прием депозитов;
- торговля ценными бумагами.
- Достаточно большое количество платежных систем являются участниками SWIFT и SEPA.
- Некоторые платежные системы предоставляют услуги по выпуску своих карт VISA, Mastercard и прочих, которые могут быть:
- именными;
- зарплатными;
- корпоративными (в разных валютах).
Преимущества открытия счета в платежной системе
Для бизнеса, который ориентирован на международную деятельность, открытие счета в платежной системе может быть подходящим вариантом. Это может помочь бизнесу обеспечить удобство для клиентов, эффективное управление финансами и снижение затрат. Как мы уже сказали, платежные системы — это участники финансового рынка, которые должны иметь лицензию на предоставление финансовых услуг.
Ключевые преимущества наличия счета в платежной системе:
- быстрый процесс верификации;
- бюджетный вариант открытия счета, если сравнивать с традиционными банками;
- возможность открыть счет в платежной системе удаленно;
- при открытии счета в платежном учреждении требуется меньше документов и формальностей, чем в традиционных банках;
- платежные платформы более гибкие в отношении типов клиентов;
- можно открыть счет в платежной системе для high risk деятельности;
- удобные международные переводы (SWIFT и SEPA);
- можно открывать мерчант и процессинговые счета;
- открыть счет в платежной системе можно для зарплатных проектов фрилансеров и цифровых кочевников;
- скорость транзакций на платежных платформах значительно выше, чем при осуществлении банковских переводов;
- низкие комиссии;
- упрощенные комплаенс требования по сравнению с открытием счетов в иностранных банках;
- многие платежные системы предоставляют сервисы на нескольких языках, что удобно для клиентов из разных стран.
В чем главное отличие банков от платежных систем?
Если Вы заинтересованы в том, чтобы открыть счет на компанию в платежной системе, то Вам может быть интересна следующая информация. Главное отличие между банками и платежными системами заключается в их функциональных характеристиках и перечне предоставляемых услуг.
|
Некоторые ключевые различия банков и платежных систем |
|
|
Тип лицензии |
Банк — финансовое учреждение со специальной лицензией, выданной Центральным банком или финансовым регулятором в соответствующей юрисдикции. Чтобы получить банковскую лицензию, учреждение должно соответствовать определенным стандартам, установленным регулятором. Эти условия обычно включают обязательство сформировать достаточный капитал, предоставление финансовой отчетности, установление систем управления рисками и соответствие законодательству об AML/CTF. |
|
Платежные системы — компании с финансовой лицензией, но другого типа (например, EMI или PI). Такая лицензия не разрешает пользоваться деньгами третьих лиц. Платежные системы предоставляют технологические решения, такие как электронные кошельки, платежные шлюзы и др., для обеспечения удобства и безопасности международных платежей. Лицензированные платежные системы обязаны соблюдать стандарты безопасности, требования к управлению рисками, защите потребителей и предотвращению мошенничества. |
|
|
Услуги |
Банки предоставляют обширный перечень услуг, таких как кредитование, ссуды, инвестиции, хранение денежных средств, выдача кредитных и дебетовых карт, обслуживание счетов и т.д. |
|
Платежные системы предоставляют онлайн-счета, E-wallet, платежные шлюзы и другие инструменты для осуществления платежей и переводов. |
|
|
Требования к открытию счета |
Банки предъявляют высокие требования к клиентам (особенно если речь идет об открытии счета на компанию-нерезидента), такие как проверка кредитной истории, предоставление множества документов и финансовой информации, физическое присутствие для открытия счета. |
|
Процесс открытия счета в платежной системе более гибкий, с меньшим количеством формальностей и документов. |
|
|
Географическая доступность |
Банки имеют физические отделения, что может быть ограничивающим фактором для некоторых клиентов. В частности, при открытии счетов в иностранных банках во многих случаях требуется физическое присутствие распорядителя счета. |
|
Платежные системы обеспечивают гибкую географическую доступность, особенно для проведения онлайн-платежей, что удобно для международных клиентов. |
|
Команда специалистов YB Case может предоставить сопровождение в открытии счетов в платежных системах. Опытные юристы компании детально консультируют наших клиентов по данному вопросу и оказывают компетентную помощь на всех этапах процесса.
Как открыть счет в платежной системе?
Процесс открытия счетов в иностранных банках может занять достаточно длительное время и связан с определенными трудностями. В свою очередь, открытие счета на компанию в платежной системе — альтернативный вариант, который занимает гораздо меньше времени.
Чтобы открыть счет в платежной системе, нужно выполнить несколько основных шагов:
Процесс верификации личности обычно включает предоставление определенных документов, таких как паспорт, и дополнительной информации для подтверждения финансовой стабильности. В случае, если личность клиента не может быть однозначно подтверждена или есть подозрение на нелегальную деятельность, может быть выдан отказ в предоставлении услуги, открытии счета в платежной системе или процедура может затянуться на длительное время.
Свяжитесь с нашими специалистами
Помощь в открытии счета в платежной системе: подбор платежной системы
Определение подходящей платежной системы для обслуживания компании или удовлетворения потребностей самозанятых лиц может быть сложным процессом, учитывая различия в правилах, валютах, комиссиях и тарифах. В этом случае полезно обратиться к экспертам, которые обладают опытом сопровождения международного бизнеса и могут предложить решения, соответствующие индивидуальным потребностям клиента.
Профильные эксперты проведут анализ требований компании, чтобы оценить объемы транзакций, рассмотреть особенности отрасли и стран, в которых ведется бизнес, а также учесть различные платежные методы. При выборе платежной системы для открытия счета обычно учитываются следующие аспекты:
- страна регистрации компании;
- вид деятельности;
- масштаб операций;
- какой валюте отдается приоритет при совершении транзакций.
Эксперты YB Case внимательно отслеживают работоспособность существующих платежных систем, помогая выбрать надежный вариант, отталкиваясь от вида деятельности Вашей компании и специализации самой платежной системы. Мы предлагаем нашим клиентам сопровождение в открытии бизнес-счетов в таких платежных системах:
- RD Wallet (Гонконг).
- 3S Money (Англия).
- Emerald (Англия).
- LianLian (Китай).
- Ping Pong (США).
- Payoneer (США).
Открытие счета в платежной системе в 2025 году: требования к документам
Чтобы оформить счет в платежной системе, обычно потребуется предоставить ряд документов в соответствии с требованиями конкретной платежной системы и правилами страны, в которой эта платежная система лицензирована. Обобщенный список документов для открытия бизнес-счета в платежной системе:
- Сертификат о регистрации.
- Подтверждение адреса, если он не указан в регистрационных документах.
- Список распорядителей счета и их идентификационные документы.
Иногда может потребоваться дополнительная информация, например, информация о доходах или финансовые документы, такие как выписки, если у компании уже есть счета в других банках/платежных системах. Для индивидуального подбора платежной системы, обращайтесь за юридическим сопровождением к бизнес-консультантам нашей компании.
|
Название |
Описание |
Какие валюты поддерживает? |
Стоимость открытия счета в платежной системе |
|
RD Wallet |
RD Wallet — платежная система с лицензией SVF в Гонконге. Открыть счет в платежной системе RD Wallet можно на ИП, партнерства и компании с ограниченной ответственностью, созданные в САР Гонконг. Также доступно открытие счетов в RD Wallet для компаний с ограниченной ответственностью, зарегистрированных за рубежом (за исключением компаний с ограниченной ответственностью, созданных в материковом Китае). |
RD Wallet поддерживает несколько валют, включая HKD, CNY, USD, EUR и JPY. В ближайшем будущем планируется, что эта платежная система будет поддерживать больше вариантов валют для облегчения трансграничных платежей. |
Hong Kong Business — HKD 1, 200. Иностранные LLC/Ltd — HKD 10 000. Оффшорные компании (например, BVI/Каймановы Острова) — HKD 18 000. |
|
3S Money |
3S Money — платежная платформа для международного корпоративного бизнеса с лицензией учреждения по выпуску электронных денег в Англии. Некоторые из направлений деятельности, для которых нельзя открыть счет в платежной системе 3S Money: криптовалютная деятельность, азартные игры, компании, предоставляющие денежные услуги. |
Можно совершать и получать платежи в более чем 65 валютах, в том числе в USD, EUR, GBP, CHF, AED, CNY, HKD, SGD. |
Регистрационные сборы рассчитываются в зависимости от типа и сложности бизнеса. |
|
Emerald |
Emerald — лицензированная платежная система, регулируемая FCA Великобритании. Открыть счет в платежной системе Emerald могут как физические, так и корпоративные лица. Доступ к платформе могут получить не только резиденты Великобритании, но и резиденты других стран, кроме государств, что пребывают в черных списках ЕС, а также компаний под санкциями или компаний с деятельностью high risk. |
Основные валюты, в которых осуществляются платежи в Emerald, — GBP, EUR, USD, CNY. |
Стоимость открытия счета в платежной системе Emerald24 для пользователей из ЕЭЗ, Великобритании, Швейцария — EUR 200. Для пользователей из других стран — EUR 1000. |
|
LianLian |
LianLian — китайская платежная система, которая принимает платежи из 28 стран мира. Открыть счет в платежной системе LianLian можно для компаний различного профиля и из широкого перечня стран, в т.ч. из Гонконга, Великобритании, США. |
Международные платежи в 19 валютам, в том числе в EUR, USD, CNY, HKD, SGD, PLN. |
Стоимость открытия счета в LianLian China — EUR 2 500. |
|
PingPong |
PingPong — глобальная платежная платформа, предлагающая комплексные платежные решения для удовлетворения разнообразных потребностей бизнеса, а также фрилансеров. PingPong работает в следующих странах:
В будущем PingPong планирует расширять свою деятельность в новые страны. |
Платежи в 50+ валютах, в том числе в USD, EUR, JPY, GBP, AUD, SGD, CAD, MXN, AED. |
Стоимость открытия счета в платежной системе PingPong — бесплатно. Но, в правилах PingPong указано, что если будут сниматься какие-либо комиссии, то операторы платежной системы сообщат об этом в аккаунте пользователя. |
|
Payoneer |
Payoneer — Payoneer — это международная платежная система, предоставляющая услуги для компаний, онлайн-продавцов и фрилансеров. Открыть счет в платежной системе Payoneer могут как частные, так и корпоративные клиенты из любых юрисдикций за исключением тех, что находятся под санкциями США. |
Платежи можно проводить в разных валютах, в том числе в USD, EUR, GBP, JPY, AUD, CAD и MXN. |
Стоимость открытия счета в Payoneer — бесплатно. Однако, если счетом не пользуются (т.е. он открыт, но транзакции не проводятся), то нужно платить около USD 30/в год. |
Заключение
Открытие счета в платежной системе может быть инструментом для оптимизации финансовых процессов, независимо от того, владеете ли Вы бизнесом или работаете в качестве фрилансера. Счета в платежных системах могут быть альтернативным вариантом для тех, кто сталкивается с отказом в открытии счетов в иностранных банках. Это может быть связано с тем, что платежные системы часто могут быть более гибкими в требованиях к идентификации клиентов, чем традиционные банки.
Они, как правило, требуют от своих клиентов меньше документов для открытия счета, чем банки. Еще одним преимуществом регистрации счета в платежной системе является удаленная верификация.
Платежные системы являются ведущими поставщиками услуг эквайринга и процессинга в сфере E-commerce. Открытие счетов в платежных системах подходит, в том числе, для деятельности с высоким риском.
Если Вы хотите быстро открыть счет в платежной системе на выгодных условиях, обратитесь к профильным экспертам. Бизнес-консультанты YB Case могут предложить своим клиентам консультации и сопровождение при открытии счетов в платежных системах.
