Открытие корпоративного счета в Таиланде

Для зарубежных компаний важно учитывать особенности банковского регулирования, включая требования по капиталу, проверку на соответствие антиотмывочным стандартам и необходимость местного представительства. Юридические аспекты открытия коммерческого счета играют ключевую роль в защите бизнеса и оптимизации финансовых операций. В статье подробно рассматриваются все этапы процесса, правовые нормы и инвестиционные возможности, связанные с открытием счета в Таиланде.

Преимущества открытия коммерческого счета в банках Таиланда

Регистрация банковского счета в Таиланде открывает новые возможности для иностранных компаний. Страна обладает устойчивой финансовой системой, что создает привлекательные условия для бизнеса на международной арене. Банковские учреждения в Таиланде предлагают надежные решения для ведения коммерческой деятельности. Компании могут выбирать из широкого спектра услуг, что способствует эффективному контролю и распределению активов.

Виды корпоративных счетов в Таиланде

В Таиланде корпоративные счета обеспечивают компаниям широкий доступ к финансовым инструментам. Это способствует эффективному управлению операциями, снижению расходов и минимизации рисков. В местной банковской системе существуют различные типы счетов, каждый из которых имеет свои функциональные особенности, ограничения и правовые нюансы.

Текущий и сберегательный счета: особенности и различия

Текущие счета в тайских банках предназначены для повседневных коммерческих операций. Компании, ведущие активную финансовую деятельность, обычно используют их для регулярных транзакций — оплаты товаров, услуг, расчётов с поставщиками и клиентами. Главная особенность текущего счета — это неограниченный доступ к средствам, что позволяет свободно управлять денежными потоками. Такие счета редко приносят проценты на остаток средств, так как их основная функция — обеспечение оперативных расчётов. Банки могут взимать комиссии за обслуживание и проведение транзакций, что нужно учитывать при выборе этого типа счета.

Сберегательные счета, напротив, предназначены для того, чтобы хранить денежные средства и накапливать их. Они приносят процентный доход на остаток средств, что делает их привлекательными для компаний, которые временно не нуждаются в ежедневном доступе к финансам. Однако из-за более строгих ограничений на транзакции, сберегательные счета не так гибки, как текущие. Фирмы могут использовать этот вид счета для хранения резервов или средств, предназначенных для будущих инвестиций.

Одно из преимуществ сберегательных счетов — отсутствие строгих требований к минимальному остатку и более низкие комиссии. Но стоит учесть, что некоторые операции, например, снятие средств или их перевод на другие счета, могут облагаться дополнительными сборами.

Возможность открытия счетов в иностранной валюте

В Таиланде иностранные компании имеют право открывать счета в различных мировых валютах. В списке доступных — доллар США, евро, фунт стерлингов и японскую иену. Такие счета предоставляет фирмам возможность управлять международными финансовыми операциями и минимизировать валютные риски. Они дают возможность проводить платежи по контрактам, оплачивать услуги поставщиков в других странах и хранить выручку в зарубежной валюте, а также упрощают международные платежи и снижают расходы, связанные с обменом валют. Открытие таких счетов требует выполнения ряда условий, включая подтверждение источников дохода и целей бизнеса за границей.

Счета для ведения инвестиционной деятельности

Инвестиционные счета в Таиланде предназначены для компаний, занимающихся инвестиционной деятельностью, в том числе покупкой ценных бумаг, управлением активами и инвестированием в фондовые рынки. Они позволяют использовать широкий спектр финансовых инструментов — акции, долговые обязательства, паевые фонды и деривативы.

Одной из ключевых особенностей инвестиционных счетов является возможность управления портфелем активов напрямую через банк, что позволяет сократить издержки на управление инвестициями. Некоторые банковские учреждения предлагают профессиональные консультационные услуги, помогая клиентам оптимизировать свои вложения.

Компании, использующие инвестиционные счета, должны учитывать, что в Таиланде действует налог на прирост капитала. Однако при правильном структурировании портфеля и использовании льгот, связанных с инвестициями, компании могут снизить налоговые риски и увеличить рентабельность своих вложений. Тайские банки также могут предлагать налоговые консультации для компаний, работающих с инвестиционными счетами.

Многовалютные счета: плюсы и минусы

Как понятно из названия, такие счета предлагают компаниям возможность управления несколькими валютами одновременно. Это решение особенно актуально для международных компаний, которые ведут бизнес в нескольких странах. В отличие от обычных иностранных счетов, многовалютные позволяют хранить и конвертировать средства внутри одного счета. Это упрощает управление валютными рисками и снижает издержки на транзакции.

• возможность хранения средств в нескольких валютах без необходимости открытия отдельных счетов;
• быстрая конвертация валют по внутренним курсам банка;
• уменьшение потерь на комиссиях и сборах за межвалютные переводы.

Однако у них есть и минусы. Банковские организации часто устанавливают дополнительные сборы за конвертацию валют и обслуживание счета, а курсы обмена бывают менее выгодными по сравнению с независимыми валютными платформами. Кроме того, многовалютные счета могут требовать более тщательной бухгалтерской отчетности.

Этапы открытия счета для компаний в Таиланде

Чтобы открыть корпоративный счет в Таиланде, нужно выполнить ряд формальных процедур, которые определяются типом бизнеса и его деятельностью. Процесс состоит из нескольких шагов, каждый из которых необходимо пройти в соответствии с нормативами банков и законодательства. Перечислим ключевые этапы процедуры.

Рекомендации по выбору банка для открытия корпоративного счета в Таиланде

Выбор банка для открытия коммерческого счета в Таиланде — это важнейший этап, требующий внимательного анализа и учета множества факторов. Банки, которые сотрудничают с зарубежными фирмами, предлагают им разные условия в зависимости от потребностей бизнеса. Чтобы сделать обоснованный выбор, необходимо оценить несколько ключевых критериев, которые определяют качество и удобство предоставляемых банковских услуг.

• Репутация и надежность. Чтобы успешно вести бизнес, нужно выбирать банковское учреждение с устойчивой финансовой позицией и высоким уровнем доверия среди клиентов.
• Условия работы с иностранными компаниями. Условия, предлагаемые банками в Таиланде для нерезидентов, могут значительно различаться. Важно выбрать финансовое учреждение, которое ориентировано на работу с иностранными компаниями и предлагает гибкие условия для регистрации корпоративных счетов.
• Комиссионные сборы и требования к минимальному остатку на счете. Стоимость обслуживания и требования к минимальному остатку — ключевые факторы выбора. Важно учитывать комиссии за транзакции, ведение счета и поддержание минимального баланса. Обратите внимание на сборы за валютные переводы, конвертацию и услуги многовалютных счетов.
• Доступ к международным финансовым услугам является важным аспектом для компаний с глобальными операциями. При выборе банка следует учитывать возможность выполнения SWIFT-платежей, открытие валютных счетов и взаимодействие с зарубежными финансовыми учреждениями. В Таиланде некоторые банки предоставляют доступ к международным системам, что упрощает операции за пределами страны и управление активами.
• Удобство интернет-банкинга и мобильных приложений. Качество и функциональность цифровых банковских платформ могут стать важным критерием при выборе банка. Современные системы интернет-банкинга позволяют управлять счетами дистанционно, что особенно актуально для компаний, ведущих международную деятельность.
• Дополнительные банковские услуги. Некоторые банки предлагают расширенные финансовые услуги, включая кредитные линии, корпоративные карты, инвестиционные продукты и программы управления ликвидностью. Для фирм, которые нуждаются в дополнительной поддержке финансовых операций, важно учитывать наличие таких опций.

Выбирая банк для открытия счета в Таиланде, необходимо тщательно проанализировать предложения и условия, выбрав те, которые наиболее соответствуют специфике бизнеса. Репутация финансовой организации, условия работы с нерезидентами, стоимость обслуживания и доступ к международным услугам — критерии, на которые стоит обратить особое внимание.

Свяжитесь с нами

Банки Таиланда, популярные среди иностранных компаний

Многие банки Таиланда предлагают услуги для зарубежных фирм, но условия обслуживания могут существенно различаться. Здесь мы перечислим наиболее популярные банковские учреждения, которые обслуживают международные компании, и рассмотрим их условия и особенности.

Bangkok Bank

Bangkok Bank — крупнейший и наиболее уважаемый банк Таиланда. Он предоставляет множество услуг для бизнеса, в том числе международные транзакции и многовалютные счета. Bangkok Bank имеет представительства в ряде стран, что упрощает работу с международными клиентами.

Bangkok Bank предлагает несколько типов счетов для бизнеса, которые ориентированы на различные потребности корпоративных клиентов:

• текущий счет — минимальный депозит 20 000 бат (600 USD*);
• сберегательный счет — автоматическое начисление процентов каждые 6 месяцев (в июне и декабре), минимальный депозит 500 бат (15 USD*);
• срочный депозитный счет — минимальный депозит 2000 бат (60 USD*), срок от 3 до 36 месяцев, возможность сделать несколько депозитов на один счет;
• депозитный счет в иностранной валюте — минимальный депозит 5000 USD, 16 доступных валют, без лимита на максимальный баланс.

Bangkok Bank обеспечивает удобство и безопасность работы через интернет-банкинг, что позволяет компаниям эффективно управлять своими финансами как в Таиланде, так и за его пределами. Банк предлагает бизнесу множество дополнительных услуг. В их числе — зарплатные проекты, кредиты, обмен валют, финансовый консалтинг, цифровой банкинг.

Krungthai Bank

Krungthai Bank — второй по величине банк Таиланда и единственный, который находится под государственным контролем. Krungthai Bank предоставляет корпоративным клиентам инвестиционные счета и программы управления активами, а также международные транзакции на выгодных условиях.

Виды счетов для бизнеса:

• текущий — сумма для открытия 10 000 бат (около 300 USD*), минимальный остаток на счете 1000 бат (30 USD*);
• срочный депозитный — открывается на срок от 3 до 36 месяцев, минимальный обязательный депозит от 1000 до 10000 бат (от 30 до 300 USD*);
• срочный депозит Tam Jai — открывается на срок от 7 до 365 дней, минимальная требуемая сумма составляет 50 000 бат, частичное снятие не допускается;
• депозит в иностранной валюте — может быть текущим или сберегательным, доступны 11 валют, лимит депозита зависит от источника получения средств.

В список дополнительных услуг для бизнеса входят валютные переводы и SWIFT-платежи, консалтинг, интернет-банкинг, кредиты.

Siam Commercial Bank

Siam Commercial Bank (SCB) — старейший и третий по величине тайский банк, основанный по королевскому разрешению 30 января 1906 года. SCB предоставляет большой ассортимент финансовых услуг, включая различные типы счетов для бизнеса, выгодные тарифные планы, условия открытия и поддержания счетов, а также дополнительные сервисы, которые помогают бизнесу эффективно управлять финансами.

Банк предлагает предпринимателям два вида текущих депозитных счетов, разработанных с учетом специфики операций и целей бизнеса:

• Manee Mangkhang 4 sSME — предназначен для предпринимателей с общим доходом не более 75 миллионов бат в год (около 2280000 USD*). Минимальный остаток депозита в конце каждого дня должен быть не менее 100000 бат (3040 USD*)
• Manee Mangkhang 1 2 3 sSME — для предпринимателей с общим доходом от 75 до 500 млн бат в год (от 2280000 до 15198000 USD*). Требования к минимальному остатку депозита зависят от пакета и составляют от 800000 до 2 млн бат (от 24316 до 151975 USD*).

Кроме того, SCB предлагает предпринимателям открыть депозитный счет в иностранной валюте, для которого не требуется минимальная сумма депозита и не взимается комиссия за обслуживание. В перечень доступных валют входят доллар США, фунт стерлингов, евро, иена, австралийский и канадский доллары, датская крона, швейцарский франк, юань.

SCB предлагает широкий выбор дополнительных услуг, которые помогают компаниям не только управлять своими финансами, но и развивать бизнес. В их числе — цифровой банкинг, корпоративное кредитование и финансирование, страховые услуги, юридическая поддержка, помощь в налоговом планировании, платежные сервисы.

Kasikorn Bank

Kasikorn Bank (KBank) — четвертый по величине банк Таиланда со штаб-квартирой в Бангкоке. Он предлагает международным компаниям услуги SWIFT-платежей, многовалютные счета и интернет-банкинг с удобными решениями. Также банк поддерживает малый и средний бизнес.

В KBank можно открыть несколько видов счетов:

• текущий — без требований к минимальной сумме для открытия;
• постоянный депозитный — срок вклада 3, 6, 12, 24 и 36 месяцев, минимальная сумма для открытия 1000 бат (30 USD*);
• сберегательный — без минимальной суммы, может быть использован в качестве залога при оформлении кредита;
• депозитный в иностранной валюте — может быть текущим или сберегательным, не имеет требований к минимальной сумме для открытия и среднемесячному балансу.

Для иностранных компаний, работающих в Таиланде, Kasikorn Bank предлагает международные переводы, доступ к глобальным финансовым рынкам и различные формы кредитования, включая краткосрочные и долгосрочные займы, овердрафты и торговое финансирование. Кроме того, корпоративным клиентам предоставляются комплексные решения для управления ликвидностью, а также консультации по вопросам управления финансами, налогами, инвестициями и правовым аспектам ведения бизнеса в Таиланде.

TMBThanachart Bank

TMBThanachart Bank (TTB) — тайский коммерческий банк, образовавшийся в 2019 году слиянием TMB Bank и Thanachart Bank. Ориентирован на бизнес, предлагая гибкие решения для управления ликвидностью и активами, а также конкурентные условия для международных компаний.

TTB предоставляет корпоративным клиентам возможность открыть следующие виды счетов:

• текущий, который позволяет использовать овердрафты — минимальный первоначальный взнос 500 бат (15 USD*);
• базовый сберегательный, позволяющий клиентам вносить, снимать, переводить деньги и оплачивать счета — первоначальный взнос 500 бат (15 USD*), без комиссий за переводы;
• высокодоходный сберегательный с повышающимися процентными ставками — минимальный первый взнос 500 бат (15 USD*);
• срочный депозитный — открывается на срок 3, 6, 12, 24 или 36 месяцев с первоначальным депозитом всего в 1000 бат (30 USD*);
• счет корпоративной ликвидности — высокодоходный сберегательный счет с процентными ставками, основанными на общей сумме накопленных депозитов, и первоначальным взносом 500 бат (15 USD*);
• депозитный в иностранной валюте — первоначальный взнос 10 000 USD для сберегательного счета и 2 000 USD для текущего.
• мультивалютный — 11 валют на одном счете, возможность размещать средства, осуществлять переводы, конвертировать валюту и получать проценты.

Одним из ключевых предложений для бизнеса является TTB Business One, которое позволяет компаниям управлять своими операциями в одном цифровом пространстве. Эта платформа включает доступ к корпоративным счетам, инструментам для управления ликвидностью и поддерживает как внутренние, так и международные платежи. Для компаний, которые ведут внешнеэкономическую деятельность, TMBThanachart предлагает специализированные услуги в области международной торговли и финансирования цепочки поставок, что способствует более эффективному управлению рисками и денежными потоками.

Сравнения условий обслуживания в банках Таиланда

Какие документы нужно подготовить для открытия банковского счета в Таиланде

Чтобы открыть коммерческий банковский счет в Таиланде, нужно подготовить и предоставить ряд документов, которые подтверждают легальность бизнеса, статус фирмы и идентификацию руководителей. Оформление документации должно соответствовать требованиям тайских банков и законодательных актов. Большинство банковских организаций могут также запросить нотариально заверенные и переведенные на тайский язык версии документов, если это необходимо.

Ниже приведена таблица с основными документами, актуальными на 2024 год.

При подготовке документации зарубежным фирмам следует учитывать дополнительные требования. В частности, она должна быть не только переведена на тайский язык, но и апостилирована и нотариально заверена. Кроме того, банки могут потребовать личного присутствия директоров или уполномоченных лиц для подачи заявления, а также провести дополнительные проверки на соответствие международным нормам по предотвращению отмывания денег и финансированию терроризма (AML/CFT).

Процедуры проверки банка (Due Diligence) при открытии корпоративного счета в Таиланде

Процесс Due Diligence — обязательный этап для открытия корпоративного банковского счета в Таиланде. Цель процедуры — убедиться, что бизнес компании законен, а источники ее капитала прозрачны. Процесс включает оценку рисков, антиотмывочные проверки и контроль за соответствием требованиям международных норм. Банки в Таиланде следуют строгим протоколам, чтобы минимизировать финансовые риски и предотвратить возможные правонарушения. В 2024 году процедуры Due Diligence ужесточились в рамках глобальных стандартов, что связано с повышенными требованиями к международной финансовой прозрачности.

Антиотмывочные проверки (AML)

Антиотмывочные проверки (Anti-Money Laundering, AML) — это важнейший этап при открытии корпоративного банковского счета. Эти процедуры направлены на предотвращение использования финансовой системы для отмывания незаконных доходов. В рамках этих проверок банки в Таиланде обязаны идентифицировать конечных бенефициаров компании и убедиться в легальности их доходов.

Процесс включает несколько шагов:

• идентификация личности каждого бенефициарного владельца, имеющего долю в фирме свыше 25%;
• анализ истории компании для выявления возможных признаков участия в незаконных финансовых операциях.
• оценка того, входит ли фирма или ее владельцы в санкционные списки или списки лиц, подозреваемых в терроризме или незаконной деятельности.

Тайские банки применяют программы мониторинга транзакций, которые позволяют отслеживать подозрительные операции после открытия банковского счета. Это может включать отслеживание крупных переводов, нетипичных транзакций или операций с компаниями из стран, подверженных повышенным рискам.

Проверка происхождения капитала

Эта проверка направлена на подтверждение легальности финансовых средств, поступающих на корпоративный счет. Для иностранных компаний, работающих в Таиланде, она особенно важна. Банки требуют четкую информацию о происхождении средств и истории их накопления на счетах. Это обеспечивает прозрачность финансовых операций и соответствие местным требованиям.

Этапы проверки происхождения капитала:

• предоставление отчетов о деятельности компании или банковских выписок, которые подтверждают стабильность бизнеса;
• анализ источников инвестиций — при привлечении внешних инвестиций банк может запросить доказательства происхождения капитала;
• проверка сделок с другими компаниями — банки могут запросить контракты на поставку товаров и услуг, чтобы убедиться, что источники средств соответствуют заявленным бизнес-операциям.

Если фирма работает в высокорисковых секторах, таких как финансовые услуги, недвижимость или экспорт, банковские учреждения могут затребовать дополнительные доказательства, подтверждающие законность источников капитала.

Оценка финансовых рисков

Важным этапом проверки банка является оценка финансовых рисков, связанных с открытием коммерческого счета для конкретной компании. Финансовая деятельность фирмы анализируется на предмет потенциальных угроз для банка и финансовой системы в целом.

Основные элементы оценки финансовых рисков:

• Платежеспособность компании. Банки проверяют, насколько стабильно фирма генерирует доход и какова ее способность выполнять финансовые обязательства.
• Международная деятельность. Банк анализирует географические рынки, с которыми взаимодействует бизнес, с точки зрения политических и экономических рисков. Транзакции с компаниями из стран с высоким уровнем риска могут вызывать дополнительные проверки.
• История транзакций. Оцениваются объемы и структура транзакций фирмы, включая анализ частоты, суммы и назначения переводов. Если на корпоративный счет регулярно поступают крупные суммы или выполняются сложные международные операции, банк может провести дополнительную проверку.

Процесс оценки финансовых рисков также помогает банкам предотвратить участие в сомнительных схемах финансирования и защитить свои активы. При высоком уровне рисков банковское учреждение может отказать компании в открытии коммерческого счета или предъявить дополнительные требования по отчетности.

Инвестиционные возможности корпоративного счета в Таиланде

Открыв коммерческий счет в Таиланде, компании получают доступ к широким инвестиционным возможностям, включая управление инвестиционными портфелями, хеджирование рисков и участие в фондовых рынках. Такие инструменты становятся все более востребованными, поскольку позволяют бизнесу не только сохранять средства, но и увеличивать доходность через грамотное распределение активов и управление рисками.

Управление инвестиционными портфелями

Корпоративные счета в тайских банках могут использоваться для создания и управления инвестиционными портфелями. Компании могут инвестировать средства в различные классы активов, включая акции, облигации и фонды. Многие банки предлагают специализированные услуги по управлению активами, которые включают профессиональную помощь в выборе инвестиционных инструментов с учетом рисков и доходности. Открытие корпоративного счета позволяет получить доступ к инвестиционным возможностям как на локальных, так и международных рынках, что делает его важным инструментом для диверсификации активов.

Таиланд также предоставляет доступ к растущим секторам экономики — недвижимости, туризму и технологиям, что создает дополнительные возможности для прибыльных инвестиций через корпоративные счета.

Инструменты для хеджирования рисков

Хеджирование валютных и других финансовых рисков — одна из ключевых задач корпоративных клиентов. В Таиланде через корпоративные счета доступны инструменты хеджирования — валютные форварды, опционы и другие деривативные контракты. Это позволяет бизнесу защитить свои инвестиции от резких колебаний валютных курсов и других непредвиденных изменений на рынке.

Использование деривативов на валюту помогает минимизировать риски, связанные с международными сделками и активами, номинированными в различных валютах. Например, тайские банки предлагают возможность заключения контрактов на валютные фьючерсы, что снижает возможные потери при изменении курсов валют на международных рынках.

Доступ к фондовому рынку Таиланда и международным биржам

Фондовая биржа Таиланда (Stock Exchange of Thailand, SET) открывает доступ к акциям крупнейших компаний страны, что делает ее полезной для долгосрочных и краткосрочных инвестиций. Компании, имеющие корпоративные счета в банках Таиланда, могут участвовать в торгах на SET, а также инвестировать в различные инструменты, такие как ETF и деривативы.

Кроме того, большинство тайских банков предоставляют возможность выхода на международные биржи через корпоративный счет. Это открывает доступ к мировым фондовым рынкам, включая биржи США, Европы и Азии. Компании могут инвестировать в глобальные активы, такие как акции транснациональных корпораций и облигации правительств, что позволяет диверсифицировать инвестиционный портфель.

Особенности инвестиций в недвижимость через корпоративные счета

Таиланд известен своим активным рынком недвижимости, который привлекает как локальных, так и иностранных инвесторов. Через корпоративный счет компании могут приобретать объекты коммерческой недвижимости, включая офисные здания, гостиницы и торговые центры. Такие инвестиции обеспечивают не только доходность, но и защиту капитала от инфляции.

Открытие корпоративного банковского счета предоставляет компаниям возможность финансирования сделок с недвижимостью, что особенно актуально для крупных международных игроков. Важно учитывать, что сделки с недвижимостью могут требовать дополнительных разрешений и лицензий, особенно если речь идет о крупных проектах или объектах, находящихся в стратегически важных районах.

Открыв корпоративный счет в Таиланде, бизнес получает доступ к инвестициям в разнообразные секторы экономики. Банковские инструменты помогают в управлении активами, минимизации рисков и обеспечении выхода на международные финансовые рынки, что делает корпоративный счет важным элементом инвестиционной стратегии..

Заключение

Открытие корпоративного счета в Таиланде — это важный шаг для компаний, которые стремятся расширить свою деятельность в Юго-Восточной Азии. Процесс требует учета правовых и инвестиционных аспектов, выбора надежного банка и соблюдения требований по финансовому мониторингу. Тайская банковская система предоставляет иностранным компаниям широкий спектр услуг, включая доступ к инвестиционным рынкам, многовалютные счета и современные онлайн-инструменты для управления финансами. Все эти возможности делают корпоративные счета в Таиланде привлекательным решением для бизнеса.

Однако процедура открытия коммерческого банковского счета может быть сложной для нерезидентов из-за необходимости соблюдения местного законодательства и выполнения всех процедур проверки (due diligence). Компании, не знакомые с особенностями тайской банковской системы, могут столкнуться с задержками или трудностями при подготовке необходимых документов, получении разрешений или прохождении антиотмывочных проверок. Квалифицированная помощь на всех этапах процесса значительно повышает шансы на успешное открытие счета и минимизирует возможные риски.

Сотрудничество с нашей компанией позволяет существенно упростить процесс открытия корпоративного счета в Таиланде. Наши специалисты предоставляют полный спектр услуг, помогая клиентам выбрать банк, правильно подготовить документы и пройти процедуры проверки. Благодаря пониманию требований тайских банков и законодательства, мы обеспечим быстрое и эффективное решение задач любого уровня сложности.