Регистрация компаний в Черногории привлекает иностранных предпринимателей, желающих вложить средства в различные отрасли. Финансовая индустрия является одной из наиболее востребованных отраслей для запуска бизнеса в Республике Черногория из-за ряда изменений и реформ, произошедших в последние годы.
Черногория в последние несколько лет демонстрировала стабильный экономический рост. Подобная стабильность способствует развитию финансовой сферы и создает благоприятную среду для инвестиций. Инвестиции в финансовый бизнес Черногории могут предоставить иностранным компаниям доступ к новым рынкам и клиентам в регионе.
Создание финансовой компании в Черногории дает возможность осуществлять различные виды деятельности на основании лицензий, которые предприниматель получает при регистрации. Чтобы получить финансовую лицензию в Черногории, необходимо сначала зарегистрировать свое предприятие как юридическое лицо на территории этой страны. Кроме того, следует соответствовать определенным финансовым критериям и представить план действий по противодействию финансовым преступлениям.
Регистрация финансовой компании в Черногории: общая информация о финансовой системе страны
Черногория, небольшая страна на Балканах, в последние годы добилась значительных успехов в секторе финансовых услуг. Финансовая система страны имеет многоуровневую структуру:
- Общий финансовый рынок, где совершаются финансовые сделки, сделки с ценными бумагами.
- Финансовые учреждения (банки, страховые компании, инвестиционные фонды и другие организации, предоставляющие различные финансовые услуги).
- Объекты инфраструктуры (учреждения и системы, поддерживающие функционирование финансовой системы, такие как расчетно-клиринговые центры, системы электронного платежного оборудования, системы передачи данных и т.д.).
Получение лицензии финансовой компании в Черногории: сильные стороны юрисдикции
Многие глобальные инвесторы выбирают Черногорию для инвестиций из-за стратегического положения страны. Ее местоположение на стыке Западной и Восточной Европы обеспечивает доступ к региональным рынкам, а также способствует установлению торговых связей с Африкой и странами Азии.
Благодаря бизнес-ориентированной правительственной политике, привлекательному налоговому режиму и устойчивости в финансовой сфере, количество прямых иностранных инвестиций в Черногорию увеличивается с каждым годом. Налоговая политика страны является особенно привлекательным инвестиционным стимулом — ставка корпоративного налога составляет всего 9-15%, а также предоставляются различные налоговые льготы.
Помимо этого, местные и иностранные предприниматели находятся в равных условиях согласно положениям закона. Инвесторы из-за рубежа имеют возможность вкладывать средства в любую сферу деятельности и свободно перемещать финансовые и другие активы, включая полученную прибыль и дивиденды.
Регулирование финансовой деятельности в Черногории
Существуют различные законодательные акты, соблюдение которых является обязательным при регистрации финансовой компании в Черногории. В числе этих законов:
- Закон о банках и Закон о Центральном банке Черногории.
- Закон о платежных системах, который определяет процедуры открытия финансовых компаний, предоставляющих платежные услуги.
- Закон о страховании, который регламентирует деятельность страховых и перестраховочных компаний.
- Закон о финансовом лизинге, факторинге, покупке дебиторской задолженности, микрокредитовании и кредитно-гарантийных операциях, который охватывает ряд видов деятельности, осуществляемых финансовыми предприятиями.
Лицензирование финансовых компаний в Черногории осуществляется/контролируется Центральным банком.
Регистрация финансовой компании в Республике Черногория представляет собой комплексный процесс, состоящий из нескольких этапов. Вначале необходимо осуществить регистрацию юридического лица как финансовой компании, а затем выполнить официальную постановку на учет в компетентном органе, осуществляющей государственное финансовое регулирование и надзор в сфере рынков финансовых услуг.
После этого требуется получение всех необходимых лицензий для осуществления определенных видов финансовой деятельности. Лицензия финансовой компании в Черногории является основным документом, разрешающим законное осуществление финансовых операций.
Как зарегистрировать финансовый бизнес в Черногории?
В ходе создания финансовой компании в Черногории должны быть соблюдены требования Закона о компаниях относительно регистрации в Торговом реестре. Здесь же отметим, что для открытия компании в сфере финансов в Черногории двумя наиболее популярными юридическими структурами являются компания с ограниченной ответственностью (DOO) и акционерное общество (AD). В свою очередь, акционерное общество может стать оптимальным вариантом для создания банковских учреждений. Такую же организационно-правовую форму рекомендуется использовать при регистрации черногорской компании, занимающейся страхованием и перестрахованием.
Регистрация компании под финансовую деятельность в Черногории представляет собой достаточно трудоемкий процесс. Опыт юридической фирмы играет важную роль в обеспечении успешного завершения этого процесса. Профильные специалисты оказывают всестороннее сопровождение в регистрации финансовых компаний в Черногории, в частности, это касается таких вопросов, как переезд компании и получение вида на жительство в Черногории.
Типы финансовых лицензий в Черногории
Некоторые из типов лицензий, которые могут быть предоставлены финансовым компаниям в Черногории:
- Лицензия на банковскую деятельность, которая позволяет предоставлять услуги банковского обслуживания, включая прием депозитов, выдачу кредитов, оформление банковских гарантий и т.д.
- Лицензия на деятельность финансовых посредников, которая дает право выполнять посреднические функции в финансовой сфере, включая брокерскую деятельность, деятельность дилера, агента по ценным бумагам и т.д.
- Лицензия на деятельность страхования, которая позволяет компании осуществлять страховую деятельность, включая предоставление страховых услуг в различных областях, таких как автомобильное страхование, медицинское страхование, страхование недвижимости и т.д.
- Лицензия на деятельность управляющих активами, которая дает законное право компании управлять активами клиентов, вкладывать их средства в различные инвестиционные продукты и стратегии.
Криптолицензия в Черногории
Финтех компании в Черногории находятся под строгим надзором регуляторных органов и получают поддержку от госучреждений. Эта европейская страна стремится стать региональным центром для криптовалют и других инновационных технологий. Основные регуляторы, ответственные за регулирование рынка криптовалют в Черногории, — Центральный банк, Комиссия по рынку ценных бумаг и Министерство финансов. Местное законодательство соответствует стандартам и требованиям Евросоюза.
В Регламенте MiCA, представляющем законодательный акт ЕС, изложены положения, касающиеся регулирования лицензируемых операций с криптовалютами. Этот документ устанавливает единые стандарты регулирования криптовалютной деятельности в странах-членах ЕС и планируется, что он вступит в силу в период с 2024 по 2025 гг.
Согласно MiCA лицензия на обмен криптовалют в Черногории может быть выдана для следующих видов деятельности:
Криптохранители — это специализированные агенты, ответственные за безопасное хранение закрытых ключей, обеспечивающих безопасность криптовалютных активов клиентов. Поставщики этой услуги обязаны вести строгий учет и регистрировать все операции с криптовалютой, разделяя собственные средства и средства клиентов.
Площадки для криптовалют представляют собой веб-платформы, которые обеспечивают возможность проведения криптотранзакций и сделок. Некоторые из них позволяют пользователям приобретать и реализовывать криптовалюты, получая их мгновенно на свои кошельки. В таких случаях пользователь осуществляет покупку, а платформа должна осуществить доставку активов прямо на кошелек пользователя.
На других платформах для криптовалют пользователи хранят свои цифровые активы в кошельках, которые контролируются самой платформой. Пользователи зависят от платформы, поскольку их криптовалюты остаются на этой платформе под ее контролем до тех пор, пока они не перенаправят их в собственные кошельки или не обменяют на фиатную валюту.
Торговля на криптобиржах осуществляется напрямую между пользователями, без посредников. Платформы с лицензией на криптобиржу в Черногории обеспечивают возможность продажи и покупки активов на основе текущих рыночных условий. Криптобиржи могут иметь как централизованную, так и децентрализованную организацию.
Централизованные биржи криптовалют (CEX) подобны обычным банкам. Они обрабатывают транзакции между пользователями, предоставляют торговую площадку и обеспечивают соблюдение правил. Однако криптовалюта хранится в кошельке криптобиржи, что означает, что у клиента нет полного контроля над ней. На децентрализованных биржах криптовалют (DEX) нет посредников или центральных органов. Транзакции осуществляются напрямую от одного пользователя к другому с использованием смарт-контрактов.
Такие компании заключают сделки на покупку или продажу криптовалют от имени клиентов. Это может включать оформление подписки на криптовалюты для клиентов. При этом компания обязана действовать в интересах клиента и предпринимать все необходимые меры для заключения наиболее выгодной для него сделки.
Главная цель поставщика криптоуслуг в данном случае заключается в том, чтобы представлять криптоактивы потенциальным покупателям от имени продавца, что фактически является маркетинговым инструментом. Этот сервис нацелен на удовлетворение интересов продавца и предназначен для лиц или организаций, занимающихся продажей криптовалюты. В случае, если компания осуществляет взаимодействие с покупателями через другие, соответствующие определенным критериям, каналы, ее можно рассматривать как предоставляющую дополнительные услуги в области криптоактивов.
Компании, которые претендуют на то, чтобы оформить лицензию на обмен криптовалют в Черногории для целей предоставления данной услуги, будут иметь право получать заказы от клиентов на покупку или продажу криптовалюты. Однако им запрещено принимать непосредственное участие в сделке. Они передают такие заказы третьему лицу. Обычно поставщики услуг размещают такие заказы на торговых площадках.
Лицензия на консультации по криптовалютным активам в Черногории дает право на прямое взаимодействие с клиентом. Консультирование по криптоактивам являет собой форму инвестиционного консультирования. Персонализированные рекомендации должны быть адаптированы под индивидуальные обстоятельства клиента.
Управление портфелем — это процесс выбора и управления группой инвестиций. В криптосфере это означает выбор разных токенов и монет. Портфель может включать одну или несколько криптовалют. Основная цель — достижение конкретных финансовых результатов и снижение рисков. Управление портфелем криптоактивов осуществляется в пределах установленных клиентом лимитов.
Получение лицензии для ведения криптовалютной деятельности в Черногории в будущем повлечет за собой выполнение определенных условий:
- официальная регистрация с оформлением физического офиса;
- открытие счета в банке Черногории для криптокомпании;
- подготовку базы для соблюдения требований KYC (Знай своего клиента) для раскрытия личных данных клиентов, обеспечение защиты их информации путем разработки пользовательских соглашений.
Что касается налогообложения доходов от криптовалюты, то в Черногории доходы от торговли криптовалютой и других операций с цифровыми активами облагаются налогом в соответствии с общими принципами налогообложения. Налогоплательщики обязаны декларировать свои доходы от криптовалюты в годовой налоговой декларации. В настоящее время операции с криптовалютой в Черногории не облагаются НДС.
Если Вы заинтересованы в регистрации крипто-бизнеса в Черногории, полезно будет знать, что Центральный банк страны создал CBCG FinTech Hub. CBCG FinTech Hub — это инициатива, запущенная с целью предоставления поддержки субъектам предпринимательства, которые разрабатывают инновационный продукт или услугу в сфере FinTech.
Регистрация компании под крипто деятельность в Черногории — процедура трудоемкая. В связи с этим, привлечение эксперта с профильной специализацией и опытом сопровождения в получении финансовых лицензий в Черногории, станет верным решением.
Платежная лицензия Черногории
С 2015 года черногорское правительство работает над интеграцией европейских директив об электронных деньгах в национальную правовую систему. В этом контексте был принят закон, направленный на соответствие европейским директивам 98/26, 2007/64, 2009/44 и 2009/110, которые регулируют электронные деньги, электронные платежи и коммерческие услуги на основе электронных средств.
Тем, кто заинтересован в регистрации платежной компании в Черногории (с последующим получение лицензии EMI в Черногории), должны знать, что для такой деятельности требуется минимальный начальный капитал в сумме 350 000 евро. В свою очередь, получение лицензии PI в Черногории обязует лицензиатов внести в капитал компании сумму от 20 000 евро до 125 000 евро, в зависимости от типа платежных услуг.
Законом предусмотрены следующие виды платежных услуг:
- услуги по зачислению денежных средств на платежный счет и операции, необходимые для ведения платежного счета;
- услуги по снятию наличных денег с платежного счета и операции, необходимые для ведения платежного счета;
- вспомогательные услуги, такие как обмен иностранной валюты, хранение и обработка данных.
Выпуск электронных денег регулируется договором, заключаемым между эмитентом и держателем электронных денег. Учреждение по выпуску электронных денег, по смыслу нового закона, является юридическим лицом со штаб-квартирой в Черногории и имеющим лицензию на выпуск электронных денег, выданную Центральным банком. Помимо выпуска электронных денег, учреждение с лицензией EMI в Черногории может также предоставлять операционные услуги и сопутствующие вспомогательные услуги в отношении выпуска электронных денег.
Как открыть страховую компанию в Черногории?
Создание страховой компании в Черногории предполагает осуществление двух типов деятельности: страхование жизни и страхование, не связанное со страхованием жизни. Компания может выбрать только один вид деятельности.
В страховом секторе Черногории могут быть созданы следующие типы компаний:
- страховые агентства;
- услуги страховых брокеров;
- перестраховочные компании.
Требования к уставному капиталу компаний с лицензией на страховую деятельность Черногории:
- Компании, осуществляющие страхование, исключая страхование жизни, должны иметь уставный капитал не менее 2 млн евро.
- Компании, специализирующиеся на страховании жизни, обязаны иметь уставный капитал не менее 3 млн евро.
- Для перестраховочных компаний установлено обязательство обеспечить уставной капитал не менее 3 млн евро.
Регистрация компании в Черногории: условия для работы лицензированных черногорских компаний в ЕС
Черногория — маленькое государство на юго-востоке Европы. Лицензированные финансовые компании в Черногории для работы не только на национальном рынке, но и на уровне ЕС, должны принять меры по обеспечению соответствия действующим директивам, политикам AML/KYC и GDPR. При обращении в лицензионный отдел Национального банка необходимо подготовить:
- Набор документов юридического лица, включая выписки из национальных реестров, Устав и другие необходимые документы.
- Описание сферы деятельности, бизнес-модели, политик обеспечения безопасности клиентских данные, внутренних стратегий по борьбе с отмыванием денег, квалификации владельцев и директоров в соответствии с требованиями и нормами Евросоюза.
- Руководство должно обладать компетенцией в соответствующей области.
- Подтверждение соблюдения правил GDPR по защите персональных данных для работы на рынке Евросоюза и использования данных его резидентов.
- Изложение процедур внутреннего аудита и прочих необходимых процессов.
Заключение
Лицензия финансовой компании не только свидетельствует о ее законной деятельности, но и обеспечивает стабильность и надежность ее функционирования. Лицензии для компаний финансового сектора в Черногории могут быть выданы для широкого перечня видов деятельности. Поскольку финансовая индустрия Республики Черногория все еще находится в стадии развития, это предоставляет возможности для роста и инноваций.
Получение лицензии финансовой компании в Черногории — это процесс, требующий значительного времени и внимания к деталям. Перечень необходимых документов и условий может быть изменен в зависимости от конкретной ситуации каждого заявителя.
Команда экспертов YB Case предлагает профессиональную помощь и сопровождение в получении лицензии на финансовую деятельность в Черногории. Обращаясь к нам, Вы можете запросить индивидуальную консультацию по регулированию финансовой деятельности в Черногории и получить предложения дополнительных услуг.
