Получить PSP-лицензию в Аргентине: требования и процедура регистрации

Получить PSP-лицензию в Аргентине — формулировка, прочно закрепившаяся в деловой лексике, хотя с правовой точки зрения речь идет о регистрации PSP-компании. Аргентинская модель регулирования построена иначе, чем классические банковские режимы. Здесь отсутствует универсальная финтех-лицензия, зато действует функциональный подход. Регулирование сосредоточено на конкретной платежной функции, независимо от технологии или типа актива. Именно поэтому PSP-лицензия фактически означает получение официального статуса Proveedores de Servicios de Pago в Аргентине и включение в национальную платежную систему через регистрацию BCRA, под надзором Banco Central de la República Argentina.

Получить PSP-лицензию в Аргентине: почему речь идет о регистрации вместо лицензирования

Proveedores de Servicios de Pago в Аргентине представляют собой категорию участников платежного рынка, деятельность которых связана с приемом, обработкой и передачей платежей. Аргентинское право рассматривает PSP не как финансовые учреждения в классическом смысле, а как инфраструктурных посредников. Такой подход позволяет отделить платежные услуги от банковской деятельности и регулировать их по самостоятельной модели. Статус PSP в Аргентине фиксирует допуск к платежной системе страны без наделения банковскими полномочиями.

Аргентинская модель построена на функциональном принципе. Регулятор оценивает конкретную роль участника в расчетной цепочке и применяет требования в зависимости от выполняемых операций. Объем обязанностей определяется характером этой роли. Поэтому платежная лицензия в Аргентине оформляется через регистрацию отдельных функций в едином реестре, который ведет Banco Central de la República Argentina (BCRA).

Регуляторная архитектура PSP-рынка

Регулирование платежных сервисов в Аргентине сосредоточено в компетенции центрального банка BCRA. Он формирует правовую модель допуска на рынок и определяет рамки участия компаний в национальной платежной системе. Именно через этот орган реализуется административный механизм признания платежного статуса без приравнивания его к банковской деятельности.

Практическая реализация регулирования строится на системе подзаконных актов Comunicaciones. Они позволяют детализировать требования к деятельности платежных провайдеров и адаптировать регулирование к развитию технологий без изменения базовой конструкции допуска.

Наряду с центральным банком действует специализированный государственный орган финансового контроля Unidad de Información Financiera (UIF). Его участие в регулировании связано с применением норм Ley 25.246 и ограничено рамками этого закона. Статус PSP в Аргентине влечет поднадзорность данному органу без переноса на платежных провайдеров банковского режима регулирования. Функции этого регулятора направлены на оценку внутренних процедур компаний и соблюдение установленных стандартов. Такой подход дополняет модель центрального банка и обеспечивает разграничение полномочий между органами публичной власти.

Регуляторные функции в рамках режима PSP в Аргентине:

В совокупности эта модель формирует двухуровневую систему надзора, в которой регистрация PSP в Аргентине выступает точкой входа, а дальнейший контроль распределяется по функциональному принципу.

Нормативная база, применимая к PSP

Регулирование статуса Proveedores de Servicios de Pago в Аргентине опирается на ограниченный круг нормативных актов, которые применяются в зависимости от выполняемой платежной функции. Универсального закона о PSP не существует, вместо него используется модульная система регулирования:

1. Comunicación A 6859 и Comunicación A 6885, издаваемые Banco Central de la República Argentina, формируют основу режима PSP. Эти акты закрепляют модель реестрового допуска, определяют общие требования к деятельности и устанавливают рамки участия небанковских компаний в платежной системе страны.
2. Comunicación A 8310 уточняет требования к отчетности для операций эквайринга и acceptance-функций. Ее применение связано не со статусом компании, а с характером выполняемых операций, что отражает функциональный подход аргентинского регулирования.
3. Ley 25.246 и подзаконные акты UIF формируют отдельный слой финансового контроля. Эти нормы распространяются на PSP в пределах, установленных законом, и не изменяют их правовую природу как небанковских участников платежного рынка.

Совокупность этих источников образует гибкую нормативную конструкцию, в которой процедура регистрации PSP в Аргентине и объем последующих обязанностей зависят от фактической роли провайдера в платежной цепочке. Такой подход позволяет регулировать рынок без введения единой лицензии и без расширения банковского режима на финтех-компании.

Классификация ролей PSP в Аргентине

Аргентинская модель регулирования строится вокруг выполняемых функций, при этом название компании или коммерческого продукта не влияет на объем применимых требований. Регистрация PSP в Аргентине фиксирует конкретную роль в платежной цепочке, и именно от нее зависит объем применимых требований. Один и тот же платежный провайдер может совмещать несколько функций, каждая из которых оценивается регулятором отдельно.

Функциональные роли PSP в аргентинской модели:

Регистрация охватывает именно функции и не распространяется бренд или технологическую оболочку сервиса. Это означает, что изменение бизнес-модели или добавление новой платежной роли требует пересмотра регуляторного профиля компании. Такой подход позволяет встроить новые финтех-решения в существующую систему без введения отдельной PSP-лицензии в Аргентине для каждого продукта и сохраняет единые правила доступа к платежной инфраструктуре.

Кто обязан регистрироваться как PSP

Обязанность пройти регистрацию PSP в Аргентине определяется не корпоративной формой и не маркетинговым описанием сервиса. Критерием служит участие в платежной функции. Ниже приведено функциональное разграничение, которое используется при правовой квалификации деятельности.

Деятельность, требующая регистрации как PSP

Регистрация необходима в случаях, когда компания принимает участие в приеме, передаче или обработке платежей третьих лиц. К таким моделям относится работа с платежными счетами и электронными кошельками, прием платежей в пользу торговых точек, а также техническая организация расчетов между пользователями. При наличии этих признаков компания рассматривается как платежный провайдер в Аргентине независимо от основного профиля бизнеса.

Пограничные модели и повышенный регуляторный риск

Маркетплейсы, IT-платформы и процессинговые сервисы часто находятся в зоне правовой неопределенности. Если платформа контролирует движение средств, удерживает платежи или определяет порядок их распределения между участниками, такая модель квалифицируется как платежная. В этих случаях возникает обязанность оформить статус PSP в Аргентине, даже если платежная функция формально заявлена как вспомогательная.

Деятельность, не подпадающая под режим PSP

Регистрация не требуется, когда компания предоставляет исключительно технологические решения и не участвует в движении денежных средств. Разработка программного обеспечения, интерфейсов или аналитических инструментов без доступа к платежным счетам и без формирования платежных инструкций не образует объект регулирования. В таких моделях платежная функция полностью остается на стороне третьих лиц.

Основные требования к заявителю

Требования к заявителю при получении PSP-лицензии в Аргентине представляют собой систему критериев, отражающих ожидания регулятора в части устойчивости бизнеса. Регистрация PSP в Аргентине предполагает подтверждение реального присутствия, финансовой организованности и технической готовности к работе в платежной системе страны. Именно эти элементы определяют возможность допуска на рынок, тогда как размер уставного капитала и масштаб компании играют второстепенную роль.

Для регистрации PSP в Аргентине требуется местное юридическое лицо, созданное по аргентинскому праву. Иностранные компании не допускаются к прямому включению в реестр и могут работать только через локальную структуру. Регулятор исходит из ожидания реального корпоративного управления, при котором ключевые решения принимаются внутри страны, а руководство способно обеспечивать постоянное взаимодействие с надзорными органами. Обязательным элементом считается физическое присутствие на территории Аргентины, поскольку именно оно позволяет проводить проверки и подтверждать фактическую операционную деятельность компании.

Финансовые требования к заявителю строятся не вокруг фиксированного капитала, а вокруг устойчивости модели. Для PSP, работающих с денежными средствами пользователей, применяется принцип обязательной сегрегации, при котором клиентские средства отделяются от собственных средств компании и размещаются на счетах в аргентинских банках. Требования BCRA к PSP в Аргентине не содержат универсального порога по уставному капиталу, однако регулятор вправе оценивать достаточность финансовых ресурсов и, в отдельных моделях, запрашивать дополнительные гарантии или подтверждение капитальной базы. Объем таких требований напрямую зависит от характера операций и масштаба платежных потоков.

Техническая готовность является самостоятельным элементом допуска на рынок. Платежный провайдер обязан выстроить систему информационной безопасности, обеспечивающую защиту данных и стабильность операций. Для участия в национальной платежной системе требуется поддержка стандартов интероперабельности, включая использование CVU для проведения переводов между банками и PSP. Дополнительно оцениваются механизмы контроля доступа и непрерывности операций, поскольку именно они подтверждают способность сервиса функционировать без сбоев в рамках инфраструктуры, администрируемой Banco Central de la República Argentina.

Свяжитесь с нами

Документы для регистрации PSP в Аргентине

Документы для регистрации PSP в Аргентине подтверждают три ключевых аспекта: правовой статус компании, прозрачность структуры контроля и готовность к осуществлению платежной деятельности. Пакет подается в электронной форме в рамках процедуры, администрируемой BCRA, и оценивается с точки зрения соответствия заявленной функции.

Документы и сведения, предоставляемые при регистрации PSP в Аргентине:

Представленные документы используются регулятором как инструмент правовой квалификации деятельности. Именно на основании этого пакета определяется применимый объем требований и допустимый формат участия компании в платежной системе. Такой подход позволяет адаптировать процедуру регистрации PSP в Аргентине к конкретной модели бизнеса без введения универсальной лицензии.

Процедура регистрации PSP в Аргентине: пошагово

Получить PSP-лицензию в Аргентине на практике означает пройти формализованную процедуру допуска в платежную систему через реестр регулятора. Процедура выстроена последовательно и состоит из подготовительного этапа, подачи заявки и надзорного рассмотрения с последующим включением в реестр.

Обязанности PSP после регистрации

После включения в реестр получение PSP-лицензии в Аргентине переходит в стадию постоянного регуляторного сопровождения. PSP-статус предполагает выполнение набора обязанностей, направленных на поддержание прозрачности деятельности и устойчивости платежных операций:

1. Регулярная отчетность. Зарегистрированный платежный провайдер в Аргентине обязан передавать регулятору сведения о своей деятельности в установленном формате и в предусмотренные сроки. Объем и периодичность отчетности зависят от выполняемой платежной функции и масштаба операций. Этот механизм позволяет подтверждать соответствие фактической деятельности заявленной модели.
2. Операционный и технический контроль. После регистрации оценивается не только юридический статус, но и фактическая работоспособность сервиса. Провайдер поддерживает внутренние процедуры контроля, техническую стабильность и корректность обработки платежей. Эти элементы входят в состав текущих требований к PSP в Аргентине и подлежат постоянному соблюдению, включая период после допуска на рынок.
3. Надзор со стороны BCRA. Центральный банк осуществляет надзор за деятельностью PSP в пределах своей компетенции. Он вправе запрашивать разъяснения, анализировать отчетность и проверять соответствие операций установленным правилам. Такой надзор направлен на поддержание целостности платежной системы и не приравнивает PSP к банковским организациям.
4. Взаимодействие с Unidad de Información Financiera. В рамках действующего законодательства PSP взаимодействуют с государственным органом финансового контроля. Это взаимодействие ограничено установленными законом процедурами и не изменяет правовую природу платежного провайдера в Аргентине. Обязанности в этой части дополняют надзор центрального банка и встроены в общую модель регулирования.
5. AML/CTF-обязанности в Аргентине в рамках пострегистрационного режима. Надзор в этой части осуществляется Unidad de Información Financiera. В практическом выражении это предполагает наличие внутренних политик и процедур, описывающих порядок работы с операциями и распределение ответственности внутри компании. Контроль и уведомления осуществляются в рамках установленного режима и встроены в текущую деятельность PSP как элемент постоянного соответствия требованиям.

Налоги и операционные затраты

Финансовая модель платежного провайдера формируется за счет общих налогов и постоянных операционных расходов. Получить PSP-лицензию в Аргентине не означает столкнуться с отдельным лицензированием по банковскому образцу, поэтому фискальная нагрузка складывается из стандартных элементов, применимых к коммерческим компаниям.

Основные налоговые ставки для PSP в Аргентине:

Помимо налогов, статус PSP в Аргентине предполагает регулярные расходы на сопровождение деятельности. К ним относятся бухгалтерское и юридическое администрирование, поддержка отчетности, техническое обслуживание платежной инфраструктуры и выполнение регуляторных требований. Эти затраты носят постоянный характер и зависят от масштаба операций.

Регистрация PSP в Аргентине осуществляется без уплаты отдельного лицензионного или авторизационного сбора. Отсутствие фиксированной платы за допуск на рынок подчеркивает реестровую природу режима и отличает его от классических лицензий в финансовом секторе. Основная финансовая нагрузка переносится с этапа входа на этап текущего ведения бизнеса.

Заключение

Аргентинский рынок платежных услуг сочетает масштаб, развитую инфраструктуру и функциональную модель регулирования. Получить PSP-лицензию в Аргентине в правовом смысле означает пройти реестровый допуск и встроиться в национальную платежную систему без банковского лицензирования. Такой подход делает рынок доступным для финтех-проектов, электронных кошельков, эквайринговых сервисов и платформ с расчетной функцией, но одновременно предъявляет высокие требования к прозрачности и операционной готовности.

Критическим фактором на старте остается корректная правовая квалификация деятельности. Именно она определяет объем требований, применимые нормы и дальнейший регуляторный маршрут компании. В своей практике я сопровождаю проекты на этапе анализа модели, подготовки к регистрации и последующего взаимодействия с регуляторами. Профессиональная оценка до подачи заявки позволяет оформить статус PSP в Аргентине без избыточных рисков и встроить бизнес в систему регулирования с первого шага. Для консультации и сопровождения регистрации PSP можно обратиться к нашим специалистам.