Финансирование малого бизнеса в ОАЭ

Финансирование малого бизнеса в ОАЭ — это помощь, которую оказывают государственные учреждения, банки и частные инвесторы небольшим и средним предприятиям для запуска, развития или расширения их деятельности. Объединенные Арабские Эмираты — крупный финансовый центр на Ближнем Востоке с процветающей экономикой и различными вариантами финансирования. Современные механизмы финансовой поддержки малого бизнеса в ОАЭ включают кредитные программы, государственные гранты, льготные финансовые инструменты и возможности участия в инвестиционных фондах.

Как финансирование малого бизнеса в ОАЭ связано с экономическим ростом страны

Малый и средний бизнес считается основой устойчивого экономического развития. В Арабских Эмиратах именно малые компании содействуют диверсификации экономики, сокращают зависимость от нефтяного сектора и укрепляют позиции государства на глобальной арене. Финансирование малого и среднего бизнеса в ОАЭ превратилось в один из центральных инструментов государственной стратегии экономического роста.

На долю малых и средних предприятий приходится большая часть рабочих мест, особенно в таких секторах, как торговля, услуги, туризм, финтех и креативные индустрии. В отличие от крупных корпораций, малые компании обладают большей гибкостью, быстрее адаптируются к рыночным изменениям и внедряют инновации. Именно эта гибкость делает их ключевыми игроками в формировании конкурентоспособной и устойчивой экономики страны.

Государство и частные структуры активно предлагают субсидии, программы поддержки и гранты для малого бизнеса в ОАЭ. Это позволяет предпринимателям запускать новые проекты, развивать действующие компании и выходить на международные рынки. Особое внимание уделяется инвестициям в технологические сектора, что создает мультипликативный эффект — новые рабочие места, экспортные возможности, повышение налоговых поступлений и рост конкурентоспособности страны. В целом, поддержка малого бизнеса в ОАЭ через финансирование усиливает позиции страны как глобального стартап-хаба.

Грантовые программы для малого бизнеса в ОАЭ

На долю малого бизнеса приходится не менее 30% совокупного ВВП страны и 86% занятости в частном секторе. Неудивительно, что именно финансирование предприятий малого и среднего бизнеса в ОАЭ является одним из ключевых вопросов государственной политики. Правительство, банки, частные инвесторы и международные фонды создают систему, в которой предприниматели могут получить доступ к капиталу через кредиты, гранты, краудфандинг, венчурные инвестиции и госпрограммы поддержки. Ниже приведены некоторые из наиболее распространенных способов финансирования стартапов в ОАЭ в рамках программ господдержки.

Фонд развития предпринимательства Халифа

Партнерство с Фондом Халифа открывает доступ к гибким кредитным решениям, которые охватывают весь путь развития бизнеса — от реализации идеи до масштабирования и выхода на новые рынки. Одним из ключевых инструментов фонда является микрофинансовое кредитование, рассчитанное на тех, кто только начинает свой путь в бизнесе. Предприниматели, чей проект оценивается до 1 миллиона AED, могут рассчитывать на финансирование до 500 тысяч AED с покрытием до 80% стоимости проекта. Срок возврата средств достигает пяти лет, а льготный период может длиться до полутора лет.

Для стартапов и уже действующих малых предприятий предусмотрены более масштабные возможности. При стоимости проекта от 1 до 5 миллионов AED Фонд Халифа готов профинансировать до 2 миллионов AED для производственного сектора или до 1 миллиона AED для других отраслей. Условия получения финансирования для малого бизнеса в ОАЭ по этой программе:

• до 80% покрытия;
• срок погашения до шести лет;
• льготный период до полутора лет.

Эта программа позволяет молодым компаниям быстрее укрепиться на рынке и перейти на следующий уровень развития.

Когда бизнес выходит на стадию уверенного роста и нуждается в дополнительном капитале для расширения, предприниматели могут воспользоваться кредитами на масштабирование. В рамках этого направления Фонд Халифа предлагает до 3 миллионов AED для производственных предприятий и до 2 миллионов AED для компаний в других сегментах. Примечательно, что срок возврата средств увеличивается до семи лет, а льготный период может достигать двух лет.

Не менее востребованное направление для малого бизнеса в ОАЭ — финансирование основных средств, особенно транспорта и логистики. Фонд Халифа готов покрыть до 80% стоимости транспортных средств, необходимых для бизнеса — от автомобилей до грузовиков и даже лодок, при максимальной сумме в 1 миллион AED. Аналогичные условия действуют и для приобретения оборудования и машин, что особенно важно для производственных предприятий. В обоих случаях срок возврата составляет до трёх лет, а первые выплаты можно отложить на три месяца.

Отдельным приоритетом Фонда Халифа является поддержка агротехнологий. В условиях, когда устойчивое развитие и экологическая ответственность становятся стратегическим направлением экономики, Фонд Халифа предлагает финансирование до 2 миллионов AED для внедрения инновационных решений в сельском хозяйстве. При этом требуется минимальный взнос в размере 10% от суммы кредита, срок погашения варьируется от двух до четырех лет, а льготный период может достигать восьми месяцев.

Заявку на получение финансирования для малого бизнеса в Эмиратах могут подать предприниматели, ведущие бизнес в Абу-Даби или в западном регионе при условии, что их деятельность соответствует приоритетным направлениям экономики. К ним относятся здравоохранение, образование, агросектор, информационные технологии, туризм, обрабатывающая промышленность и ряд других отраслей, имеющих стратегическое значение для государства.

Фонд Мухаммеда Бин Рашида (MBRF)

Это ведущая некоммерческая организация, созданная для поддержки предпринимателей из Эмиратов. Фонд предоставляет финансовую помощь малому и среднему бизнесу в ОАЭ, включая займы и гарантии, но только тем бизнес-проектам, которые полностью принадлежат и управляются гражданами страны.

Главная цель MBRF — помочь предпринимателям успешно развивать свои идеи и создавать устойчивые компании, оказывая поддержку на всех этапах: от планирования финансов и упрощения бюрократических процедур до непосредственного сопровождения бизнеса в ОАЭ на этапе запуска и дальнейшего роста.

Ключевые условия финансирования:

1. Бизнес полностью принадлежит и управляется гражданами ОАЭ.
2. Проект зарегистрирован и функционирует в Дубае.
3. Предприниматель участвует в управлении проектом лично.
4. В случае получения кредита через банк необходимо открыть бизнес-счет в том же банке, где предоставляется финансирование.
5. Для новых проектов заявитель не должен владеть более чем пятью торговыми лицензиями в Дубае, для действующих предприятий — не более чем шестью.
6. Общая долговая нагрузка заявителя не должна превышать 50% ежемесячного дохода.

Фонд MBRF поддерживает инновационные идеи, которые способствуют реализации стратегических целей Дубая и ОАЭ или удовлетворяют специфические потребности определенных рынков, предпринимателей с уникальными концепциями и новым опытом ведения бизнеса, а также компании и проекты, существующие на рынке менее пяти лет.

Dubai SME

Это специализированное подразделение Департамента экономики и туризма, признанное ключевым партнером для начинающих и действующих предпринимателей. Dubai SME обеспечивает не только консультативную и образовательную помощь, но и предоставляет финансирование малого и среднего бизнеса в ОАЭ.

Dubai SME оказывает сопровождение бизнеса в ОАЭ от стадии идеи до выхода на новые рынки. Организация предоставляет кредит в размере до 1 миллиона AED, что существенно снижает нагрузку на стартапы при выходе на рынок. Однако к претендентам предъявляется ряд требований. Первая группа условий связана с принадлежностью и управлением бизнесом:

• компания должна на 100% принадлежать гражданину ОАЭ;
• фирма должна быть зарегистрирована в эмирате Дубай;
• владелец обязан лично заниматься развитием бизнеса и быть вовлеченным в процесс управления.

Вторая группа условий касается финансовых и организационных аспектов:

• проект должен быть экономически жизнеспособным;
• предприниматель обязан вложить собственные средства — минимум 20% от суммы финансирования.

При этом до начала работы компания должна согласовать назначение операционного менеджера и бухгалтера. Ниже представлена таблица, отражающая ключевые требования к получению финансирования для малых предприятий в ОАЭ.

Dubai SME не ограничивается этапом запуска бизнеса. Организация активно содействует компаниям в дальнейшем развитии и интеграции в экономику эмирата. Среди ключевых мер поддержки — предоставление доступа к крупнейшим выставкам и отраслевым мероприятиям, где предприниматели могут напрямую представлять свои товары и услуги, расширять клиентскую базу и налаживать партнерские связи.

Emirates Development Bank

Финансирование малого бизнеса в Арабских Эмиратах можно получить в Emirates Development Bank (EDB). В рамках своей долгосрочной стратегии EDB выделил 30 миллиардов AED для финансирования стратегических секторов, включая промышленность, технологии, здравоохранение, возобновляемую энергетику и продовольственную безопасность. Одним из важных инструментов этой программы стали кредитные гарантии, которые позволяют предпринимателям и стартапам получить доступ к финансированию на более выгодных условиях, снижая риски для коммерческих банков и стимулируя приток инвестиций в инновационные проекты.

EDB активно сотрудничает с ведущими финансовыми институтами страны, формируя прочную систему для поддержки бизнеса.

Как финансируется малый бизнес в ОАЭ частными инвесторами

ОАЭ остаются одним из самых активных хабов для частных инвестиций в стартапы и малый бизнес в регионе MENA. В стране доступен широкий набор частных инструментов финансирования.

Венчурные фирмы (VC)

Венчурные капиталисты предоставляют капитал молодым предприятиям на ранней стадии в обмен на участие в собственности. Некоторые из ведущих венчурных фирм в ОАЭ включают:

• Wamda Capital — инвестирует в технологические стартапы.
• BECO Capital — специализируется на поддержке стартапов в области технологий и потребительских товаров.
• Middle East Venture Partners — одна из крупнейших венчурных фирм в регионе, поддерживающая стартапы в различных секторах.
• VentureSouq — финансируют стартапы с акцентом на инновационные технологии.
• Shorooq Partners — поддерживает стартапы в области FinTech и других инновационных секторов.
• Global Ventures — инвестирует в стартапы с высоким потенциалом роста в разных отраслях.

Эти фирмы предоставляют не только финансовую поддержку малому бизнесу в ОАЭ, но и стратегическое руководство, менторство и доступ к сети контактов.

Дополнительно стоит отметить следующие компании:

• Nuwa Capital — фокусируется на финансировании стартапов и малого бизнеса в ОАЭ на начальных стадиях развития, особенно в области технологий и здравоохранения.
• Anamcara Capital — специализируется на поддержке B2B-компаний на ранних стадиях, предоставляя стратегическое финансирование.
• Dtec Ventures — венчурный фонд, ориентированный на стартапы в области технологий на ранних стадиях развития.

Ангельские инвесторы

Ангельские инвесторы — это состоятельные частные лица, которые предоставляют капитал на ранних стадиях развития бизнеса в обмен на долю в компании. Они часто участвуют в стартапах, предоставляя не только финансирование, но и ценные советы и связи. Можно найти несколько организаций бизнес-ангелов, обеспечивающих финансирование стартапам в ОАЭ.

Dubai Angel Investors специализируется на стартапах, работающих в сфере технологий, электронной коммерции, финтеха и инновационных услуг. Инвесторы этого объединения активно ищут проекты с высокой масштабируемостью и потенциалом выхода на международные рынки, предоставляя не только финансовую поддержку, но и консультации по стратегии развития, маркетингу и управлению командой.

Angel Investors Abu Dhabi ориентирован на развитие инновационной экономики эмирата Абу-Даби, привлекая стартапы в областях устойчивой энергетики, искусственного интеллекта, медицины и высоких технологий. Сеть помогает предпринимателям подготовиться к последующим раундам финансирования, включая привлечение венчурного капитала, а также способствует налаживанию связей с крупными корпоративными партнёрами.

Sharjah Entrepreneurship Center представляет собой платформу для стартапов в Шардже, объединяющую бизнес-ангелов, акселераторы и менторов. Она поддерживает молодых предпринимателей через программы акселерации, образовательные мероприятия и интенсивные тренинги, помогая им развивать навыки управления бизнесом и привлекать инвестиции. Sheraa также активно содействует международной экспансии стартапов и интеграции их в региональную экономику.

В целом, финансовая помощь для малого бизнеса в ОАЭ от ангельских инвесторов ОАЭ чаще всего оказывается проектам в следующих секторах:

• Технологии и IT — стартапы в сфере искусственного интеллекта, блокчейна, FinTech и MedTech.
• Электронная коммерция и логистика.
• Возобновляемая энергетика и устойчивое развитие.
• Недвижимость и PropTech — технологии для управления недвижимостью и улучшения клиентского опыта.
• Туризм — бизнес, предлагающий инновационные сервисы для международных туристов.

Краудфандинговые платформы

Краудфандинг позволяет стартапам привлекать средства от множества мелких инвесторов через онлайн-платформы. Финансирование бизнеса в ОАЭ может быть получено через такие краудфандинговые платформы, как:

• Eureeca — платформа для венчурного долевого финансирования.
• Beehive — платформа для P2P-кредитования, позволяющая малым и средним предприятиям получать финансирование от инвесторов.
• YallaGive — платформа для сбора средств на социальные и коммерческие проекты.
• DubaiNEXT — цифровая платформа краудфандинга, запущенная правительством Дубая для поддержки МСП. Она предлагает как долговое, так и долевое финансирование, способствуя развитию предпринимательства в регионе.
• Funding Souq — платформа, специализирующаяся на долговом краудфандинге, предлагающая инвесторам возможность финансировать малый бизнес в ОАЭ. Она регулируется Дубайским финансовым центром (DFSA) и предоставляет различные инвестиционные возможности.

Эти платформы предлагают альтернативу традиционным источникам финансирования, позволяя стартапам привлекать средства без необходимости обращения в банки.

Свяжитесь с нами

Поддержка и финансирование малого и среднего бизнеса в ОАЭ в технологических парках

В последние годы Абу-Даби активно позиционирует себя как один из ведущих центров технологических инноваций на Ближнем Востоке. Одной из ключевых инициатив, способствующих этому процессу, стал Hub71 — инновационный бизнес-инкубатор, созданный правительством эмирата с целью поддержки технологических стартапов и стимулирования венчурного капитала. Hub71 не просто предоставляет офисные помещения или консультации — это стратегическая платформа, объединяющая стартапы, инвесторов и ведущие корпорации для создания благоприятной системы, где инновационные идеи превращаются в масштабируемые бизнес-модели.

Главная миссия Hub71 заключается в привлечении ведущих венчурных фондов и инвесторов, что позволяет значительно расширить пул капитала, доступного для стартапов на различных стадиях развития. Платформа активно сотрудничает с крупными игроками делового и финансового сектора, такими как Abu Dhabi Global Market (ADGM), Mubadala Investment Company и рядом других стратегических партнеров. Такое взаимодействие обеспечивает стартапам не только финансовую поддержку, но и доступ к экспертным знаниям, масштабным сетям контактов и деловым связям, необходимым для выхода на глобальный рынок.

Однако участие в этих программах требует от стартапов соответствия определенным критериям. Компании должны демонстрировать высокий потенциал роста, ориентироваться на масштабируемую базу пользователей, предлагать инновационные и трансформационные технологии, а также иметь подтвержденное венчурное финансирование за последние три года. Помимо этого, для успешного участия в программе финансирования стартапов в ОАЭ соискатель должен обеспечить значимое присутствие на платформе Hub71, что подразумевает взаимодействие с менторами и другими участниками, а также интеграцию в локальное и глобальное сообщество технологических новаторов.

Инициатива Hub71 является частью масштабного фонда Ghadan 21, созданного Его Высочеством шейхом Мохаммедом бен Заидом Аль Нахайяном, президентом ОАЭ. Фонд Ghadan 21 предполагает стимулирование экономики страны через инвестиции в инновационные проекты и технологические инициативы на сумму 50 миллиардов AED.

Участники Area 2071, находящегося под управлением Dubai Future Foundation, имеют доступ к сообществу деловых партнеров и инвесторов. Area 2071 предлагает стартапам и предпринимателям субсидируемые лицензионные сборы. Стоимость коммерческой лицензии — 1000 дирхамов ОАЭ в год, что позволяет вести три вида деятельности в одном сегменте.

Зарегистрированные владельцы бизнеса получат трехлетнюю лицензию на ведение бизнеса на территории Area 2071 и Управлении развития Дубая (DDA), ранее известном как Управление креативных кластеров Дубая (DCCA). Для регистрации в Area 2071 компаниям необходимо получить предварительное одобрение, подав заявку по Программе фонда будущего Дубая.

Также Area 2071 инкубирует предпринимателей, владеющих действующим бизнесом с минимальным капиталом 500 000 дирхамов ОАЭ в сфере, одобренной Министерством экономики. Такие предприниматели имеют возможность получить пятилетнюю визу с правом на получение постоянного вида на жительство при соблюдении тех же первоначальных условий, что и инвестор.

Как получить гранты для малого бизнеса в ОАЭ

Чтобы получить финансирование для малого бизнеса в Арабских Эмиратах, в первую очередь, проект должен быть соразмерен миссии программы, будь то поддержка инноваций, развитие устойчивых технологий, социальное предпринимательство или научные исследования. Ключевым аспектом является уникальность и новаторский характер: проект должен предлагать оригинальные решения существующих проблем или улучшать уже применяемые подходы. Грантодатели оценивают не только идею, но и ее потенциальное воздействие на общество, экономику или отрасль.

Экономическая эффективность также является значимым критерием. Бюджет должен быть прозрачным, обоснованным и демонстрировать рациональное использование ресурсов. При этом грантодатели обращают внимание на квалификацию команды, ее опыт и профессионализм, поскольку именно компетентные специалисты обеспечивают успешную реализацию инициативы. Не менее важной является устойчивость проекта. Малый бизнес в ОАЭ должен обладать потенциалом для продолжения деятельности после завершения финансирования, что свидетельствует о долгосрочной ценности и жизнеспособности инициативы.

Процесс подготовки к подаче заявки начинается с изучения доступных государственных грантовых программ, схем банковского и частного финансирования и определения тех, которые максимально соответствуют профилю бизнеса. Далее формируется проектное предложение, где важно изложить цели, обозначить план действий и методы реализации, подчеркнув инновационный потенциал компании. Параллельно составляется подробный бюджет, где объясняется распределение средств и обоснование расходов.

Отбор и оценка заявок, поданных на получения финансирования малых бизнесов в ОАЭ, осуществляется поэтапно. На первом этапе проводится предварительный отбор, где проверяется полнота документов и соответствие проекта основным условиям программы. Заявки, не соответствующие критериям или неполные, отсекаются на этом этапе. Следующий этап — оценка соответствия — подразумевает более глубокий анализ бизнеса. Эксперты проверяют, насколько проект отвечает стратегическим целям грантовой программы, его социальное и экономическое воздействие, а также степень инновационности.

Детальная оценка включает проверку плана реализации проекта, обоснованности бюджета и квалификации команды, а также способность проекта оказывать устойчивое долгосрочное влияние. В ряде случаев проводится интервью с кандидатами, что позволяет грантодателям уточнить детали проекта, обсудить риски и оценить готовность команды к их преодолению. Финальный этап предполагает принятие решения о предоставлении гранта / финансирования малому бизнесу в ОАЭ на основании собранной информации и всех оценок.

Заключение

Сегодня малый бизнес в ОАЭ — это не только часть экономики, но и стратегический ресурс, укрепляющий позиции страны как глобального центра предпринимательства и инноваций. Развитие малого и среднего предпринимательства позволяет стране диверсифицировать доходы, усиливать инновационный потенциал и привлекать международные инвестиции. Финансирование стартапов и малого бизнеса в ОАЭ стало не просто инструментом поддержки, а основой для долгосрочного экономического роста.

Финансовая поддержка малого бизнеса в ОАЭ играет решающую роль в продвижении инноваций. Эти ресурсы помогают развивать перспективные проекты, стимулируют социально ответственный бизнес. Узнать более подробно, как грантовое финансирование малого бизнеса в ОАЭ может помочь в достижении ваших целей, вы можете, связавшись со специалистами нашей компании.