BCL Bank (Лаос)

Відкриття рахунку в BCL Bank (Лаос) — ефективне рішення для компаній, які прагнуть вийти на ринок Азії або розширити свою присутність у регіоні, щоб оптимізувати управління грошовими потоками та зміцнити позиції в цій юрисдикції. Відповідно до принципів клієнтоорієнтованості, цей банк практикує диференційований підхід до обслуговування за категоріями клієнтів, зокрема щодо фізичних осіб, зареєстрованих як приватні підприємці, та юридичних осіб, які належать до категорії великих корпорацій. Відкриття корпоративного рахунку в BCL Bank (Лаос) забезпечує клієнтам конкурентні переваги при здійсненні валютних угод, фінансування для реалізації зовнішньоекономічних проєктів.

Banque Pour Le Commerce Exterieur Lao Public, заснований у 1975 році, – один із найбільших державних комерційних банків у Лаоській Республіці. Банк має у своєму розпорядженні широку мережу філій і сервісних підрозділів, що охоплюють всю територію країни, займає провідні позиції в галузі впровадження інноваційних технологічних систем.

Відкрити рахунок у BCEL у Лаосі можна на локальних та іноземних фізичних і юридичних осіб. Банк пропонує широкий асортимент послуг, зокрема надання депозитів, кредитування, відкриття та обслуговування акредитивів, видачу гарантійних листів, проведення розрахунково-касових операцій, здійснення валютно-обмінних операцій, емісію та обслуговування дебетових і кредитних карток, послуги мобільного та інтернет-банкінгу тощо. Мережа BCEL характеризується наявністю 20 філій, 95 пунктів обслуговування, 10 пунктів обміну валюти та понад 100 банків-кореспондентів у всьому світі, що свідчить про його значну роль на фінансовому ринку.

Відкриття рахунку в BCEL у Лаосі для корпоративних клієнтів

Відкриття корпоративного рахунку в Лаосі – першочергове завдання для будь-якої компанії, яка планує закріпитись на локальному ринку. BCL Bank (Лаос), маючи конкурентну перевагу в регіоні, пропонує широкий спектр фінансових послуг і продуктів, зокрема структуровані фінансові рішення, розроблені з урахуванням індивідуальних потреб суб'єктів підприємницької діяльності. BCL Bank пропонує кілька видів рахунків, зокрема поточні й ощадні рахунки для фізичних і юридичних осіб, а також спеціалізовані рахунки для міжнародних клієнтів.

Відкриття поточного рахунку в BCL Bank (Лаос) – це фінансовий інструмент, який призначений для управління та оптимізації ліквідності вкладників, забезпечуючи можливість безпечного здійснення платежів за товари та послуги за допомогою чеків, що є альтернативою використанню готівкових коштів. Цей вид рахунку підходить для суб'єктів, які ведуть активну торговельну діяльність або підприємницьку діяльність, що характеризується постійним грошовим потоком. Відкриття поточного рахунку в банку Лаосу BCEL можливе у валютах: лаоський кіп (LAK), тайський бат (THB) та долар США (USD).

Мінімальний розмір початкового депозиту та залишку на банківському рахунку повинен відповідати встановленому граничному значенню, еквівалентному 500 000 LAK/50 USD/2 000 THB/100 CNY. За відкриття поточного рахунку в лаоському банку BCEL стягується комісія в розмірі 10 000 LAK/2 USD/50 THB/10 CNY за кожен рахунок і за кожне звернення. Вартість оформлення стандартної чекової книжки складає 50 000 LAK/7 USD/220 THB/50 CNY. Послуга прискореного випуску чекової книжки (з отриманням у день звернення) надається за додаткову плату в розмірі 20 000 LAK/3 USD/90 THB/20 CNY за кожну книжку. Обслуговування рахунку супроводжується щомісячним утриманням комісії в розмірі 3500 LAK / 0,5 USD / 16 THB / 5 CNY за кожен рахунок. Для здійснення кожної платіжної операції потрібне використання чеків, при цьому їхній термін дії обмежений 180 днями з моменту замовлення.

Ощадний рахунок BCL Bank (Лаос) оптимальний для клієнтів, зацікавлених у довгостроковому накопиченні коштів для досягнення короткострокових фінансових цілей. Цей вид рахунку забезпечує вкладнику зручність та ефективність у процесі накопичення капіталу задоволення майбутніх потреб. Розміщені на рахунку кошти зберігаються під процентну ставку, величина якої прямо пропорційна обсягу вкладів. Валюти для відкриття рахунку на компанію BCL Bank (Лаос) – LAK, THB, USD.

Цей рахунок призначений для зручного поповнення та ефективного управління грошовими засобами, при цьому вкладнику надаються такі переваги:

• Нарахування процентного доходу, що виплачується банком чотири рази на рік, відповідно до чинної процентної ставки, що встановлюється фінансовою установою на відповідний розрахунковий період.
• Можливість без обмежень здійснювати поповнення, зняття, переказ та конвертацію коштів у будь-якому відділенні BCEL на території держави.
• Оформлення доступу до додаткових продуктів, серед них картка ATM, дебетова карта Visa, картка JCB, а також карта Co-Brand, що забезпечує використання ощадного рахунку BCEL (Лаос) за допомогою банкоматів, терміналів EDC, мобільного застосунку BCEL One.
• Цілодобовий доступ до коштів через мережу банкоматів і спеціалізованих терміналів.
• Повноцінний контроль за рухом коштів і станом рахунку через системи дистанційного банківського обслуговування, зокрема через інтернет-банкінг, SMS-банкінг, платформу BCELOne, Smart Book та інші цифрові послуги, передбачені банком.

Щоб відкрити банківський рахунок у BCL Bank (Лаос), потрібне внесення мінімального початкового депозиту та подальше підтримання встановленого залишку в розмірі 50 000 LAK/500 THB/10 USD. За надання послуги з відкриття рахунку стягується одноразовий комісійний збір у розмірі 10 000 LAK/2 USD/50 THB за кожен рахунок.

Міжнародні клієнти можуть одержати депозитні послуги. Депозитний рахунок, укладений на визначений термін, — інвестиційний інструмент із низьким рівнем ризику, який гарантує отримання доходу як фіксованого відсоткового нарахування, розмір якого зумовлений періодом розміщення коштів, обраним клієнтом. Цей продукт сприяє оптимізації фінансового планування на довгострокову перспективу. Відкрити депозитний рахунок у BCL Bank (Лаос) віддають перевагу клієнти, які мають вільні кошти, не призначені для використання в поточний момент.

Доступні такі варіанти депозитних продуктів:

• Депозитний рахунок у BCL Bank (Лаос) зі строком розміщення 6 місяців під процентну ставку 10.05% річних.
• Депозитний рахунок із терміном розміщення 3 місяці під процентну ставку 9.52% річних.

Мінімальна сума для відкриття депозитного рахунку в BCL Bank (Лаос) складає 10 мільйонів кіп. Максимальна сума депозиту не обмежена. Строк погашення депозитного рахунку збігається з датою повного повернення основної суми депозиту та нарахованих процентів. Дострокове закриття депозитного рахунку до терміну погашення не передбачено. Поповнення депозитного рахунку можливе у будь-якому відділенні BCEL, розташованому на території країни. Також є онлайн-поповнення депозитного рахунку через платформу BCEL One.

Банк, керуючись принципами соціальної відповідальності та прагнучи до створення сприятливих умов для розвитку МСП, розробив спеціальні програми кредитування: овердрафтний чи відновлюваний кредити, звичайний кредит бізнесу тощо. Відкрити рахунок для малого бізнесу в BCL Bank (Лаос) та запитувати кредит можуть малий та середній бізнес для ініціювання підприємницької діяльності, розширення бізнесу як оборотний капітал. З-поміж іншого, надається кредитна лінія з фіксованою процентною ставкою в розмірі 3% річних.

Пропозиція відкрити корпоративний банківський рахунок у BCEL (Лаос) та отримати кредит адресовано підприємствам, які підпадають під категорію малого, середнього та роздрібного бізнесу, що ведуть свою діяльність у таких секторах:

• Підприємства, зайняті у виробництві різноманітної продукції, зокрема промислове виробництво, виробництво споживчих товарів, сільськогосподарське виробництво тощо.
• Комерційні організації, які спеціалізуються на закупівлі сільськогосподарської продукції з метою подальшого постачання цієї продукції та експортних операцій.
• Підприємства, які пропонують туристичні послуги, діяльність яких пов'язана з обслуговуванням туристів та організацією туристичних поїздок.

Умови відкриття рахунку в BCL Bank (Лаос) та отримання кредитного ліміту включають надання до банку чинного Свідоцтва про реєстрацію юридичної особи, копії ліцензії на ведення бізнесу, бізнес- та проєктної документації, що відображає стратегію та передбачувані результати діяльності, фінансової документації, що відповідає нормативним вимогам і засвідчену компетентним органом, додаткових документів, що підтверджують законність і фінансову спроможність підприємства.

Кредитний ліміт:

• Мікропідприємства до 2,5 мільярдів кіп.
• Малі підприємства до 4 мільярдів кіп.
• Середні підприємства до 5 мільярдів кіп.

Комісія за схвалення кредиту становить 1% від загальної суми кредиту. Комісія за оцінку застави становить 0.2% від загальної суми кредиту, але не більше 5 мільйонів кіп. Термін кредитування – не більше 10 років. Погашення кредиту відбувається з урахуванням грошового потоку підприємства відповідно до індивідуально структурованого графіка погашення. Особи, які претендують відкрити рахунок для бізнесу в BCL Bank у Лаосі, можуть розраховувати на коротко-, середньо- та довгострокове кредитування.

Також можна відкрити персональний рахунок у BCL Bank (Лаос), щоб отримати іпотечний кредит. Сума іпотечного кредиту BCEL складає до 70% вартості проєкту. Цей кредит видається на придбання землі, будівництво та ремонт будинку. Максимальна тривалість кредитного зобов'язання – 10 років. Нарахування процентних платежів здійснюється на основі величини непогашеної заборгованості. Заявники повинні бути в офіційних трудових правовідносинах і мати громадянство Лаоської Республіки.

Одержувачі кредиту не повинні мати зафіксованих випадків непогашених заборгованостей перед іншими фінансовими установами. Процентна ставка в національній валюті (лаоський кіп) варіюється в межах від 7.00% до 7.25% річних. Стягується одноразова комісія за розгляд кредитної заявки на суму 0.4% від суми кредиту. Оцінка заставного забезпечення здійснюється безоплатно. Погашення заборгованості відбувається у вигляді фіксованих щомісячних виплат чи порядку, співвідносному з фактичними надходженнями позичальника.

Виникли питання?

Зв’яжіться з нашими спеціалістами

відправити заявку

Банківський рахунок для нерезидентів у BCL Bank у Лаосі: депозитні та кредитні картки

Іноземні претенденти можуть оформити рахунок у BCL Bank (Лаос) та корпоративну кредитку Visa. Карта оснащена стандартною чіповою технологією EMV та підтримує функції безконтактної оплати, що забезпечує надійні заходи для захисту під час транзакцій. Ліміт картки може досягати 50 000 доларів США та більше. Здійснюється захист онлайн-платежів за допомогою 3D Secure. Користувачі картки отримують привілейований доступ до залів очікування та можуть скористатися додатковими пільгами за умовами спеціальних пропозицій.

Можна відкрити персональний банківський рахунок у BCL Bank (Лаос) та оформити кредитку BCEL Visa Platinum — персоніфіковану платіжну картку для операцій зі зняття готівки, оплати товарів та послуг, як на території країни-емітента, так і за її межами, в межах міжнародної платіжної системи VISA. Власнику картки встановлюється кредитний ліміт, розмір якого визначається банком-емітентом. При повному погашенні заборгованості за кредитною карткою протягом пільгового періоду, що становить до 45 календарних днів з моменту проведення операції, відсотки на використані кошти не нараховуються. Зазначений пільговий період може змінюватись залежно від дати транзакції.

Утримувач картки має право здійснювати часткове погашення заборгованості за кредитною карткою, однак сума такого платежу не може бути меншою за 10% від загальної суми заборгованості, зазначеної у виписці за кредитною карткою, і не може становити менше ніж 20 доларів США. Кредитний ліміт за карткою BCEL Visa Platinum ≤ 100 000 доларів. Збори за користування карткою проілюстровані нижче.

Дебетова картка VISA Platinum — міжнародна електронна платіжна картка, яка використовується для отримання готівки або оплати товарів і послуг залежно від конкретних умов, встановлених емітентом картки. На відміну від кредитки, дебетова карта дає можливість негайного проведення платежу безпосередньо з депозитного рахунку клієнта, при цьому максимальна сума транзакцій, доступна для проведення протягом одного дня, становить 5000 доларів США. Для отримання дебетової картки Visa Platinum заявники повинні мати щонайменше один депозитний рахунок у BCL Bank, Лаос. Збори за користування карткою проілюстровані нижче.

Віртуальна передплачена картка BCEL Mastercard з функцією поповнення балансу. Заявники мають право подати заявку на картку через онлайн-платформу. Річна плата за обслуговування не стягується. Максимальна сума поповнення на одну картку за добу варіюється від 10 до 5000 доларів США.

Кредитні картки BCEL Co-Brand є картами UnionPay, що випускаються в партнерстві між BCEL, Lao Airlines і UnionPay. Зараз є три види карткових продуктів, зокрема BCEL Co-Brand Platinum, BCEL Co-Brand Gold Sky (у двох варіантах: застрахована та незастрахована), BCEL Co-Brand Silver Cloud. Кредитні ліміти, встановлені для цих продуктів, такі:

• для BCEL Co-Brand Platinum – від 30 001 доларів США та вище;
• для BCEL Co-Brand Gold Sky – від 10 001 до 30 000 доларів США;
• для BCEL Co-Brand Silver Cloud – від 300 до 10 000 доларів США.

З іншими варіантами використання депозитних і кредитних карток ви можете ознайомитися за посиланням. Відкриття рахунку в BCL Bank (Лаос) для нерезидентів дає право скористатися послугами з переказу коштів з Південної Кореї до Лаосу. Переказ може бути здійснений за допомогою мобільного застосунку BCEL One, що функціонує цілодобово. Для виконання переказу необхідно дотриматися таких умов:

• Наявність рахунку в системі BCEL, а також облікового запису в застосунку BCEL One та банківського рахунку в Південній Кореї.
• Максимальна сума переказу, що не перевищує 5000 доларів США за одну транзакцію, із встановленим річним лімітом у 50 000 доларів США.
• Кошти зараховуються миттєво, як у кіпах, і у доларах США.
• Комісія за обробку переказу складає 5000 корейських вон (KRW), що еквівалентно приблизно 4 доларам США за кожну транзакцію, незалежно від її суми.

Можливе здійснення та отримання міжнародних переказів через SWIFT у багатьох валютах, серед них USD, THB, AUD, EUR, SGD, HKD, AUD та ін. Особа, яка має банківський рахунок у BCEL (Лаос), може отримувати грошовий переказ із банків Китаю через систему Border Trade E-bank, яка розроблена для переказу RMB. Клієнти можуть скористатися послугою в будь-яких філіях чи сервісних підрозділах BCEL по всій країні.

MoneyGram – це міжнародна система експрес-переказів коштів між фізичними особами, що забезпечує можливість відправлення та отримання грошових засобів із дотриманням вимог зручності, оперативності та безпеки. Отримання коштів можливе без сплати комісії. Для іноземних громадян потрібна наявність чинного паспорта з візою, за винятком громадян держав-членів АСЕАН та інших країн, звільнених від вимоги візової реєстрації згідно з відповідними угодами.

Переказ коштів (для постійних клієнтів) здійснюється на таких тарифних умовах:

• Плата 15 000 LAK/60 THB/2 USD.
• Якщо сума грошового переказу готівкою перевищує 20 000 000 LAK, комісія збільшується на 0.05% від загальної суми переказу.
• Мінімальна сума комісії складає 15 000 LAK/2 USD/60 THB за одну транзакцію.
• Максимальний ліміт комісії складає 200 000 LAK/25 USD/700 THB за одну транзакцію.

Реєстрація рахунку в BCL Bank (Лаос): послуги із забезпечення фінансової ліквідності для міжнародних торговельних операцій

Здобувачі, які мають намір відкрити рахунок для бізнесу в BCL Bank у Лаосі, мають право претендувати на отримання комплексу фінансових послуг, пов'язаних із торговим фінансуванням, відповідно до умов, встановлених чинним законодавством і нормативними актами банку. До цих послуг належать імпортно-експортні послуги, гарантійний лист, а також можна звернутися до служби торгівлі золотом.

Як відкрити рахунок у BCL Bank (Лаос) та скористатися послугами електронного банкінгу?

Іноземцю відкрити банківський рахунок у BCL Bank (Лаос) можна як за особистого відвідування офісу банку, так і через електронну платформу. Система BCEL OnePay дозволяє здійснення розрахунків за товари та послуги за допомогою сканування QR-коду PromptPay, який визнається та приймається широким колом роздрібних торговців на всій території країни. Платежі здійснюються відповідно до умов, що діють у момент транзакції та встановлених BCEL. Розрахунки через QR-код PromptPay доступні через банки-учасники, зокрема Bangkok Bank, Bank of Ayudhya, Kasikorn Bank та Krungthai Bank.

BCEL i-Bank є послугою електронного банкінгу, що дозволяє клієнтам дистанційно керувати своїми банківськими рахунками та фінансовими коштами в режимі реального часу 24/7. Для отримання доступу до цієї послуги необхідно відкрити ощадний і поточний рахунок у банку BCEL. FastTrack є послугою, що дозволяє клієнтам ініціювати запит на зняття готівки за допомогою онлайн-застосунку BCEL One. Послуга доступна через вказану програму, яка може бути завантажена з платформ App Store, Google Play Store та App Gallery.

Продукт WeChat Pay призначений для компаній, які приймають платежі за товари та послуги від клієнтів, що знаходяться в Китаї або країнах, які підтримують цей платіжний застосунок. За кожну транзакцію стягується комісія в розмірі 2,5%. Продукт Alipay аналогічно дозволяє компаніям приймати платежі за товари та послуги від клієнтів у Китаї чи країнах, де доступний цей застосунок для платежів. Комісія за проведення транзакції також становить 2,5%. Обидва продукти підходять для організацій, що пропонують товари та послуги китайським споживачам.

Відкрити рахунок у BCEL у Лаосі онлайн доцільно для комерційних організацій, які прагнуть реалізовувати свої товари або послуги через інтернет-платформу з цілодобовим доступом; підприємців, зацікавлених у розширенні своєї діяльності на міжнародні ринки; компаній, які хочуть організувати безпечний процес прийому платежів з карток через свій вебресурс; організацій, що мають вебсайт і мають намір активувати функціональність онлайн-бізнесу. BCL Bank – це перший банк у Лаосі, який отримав офіційну ліцензію на надання рішень для онлайн-платежів.

Пропонується широкий вибір рішень в галузі онлайн-платіжних послуг, зокрема:

• Прийняття платежів через термінали BCEL ATM з підтримкою карток UnionPay, Visa, MasterCard, JCB, American Express та China UnionPay International.
• Можливість оплати за допомогою китайських QR-кодів, як-от Alipay, WeChatPay та UnionPay QR.
• Підтримка електронної комерції через платформу Onepay.
• Гарантує безпеку платежів із застосуванням глобальних стандартів захисту, зокрема системи 3D Secure, MasterCard SecureCode, Verified by Visa J/Secure та Amex SafeKey.
• Підтримка мультивалютних розрахунків.

BCEL надає два варіанти платежів: через банківську картку та з використанням QR-коду. Комісійні збори за транзакції з карткою починаються від 3% (залежить від типу картки). У разі використання електронних платежів за допомогою QR-коду комісійні збори встановлюються у розмірі від 1.5% від суми платежу. Розмір цього збору може залежати від бренду QR-коду та умов, які надає конкретний постачальник послуг електронних платежів. Щомісячна плата за обслуговування дорівнює 45 доларів США.

Процедура відкриття рахунку в BCL Bank

BCL Bank у своїй діяльності дотримується вимог усіх застосовних нормативно-правових актів, зокрема і законодавства про банківську діяльність, захист персональних даних і боротьбу з шахрайством і фінансовими злочинами тощо. Банк також забезпечує дотримання внутрішніх регламентів, орієнтованих на гарантування безпеки та конфіденційності операцій клієнтів. Нижче наведено процес відкриття рахунку в BCL Bank (Лаос).

На початковому етапі відкриття банківського рахунку в BCL Bank клієнт повинен визначитися з видом рахунку: поточний, депозитний чи ощадний. Невід'ємною частиною процесу є підготовка повного пакета документації. Для відкриття рахунку в лаоському банку BCL Bank корпоративний клієнт зобов'язаний пройти процедуру комплексної ідентифікації, що передбачає надання повного переліку статутних документів, проведення юридичної чистоти щодо бенефіціарних власників. Юридична особа зобов'язана надати докладні відомості про види та масштаби своєї економічної діяльності.

Форма-заявка на відкриття рахунку для компанії в BCL Bank.

Щоб оформити банківський рахунок у BCL Bank (Лаос) для бізнесу, потрібно надати правильно оформлені корпоративні документи й інші документи, передбачені внутрішніми банківськими процедурами. Відкриття рахунку в BCL Bank (Лаос) для нерезидентів вимагає дотримання посилених заходів ідентифікації, зокрема документального підтвердження законного перебування на території країни, цілей реєстрації рахунку та джерел надходження коштів.

Подання повного пакета документації, оформленої відповідно до вимог чинного законодавства, відбувається шляхом особистого відвідування відділення банку або через дистанційні системи банківського обслуговування, зокрема мобільний та інтернет-банкінг. Банк, своєю чергою, проводить верифікацію наданих документів на їхню відповідність нормам чинного законодавства, внутрішнім банківським регламентам і процедурам.

За результатами due diligence, клієнт повідомляється офіційним листом про позитивне рішення щодо його заяви на відкриття рахунку. Цей документ містить банківські реквізити та повний перелік банківських послуг, доступних клієнту, зокрема можливість дистанційного керування рахунком за допомогою сучасних цифрових технологій. Юридичним особам, які відкривають корпоративні рахунки в BCL Bank, надається можливість скористатися додатковими продуктами та сервісами, як-от інтеграція з системами бухгалтерського обліку та випуск корпоративних платіжних карток.

Висновок

Рахунок у банку Лаосу BCEL пропонує підприємцям базові розрахункові рахунки, спеціалізовані депозитні рахунки, кредитні лінії, які відповідають потребам суб'єктів господарювання різного профілю діяльності. Відкриття рахунку в BCEL, як для фізичних, так і для юридичних осіб, пов'язане з цілою низкою юридичних нюансів, які потребують спеціальних знань і досвіду. Для оптимізації процедури рекомендується звернутися за допомогою до професійних експертів.

Наша команда висококваліфікованих експертів має знання правових аспектів і формальностей, що регулюють реєстрацію та адміністрування рахунків у банківських установах Лаосу. Ми готові надати вичерпну консультацію щодо всіх юридичних нюансів, супровід у процесі відкриття рахунку в BCL Bank (Лаос).