Як відкрити особистий рахунок?

Відкриття особистого рахунка в юридично стабільній країні в умовах глобалізованої економіки та численних міжнародних фінансових потоків стає не лише питанням зручності, а й необхідністю для забезпечення прозорості фінансових операцій і захисту власних активів. Відкриття особистого рахунка – це важливий процес, що передбачає дотримання низки вимог, які регулюють фінансову діяльність у відповідній юрисдикції.

Цей процес – не просто укладання угоди з банком, а комплексна правова процедура, що охоплює питання ідентифікації клієнта, виконання зобов'язань щодо дотримання норм фінансового законодавства, яке регулює діяльність банківських установ. Процедура відкриття особистого рахунка вимагає від клієнта не лише надання особистих даних, а й узгодження з банком умов використання різних фінансових продуктів і послуг. Важливим аспектом цього процесу є уточнення умов надання доступу до специфічних банківських інструментів, зокрема дебетових і кредитних карток, можливості здійснення міжнародних переказів, відкриття додаткових рахунків. Це вимагає від клієнта обов'язкового узгодження всіх положень і встановлених лімітів, а також надання всіх необхідних документів, що підтверджують його фінансову спроможність та юридичний статус.

Відкриття особистого рахунка нерезидентом у закордонному банку надає значні правові та фінансові переваги, зокрема можливість диверсифікації ризиків, зміцнення портфеля активів та поліпшення умов для здійснення транскордонних розрахунків. У статті роз'яснюється процес відкриття особистого рахунка для нерезидента, описано країни, що мають найбільший попит серед приватних заявників.

Відкриття рахунків для нерезидентів: вибір типу рахунку

У сучасній банківській практиці вирізняють кілька категорій рахунків, доступних фізичним особам: поточний, накопичувальний і депозитний. Кожен із цих типів має унікальні характеристики та юридичні особливості, які необхідно враховувати під час їх відкриття, управління та використання.

Відкриття поточного рахунку фізичної особи

Поточний або розрахунковий рахунок є одним із найпоширеніших видів рахунків, які відкривають фізичні особи. Він призначений для регулярних розрахунків і операцій, як-от: отримання та перерахування заробітної плати, оплата товарів і послуг, здійснення інших фінансових операцій, пов'язаних із повсякденною діяльністю власника рахунку.

У юридичному контексті розрахунковий рахунок має високий ступінь універсальності, надаючи його власнику можливість не лише здійснювати грошові перекази, а й реалізовувати різноманітні операції з управління коштами відповідно до встановлених банківських угод. Він використовується для здійснення фінансових операцій, які включають, зокрема, оплату комунальних послуг, погашення кредитних зобов'язань, перерахування коштів на рахунки третіх осіб.

Відкриття ощадного рахунку для фізичної особи

Накопичувальний рахунок відрізняється від поточного тим, що призначений для зберігання коштів з метою їх накопичення. Це дає його власнику можливість отримати певний дохід від накопичених коштів (у вигляді відсотків чи інших винагород). Цей вид рахунку, як правило, не передбачає можливості здійснення регулярних операцій та операцій із чеками або дебетовими картками, що обмежує його функціональність для щоденних потреб.

Відкриття депозитного рахунку для фізичної особи

Депозитний рахунок — це спеціалізований банківський продукт, призначений для довгострокових капіталовкладень з метою отримання процентного доходу. Депозитні рахунки пропонують вищі процентні ставки порівняно з накопичувальними рахунками, але передбачають обмеження на зняття коштів до закінчення терміну дії вкладу.

Відкриття депозитного рахунку передбачає укладення договору про вклад, який регулює умови зберігання коштів, процентні ставки, строк дії вкладу та умови його повернення. Договір є основою для всіх подальших дій, пов'язаних із цим типом рахунку. Відповідно до договору, вкладник має право на отримання заздалегідь встановленого відсотка за вкладом, який може залежати від терміну розміщення коштів, суми вкладу та інших факторів. З юридичного погляду, банк зобов'язується виплачувати відсоток в обмежені терміни, що закріплено в договорі.

Після закінчення встановленого терміну дії вкладу, вкладник має право на повернення внесених грошових коштів з урахуванням нарахованих відсотків. У разі дострокового розірвання договору вкладу та зняття коштів до закінчення обумовленого строку, банк має право застосувати штрафні санкції або скоригувати процентну ставку в бік її зменшення. У більшості країн депозити, розміщені в банках, застраховані державними або приватними агентствами. У разі дострокового розірвання договору вкладу або порушення його умов клієнт може зіткнутися з юридичними ризиками, зокрема втратою відсотків або частини коштів.

Кожен тип особистого банківського рахунку (поточний, накопичувальний та депозитний) має свої особливості, що визначають його функціональність та умови використання. Важливо враховувати не лише практичний бік вибору рахунку, а і його юридичні аспекти. За умови правильного підходу до вибору та використання банківських продуктів можна мінімізувати юридичні ризики та використовувати рахунки з максимальною вигодою.

• Відкриття рахунку фізичної особи зумовлює виникнення двосторонніх зобов'язань між клієнтом і банком, а саме: право клієнта на здійснення транзакційної діяльності шляхом використання рахунку та зобов'язання банку сприяти реалізації прав на використання рахунку згідно з контрактними умовами.
• У процесі відкриття рахунку укладається договір між клієнтом і банком, що регулює умови використання рахунку, зокрема комісії, порядок нарахування відсотків (за наявності), а також умови припинення обслуговування.
• У разі порушення умов договору (наприклад, несвоєчасне погашення кредитної заборгованості або невідповідність використання коштів на рахунку), банк має право застосувати санкції, передбачені угодою, включно з нарахуванням штрафів, блокуванням рахунку чи іншими заходами.

Далі в тексті розглянемо, як іноземцю започаткувати рахунок, що варто взяти до уваги приватним клієнтам під час вибору країни та банківської установи заради реєстрації рахунку, проаналізуємо топ країни для відкриття особистого рахунка.

Як іноземцю започаткувати особистий рахунок у банку?

Започаткування особистого банківського рахунку в іноземному банку переважно можливе лише для осіб, які досягли повноліття, що, згідно із законодавством більшості юрисдикцій, означає досягнення 18-річного віку, за умови наявності дійсного паспорта. Однак, банківським регулюванням окремих юрисдикцій та, відповідно, внутрішніми регламентами деяких банків, що функціонують у цих юрисдикціях, встановлено додаткові вікові обмеження, які варіюються в межах від 16 років. У таких випадках банки можуть передбачати особливі умови для надання послуг неповнолітнім клієнтам, включаючи, але не обмежуючись, обґрунтуванням економічної спроможності шляхом надання додаткових доказів стабільності фінансових надходжень або надання поруки з боку законних представників.

Щоб відкрити особистий рахунок в іноземному банку, необхідно дотримуватись низки вимог, які регулюються як міжнародними нормами, так і місцевим законодавством країни, в якій відкривається рахунок. Кожен банк діє відповідно до законодавчих приписів конкретної держави, регулюючись при цьому рядом міжнародних угод, зокрема передбаченими угодами щодо AML/CFT, до того ж правовими актами з податкового регулювання, наприклад, Законом США про податкові вимоги до іноземних рахунків FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) і Стандартом щодо автоматичного обміну інформацією про фінансові рахунки для податкових цілей CRS (Common Reporting Standard).

Процес відкриття особистого рахунка іноземцем залежить від багатьох факторів, включно з юрисдикцією, де розташований банк, типом рахунку та внутрішньою політикою самої фінансової установи. Першим етапом є вибір банку, який обслуговуватиме клієнта. Іноземці можуть відкрити особистий рахунок у міжнародних банках, що працюють по всьому світу, а також у місцевих установах, які спеціалізуються на обслуговуванні іноземних громадян. На цьому етапі важливим фактором стає юрисдикція, в якій зареєстровано банк, оскільки різні країни висувають різні вимоги до відкриття рахунків, мають відмінні податкові, фінансові та правові умови.

Після подання всіх документів банк розпочинає їх перевірку. Тривалість правової процедури варіюється, починаючи з декількох днів, аж до декількох тижнів, відповідно до політики банку, країни та складності наданих даних. Під час перевірки можливо будуть потрібні ще й інші документи або роз'яснення, також можливе проведення аналізу джерел походження коштів клієнта з метою дотримання міжнародних стандартів щодо запобігання фінансовим махінаціям.

Після завершення всіх етапів перевірки та успішного виконання встановлених процедур банк ухвалює позитивне рішення щодо реєстрації рахунка. Відкриття особистого рахунка для нерезидента, залежно від політики фінансової установи, може бути здійснене як дистанційно з використанням цифрового підпису, так і вимагати фізичної присутності клієнта. Після підписання всіх необхідних документів клієнт отримує реквізити свого банківського рахунка та доступ до системи онлайн-банкінгу. Крім того, на цьому етапі клієнт може оформити пластикову картку або замовити інші банківські продукти, зокрема кредитні картки чи послуги з переказу коштів, з урахуванням умов, визначених договором.

Деякі банки встановлюють мінімальну суму депозиту, необхідну для реєстрації особистого банківського рахунку. Після внесення початкового депозиту клієнт отримує доступ до повнофункціонального обслуговування, що включає здійснення платіжних операцій, отримання грошових переказів та виконання інших операцій, передбачених банківською політикою і законодавством.

Якщо вас цікавить, де відкрити особистий рахунок, зверніть увагу, що багато країн підписали угоди, такі як CRS і FATCA, які зобов'язують банки обмінюватися інформацією про рахунки іноземних клієнтів з податковими органами інших країн. Отже, якщо громадянин однієї держави відкриває рахунок в іноземному банку, його дані можуть бути передані до країни його проживання заради дотримання фіскальних зобов'язань.

Попри привабливість відкриття особистих рахунків в іноземних банках, існують певні обмеження та ризики, які необхідно враховувати. Деякі країни можуть запроваджувати санкції проти іноземних громадян, що може ускладнити або навіть унеможливити відкриття рахунку в іноземних банках. Особливо це стосується громадян країн, які перебувають під міжнародними санкціями.

У деяких країнах банки стягують високі комісії за відкриття та обслуговування рахунків нерезидентів. Це може суттєво збільшити витрати, особливо коли обслуговування рахунку пов’язане з регулярними міжнародними переказами. Багато банків у світі посилили вимоги щодо дотримання стандартів AML, що може призвести до відмови в реєстрації особистого рахунка для нерезидента, який не може надати повний комплект необхідних документів, або якщо банк вважає клієнта надто ризикованим.

Відкриття особистого рахунка для іноземців – це багатоетапний процес, який вимагає дотримання низки юридичних, фінансових і регуляторних стандартів. Він включає вибір банку, збір і подання правдивої та повної документації, виконання процедур верифікації, дотримання фіскальних і звітних вимог, регламентованих національними та міжнародними нормами. Попри можливі труднощі й обмеження, цей процес надає низку переваг іноземним громадянам, дозволяючи ефективно управляти фінансовими потоками на світовому рівні.

У будь-якому разі під час відкриття особистого банківського рахунку за кордоном вкрай суттєво залучити кваліфікованого фахівця. З огляду на різноманіття міжнародних правових систем, банківських регламентів і можливі відмінності в законодавчих підходах до фінансових операцій у різних юрисдикціях, без професійного супроводу у відкритті особистого рахунку існує високий ризик натрапити на труднощі, пов'язаними з інтерпретацією локальних і міжнародних норм.

Крім того, фахівець зможе грамотно оцінити ризики та надати рекомендації щодо вибору найбільш відповідної юрисдикції з урахуванням індивідуальних потреб клієнта, як-от: податкові наслідки, ступінь конфіденційності та захисту активів, зручність управління коштами. Варто враховувати, що в різних країнах можуть діяти різні процедури верифікації клієнтів, що, у разі недостатньої обізнаності, може призвести до затримок або відмови в реєстрації рахунку.

Які документи необхідно мати іноземцю для відкриття особистого рахунку?

Для ініціювання процедури відкриття рахунку фізичній особі необхідно подати повний перелік документації, що суворо відповідає вимогам, встановленим чинним законодавством держави, в якій передбачається відкриття рахунку. Процес подання документів потрібно здійснити у суворій відповідності до внутрішніх правил банку, встановлених у контексті дотримання норм AML/CFT, що передбачає проведення детального аналізу кожного аспекту наданих даних.

Перелік документі при відкритті особистого рахунка:

• Документ, що ідентифікує особу клієнта, для встановлення його правового статусу. В окремих випадках постає потреба в детальнішій ідентифікації, тоді можуть бути потрібні, до прикладу, посвідка на проживання, робоча віза, інші офіційні посвідчення, що підтверджують законне перебування особи в країні.
• Документ, який підтверджує фактичну адресу. До таких документів можуть належати квитанції про сплату комунальних послуг, договори оренди, виписки з банківських рахунків, інші офіційні документи, що є підставою для підтвердження постійного місця проживання клієнта.
• Фінансові документи, які є доказом джерела походження коштів клієнта. До таких документів можуть належати податкові декларації, банківські довідки, офіційні трудові договори або інші документи, що дозволяють переконатися у правомірності та прозорості джерел доходів клієнта.
• У деяких випадках банки можуть вимагати надання рекомендаційних листів від інших фінансових установ, з якими клієнт раніше здійснював ділові операції. Ці рекомендації є додатковим підтвердженням надійності клієнта та його фінансової благонадійності.

В окремих випадках фінансові установи беруть до уваги наявність у клієнта тісних зв'язків із державою, де здійснюється відкриття особистого банківського рахунку. До таких зв'язків можуть належати, серед іншого, додаткові відомості: факт оренди нерухомості, наявність трудового договору або реєстрація комерційної діяльності на території цієї держави. Попри те, що ці аспекти не є обов'язковою умовою для схвалення заявки на відкриття рахунку, їх наявність сприяє збільшенню ймовірності позитивного рішення з боку фінансової установи.

Для відкриття особистого банківського рахунку іноземцю необхідно надати оригінали документів та їх засвідчені переклади на офіційну мову країни, де відбувається відкриття рахунку. Залежно від внутрішніх правил банку, може знадобитися апостилювання документів. Слід зазначити, що процедура апостилювання може бути обов'язковою, все залежить від міжнародних угод, чинних на території обраної держави. Помилки в документах, неповний або неправдивий комплект наданих документів, призведуть до відмови в реєстрації рахунку, у результаті виникнуть додаткові труднощі та затримки.

У разі зміни особистих даних або місця проживання клієнта, важливо своєчасно повідомляти фінансову установу про такі зміни. Невиконання цього обов'язку може мати різні несприятливі наслідки, включно з можливим призупиненням доступу до банківських послуг і блокуванням рахунків. Ця вимога базується на дотриманні зобов'язань щодо підтримки актуальності інформації, наданої клієнтом, що, зі свого боку, сприяє дотриманню нормативних вимог, передбачених законодавством, і вимог внутрішнього контролю банку. Обов'язок своєчасно інформувати банк про такі зміни відіграє важливу роль у запобіганні порушенням, пов'язаним з AML.

Якщо зацікавлена особа планує відкрити особистий рахунок в іноземному банку для здійснення регулярних та значних транзакцій, що передбачають перекази коштів з різних юрисдикцій, важливо проконсультуватися з представником банку щодо ключових питань, зокрема, встановлення лімітів на перекази та можливих спеціальних тарифів. Іноді фінансові установи пропонують своїм клієнтам спеціалізовані консалтингові послуги у сфері інвестиційного планування, управління активами та стратегічного страхування.

Які складнощі можуть виникнути при відкритті особистого рахунка?

Не всі іноземні резиденти можуть розраховувати на схвалення при відкритті особистих банківських рахунків. Оформлення рахунку буває ускладненим, якщо надані документи викликають сумніви або існують прогалини в підтвердженні фінансової спроможності. Однією з поширених причин відмови в реєстрації особистого банківського рахунка нерезиденту є відсутність повного пакета необхідних документів. Іноді клієнти обмежуються наданням лише закордонного паспорта, забуваючи про необхідність доказу зв'язку з постійним місцем проживання, або ж вказані в документах адреси не збігаються, що викликає побоювання у співробітників відділу комплаєнс контролю.

Нерезиденту може бути відмовлено у відкритті особистого банківського рахунка, якщо служба безпеки банку вважатиме, що кошти, призначені для зарахування на рахунок, викликають думки про їх нелегальне походження. Історія сумнівних транзакцій або співпраця з офшорними підприємствами без належної документації може призвести до того, що банк класифікує клієнта як високоризикового. Крім того, відкриття особистого рахунку також ускладнюється, коли заявник не надає достатнього обґрунтування щодо використання рахунку та очікуваних обсягів транзакцій.

Одним із суттєвих факторів, вартих уваги, стає мовний бар'єр, він може значно вплинути на коректність здійснюваних операцій. Попри те, що більшість фінансових установ активно взаємодіють з іноземними клієнтами, існує ймовірність, що в деяких філіях та відділеннях банків, особливо розташованих у віддалених або регіональних зонах, може не бути персоналу з необхідними мовними навичками, включно зі знанням англійської мови. За таких обставин будь-яке непорозуміння або помилка під час перекладу можуть призвести до спотворення розуміння ключових даних і умов угоди. Це особливо важливо в контексті ведення переговорів щодо складних фінансових аспектів, де точність і ясність в інтерпретації інформації мають вирішальне значення для захисту інтересів клієнта. У зв'язку з цим рекомендується залучати професіоналів з досвідом роботи з юридичною термінологією різними мовами, які зможуть забезпечити повний юридичний супровід при відкритті особистих рахунків та належний правовий захист.

Ще однією причиною відмови у відкритті особистого рахунка за кордоном може бути невідповідність між заявленими фінансовими очікуваннями та наданими даними про доходи клієнта, що створює невизначеність щодо джерел його походження. Наприклад, якщо заявлено про намір здійснювати багатотисячні щомісячні операції без надання надійних і перевірених підтверджень стабільності та легальності доходів, банки виявлятимуть обережність, приймаючи рішення про надання банківських послуг. У такому контексті ймовірність відмови зростає для клієнтів, які не можуть підтвердити прозору фінансову історію.

Виникли питання?

Зв’яжіться з нашими спеціалістами

відправити заявку

В якій країні відкрити особистий банківський рахунок?

Право на використання стабільної та високоефективної банківської системи, а також можливість здійснення фінансових операцій в євро та інших валютах, надає нерезидентам доступ до численних інноваційних фінансових інструментів, що, своєю чергою, є важливим фактором, який спонукає іноземних громадян розглядати можливість відкриття особистих банківських рахунків у фінансових установах таких юрисдикцій, як Грузія, Сербія, Чорногорія, Португалія, Індонезія, ОАЕ та Швейцарія. Ці держави пропонують преференційні умови для проведення фінансових операцій і забезпечують відповідність сучасним вимогам із захисту активів, що підвищило їхню привабливість для осіб, які прагнуть диверсифікувати свій фінансовий портфель та мінімізувати можливі ризики.

Відкриття особистого рахунку іноземцю в грузинському банку

Стабільний розвиток фінансового сектора Грузії зумовлений проактивною державною політикою, спрямованою на відкриття фінансового сектора для нерезидентів. До початку 2025 року на території країни діяльність здійснюють 15 ліцензованих комерційних банків, серед яких лідерські позиції зберігають TBC Bank, Bank of Georgia, Liberty Bank. Аналіз макроекономічних показників свідчить про 35% збільшення кількості рахунків, відкритих іноземними резидентами у 2024 році.

Грузія, яка є одним з найбільших фінансових центрів у Кавказькому регіоні, пропонує відносно гнучкі умови для відкриття особистих банківських рахунків. Законодавство не накладає суворих обтяжень та обмежень на іноземців, які мають намір відкрити особистий рахунок у банку Грузії. Однією з ключових переваг вибору цієї юрисдикції для реєстрації особистих рахунків у Грузії є порівняно низька вартість обслуговування рахунків і швидке оформлення в більшості банків.

Фізичні особи, які не є резидентами Грузії, але зацікавлені у відкритті особистого банківського рахунку, можуть скористатися спеціалізованими онлайн-платформами, що спрощують процедуру подання заяви та забезпечують безперервний контроль за ходом процедури комплаєнс перевірки. Основну клієнтуру, яка формує сегмент особистих рахунків у банках Грузії, складають фрилансери та фахівці, що працюють дистанційно та отримують винагороду в іноземній валюті.

До інших переваг, пов'язаних з відкриттям особистого банківського рахунку в Грузії, належать:

• Мультивалютна інтеграція, яка забезпечує можливість здійснення фінансових транзакцій в євро, доларах США та інших вільно конвертованих валютах.
• Розширений доступ до інвестиційних інструментів і привілейованих фінансових рішень, розроблених для задоволення потреб клієнтів з різним рівнем капіталізації та стратегіями управління портфелем.
• Спеціальні тарифні преференції для власників рахунків, що здійснюють операції з цифровими активами.

Відкрити особистий рахунок у TBC Bank можна не лише в час відвідування відділень банку, а й онлайн. Клієнти банку мають можливість оформити картку TBC та скористатися низкою привілеїв:

• Розрахунки через платіжні термінали: ви отримуєте компенсаційні виплати у формі часткового повернення коштів (cashback), сума якого безпосередньо залежить від розміру здійсненого платежу.
• Зняття готівки можливе в банкоматах сторонніх банківських установ без сплати комісій.

Додатково банк реалізує програми фінансування, які охоплюють цифрові споживчі кредити, іпотечні позики, механізми на виплат, овердрафтне кредитування та автокредитування. Лінійка пропонованих кредитних карток включає категорії Standard, Classic, Gold, Platinum і Signature, кожна з яких передбачає індивідуально встановлений ліміт кредитування та річну комісію за обслуговування в діапазоні від 5 до 240 ларі. Термін дії карток становить 4 роки.

Оформлення особистого рахунка в TBC Bank у Грузії відкриває доступ до депозитних послуг: строковий та ощадний депозити, депозитний сертифікат. Системи грошових переказів у TBC Bank:

• FastTransfer (EUR/GEL/USD).
• IntelExpress (EUR/GBP/GEL/USD).
• MoneyGram (EUR/GEL/USD).
• Ria (EUR/GEL/USD).
• RicoGram (EUR/USD).
• Western Union (EUR/GEL/USD).

Bank of Georgia займає провідні позиції на грузинському банківському ринку, забезпечуючи понад 33% його загальної капіталізації. Окрім базових банківських операцій, відкриття особистого рахунка тут надає доступ до широкого спектра інвестиційних рішень та персоналізованих фінансових стратегій преміальним вкладникам. Вартість започаткування особистого рахунка в цьому грузинському банку становить 20 американських доларів, щодо щомісячного обслуговування, воно починається від 10 доларів США.

Bank of Georgia надає клієнтам можливість використовувати передові фінансові інструменти та цифрові системи, що дозволяють керувати рахунками з будь-якої точки світу, здійснювати транскордонні перекази та проводити моніторинг видаткових операцій у режимі реального часу. Цей банк пропонує оперативні розрахунки через систему SWIFT, що робить його популярним серед клієнтів, які здійснюють міжнародні транзакції. Інтеграція з Apple Pay та Apple Wallet розширює можливості цифрових платежів, забезпечуючи належне поєднання зручності та юридичної безпеки.

Відкрити рахунок у Bank of Georgia можна у різних іноземних грошах (USD, GEL, EUR тощо), надається можливість валютообмінних операцій, використовуються понад 30 видів валют, при цьому відсутня комісія, застосовуються конкурентні курси. Банк розробив широку лінійку кредитних продуктів, зокрема овердрафтні лінії, та розвиває цифрові сервіси інтернетного та мобільного банкінгу, що спрощують контроль за фінансами. Ще одна преміальна послуга — відкриття рахунку в банку Solo у Грузії для нерезидента.

Liberty Bank, що зосереджений на наданні послуг приватним клієнтам і суб'єктам малого підприємництва, надає цифрову інфраструктуру для віддаленого ініціювання відкриття особистого рахунка. Базова Вартість послуги починається від 10 доларів США, а періодичні платежі за обслуговування становлять 3 долари США на місяць.

Клієнтам пропонується можливість відкрити універсальний мультивалютний рахунок у Liberty Bank, який підтримує доларові операції, у фунтах стерлінгів, а також GEL та EUR. Доступні тарифні пакети Standart, Universal, Extra, з щомісячною комісією в діапазоні від 2 до 25 ларі. Додатково можна оформити ощадний рахунок Meti, відкриття та обслуговування якого здійснюється вільно, адже банк не стягає при цьому комісії. Рахунок підтримує національну та іноземну валюту (GEL, USD, EUR, GBP), а вимоги до початкового внеску відсутні. Для клієнтів передбачено різноманітні кредитні інструменти, зокрема іпотечні кредити, споживчі позики та кредити, забезпечені заставою автомобіля, без необхідності внесення додаткових платежів.

Відкриття особистих банківських рахунків у Сербії

Сербія залишається привабливою юрисдикцією для відкриття особистих банківських рахунків завдяки стабільній банківській системі, що забезпечується суворим регулюванням і контролем Центрального банку. Особисті рахунки в сербських банках переважно відкривають фахівці, які провадять професійну діяльність дистанційно, зокрема IT-працівники та фрилансери. Значну частину заявників становлять іноземні громадяни, які розглядають Сербію як потенційне місце постійного проживання та претендують на отримання статусу резидента. Для них наявність банківської історії в країні є частиною фінансової інтеграції.

Для іноземців у Сербії характерний високий рівень конфіденційності та захист даних. Сербська банківська система відповідає стандартам FATF, що вимагає дотримання вимог KYC. Мультивалютне обслуговування іноземних клієнтів сербськими банками є одним із ключових аспектів, які підвищують привабливість цієї юрисдикції. Окрім стандартних валютних одиниць, таких як євро та американський долар, деякі банки пропонують можливості обміну менш ліквідних активів, зокрема дирхамів.

Щоб створити особистий рахунок у сербському банку, варто звернутись до установ на кшталт Alta Banka або Adriatic Bank. Можливе безоплатне відкриття платіжного рахунку в сербському Alta Banka. Послуга включає випуск дебетової платіжної картки, а також зняття готівки без комісії не лише в касах банківської установи, а також і в автоматизованих пристроях самообслуговування, що належать MoneyGet і ALTA Bank.

Додаткова функція обслуговування рахунку — підключення наступних сервісів:

• Овердрафт;
• Емісія базової кредитної картки.

За використання вищезазначених додаткових опцій стягується оплата, що становить 140 динарів за 1 послугу та 244 сербські динари за дві послуги.

Передбачено оформлення мультивалютного рахунку, номінованого в CHF, EUR, USD, без оплат за його відкриття. За зняття готівки комісія не стягується, воно відбувається в касах ALTA banka та MoneyGet. Можливий випуск дебетової платіжної картки Visa Classic. Також ця установа пропонує приватним клієнтам кредитні послуги, термінові заощадження до 36 місяців з 5% відсотковою ставкою та щомісячною виплатою відсотків.

Відкрити особистий рахунок у Сербії в Adriatic Bank можна декількох типів:

• Поточні рахунки Standart або Premium (у RSD, євро) — доступний овердрафт поточного рахунку, дебетові картки Dina або Visa, щомісячна оплата пакета становить двісті або триста сербських динарів (відповідно).
• Поточний рахунок отримувачів заробітної плати — відсутні комісії за зняття готівки з дебетових карток, є можливість оформлення овердрафту, без плати за відкриття та закриття, щомісячна плата за адміністрування рахунку становить 120 динарів.
• Платіжний рахунок – плата за відкриття 140 динарів, щомісячне обслуговування 0 динарів. Можна оформити безоплатну дебетову картку Dina. На один рахунок можна авторизувати ще 2 особи, які зможуть вносити та знімати кошти з рахунку.

Відкриття особистих банківських рахунків у Чорногорії

Особливості чорногорського банківського сектора полягають у тому, що банки надають широкий перелік продуктів та інструментів, зокрема мультивалютні рахунки для фізичних осіб, які прагнуть диверсифікувати валютні ризики. Відкриття особистих рахунків у Чорногорії потребує мінімального пакета документів.

Чорногорська банківська система пропонує нерезидентам широкий доступ до фінансових інструментів і банківських продуктів, зокрема дистанційне відкриття рахунків у деяких установах без необхідності фізичного візиту до країни. Депозитні ставки відповідають середнім показникам європейського фінансового простору, що робить цю юрисдикцію привабливою для розміщення активів. Комунікація з клієнтами здійснюється англійською мовою, що забезпечує зручність взаємодії.

Банки країни інтегровані в міжнародні платіжні системи SWIFT та SEPA, що гарантує безперешкодне проведення транскордонних розрахунків. Державна система страхування вкладів поширюється на суми до 50 000 євро, забезпечуючи додатковий захист коштів клієнтів. Водночас тарифна політика чорногорських банків залишається на помірному рівні, що зменшує транзакційні витрати для клієнтів. Започаткувати особистий рахунок у Чорногорії можна, до прикладу, в запропонованих банках: Adriatic Bank, Universal Capital Bank, Zapad Banka.

Adriatic Bank вважається одним з найбільших процедурно важливих банків Чорногорії. Нерезидентам відкриття рахунку в Adriatic Bank може бути вигідним інструментом під час диверсифікації фінансових потоків та ефективного управління міжнародними активами. Банк пропонує розрахункові та інвестиційні рахунки приватним клієнтам, іпотечне та споживче кредитування. Вартість відкриття особистого нерезидентського рахунка в чорногорському Adriatic Bank становить 250–1500 євро, а розмір щомісячного обслуговування коливається в діапазоні 1–2,5 євро.

Universal Capital Bank AD Podgorica спеціалізується на комбінованому обслуговуванні резидентів і нерезидентів. Раніше, напередодні змін у 2012 році, ця банківська установа, яка функціонувала тоді під брендом First Financial Bank, провадила діяльність виключно з корпоративними рахунками, відмовляючи у послугах фізичним особам. Впровадження нової концепції фінансового розвитку зумовило розширення переліку пропонованих послуг для приватних клієнтів, що включають касове та розрахункове обслуговування, кредитні лінії, випуск платіжних інструментів.

Відкриття особистого рахунка в Universal Capital Bank передбачає сплату комісії в розмірі 1000 євро. Вартість обслуговування рахунків залежить від обігу коштів по рахунку. Підключення E-банкінгу для фізичної особи здійснюється без комісії. Для приватних клієнтів доступні розрахункові та ощадні рахунки, дебетові картки VISA Classic, Mastercard Platinum Lounge Key, кредитна картка Mastercard, кредити для іноземних пенсіонерів, студентські та іпотечні кредити.

Zapad Banka функціонує як універсальна банківська установа, надаючи широкий спектр фінансових послуг для фізичних осіб. Завдяки розвиненій системі банків-кореспондентів Zapad Banka здійснює операції з усіма конвертованими валютами. Особистий рахунок у банку Zapad Banka в Чорногорії можна відкрити дистанційно.

Окрім розрахункових та ощадних рахунків, приватні клієнти можуть оформити договори на строкові депозити в євро та доларах США (від 500 до 200 тис. євро). Строки вкладу 12, 24, 36 місяців. Умови щодо вкладів строком понад 36 місяців або таких, що перевищують 200 тис. євро, обговорюються в кожному випадку індивідуально. Окрім цього, оформлення особистого рахунка в чорногорському банку Zapad Banka відкриває доступ до овердрафтного рахунку, нецільових грошових кредитів, цільового кредиту, забезпеченого іпотекою, кредиту на придбання автотранспортних засобів та суден. Оплата за відкриття особистого рахунка в Zapad Banka становить 540 євро. Обслуговування рахунку до 6 місяців, при цьому комісія відсутня, починаючи з шостого місяця – 15 євро/місяць.

Виникли питання?

Зв’яжіться з нашими спеціалістами

відправити заявку

Відкриття особистих банківських рахунків у Португалії

Португалія, як частина Єврозони, має високий рівень фінансової стабільності та привабливі умови для відкриття особистих банківських рахунків. Особливу увагу варто звернути на податкову систему Португалії, зокрема, на програму Non-Habitual Residents 2.0, яка надає податкові пільги для нових резидентів країни. Це робить Португалію привабливою не лише для відкриття банківських рахунків, а й для переїзду висококваліфікованих фахівців і пенсіонерів.

Інтегрована міжбанківська система Multibanco забезпечує безперешкодну взаємодію фінансових установ країни в єдиній платіжній системі. Цей механізм дозволяє клієнтам усіх банківських установ здійснювати зняття грошових коштів у будь-яких банкоматах країни без додаткових витрат. Крім того, через Multibanco можливо здійснювати операції без комісій з оплати обов'язкових платежів, включно з податковими та соціальними внесками, а також перекази без комісій незалежно від банку, що обслуговує.

Відкрити особистий рахунок у Португалії іноземець може в банках на кшталт: Millenium (BCP), Caixa Geral de Depositos, Novo Banco SA та інших. Популярним рішенням серед іноземних заявників є зокрема відкриття особистого рахунку в банку Novo Banco. Ця банківська установа пропонує пакетні програми ощадних рахунків з диференційованою системою нарахування зборів, де вартість банківського обслуговування варіюється від 0 євро до 9,90 євро на місяць, з обов'язковим нарахуванням податку на додану вартість (4%).

Мінімальний поріг стартового депозиту визначається умовами конкретного банківського продукту і становить від 50 євро до 250 євро. Клієнти можуть скористатися можливістю відкриття базового рахунку з фіксованою щомісячною платою за обслуговування в розмірі 6 євро (плюс 4% ПДВ), за умови розміщення початкового капіталу в розмірі не менше 250 євро. Альтернативою є депозитний рахунок на вимогу, який передбачає річну плату за обслуговування в розмірі 500 євро (з урахуванням 4% ПДВ), при цьому мінімальні вимоги до розміру початкового капіталу відсутні.

Відкриття особистих банківських рахунків в Індонезії

Індонезія з її динамічною економікою — привабливий ринок для іноземних інвесторів та фізичних осіб. Відкриття особистих рахунків в індонезійських банках може бути складним для нерезидентів через суворий контроль за рухом капіталу та запобігання фінансовим зловживанням. Попри це, Індонезія залишається популярною юрисдикцією серед тих, хто прагне диверсифікувати свої активи.

Основні індонезійські банківські установи, що мають програми обслуговування нерезидентів:

• Bank Rakyat Indonesia.
• PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
• Bank Central Asia.
• CIMB Niaga.

Багато нерезидентів надають перевагу відкриттю особистого рахунку в індонезійському PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Нерезиденти Республіки Індонезія повинні надати паспорт та якийсь з наступних документів, що підтверджують їхнє законне перебування: KIMS, KITAS або KITAP. Аби оформити ощадний рахунок у Mandiri Rupiah, заявник повинен здійснити початковий внесок у розмірі 500 000 індонезійських рупій. Після успішного завершення процедури клієнту видається дебетова картка Mandiri. Власники рахунку можуть скористатися сервісом Autodebit, призначеним для автоматичної оплати регулярних платежів.

Депозитний рахунок Mandiri Tabungan Valas дає змогу клієнтам розміщувати іноземні гроші, уникаючи офіційно сплати додаткових комісій, при чому без урахування спреду між курсами конвертації. У разі внесення банкнот номіналом 100 американських доларів, які перебувають у задовільному фізичному стані, комісії за поповнення не стягуються. Щомісячне зняття сум, що не перевищують 20 000 доларів США, здійснюється без стягнення комісійних зборів та курсової різниці. Поповнення рахунку можливе як готівкою, так і безготівковими коштами в індонезійських рупіях, доларах США та інших валютах, передбачених банківським регламентом. Виведення грошових коштів допускається в аналогічних валютах за умови наявності відповідного залишку. Усі операції з рахунком можуть бути проведені у будь-якому структурному підрозділі Bank Mandiri на території Індонезії. Рахунок може бути відкрито у формі спільної власності, при цьому допускається реєстрація не більше двох власників.

Інвестори мають право скористатися ощадним рахунком, для якого не передбачено внесення початкового депозиту, і який не обкладається щомісячною адміністративною комісією. У сфері кредитування банк Mandiri пропонує приватним клієнтам автокредити, іпотечні кредити, споживчі позики загального призначення тощо.

Відкриття особистих банківських рахунків в ОАЕ

Арабські Емірати, особливо Дубай, продовжують залишатися одними з провідних фінансових хабів світу. Відкриття особистого рахунку в ОАЕ для іноземців має певні особливості. Для відкриття рахунку часто потрібна наявність візи ОАЕ, а також підтвердження адреси, джерел доходів та активних зв'язків з державою (наприклад, наявність нерухомості чи бізнесу). Окрім того, рахунки відкриваються лише за особистої присутності у відділенні банку.

Емірати пропонують широкий спектр послуг: від класичних банківських рахунків до складніших фінансових інструментів, таких як інвестиційні рахунки та послуги з управління активами, включно з консалтингом і структуруванням капіталу. Важлива перевага — це податкова політика ОАЕ, яка передбачає відсутність податку на доходи фізичних осіб, що робить країну привабливою для клієнтів з високим рівнем доходу.

Серед банків ОАЕ, які надають послуги іноземним клієнтам, варто назвати Emirates NBD, Abu Dhabi Commercial Bank, а також Mashreq Bank. Останній став панівним гравцем на банківському ринку країни, він користується високим рівнем довіри з боку іноземних клієнтів завдяки своїй фінансовій стійкості та репутації надійного партнера. Відкрити особистий рахунок в Abu Dhabi Commercial Bank можливо лише за умови особистого візиту. Комісія за відкриття рахунку в Abu Dhabi Commercial Bank становить 5000 дирхамів (або 1500 USD) + ПДВ 5%. Якщо щомісячний баланс не перевищує 5000 AED, плата за обслуговування не стягується. В іншому разі доведеться заплатити 26,25 дирхама.

Фізичні особи можуть відкрити поточний рахунок в Abu Dhabi Commercial Bank задля зарахування заробітної плати, здійснення грошових переказів і виконання платіжних зобов’язань. Відкриття цього типу рахунку доступне лише резидентам країни. Відповідно до умов обслуговування буде надано безоплатну чекову книжку (лише для рахунків в AED). Операції можуть здійснюватися у власній валюті та інших основних закордонних грошових одиницях. Нерезидентам дозволено відкрити ощадний рахунок в комерційному банку Abu Dhabi. Мінімальний необхідний баланс на ощадних рахунках ADCB становить 5000 дирхамів. Для ощадних рахунків в іноземній валюті мінімальний залишок становить 1500 доларів США або еквівалент в інших валютах. Відсотки не нараховуються, якщо залишок становить менше ніж 15 дирхамів (або еквівалент 5 американських доларів, ведучи рахунки, номіновані не в дирхамах) щомісячно. Доступні валюти: AED, USD, GBP, AUD, CAD, CHF, EUR, JPY, SAR, SGD.

Банк пропонує міжнародні перекази щонайменше у 30 валютах, миттєві перекази для основних валют, таких як USD, GBP, EUR, CAD та INR, а також відправлення доларів США, євро та фунтів стерлінгів у всі країни світу. Доступні дебетові картки Excellency, Privilege Club, ADCB Aspire, Etihad Guest Above Excellency, Etihad Guest Above Privilege Club, Etihad Guest Above Aspire; строковий депозитний рахунок із гнучкими термінами та процентними ставками до 3.40% річних; авансовий депозит з виплатою відсотків до 3.30% річних з першого дня; кредитні лінії, зокрема автокредити; стандартний або зелений іпотечний кредит; особистий кредит для експатріантів; кредит для роздрібного бізнесу.

Відкриття особистих банківських рахунків у Швейцарії

Швейцарія, як один із ключових центрів міжнародної фінансової системи, традиційно вважається однією з найбезпечніших і найпрестижніших юрисдикцій для здійснення операцій із закордонними банківськими рахунками. Швейцарія, відома своєю фінансовою конфіденційністю, залишається одним із найбільш запитуваних місць для відкриття особистих банківських рахунків.

Швейцарські банки відомі високим рівнем обслуговування та індивідуальним підходом до кожного клієнта. Відкриття особистого рахунка у Швейцарії для зберігання активів характеризується особливими умовами через дію суворих законодавчих норм, які захищають фінансову конфіденційність клієнтів. Більшість банків, що діють у країні, пропонують мультивалютні рахунки.

Серед найпопулярніших банків Швейцарії, що обслуговують приватних і корпоративних клієнтів, можна назвати:

• Credit Suisse.
• Union Bank of Switzerland.
• CIM Banque.
• PostFinance.

CIM Banque стабільно зберігає високий рівень популярності серед іноземних клієнтів, зокрема фізичних осіб, завдяки своїй репутації надійності та відповідності міжнародним стандартам. Серед приватних банківських послуг передбачено мультивалютні рахунки, які підтримують 25 валют, з можливістю здійснення грошових переказів та отримання коштів у понад 120 країнах. Також іноземні клієнти можуть відкрити ощадний рахунок у CIM Banque з мінімальною сумою 50 000 американських доларів або євро, що розміщується на максимальний термін до 1 року. Як альтернатива, пропонується цільовий депозит від 250 000 американських доларів або євро.

Приватним клієнтам, які бажають відкрити особистий рахунок у CIM Banque, пропонуються інвестиційні продукти, зокрема прямий доступ до міжнародних фондових ринків заради виконання ринкових ордерів, надання мандатів на управління активами, операції спотового та форвардного валютного обміну, ломбардне кредитування, а також онлайн-торгівля цінними паперами, включаючи акції, облігації, інвестиційні фонди, деривативи та операції на ринку Форекс.

Банк випускає картки UnionPay, Visa, Mastercard, Swiss Bankers. Доступні платіжні операції у понад 100 різних видів валют, ці операції виконуються з можливістю зарахування в будь-якій точці світу, оплачувати покупки у світі та в інтернеті можна через Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay. Вартість відкриття мультивалютного CIM Banque рахунку становить 90 швейцарських франків. Обслуговування мультивалютного рахунку тут передбачає сплату 90 франків щокварталу. Щодо рахунку CIM Precious Metals, то розмір щоквартальної плати складає 80 франків.

Як закрити особистий банківський рахунок?

Закриття особистого банківського рахунку – це процес, пов'язаний з низкою юридичних та організаційних вимог, які необхідно виконати, щоб розірвати відносини з фінансовою установою та уникнути можливих юридичних наслідків. Банківський рахунок є об'єктом договору між клієнтом і банком, і його закриття — це по суті припинення цього договірного зобов'язання. За цим договором банк зобов'язується надавати клієнту доступ до рахунку, а клієнт – дотримуватися умов використання рахунку, включно зі сплатою всіх комісій та зборів. Законодавство, яке регулює відносини сторін, у різних юрисдикціях може варіюватися, однак загальні принципи закриття особистого рахунка залишаються подібними.

Закриття особистого рахунка може бути зумовлене різними факторами, зокрема:

• Перехід до іншої фінансової установи, яка пропонує вигідніші умови.
• Втрата потреби в обслуговуванні рахунка (наприклад, у разі переїзду до іншої країни).
• Перехід з банку через незадоволення обслуговуванням або зміни в тарифах.
• Відсутність активності на рахунку протягом тривалого часу.
• Закінчення терміну дії договору з банком.

Закриття особистого рахунка фізичної особи може бути ініційоване клієнтом або банком. В окремих випадках банк може запропонувати закриття рахунку через несанкціоновані дії клієнта (наприклад, порушення умов договору). Процес закриття особистого рахунка складається з кількох етапів.

1. Подання заяви про закриття рахунку. Згідно із законодавством більшості країн, заяву необхідно подати в письмовій формі. У заяві клієнт повинен вказати номер рахунку, який необхідно закрити, причину закриття рахунку та підтвердження того, що всі зобов'язання перед банком виконано.
2. Погашення заборгованості. Перед закриттям рахунку клієнт зобов'язаний погасити всю наявну заборгованість, пов'язану з використанням рахунку. Це включає оплату заборгованості за комісійні збори, якщо такі є, погашення заборгованості за овердрафтом та врахування всіх операцій, не завершених на момент подання заяви про закриття. Якщо клієнт не погасить заборгованість, банк має право призупинити процес закриття рахунку до врегулювання всіх зобов'язань.
3. Зняття грошових коштів. Після погашення всіх зобов'язань клієнт має забезпечити виведення коштів з рахунку, що закривається. Банк може запропонувати різні варіанти виведення коштів, як-от переказ на інший банківський рахунок або зняття готівки, використовуючи або банкомат, або касу. Наявність невиведених коштів може бути підставою відмовити в закритті рахунку.
4. Банківські знаки - печатка і підпис. Після перевірки всіх умов банківська установа повинна надати клієнту документ, який підтверджує факт закриття рахунку. Це може бути як офіційний лист, так і засвідчена копія внутрішнього акта банку. Документ повинен містити відомості про закриття рахунка, зокрема дату, номер рахунка та підтвердження відсутності заборгованості.

Закриття особистого рахунка в іноземному банку може мати певні юридичні наслідки. Наприклад, якщо до часу подання заяви про закриття рахунку клієнт не погасив усі свої банківські заборгованості, фінансова установа має право звернутися до суду з позовом про стягнення заборгованості. У деяких юрисдикціях передбачено можливість застосування штрафних санкцій за невиконання умов договору.

Після подання заяви на закриття рахунку, банк має право встановити термін для завершення всіх регламентованих процедур. Цей термін може коливатися від декількох днів до декількох тижнів, що залежить від складності рахунку, що закривається, та обставин. У деяких країнах наявність заборгованостей за рахунком може вплинути на кредитну історію клієнта. Навіть після закриття рахунку інформація про заборгованість може зберігатися в кредитних звітах протягом кількох років. Якщо клієнт не вивів кошти з закритого рахунку, банк має право утримати кошти на підставі нормативних актів, чинних у юрисдикції, де було відкрито рахунок. В окремих випадках кошти можуть бути передані на користь держави через визначений проміжок часу.

Висновок

Відкриття особистого рахунка в іноземному банку стає запитуваною послугою серед закордонних клієнтів, що прагнуть фінансової стабільності. Важливими аспектами процесу є ретельна підготовка документів, правильний вибір банку та стратегічне планування використання рахунку. Дотримання місцевих юридичних вимог і доведення прозорості походження коштів є ключовими заходами, що мінімізують ризик відмови та забезпечують довгострокову співпрацю з банком.

Фахівці нашої фірми можуть надати потенційним клієнтам комплексний супровід при відкритті особистого рахунка в іноземному банку. Ми допоможемо підібрати оптимальний банк для відкриття рахунку, ґрунтуючись на індивідуальних цілях та потребах клієнта, гарантуючи при цьому юридичну безпеку та прозорість угод.