Ліцензія EMI в Румунії

Фінтех-компанії виявляють стабільний інтерес до EMI ліцензій у Румунії. Їх залучають низькі податки, доступна інфраструктура, дешева та кваліфікована робоча сила. Є й інші переваги:

• Членство у ЄС.
• Різноманітність програм держпідтримки.
• Вкрай позитивна динаміка ринку.
• Сприятливі умови зростання стартапів.

Компліментарні оцінки підтверджуються конкретними фактами (про них у наступних розділах). Поки підіб'ємо короткий підсумок: EMI ліцензії в Румунії становлять інтерес для компаній, які прагнуть вийти на європейський ринок із мінімальними адміністративними та фінансовими бар'єрами. Вони однаково підходять невеликим фірмам і гігантським корпораціям.

Огляд економічної та інвестиційної привабливості Румунії для фінтех-компаній

У 2024 році фінтех-сектор Румунії збільшився на 18%, майже вдвічі випередивши середні темпи зростання ЄС. Фінансово-технічні компанії залучили понад 200 мільйонів інвестицій. Найбільш значущими угодами стали раунд серії C компанії FintechOS на суму 60 мільйонів євро та залучення 12 мільйонів євро компанією TypingDNA. Також хороші результати показали SeedBlink і PayByFace. Кількість компаній із ліцензією EMI в Румунії збільшилася на 12%.

Бурхливий ріст ринку багато в чому пояснюється 16% корпоративною ставкою (тоді як середній показник у ЄС становить 21%). Медіанна зарплата в IT-секторі дорівнює 1 850 євро. Румунія – країна з найдешевшими кадрами після Болгарії (там показник ще нижчий – близько 1 700 євро). Уточнимо: середній дохід IT-фахівців у ЄС становить 3 200 євро.

• Щороку фінтех-ринок зростає на 20%. За даними EY, до 2025 року його обсяг сягне 1,2 мільярда євро.
• За даними Statista та Національного банку Румунії, понад 72% румунів проводять фінансові операції через мобільні пристрої. Це створює хорошу базу для зростання та розвитку компаній з EMI ліцензіями.
• У 2024 році обсяг експорту послуг фінтех-сектору збільшився на 15%, а загальний експорт ІТ-послуг країни сягнув 5 мільярдів євро.
• Загальний обсяг венчурних інвестицій у румунський фінтех-сектор становив 250 мільйонів євро (20% зростання за рік).

Мінімальний статутний капітал для отримання ліцензії EMI в Румунії становить 350 000 євро. Існує лише кілька країн з аналогічними чи м'якшими вимогами. Бухарест створив чудові умови для невеликих компаній з обмеженим капіталом. Багато хто з них перетворився на великі проєкти (FintechOS, SeedBlink, інші).

Ліцензія EMI в Румунії дозволяє проводити операції в інших країнах ЄС без необхідності додаткового ліцензування (у межах директиви PSD2). Ну а адміністративні бар'єри та податкові умови в Румунії сприятливіші, ніж у більшості країн Європи. У 2023 році Міністерство фінансів Румунії ініціювало прискорення розгляду заявок. Реформа пройшла успішно, процедура оформлення ліцензії EMI скоротилася з 12 до 8-9 місяців.

Операційні витрати в Румунії нижчі, ніж у більшості країн ЄС. Середня вартість оренди офісу в Бухаресті: 15 євро за квадратний метр. Це вдвічі дешевше порівняно з Мадридом, утричі — якщо порівнювати з Амстердамом і вчетверо, якщо орієнтуватись на Париж. Такі витрати можуть покрити навіть компанії-початківці з невеликим прибутком. Доступна інфраструктура відіграє колосальну роль у розвитку ринку EMI ліцензій Румунії. Також у країні дешеві комунальні, юридичні, бухгалтерські, консалтингові послуги.

Відрахування за капітальні вкладення в розвиток інноваційних технологій, модернізацію виробництва та цифровізацію дозволяють скоротити витрати на податки. А інвестиції в регіони з високим рівнем безробіття забезпечують додаткові пільги.

Експерти відзначають такі переваги для компаній з EMI-ліцензіями в Румунії:

Роль EMI для ринку фінансів і розвитку Румунії

Електронні платіжні установи стимулюють трансформацію фінансової системи Румунії. Це драйвер фінтех-сектору, магніт для інвестицій, інструмент для підвищення конкурентоспроможності країни на рівні Європейського Союзу.

За даними Національного банку Румунії, обсяг транзакцій через електронні платіжні системи у 2024 році збільшився на 22% порівняно з попереднім роком. Фінтех-компанії з EMI ліцензіями активно підкорюють міжнародні ринки, стимулюючи зростання галузі.

EMI ліцензії дозволяють розробляти та впроваджувати передові фінансові технології – такі, як блокчейн, штучний інтелект і цифрові валюти. Це сприяє збільшенню обсягів експорту технологічних послуг.

Вплив директиви PSD3 на фінтех-компанії з ліцензією EMI в Румунії

У 2025 році очікується поступове впровадження директиви PSD3. Вона внесе значні зміни в регулювання фінтех-компаній з ліцензією EMI в Румунії. Зміни спрямовані на посилення захисту споживачів, посилення заходів щодо боротьби з шахрайством і спрощення операційної діяльності для небанківських платіжних установ. Розглянемо докладніше.

Уніфікація регулювання платіжних та електронних грошей: PSD3 об'єднає регулювання платіжних послуг та електронних грошей у єдиний правовий акт. Компанії з ліцензією EMI в Румунії підпорядковуватимуться тим самим стандартам, що й платіжні інститути. Це полегшить доступ до платіжних систем та усуне бар'єри для фінтех-компаній.

Посилення заходів щодо боротьби з шахрайством: PSD3 розширює заходи щодо запобігання незаконним діям. Буде покращено обмін даними про шахрайські дії між постачальниками платіжних послуг, введено суворіші вимоги до автентифікації, розширено відповідальність платіжних операторів. Це посилить захист для фінтех-компаній з ліцензією EMI в Румунії та допоможе запобігти новим видам злочинів, включаючи махінації з авторизованими переказами.

Розширення відкритого банківського обслуговування: PSD3 продовжує розвивати принципи відкритого банківського обслуговування, запроваджені PSD2. Директива покращує доступ третіх сторін до банківських даних шляхом уніфікації та стандартизації API, запровадження чіткіших правил і стандартів, розширення набору даних. Користувачі отримають більше можливостей для управління своїми даними, а фінтех-компанії з ліцензією EMI в Румунії будуть зобов'язані адаптувати системи безпечного обміну інформацією, інтегрувавши нові фінтех-послуги.

Реавторизація EMI компаній: компанії з ліцензією EMI в Румунії зобов'яжуться пройти повторну авторизацію протягом 24 місяців після введення PSD3. Це необхідно для підтвердження їх відповідності новим стандартам, включаючи управління ризиками, захист даних і протидію шахрайству.

Поліпшення захисту споживачів: PSD3 вводить нові правила захисту споживачів, включаючи повернення коштів при несанкціонованих транзакціях і перевірку IBAN при банківських переказах. Фінтех-компанії з ліцензією EMI в Румунії будуть зобов'язані покращити свої системи для дотримання нових вимог.

Підвищені вимоги до операційної стійкості: від компаній з ліцензією EMI в Румунії вимагатимуть розробити плани кризового управління та ліквідації операційних ризиків. Нові заходи спрямовані на захист фінансової інфраструктури від кіберзагроз та інших ризиків.

Ці зміни створять додаткові вимоги для компаній з ліцензією EMI в Румунії, але також нададуть нові можливості для розширення послуг і виходу на нові ринки.

Умови отримання ліцензії EMI в Румунії

Ліцензію надають юридичним особам, які офіційно зареєстровані в країні та мають статус Electronic Money Institution (EMI). Щоб отримати дозвіл на роботу з електронними грошима, знадобиться офіс, який відповідає таким вимогам:

• Офіційна реєстрація та контактні дані (телефон, електронна пошта), через які компанія може взаємодіяти з клієнтами та регуляторами.
• Операційна діяльність — потрібна структура, яка реально працює, з повним штатом співробітників. Використання фіктивних адрес і кадрів призведе до відмови у видачі ліцензії EMI.
• Технічна інфраструктура для обробки даних, проведення фінансових операцій і забезпечення безпеки інформації.
• Доступність: офіс повинен бути відкритим для інспекцій і перевірок з боку регулятора, який має право проводити аудит на місці.

Вимоги до персоналу

Для отримання EMI ліцензії в Румунії необхідно призначити щонайменше 2 директорів, які мають статус резидента в одній із країн ЄС або ЄЕЗ. Керівники повинні мати бездоганну ділову репутацію. Не допускаються кандидати з кримінальним минулим, серйозними порушеннями корпоративного управління та фактами недотримання фінансових зобов'язань. Є й інші вимоги:

• Керівникам потрібен досвід роботи на керівних посадах у фінансовому секторі (у банках, платіжних системах, інших регульованих фінансових організаціях) від 3-5 років.
• Повна прозорість для регулятора: кандидати зобов'язані вказати повну інформацію про попередню діяльність, надавати особисті та професійні дані для регулярних перевірок Національним банком (регулятором ліцензій EMI в Румунії).
• Операційне керівництво: як мінімум один із директорів повинен брати активну участь в операційній діяльності компанії та мати повноваження приймати рішення щодо ключових аспектів її роботи.

Для оформлення ліцензії EMI в Румунії потрібно залучити таких фахівців:

Невеликі компанії з EMI ліцензією в Румунії можуть призначати одну людину на кілька посад (наприклад, Compliance Officer та Internal Auditor). Для цього потрібно обґрунтувати доцільність суміщення професій та отримати дозвіл регулятора, який приймається індивідуально на підставі масштабу бізнесу та його операційних ризиків.

Великі компанії з ліцензіями EMI призначають окремого фахівця на кожну посаду. Національний банк Румунії (BNR) вимагає, щоб комплаєнс, управління ризиками, внутрішній контроль та аудит виконувались незалежними та кваліфікованими фахівцями.

Бізнес-план і фінансові прогнози

Для отримання ліцензії EMI в Румунії потрібно підготувати бізнес-план з такою інформацією:

• Деталізовані прогнози щодо фінансових операцій, включаючи інформацію про доходи, витрати та стратегії залучення клієнтів. Потрібно вказати джерела передбачуваного прибутку: комісії за транзакції, платіжні послуги, випуск електронних грошей тощо. Також потрібно уточнити операційні витрати – оренда офісу, витрати на персонал, підтримка інфраструктури, ліцензування.
• Стратегія управління ризиками: способи ідентифікації та мінімізації впливу кіберзагроз, технічних збоїв, фінансових колапсів. Необхідно продемонструвати, що компанія зможе забезпечити захист даних клієнтів і запобігти фінансовим втратам відповідно до вимог ліцензій EMI в Румунії.
• План управління ліквідністю, включаючи наявність капітальних резервів для покриття зобов'язань перед клієнтами, а також стратегію забезпечення доступності коштів для оперативного виконання платежів і повернень клієнтам за потреби.
• Заходи захисту коштів клієнтів: створення окремих рахунків для зберігання клієнтських коштів, які мають бути юридично відокремлені від операційних засобів компанії. Знадобляться дані про страхування або еквівалентні гарантії, щоденний контроль і системний моніторинг, процедури повернення коштів.
• Прогнози зростання на кілька років уперед, плани щодо збільшення кількості клієнтів, зростання обсягу транзакцій та зміни у витратах. Дуже важливо подати реалістичну інформацію, інакше регулятор відмовить у видачі ліцензії EMI в Румунії.
• Технічна інфраструктура компанії: системи для обробки платежів, захисту даних і забезпечення кібербезпеки. Необхідно показати, що компанія готова дотримуватись стандартів PSD2 (а в перспективі — PSD3), захищати дані клієнтів відповідно до актуальних вимог.
• Організаційна структура: ключові ролі та відповідальність усіх співробітників, особливо тих, хто займається управлінням ризиками, комплаєнсом і внутрішнім контролем. Регулятор повинен переконатися, що компанія готова дотримуватися всіх внутрішніх процедур і керувати операціями на високому рівні.

Політики AML/CTF

До отримання ліцензії EMI в Румунії фірма зобов'язана розробити та впровадити політики боротьби з відмиванням грошей (AML) та фінансуванням тероризму (CTF). Вони повинні відповідати міжнародним стандартам і румунському законодавству. Розглянемо питання докладніше.

Компанія має впровадити процедуру ідентифікації клієнтів для збору та перевірки даних (особисті документи, контакти), підтвердження особистості. Також до власників ліцензій EMI в Румунії висуваються такі вимоги:

• Регулярне оновлення та моніторинг даних клієнтів протягом усього періоду співробітництва, включно з періодичною перевіркою активності на наявність підозрілих транзакцій або змін у статусі.
• Аналіз документів, які посвідчують особу (паспорт, посвідчення особи, права водія), а також підтвердження адреси проживання клієнта.
• Перевірка джерел доходу: необхідно переконатися, що кошти на транзакції були отримані легальним шляхом. Це особливо важливо для великих і високоризикових клієнтів.
• Виявлення кінцевих вигодонабувачів для запобігання використанню підставних осіб.
• Перевірка на відповідність спискам санкцій, пов'язаним із фінансуванням тероризму. Для підтримки EMI ліцензії в Румунії потрібно регулярно оновлювати цю інформацію.

У випадку виявлення високоризикових клієнтів – таких, як політично значущі особи (PEP), компанія зобов'язана застосувати посилені заходи перевірки та контролю.

При виявленні підозрілих транзакцій компанія з ліцензією EMI в Румунії повинна своєчасно звітувати перед Національним банком Румунії та іншими компетентними органами. У звітах відображається необхідна інформація для розслідування потенційних порушень.

Політика має передбачати автоматизований моніторинг транзакцій. Особливу увагу приділяють виявленню підозрілих дій:

• Транзакції, які значно перевищують звичайні суми для цього клієнта чи бізнесу, особливо якщо вони відбуваються раптово та без явної причини.
• Часті перекази невеликих сум. Це ознака «структурування» – спроби уникнути вимог щодо звітності про великі транзакції, розділяючи їх на дрібніші платежі.
• Перекази коштів в або з країн, які перебувають під санкціями або вважаються високоризиковими з погляду відмивання грошей і фінансування тероризму.
• Аномальна активність нових клієнтів: проведення великих чи незвичайних транзакцій після відкриття рахунку.
• Використання складних чи непрозорих структур для проведення транзакцій.

Транзакції, в яких беруть участь політично значущі особи, потребують підвищеної уваги, особливо якщо вони пов'язані з офшорними зонами чи країнами з високим ризиком. Також компанії з EMI ліцензією в Румунії повинні ретельно вивчати операції, які не відповідають профілю клієнта.

Компанії з ліцензією EMI в Румунії повинні проводити регулярне навчання співробітників AML/CTF у таких напрямках:

• Ідентифікація складних підозрілих процесів: виявлення структурування, приховування бенефіціарів.
• Робота з списками санкцій: перевірка клієнтів на предмет знаходження в списках санкцій або високоризикових юрисдикціях.
• Звітність про підозрілі транзакції: подання звітів до наглядових органів (ключова вимога для збереження ліцензії EMI в Румунії).
• Аналіз аномальних операцій: оцінка незвичайних чи невідповідних профілю клієнта транзакцій.
• Ризики нових технологій: навчання роботі з криптовалютами та цифровими платіжними системами.

Відповідно до стандартів EMI ліцензії в Румунії, навчання проводиться щорічно та охоплює всіх співробітників. При виявленні нових ризиків або внесенні змін до процедур AML/CTF призначаються додаткові сесії. Знання обов'язково оцінюються.

Політики компанії повинні передбачати зберігання даних про клієнтів і транзакції протягом кількох років відповідно до вимог ліцензії EMI в Румунії:

• Дані про клієнтів і транзакції повинні зберігатися не менше 5 років після завершення ділових відносин або одиничної транзакції.
• Регулятори можуть продовжити термін зберігання даних на 5 років, якщо треба для розслідувань.
• Дані можуть зберігатися як у паперовому, так і в електронному вигляді, при цьому вони мають бути доступними для перевірок.
• Після закінчення терміну зберігання дані повинні бути видалені, якщо немає законних підстав для їхнього подальшого зберігання.

Всі дані повинні бути захищені відповідно до регламенту GDPR, використовуватись тільки для цілей AML/CTF.

Для компаній із ліцензією EMI в Румунії обов'язкові щорічні аудити та внутрішні перевірки, щоб підтвердити дотримання стандартів AML/CTF. Актуальні вимоги:

• Аудити проводяться щорічно незалежними аудиторами для перевірки відповідності процедурам AML/CTF та вимогам ліцензії.
• Внутрішні перевірки виконуються щонайменше один раз на рік для оцінки дотримання KYC, внутрішньої політики та моніторингу транзакцій.
• Результати зовнішніх і внутрішніх аудитів надаються Національному банку Румунії з інформацією про виявлені порушення та коригувальні заходи.

Аудитори повинні бути незалежними, внутрішній аудит проводиться окремими призначеними співробітниками або відділом відповідно до вимог EMI ліцензії в Румунії.

Бізнес у Румунії з ліцензією EMI зобов'язаний дотримуватись вимог GDPR для захисту даних клієнтів. Якщо компанія займається обробкою інформації у великих обсягах, проводить моніторинг людей або працює з чутливими даними (здоров'я, релігійні переконання тощо), їй знадобиться DPO (Data Protection Officer). Це посада, відповідальна за захист даних і забезпечення вимог GDPR. DPO контролює дотримання політики захисту даних і відповідає за взаємодію з регуляторами з питань персональних даних.

Усі компанії з EMI ліцензією в Румунії зобов'язані дотримуватися таких вимог:

• Запитувати лише мінімально необхідний обсяг даних і обробляти їх на законних підставах. Обробка даних можлива лише за явної згоди клієнта або на підставі інших правових причин, передбачених GDPR.
• Вжити заходів безпеки, щоб запобігти несанкціонованому доступу, витоку або зміні даних. Це включає шифрування даних, контроль доступу та регулярні перевірки безпеки.
• Забезпечувати право на доступ і видалення даних. Клієнти мають право запросити доступ до своїх даних, а також їх видалення чи виправлення в будь-який час. Невиконання таких запитів є підставою для анулювання ліцензії EMI в Румунії.

У випадку витоку даних компанія повинна повідомити як постраждалих клієнтів, так і регулювальні органи протягом 72 годин.

Компанії з ліцензією EMI в Румунії повинні відповідати стандартам PSD2:

• Сильна автентифікація клієнтів (SCA): використання багатофакторної автентифікації для захисту даних клієнтів. Включаючи паролі, одноразові паролі (OTP) та біометричні дані (наприклад, відбитки пальців або розпізнавання обличчя).
• Забезпечення безпечної обробки платіжних операцій за допомогою зашифрованих каналів зв'язку. Така інфраструктура обмежує доступ третіх осіб до конфіденційної інформації. Її наявність є обов'язковою вимогою для компаній з ліцензією EMI в Румунії.
• Впровадження систем автоматизованого моніторингу для своєчасного виявлення підозрілих дій, що допомагає боротися з шахрайством і дотримуватись норм AML/CTF.

Технічна інфраструктура повинна проходити регулярні тести на відповідність стандартам безпеки, включаючи випробування на проникнення та вразливість.

Щоб отримати ліцензію EMI в Румунії, компанія зобов'язана підтвердити фінансову прозорість такими документами:

• Річні фінансові звіти.
• Бухгалтерські баланси.
• Звіти про прибутки та збитки.
• Проміжні фінансові звіти (якщо можна застосувати).
• Документи, які підтверджують відсутність боргів чи фінансових проблем.

Також необхідно підтвердити легальне походження коштів банківськими виписками. Кошти для статутного капіталу розміщують на окремому банківському рахунку, готовому для використання в операціях компанії.

Оформлення ліцензії EMI в Румунії: необхідні документи

Фінансова звітність: бухгалтерський баланс, звіт про прибутки та збитки, звіт про рух коштів за останні 12 місяців, перевірені ліцензованим аудитором.

Бізнес-план: фінансові прогнози на найближчі три роки, обґрунтовані ринковими даними.

Документи про керівний склад:

• Біографії генерального та фінансового директорів.
• Довідки про професійну репутацію (відсутність судових розглядів, фінансових порушень).
• Кваліфікаційні документи (дипломи, сертифікати).

Документація технічної інфраструктури: підтвердження відповідності стандартам PSD2 та GDPR, включаючи шифрування даних (SSL/TLS) та наявність системи моніторингу транзакцій.

Договір із постачальником системи моніторингу транзакцій (якщо застосовується).

Документи захисту даних: політика захисту даних, призначення DPO (якщо потрібно), DPIA (при роботі з чутливою інформацією).

Звіти з кібербезпеки: результати тестів на проникнення (Penetration Testing) та аналізу вразливостей.

Документи щодо внутрішніх процедур контролю: операційні та фінансові ризики, процедури з моніторингу транзакцій, річний аудит.

Подання заявки до BNR

Після завершення всіх підготовчих етапів компанія подає заявку на отримання ліцензії EMI в Румунії через портал BNR або електронною поштою. Важливо переконатися, що всі документи коректно оформлені та відповідають вимогам регулятора, щоб уникнути затримок.

Після подання заявки BNR проводить всебічну перевірку компанії, включаючи:

• фінансову перевірку для оцінки стабільності компанії;
• перевірку ІТ-інфраструктури на відповідність стандартам безпеки;
• оцінку кваліфікації керівництва.

Якщо всі вимоги дотримуються, ліцензія EMI буде видана через 6-9 місяців. Регулятор може вимагати додаткові документи під час перевірки.

Якщо всі вимоги EMI ліцензії в Румунії дотримані та регулятор не виявив порушень, компанія офіційно повідомляється про видачу ліцензії EMI. Дозвіл реєструється в реєстрі BNR та дозволяє розпочати операційну діяльність.

Основні причини відмов при оформленні ліцензії EMI в Румунії

Неправильне складання фінансової звітності — одна з найпоширеніших причин відмови. Компанії, які не надають повних даних за останні 12 місяців, не зможуть пройти перевірку фінансової стійкості, необхідну для ліцензії EMI в Румунії. Серед найпоширеніших помилок:

• Неповні дані про рух коштів.
• Помилки у розрахунках прибутків і збитків.
• Відсутність документів, які підтверджують наявність резервів і статутного капіталу.
• Невідповідність звітності міжнародним стандартам IFRS.

А також невірні чи непідтверджені аудитором фінансові звіти. Щоб уникнути відмови при отриманні ліцензії EMI в Румунії, варто залучити ліцензованих аудиторів для перевірки звітності до подання. Важливо, щоб звітність була складена за стандартами IFRS, а документи були засвідчені незалежним аудитором.

Проблеми з кваліфікацією управлінського складу

Однією з ключових вимог щодо отримання ліцензії EMI в Румунії є наявність кваліфікованого керівного складу. Часто компанії стикаються з такими проблемами:

• Недостатній досвід роботи ключових осіб у фінансовому секторі (менше 3 років).
• Некоректне оформлення біографічних даних, коли інформацію про попередній досвід не підтверджено документально.
• Відсутність довідок чи рекомендацій від попередніх роботодавців, що ускладнює перевірку досвіду керівників.

Непідтверджені сертифікати або дипломи можуть викликати сумніви щодо компетентності керівників, що також є причиною відмови в отриманні ліцензії EMI в Румунії.

Помилки в бізнес-плані та фінансових прогнозах

BNR ретельно перевіряє бізнес-план компанії, щоб переконатися в його реалістичності. Основні помилки, які допускають компанії при подачі заявки на ліцензію EMI в Румунії:

• Надмірно оптимістичні фінансові прогнози, які не підкріплені реальними даними.
• Недостатня деталізація обсягу транзакцій і доходів.
• Відсутність даних про можливі ризики та стратегії їх мінімізації.
• Некоректні оцінки витрат, що веде до нереалістичних показників рентабельності.

Такі помилки майже автоматично призводять до відмови в ліцензії EMI у Румунії.

Проблеми з ІТ-інфраструктурою

Компанії, які подають заявку на ліцензію EMI в Румунії, часто не відповідають вимогам ІТ-інфраструктури. Поширені проблеми:

• Відсутність інтеграції з платформами моніторингу транзакцій – такими, як SEON.
• Недостатнє шифрування даних, що порушує вимоги GDPR.
• Системи не проходять тестування на стійкість до кібератак і збоїв.
• Невикористання сертифікованих дата-центрів для зберігання даних.

Повторимося: для отримання ліцензії EMI в Румунії необхідно ретельно протестувати внутрішні політики та ІТ-інфраструктуру ще до подання заявки.

Проблеми з діловою репутацією керівництва

BNR ретельно перевіряє репутацію всіх ключових співробітників компанії, яка подає заявку на ліцензію EMI в Румунії. Часто фірми зіштовхуються з відмовами, коли з'ясовуються такі факти біографії:

• Участь керівників у фінансових злочинах чи шахрайстві.
• Проблеми з виконанням фінансових зобов'язань в інших країнах.
• Наявність боргів чи погана кредитна історія.
• Зв'язок із компаніями, які були викриті в порушенні фінансових регулювань.
• Проблеми з дотриманням норм AML/CTF чи іншими регулюваннями в минулому.

Необхідно ретельно відібрати кадри та зібрати всі можливі докази компетентності спеціалістів. Це запорука успіху при оформленні ліцензії EMI в Румунії.

Особливості ведення бізнесу з ліцензією EMI в Румунії

Приклади успішних компаній із ліцензією EMI в Румунії

Румунські EMI ліцензії – це інструмент для стрімкого зростання та міжнародної експансії, спосіб залучення значних інвестицій, драйвер впровадження передових фінансових технологій. Розглянемо найбільші кейси.

FintechOS

Фінтех-компанія, заснована у 2017 році. Використовує ліцензію EMI в Румунії для створення інноваційних фінансових рішень у банківському та страховому секторі. У 2024 році вона залучила 60 мільйонів євро в межах серії C, що стало найбільшою угодою на місцевому ринку фінтех-інвестицій.

FintechOS розширила свою присутність у Великій Британії, Нідерландах і Франції, використовуючи EMI ліцензію в Румунії для спрощеного виходу на європейський ринок. У 2024 році компанія наростила клієнтську базу до 40 великих банків і страхових компаній у всьому світі.

FintechOS активно впроваджує штучний інтелект для автоматизації фінансових процесів і використовує румунську ліцензію для роботи з європейськими партнерами відповідно до вимог директиви PSD2. У 2024 році оборот компанії збільшився на 50% порівняно з попереднім роком.

TypingDNA

Фінтех-компанія, заснована у 2016 році. Важливий гравець у галузі біометричної автентифікації, новатор у технології аналізу патернів набору тексту. Компанія отримала EMI ліцензію у 2022 році, що дозволило їй вийти на нові ринки без оформлення ліцензій у кожній окремій країні. Це стало ключовим фактором для залучення $8.62 млн через чотири раунди фінансування, включаючи $7 млн ​​у раунді Series A. CEO компанії Рауль Попа зміг наростити базу клієнтів, компанія вже працює з провідними банками в Німеччині, Італії та Великій Британії.

PayByFace

Компанія PayByFace першою в Румунії запровадила систему біометричної оплати по обличчю. Отримавши EMI ліцензію у 2023 році, вона змогла масштабувати бізнес на міжнародні ринки. У 2024 році PayByFace уклала угоди про розширення своєї діяльності на ринках Нідерландів, Великої Британії, Ірландії, Франції, Італії, Іспанії, Швейцарії та інших країн. Ці кроки дозволили компанії зміцнити позиції як одного з піонерів у галузі біометричних платежів, які відповідають стандартам GDPR та директиві PSD2.

EMI ліцензія в Румунії дозволила компанії здешевити експансію на нові ринки та спростити інтеграцію з платіжними системами ЄС. PayByFace продовжує привертати увагу інвесторів і партнерів – таких, як Mastercard, яка підтримала біометричну програму компанії.

EMI vs традиційні фінансові установи в Румунії

Підсумки боротьби між компаніями з EMI-ліцензією в Румунії та традиційними банками

Висновок

Румунія демонструє стійкий ріст фінтех-сектору і вважається однією з найперспективніших юрисдикцій для компаній, які отримують ліцензію EMI. Інвесторам пропонують низькі операційні витрати, конкурентні податкові ставки, вихід на ринки ЄС. Діють додаткові пільги: податкові відрахування на дослідження та розробки, програми держпідтримки.

Компанії з EMI ліцензією в Румунії отримують стратегічні переваги завдяки географічному розташуванню країни, розвиненій інфраструктурі та мінімальним адміністративним бар'єрам.

Країна приваблює фінтех-компанії низькими зарплатами в ІТ-секторі, які забезпечують колосальну економію. Експерти називають Румунію технологічним хабом Європи з чудовими перспективами. Дані венчурних інвестицій і статистика фінтех-сектору підтверджують ці оцінки.