Пропонуються зміни до Закону про AML Нідерландів

21 жовтня 2022 року міністр фінансів Нідерландів подав парламенту Закон про план дій щодо боротьби з відмиванням грошей. Деякі зміни можуть спричинити істотні зміни в тому, як фірми нині організують свої процедури AML. Для сектору фінансових послуг однією зі значних змін, запропонованих Законопроектом, є можливість спільного моніторингу транзакцій для банків і передавання даних на аутсорсинг.

Регулювання фінансових установ у Нідерландах: запропоновані поправки до Закону про AML

Банки, інвестиційні фірми, постачальники платіжних послуг, керуючі фондами та постачальники криптовалютних послуг, що діють на голландському ринку, повинні будуть відповідати новим вимогам. Пропозиція стосується трьох положень:

• Заборона на операції з готівкою на суму 3000 євро та більше для торгівлі дорогими товарами.
• Банкам буде дозволено здійснювати сумісний моніторинг транзакцій.
• Сторони, які відносяться до тієї самої установи (тобто банки серед банків, платіжні установи серед платіжних установ), будуть зобов'язані ділитися одне з одним конкретними даними, що стосуються ризиків боротьби з відмиванням грошей. Це той випадок, коли потенційний клієнт відповідає певним критеріям високого ризику, через що установа, яка здійснює належну перевірку клієнта, має з'ясувати, чи інша установа обслуговувала потенційного клієнта чи відмовляла йому в минулому.

Тим, хто планує отримати ліцензію постачальника фінансових послуг у Нідерландах, корисно буде знати, що Законодавча пропозиція мала бути представлена ​​до парламенту в першому кварталі 2021 року. Проте Державна рада у своєму звіті від 13 січня 2021 року серйозно розкритикувала проект, тож після критики було внесено поправки до таких аспектів:

• підвищення ефективності спільного моніторингу транзакцій щодо AML;
• пропорційність заходів обміну даними для спільного моніторингу (буде введено обмеження на те, які дані можуть бути передані);
• спільний моніторинг регулярно оцінюватиметься.

П'ять голландських банків – ABN AMRO, ING, Rabobank, Triodos Bank, de Volksbank – вже створили Transaction Monitoring Netherlands (TMNL) в межах спільних зусиль з AML. TMNL є доповненням до діяльності окремих банків із моніторингу транзакцій і фокусується на виявленні ризикових моделей платіжного трафіку, які окремі банки не можуть ідентифікувати.

Режим регулювання фінансових послуг у Нідерландах відповідно до Законопроекту, якщо його буде прийнято, буде оновлено так, що кількість банків, які зможуть об'єднувати та аналізувати платіжні дані своїх клієнтів, буде розширена. Очікується, що міжбанківське співробітництво в галузі моніторингу транзакцій, що розширюється, підвищить ефективність і результативність боротьби з відмиванням грошей, особливо за допомогою штучного інтелекту (ІІ).

Коли вимоги стануть актуальними?

Варто зазначити, що в остаточному Законопроекті було ухвалено кілька змін після різкої критики щодо питань конфіденційності з боку Державної ради Нідерландів. У результаті Пропозиція обмежує обсяг моніторингу та типи даних, які можуть передаватись та оброблятися банками. Додано більше умов щодо захисту та безпеки персональних даних. Крім того, Законопроект передбачає, що заходи мають бути оцінені через чотири роки. Наразі неясно, чи ухвалить парламент Законопроект і якщо так, то коли він набуде чинності

Висновок

Уряд Нідерландів пропонує поправки до Закону про боротьбу з відмиванням грошей, які можуть призвести до радикальних змін у тому, як голландські банки відстежують та аналізують дані для боротьби зі злочинною діяльністю в країні. Але критичні питання конфіденційності даних і прав клієнтів ще необхідно вирішити. Не варто також забувати, що за недотримання правил AML у Нідерландах можуть бути накладені адміністративні санкції.

Щоб отримати додаткову інформацію на тему публікації, можете зв'язатися з експертами нашої компанії. Ми проводимо консультації щодо регулювання фінансових послуг у Нідерландах і на запит наших клієнтів можемо надати комплексний супровід отримання фінансових ліцензій.