Сопровождение клиента от EMI лицензии до успешного подключения банка-корреспондента - YB Case 2024

Кейс-стади: Сопровождение клиента от EMI лицензии до успешного подключения банка-корреспондента

Кейс-стади:
Сопроводили клиента от оформления EMI лицензии до получения положительного ответа на заявку о подключении банка-корреспондента

В последнее десятилетие направление EMI в финтех индустрии развивается впечатляющими темпами. В первую очередь, это связано с ростом популярности онлайн и мобильных платежей, а также с развитием технологий, которые позволяют финансовым компаниям предоставлять инновационные фин услуги. Также считается что это направление привлекает снижением регуляторных требований к EMI в некоторых юрисдикциях.

С развитием EMI финансовые компании получили возможность предоставлять широкий спектр финансовых услуг, которые ранее были доступны только крупным банкам.

Предыстория

В 2021 году к нам обратился клиент, компания которого предоставляла услуги в области финансовых технологий. С целью расширения бизнеса и увеличения доходов он решил заняться деятельностью в сфере EMI, для чего ему понадобилась соответствующая лицензия. Клиент не знал в какой юрисдикции ему выгоднее получить лицензию электронных денег, но поскольку его компания была ориентирована на европейский рынок, соответственно юрисдикция должна была находиться в Европе. Кроме получения самой лицензии, клиенту также требовались услуги по сопровождению в подключении банка-корреспондента, без которого деятельность в сфере EMI невозможна.

Анализ ситуации

Поскольку клиент изначально не имел представления где же ему получить финансовую лицензию, в первую очередь, на консультации мы предложили ему варианты всех европейских юрисдикций, где это было возможным. В результате, пришли к выводу, что Мальта является наиболее подходящей. Во первых, данная юрисдикция член Европейского Союза, поэтому лицензия, полученная на Мальте, может распознаваться и в других странах ЕС. Во-вторых, Мальта имеет развитую финансовую инфраструктуру, в том числе сеть кор банков. Кроме того, многих данная юрисдикция привлекает своими налоговыми условиями для финансовых компаний.

После согласования юрисдикции, плана действий и сроков с клиентом мы начали процесс получения EMI лицензии на Мальте.

Почему клиент выбрал нас?

В ходе общения клиент поделился, что мы были не единственной компанией, в которую он обращался с данным запросом. Но выбор сделал все таки в нашу пользу.

“Да, ваше предложение не было самым дешевым на рынке, но этот критерий и не был главным для меня при выборе. В первую очередь я оценивал подход к решению поставленной задачи и мне очень откликнулось то, как вы подошли к делу. На первой консультации менеджер сам упомянул о возможности сопровождения в подключении банка-корреспондента, что было для меня очень важным. Честно признаться, ни на одной консультации в других компаниях мне не предложили адекватного решения именно этого запроса, да и вообще при упоминании подключения кор банка разговор либо переводился на другую тему, либо подтверждали что счет открыть на компанию помогут, но после моих уточнений именно о кор счете уходили от ответа и становилось понятно, что речь опять идет об обычном корпоративном счете, который мне вообще не подходил, а с открытием корреспондентского счета они помочь не смогут” - поделился клиент.

Наши действия

Для начала была проведена консультация, на которой с клиентом мы обсудили структуру его бизнеса, а также проговорили все аспекты касающиеся особенностей данного проекта. После этого начался уже непосредственно сам процесс получения лицензии.

Первым шагом для оформления лицензии электронных денег на Мальте является регистрация компании, что и было успешно сделано.

После мы начали подготовку необходимых для получения EMI лицензии документов. В процессе сопровождали клиента в создании бизнес-плана, давая консультации по этому вопросу, а также проконсультировали по каждому из требуемых документов. Подготовка документов заняла несколько месяцев.

Важным этапом являлась консультация клиента по требованиям регулятора перед подачей документов на получение EMI лицензии. Это помогло избежать ошибок при подготовке документов и ускорить процесс получения лицензии.

После подачи документов мы сопроводили клиента в процессе рассмотрения заявки на лицензию, поддерживая и консультируя его в вопросах общения с регулятором.

Что касалось подключения банка-корреспондента, то благодаря нашему успешно составленному плану и четким действиям, у клиента не возникло никаких проблем в этом вопросе и кор банк был подключен без лишних трудностей в течении нескольких месяцев.

Результат

Спустя 11 месяцев запрос клиента был полностью выполнен:

Получена EMI лицензия в европейской юрисдикции;

Подключен банк-корреспондент.

Клиент, как и хотел, расширил свой бизнес и увеличил доход, предоставляя гражданам разных стран услуги по выпуску и переводу электронных денег, выпуску платежных карт и другим финансовым операциям.

Также был выполнен запрос о получении вида на жительство на Мальте, который возник в процессе получения EMI лицензии.

Итоги

Клиент остался доволен работой с нами и все это время мы продолжали сотрудничать, предоставляя бухгалтерские и юридические услуги для его бизнеса. А недавно он обратился к нам с новым запросом: в связи с стремительным развитием сектора криптовалют и увеличением его роли в финансовой сфере клиент пожелал получить еще и криптовалютную лицензию. Согласовав все детали мы уже запустили процесс и в скором времени бизнес нашего клиента сможет выйти на новый уровень в области финтех.

Обращайтесь к нам, если Вам нужна помощь в получении EMI лицензии

Подберем наиболее подходящую юрисдикцию для получения финансовой лицензии;

Сопроводим на всех этапах процесса получения лицензии;

Поможем с подключением банка-корреспондента;

Предоставим поддержку в дальнейших процессах функционирования вашего бизнеса.

Чтобы получить консультацию, Вы можете заполнить форму обратной связи, написать в наш телеграм, либо позвонить по удобному для Вас номеру указанному в разделе “контакты”.

Форма обратной связи
Поле должно быть заполнено
Введите корректный e-mail
Введите корректный номер