Как открыть личный счет?

Открыть личный счет в юридически стабильной стране в условиях глобализованной экономики и множества международных финансовых потоков становится не только вопросом удобства, но и необходимостью для обеспечения прозрачности финансовых операций и защиты собственных активов. Открытие личного счета является важным процессом, который влечет необходимость соблюдения ряда требований, регулирующих финансовую деятельность в соответствующей юрисдикции.

Этот процесс представляет собой не просто заключение соглашения с банком, но и комплексную правовую процедуру, включающую вопросы идентификации клиента, выполнения обязательств по соблюдению норм финансового законодательства, регулирующих деятельность банковских учреждений. Процедура открытия личного счета требует от клиента не только предоставления личных данных, но и согласования с банком условий, касающихся использования различных финансовых продуктов и услуг. Важным аспектом данного процесса является уточнение условий предоставления доступа к специфическим банковским инструментам, включая дебетовые и кредитные карты, возможности совершения международных переводов, открытие дополнительных счетов, что требует от клиента обязательного согласования всех положений и установленных лимитов и предоставления всех требуемых документов, подтверждающих его финансовую состоятельность и юридический статус.

Открытие личного счета нерезидентом в зарубежном банке дает существенные правовые и финансовые выгоды, включая возможность диверсификации рисков, укрепление портфеля активов, улучшение условий для проведения трансграничных расчетов. В статье разъясняется процесс открытия личного счета для нерезидента, описаны страны, пользующиеся наибольшим спросом среди частных заявителей.

Открытие счетов для нерезидентов: выбор типа счета

В современной банковской практике различаются несколько категорий счетов, доступных для физических лиц: текущий, накопительный и депозитный счета. Каждый из этих типов обладает уникальными характеристиками и юридическими особенностями, которые необходимо учитывать при их открытии, управлении и эксплуатации.

Открытие текущего счета для физического лица

Текущий или расчетный счет является одним из самых распространенных видов счетов, открываемых физическими лицами. Он предназначен для регулярных расчетов и операций, таких как получение и перечисление заработной платы, оплата товаров и услуг, проведение иных финансовых операций, связанных с повседневной деятельностью владельца счета.

В юридическом контексте, расчетный счет обладает высокой степенью универсальности, предоставляя возможность владельцу счета не только проводить денежные переводы, но и реализовывать различные операции по распоряжению средствами согласно установленным банковским соглашениям. Он используется для осуществления финансовых операций, которые включают, помимо прочего, оплату комуслуг, погашение кредитных обязательств, перечисление средств на счета третьих лиц.

Открытие сберегательного счета для физического лица

Накопительный счет отличается от текущего тем, что предназначен для хранения средств с целью их накопления. Это создает для владельца счета возможность получить определенный доход от накопленных средств (в виде процентов или иных вознаграждений). Этот вид счета, как правило, не предусматривает возможность совершения регулярных операций и операций с чеками либо дебетовыми картами, что ограничивает его функциональность для повседневных нужд.

Открытие депозитного счета для физического лица

Депозитный счет — специализированный банковский продукт, предназначенный для капиталовложений на долгосрочной основе с целью извлечения процентного дохода. Депозитные счета предлагают более высокие ставки, если сравнивать их с накопительными счетами, но при этом они предполагают ограничения на снятие средств до окончания срока вклада.

Открытие депозитного счета предполагает заключение договора вклада, который регулирует условия хранения средств, процентные ставки, срок действия вклада и условия его возврата. Договор является основой для всех последующих действий, связанных с данным типом счета. В соответствии с договором вкладчик имеет право на получение заранее установленного процента по вкладу, который может зависеть от срока размещения средств, суммы вклада и других факторов. С юридической точки зрения банк обязуется выплачивать процент в оговоренные сроки, что закрепляется в договоре.

По истечении установленного срока действия вклада вкладчик имеет право на возврат внесенных денежных средств с учетом начисленных процентов. В случае досрочного расторжения договора вклада и снятия средств до истечения оговоренного срока, банк вправе применить штрафные санкции или произвести корректировку процентной ставки в сторону ее снижения. В большинстве стран депозиты, размещенные в банках, застрахованы государственными или частными агентствами. В случае досрочного расторжения договора вклада или нарушения условий договора клиент может столкнуться с юридическими рисками, включая потерю процента или утрату части средств.

Каждый тип личного банковского счета (текущий, накопительный и депозитный) имеет свои особенности, которые определяют его функциональность и условия использования. Важно учитывать не только практическую сторону выбора счета, но и его юридические аспекты. При правильном подходе к выбору и использованию банковских продуктов можно минимизировать юридические риски и использовать счета с максимальной выгодой.

• Открытие счета для физического лица влечет возникновение двусторонних обязательств между клиентом и банком, а именно, право клиента на осуществление транзакционной деятельности путем использования счета и обязательство банка содействовать реализации прав на использование счета в соответствии с контрактными условиями.
• В процессе открытия счета заключается договор между клиентом и банком, который регулирует условия использования счета, включая комиссии, порядок начисления процентов (если таковые предусмотрены), а также условия прекращения обслуживания.
• В случае нарушения условий договора (например, несвоевременное погашение задолженности по кредиту или несоответствие используемых средств на счету), банк вправе применить санкции, предусмотренные соглашением, включая начисление штрафов, блокировку счета или иные меры.

Далее по тексту разберемся в том, как иностранцу открыть счет, на что должно быть обращено внимание частных клиентов при выборе страны и банка для регистрации счета, проанализируем топ стран для открытия личного счета.

Как открыть личный счет в банке иностранцу?

Открытие личного банковского счета в иностранном банке, как правило, возможно для лиц, достигших совершеннолетия, что в соответствии с законодательством большинства юрисдикций означает достижение возраста 18 лет, при наличии действующего паспорта. Однако, банковским регулированием отдельных юрисдикций и, соответственно, внутренними регламентами некоторых банков, функционирующих в этих юрисдикциях, установлены дополнительные возрастные ограничения, которые варьируются в пределах от 16 лет. В таких случаях банки могут предусматривать особые условия для предоставления услуг несовершеннолетним клиентам, включая, но не ограничиваясь, обоснование экономической состоятельности посредством предоставления дополнительных доказательств стабильности финансовых поступлений или предоставление поручительства со стороны законных представителей.

Чтобы открыть личный счет в иностранном банке, необходимо соблюдать ряд требований, регулируемых как международными нормами, так и местными законами страны, в которой открывается счет. Каждый банк действует согласно законодательным предписаниям конкретного государства, при этом регулируется рядом международных соглашений, таких как нормы, предусмотренные соглашениями об AML/CFT, а также правовыми актами по налоговому регулированию, например, Соглашением FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) и стандартом CRS (Common Reporting Standard).

Процедура открытия личного счета иностранцем зависит от множества факторов, включая юрисдикцию, где находится банк, тип счета, внутреннюю политику самого финансового учреждения. Начальным этапом является выбор банка, который будет обслуживать клиента. Иностранцы могут открыть личный счет в международных банках, работающих по всему миру, или в местных учреждениях, специализирующихся на обслуживании иностранных граждан. На этом этапе важным фактором является юрисдикция, в которой зарегистрирован банк, поскольку разные страны предъявляют различные требования к открытию счетов, имеют различные налоговые, финансовые и правовые условия.

После подачи всех документов банк приступает к их проверке. Правовая процедура может варьироваться по продолжительности, занимая временной интервал от нескольких дней до нескольких недель, что зависит от политики банка, страны и сложности предоставленных данных. Во время проверки банком могут быть запрошены дополнительные документы или разъяснения, может быть проведен анализ источников средств клиента с целью соблюдения международных стандартов по пресечению финансовых махинаций.

После завершения всех этапов проверки и успешного выполнения установленных процедур, банк выносит положительное решение относительно регистрации счета. Открытие личного счета для нерезидента, в зависимости от политики финучреждения, может быть осуществлено как дистанционно с использованием цифровой подписи, так и потребовать физического присутствия клиента. По завершении подписания всех необходимых документов, клиент получает реквизиты своего банковского счета и доступ к системе онлайн-банкинга. Кроме того, на данном этапе клиент может оформить пластиковую карту или заказать другие банковские продукты, в том числе кредитные карты или услуги по переводу средств, с учетом условий, определенных договором.

Некоторые банки устанавливают минимальную сумму депозита, необходимую для регистрации личного банковского счета. После внесения начального депозита клиент получает доступ к полнофункциональному обслуживанию, включая осуществление платежных транзакций, прием денежных переводов, выполнение иных операций, предусмотренных банковской политикой и законодательством.

Если вы задаетесь вопросом, где открыть личный счет, примите к сведению, что многие страны подписали соглашения, такие как CRS и FATCA, которые обязывают банки обмениваться информацией о счетах иностранных клиентов с налоговыми ведомствами других стран. Таким образом, если гражданин одного государства открывает счет в иностранном банке, его данные могут быть переданы в страну его проживания для соблюдения фискальных обязательств.

Несмотря на привлекательность открытия личных счетов в иностранных банках, существуют определенные ограничения и риски, которые необходимо учитывать. Некоторые страны могут вводить санкции против иностранных граждан, что может затруднить или даже сделать невозможным открытие счета в иностранных банках. Особенно это касается граждан стран, находящихся под международными санкциями.

В некоторых странах банки взимают высокие комиссии за открытие и обслуживание счетов нерезидентов. Это может существенно увеличивать затраты, особенно когда обслуживание счета связано с регулярными международными переводами. Многие банки по миру усилили требования по соблюдению стандартов AML, что может привести к отказу в регистрации личного счета для нерезидента, который не может предоставить полный комплект требуемых документов или если банк считает клиента слишком рискованными.

Открытие личного счета для иностранцев — это многоэтапный процесс, требующий соблюдения ряда юридических, финансовых и регуляторных стандартов. Он включает выбор банка, сбор и подачу достоверной и в полном объеме документации, выполнение процедур верификации, соблюдение фискальных и отчетных требований, регламентированных национальными и международными нормами. Несмотря на возможные трудности и ограничения, этот процесс предоставляет ряд преимуществ для иностранных граждан, позволяя эффективно управлять финансовыми потоками на международном уровне.

В любом случае, при открытии личного банковского счета за рубежом крайне важно привлечь квалифицированного специалиста. Учитывая многообразие международных правовых систем, банковских регламентов и возможные различия в законодательных подходах к финансовым сделкам в разных юрисдикциях, без профессионального сопровождения в открытии личного счета существует высокий риск столкнуться с трудностями, связанными с интерпретацией локальных и международных норм.

Кроме того, специалист сможет грамотно оценить риски и предоставить рекомендации по выбору наиболее подходящей юрисдикции с учетом индивидуальных потребностей клиента, таких как налоговые последствия, степень конфиденциальности и защиты активов, удобства управления средствами. Следует учитывать, что в разных странах могут действовать различные процедуры верификации клиентов, что, в случае недостаточной осведомленности, может привести к задержкам или отказу в регистарции счета.

Какие документы нужно иметь иностранцу, чтобы открыть личный счет?

Для инициирования процедуры открытия счета для физического лица нужно подать полный перечень документации, строго соответствующий требованиям, установленным действующим законодательством государства, в котором предполагается открытие счета. Процесс подачи должен быть осуществлен в строгом соответствии с внутренними правилами банка, установленными в контексте соблюдения норм AML/CFT, что предполагает проведение детализированного анализа каждого аспекта предоставленных данных.

Перечень документов для открытия личного счета:

• Документ, идентифицирующий личность клиента, для установления его правового статуса. В отдельных случаях для более детальной идентификации могут быть затребованы, например, вид на жительство, рабочая виза, иные официальные удостоверения, которые подтверждают законное пребывание лица в стране.
• Документ, подтверждающий фактический адрес. К таким документам могут относиться квитанции за комуслуги, договоры аренды, выписки из банковских счетов, иные официальные бумаги, которые служат основанием для подтверждения постоянного места жительства клиента.
• Финансовые документы, служащие доказательством источника происхождения средств клиента. К числу таких документов могут относиться налоговые декларации, банковские справки, официальные трудовые контракты или иные документы, которые позволяют удостовериться в правомерности и прозрачности источников доходов клиента.
• В некоторых случаях банки могут требовать представления рекомендательных писем от других финансовых учреждений, с которыми клиент ранее осуществлял деловые операции. Эти рекомендации служат дополнительным подтверждением надежности клиента и его финансовой благонадежности.

В отдельных случаях финансовые учреждения принимают во внимание наличие у клиента тесных связей с государством, где осуществляется открытие личного банковского счета. К таким связям могут относиться, среди прочего, факт аренды недвижимости, наличие трудового договора, либо регистрация коммерческой деятельности на территории данного государства. Несмотря на то, что эти аспекты не представляют собой обязательное условие для одобрения заявки на открытие счета, их наличие способствует увеличению вероятности положительного решения со стороны финансового учреждения.

Для открытия личного банковского счета иностранцу нужно предоставить оригиналы документов и их заверенные переводы на официальный язык страны, где производится открытие счета. В зависимости от внутренних правил банка, может потребоваться апостилирование документов. Следует отметить, что процедура апостилирования может быть обязательной в зависимости от международных соглашений, действующих на территории выбранного государства. Ошибки в документах, неполный или недостоверный комплект предоставленных бумаг, приведут к отказу в регистрации счета, что создаст дополнительные трудности и задержки.

В случае изменения личных данных или места жительства клиента, важно своевременно уведомлять финансовое учреждение о таких изменениях. Невыполнение данной обязанности может повлечь различные неблагоприятные последствия, включая возможную приостановку доступа к банковским услугам и блокировку счетов. Данное требование основывается на соблюдении обязательств по поддержанию актуальности информации, предоставленной клиентом, что, в свою очередь, способствует соблюдению нормативных требований, предусмотренных законодательством, требованиям внутреннего контроля банка. Обязанность своевременно информировать банк о таких изменениях играет значимую роль в предотвращении нарушений, связанных с AML.

В случае, если открыть личный счет в иностранном банке заинтересованное лицо планирует для проведения регулярных и объемных транзакций, предполагающие переводы средств из различных юрисдикций, важно проконсультироваться с представителем банка по ряду ключевых вопросов, таких как установление лимитов на переводы, возможные специальные тарифы. В ряде случаев, финансовые учреждения предлагают своим клиентам специализированные консалтинговые услуги в области инвестиционного планирования, управления активами, стратегического страхования.

Какие сложности могут возникнуть при открытии личного счета?

Не все иностранные резиденты могут рассчитывать на одобрение при открытии личных банковских счетов. Оформление счета может быть затруднено, если предоставленные документы вызывают сомнение или существуют пробелы в доказательствах финансовой состоятельности. Одной из распространенных причин отказа на запрос зарегистрировать личный банковский счет нерезиденту является отсутствие полного пакета необходимых бумаг. Иногда клиенты ограничиваются предоставлением лишь заграничного паспорта, забывая о необходимости доказательства связи с постоянным местом жительства, или же указанные в документах адреса не совпадают, что вызывает опасения сотрудников отдела комплаенс-контроля.

Нерезиденту может быть отказано в открытии личного банковского счета, если служба безопасности банка сочтет, что средства, предназначенные для зачисления на счет, могут иметь нелегальное происхождение. История сомнительных транзакций или работа с офшорными предприятиями без надлежащей документации может привести к тому, что банк классифицирует клиента как высокорискового. Кроме того, открытие личного счета может оказаться затруднительным, если заявитель не представит достаточного обоснования касательно того, как будет использоваться счет, об ожидаемых объемах транзакций.

Одним из существенных факторов, заслуживающих внимания, является языковой барьер, который может оказать значительное влияние на корректность осуществляемых операций. Несмотря на то, что большинство финансовых учреждений активно взаимодействуют с иностранными клиентами, существует вероятность того, что в некоторых филиалах и отделениях банков, особенно расположенных в удаленных или региональных зонах, может отсутствовать персонал, обладающий необходимыми языковыми навыками, в том числе знанием английского языка. В таких обстоятельствах любое недоразумение или ошибка при переводе могут привести к искажению понимания ключевых данных и условий сделки. Это особенно важно в контексте ведения переговоров, касающихся сложных финансовых аспектов, где точность и ясность в интерпретации информации имеют решающее значение для защиты интересов клиента. В связи с этим, рекомендуется привлекать профессионалов, обладающих опытом работы с юридической терминологией на разных языках, которые смогут обеспечить полное юридическое сопровождение в открытии личных счетов и надлежащую правовую защиту.

Еще одна причина отказа в открытии личного счета за рубежом может быть вызвана несоответствием заявленных финансовых ожиданий с предоставленными данные о доходах клиента, что создает неопределенность в отношении источников его дохода. К примеру, в случае, когда заявлено о намерении осуществлять многотысячные ежемесячные операции без предоставления надежных и достоверных подтверждений стабильности и легальности доходов, банки проявляют осторожность в процессе принятия решения о предоставлении банковских услуг. В таком контексте вероятность отказа возрастает для клиентов, не способных подтвердить прозрачную финансовую историю.

Есть вопросы?

Свяжитесь с нашими специалистами

отправить заявку

В какой стране открыть личный банковский счет?

Право на использование стабильной и высокоэффективной банковской системы, а также возможность осуществления финансовых операций в евро и других валютах, открывает перед нерезидентами доступ к многочисленным инновационным финансовым инструментам, что, в свою очередь, становится важным фактором, побуждающим иностранных граждан рассматривать возможность открытия личных банковских счетов в финансовых учреждениях таких юрисдикций, как Грузия, Сербия, Черногория, Португалия, Индонезия, ОАЭ и Швейцария. Эти государства предлагают преференциальные условия для проведения финансовых операций и обеспечивают соответствие современным требованиям по защите активов, что повысило уровень их привлекательными для лиц, нацеленных на диверсификацию своего финансового портфеля и минимизации возможных рисков.

Открыть личный счет иностранцу в грузинском банке

Стабильное развитие финансового сектора Грузии обусловлено проактивной государственной политикой, нацеленной на открытие финансового сектора для нерезидентов. К началу 2025 года на территории страны деятельность осуществляют 15 лицензированных коммерческих банков, среди которых лидирующие позиции сохраняют TBC Bank, Bank of Georgia, Liberty Bank. Анализ макроэкономических показателей свидетельствует о 35% увеличении количества счетов, открытых иностранными резидентами в 2024 году.

Грузия, являющаяся одним из крупнейших финансовых центров в Кавказском регионе, предоставляет относительно гибкие условия для открытия личных банковских счетов. Законодательство не накладывает строгих обременений и ограничений на иностранцев, намеренных открыть личный счет в банке Грузии. Одним из ключевых преимуществ выбора этой юрисдикции для регистрации личных счетов является сравнительно низкая стоимость обслуживания счетов, быстрое оформление в большинстве банков.

Физические лица, не обладающие статусом резидента Грузии, но заинтересованные в открытии персонального банковского счета, имеют возможность воспользоваться специализированными онлайн-платформами, упрощающими процедуру подачи заявления и обеспечивающими непрерывный контроль за ходом процедуры комплаенс-проверки. Основную клиентскую базу, формирующую сегмент личных счетов в банках Грузии, составляют фрилансеры и специалисты, работающие в дистанционном формате и получающие вознаграждение в иностранных валютах.

К числу других преимуществ, сопряженных с открытием личного банковского счета в Грузии, относятся:

• Мультивалютная интеграция, обеспечивающая возможность осуществления финансовых транзакций в евро, американских долларах, иных свободно конвертируемых валютах.
• Расширенный доступ к инвестиционным инструментам и привилегированным финансовым решениям, разработанным для удовлетворения потребностей клиентов с различным уровнем капитализации и стратегиями управления портфелями.
• Специальные тарифные преференции для владельцев счетов, осуществляющих операции с цифровыми активами.

Открыть личный счет в TBC Bank можно не только путем посещения банка, но и онлайн. Клиенты банка могут оформить карту TBC и воспользоваться рядом привилегий:

• Расчеты через платежные терминалы, вы получаете компенсационные выплаты в форме кэшбэка, сумма которого напрямую зависит от размера произведенного платежа.
• Снятие наличных возможно в банкоматах сторонних банковских учреждений без уплаты комиссий.

Дополнительно банк реализует программы финансирования, охватывающие цифровые потребительские кредиты, ипотечные займы, механизмы рассрочки, овердрафтное кредитование и автокредитование. Линейка предлагаемых кредитных карт включает категории Standard, Classic, Gold, Platinum и Signature, каждая из которых предусматривает индивидуально установленный лимит кредитования и годовую комиссию за обслуживание в диапазоне от 5 до 240 лари. Длительность действия карт составляет 4 года.

Оформление личного счета в TBC Bank в Грузии открывает доступ к депозитным услугам: срочный и сберегательный депозиты, депозитный сертификат. Системы денежных переводов в TBC Bank:

• FastTransfer (EUR/GEL/USD).
• IntelExpress (EUR/GBP/GEL/USD).
• MoneyGram (EUR/GEL/USD).
• Ria (EUR/GEL/USD).
• RicoGram (EUR/USD).
• Western Union (EUR/GEL/USD).

Bank of Georgia занимает ведущие позиции на грузинском банковском рынке, обеспечивая свыше 33% его общей капитализации. Помимо базовых банковских операций, открытие личного счета в Bank of Georgia дает доступ к обширному спектру инвестиционных решений, персонализированным финансовым стратегиям для премиальных вкладчиков. Стоимость открытия личного счета в банке Грузии составляет 20 долларов США, а ежемесячное обслуживание начинается от 10 долларов США.

Bank of Georgia обеспечивает клиентам возможность использования передовых финансовых инструментов и цифровых систем, позволяющих осуществлять управление счетами с любой точки мира, возможность совершать трансграничные переводы, проводить мониторинг расходных операций в режиме реального времени. Данный банк предлагает оперативные расчеты через систему SWIFT, что сделало его востребованным среди клиентов, нацеленных на международные транзакции. Интеграция с Apple Pay и Apple Wallet расширяет возможности цифровых платежей, обеспечивая надлежащее сочетание удобства и юридической безопасности.

Открыть счет в Bank of Georgia можно различных валютах (GEL, USD, EUR и др.), открыт доступ к валютно-обменным операциям, используя более чем 30 видов валют без комиссии, используя конкурентоспособные курсы. Банк разработал широкую линейку кредитных продуктов, включая овердрафтные линии, развивает цифровые сервисы интернет и мобильного банкинга, упрощающих контроль за финансами. Еще одна премиальная услуга — открыть счет в банке Solo в Грузии нерезиденту.

Liberty Bank, сфокусированный на предоставлении услуг частным клиентам и субъектам малого предпринимательства, предоставляет цифровую инфраструктуру для удаленного инициирования открытия личного счета. Базовая стоимость услуги стартует от 10 долларов США, в то время как периодические платежи за обслуживание составляют 3 доллара США в месяц.

Клиентам предлагается возможность открыть универсальный мультивалютный счет в Liberty Bank, поддерживающий операции в GEL, USD, EUR, GBP. Доступны тарифные пакеты Standart, Universal, Extra, предполагающие ежемесячную комиссию в диапазоне от 2 до 25 лари. Дополнительно можно оформить сберегательный счет Meti, открытие и обслуживание которого осуществляется без взимания комиссий. Счет поддерживает национальную и иностранную валюту (GEL, USD, EUR, GBP), а предписания к первоначальному взносу отсутствуют. Для клиентов предусмотрены различные кредитные инструменты, включая ипотечные кредиты, потребительские займы, кредиты, обеспеченные залогом автомобиля, без необходимости внесения дополнительных платежей.

Открытие личных банковских счетов в Сербии

Сербия остается привлекательной юрисдикцией для открытия личных банковских счетов благодаря стабильной банковской системе, которая обеспечивается строгим регулированием и контролем со стороны Центрального банка. Личные счета в сербских банках преимущественно открывают специалисты, осуществляющие профессиональную деятельность в удаленном формате, включая IT-работников и фрилансеров. Значительная часть заявителей — это иностранные граждане, рассматривающие Сербию в качестве потенциального места постоянного проживания и претендующие на оформление резидентского статуса, для которых наличие банковской истории внутри страны частью их финансовой интеграции.

Для иностранцев в Сербии характерна высокая степень конфиденциальности и защита данных. Сербская банковская система соответствует стандартам FATF, что требует соблюдения регламента KYC. Мультивалютное обслуживание иностранных клиентов сербскими банками выступает одним из ключевых аспектов, повышающих привлекательность данной юрисдикции. Помимо стандартных валютных единиц, таких как евро и доллар США, некоторые банки предлагают возможности обмена менее ликвидных активов, включая дирхамы.

Открыть личный счет в сербском банке можно в таких учреждениях, как Alta Banka или Adriatic Bank. Открытие платежного счета в Alta Banka в Сербии возможно без платы за открытие. Услуга включает выпуск дебетовой платежной карты, а также снятие наличных денежных средств без взимания комиссии как в кассах банковского учреждения, так и в автоматизированных устройствах самообслуживания, принадлежащих ALTA Bank и MoneyGet.

Дополнительно обслуживание счета включает возможность подключения следующих сервисов:

• Овердрафт.
• Эмиссия базовой кредитной карты.

За использование вышеуказанных дополнительных опций взимается плата в размере 140 динаров за одну услугу и 244 динара за две услуги.

Предусмотрено оформление мультивалютного счета, номинированного в EUR, USD и CHF, без взимания платы за его открытие. Обналичивание средств осуществляется без удержания комиссии в кассах ALTA banka и MoneyGet. Возможен выпуск дебетовой платежной карты Visa Classic. Также данный банк предлагает частным клиентам кредитные услуги, срочные сбережения до 36 месяцев с процентной ставкой 5%, ежемесячной выплатой процентов.

Открыть личный счет в Сербии в Adriatic Bank можно нескольких типов:

• Текущие счета Standart или Premium (в динарах, евро) — доступен овердрафт текущего счета, дебетовые карты Dina или Visa, ежемесячная плата за пакет 200 или 300 динаров (соответственно).
• Текущий счет для получателей заработной платы — без комиссионное снятие наличных с дебетовых карт, возможность оформления овердрафта, без платы за открытие и закрытие, ежемесячная плата за администрирование счета составляет 120 динаров.
• Платежный счет — плата за открытие 140 динаров, ежемесячное обслуживание 0 динаров, можно оформить бесплатную дебетовую карту Dina, на один счет можно авторизовать еще 2 человек, которые смогут вносить и снимать деньги со счета.

Открытие личных банковских счетов в Черногории

Особенности черногорского банковского сектора заключаются в том, что банки предоставляют обширный перечень продуктов и инструментов, в том числе мультивалютные счета для физических лиц, стремящихся к диверсификации валютных рисков. Открытие личных счетов в Черногории требует минимального пакета документов.

Черногорская банковская система предлагает нерезидентам широкий доступ к финансовым инструментам и банковским продуктам, включая дистанционное открытие счетов в ряде учреждений без необходимости физического визита в страну. Депозитные ставки соответствуют средним показателям по европейскому финансовому пространству, что делает данную юрисдикцию привлекательной для размещения активов. Коммуникация с клиентами осуществляется на английском языке, обеспечивая удобство взаимодействия.

Банки страны интегрированы в международные платежные сети SWIFT и SEPA, что гарантирует беспрепятственное проведение трансграничных расчетов. Государственная система страхования вкладов распространяется на суммы до 50 000 евро, предоставляя дополнительную защиту средств клиентов. При этом тарифная политика черногорских банков остается на умеренном уровне, что снижает транзакционные издержки для клиентов. Открыть личный чет в Черногории можно в таких банках, как Adriatic Bank, Universal Capital Bank, Zapad Banka.

Adriatic Bank является одним из крупнейших системно значимых банков Черногории. Для нерезидентов открытие счета в Adriatic Bank может представлять собой выгодный инструмент для диверсификации финансовых потоков и эффективного управления международными активами. Банк предлагает расчетные и инвестиционные счета для частных клиентов, ипотечное и потребительское финансирование. Стоимость открытия личного счета для нерезидентов в Черногории в Adriatic Bank составляет от 250 до 1500 евро, при этом размер ежемесячного обслуживания варьируется в диапазоне 1–2,5 евро.

Universal Capital Bank AD Podgorica специализируется на комплексном обслуживании как резидентов, так и нерезидентов. До 2012 года банк, функционирующий ранее под брендом First Financial Bank, вел свою деятельность исключительно для корпоративного сегмента без предоставления услуг физическим лицам. Внедрение новой концепции финансового развития обусловило расширение перечня предлагаемых услуг для частных клиентов, включивших кассовое и расчетное сопровождение, кредитные линии, выпуск платежных инструментов.

Открытие личного счета в Universal Capital Bank сопровождается платой 1000 евро. Обслуживание счетов зависит от оборотов по счету. Подключение Е-банкинга для физического лица без комиссии. Для частных клиентов доступны расчетные и сберегательные счета, дебетовые карты VISA Classic, Mastercard Platinum Lounge Key, кредитая карта Mastercard, кредиты для иностранных пенсионеров, студенческие и ипотечные кредиты.

Zapad Banka функционирует в качестве универсального банковского учреждения, оказывая обширный перечень финансовых услуг для физических лиц. Благодаря развитой системе банков-корреспондентов, Zapad Banka осуществляет операции со всеми конвертируемыми валютами. Личный счет в банке Zapad Banka в Черногории может быть открыт удаленно.

Помимо расчетных и сберегательных счетов, частные клиенты могут оформить договора на срочные депозиты в евро и долларах США (от 500 до 200 тыс. евро). Сроки вкладов 12, 24, 36 месяцев. Условия по вкладам, сроком свыше 36 месяцев или превышающие 200 тыс. евро, оговариваются в каждом случае индивидуально. Помимо этого оформление личного счета в черногорском банке Zapad Banka открывает доступ к овердрафтному счету, нецелевым денежным кредитам, целевому кредиту, обеспеченному ипотекой, кредиту на покупку автотранспортных средств и судов. Плата за открытие личного счета в Zapad Banka составляет 540 EUR, обслуживание счета до 6 месяца без комиссии, начиная с 6-го месяца 15 EUR/месяц.

Есть вопросы?

Свяжитесь с нашими специалистами

отправить заявку

Открытие личных банковских счетов в Португалии

Португалия, как часть Еврозоны, обладает высоким уровнем финансовой стабильности и привлекательными условиями для открытия личных банковских счетов. Особое внимание стоит уделить налоговой системе Португалии, в частности, наличию программы Non-Habitual Residents 2.0, которая предоставляет налоговые льготы для новых резидентов страны. Это делает Португалию привлекательной не только для открытия банковских счетов, но и для переселения высококвалифицированных специалистов и пенсионеров.

Интегрированная межбанковская система Multibanco обеспечивает беспрепятственное взаимодействие финансовых учреждений страны в единой платежной сети. Данный механизм позволяет клиентам всех банковских учреждений осуществлять снятие денежных средств в любых банкоматах страны без дополнительных издержек. Кроме того, через Multibanco возможно проведение без комиссионных операций по оплате обязательных платежей, включая налоговые и социальные взносы, без комиссионные переводы вне зависимости от обслуживающего банка.

Открыть личный счет в Португалии иностранец может в Millenium (BCP), Caixa Geral de Depositos, Novo Banco SA и др. Одним из популярных решений среди иностранных соискателей является открытие личного счета в Novo Banco. Novobanco предлагает пакетные программы сберегательных счетов с дифференцированной системой начисления сборов, где стоимость банковского обслуживания варьируется в пределах от 0 евро до 9,90 евро в месяц, с обязательным начислением налога на добавленную стоимость (4%).

Пороговый минимум стартового депозита определяется условиями конкретного банковского продукта и составляет от 50 евро до 250 евро. Клиенты могут воспользоваться возможностью открытия базового счета с фиксированной ежемесячной платой за сопровождение в размере 6 евро (плюс 4% НДС) при условии размещения первоначального капитала в размере не менее 250 евро. Альтернативным вариантом является депозитный счет до востребования, предусматривающий годовой сбор за обслуживание в размере 500 евро (с учетом 4% НДС), при этом минимальные требования к размеру стартового капитала отсутствуют.

Открытие личных банковских счетов в Индонезии

Индонезия, с ее динамично развивающейся экономикой, представляет собой интересный рынок для заграничных инвесторов и физических лиц. Открытие личных счетов в индонезийских банках может быть сложным для нерезидентов, что связано со строгим контролем за движением капитала и предотвращением финансовых злоупотреблений. Невзирая на это, Индонезия остается востребованной юрисдикцией для тех, кто желает диверсифицировать свои активы.

Основные индонезийские банки, имеющие программы обслуживания для нерезидентов:

• Bank Central Asia.
• Mandiri Bank.
• Bank Rakyat Indonesia.
• CIMB Niaga.

Многие нерезиденты отдают предпочтение тому, чтобы открыть личный счет в Mandiri Bank в Индонезии. Лица, не являющиеся резидентами Республики Индонезия, обязаны предоставить паспорт и один из следующих документов, подтверждающих их законное пребывание: KIMS, KITAS либо KITAP. Для оформления сберегательного счета Mandiri Rupiah соискателю необходимо осуществить первоначальный взнос 500 000 индонезийских рупий. После успешного завершения процедуры клиенту выдается дебетовая карта Mandiri. Держатели счета могут воспользоваться сервисом Autodebit, предназначенным для автоматической оплаты регулярных платежей.

Депозитный счет Mandiri Tabungan Valas позволяет клиентам размещать иностранную валюту без уплаты дополнительных комиссий и без учета спреда между курсами конверсии. При внесении банкнот номиналом 100 долларов США, находящихся в удовлетворительном физическом состоянии, комиссии за пополнение не взимаются. Ежемесячное снятие сумм, не превышающих 20 000 долларов США, осуществляется без взимания комиссионных сборов и курсовых разниц. Пополнение счета возможно как наличными, так и безналичными средствами, в индонезийских рупиях, американских долларах, других валютах, предусмотренных банковским регламентом. Вывод денежных средств допускается в аналогичных валютах, при условии наличия соответствующего остатка. Все операции по счету могут быть проведены в любом структурном подразделении Bank Mandiri в пределах территории Индонезии. Счет можно открыть в форме совместного владения, допускается регистрация не более двух владельцев.

Инвесторы могут воспользоваться сберегательным счетом, для которого не регламентировано депонирование начального депозита, и такой счет не облагается ежемесячными административными сборами. В сфере кредитования банк Mandiri предлагает частным клиентам автокредитование, ипотечное кредитование, потребительские займы общего назначения и др.

Открытие личных банковских счетов в ОАЭ

Арабские Эмираты, в особенности Дубай, продолжают оставаться в числе ведущих финансовых хабов мира. Открытие личного счета в ОАЭ для иностранцев здесь имеет ряд особенностей. Для регистрации счета часто требуется наличие визы в ОАЭ, а также подтверждение адреса, источников доходов, активных связей с государством (к примеру, наличие недвижимости или бизнеса). Помимо этого, счета открываются только при личном присутствии в отделении банка.

Эмираты предлагают обширный спектр услуг, начиная от классических банковских счетов и заканчивая более сложными финансовыми инструментами, такими как инвестиционные счета и услуги по управлению активами, включая консалтинг и структурирование капитала. Важным преимуществом является налоговая политика ОАЭ, включающая отсутствие налога на доходы физических лиц, что делает страну привлекательной для высокодоходных клиентов.

В ОАЭ банки, предоставляющие услуги зарубежным клиентам, включают Emirates NBD, Mashreq Bank и Abu Dhabi Commercial Bank. Последний из них является доминирующим игроком на банковском рынке страны, обладающим высокой степенью доверия со стороны иностранных клиентов, что обусловлено его финансовой устойчивостью и репутацией надежного партнера. Открыть личный счет в Abu Dhabi Commercial Bank возможно только с личным визитом. Плата за открытие счета в указанном банке составляет 5000 AED (или 1500 USD) + НДС 5%. Если ежемесячный баланс не превышает сумму 5000 AED, то плата за обслуживание не взимается. В ином случае плата составляет 26,25 AED.

Частные лица могут открыть текущий счет ADCB для начисления заработной платы, осуществления денежных переводов и исполнения платежных обязательств. Открытие указанного типа счета доступно исключительно для резидентов страны. На условиях обслуживания будет предоставлена бесплатная чековая книжка (только для счетов в AED). Транзакции могут быть выполнены в дирхамах и других основных валютах. Нерезиденты могут открыть сберегательный счет в Abu Dhabi Commercial Bank. На сберегательных счетах ADCB минимальный требуемый баланс составляет 5000 дирхамов. Для сберегательных счетов в иностранной валюте минимальный остаток установлен на уровне 1500 долларов США или эквивалент в других валютах. Проценты не начисляются, если остаток составляет менее 15 дирхамов (или эквивалента 5 долларов США для счетов, не веденных в дирхамах) на ежемесячной основе. Возможные валюты: AED, USD, GBP, AUD, CAD, CHF, EUR, JPY, SAR, SGD.

Банк предлагает международные переводы в не менее чем 30 валютах, мгновенные переводы для основных валют, таких как USD, GBP, EUR, CAD и INR, отправку долларов США, евро и фунтов стерлингов во все страны мира. Доступные дебетовые карты Excellency, Privilege Club, ADCB Aspire, Etihad Guest Above Excellency, Etihad Guest Above Privilege Club, Etihad Guest Above Aspire, срочный депозитный счет с гибкими сроками и процентными ставками до 3.40% годовых, авансовый депозит с выплатой процентов до 3.30% годовых с первого дня, кредитные линии, среди основных автокредиты, стандартный или зеленый ипотечный кредит, личный кредит для экспатриантов, кредит для розничного бизнеса.

Открытие личных банковских счетов в Швейцарии

Как основополагающий узел международной финансовой системы, Швейцария традиционно считается одной из самых безопасных и престижных юрисдикций для ведения операций с зарубежными банковскими счетами. Швейцария, известная финансовой конфиденциальностью, продолжает быть одним из наиболее востребованных мест для открытия личных банковских счетов.

Швейцарские банки известны своим высоким уровнем обслуживания и персонализированным подходом к каждому клиенту. Открытие личного счета в Швейцарии для хранения активов характеризуется особыми условиями за счет действия строгих законодательных норм, защищающих финансовую конфиденциальность клиентов. Большая часть действующих в стране банков анки предлагают мультивалютные счета.

Одними из самых популярных банков для частных и корпоративных клиентов являются:

• CIM Banque.
• Union Bank of Switzerland.
• Credit Suisse.
• PostFinance.

CIM Banque стабильно сохраняет высокий уровень популярности среди иностранных клиентов, включая физических лиц, благодаря своей репутации надежности и соответствию международным стандартам. Среди частных банковских услуг предусмотрены мультивалютные счета, поддерживающие 25 валют, с возможностью осуществления денежных переводов и получения средств в более чем 120 странах. Также иностранные клиенты могут открыть сберегательный счет в CIM Banque с минимальной суммой 50 000 долларов США или евро, размещаемый на максимальный срок до одного года. Альтернативно предлагается целевой депозит от 250 000 долларов США или евро.

В числе инвестиционных продуктов, доступных частным клиентам, желающим открыть личный счет в CIM Banque, предлагается прямой доступ к международным фондовым рынкам для исполнения рыночных ордеров, предоставление мандатов на управление активами, операции спотового и форвардного валютного обмена, ломбардное кредитование, а также онлайн-торговля ценными бумагами, включающая акции, облигации, инвестиционные фонды, деривативы и операции на рынке Форекс.

Банк выпускает карты UnionPay, Visa, Mastercard, Swiss Bankers. Доступны платежные операции в более чем 100 валютах, выполняемые с возможностью зачисления в любой точке мира, оплата покупок по миру и в интернете через Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Стоимость открытия мультивалютного счета в CIM Banque составляет 90 швейцарских франков. Ведение мультивалютного счета CIM сопровождается выплатами в размере 90 франков ежеквартально. Для счета CIM Precious Metals размер взимаемой ежеквартальной платы составляет 80 франков.

Как закрыть личный банковский счет?

Закрытие личного банковского счета — процесс, сопряженный с рядом юридических и организационных требований, которые необходимо соблюсти, чтобы завершить отношения с финансовым учреждением и избежать возможных юридических последствий. Банковский счет является объектом договора между клиентом и банком, и его закрытие по сути представляет собой прекращение этого договорного обязательства. В данном договоре банк обязуется предоставлять клиенту доступ к счету, а клиент — соблюдать условия использования счета, включая уплату всех комиссий и сборов. Законодательство, регулирующее отношения сторон, в разных юрисдикциях может варьироваться, однако общие принципы закрытия личного счета остаются схожими.

Закрытие личного счета может быть вызвано различными факторами, такими как:

• Переход в другое финансовое учреждение, которое предлагает более выгодные условия.
• Утрата необходимости в обслуживании счета (например, в случае переезда в другую страну).
• Переход из банка по причине неудовлетворенности обслуживанием или изменениями в тарифах.
• Отсутствие активности на счете в течение длительного времени.
• Окончание срока действия договора с банком.

Закрытие счета физического лица может быть инициировано клиентом либо банком. В отдельных случаях банк может предложить закрытие счета по причине несанкционированных действий со стороны клиента (например, нарушение условий договора). Процесс закрытия личного счета состоит из нескольких этапов.

1. Подача заявления на закрытие счета. Согласно законодательству большинства стран, заявление должно быть подано в письменной форме. В заявлении клиент должен указать номер счета, который требуется закрыть, причину закрытия счета, подтверждение того, что все обязательства перед банком выполнены.
2. Погашение задолженности. Перед закрытием счета клиент обязан погасить все возможные задолженности, связанные с использованием счета. Это включает оплату задолженности по комиссионным сборам, если таковые имеются, погашение долгов по овердрафту, учет всех операций, не завершенных на момент подачи заявления о закрытии. Если клиент не погасит задолженность, банк имеет право приостановить процесс закрытия счета до урегулирования всех обязательств.
3. Снятие денежных средств. После погашения всех обязательств клиент должен обеспечить вывод средств с закрываемого счета. Банк может предложить различные варианты вывода средств, такие как перевод на другой банковский счет, или снятие наличных через банкомат или кассу. Наличие невыведенных средств может стать основанием для отказа в закрытии счета.
4. Печать и подпись банка. После проверки всех условий банк должен предоставить клиенту документ, подтверждающий факт закрытия счета. Это может быть как официальное письмо, так и заверенная копия внутреннего акта банка. Документ должен содержать сведения о закрытии счета, включая дату, номер счета и подтверждение отсутствия задолженности.

Закрытие личного счета в иностранном банке может привести к ряду юридических последствий. Например, если на момент подачи заявления о закрытии счета клиент не погасил все задолженности перед банком, финансовое учреждение вправе обратиться в суд с иском о взыскании долга. В некоторых юрисдикциях существует возможность применения штрафных санкций за неисполнение условий договора.

После подачи заявления о закрытии счета, банк имеет право на установление срока для завершения всех регламентированных процедур. Этот срок колеблется от нескольких дней до нескольких недель, что зависит от сложности закрываемого счета и обстоятельств. В некоторых странах, если клиент имеет задолженности по счету, это может повлиять на его кредитную историю. Даже если счет закрыт, информация о задолженности может оставаться в кредитных отчетах на протяжении нескольких лет. В случае, если клиент не вывел средства с закрытого счета, банк вправе удержать средства на основании нормативных актов, действующих в юрисдикции, где открыт счет. В отдельных случаях средства могут быть переданы в пользу государства через определенное время.

Заключение

Открытие личного счета в иностранном банке становится востребованной услугой среди зарубежных клиентов, стремящихся к финансовой устойчивости. Важными аспектами процесса являются детализация в подготовке документов, правильный выбор банка и стратегическая разработка схемы использования счета. Соблюдение локальных юридических требований, доказательство прозрачности источников дохода являются ключевыми мерами, минимизирующими риск отказа и обеспечивающими долгосрочное сотрудничество с банком.

Специалисты нашей фирмы могут предоставить потенциальным клиентам комплексное сопровождение в открытии личного счета в иностранном банке. Мы поможем подобрать оптимальный банк для регистрации счета, основываясь на индивидуальных целях и потребностях клиента, при этом гарантируя юридическую безопасность и прозрачность сделок.