Как открыть счет в Португалии в 2025 году: лучшие банки

Заведение банковского счета в португальском финансовом учреждении не только помогает управлять активами внутри страны, но и служит важным инструментом для осуществления трансграничных операций. Несмотря на то, проживаете ли вы в этом регионе на постоянной основе или являетесь нерезидентом, наличие локального счета значительно упрощает доступ к финансовым услугам. Оно также способствует снижению расходов на конвертацию различных валют и облегчает реализацию налоговых стратегий.

• Для местных жителей: удобный прием заработной платы, погашение коммунальных счетов, доступ к определенным налоговым послаблениям.
• Для иностранных граждан: легальное ведение бизнеса, приобретение объектов недвижимости, осуществление инвестиционных сделок и использование банковских стандартов Европейского союза.
• Для деловых структур: возможность получения корпоративного счета, подключения кредитных линий, пользования торговыми платформами и участия в программах по финансированию.
• Для частных инвесторов: доступ к инвестиционным счетам, удобное распоряжение активами и взаимодействие с международными фондовыми площадками.

Португалия на протяжении многих лет входит в список наиболее благосклонных стран ЕС в отношении вкладчиков из-за рубежа. Открыть счет в Португалии для граждан Евросоюза не составляет труда, поскольку банки предоставляют им возможность оформления практически без ограничений. При этом заявителям из государств, не входящих в ЕС, необходимо предоставить дополнительный комплект документов, подтверждающих легальное происхождение денежных средств. Тем не менее значительное число португальских банков поддерживает удаленное оформление счетов, что существенно упрощает процедуру и экономит время.

В данном обзоре детально анализируются следующие важные аспекты:

1. Устройство португальской банковской системы и функционирование контролирующих органов, ответственных за финансовую стабильность.
2. Рейтинг наиболее подходящих банков для нужд физических лиц, предпринимателей и корпоративных клиентов.
3. Этапы процедуры по открытию счета, полный перечень необходимых документов и примерные сроки осуществления операции.
4. Действующие тарифы и комиссии, применяемые португальскими банками.
5. Варианты альтернативы классическим банкам, включая решения из сферы финтех и электронных платежных сервисов.

Ниже приводится более детальный обзор португальского банковского сектора и анализ того, какие финучреждения предлагают наилучшие условия для открытия счета в 2025 году.

Португальская банковская система в 2025 году

Современная банковская система Португалии сочетает высокую степень надежности, соответствие межнациональным нормам регулирования и активное развитие цифровых технологий. На территории страны функционируют десятки банков, в том числе национальные, иностранные и специализированные кредитно-финансовые организации. Практически все они предоставляют полный спектр услуг и продуктов для частных лиц и компаний, начиная от стандартных расчетных счетов и заканчивая сложными инвестиционными инструментами.

Надежность и контроль

В Португалии финансовая среда проходит строгую проверку профильных надзорных структур, что обеспечивает постоянство и защищенность банковского сектора. Это играет ключевую роль для клиентов, планирующих открыть счет в Португалии, поскольку гарантирует надежность и прозрачность финансовых операций. Основным регулятором является Banco de Portugal, который контролирует деятельность банков, отслеживает их финансовую устойчивость и согласовывает экономическую политику с Европейским центральным банком (ЕЦБ).

В инвестиционном сегменте дополнительный надзор осуществляет CMVM (Comissão do Mercado de Valores Mobiliários) — ведомство, отвечающее за контроль оборота ценных бумаг и функционирование рынков капитала. Именно CMVM регулирует работу инвестиционных фондов, брокерских компаний и финансовых консультантов, обеспечивая надлежащую защиту вложений клиентов.

Португалия строго придерживается глобальных требований по противодействию отмыванию доходов и финансированию экстремистской деятельности. Все банки обязаны соблюдать регламенты AML (Anti-Money Laundering) и KYC (Know Your Customer), включающие идентификацию личности клиента, анализ источников его денежных поступлений и проверку подозрительных транзакций. Следовательно, при открытии банковского счета следует заблаговременно подготовить детальный пакет документов, подтверждающих финансовую состоятельность заявителя.

Являясь членом Европейского Союза, Португалия участвует в общей системе финансового регулирования. Местные банки строго соблюдают директивы ЕС, что делает их стабильными и надежными партнерами для ведения бизнеса и инвестирования. Они внедряют международные стандарты информационной прозрачности и принимают участие в автоматизированном обмене данными о налогах в рамках CRS (Common Reporting Standard), что дополнительно укрепляет доверие клиентов ко всей банковской отрасли.

Условия для клиентов из-за рубежа

Португальские финучреждения открыты для нерезидентов, однако конкретные условия обслуживания могут отличаться в зависимости от страны происхождения клиента. Граждане, представляющие Евросоюз, как правило, проходят стандартную процедуру, сходную с той, что применяется к резидентам. Таким лицам достаточно подать удостоверение личности и получить NIF (Número de Identificação Fiscal) — этот налоговый идентификатор Португалии обязателен для осуществления любых официальных финансовых операций на ее территории.

Иностранные граждане из третьих государств (например, выходцы из России, Украины, иных стран СНГ либо других регионов) тоже обладают правом на открытие счетов, но им может потребоваться расширенная проверка. Банк обычно запрашивает дополнительные подтверждения легального происхождения денежных средств, а также, в некоторых случаях, рекомендации от иных финансовых институтов. При этом возможно, что присутствие клиента при оформлении счета должно быть личным, хотя многие банки предоставляют опцию дистанционного заключения договора через нотариальную доверенность.

Технологическое развитие банковского сектора

Португальские банки в последние годы активно внедряют современные технологии, что повышает качество обслуживания и расширяет возможности клиентов. Большинство ведущих финансовых учреждений Португалии предлагает удобные системы интернет-банкинга и мобильных приложений, позволяющие решать практически все вопросы без личного посещения отделений. Часто предусмотрен англоязычный интерфейс, что особенно полезно для иностранцев.

Дополнительным преимуществом является интеграция с признанными международными системами перевода средств. Для тех, кто рассматривает открытие счета в Португалии, это означает удобный доступ к западным и глобальным платежным системам. Страна участвует в SEPA (Single Euro Payments Area), что обеспечивает оперативные и малозатратные переводы в евро по всей территории Европы. Для расчетов за пределами ЕС применяется сеть SWIFT, гарантирующая трансграничные платежи в стабильном и безопасном формате.

Некоторые банки уже начали предлагать услуги, связанные с криптоактивами. Хотя большинство классических банков по-прежнему подходят к цифровым валютам осторожно, отдельные игроки (к примеру, Banco Best) активно внедряют хранение криптовалют и взаимодействуют с популярными криптобиржами. Благодаря этим инициативам Португалия становится все более привлекательной в сфере цифровых финансовых инноваций.

Помимо вышеуказанного, многие португальские банки обеспечивают совместимость с международными сервисами платежей. Клиенты могут привязывать карты и счета к Apple Pay, Google Pay, Revolut, Wise, что облегчает управление средствами в разных валютах и совершение мгновенных транзакций. Формирование динамичной финтех-экосистемы повышает доступность и удобство банковских услуг для граждан и гостей страны.

Итогом является то, что к 2025 году финансово-кредитная система Португалии сохраняет устойчивый курс на инновационное развитие. Она предоставляет безопасные и технологичные продукты, способствующие удобному ведению дел для физических и юридических лиц, в том числе нерезидентов.

Наиболее подходящие банки в Португалии для открытия счета

В стране действует свыше двух десятков банков, включая государственные, иностранные и профильные организации. Конкретный выбор определяется потребностями и задачами клиента: управление частными финансами, обслуживание коммерческих проектов, инвестиционная деятельность или повседневные платежи. Разные банки ориентированы на различные группы клиентов: одни специализируются на внутренних операциях для резидентов, другие — на международном сервисе для иногородних. В данном разделе приводится рейтинг пяти ведущих банков, оптимальных для открытия счетов в зависимости от приоритетов клиента.

Millennium BCP — крупнейший частный банк

Миллениум BCP (Banco Comercial Português) считается наиболее значимым по масштабу частным банковским учреждением в Португалии. Он предлагает обширный перечень финансовых продуктов и инструментов, доступных как постоянным жителям страны, так и клиентам из-за рубежа. Его широкая сеть представительств в сочетании с продвинутой цифровой инфраструктурой обеспечивает удобство для иностранных граждан, которые намерены вести предпринимательскую деятельность, осуществлять инвестиции или приобретать объекты недвижимости на территории Португалии. Одно из главных достоинств этого банка заключается в наличии интерфейса интернет-банкинга на английском языке. Такой подход упрощает взаимодействие со счетами пользователям, не владеющим португальской речью. Дополнительным преимуществом для лиц, имеющих потребность в работе с разными денежными единицами, является возможность заведения параллельных субсчетов в нескольких валютах. Это особенно востребовано у специалистов, работающих с международными контрагентами, а также у лиц, осуществляющих инвестиции в различных валютах. Подобная опция позволяет сократить конвертационные расходы и оптимизировать совершение трансграничных переводов. Для тех, кто рассматривает открытие счета в Португалии, банк предлагает не только стандартные расчетные и накопительные счета, но и премиальные форматы обслуживания, ориентированные на клиентов с повышенными требованиями к управлению капиталом. Владельцы VIP-пакетов получают персональные консультации, эксклюзивные условия по займам, инвестиционным проектам, а также увеличенные лимиты на снятие банкнот и переводы. Банк уделяет особое внимание инвестиционному направлению, включая торговлю ценными бумагами и участие в инвестиционных фондах, что делает его предпочтительным выбором для клиентов, стремящихся эффективно управлять своими сбережениями. Существенную роль играет и ипотечная программа для иностранцев, которая предусматривает конкурентные процентные ставки и гибкие условия погашения. Продленный срок кредитования и сниженные стартовые взносы делают Millennium BCP одной из самых привлекательных финансовых организаций для тех, кто планирует покупку жилья или коммерческой недвижимости в Португалии.

CGD — государственный гигант

Caixa Geral de Depósitos (CGD) является крупнейшим правительственным банком этого региона, обладая высокой репутацией и финансовой устойчивостью. Для тех, кто рассматривает открытие счета в Португалии, CGD предлагает надежность государственного учреждения, стабильные условия и доступ к разнообразным банковским услугам. Как финансовая структура с государственной поддержкой, банк активно способствует развитию национальной экономики, финансируя ключевые отрасли и предоставляя выгодные условия как частным, так и корпоративным клиентам. Его деловая политика направлена на создание комфортной среды для бизнеса, что делает банк привлекательным для предпринимателей, руководителей предприятий и владельцев крупных корпораций. Одним из наиболее значимых преимуществ CGD является доступ к программам льготного финансирования и бизнес-кредитования, включая специальные займы для малого и среднего бизнеса. Это делает его важным финансовым партнером для компаний, стремящихся развивать свою деятельность в Португалии, а также для иностранных инвесторов, желающих вести здесь бизнес. Открытие счета в Португалии в CGD позволяет иностранным организациям воспользоваться благоприятными условиями для денежных переводов за границу, что способствует развитию внешнеэкономических связей. В инвестиционном блоке банк сосредоточен на долгосрочных перспективах, сочетая классические накопительные продукты с более сложными инструментами, такими как облигации и паевые фонды. Клиенты могут рассчитывать на персонализированную помощь, позволяющую снизить риски и одновременно обеспечить стабильную доходность. Важнейшей составляющей остается ипотечное направление. Государственная поддержка дает возможность предлагать заемщикам привлекательные процентные ставки, что делает банк популярным выбором среди покупателей жилой и коммерческой недвижимости, рассматривающих оформление кредитных программ. Гибкие сроки, упрощенные требования к документам и возможность выбора валюты кредита делают CGD надежным партнером как для резидентов, так и для иностранцев, заинтересованных в приобретении недвижимости в Португалии.

Novo Banco — ориентир на инвестиции и инновации

Novo Banco был учрежден в ходе реорганизации Banco Espírito Santo (BES) и с первых дней своей деятельности уделил особое внимание потребностям инвесторов, инновационных компаний и предпринимателей. Открытие счета в Португалии в этом банке особенно привлекательно для бизнеса, работающего в сфере информационных технологий, а также для людей, стремящихся к диверсификации инвестиций. Благодаря современным стратегиям и стремлению к внедрению новейших финансовых методик, банк делает акцент на поддержке стартапов, высокотехнологичных проектов и иных смелых начинаний. Он устанавливает выгодные условия для открытия банковского счета в Португалии, предлагая сниженные комиссии за трансграничные переводы и доступные расценки на обслуживание. Это особенно помогает сокращать расходы и эффективно управлять денежными потоками. Технологические решения в Novo Banco также заслуживают внимания, поскольку здесь созданы удобные онлайн-инструменты и поддержка нескольких языков, включая английский. Такая цифровая среда облегчает иностранным компаниям и частным инвесторам контроль над операциями. Уровень безопасности высок, а мобильные приложения позволяют отслеживать и осуществлять нужные операции в режиме реального времени. Для клиентов с крупными активами банк предлагает персональное сопровождение. Закрепленный финансовый советник помогает выбрать подходящие варианты вложений, а также консультирует по вопросам налоговых нюансов и оптимального распределения ресурсов. Среди доступных возможностей присутствует работа с ценными бумагами и долевыми фондами, а также специальные схемы управления портфелем. Подобная комплексная поддержка превращает Novo Banco в удачный выбор для тех, кто нацелен на современные банковские решения и экспертное ведение дел.

BST — часть международной группы

Banco Santander Totta является одним из ведущих кредитно-финансовых институтов Португалии и включает в свою структуру глобальную сеть, сформированную испанской группой Santander. Его транснациональный характер и присутствие в европейском и латиноамериканском регионах делают этот банк удобным для ведения повседневных расчетов, инвестирования и организации коммерческих проектов, особенно при работе в международном формате. Одним из важнейших преимуществ становится возможность проводить внутрибанковские операции без лишних формальностей и при невысоких сборах. Такая особенность идеальна для предприятий и инвесторов, которые действуют сразу в нескольких юрисдикциях. Банк сосредоточен и на кредитных продуктах, включая ипотеку, предлагая одни из самых привлекательных ставок и прозрачные условия для как для граждан данного региона, так и для лиц, не являющихся резидентами. Наличие заранее понятной схемы платежей и сниженных бюрократических требований позволяет заемщикам спокойно планировать будущие траты. Открытие счета в Португалии в Banco Santander Totta отличается упрощенной процедурой, что делает этот банк востребованным решением для физических лиц и компаний. Банк запрашивает ограниченный пакет бумаг и обеспечивает доступ к широкому ряду услуг, включая мультивалютные возможности, продукты для накопления, а также кредитование бизнеса. Для корпоративных структур предусмотрен гибкий процесс учреждения банковского счета в Португалии, который включает набор опций для ведения внешнеэкономической деятельности с минимальными издержками. Благодаря присутствию филиалов за пределами Европы, в том числе в латиноамериканских регионах, банк выступает удобным инструментом для компаний и предпринимателей, стремящихся к международному росту. Его высокое положение на финансовой арене подтверждает устойчивость, а комплекс цифровых решений дает возможность контролировать денежные потоки в оперативном режиме и упрощает инвестирование в иностранные рынки.

ActivoBank — низкие издержки и цифровой формат

ActivoBank представляет собой полностью онлайн-ориентированное банковское учреждение, предназначенное для пользователей, предпочитающих решать финансовые вопросы дистанционно. Оно отказывается от привычной системы филиалов, делая упор на обслуживание через сайты и мобильные приложения. Такой вариант отвечает запросам людей, для которых важны скорость, гибкость и минимальные сборы. Банк пользуется популярностью у программистов, путешествующих специалистов и у тех, кто ценит упрощенное подключение к счету. Важный отличительный признак ActivoBank состоит в отсутствии постоянных комиссий за базовое обслуживание. Это особенно выгодно в сравнении со многими другими банковскими учреждениями Португалии. Несмотря на полностью цифровой формат, клиенты имеют доступ к стандартному набору услуг, включая накопительные и расчетные счета, карты для оплаты и кредитные продукты. Банк уделяет внимание созданию удобной среды, в которой человек может управлять средствами напрямую со своего смартфона. Разработанное программное обеспечение позволяет быстро проводить переводы, просматривать остатки и настраивать ежемесячные платежи. Интеграция с глобальными платформами, поддерживающими электронные кошельки и мобильные платежи, упрощает расчеты за рубежом. Для пользователей, которым необходимо работать с несколькими валютами, ActivoBank создает комфортные условия. Такой подход особенно ценят люди, совершающие частые операции за границей или получающие доход в разных денежных единицах. Благодаря быстрой и удобной процедуре регистрации, доступной в онлайн-формате, этот банк становится удачным вариантом для современных клиентов, стремящихся к экономии средств и простому контролю над всеми финансовыми сделками.

Какой банк следует выбрать?

Выбор наиболее подходящего банка напрямую связан с ключевыми целями клиента. Тем, кто планирует проживать в Португалии либо осуществлять крупные инвестиции, можно рассмотреть Millennium BCP или Caixa Geral de Depósitos. Предпринимателям, особенно в IT-сфере, и стартапам могут подойти условия Novo Banco. Если же требуется максимально удобное ведение международных операций и присутствие банка в нескольких странах, то логично обратить внимание на Banco Santander Totta. А приверженцам полностью цифровых решений и невысоких комиссий стоит присмотреться к ActivoBank.

Таким образом, португальский банковский рынок предлагает разнообразие возможностей, которые могут удовлетворить потребности самых разных категорий клиентов — от местных жителей до нерезидентов, от мелких фрилансеров до крупных игроков. При корректном выборе финансового партнера в 2025 году вы получаете стабильную, прозрачную и технологичную платформу для реализации своих планов и надежное хранение денежных средств.

Порядок оформления банковского счета в Португалии

Оформление банковского счета в финансовом учреждении Португалии предполагает обязательное соблюдение определенных формальных требований. Они касаются верификации личности заявителя и проверки источников его денежных поступлений. Местные банки строго следуют европейским нормативам KYC (Know Your Customer) и AML (Anti-Money Laundering). Эти регламенты делают процедуру более детализированной, особенно если клиент не является резидентом. Ниже рассмотрим, какие справки и бумаги потребуются физическим и юрлицам, какова последовательность учреждение аккаунта и сколько времени занимает весь процесс.

Требования к документации

Открытие счета в Португалии во многом зависит от того, кто именно обращается в банк: частное или юрлицо.

Для граждан и других физических лиц стандартный перечень включает:

1. Паспорт либо идентификационную карту. Данный документ подтверждает особу клиента.
2. ИНН. Этот фискальный номер необходим в Португалии для любых официальных финансовых действий. Его выдают в местном налоговом ведомстве, и без него невозможно полноценно открыть счет.
3. Бумаги, подтверждающий место проживания. Банки могут запросить контракт на аренду жилья, квитанцию об оплате коммунальных услуг или банковский отчет, где указан адрес. Если клиент не является резидентом, иногда допускаются иностранные бумаги при наличии нотариального удостоверения.
4. Справка о доходах либо отчет из банка. Она служит подтверждением финансового положения. Это может быть справка с места трудоустройства, налоговая декларация, банковская выписка или иные бумаги, указывающие на стабильность дохода клиента.

Для организаций (юридических лиц), желающих открыть корпоративный счет в Португалии, требования оказываются более объемными. Обычно запрашивают:

1. Учредительные акты компании (Certidão Permanente). Это официальная выписка из коммерческого реестра, подтверждающая факт регистрации юридического лица.
2. NIPC (Número de Identificação de Pessoa Coletiva). Это налоговый идентификатор компании, аналогичный NIF, но предназначенный для бизнеса.
3. Информация о бенефициарных собственниках и директорах. Банки просят предоставить перечень всех конечных владельцев фирмы и лиц, которые ею управляют, включая их паспорта и налоговые номера.
4. Документы, показывающие происхождение капитала. Компании должны прояснить источники своих финансов (отчетность о доходах, действующие контракты, банковские выписки).

Если клиент не является резидентом, банк иногда вправе запросить дополнительные подтверждения. Например, письмо-рекомендацию от иной кредитной организации, бизнес-план (для компании) или разъяснение цели заведения счета.

Этапы оформления счета

Процесс открытия счета в Португалии можно условно разделить на ряд основных шагов:

1. Определение подходящего банка и нужного типа счета. Клиент предварительно выбирает финансовое учреждение, изучая, насколько оно соответствует его намерениям (личное пользование, операционная деятельность, инвестиции). Далее определяется вид счета (обычный, мультивалютный, инвестиционный).
2. Предварительная запись на консультацию либо подача онлайн-запроса. Многие банки приглашают на визит в отделение для предоставления разъяснений, но некоторые позволяют направить заявку в дистанционном формате.
3. Открытие счета в Португалии начинается со сбора и передачи документов. Клиент тщательно формирует необходимый пакет и передает его в банк. Если подача осуществляется удаленно, многие банки требуют нотариального удостоверения и перевода документов на португальский язык, что обеспечивает соответствие требованиям местного законодательства и ускоряет процесс рассмотрения заявки.
4. Проверка по линиям KYC/AML. Сотрудники банка анализируют полученные сведения, удостоверяются в личности заявителя, оценивают источники финансирования и принимают решение по рискам. На выполнение данной проверки уходит от нескольких рабочих дней до двух недель.
5. Открытие счета в Португалии завершается подписанием соглашения и активацией счета. После положительного решения клиент подписывает договорные документы, получает реквизиты счета и доступ в интернет-банк. В зависимости от банка пластиковая карта может выдаваться сразу либо оформляться дополнительно, что влияет на срок полного завершения процесса банковского обслуживания.

Если все справки подготовлены корректно, задержки обычно не случаются. При этом нерезиденты могут столкнуться с более длительными проверками, чем резиденты, но грамотный подход к оформлению бумаг позволяет ускорить процедуру.

Временные рамки и возможные расходы

В среднем на открытие счета в банковской организации Португалии уходит от 1 до 10 рабочих дней. Сроки зависят от статуса клиента и внутренних регламентов конкретного банка.

• Для резидентов процедура чаще всего быстрее, ведь у них уже имеется ИНН NIF и подтвержденное место жительство в этом регионе.
• Для иногородних могут потребоваться дополнительные проверки, особенно когда оформляется счет в удаленном режиме.

Плата за учреждение счета различается в зависимости от банка и типа клиента:

• Некоторые финансовые институты предоставляют бесплатное оформление (особенно онлайн-банки, к примеру, ActivoBank).
• В крупнейших банках, где обслуживание более широкое, цена за открытие счета для организаций способна колебаться от 50 до 200 евро. Корпоративные счета нередко сопровождаются расширенным пакетом услуг.

Тарифы и комиссии в португальских банках

Затраты на обслуживание счета в Португалии варьируются и зависят от нескольких факторов: выбранного тарифного плана, самой кредитной организации и специфики операций. Некоторые банки предлагают бесплатные базовые счета, а премиальные пакеты и корпоративные варианты сопровождаются регулярными ежемесячными или ежегодными взносами. Кроме того, комиссионные сборы могут взиматься при совершении трансграничных транзакций, снятии наличных и иных операциях.

Расходы на содержание счета

Можно оформить банковский счет в Португалии в нескольких вариантах: от стандартных (для ежедневных расчетов) до инвестиционных или премиальных.

• Базовые счета. Предназначены для оплаты бытового обслуживания, зачисления зарплаты и использования платежных карт. Обычно их месячное обслуживание обходится в сумму от 0 до 10 евро. Некоторые виртуальные банки (например, ActivoBank) позволяют избежать платы за ведение счета при условии активного пользования.
• Премиальные счета. Дают доступ к персонализированному менеджеру, инвестиционным решениям, дополнительным программам страховой защиты и особым условиям по кредитам. Стоимость варьируется в интервале 10–50 евро в месяц, в зависимости от набора функций.
• Переводы внутри SEPA. Большинство португальских банков не взимают комиссию за обычные переводы в пределах европейской зоны SEPA (Single Euro Payments Area). Но при использовании дополнительных сервисов, например моментальных переводов (Instant SEPA), могут взиматься небольшие платежи, обычно 1–2 евро за операцию.

Стоимость внешнеэкономических переводов

Поскольку Португалия включена в SEPA, переводы в евро внутри Европейского союза зачастую осуществляются без или с минимальными комиссиями. Стандартные переводы SEPA в среднем занимают один рабочий день, тогда как моментальные операции доходят за секунды.

Открытие счета в Португалии предоставляет доступ к международным переводам, в том числе за пределы ЕС через систему SWIFT. Размер комиссии за такие транзакции зависит от политики конкретного банка и суммы перевода. Обычно SWIFT-транзакция стоит от 5 до 50 евро, причем некоторые финансовые учреждения устанавливают фиксированные ставки, а другие рассчитывают комиссию в виде процента от отправленной суммы (например, от 0,2% до 0,5%). Для крупных клиентов предусмотрены специальные тарифные условия, позволяющие снизить затраты на переводы. Так, в Millennium BCP и Santander Totta можно подключить корпоративные планы, которые оптимизируют расходы на регулярные международные платежи и делают их более выгодными для бизнеса.

Снятие наличных и связанные сборы

Выдача наличных через банкоматы банка-эмитента зачастую бесплатна. Однако при использовании устройств сторонних банков или при применении международных карт добавляются комиссии.

• Снятие денег в «чужом» банкомате внутри Португалии может обойтись в 1–3 евро за операцию. При этом в сети терминалов Multibanco, покрывающей всю страну, операция нередко не тарифицируется, если карта выпущена внутри Португалии.
• Международное снятие (за пределами ЕС) обычно облагается сбором 2–5% от суммы, а также фиксированной доплатой 2–5 евро.
• Некоторые банковские учреждения (ActivoBank, N26) выпускают карты, позволяющие обналичивать средства за рубежом без комиссий или с минимальными затратами. Это удобный вариант для путешественников и лиц, проживающих в нескольких странах.

В целом, в Португалии банковское обслуживание остается открытым и конкурентоспособным по сравнению с другими государствами Европейского союза. Базовый счет можно открыть бесплатно либо с небольшими расходами, а переводы в зоне SEPA часто обходятся без дополнительной платы. Однако при совершении глобальных операций через SWIFT нужно заранее изучить условия банка. Для снижения расходов на конвертации и переводы следует также рассмотреть финтех-сервисы, такие как Revolut или Wise, которые предлагают выгодные решения для мультивалютных расчетов.

Альтернативные варианты управления денежными средствами

Даже при высоком уровне развития банковской отрасли Португалии классические финансовые организации не всегда способны удовлетворить потребности клиентов, которые нуждаются в более гибких возможностях, сниженных комиссиях и ускоренных международных транзакциях. За последние несколько лет на рынке получили широкое распространение финтех-компании, электронные сервисы перевода средств (EMI) и решения, основанные на криптовалютных технологиях. Эти альтернативные инструменты особенно востребованы среди фрилансеров, владельцев трансграничного бизнеса, «цифровых кочевников» и инвесторов в инновационные проекты.

Финтех-организации: цифровые банки для удобных операций

В сфере финансовых технологий наблюдается стремительное развитие, благодаря чему виртуальные банковские учреждения становятся серьезной альтернативой традиционным банкам. Открытие счета в Португалии возможно не только в классических банках, но и в цифровых финтех-организациях, которые предлагают удобные и оперативные финансовые решения. Среди популярных цифровых банков можно выделить Revolut, Wise, N26 и Monese, каждый из которых предоставляет широкий комплекс услуг с низкими комиссиями и быстрой обработкой переводов, что делает их привлекательными для международных клиентов и онлайн-бизнеса.

• Revolut дает возможность держать мультивалютные счета, позволяя хранить и менять более 30 денежных единиц по межбанковскому курсу. Доступны бесплатные тарифные планы и платные премиум-пакеты. Клиенты получают простые инструменты для инвестиций, включая доступ к акциям, биржевым фондам (ETF) и криптовалютным активам.
• Открытие счета в Португалии возможно не только в традиционных банках, но и в современных финтех-сервисах, таких как Wise (ранее TransferWise), который ориентирован на глобальные переводы. Платформа позволяет хранить средства в нескольких валютах, осуществлять международные расчеты с минимальными комиссиями и использовать виртуальные карты для онлайн-покупок, что делает ее удобным инструментом для фрилансеров, цифровых предпринимателей и путешественников.
• N26 — это немецкое цифровое учреждение, действующее по разрешению Европейского центрального банка. Клиентам предлагаются удобное мобильное приложение, переводы SEPA без дополнительной платы и выгодные условия обналичивания по всему миру.
• Monese сфокусирован на нуждах экспатов и путешествующих специалистов, давая быстрый доступ к счету без необходимости подтверждать местный адрес. Это упрощает жизнь новым резидентам Португалии.

Открытие счета в Португалии через финтех-банки выгодно за счет упрощенной процедуры регистрации и минимальных бюрократических требований. В отличие от традиционных банков, где требуется личное посещение офиса и предоставление обширного пакета документов, цифровые банки позволяют оформить счет полностью удаленно, иногда всего за несколько минут. Это делает их удобным решением для фрилансеров, международных предпринимателей и частных лиц, которым нужен быстрый доступ к финансовым услугам.

EMI-провайдеры: электронные деньги для транснациональных расчетов

К учреждениям формата EMI (Electronic Money Institutions) относятся компании, предоставляющие удобную альтернативу традиционному открытию счета в Португалии, особенно если речь идет об интернет-торговле или удаленной занятости. Такие платформы позволяют пользователям легко получать и отправлять платежи по всему миру без необходимости обращения в классический банк. Среди наиболее известных провайдеров выделяются Payoneer, PayPal и Stripe, предлагающие мультивалютные счета, интеграцию с онлайн-бизнесом и быстрые международные переводы.

• Payoneer активно используют фрилансеры, предприниматели в сфере e-commerce и лица, сотрудничающие с иностранными корпорациями. Сервис дает возможность держать баланс в разных валютах, совершать конвертацию по конкурентным ставкам и выводить средства на банковские счета.
• PayPal остается одной из наиболее знакомых широкому кругу систем онлайн-платежей. Он прост и удобен для осуществления покупок в интернете. Однако плата за переводы между счетами может быть выше, чем у некоторых конкурентов.
• Stripe нацелен в первую очередь на онлайн-магазины и компании, работающие с электронными платежами. С его помощью можно принимать оплату по картам Visa, MasterCard и другим системам, а также легко интегрировать сервис с популярными платформами электронной коммерции.

Ключевыми достоинствами EMI-сервисов, которые могут рассматриваться как альтернатива открытию счета в Португалии, являются простота использования, мультивалютное сопровождение и возможность интеграции с мировыми торговыми площадками. Однако важно учитывать, что не все операторы предоставляют полноценные IBAN-счета, а некоторые устанавливают ограничения на суммы переводов, что может повлиять на удобство ведения международных расчетов.

Криптовалютные решения: новые финансовые инструменты

Параллельно с активным развитием блокчейн-технологий криптовалюты все чаще рассматриваются как полноправный финансовый актив. В этом контексте открытие счета в Португалии может быть особенно выгодным для криптоинвесторов и предпринимателей, поскольку в стране сформировалось благоприятное законодательное поле для цифровых валют. Налогообложение операций с криптовалютой здесь считается одним из самых дружественных в пределах Евросоюза, что привлекает как частных инвесторов, так и компании, работающие в сфере цифровых финансов.

Некоторые банки Португалии уже начали интегрировать криптовалютные сервисы в свой перечень продуктов, предлагая клиентам удобные способы взаимодействия с цифровыми активами. Открытие счета в Португалии в таких банках, как Banco Best, дает возможность не только пользоваться традиционными финансовыми инструментами, но и инвестировать в криптовалюты непосредственно через банковский счет. Banco Best предоставляет прямой доступ к криптовалютным биржам, что делает процесс покупки и продажи цифровых активов максимально удобным и безопасным для клиентов.

Жители Португалии также могут спокойно пользоваться такими площадками, как Binance, Coinbase и Kraken, позволяющими покупать, хранить и обменивать криптовалюту с относительно низкими комиссиями. Дополнительно эти платформы нередко выпускают дебетовые карты, которые дают возможность расплачиваться в обычных магазинах. При этом средства в криптовалюте автоматически конвертируются в фиат при совершении платежа, что особенно удобно для ежедневных расходов.

Альтернативные способы распоряжения денежными средствами позволяют клиентам обходить многочисленные бюрократические этапы, экономить на комиссиях и пользоваться более гибкими технологиями для осуществления глобальных расчетов. Цифровые банки, электронные платежные сервисы и счета на базе криптовалют предоставляют гибкую альтернативу открытию счета в Португалии, обеспечивая высокий уровень мобильности, который особенно важен для современных предпринимателей, фрилансеров и инвесторов. Эти решения становятся все более востребованными на фоне быстрого развития глобальных рынков и появления новых форматов занятости, позволяя пользователям эффективно управлять финансами независимо от их географического положения.

CRS и автоматический обмен фискальной информацией

Поскольку Португалия участвует в глобальном стандарте CRS (Common Reporting Standard), банки обязаны автоматически передавать сведения о нерезидентах в фискальные органы тех государств, где эти лица признаны резидентами. Это требование касается всех банковских операций, включая открытие счета в Португалии. Аналогичные требования действуют и в рамках FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), когда речь идет о гражданах США. В таком случае банки обязаны отчитываться перед американской налоговой службой (IRS), что также важно учитывать при работе с международными клиентами.

Перед открытием счета важно учесть такие нюансы:

1. Банки предоставляют сведения об остатках на счетах, доходах и банковских операциях.
2. Налоговые службы вправе затребовать отчеты о движении средств при обнаружении подозрительных транзакций.
3. Португальские законы требуют четкого документирования источников капитала, особенно если речь идет о больших суммах.

Таким образом, грамотное налоговое планирование играет решающую роль для предпринимателей и инвесторов, ведущих дела в Португалии. Грамотный выбор подходящего налогового режима и учет международных соглашений позволяет избежать проблем с отчетностью и существенно снизить налоговую нагрузку.

Итоговые выводы

Банковский сектор Португалии в 2025 году сочетает устойчивость, широкую доступность и гибкий подход к частным и корпоративным клиентам. Четкое регулирование со стороны Евросоюза, интеграция с глобальными системами перевода и высокий уровень цифровых технологий делают местные банки привлекательным вариантом для ведения бизнеса, управления активами и проживания иностранцев.

Лучшие банки страны — такие, как Millennium BCP, CGDs, NB, ST и ActivoBank — предоставляют разнообразные пакеты услуг, удовлетворяя потребности разных групп клиентов. При оформлении счета необходимо получить португальский NIF, подтвердить личность и источник денежных поступлений. Для нерезидентов обычно предусмотрены более серьезные проверки, однако это не отменяет возможности быстрого открытия счета (в том числе в удаленном формате). Если же важно минимизировать комиссии и упростить международные расчеты, стоит дополнительно обратить внимание на виртуальные банки (Revolut, Wise), системы электронных платежей (Payoneer) и решения на базе криптовалют (Banco Best).

При работе с португальскими банками и альтернативными финансовыми сервисами нужно тщательно продумать вопросы налогообложения и отчитываться в соответствии с местными законами. Необходимо учитывать требования о международном обмене налоговыми данными (CRS), а также регламенты, связанные с FATCA, если применимо. Понимание принципов определения налогового резидентства и использование соответствующих программ (например, NHR) помогают избежать лишних затрат и упростить ведение дел.

Если у вас возникла потребность в сопровождении процесса открытия счета в Португалии или выборе подходящего банка, мы готовы предоставить комплексную поддержку. Наши специалисты помогут на каждом этапе — от сбора необходимой документации до получения доступа к полному комплексу банковских услуг, а также дадут рекомендации по налоговым аспектам. Задавайте вопросы и оставляйте заявки, чтобы получить максимально эффективное решение для ваших финансовых целей.