Лицензия EMI в Румынии

Финтех-компании проявляют стабильный интерес к EMI лицензиям в Румынии. Их привлекают низкие налоги, доступная инфраструктура, дешевая и квалифицированная рабочая сила. Есть и другие преимущества:

• Членство в ЕС.
• Многообразие программ господдержки.
• Крайне положительная динамика рынка.
• Благоприятные условия для роста стартапов.

Комплиментарные оценки подтверждаются конкретными фактами (о них — в следующих разделах). Пока же подведем краткий итог: EMI лицензии в Румынии представляют интерес для компаний, стремящихся выйти на европейский рынок с минимальными административными и финансовыми барьерами. Они в равной мере подходят небольшим фирмам и гигантским корпорациям.

Обзор экономической и инвестиционной привлекательности Румынии для финтех-компаний

В 2024 году финтех-сектор Румынии увеличился на 18%, почти вдвое опередив средние темпы роста в ЕС. Финансово-технические компании привлекли более 200 миллионов евро инвестиций. Наиболее значимыми сделками стали раунд серии C компании FintechOS на сумму 60 миллионов евро и привлечение 12 миллионов евро компанией TypingDNA.Также хорошие результаты показали SeedBlink и PayByFace. Количество компаний с лицензией EMI в Румынии увеличилось на 12%.

Бурный рост рынка во многом объясняется 16% корпоративной ставкой (тогда как средний показатель в ЕС составляет 21%). Медианная зарплата в IT-секторе равна 1 850 евро. Румыния — страна с самыми дешевыми кадрами после Болгарии (там показатель еще ниже — около 1700 евро). Уточним: средний доход IT-специалистов в ЕС составляет 3200 евро.

Другие интересные факты на тему EMI лицензий в Румынии:

• Ежегодно финтех-рынок растет на 20%. По данным EY, к 2025 году его объем достигнет 1,2 миллиарда евро.
• По данным Statista и Национального банка Румынии, более 72% румын проводят финансовые операции через мобильные устройства. Что создает отличную базу для роста и развития компаний с EMI лицензиями.
• В 2024 году объем экспорта услуг финтех-сектора увеличился на 15%, а общий экспорт ИТ-услуг страны достиг 5 миллиардов евро.
• Общий объем венчурных инвестиций в румынский финтех-сектор составил 250 миллионов евро (20% рост за год).

Минимальный уставной капитал для получения лицензии EMI в Румынии составляет 350 000 евро. Существует всего несколько стран с аналогичными или более мягкими требованиями. Бухарест создал отличные условия для небольших компаний с ограниченным капиталом. Многие из них превратились в крупные проекты (FintechOS, SeedBlink, прочие).

Лицензия EMI в Румынии позволяет проводить операции в других странах ЕС без необходимости дополнительного лицензирования (в рамках директивы PSD2). Ну а административные барьеры и налоговые условия в Румынии более благоприятны, чем в большинстве стран Европы.В 2023 году Министерство финансов Румынии инициировало ускорение рассмотрения заявок. Реформа прошла успешно, процедура оформления лицензии EMI сократился с 12 до 8-9 месяцев.

Вычеты за капитальные вложения в развитие инновационных технологий, модернизацию производства и цифровизацию позволяют сократить расходы на налоги. А инвестиции в регионы с высоким уровнем безработицы обеспечивают дополнительные льготы.

Эксперты отмечают следующие преимущества для компаний с EMI-лицензиями в Румынии:

Роль EMI для рынка финансов и развития Румынии

Электронные платежные учреждения (EMI) стимулируют трансформацию финансовой системы Румынии. Это драйвер финтех-сектора, магнит для инвестиций, инструмент повышения конкурентоспособности страны на уровне Европейского Союза.

Согласно данным Национального банка Румынии, объем транзакций через электронные платежные системы в 2024 году увеличился на 22% по сравнению с предыдущим годом. Финтех-компании с EMI лицензиями активно покоряют международные рынки, стимулируя рост отрасли.

EMI лицензии позволяют разрабатывать и внедрять передовые финансовые технологии, такие как блокчейн, искусственный интеллект и цифровые валюты. Это способствует увеличению объема экспорта технологических услуг.

Влияние директивы PSD3 на финтех-компании с EMI лицензией в Румынии

В 2025 году ожидается постепенное внедрение директивы PSD3. Она внесет значительные изменения в регулирование финтех-компаний с лицензией EMI в Румынии. Изменения направлены на усиление защиты потребителей, ужесточение мер по борьбе с мошенничеством и упрощение операционной деятельности для небанковских платежных учреждений. Рассмотрим подробнее.

Унификация регулирования платежных и электронных денег: PSD3 объединит регулирование платежных услуг и электронных денег в единый правовой акт. Компании с лицензией EMI в Румынии будут подчиняться тем же стандартам, что и платежные институты. Это облегчит доступ к платежным системам и устранит барьеры для финтех-компаний.

Усиление мер по борьбе с мошенничеством: PSD3 расширяет меры по предотвращению незаконных действий. Будет улучшен обмен данными о мошеннических действиях между поставщиками платежных услуг, введены более строгие требования к аутентификации, расширена ответственность платежных операторов. Это усилит защиту для финтех-компаний с лицензией EMI в Румынии и поможет предотвратить новые виды преступлений, включая махинации с авторизованными переводами.

Расширение открытого банковского обслуживания: PSD3 продолжает развивать принципы открытого банковского обслуживания, введенные в PSD2. Директива улучшает доступ третьих сторон к банковским данным путем унификации и стандартизации API, введения более четких правил и стандартов, расширения набора данных. Пользователи получат больше возможностей для управления своими данными, а финтех-компании с лицензией EMI в Румынии будут обязаны адаптировать системы для безопасного обмена информацией, интегрировав новые финтех-услуги.

Реавторизация EMI компаний: компании с лицензией EMI в Румынии обяжут пройти повторную авторизацию в течение 24 месяцев после введения PSD3. Это необходимо для подтверждения их соответствия новым стандартам, включая управление рисками, защиту данных и противодействие мошенничеству.

Улучшение защиты потребителей: PSD3 вводит новые правила по защите потребителей, включая возврат средств при несанкционированных транзакциях и проверку IBAN при банковских переводах. Финтех-компании с лицензией EMI в Румынии будут обязаны улучшить свои системы для соблюдения новых требований.

Повышенные требования к операционной устойчивости: от компаний с лицензией EMI в Румынии потребуют разработать планы кризисного управления и ликвидации операционных рисков. Новые меры направлены на защиту финансовой инфраструктуры от киберугроз и других рисков.

Эти изменения создадут дополнительные требования для компаний с лицензией EMI в Румынии, но также предоставят новые возможности для расширения услуг и выхода на новые рынки.

Условия получения лицензии EMI в Румынии

Лицензию предоставляют юридическим лицам, которые официально зарегистрированы в стране и обладают статусом Electronic Money Institution (EMI). Чтобы получить разрешение на работу с электронными деньгами, понадобится офис, соответствующий следующим требованиям:

• Официальная регистрация и контактные данные (телефон, электронная почта), через которые компания может взаимодействовать с клиентами и регуляторами.
• Операционная деятельность — нужна реально работающая структура с полным штатом сотрудников. Использование фиктивных адресов и кадров приведет к отказу в выдаче лицензии EMI.
• Техническая инфраструктура для обработки данных, проведения финансовых операций и обеспечения безопасности информации.
• Доступность: Офис должен быть открыт для инспекций и проверок со стороны регулятора, который имеет право проводить аудит на месте.

Требования к персоналу

Для получения EMI лицензии в Румынии необходимо назначить как минимум 2 директоров, имеющих статус резидента в одной из стран ЕС или ЕЭЗ. Руководители должны иметь безупречную деловую репутацию. Не допускаются кандидаты с криминальным прошлым, серьезными нарушениями корпоративного управления а также фактами несоблюдения финансовых обязательств. Есть и другие требования:

• Руководителям нужен опыт работы на руководящих должностях в финансовом секторе (в банках, платежных системах, других регулируемых финансовых организациях) от 3-5 лет.
• Полная прозрачность для регулятора: кандидаты обязаны указать полную информацию о предыдущей деятельности, предоставлять личные и профессиональные данные для регулярных проверок Национальным банком (регулятором лицензий EMI в Румынии).
• Операционное руководство: как минимум один из директоров должен активно участвовать в операционной деятельности компании и обладать полномочиями принимать решения по ключевым аспектам ее работы.

Для оформления EMI лицензии в Румынии нужно привлечь следующих специалистов:

Небольшие компании с EMI лицензией в Румынии могут назначать одного человека на несколько должностей (например — Compliance Officer и Internal Auditor). Для этого потребуется обосновать целесообразность совмещения професий и получить разрешение регулятора, которое принимается индивидуально на основании масштаба бизнеса и его операционных рисков.

Крупные компании с EMI лицензиями назначают отдельного специалиста на каждую должность. Национальный банк Румынии (BNR) требует, чтобы комплаенс, управление рисками, внутренний контроль и аудит выполнялись независимыми и квалифицированными специалистами.

Бизнес-план и финансовые прогнозы

Для получения EMI лицензии в Румынии требуется подготовить бизнес-план со следующей информацией:

Детализированные прогнозы по финансовым операциям, включая информацию о доходах, расходах и стратегиях привлечения клиентов. Нужно указать источники предполагаемой прибыли: комиссии за транзакции, платежные услуги, выпуск электронных денег и т. д. Также требуется уточнить операционные расходы — аренда офиса, затраты на персонал, поддержка инфраструктуры, лицензирование.

Стратегия управления рисками: способы идентификации и минимизации влияния киберугроз, технических сбоев, финансовых коллапсов. Необходимо продемонстрировать, что компания сможет обеспечить защиту данных клиентов и предотвратить финансовые потери в соответствии с требованиями лицензий EMI в Румынии.

План по управлению ликвидностью, включая наличие капитальных резервов для покрытия обязательств перед клиентами, а также стратегию обеспечения доступности средств для оперативного выполнения платежей и возвратов клиентам в случае необходимости.

Меры по защите средств клиентов: создание отдельных счетов для хранения клиентских средств, которые должны быть юридически отделены от операционных средств компании. Понадобятся данные о страховании или эквивалентных гарантиях, ежедневном контроле и системном мониторинге, процедурах возврата средств.

Прогнозы роста на несколько лет вперед, планы по увеличению количества клиентов, росту объема транзакций и изменениях в расходах. Очень важно подать реалистичную информацию, иначе регулятор откажет в выдаче лицензии EMI в Румынии.

Техническая инфраструктура компании: системы для обработки платежей, защиты данных и обеспечения кибербезопасности. Необходимо показать, что компания готова соблюдать стандарты PSD2 (а в перспективе — PSD3), защищать данные клиентов в соответствии с актуальными требованиями.

Организационная структура: ключевые роли и ответственность всех сотрудников, особенно тех, кто занимается управлением рисками, комплаенсом и внутренним контролем. Регулятор должен убедиться, что компания готова соблюдать все внутренние процедуры и управлять операциями на высоком уровне.

Политики AML/CTF

До получения лицензии EMI в Румынии фирма обязана разработать и внедрить политики борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF). Они должны соответствовать международным стандартам и румынскому законодательству. Рассмотрим вопрос подробнее.

Компания обязана внедрить процедуру идентификации клиентов для сбора и проверки данных (личные документы, контакты), подтверждения личности. Также к владельцам лицензий EMI в Румынии выдвигаются следующие требования.

• Регулярное обновление и мониторинг данных клиентов на протяжении всего периода сотрудничества. Включая периодическую проверку активности на наличие подозрительных транзакций или изменений в статусе.
• Анализ документов, удостоверяющих личность (паспорт, удостоверение личности, водительские права), а также подтверждение адреса проживания клиента.
• Проверка источников дохода: необходимо убедиться, что средства для транзакций были получены легальным путем. Это особенно важно для крупных и высокорисковых клиентов.
• Выявление конечных выгодоприобретателей для предотвращения использования подставных лиц.
• Проверка на соответствие санкционным спискам, связанным с финансированием терроризма. Для поддержания EMI лицензии в Румынии требуется регулярно обновлять эту информацию.

В случае обнаружения высокорисковых клиентов, таких как политически значимые лица (PEP), компания обязана применить усиленные меры проверки и контроля.

При выявлении подозрительных транзакций компания с лицензией EMI в Румынии должна своевременно отчитываться перед Национальным банком Румынии и другими компетентными органами. В отчетах отображают всю необходимую информацию для расследования потенциальных нарушений.

Политика должна предусматривать автоматизированный мониторинг транзакций. Особое внимание уделяют обнаружению подозрительных действий:

• Транзакции, которые значительно превышают обычные суммы для данного клиента или бизнеса, особенно если они происходят внезапно и без явной причины.
• Частые переводы небольших сумм. Это признак «структурирования» – попытки избежать требований по отчетности о крупных транзакциях, разделяя их на более мелкие платежи.
• Переводы средств в или из стран, которые находятся под санкциями или считаются высокорисковыми с точки зрения отмывания денег и финансирования терроризма.
• Аномальная активность новых клиентов: проведение крупных или необычных транзакций после открытия счета.
• Использование сложных или непрозрачных структур для проведения транзакций.

Транзакции, в которых участвуют политически значимые лица, требуют повышенного внимания, особенно если они связаны с офшорными зонами или странами с высоким риском. Также компании с EMI лицензией в Румынии должны тщательно изучать операции, не соответствующие профилю клиента.

Компании с лицензией EMI в Румынии обязаны проводить регулярное обучение сотрудников по AML/CTF в следующих направлениях:

• Идентификация сложных подозрительных действий: обнаружение структурирования, сокрытия бенефициаров.
• Работа с санкционными списками: проверка клиентов на предмет нахождения в санкционных списках или высокорисковых юрисдикциях.
• Отчетность о подозрительных транзакциях: подача отчетов в надзорные органы (ключевое требование для сохранения EMI лицензии в Румынии).
• Анализ аномальных операций: оценка необычных или несоответствующих профилю клиента транзакций.
• Риски новых технологий: обучение работе с криптовалютами и цифровыми платежными системами.

В соответствии со стандартами EMI лицензии в Румынии, обучение проводится ежегодно и охватывает всех сотрудников. При выявлении новых рисков или внесении изменений в процедуры AML/CTF, назначаются дополнительные сессии. Знания обязательно оцениваются.

Политики компании должны предусматривать хранение данных о клиентах и транзакциях в течение нескольких лет в соответствии с требованиями лицензии EMI в Румынии:

• Данные о клиентах и транзакциях должны храниться не менее 5 лет после завершения деловых отношений или единичной транзакции.
• Регуляторы могут продлить срок хранения данных на 5 лет при необходимости для расследований.
• Данные могут храниться как в бумажном, так и в электронном виде, при этом они должны быть доступны для проверок.
• По истечении срока хранения данные должны быть удалены, если нет законных оснований для их дальнейшего хранения.

Все данные должны быть защищены в соответствии с регламентом GDPR, использоваться только для целей AML/CTF.

Для компаний с лицензией EMI в Румынии обязательны ежегодные аудиты и внутренние проверки, чтобы подтвердить соблюдение стандартов AML/CTF. Актуальные требования:

• Аудиты проводятся ежегодно независимыми аудиторами для проверки соответствия процедурам AML/CTF и требованиям лицензии.
• Внутренние проверки выполняются как минимум один раз в год для оценки соблюдения KYC, внутренней политики и мониторинга транзакций.
• Результаты внешних и внутренних аудитов предоставляются Национальному банку Румынии с информацией о выявленных нарушениях и корректирующих мерах.

Аудиторы должны быть независимыми, внутренний аудит проводится отдельными назначенными сотрудниками или отделом в соответствии с требованиями к EMI лицензии в Румынии.

Свяжитесь с нами

Соответствие требованиям по защите данных (GDPR)

Бизнес в Румынии с лицензией EMI обязан соблюдать требования GDPR для защиты данных клиентов. Если компания занимается обработкой информации в больших объемах, проводит мониторинг людей или работает с чувствительными данными (здоровье, религиозные убеждения и т. д.), ей потребуется DPO (Data Protection Officer). Это должность, ответственная за защиту данных и обеспечение требований GDPR. DPO контролирует соблюдение политики защиты данных и отвечает за взаимодействие с регуляторами по вопросам персональных данных.

Все компании с EMI лицензией в Румынии обязаны соблюдать следующие требования:

• Запрашивать только минимально необходимый объем данных и обрабатывать их на законных основаниях. Обработка данных возможна только с явного согласия клиента или на основании других правовых причин, предусмотренных GDPR.
• Внедрить меры безопасности, чтобы предотвратить несанкционированный доступ, утечку или изменение данных. Это включает шифрование данных, контроль доступа и регулярные проверки безопасности.
• Обеспечивать право на доступ и удаление данных. Клиенты имеют право запросить доступ к своим данным, а также их удаление или исправление в любое время. Неисполнение таких запросов — это основание для аннулирования лицензии EMI в Румынии.

В случае утечки данных компания должна уведомить как пострадавших клиентов, так и регулирующие органы в течение 72 часов.

Компаний с лицензией EMI в Румынии обязаны соответствовать стандартам PSD2:

• Сильная аутентификация клиентов (SCA): внедрение многофакторной аутентификации для защиты данных клиентов. Включая пароли, одноразовые пароли (OTP) и биометрические данные (например, отпечатки пальцев или распознавание лица).
• Обеспечение безопасной обработки платежных операций при помощи зашифрованных каналов связи. Такая инфраструктура ограничивает доступ третьих лиц к конфиденциальной информации. Ее наличие — обязательное требование для компаний с лицензией EMI в Румынии.
• Внедрение систем автоматизированного мониторинга для своевременного выявления подозрительных действий, что помогает бороться с мошенничеством и соблюсти нормы AML/CTF.

Техническая инфраструктура должна проходить регулярные тесты на соответствие стандартам безопасности, включая испытания на проникновение и уязвимости.

Чтобы получить EMI лицензию в Румынии, компания обязана подтвердить финансовую прозрачность следующими документами:

• Годовые финансовые отчеты.
• Бухгалтерские балансы.
• Отчеты о прибылях и убытках.
• Промежуточные финансовые отчеты (если применимо).
• Документы, подтверждающие отсутствие долгов или финансовых проблем.

Также необходимо подтвердить легальное происхождение средств банковскими выписками. Деньги для уставного капитала размещают на отдельном банковском счете, готовом для использования в операциях компании.

Оформление EMI лицензии в Румынии: требуемые документы

Финансовая отчетность: бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств за последние 12 месяцев, проверенные лицензированным аудитором.

Бизнес-план: финансовые прогнозы на ближайшие 3 года, обоснованные рыночными данными.

Документы о руководящем составе:

• Биографии генерального и финансового директоров.
• Справки о профессиональной репутации (отсутствие судебных разбирательств, финансовых нарушений).
• Квалификационные документы (дипломы, сертификаты).

Документация технической инфраструктуры: подтверждение соответствия стандартам PSD2 и GDPR, включая шифрование данных (SSL/TLS) и наличие системы мониторинга транзакций.

Договор с поставщиком системы мониторинга транзакций (если применимо).

Документы о защите данных: политика защиты данных, назначение DPO (если требуется), DPIA (при работе с чувствительной информацией).

Отчеты по кибербезопасности: результаты тестов на проникновение (Penetration Testing) и анализа уязвимостей.

Документы по внутренним процедурам контроля: операционные и финансовые риски, процедуры по мониторингу транзакций, годовой аудит.

Подача заявки в BNR

После завершения всех подготовительных этапов компания подает заявку на получение лицензии EMI в Румынии через портал BNR или по электронной почте. Важно убедиться, что все документы корректно оформлены и соответствуют требованиям регулятора, чтобы избежать задержек.

Рассмотрение заявки и проверка

После подачи заявки BNR проводит всестороннюю проверку компании, включая:

• Финансовую проверку, чтобы оценить стабильность компании;
• Проверку ИТ-инфраструктуры на соответствие стандартам безопасности;
• Оценку квалификации руководства.

Если все требования соблюдены, EMI лицензия будет выдана через 6-9 месяцев. Регулятор может запросить дополнительные документы в ходе проверки.

Дальнейшие шаги

Если все требования EMI лицензии в Румынии соблюдены и регулятор не выявил нарушений, компания официально уведомляется о выдаче лицензии EMI. Разрешение регистрируется в реестре BNR и позволяет начать операционную деятельность.

Основные причины отказов при оформлении EMI лицензии в Румынии

Неправильное составление финансовой отчетности — одна из самых распространенных причин отказа. Компании, которые не предоставляют полные данные за последние 12 месяцев, не смогут пройти проверку финансовой устойчивости, требуемую для лицензии EMI в Румынии. Среди наиболее распространенных ошибок:

• Неполные данные о движении денежных средств.
• Ошибки в расчетах прибыли и убытков.
• Отсутствие документов, подтверждающих наличие резервов и уставного капитала.
• Несоответствие отчетности международным стандартам IFRS.

А также неверные или неподтвержденные аудитором финансовые отчеты. Чтобы избежать отказа при получении EMI лицензии в Румынии, стоит привлечь лицензированных аудиторов для проверки отчетности до подачи. Важно, чтобы отчетность была составлена по стандартам IFRS, а документы были заверены независимым аудитором.

Проблемы с квалификацией управленческого состава

Одним из ключевых требований для получения лицензии EMI в Румынии является наличие квалифицированного руководящего состава. Часто компании сталкиваются со следующими проблемами:

• Недостаточный опытом работы ключевых лиц в финансовом секторе (менее 3 лет).
• Некорректное оформление биографических данных, когда информация о предыдущем опыте не подтверждена документально.
• Отсутствие справок или рекомендаций от предыдущих работодателей, что затрудняет проверку опыта руководителей.

Неподтвержденные сертификаты или дипломы могут вызвать сомнения в компетентности руководителей, что также является причиной отказа в получении лицензии EMI в Румынии. \

Ошибки в бизнес-плане и финансовых прогнозах

BNR тщательно проверяет бизнес-план компании, чтобы убедиться в его реалистичности. Основные ошибки, которые допускают компании при подаче заявки на EMI лицензию в Румынии:

• Чрезмерно оптимистичные финансовые прогнозы, не подкрепленные реальными данными.
• Недостаточная детализация объема транзакций и доходов.
• Отсутствие данных о возможных рисках и стратегиях их минимизации.
• Некорректные оценки затрат, что ведет к нереалистичным показателям рентабельности.

Такие ошибки почти автоматически приводят к отказу в лицензии EMI в Румынии.

Проблемы с ИТ-инфраструктурой

Компании, подающие заявку на лицензию EMI в Румынии, часто не соответствуют требованиям к ИТ-инфраструктуре. Распространенные проблемы:

• Отсутствие интеграции с платформами мониторинга транзакций, такими как SEON.
• Недостаточное шифрование данных, что нарушает требования GDPR.
• Системы не проходят тестирование на устойчивость к кибератакам и сбоям.
• Неиспользование сертифицированных дата-центров для хранения данных.

Повторимся: для получения лицензии EMI в Румынии необходимо тщательно протестировать внутренние политики и ИТ инфраструктуру еще до подачи заявки.

Проблемы с деловой репутацией руководства

BNR тщательно проверяет репутацию всех ключевых сотрудников компании, которая подает заявку на лицензию EMI в Румынии. Часто фирмы сталкиваются с отказами, когда выясняются следующие факты биографии:

• Участие руководителей в финансовых преступлениях или мошенничестве.
• Проблемы с выполнением финансовых обязательств в других странах.
• Наличие долгов или плохая кредитная история.
• Связь с компаниями, которые были уличены в нарушении финансовых регуляций.
• Проблемы с соблюдением норм AML/CTF или другими регуляторами в прошлом.

Необходимо тщательно отобрать кадры и собрать все возможные доказательства компетентности специалистов. Это залог успеха при оформлении лицензии EMI в Румынии.

Особенности ведения бизнеса с EMI лицензией в Румынии

Административные процедуры и банковский сектор

Взаимодействие с румынскими банками может стать вызовом для компаний с лицензией EMI. Несмотря на рост финтех-рынка, не все банки готовы работать с электронными деньгами, особенно в небольших населенных пунктах.

ИТ-инфраструктура

В Бухаресте и других крупных городах хорошо развита ИТ-инфраструктура. В других областях покрытие высокоскоростным интернетом и доступ к сертифицированным дата-центрам не всегда соответствуют требованиям. Компаниям с EMI лицензией в Румынии рекомендуется планировать расходы на организацию устойчивой ИТ-инфраструктуры, особенно при расширении деятельности в регионах.

Интеграция с местными банками и международными платежными системами

Процесс интеграции с SEPA и SWIFT может затянуться. Такое часто происходит с компаниями, работающими с новыми финансовыми продуктами. Дополнительная проверка на соответствие правилам AML и регуляторным нормам также может затянуть сроки.

Примеры успешных компаний с EMI лицензией в Румынии

Румынские EMI лицензии — это инструмент для стремительного роста и международной экспансии, способ привлечения значительных инвестиций, драйвер внедрения передовых финансовых технологий. Рассмотрим крупнейшие кейсы.

FintechOS

Финтех-компания, основанная в 2017 году. Использует EMI лицензию в Румынии для создания инновационных финансовых решений в банковском и страховом секторе. В 2024 году она привлекла 60 миллионов евро в рамках серии C, что стало крупнейшей сделкой на местном рынке финтех-инвестиций.

FintechOS расширила свое присутствие в Великобритании, Нидерландах и Франции, используя EMI лицензию в Румынии для упрощенного выхода на европейский рынок. В 2024 году компания нарастила клиентскую базу до 40 крупных банков и страховых компаний по всему миру.

FintechOS активно внедряет искусственный интеллект для автоматизации финансовых процессов и использует румынскую лицензию для работы с европейскими партнерами в соответствии с требованиями директивы PSD2. В 2024 году оборот компании увеличился на 50% по сравнению с предыдущим годом.

TypingDNA

Финтех-компания, основанная в 2016 году. Важный игрок в области биометрической аутентификации, новатор в технологии анализа паттернов набора текста. Компания получила EMI лицензию в 2022 году, что позволило ей выйти на новые рынки без оформления лицензий в каждой отдельной стране. Это стало ключевым фактором для привлечения $8.62 млн через четыре раунда финансирования, включая $7 млн в раунде Series A. CEO компании Рауль Попа смог нарастить клиентскую базу, компания уже работает с ведущими банками в Германии, Италии и Великобритании.

PayByFace

Компания PayByFace первой в Румынии внедрила систему биометрической оплаты по лицу. Получив EMI лицензию в 2023 году, она смогла масштабировать бизнес на международные рынки. В 2024 году PayByFace заключила соглашения о расширении своей деятельности на рынках Нидерландов, Великобритании, Ирландии, Франции, Италии, Испании, Швейцарии и других стран. Эти шаги позволили компании укрепить позиции как одного из пионеров в области биометрических платежей, соответствующих стандартам GDPR и директиве PSD2.

EMI лицензия в Румынии позволила компании удешевить экспансию на новые рынки и упростить интеграцию с платежными системами ЕС. PayByFace продолжает привлекать внимание инвесторов и партнеров, таких как Mastercard, которая поддержала биометрическую программу компании

EMI vs традиционные финансовые учреждения в Румынии

Итоги борьбы между компаниями с EMI-лицензией в Румынии и традиционными банками:

Заключение

Румыния демонстрирует устойчивый рост финтех-сектора и считается одной из самых перспективных юрисдикций для компаний, получающих EMI лицензию. Инвесторам предлагают низкие операционные расходы, конкурентные налоговые ставки, выход на рынок ЕС. Действуют дополнительные льготы: налоговые вычеты на исследования и разработки, программы господдержки.

Компании с EMI лицензией в Румынии получают стратегические преимущества благодаря географическому расположению страны, развитой инфраструктуре и минимальным административным барьерам.

Страна привлекает финтех-компании низкими зарплатами в IT-секторе, обеспечивающими колоссальную экономию. Эксперты называют Румынию состоявшимся технологическим хабом Европы с отличными перспективами. Данные венчурных инвестиций и статистика финтех-сектора подтверждают эти оценки.