Получение лицензии платежного оператора в Грузии

Налоговые льготы для желающих начать бизнес в Грузии

Для малого бизнеса

• Низкие налоговые ставки для малого бизнеса: ставка налога для малого бизнеса составляет всего 1% от выручки до 500 000 лари.
• Налог на аренду жилой недвижимости составляет всего 5%.
• 0% налог на капитал от перепродажи криптовалюты и освобождение от НДС от продаж/обмена криптовалют.

Регулирование платежных систем в Грузии

Закон Грузии "О платежной системе и платежных услугах"

Грузинский закон "О платёжной системе и платёжных услугах" заключается в обеспечение надёжности, стабильности и эффективности национальной платёжной системы. Он регламентирует и надзирает за сферой платёжных услуг, гарантируя качественное предоставление услуг и защиту прав потребителей. Закон определяет ключевые принципы, права и обязанности участников платёжной системы, в том числе провайдеров и их клиентов.

Управление платёжной системой в Грузии могут осуществлять только юридические лица, зарегистрированные Национальным банком Грузии как операторы системы. Процесс регистрации и аннулирования регистрации операторов платежных систем в Грузии соответствует нормам, установленным Национальным банком. Для гарантии доступности, безопасности и эффективности платёжных услуг банк предъявляет определённые требования к операторам. Национальный банк также вправе запрашивать у операторов информацию о важных изменениях в системе, а также требовать предоставления финансовой, статистической и другой информации. Лица, стремящиеся приобрести значительную долю в операторе, должны обращаться в Национальный банк, который принимает решение в течение месяца.

Освобождены от требований регистрации следующие операторы:

• Национальный банк Грузии и его системы;
• Центральный депозитарий, лицензированный Национальным банком;
• Лицензированные коммерческие банки;
• Провайдеры платёжных услуг, работающие только со своими клиентами.

Провайдеры, включая коммерческие банки, должны согласовывать внедрение платёжной системы с Национальным банком и предоставлять ему описание системы и дополнительную информацию по запросу. Решение о допустимости системы принимается в течение двух месяцев после получения описания.

Операторы не могут:

• Устанавливать ограничения, связанные с участием провайдеров в других платежных системах;
• Устанавливать требования, которые дискриминируют отдельных участников;
• Вводить ограничения, основанные на институциональном статусе участников.

Исключения из этих правил применяются к:

• Платежным системам, чьи участники являются членами одной группы, если участие других провайдеров не служит общественным интересам;
• Системам, управляемым провайдером платежных услуг, который одновременно является плательщиком и получателем.

Если участник платежной системы с регистрацией в Грузии предоставляет другому провайдеру возможность использовать эту систему, он обязан предоставить такую же возможность и другим провайдерам на объективных и равноправных основаниях. При отказе участник должен сообщить об этом провайдеру и предоставить мотивированное обоснование отказа, а также уведомить об этом Национальный банк Грузии в течение 7 дней.

Кроме предоставления платежных услуг, провайдер может заниматься:

• Услугами, связанными с платежами (например, инкассацией, обменом валюты, подтверждением платежей, хранением и обработкой данных);
• Управлением платежной системой в Грузии;
• Предоставлением займов, если это не основная деятельность, займы используются для платежей и погашаются в течение 12 месяцев;
• Размещением рекламы своих услуг, включая социальную рекламу;
• Разработкой и поддержкой программного обеспечения для финансовых услуг;
• Внедрением и поддержкой систем, связанных с платежными и финансовыми услугами, по согласованию с Национальным банком;
• Предоставлением имущества в аренду;
• Деятельностью, необходимой для работы связанных с платежами электронно-технических устройств.

Провайдер не имеет права

• Провайдеру запрещается принимать депозиты или другие возвратные финансовые средства от граждан, кроме тех случаев, которые разрешены законом.
• Также провайдеру не разрешается устанавливать деловые связи с зарубежными азартными компаниями для проведения платежей со стороны резидентов.

Провайдер должен

• Провайдер должен предотвратить платежи резидентов в пользу иностранных игорных компаний через карточные инструменты.
• Если станет известно, что потребитель использует иностранную игорную компанию, провайдер должен ограничить такие операции в соответствии с указаниями Национального банка.

Для получения более подробной информации, рекомендуем обратиться к официальным источникам или юридическим консультантам нашей компании.

Свяжитесь с нами

Требования к компаниям

Доступные виды юр. лиц для получения лицензии платежного оператора в Грузии

Выбор формы юридического лица зависит от размера бизнеса, структуры собственности, инвестиционных и операционных потребностей. Важно учитывать, что каждый тип юридического лица имеет свои требования к регистрации, управлению и отчетности.

Операционный офис и местный менеджмент в Грузии

Для оформления лицензии платежного оператора и начала бизнеса в Грузии, необходимо обеспечить наличие операционного офиса и местного менеджмента, а также соответствие программного обеспечения определенным стандартам:

Также компания должна иметь квалифицированный управленческий персонал на местах. Это включает в себя наличие менеджеров, которые владеют знаниями местного рынка и могут эффективно управлять ежедневной операционной деятельностью.

Программное обеспечение и соответствие стандартам

Платежные операторы должны использовать надежное и безопасное программное обеспечение для обработки транзакций. Это включает в себя системы для обработки платежей, управления рисками, а также защиты данных и конфиденциальности клиентов.

Программное обеспечение должно соответствовать национальным и международным стандартам безопасности. Это включает стандарты PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) для защиты данных карт и ISO/IEC стандарты для информационной безопасности.

Ставки налогов для желающих открыть платежную лицензию в Грузии

• НДС-18%
• Подоходный-15%

Процесс получения лицензии платежного оператора в Грузии

Этапы подачи заявления и регистрации компании:

• Регистрация компании в Грузии, что может включать в себя юридическое оформление бизнеса и получение необходимых регистрационных документов.
• Подготовка и подача заявления на лицензирование в соответствующий регулирующий орган.

Необходимые документы для открытия лицензии платежного оператора в Грузии:

• Описание платежных услуг: схематическое описание всех платежных услуг, включая информацию о движении средств и информационных потоках с начала до конца платежной операции. При наличии нескольких видов услуг, необходимо представить отдельную схему для каждого вида. В случае участия иностранных посредников в платежных операциях требуется предоставление списка этих поставщиков и их надзорных органов.
• Выписка об электронной системе: выписка из регистрационного органа производителя используемой электронной системы платежных услуг, включая наименование системы и веб-сайт производителя.
• Регистрационные данные: выписка из Реестра предпринимателей и некоммерческих юридических лиц с учетом всех изменений на момент подачи заявления на регистрацию лицензии платежного оператора в Грузии. Для акционерных обществ дополнительно требуется выписка из Реестра ценных бумаг.
• Информация о бенефициарных владельцах: документы, подтверждающие личность бенефициарного владельца и его право владения значительной долей.
• Данные о представителях: информация о полномочных представителях заинтересованной стороны с копиями документов, удостоверяющих их личность.
• Сертификаты о несудимости: сертификаты об отсутствии судимости уполномоченных представителей заявителя или владельцев значительной доли, а также бенефициарных владельцев. Сроки действия сертификатов: не более 15 дней для местных и 60 дней для иностранных сертификатов.
• Права на недвижимость: документ, подтверждающий права на недвижимость, где будет расположен головной офис, с указанием этого адреса в заявлении как контактного.
• Регуляторные разрешения: в случае если субъект подлежит регулированию или надзору (кроме поднадзорности Национальному банку), требуется сертификат или разрешение от соответствующего регулятора, подтверждающее право на предоставление платежных услуг.
• Планы деятельности: документы, подтверждающие намерение осуществлять платежные услуги на территории Грузии, например стратегия или бизнес-план.

Покупка готовой компании с открытой лицензией платежного оператора в Грузии

Покупка компании с зарегистрированной лицензией платежного оператора в Грузии является альтернативой традиционному процессу получения лицензии. Этот подход может предложить следующие преимущества:

1. Экономия времени
   1. Покупка уже лицензированной компании позволяет избежать длительного процесса подачи заявки и ожидания одобрения лицензии.
2. Немедленный доступ к рынку
   1. Компания уже имеет установленные операционные процессы и, возможно, имеет существующую клиентскую базу.
3. Уже сформированная репутация и доверие
   1. Действующая компания может иметь установленные отношения с клиентами и партнерами, что может быть полезно для нового владельца.

Тем не менее, существуют и определенные сложности:

• Необходимо провести тщательную проверку юридической чистоты компании, чтобы избежать возможных юридических проблем.
• Необходимо убедиться, что компания соответствует текущим регулятивным требованиям и стандартам.

Приобретение готовой компании в Грузии требует тщательного рассмотрения всех финансовых, юридических и операционных аспектов. Рекомендуется проконсультироваться с экспертами нашей компании для оценки всех потенциальных рисков и преимуществ.

Закрытие лицензии платежного оператора в Грузии

Закрытие лицензии платежного оператора в Грузии

Ликвидация лицензии платежного оператора в Грузии является важной процедурой, которая регулируется соответствующим законодательством.

1. Уведомление и запрос на закрытие
   • Компания, желающая закрыть свою лицензию платежного оператора, должна сначала подать официальное уведомление или запрос в соответствующий орган или ведомство, ответственное за выдачу и контроль лицензий. В этом запросе обычно указываются причины закрытия и другая необходимая информация.
2. Финансовые обязательства
   • Компания, закрывающая лицензию, в Грузии должна удостовериться, что она выполняет все финансовые обязательства перед клиентами и партнерами. Это включает в себя возврат средств, если это необходимо, и завершение всех финансовых операций.
3. Приостановление и отзыв лицензии
   • Орган регулирования может провести проверку и оценку, прежде чем одобрить закрытие лицензии. Они также могут приостановить лицензию на определенный срок или отозвать ее, если имеются нарушения или обязательства, не выполненные компанией.
4. Завершение операций
   • Компания должна завершить все связанные с платежными операциями действия и обязательства перед клиентами и партнерами, прежде чем закрыть свою лицензию.

Закрытие лицензии платежного оператора в Грузии — это серьезная и слаженная процедура, которая требует строгого соблюдения законодательства и обязательств перед сторонами.

Шаги закрытия компании в Грузии

Заключение

Завершая статью о процедуре получения лицензии платежного агента в Грузии, стоит особо отметить, что этот процесс является ключевым шагом для финансовых организаций, стремящихся предлагать платежные услуги на территории этой страны. Грузия активно работает над укреплением стабильности и безопасности своей финансовой системы, и лицензирование платежных агентов играет значительную роль в достижении этой цели.

Для того чтобы оформить лицензию платежного агента в Грузии, компаниям необходимо тщательно ознакомиться и соответствовать процедурам, установленным Нац. банком Грузии и местным законодательством. Компаниям предстоит выполнить финансовые условия, обеспечить защиту клиентских данных, а также строго придерживаться всех норм и стандартов, определенных регулирующим органом.