CBiBank

Відкриття рахунку в CBiBank популярно завдяки низьким податкам, захисту активів, вигідними умовами міжнародних платежів.

CBiBank пропонує мультивалютні рахунки, які підтримують долари США, фунти стерлінгів, євро і юані. Платежі проходять без конвертації (що дозволяє економити на комісіях). Для великих угод передбачені фіксовані курси обміну, що мінімізують валютні ризики. Онлайн-банкінг і мобільний застосунок дозволяють цілодобово керувати рахунками. Всі дані захищені за допомогою цифрових ключів U-Key та систем шифрування, що знижує загрози шахрайства та витоку інформації.

• У банку багато спецпропозицій для переказів та операцій з валютою. Великим клієнтам із міжнародними транзакціями знижують ставку комісії, пропонують знижки на обробку регулярних платежів й інші пільги.
• Завдяки партнерській мережі CBiBank надає доступ до банківських послуг у понад 50 країнах. З'являється можливість роботи в різних часових поясах без обмежень.
• Процедура реєстрації рахунку в CBiBank проходить в інтернеті. Клієнту не потрібно відвідувати відділення особисто. Верифікація відбувається через онлайн-систему.
• Доступні аналітичні інструменти для моніторингу транзакцій, розрахунків із партнерами та прогнозування ліквідності. Це допомагає оптимізувати фінансові потоки.

Головні цінності банку – це зручність і безпека. Реєстрація рахунку в CBiBank спрощує міжнародні розрахунки та захищає активи. Віртуальні картки Visa та мультивалютні рахунки дозволяють приватним і корпоративним клієнтам ефективно керувати фінансами.

Нормативна база для відкриття рахунку в CBiBank

Процедура проходить у межах законодавства Пуерто-Рико та міжнародних стандартів. Закон Act №52 регулює діяльність банків, а Act №273 надає податкові пільги для іноземних клієнтів. Ці правила гарантують прозорість операцій, надійність і безпеку для всіх користувачів.

Міжнародні норми (FATCA, CRS) передбачають звітність щодо іноземних рахунків та обміну фінансовою інформацією між країнами. Банк дотримується стандартів AML/CFT і перевіряє походження коштів, щоб унеможливити фінансові ризики. Процедура KYC допомагає підтвердити дані клієнтів і гарантувати безпеку операцій.

Відкриття рахунку в CBiBank дає приватним особам та компаніям доступ до податкових пільг Пуерто-Рико та правового захисту активів. Банк підтримує стабільні умови для бізнесу, контролюючи фінансові потоки та слідкуючи за прозорістю операцій.

Види рахунків

У CBiBank можна відкрити рахунки, адаптовані під індивідуальні та корпоративні потреби клієнтів. Кожен вид має чітке призначення, переваги та недоліки.

Персональні рахунки

Це найпростіший і найпопулярніший варіант відкриття рахунку в CBiBank, орієнтований на приватних клієнтів. Він використовується для зберігання коштів, проведення платежів та отримання доходів від діяльності, пов'язаної з міжнародними операціями.

Персональні рахунки забезпечують миттєві перекази всередині банку та на рахунки інших фінансових установ. Технологія прямої інтеграції з міжнародними платіжними системами дозволяє передавати гроші протягом кількох хвилин. Наприклад, трудовий мігрант може відправити гроші на батьківщину, а одержувачу одразу надійде сума у ​​вихідній валюті без затримок. Система виключає приховані комісії та пропонує фіксовані курси для основних валют — доларів США, євро та юанів.

Відкриття персонального рахунку в CBiBank вигідно клієнтам з обмеженим доходом. Мінімальні вимоги до залишку на особистих рахунках становлять $100, а підтримка коштує $10 на місяць. Такий варіант зручний для повсякденних потреб, зокрема оплати оренди, комунальних послуг і регулярних міжнародних переказів.

Якщо мінімальний залишок на відкритому рахунку CBiBank опуститься нижче за $100, з клієнта стягують додаткову щомісячну комісію. При тривалому недотриманні вимог рахунок може бути призупинено або закрито до відновлення необхідного балансу.

Накопичувальні рахунки

Накопичувальні рахунки в CBiBank відкривають для зберігання коштів та отримання дивідендів. Відсотки кошти нараховуються щомісяця чи щорічно, залежно від обраних умов. Для отримання прибутку необхідно мати $500 або більшу суму. Якщо залишок на рахунку опускається нижче за $500, нарахування відсотків припиняється. За тривалого недотримання мінімального залишку ($500) банк може призупинити додаткові привілеї рахунку.

Пропозиція допомагає реалізувати довгострокові фінансові цілі – створити резервний фонд, зібрати гроші на велику покупку тощо. Використання коштів для частих операцій невигідне через відсутність відсотків. Відкриття накопичувального рахунку в CBiBank підходить виключно для зберігання та поступового збільшення капіталу.

Корпоративні рахунки

Ці рахунки призначені для управління фінансами, оптимізації міжнародних транзакцій і мінімізації валютних ризиків. Вони розроблені з урахуванням потреб глобального бізнесу щодо обробки великих обсягів фінансових операцій.

Відкриття корпоративного рахунку в CBiBank дозволяє ефективно керувати фінансами. Клієнти можуть встановлювати ліміти на витрати, планувати платежі та стежити за залишками на рахунку в реальному часі через онлайн-систему. Це допомагає уникнути недостатньої кількості коштів, своєчасно розраховуватися з партнерами й оптимально розподіляти ресурси.

Банк запровадив додаткові рівні безпеки, які враховують специфіку великих транзакцій і складних фінансових потоків. Якщо сума операцій перевищує встановлений ліміт, активуються багаторівневі перевірки, зокрема підтвердження з використанням корпоративних цифрових ключів та ідентифікація уповноважених осіб. Це унеможливлює ризик несанкціонованого доступу або помилок при відкритті корпоративного рахунку в CBiBank.

CBiBank дозволяє розмежовувати доступ до рахунку, призначаючи ролі співробітникам. Тільки уповноважені спеціалісти можуть проводити перекази або змінювати налаштування. Під час підозрілих операцій банк тимчасово блокує транзакції до завершення перевірки, щоб захистити кошти компанії.

Підтримуються складні механізми розрахунку комісій, які можна адаптувати під специфіку бізнесу. За регулярні великі перекази діють пільгові умови за тарифами. Відкриття корпоративного рахунку в CBiBank знижує операційні витрати для клієнтів, які працюють із високими обсягами транзакцій. Банк проводить операції без лімітів за сумами. Компаніям із щомісячним оборотом у понад $1 млн пропонуються знижені тарифи та інструменти для автоматизованого аналізу фінансових потоків.

Віртуальні карти Visa

Дозволяють безпечно та швидко розраховуватися в інтернеті. Вони створюються моментально (через онлайн-платформу банку) і готові до використання відразу після активації. Карти прив'язані до рахунку клієнта, фізичний випуск не потрібний.

Під час проведення будь-якої транзакції використовуються одноразові коди, які суттєво зменшують ризик шахрайства. Наприклад, щоб сплатити за покупку на платформі Alipay, потрібно ввести унікальний код, згенерований спеціально для цієї операції. Кошти залишаються захищеними навіть, якщо втрачаються платіжні дані. Це вагомий аргумент на користь відкриття рахунку CBiBank.

Visa-cards інтегровані з глобальними системами платежів (Alipay, WeChat, іншими), що полегшує розрахунки в країнах Азії. Підприємці оплачують послуги на китайських платформах без прихованих комісій і затримок під час проведення розрахунків.

Після оформлення віртуальної картки Visa від CBiBank клієнти можуть розпочати формувати кредитну історію у США. Регулярні транзакції з використанням картки фіксуються фінансовими організаціями, створюючи запис про платіжну дисципліну клієнта. Це особливо корисно для нерезидентів, які планують співпрацю з американськими банками, оренду нерухомості чи отримання кредитів для бізнесу.

Ліміти на операції залежать від залишку на рахунку та встановлюються індивідуально. Для стандартних користувачів денний ліміт може становити $5 000, а для преміум-клієнтів – до $20 000. Перед використанням картки потрібно поповнення рахунку, що дозволяє контролювати витрати та унеможливлює перевитрату коштів.

Цифрові рішення для управління фінансами в CBiBank

Відкриття рахунку в CBiBank дозволяє інтегрувати рахунки в сучасні системи обліку, що спрощує моніторинг транзакцій і знижує адміністративне навантаження. Завдяки автоматичному налаштуванню регулярних платежів клієнти мінімізують ризики пропуску обов'язкових розрахунків. Ця функція корисна як для фізичних осіб, так і для бізнесу.

Мобільний застосунок та онлайн-банкінг доповнюють основні платформи управління. Вони дозволяють миттєво перевіряти статус операцій, надсилати перекази й мати доступ до деталізованих виписок. Для захисту даних використовується U-Key, який унеможливлює несанкціонований доступ. Це актуально для тих, хто планує відкрити особистий рахунок у CBiBank та хоче контролювати свої фінанси з мобільних пристроїв.

Клієнтам доступні аналітичні інструменти для прогнозування фінансових потоків і планування бюджету. Банк активно розвиває підтримку міжнародних клієнтів, дозволяючи інтегрувати рахунки в бухгалтерські системи та зовнішні платформи. Ця послуга допомагає компаніям, які працюють у різних юрисдикціях, зберігати прозорість і прискорювати обробку даних.

Для великих компаній банк пропонує індивідуальні рішення. Після відкриття корпоративного рахунку в CBiBank клієнт отримує персоналізовані тарифи та доступ до автоматизованої звітності. Це знижує витрати на підготовку фінансових документів і спрощує виконання нормативних вимог. Банк також консультує клієнтів щодо питань податкового планування й управління міжнародними операціями.

Усі послуги відповідають міжнародним стандартам безпеки та підтримують суворі вимоги щодо захисту даних. Такий підхід робить процес відкриття рахунку в CBiBank зручним і безпечним для приватних осіб та компаній.

Додаткові послуги та функції при відкритті рахунку в CBiBank

CBiBank застосовує технологію вибору оптимального маршруту для кожної міжнародної транзакції. Система в реальному часі аналізує доступні варіанти обробки платежів і вибирає найшвидший і найекономічніший спосіб переказу коштів. Такий підхід знижує витрати на комісії та мінімізує затримки.

Після відкриття рахунку в CBiBank клієнтів консультують щодо управління фінансами та оптимізації податків. Експерти розробляють рішення для зниження податкових витрат і спрощення розрахунків з іноземними партнерами, враховуючи специфіку законодавства в кожній країні.

Криптокомпанії можуть інтегрувати рахунки в блокчейн-платформи, щоб автоматизувати виконання умов угод із використанням смарт-контрактів. Технології забезпечують прозорість розрахунків, виключають затримки та мінімізують ризик людського чинника. Рішення особливо актуальне для стартапів і фірм, що працюють на децентралізованих платформах, де важлива висока швидкість і безпека транзакцій.

Після відкриття рахунку в CBiBank можна підключити штучний інтелект, який відстежує всі транзакції. Алгоритми аналізують операції в реальному часі, виявляючи підозрілі дії (спроби шахрайства, аномально великі платежі, несанкціонований доступ тощо). Це знижує ризики фінансових втрат і захищає кошти клієнтів. Система ШІ інтегрується в рішення щодо автоматичного створення звітів для регуляторів. Це прискорює процес подання обов'язкової звітності, зокрема відомостей про підозрілі операції. Рішення повністю відповідає міжнародним стандартам AML/CTF, мінімізуючи ризики штрафів за недотримання нормативних вимог.

CBiBank надає клієнтам доступ до мереж SWIFT та SEPA, що прискорює розрахунки в різних регіонах світу. Компанії можуть налаштовувати інтерфейс банку під свої потреби, включно зі створенням кількох рівнів доступу для співробітників, автоматизацією операцій та інтеграцією в бухгалтерські системи.

Після відкриття рахунку в CBiBank можна використовувати цифрові сертифікати (U-Key), які гарантують безпечну ідентифікацію клієнта та авторизацію транзакцій. Цей інструмент створює унікальний електронний підпис, який підтверджує особу клієнта та захищає дані при виконанні операцій через онлайн-банк. Технологія запобігає несанкціонованому доступу та знижує ризики витоку даних. Це дуже актуально для підприємств, які працюють із конфіденційною фінансовою інформацією.

Вибір банківських послуг

Відкриття рахунку в CBiBank починається з визначення потреб клієнта. Банк пропонує кілька варіантів, розроблених для вирішення конкретних фінансових завдань.

Розрахункові рахунки зручні для компаній, які проводять регулярні операції, як-от виплати зарплат або щоденні розрахунки з постачальниками. Вони дозволяють швидко обробляти платежі та синхронізувати з бухгалтерськими системами, що економить час. Однак ці рахунки не підходять для зберігання великих сум або отримання доходу, оскільки їх функції обмежені поточними операціями. Це оптимальний варіант відкриття рахунку в CBiBank для бізнесу з активними грошовими потоками.

Мультивалютні рахунки дозволяють працювати з кількома валютами без зайвих витрат на конвертацію. Можливість фіксувати курси захищає від валютних ризиків, що особливо важливо для компаній з міжнародними партнерами. Однак вартість їх обслуговування може бути вищою, тому вони менш вигідні для невеликих організацій.

Інвестиційні рахунки допомагають накопичувати капітал та отримувати дохід за рахунок роботи з такими інструментами, як акції та облігації. Вони підходять для довгострокових цілей, оскільки банк надає аналітичну підтримку для ухвалення рішень. Але зняття коштів із таких рахунків може супроводжуватися штрафами, що знижує їхню гнучкість. Відкриття інвестиційного рахунку в CBiBank підійде тим, хто хоче зберегти та примножити кошти.

Тарифи під час відкриття рахунку в CBiBank

Клієнти з особистими рахунками сплачують фіксовані збори за обслуговування, зокрема щомісячну комісію в розмірі $10, яка може бути скасована при середньому денному балансі від $500. Для балансу в понад $2,000 комісія повністю відсутня. Операції з переказами обкладаються зборами: наприклад, вихідні перекази у валюті USD коштують $26 за транзакцію, а внутрішньобанківські перекази між особистими рахунками проводяться безкоштовно.

Для бізнесу передбачено диференційовані тарифи залежно від типу обслуговування. Реєстрація корпоративного рахунку супроводжується одноразовою платою від $1030 до $3880. Обслуговування також включає щомісячні збори, які залежать від середнього балансу: за суму понад $100,000 плата за управління не стягується. Середні баланси нижче цієї позначки призводять до стандартних щомісячних зборів у діапазоні від $20 до $100. Точна сума залежить від умов, вибраних під час відкриття рахунку в CBiBank.

CBiBank підтримує операції з основними світовими валютами, включно з USD, EUR, CNH тощо. Курси обміну валют оновлюються в режимі реального часу. Комісії за перекази залежать від регіону та виду транзакції. Наприклад, відправлення коштів на закордонні рахунки супроводжується платою, що починається від 1% від суми переказу. Перекази у високоризикові регіони підлягають додатковим погодженням.

Після відкриття рахунку в CBiBank можна скористатися рішеннями для міжнародних операцій, зокрема гарантіями, документарними акредитивами та інкасо. Вартість таких послуг починається від $100 за транзакцію, а комісія за обробку документів складає 0.35% від суми угоди.

Тарифи й умови можуть оновлюватися відповідно до змін політики банку. Усі актуальні дані розміщено на офіційному вебсайті CBiBank, а також доступні у відділеннях банку.

Умови відкриття рахунку в CBiBank

CBiBank має чіткі умови для відкриття та обслуговування рахунків, зокрема передбачено перевірку даних, дотримання стандартів безпеки та виконання міжнародних вимог. Розглянемо стандарти докладніше.

Умови Service Agreement при відкритті рахунку в CBiBank

Клієнти зобов'язані надавати повні та достовірні відомості про себе, свою діяльність і джерела коштів, зокрема дані про особу, адресу проживання та фінансову діяльність. Для перевірки використовуються такі документи, як паспорт, рахунки за комунальні послуги чи банківські виписки. Будь-які розбіжності або спроби надати неправдиву інформацію можуть стати підставою для відмови в обслуговуванні.

При відкритті рахунку в CBiBank у клієнта можуть запитати додаткові відомості, якщо виникла підозра в невідповідності наданої інформації. Вимога пов'язана з виконанням міжнародних стандартів AML/CFT, спрямованих на боротьбу з фінансовими злочинами.

Підписання Service Agreement підтверджує, що клієнт розуміє та відповідає за достовірність наданих даних. У разі виявлення неправдивої інформації банк може розірвати договір, відмовити у відкритті рахунку або призупинити його використання. Ця умова захищає інтереси банку та мінімізує ризики фінансових втрат.

Service Agreement регулює порядок доступу до онлайн-послуг, включно з обов'язковим використанням цифрових сертифікатів U-Key після реєстрації рахунку в CBiBank. Цей інструмент забезпечує ідентифікацію клієнта та захищає дані під час проведення операцій. Електронний підпис обов'язковий для підтвердження всіх транзакцій, щоб унеможливити несанкціоноване використання рахунку.

Договір визначає ліміти та правила проведення транзакцій, зокрема їх періодичність та суми. Усі операції перевіряються на відповідність нормативним стандартам, а підозрілі транзакції автоматично блокуються до завершення перевірки. Це знижує ймовірність незаконного використання рахунку та захищає кошти клієнтів.

Банк має право розірвати договір в односторонньому порядку, якщо клієнт порушує умови Service Agreement. Сюди входить надання неправдивої інформації, спроби ухилитися від перевірок чи невідповідність стандартам банку.

Вимоги KYC при відкритті рахунку в CBiBank

Процедура KYC (Know Your Customer) обов'язкова для всіх клієнтів. Її мета – забезпечити відповідність міжнародним стандартам AML/CFT, виключити фінансові злочини та гарантувати прозорість операцій.

Для відкриття рахунку в CBiBank фізичні особи надають посвідчення особи та підтвердження адреси проживання. Можуть знадобитися такі документи: паспорт, права водія або національне посвідчення. Для підтвердження адреси потрібен рахунок за комунальні послуги, банківські виписки або договори оренди нерухомості, видані не раніше ніж за три місяці до подання заяви. Іноземним клієнтам може знадобитися нотаріальне засвідчення документів, апостиль відповідно до Гаазької конвенції або консульська легалізація.

Щоб відкрити рахунок у CBiBank, юридичні особи зобов'язані подати установчі документи, фінансову звітність, інформацію про бенефіціарів і контракти з ключовими партнерами. Також необхідно підтвердити законність джерел доходу, включно з податковими деклараціями та звітами аудиторів. Структура компанії має бути повністю прозорою, проте зміни в організаційних даних потрібно своєчасно подавати до банку.

CBiBank вимагає регулярного оновлення даних клієнтів. Фізичні особи повинні повідомляти банк про зміну адреси, паспорта чи громадянства. Юридичні особи зобов'язані надавати оновлення, пов'язані зі зміною структури компанії, складу акціонерів чи юридичної адреси. Несвоєчасне оновлення інформації може призвести до обмеження доступу до рахунку до усунення порушень.

Для відкриття рахунку в CBiBank потрібно подати додаткову інформацію про прибутки, включно з трудовими договорами, деклараціями про доходи, банківські виписки. Юридичні особи зобов'язані подати звіти про фінансові потоки та контракти з партнерами. Такі дані перевіряються банком для унеможливлення ризиків, пов'язаних із відмиванням грошей або фінансуванням тероризму.

Документи, що подаються клієнтами, мають бути справжніми та коректними. Невідповідність даних або відсутність необхідної інформації може стати підставою для відмови у відкритті рахунку. Верифікація проводиться за допомогою міжнародних стандартів, щоб мінімізувати ризики для банку та клієнтів.

Відповідність стандартам AML/CTF

Для відкриття рахунку в CBiBank потрібно дотримуватись стандартів AML/CTF, спрямованих на унеможливлення ризиків фінансових злочинів, відповідність законодавчим нормам і забезпечення прозорості операцій. Вони включають збирання даних, підтвердження легальності джерел доходу та постійний моніторинг транзакцій.

Банк вживає додаткових заходів для оцінки ризиків клієнтів, зокрема проводять поглиблений аналіз транзакційної історії та зіставлення з профілем діяльності. Спеціальні алгоритми аналізують частоту, обсяг і географію операцій, щоб унеможливити аномальні дії. Ці дані використовуються для створення індивідуальних рейтингів ризику, які визначають рівень моніторингу кожного клієнта.

CBiBank активно використовує автоматизовані системи аналізу транзакцій, які перевіряють кожну операцію на відповідність стандартам. До підозрілих дій відносять великі перекази, часті операції в офшорні юрисдикції або спроби поділити платежі на дрібні суми для обходу перевірок. Виявлені порушення автоматично фіксуються, а клієнт може бути заблокований до завершення розслідування. Єдиний спосіб уникнути проблем – дотримуватись правил із моменту відкриття рахунку в CBiBank.

У межах дотримання стандартів FATF CBiBank співпрацює з міжнародними організаціями з обміну фінансовою інформацією. Це дозволяє банку оперативно реагувати на запити про підозрілі операції та забезпечувати доступ регуляторів до даних. Подібний підхід знижує ймовірність ухилення клієнтів від звітності та зміцнює довіру між банком і глобальними фінансовими інститутами.

Всі операції та клієнти перевіряються на відповідність вимогам FATF і FATCA (це зазначено в угоді користувача, яку підтверджує клієнт при відкритті рахунку в CBiBank). Процедури передбачають перевірку на наявність у списках санкцій, відповідність транзакцій встановленим лімітам і контроль за дотриманням стандартів KYC. Ці заходи мінімізують фінансові ризики, захищають інтереси клієнтів і банку, а також забезпечують довіру з боку регуляторів.

Клієнти, які належать до категорії високого ризику, проходять додаткові етапи перевірки. Це може вимагати надання детальної інформації про цілі операцій, ділову активність і джерела коштів. Для публічних осіб банк вимагає розкриття конфлікту інтересів і документів, що підтверджують відсутність судових розглядів чи санкцій. Ці заходи спрямовані на унеможливлення потенційних порушень і відповідність суворим стандартам безпеки.

Контроль за виконанням нормативів не закінчується на етапі відкриття рахунку. Банк проводить регулярні аудити клієнтських даних, щоб виявити відхилення від заявленої діяльності. Послуги автоматичного сповіщення дозволяють клієнтам вчасно надавати оновлення, що мінімізує ризик обмежень доступу до рахунку через невідповідність даних.

Особливі процедури для нерезидентів

У контексті відкриття рахунку в CBiBank нерезидентами вважаються фізичні та юридичні особи без податкового резидентства США, зокрема і громадяни інших країн та компанії, зареєстровані за межами юрисдикції США, включно з Пуерто-Рико.

Для клієнтів із країн з обмеженими санкціями або підвищеними регуляторними вимогами процедура може мати додаткові етапи перевірки. Такі клієнти повинні надати документи, які підтверджують відповідність міжнародним і місцевим нормативам, зокрема дозволи на фінансову діяльність. Банк залишає за собою право запитати додаткові відомості про структуру власності та джерела капіталу, щоб унеможливити ризики, пов'язані з порушенням санкційних режимів.

Для відкриття рахунку в CBiBank нерезиденти мають надати додаткові документи:

• Свідоцтва податкового резидентства, видані податковими органами їхньої країни.
• Візу чи дозвіл на роботу, якщо рахунок буде використовуватись для діяльності, пов'язаної з юрисдикцією.
• Додаткові документи, що підтверджують легальне перебування, наприклад, реєстрація за місцем проживання або трудові договори (за потреби).

Клієнти зобов'язані вказати, навіщо вони відкривають рахунок у CBiBank – для особистих потреб, ведення бізнесу чи інвестицій. Додатково може знадобитись підтвердження економічної доцільності операцій, як-от контракти з місцевими партнерами, бізнес-плани або прогнози фінансових потоків. Це допомагає банку оцінити відповідність заявленої діяльності реальним операціям і мінімізувати ризики неправомірного використання рахунків.

CBiBank використовує системи автоматичної перевірки клієнтів за такими міжнародними списками санкцій, як OFAC і EU Sanctions List. Це дозволяє оперативно виявляти осіб чи компанії, які можуть становити ризик для банку. Якщо виявлені такі особи, доступ до послуг буде заблоковано, а дані направлені до регулювальних органів відповідно до вимог законодавства.

Роль процедур CDD (Customer Due Diligence)

Процедури Customer Due Diligence (CDD) у CBiBank гарантують прозорість операцій і захист від фінансових ризиків. На відміну від стандартного KYC, CDD передбачає регулярне оновлення даних клієнтів і постійний аналіз транзакцій, що дозволяє банку виявляти та запобігати ризикам на всіх етапах співпраці.

При відкритті рахунку в CBiBank процедури CDD вимагають надання документів, що підтверджують особу, джерело коштів та економічну мету операцій. Надалі банк може запросити оновлені дані: податкові декларації, підтвердження адреси тощо.

CBiBank уважно стежить за характером операцій. Несподіване зростання обсягу переказів, платежі до ризикованих юрисдикцій чи операції без видимих ​​ділових підстав запускають поглиблену перевірку. Клієнту можуть тимчасово заблокувати транзакції до завершення аналізу. Для компаній, які відкривають рахунки, додаються вимоги щодо розкриття структури власності та даних про бенефіціарів.

Заходи не лише обмежують, а й захищають клієнтів. Реєстрація рахунку в CBiBank виключає ймовірність штрафів та інших санкцій через платіжні помилки.

Як виявляють порушників: методи банку

CBiBank застосовує передові автоматизовані системи для моніторингу транзакцій, що дозволяють у реальному часі виявляти аномальні (які відрізняються від стандартної активності) дії клієнта. Алгоритми банку аналізують обсяг, частоту та напрямок операцій, що гарантує високу точність у розпізнаванні підозрілих дій. Клієнту практично неможливо приховати порушення. Тому ще раз закликаємо прочитати правила перед тим, як відкрити рахунок у CBiBank.

Система фіксує спроби дроблення великих переказів на невеликі суми для обходу лімітів звітності. Ще одним небезпечним сигналом є різке збільшення обсягів переказів, особливо якщо такі платежі направлені до офшорних зон або країн із високим рівнем фінансових ризиків. Незвичайні маршрути транзакцій (перекази через кілька проміжних банків) також привертають увагу до дій клієнта.

Після виявлення таких операцій дані передаються до відділу внутрішнього контролю, де вони проходять поглиблений аналіз. Фахівці вимагають додаткову інформацію від клієнта, щоб встановити джерело коштів та економічне обґрунтування транзакцій. Якщо підтвердження не одержано, банк може тимчасово заблокувати рахунок або відмовити у виконанні переказу. Це актуально для всіх клієнтів після реєстрації рахунку в CBiBank.

Такі заходи допомагають банку відповідати міжнародним стандартам AML/CFT. Вони також захищають інтереси клієнтів, запобігаючи можливості залучення до схем відмивання грошей або фінансування незаконної діяльності. Зрештою, застосування технологій аналізу та суворих стандартів робить транзакції через CBiBank безпечними та прозорими. Це зміцнює репутацію банку та знижує ризики як для клієнтів, так і для самої фінансової установи.

Виникли питання?

Зв’яжіться з нашими спеціалістами

відправити заявку

Вимоги до документів для відкриття рахунку в CBiBank

Відкриття рахунку в CBiBank вимагає надання таких документів:

• Паспорт чи національне посвідчення особи з фотографією.
• Документ, який підтверджує адресу проживання: рахунки за комунальні послуги, витяг із банку або договір оренди, датовані не пізніше трьох місяців до моменту подання.
• Контактні дані: номер телефону та адреса електронної пошти для зв'язку.
• Відомості про місце народження, дату народження та громадянство: для підтвердження особистих даних клієнта.

• Сертифікат про реєстрацію компанії: підтверджує легальний статус компанії.
• Статут компанії та установчі документи: визначають структуру та правила діяльності бізнесу.
• Фінансові звіти компанії: відображають фінансовий стан і діяльність компанії.
• Відомості про бенефіціарів, акціонерів і керівників: для ідентифікації осіб, які контролюють компанію.
• Банківські виписки чи контракти, що підтверджують легальність джерел коштів: забезпечують прозорість фінансових потоків.

• Документи, які потрібні для виконання стандартів FATCA і CRS: містять відомості про податкове резидентство для дотримання міжнародних податкових вимог.
• Засвідчені копії документів: нотаріальне засвідчення, апостиль або консульське підтвердження, якщо це потрібно для підтвердження справжності документів.

Для реєстрації рахунку в CBiBank необхідно надати актуальні документи у форматі, що відповідає стандартам банку. Приймаються оригінали, нотаріально засвідчені копії або електронні версії з апостилем або засвідченням консульства. Файли, які подаються через цифрову платформу, повинні бути чіткими та легко читатися. Це допомагає гарантувати прозорість і відповідність вимогам.

Резиденти надають посвідчення особи, підтвердження адреси та контактні дані. Нерезиденти зобов'язані додатково підтвердити податкове резидентство, візу чи дозвіл на роботу. Ці заходи необхідні для виконання норм FATCA та CRS, які регулюють міжнародні податкові зобов'язання.

Процедура відкриття рахунку в CBiBank

Реєстрація рахунку в CBiBank відбувається на онлайн-платформі банку. Клієнт створює обліковий запис і вказує особисті дані: ім'я, дату народження, адресу проживання, контактну інформацію. Необхідно надати відомості про громадянство та податкове резидентство для дотримання міжнародних вимог FATCA та CRS. Після заповнення форми кандидату надсилають листа на вказаний email із підтвердженням прийому заявки.

Кожен документ перевіряється системою верифікації банку щодо справжності й актуальності. Наприклад, рахунок за комунальні послуги має бути датований не раніше ніж за три місяці до подання. Для юридичних осіб установчі документи повинні супроводжуватись засвідченням (апостилем або нотаріальним підтвердженням), якщо цього вимагають міжнародні стандарти чи країна реєстрації.

Далі банк проводить попередню перевірку введеної інформації, звіряючи особисті дані клієнта з поданими документами. Це передбачає перевірку:

• правильності імені, адреси та громадянства;
• відповідності дати народження та ідентифікаційних номерів даним у документах;
• автентичності завантажених копій паспортів чи посвідчень особи.

Якщо документи не відповідають вимогам або зазначеній інформації, заявку на відкриття рахунку в CBiBank відхилять.

Клієнту можуть надіслати запит на додаткові відомості або уточнення даних. Це необхідно для усунення неточностей та гарантії повної відповідності стандартам AML/CFT. Поглиблені перевірки призначають у таких ситуаціях:

• Джерела доходу не підтверджені. Клієнту потрібно буде надати податкові декларації, банківські виписки або трудові контракти, щоб відкрити рахунок у CBiBank.
• Вказано складну структуру власності (наприклад, для юридичних осіб з кількома рівнями акціонерів). Банк запросить установчі документи, інформацію про бенефіціарів і фінансову звітність.
• Юрисдикція клієнта створює високі ризики. Актуально для громадян, країни яких знаходяться під санкціями чи мають низький рівень прозорості фінансових операцій. У таких ситуаціях запитуються документи, які підтверджують економічну доцільність операцій.

Банк перевіряє заявників через міжнародні бази даних: списки санкцій (OFAC, EU Sanctions List), реєстр політично значущих осіб (PEP) та списки підозрілих осіб, зазначених у міжнародних розслідуваннях. Якщо з'являються збіги, процедуру відкриття рахунку в CBiBank призупинять до отримання додаткових пояснень або документів.

Клієнту дається певний термін для усунення виявлених недоліків або надсилання запитаних даних. Він варіюється залежно від складності ситуації, але зазвичай становить від 3 до 10 робочих днів.

Після отримання та аналізу всіх даних фахівці банку ухвалюють рішення про допуск клієнта до наступного етапу. Сюди входить:

• оцінка ризиків, пов'язаних із фінансовою діяльністю клієнта;
• підтвердження легальності джерел прибутку;
• відповідність вимогам міжнародних стандартів щодо запобігання фінансовим злочинам.

Тільки після успішного завершення всіх перевірок клієнт отримує повідомлення про готовність до активації облікового запису та переходу до наступного етапу – налаштування системи U-Key та активації електронного кабінету.

Використання U-Key та електронного підпису

Після завершення реєстрації рахунку в CBiBank клієнт отримує U-Key, який захищає персональну інформацію та кошти на рахунку. Інструмент необхідний для активації облікового запису та доступу до банківських послуг. Для активації пристрою потрібно підключити його до комп'ютера або смартфона та ввести унікальний код, виданий банком. Потім встановлюється персональний PIN для підтвердження дій. Після налаштування U-Key синхронізується з обліковим записом і готовий до використання. Якщо використовується програмна версія, потрібно завантажити програму.

Для доступу до облікового запису потрібно ввести логін і пароль, а потім використовувати одноразовий код, згенерований U-Key. Він підтверджує вхід і забезпечує доступ до фінансових інструментів. Аналогічно U-Key використовується для виконання операцій: переказів, змін даних, оплати послуг тощо. На кожному етапі система додатково запитує підтвердження через PIN-код, що унеможливлює несанкціонований доступ.

U-Key генерує одноразові коди на основі сучасних алгоритмів шифрування AES та RSA, які гарантують високий рівень захисту даних. Ці коди діють обмежений час, що запобігає їх повторному використанню. Навіть при втраті пристрою обліковий запис залишається захищеним, оскільки доступ неможливий без PIN-коду. У разі втрати клієнт може звернутися до служби підтримки банку для відновлення доступу або повторного відкриття рахунку в CBiBank.

Для зручності клієнтів CBiBank пропонує програмну версію U-Key, яку можна встановити на мобільний пристрій. Вона має той самий рівень безпеки, що і фізичний пристрій. В екстрених ситуаціях передбачені резервні коди, які надаються лише після перевірки особи клієнта через гарячу лінію.

U-Key – це важливий елемент при відкритті рахунку в CBiBank. Він не тільки захищає дані клієнта, але й гарантує безпеку всіх операцій. Використання цього інструменту мінімізує ризики шахрайства та відповідає міжнародним стандартам безпеки. Клієнти можуть бути впевнені в надійності своїх транзакцій і повному захисті облікового запису.

Останні кроки

Після активації U-Key клієнт отримує доступ до онлайн-банкінгу CBiBank. Рекомендуємо одразу перевірити персональну інформацію (вона має бути справжньою). Увійдіть в особистий кабінет, використовуючи логін, пароль та одноразовий код із U-Key. Якщо ви виявите помилку, негайно зверніться до служби підтримки.

Для повної активації рахунку необхідно здійснити першу операцію. Наприклад – поповнити баланс на мінімальну суму обраного тарифу. Це можна зробити через банківський переказ чи картку іншого банку. Після завершення перевірок та активації функцій клієнт отримає офіційне повідомлення. На цьому все, відкриття рахунку в CBiBank офіційно завершено, всі послуги будуть доступні.

Але не варто розслаблятись. Банк може будь-коли запросити додаткові документи, якщо потрібно уточнити інформацію, наприклад, папери про джерела доходу чи податковий статус.

Відкриття рахунку CBiBank триває від 3 до 5 робочих днів для фізичних осіб. Юридичним особам може знадобитися до 10 робочих днів через необхідність ретельнішого аналізу діяльності підприємства. Клієнти отримують підтримку через гарячу лінію, електронну пошту та чат. Це дозволяє оперативно вирішувати питання і відстежувати статус заявки.

Правила використання відкритого рахунку в CBiBank

Після реєстрації рахунку CBiBank клієнт зобов'язаний підтримувати актуальність наданих даних. Якщо змінюється особиста інформація (адреса проживання, громадянство) або корпоративні дані (юридична адреса компанії), необхідно оперативно повідомити про це банк. Для цього використовують онлайн-кабінет, де завантажують відповідні документи. Процес поновлення починається з подання запиту, який перевіряється банком на відповідність вимогам. Якщо дані підтверджені, надходить повідомлення про успішне оновлення, а інформація стає доступною в системі. Клієнт має обмежений термін (приблизно 10 робочих днів) на виконання вимог. Щоб уникнути неприємних сюрпризів, рекомендуємо уважно прочитати правила перед тим, як відкрити рахунок у CBiBank.

Для захисту облікового запису та операцій використовується U-Key, що гарантує багаторівневу безпеку. Пристрій генерує унікальні одноразові коди, які застосовуються для входу в систему та виконання транзакцій. Клієнти зобов'язані зберігати U-Key в недоступному для сторонніх місці та уникати передачі PIN-коду іншим особам. При втраті пристрою банк тимчасово блокує доступ до рахунку до підтвердження особи власника і видачі нового інструменту. Двофакторна автентифікація обов'язково активується при першому вході в систему. Для підтвердження операцій клієнт отримує одноразові коди через SMS або електронну пошту, вказану під час відкриття рахунку.

Усі дії облікового запису клієнта фіксуються системою банку. Якщо виявляються підозрілі операції, банк має право запросити підтверджувальні документи. Наприклад, це може стосуватися джерел доходу чи мети переказу. Якщо виявлено несанкціоновану активність, необхідно негайно повідомити про неї службу підтримки. Це допомагає запобігти можливим ризикам, зберегти доступ до засобів і функцій відкритого рахунку в CBiBank.

Клієнти зобов'язані дотримуватися лімітів на перекази, які залежать від статусу та категорії рахунку. Для зміни лімітів подається дається запит через особистий кабінет. При роботі з мультивалютними рахунками необхідно дотримуватись правил конвертації. Для великих операцій потрібно заздалегідь погодити умови з банком. Якщо курс необхідно зафіксувати, запит подається через онлайн-систему. Порушення правил може тимчасово обмежити доступ до мультивалютних функцій, доки не буде вирішено проблему.

Корпоративні клієнти мають розмежовувати доступ співробітників до функцій рахунку. Адміністратор встановлює права кожного співробітника, зокрема щодо використання двофакторної автентифікації захисту даних. Усі зміни налаштувань доступу проходять обов'язкову перевірку банком перед застосуванням. Для великих переказів у зони з підвищеними ризиками банк має право запросити інформацію про мету транзакції чи джерела коштів. Якщо необхідні дані не надано, операція тимчасово блокується. Іноді заморожується весь профіль. Для повторного відкриття рахунку в CBiBank достатньо надати запитувані дані.

Що робити при блокуванні

Потрібно оперативно зв'язатися з представниками банку та надати ідентифікаційні дані: номер рахунку та дату реєстрації. Служба підтримки проаналізує причину блокування та повідомить, які документи чи дії потрібні для її усунення.

Якщо блокування сталося через невідповідність документів (паспорт, неправильну адресу тощо), потрібно негайно надати виправлені дані. Для цього клієнт завантажує файли в цифровому форматі (PDF, JPEG) через портал банку. Усі документи перевіряються на відповідність вимогам міжнародних стандартів, зокрема FATCA та CRS. Після успішної верифікації доступ до облікового запису відновлюється.

Якщо виникає підозра в порушенні AML/CTF норм, як-от дроблення переказів або перекази до країн з високим рівнем фінансового ризику, банк проводить поглиблене розслідування. Клієнт повинен надати повне обґрунтування кожної операції, включно з контрактами, рахунками та документами, які підтверджують економічну доцільність. Якщо причина блокування – великий переказ без попереднього повідомлення, потрібно уточнити мету платежу та джерело коштів. Такі перевірки зазвичай тривають від 3 до 30 днів. Від їх результатів залежить доля відкритого рахунку в CBiBank.

При підозрі на несанкціонований доступ до облікового запису клієнт повинен підтвердити свою особу через систему U-Key або надавши такі додаткові дані, як скан паспорта або банківську виписку. Процедура ідентифікації захищає кошти та запобігає ризикам шахрайства.

Якщо клієнт не погоджується з рішенням банку, він може подати апеляцію. Після реєстрації рахунку в CBiBank апеляції розглядаються у визначеному порядку через юридичний відділ банку. Клієнти мають право звернутися до Управління фінансових установ Пуерто-Рико (OCIF), якщо дії банку порушують їхні права.

При остаточному закритті рахунку залишок коштів переказується на вказаний клієнтом рахунок, крім сум, які перебувають під блокуванням. Процедура виконується в межах законодавства Пуерто-Рико, дотримуючись усіх вимог міжнародних стандартів безпеки.

Як відмовитися від зареєстрованого рахунку в CBiBank

Перший крок – сповіщення банку про намір закрити рахунок. Клієнт зобов'язаний надіслати офіційний запит, вказавши причину закриття та надавши підтвердження особи. Для цього використовується форма, доступна через онлайн-банкінг або в офісі банку.

Другий крок – перевірка балансу та виконання зобов'язань. На рахунку не має бути заборгованостей, відкритих зобов'язань чи заблокованих транзакцій. Решта коштів переказується на інший рахунок, зазначений у заяві. Для юридичних осіб може знадобитися доказ легальності джерел залишкових коштів.

Третій крок – підписання угоди про розірвання. Після виконання всіх перевірок клієнт підписує фінальний документ, який підтверджує завершення ділових відносин із банком. Клієнт офіційно скасовує відкриття рахунку в CBiBank та отримує підтвердження (повідомлення) на електронну пошту.

CBiBank зобов'язується завершити закриття рахунку протягом 30 робочих днів, якщо клієнт надасть всю необхідну інформацію та виконає вимоги банку. У разі затримок банк повідомляє про причини та терміни вирішення проблеми. Після закриття рахунку можна запросити видалення персональних даних, які не пов'язані з обов'язковою звітністю перед регуляторами.

Висновок

Відкриття рахунку в CBiBank дає доступ до широкого спектру банківських послуг, зокрема мультивалютних рахунків, захисту активів і міжнародних переказів. Банк пропонує зручні інструменти управління фінансами, які відповідають міжнародним стандартам безпеки.

Для забезпечення безперебійного обслуговування важливо дотримуватись вимог, пов'язаних з оновленням даних, наданням документів і виконанням норм AML/CTF. Це гарантує надійність операцій і захист коштів, мінімізуючи ризики для всіх учасників фінансових процесів.