Кейс-стаді: супровід клієнта від оформлення EMI ліцензії до успішного підключення банку-кореспондента
В останнє десятиліття напрямок EMI у фінтех індустрії розвивається вражаючими темпами. У першу чергу, це пов'язано зі зростанням популярності онлайн і мобільних платежів, а також з розвитком технологій, які дозволяють фінансовим компаніям надавати інноваційні фінпослуги. Також вважається, що цей напрямок приваблює зниженням регуляторних вимог до EMI у деяких юрисдикціях.
З розвитком EMI фінансові компанії отримали можливість надавати широкий спектр фінансових послуг, які раніше були доступні лише великим банкам.
Передісторія
У 2021 році до нас звернувся клієнт, компанія якого надавала послуги в галузі фінансових технологій. З метою розширення бізнесу та збільшення доходів він вирішив зайнятися діяльністю у сфері EMI, для чого йому знадобилася відповідна ліцензія. Клієнт не знав, у якій юрисдикції йому вигідніше отримати ліцензію електронних грошей, але оскільки його компанія була орієнтована на європейський ринок, відповідно юрисдикція мала бути в Європі. Окрім отримання самої ліцензії, клієнту також були потрібні послуги з супроводу підключення банку-кореспондента, без якого діяльність у сфері EMI неможлива.
Аналіз ситуації
Оскільки клієнт спочатку не мав уявлення, де йому отримати фінансову ліцензію, в першу чергу, на консультації ми запропонували йому варіанти всіх європейських юрисдикцій, де це було можливим. У результаті дійшли висновку, що Мальта є найоптимальнішим варіантом. По-перше, ця юрисдикція є членом Європейського Союзу, тому ліцензія, отримана на Мальті, може визнаватись і в інших країнах ЄС. По-друге, Мальта має розвинену фінансову інфраструктуру, зокрема мережу кор. банків. Крім того, багатьох ця юрисдикція приваблює своїми податковими умовами для фінансових компаній.
Після узгодження юрисдикції, плану дій і термінів з клієнтом ми розпочали процес отримання EMI ліцензії на Мальті.
Чому клієнт обрав нас?
Під час спілкування клієнт розповів, що ми були не єдиною компанією, до якої він звертався з цим запитом. Але вибір зробив усе-таки на нашу користь.
“Так, ваша пропозиція не була найдешевшою на ринку, але цей критерій і не був головним для мене при виборі. Насамперед я оцінював підхід до вирішення поставленого завдання і мені дуже сподобалося те, як ви підійшли до справи. На першій консультації менеджер сам згадав про можливість супроводу підключення банку-кореспондента, що було для мене дуже важливим. Чесно зізнатися, на жодній консультації в інших компаніях мені не запропонували адекватного рішення саме цього запиту, та й взагалі при згадці підключення кор. банку розмова або переводилася на іншу тему, або підтверджували, що рахунок відкрити на компанію допоможуть, але після моїх уточнень саме про кор. рахунку уникали відповіді і ставало зрозуміло, що знову йдеться про звичайний корпоративний рахунок, який мені взагалі не підходив, а з відкриттям кореспондентського рахунку вони допомогти не зможуть”, – поділився клієнт.
Наші дії
Для початку було проведено консультацію, на якій з клієнтом ми обговорили структуру його бізнесу, а також проговорили всі аспекти особливостей цього проекту. Після цього почався безпосередньо сам процес отримання ліцензії.
Першим кроком для оформлення ліцензії електронних грошей на Мальті є реєстрація компанії, що й було успішно зроблено.
Після цього ми почали підготовку необхідних для отримання EMI ліцензії документів. У процесі супроводжували клієнта в створенні бізнес-плану, надаючи консультації з цього питання, а також проконсультували щодо кожного з необхідних документів. Підготовка документів тривала кілька місяців.
Важливим етапом була консультація клієнта щодо вимог регулятора перед поданням документів на отримання EMI ліцензії. Це допомогло уникнути помилок під час підготовки документів і прискорити процес отримання ліцензії.
Після подання документів ми супроводжували клієнта в процесі розгляду заявки на ліцензію, підтримуючи та консультуючи його в питаннях спілкування з регулятором.
Що стосується підключення банку-кореспондента, то завдяки нашому успішно складеному плану і чітким діям, у клієнта не виникло жодних проблем у цьому і кор. банк був підключений без зайвих труднощів протягом декількох місяців.
Результат
Через 11 місяців запит клієнта було повністю виконано:
Отримано EMI ліцензію в європейській юрисдикції;
Підключено банк-кореспондент.
Клієнт, як і хотів, розширив свій бізнес і збільшив дохід, надаючи громадянам різних країн послуги з випуску та переказу електронних грошей, випуску платіжних карток та інших фінансових операцій.
Також було виконано запит про отримання посвідки на проживання на Мальті, який виник у процесі отримання EMI ліцензії.
Підсумки
Клієнт залишився задоволений роботою з нами, і весь цей час ми продовжували співпрацювати, надаючи бухгалтерські та юридичні послуги для його бізнесу. А нещодавно він звернувся до нас із новим запитом: у зв'язку зі стрімким розвитком сектору криптовалют і збільшенням його ролі у фінансовій сфері клієнт побажав отримати ще й криптовалютну ліцензію. Узгодивши всі деталі, ми вже запустили процес і незабаром бізнес нашого клієнта зможе вийти на новий рівень у сфері фінтех.
Звертайтеся до нас, якщо Вам потрібна допомога в отриманні ліцензії EMI
Підберемо найкращу юрисдикцію для отримання фінансової ліцензії;
Супроводимо на всіх етапах процесу отримання ліцензії;
Допоможемо з підключенням банку-кореспондента;
Надамо підтримку в подальших процесах функціонування Вашого бізнесу.
Щоб отримати консультацію, Ви можете заповнити форму зворотного зв'язку, написати в наш телеграм, або зателефонувати за зручним для Вас номером, вказаним у розділі “контакти”.