Відкрити рахунок у Китаї

Останніми роками можна спостерігати, як була диверсифікована економіка країни. До основних факторів, які сприяли диверсифікації, належать збільшення виробництва товарів і послуг, збільшення кількості експорту, приплив іноземних інвестицій в Китай, збільшення кількості висококваліфікованих людських ресурсів, використання передових технологій.

Іноземці виявляють великий інтерес до цього економічного центру. Якщо Ви плануєте переїхати до КНР або вести бізнес у Китаї, і для цього Вам знадобиться відкрити рахунок у Китаї, то ця стаття може бути актуальною для Вас. У статті докладно пояснюються ключові вимоги та кроки, необхідні для відкриття банківського рахунку в Китаї, що допоможе Вам легше орієнтуватись у процесі.

Чим підприємців приваблює відкриття рахунку в Китаї?

Як зазначається, безліч закордонних інвесторів і транснаціональних компаній виявляють інтерес до розвитку бізнесу в Китаї. Це обумовлено низкою ключових факторів:

1. Експорт. Держава є найбільшим експортером у світі та зобов'язана своїм лідерством унікальної комбінації низьких витрат на виробництво та високих технологій.
2. Імпорт. Китай є імпортером низки товарів і послуг, включаючи сировину, обладнання, електроніку та компоненти.
3. Регулювання. Китайська економіка характеризується суворим регулюванням і контролем з боку уряду. У зв'язку з цим деякі бізнес-сектори можуть зіштовхнутися з обмеженнями, коли справа доходить до вільної конкуренції.
4. Інновації. Китай зосередив свою увагу на технологічних інноваціях, і зараз відомий своїми передовими досягненнями в галузі штучного інтелекту, електричних автомобілів і технологій квантових обчислень.

Загалом, китайська економіка має свої унікальні особливості і продовжує розвиватися в бік більш гнучкої, ринкової економіки, що дає свободу підприємництву та зумовлює ефективніше використання ресурсів.

Регулювання банківського сектору в КНР

Банківський сектор у Китаї знаходиться під суворим державним контролем. Наглядові функції за банківською системою КНР здійснює Комісія з регулювання банківської діяльності (CBIRC). Нещодавно було започатковано нове Національне управління фінансового регулювання (NAFR), його компетенція включає нагляд і регулювання фінансових послуг у Китаї, включно з банківським сектором.

Китай є місцем знаходження кількох найбільших банків у світі, з-поміж яких виділяються такі:

• Industrial and Commercial Bank of China, найбільший банк у світі за обсягом активів і капіталізації.
• China Construction Bank Corporation, другий за розміром банк у Китаї та третій за активами у світовому масштабі.
• Bank of China, також відомий як BOC, пропонує широкий спектр послуг корпоративним і роздрібним клієнтам.

Ці банки відіграють значну роль у світовій економіці. Варто відзначити, що за останні роки китайський уряд провів важливі реформи фінансової системи та оптимізував її регуляторну структуру. Ці кроки спрямовані на підвищення конкурентоспроможності банківської системи Китаю.

Відкриття рахунку в Китаї: основні вимоги

Закордонна фірма може відкрити рахунок у Китаї, проте для цього їй необхідно дотримуватись певних правил і вимог. Однією із загальних умов є надання достатньої кількості документів – таких, як установчі документи компанії та супровідні документи. Крім того, фірма повинна мати постійну фактичну адресу в Китаї, яка використовуватиметься під час відкриття рахунку в банку Китаю.

Китайські банки проводять ретельну перевірку клієнтів, особливо компаній, які нещодавно зареєстровані в Китаї. Це пов’язано з посиленням уваги до KYC (Know Your Customer), тобто до перевірки особистості клієнта.

Банки також проводять процедуру виїзду на місце для перевірки "реального бізнесу" компанії-заявника. Це означає, що банківський менеджер відвідує фізичне місцезнаходження компанії для підтвердження того, що бізнес має офіс в Китаї і штат співробітників.

1. Посвідчення особи відповідальних посадових осіб, директорів та основних засновників компанії.
2. Підтвердження належної реєстрації компанії, наприклад, активна ліцензія на здійснення бізнесу, сертифікат про реєстрацію та статут.
3. Інформація, яка докладно описує структуру підприємства та його структуру власності.

Список документів, потрібних для відкриття корпоративного рахунку в Китаї, варіюється залежно від обраного банку та структури компанії.

Які види рахунків доступні іноземцям в Китаї?

Іноземним громадянам і компаніям доступні такі види банківських рахунків:

1. Ощадний рахунок. Це банківський продукт, який надається банками для накопичення коштів клієнтами. На такому рахунку гроші зберігаються під певний відсоток річних, який залежить від встановлених банком тарифів і може змінюватись залежно від суми вкладу та терміну його розміщення. Зазвичай ощадні рахунки в Китаї використовуються для досягнення короткострокових або довгострокових фінансових цілей, наприклад, купівля нерухомості або поповнення заощаджень.
2. Поточний (розрахунковий) рахунок. Це рахунок, який використовується для проведення розрахунків за платіжними документами та іншими документами – такими, як рахунки-фактури, квитанції тощо. Розрахунковий рахунок у Китаї також може використовуватись для сплати податків, оплати праці, погашення кредитів та інших фінансових транзакцій. Зазвичай банки стягують комісію за обслуговування розрахункового рахунку та за проведення операцій з його використанням.
3. Інвестиційний рахунок. Це рахунок, який дозволяє зберігати та інвестувати заощадження. Ці рахунки зазвичай надаються фінансовими установами – такими, як банки, брокерські чи інвестиційні фірми. На інвестиційний рахунок у Китаї можна покласти гроші та інвестувати їх у різні фінансові інструменти, наприклад, акції, облігації, інвестфонди та інші активи. Відкрити інвестиційний рахунок у Китаї вигідно для довгострокового інвестування та накопичення капіталу. На відміну від звичайних банківських рахунків, інвестиційні рахунки можуть мати вищу прибутковість, але також і вищий ризик збитків. Перед відкриттям інвестиційного рахунку в Китаї варто звернутися за порадою до профільного консультанта та ознайомитися з умовами та ризиками інвестування на конкретному рахунку.

Відкриття рахунку в іноземній валюті в Китаї є для іноземних юридичних/фізичних осіб. Ось деякі варіанти:

• Free Trade Non-Resident (FTN): це система фондового торговельного обслуговування, яка дозволяє учасникам ринку (брокерам, дилерам та інвесторам) здійснювати торговельні операції на фондових біржах. На відміну від традиційної торгівлі акціями, де всі операції відбуваються через центральний депозитарій, FTN-рахунки спрощують процес виконання ордерів і підтвердження угод. Наприклад, FTN-рахунки дозволяють здійснювати миттєві перекази акцій між учасниками, що збільшує швидкість та ефективність фондових операцій. Такий вид рахунку може бути відкритий лише у зоні вільної торгівлі Хайнаня чи Шанхаю.
• Рахунок нерезидента (NRA): це рахунок, відкритий і керований у країні, де власник рахунку не є резидентом. Зазвичай NRA відкривається для того, щоб організації або фізичні особи могли мати доступ до фінансових послуг та угод в іншій країні. Щоб відкрити рахунок нерезидента, необхідно надати певні документи та дотримуватись правил і вимог, встановлених банком і законодавством країни, де відкривається рахунок. NRA може використовуватися для ведення бізнесу, переказу коштів, обміну валюти та інших фінансових операцій. Однак при використанні рахунку NRA необхідно враховувати податкові закони країни, де знаходиться банк, і стежити за дотриманням усіх вимог законодавства.
• Офшорний рахунок (OSA): це рахунок, відкритий в юрисдикції, відмінній від держави резидентства клієнта. Такі рахунки можуть бути використані для зберігання грошей або інвестування, і часто використовуються для зменшення податкових зобов'язань і захисту власності.

Відмінності рахунків у Китаї для іноземців

Рахунки нерезидентів та офшорні рахунки в Китаї використовуються для зберігання та управління фінансами. Однак, є кілька основних відмінностей між цими двома видами рахунків:

• Офшорні рахунки існують у країнах, які відомі своєю вигідною податковою політикою, низькими податками на прибуток і конфіденційністю банківських відомостей. Такі рахунки часто використовуються для податкового планування, уникнення податків і збереження конфіденційності. Рахунки нерезидентів створюються для людей чи компаній, які не є резидентами країни, де знаходиться банківський рахунок. На цих рахунках можуть зберігатися валюти та здійснюватися фінансові операції за умови дотримання всіх податкових вимог.
• Офшорні рахунки зазвичай створюються для отримання податкових преференцій, тоді як рахунки нерезидентів — для покращення доступу до міжнародних фінансових операцій.
• Однією з основних відмінностей OSA від NRA є те, що перший часто отримує обмеження у вигляді того, що гроші, які знаходяться на рахунку, можуть бути використані лише для розрахунків за межами Китаю.

Незважаючи на відмінності між цими двома видами рахунків, вони можуть бути використані в межах податкового планування і для управління фінансами в інших країнах.

Виникли питання?

Зв’яжіться з нашими спеціалістами

відправити заявку

Як відкрити рахунок у Китаї?

Оформити рахунок у китайському банку для нерезидента досить складно і не всі банки готові працювати з іноземними клієнтами. Зазвичай заявник повинен особисто відвідати відділення банку, також можуть бути додаткові вимоги як для приватних осіб, так і для корпорацій.

Далі банк проводить перевірку документів і виконує основні перевірки особи та місця проживання, щоб переконатися в надійності клієнта та законності походження коштів. Деякі банки вимагають від клієнтів внесення початкового депозиту з цього приводу. Вимоги до відкриття рахунку в Китаї можуть відрізнятися. По завершенню цього процесу банк повідомляє клієнту, чи був запит на відкриття рахунку в банку схвалений.

Ви можете звернутися до фахівців нашої компанії, якщо Вам потрібен супровід відкриття особистого рахунку в банку Китаю. Ми також готові детально проконсультувати та допомагати, якщо Ви плануєте відкрити корпоративний рахунок у китайському банку.

У якому банку відкрити рахунок у Китаї?

Деякі банки, де можна відкрити рахунок у Китаї дистанційно:

Відкриття рахунку в OCBC у Китаї

OCBC Bank (Oversea-Chinese Banking Corporation Limited) – це один із провідних банків Азії, який пропонує широкий спектр банківських послуг для своїх клієнтів у Китаї. Філії банку розташовані в багатьох провінціях. Деякі послуги, які банк надає, включають різні види банківських рахунків, кредитні картки для використання в Китаї і за межами країни, інвестиційні послуги, управління фінансами, включаючи управління активами, податкове планування, спадщину, онлайн-банкінг тощо.

Особливістю рахунків у банку OCBC є те, що банк дає можливість відкрити рахунок на гонконгську компанію в Китаї, якщо у структурі є директор-нерезидент. Діяльність компанії має бути торговельною. З необхідних документів банки можуть вимагати договори з партнерами, а також підтвердження ведення відповідної діяльності.

Відкриття рахунку в Bank of East Asia в Китаї

Цей банк є третім найбільшим банком країни. Він має безліч філій як у Китаї, так і в усьому світі. Bank of East Asia (BEA) пропонує широкий спектр банківських послуг клієнтам у Китаї, зокрема:

1. Відкриття та управління банківськими рахунками в Китаї: BEA надає різні види банківських рахунків – такі, як поточні, ощадні, депозитні. Клієнти можуть вибрати рахунок, який відповідає їхнім потребам і керувати ним онлайн.
2. Транзакції за рахунком: клієнти можуть здійснювати транзакції за своїми банківськими рахунками через інтернет-банкінг, мобільний застосунок або в банківських відділеннях. Це може включати оплату рахунків, перекази грошей, оплату кредитів тощо.
3. Кредити та позики: BEA надає клієнтам у Китаї різні види кредитів та позик, зокрема споживчі кредити, іпотечні кредити, підприємницькі кредити тощо.
4. Управління активами: BEA пропонує послуги з управління активами для своїх клієнтів, які можуть допомогти їм керувати своїми фінансами та інвестиціями ефективніше.
5. Валютні операції: BEA забезпечує клієнтів послугами з конвертації та купівлі іноземної валюти, транскордонними переказами та витратами в іноземних валютах.

Bank of East Asia в Китаї пропонує широкий спектр послуг для своїх клієнтів. Крім того, BEA надає персональні та корпоративні фінансові рішення, включаючи управління ризиками та безліч інших послуг. Багато підприємців віддають перевагу відкриттю корпоративних рахунків у Bank of East Asia в Китаї з огляду на високий рівень обслуговування та наявність англомовного інтерфейсу.

Оформлення рахунку в Standard Chartered Bank у Китаї

Цей банк вважається одним із найнадійніших. Свою діяльність він веде із 1859 року. Standard Chartered Bank надає своїм клієнтам безліч послуг, пов'язаних із банківським рахунком, включаючи випуск банківських карток та організацію онлайн-банкінгу, надання кредитних і дебетових ліній, інвестиційні продукти та послуги, послуги страхування тощо. Банк досить уважно підходить до перевірки клієнтів. Якщо Ви хочете відкрити рахунок у Standard Chartered Bank у Китаї, то варто враховувати, що банк висуває вимоги до мінімального залишку на рахунку.

Відкриття рахунку в HSBC

HSBC Bank працює в Китаї та офіційно зареєстрований як HSBC Bank (China) Company Limited. Банк є одним із найбільших і найвідоміших банків, які діють у Китаї. Клієнти можуть використовувати послуги Глобальної платіжної системи для міжбанківських переказів CNY. Банк зареєстровано з унікальним для нього кодом BIC/SWIFT та пропонує низку цифрових платіжних послуг.

Наявність рахунку в банку HSBC у Китаї дає доступ до широкого спектру послуг, включаючи:

• Операції по рахунку: внесення/зняття готівки, перекази між рахунками, платежі за рахунками тощо.
• Кредитні товари: кредитні картки, кредити на автомобіль, іпотека, особисті кредити й інші послуги.
• Інвестиційні продукти: біржові фонди, плани накопичень, торгівля акціями та облігаціями тощо.
• Управління майном: депозити, ощадні рахунки, інвестиції в нерухомість тощо.
• Фінансове планування: консультації фінансового планування тощо.

Багато підприємств віддають перевагу реєстрації бізнесу в Гонконгу і при цьому можуть використовувати бізнес-рахунок у HSBC Bank для ведення свого бізнесу в Китаї.

Висновок

Відкриття банківського рахунку в Китаї не тільки забезпечує доступ до місцевих ресурсів і ринку, але й є стратегічним кроком у зміцненні Вашої міжнародної присутності. Це підкреслює Вашу прихильність до розвитку бізнесу в одній з економік світу, яка найбільш динамічно розвиваються. Однак, крім доступу до фінансових послуг, відкриття рахунку вимагає розуміння місцевих законів і регулювань, що робить цей процес ще більш важливим і відповідальним.

Крім того, це також є можливість зміцнити зв'язки з місцевими партнерами та клієнтами, що є важливим для успішного розвитку Вашого бізнесу. Отже, відкриття банківського рахунку в Китаї не тільки стає ключем до нових можливостей, а й запорукою сталого та успішного розвитку Вашого бізнесу в глобальному масштабі.