Чорногорія останні кілька років демонструвала стабільне економічне зростання. Подібна стабільність сприяє розвитку фінансової сфери та створює сприятливе середовище для інвестицій. Інвестиції у фінансовий бізнес Чорногорії можуть дати іноземним компаніям доступ до нових ринків і клієнтів у регіоні.
Створення фінансової компанії в Чорногорії дає можливість здійснювати різноманітні види діяльності на підставі ліцензій, які підприємець отримує під час реєстрації. Щоб отримати фінансову ліцензію в Чорногорії, необхідно спочатку зареєструвати своє підприємство як юридичну особу на території цієї країни. Крім того, потрібно відповідати певним фінансовим критеріям і подати план дій щодо протидії фінансовим злочинам.
Одними з найбільш інвестованих сфер бізнесу в цей час є криптоіндустрія, платіжні системи, діяльність із випуску електронних грошей і сфера страхування. У статті описуються основні вимоги до відкриття фінансової компанії в Чорногорії та види фінансових ліцензій.
Реєстрація фінансової компанії в Чорногорії: загальна інформація про фінансову систему країни
Чорногорія, невелика країна на Балканах, останніми роками досягла значних успіхів у секторі фінансових послуг. Фінансова система країни має багаторівневу структуру:
- Загальний фінансовий ринок, де відбуваються фінансові угоди, угоди з цінними паперами.
- Фінансові установи (банки, страхові компанії, інвестиційні фонди та інші організації, які пропонують різноманітні фінансові послуги).
- Об'єкти інфраструктури (установи та системи, які підтримують функціонування фінансової системи, – такі, як розрахунково-клірингові центри, системи електронного платіжного обладнання, системи передачі даних тощо).
Отримання ліцензії фінансової компанії в Чорногорії: сильні сторони юрисдикції
Багато глобальних інвесторів обирають Чорногорію для інвестицій з огляду на стратегічне розташування країни. Її місце розташування на стику Західної та Східної Європи забезпечує доступ до регіональних ринків, а також сприяє встановленню торгових зв'язків з Африкою та країнами Азії.
Завдяки бізнес-орієнтованій урядовій політиці, привабливому податковому режиму та стійкості у фінансовій сфері, кількість прямих іноземних інвестицій до Чорногорії збільшується з кожним роком. Податкова політика країни є особливо привабливим інвестиційним стимулом – ставка корпоративного податку становить лише 9-15%, а також надаються різноманітні податкові пільги.
Крім цього, місцеві та іноземні підприємці перебувають у рівних умовах відповідно до положень закону. Інвестори з-за кордону мають можливість вкладати кошти в будь-яку сферу діяльності та вільно переміщати фінансові й інші активи, включаючи отриманий прибуток та дивіденди.
Регулювання фінансової діяльності в Чорногорії
Існують різні законодавчі акти, дотримання яких є обов'язковим під час реєстрації фінансової компанії в Чорногорії. Серед цих законів:
- Закон про банки та Закон про Центральний банк Чорногорії.
- Закон про платіжні системи, який визначає процедури відкриття фінансових компаній, які надають платіжні послуги.
- Закон про страхування, який регламентує діяльність страхових і перестрахувальних компаній.
- Закон про фінансовий лізинг, факторинг, купівлю дебіторської заборгованості, мікрокредитування та кредитно-гарантійні операції, який охоплює низку видів діяльності, які здійснюються фінансовими підприємствами.
Реєстрація фінансової компанії в Республіці Чорногорія є комплексним процесом, який складається з декількох етапів. Спочатку необхідно здійснити реєстрацію юридичної особи як фінансової компанії, а потім виконати офіційне становлення на облік у компетентному органі, який здійснює державне фінансове регулювання та нагляд у сфері ринків фінансових послуг.
Після цього потрібне отримання всіх ліцензій для здійснення певних видів фінансової діяльності. Ліцензія фінансової компанії в Чорногорії є основним документом, який дозволяє законне здійснення фінансових операцій.
Як зареєструвати фінансовий бізнес у Чорногорії?
Під час створення фінансової компанії в Чорногорії мають бути дотримані вимоги Закону про компанії щодо реєстрації в Торговельному реєстрі. Відзначимо, що для відкриття компанії у сфері фінансів у Чорногорії двома найпопулярнішими юридичними структурами є компанія з обмеженою відповідальністю (DOO) та акціонерне товариство (AD). Акціонерне товариство може стати оптимальним варіантом для створення банківських установ. Таку ж організаційно-правову форму рекомендується використовувати під час реєстрації чорногорської компанії, яка займається страхуванням і перестрахуванням.
Реєстрація компанії під фінансову діяльність у Чорногорії є досить трудомістким процесом. Досвід юридичної фірми відіграє важливу роль у забезпеченні успішного завершення цього процесу. Профільні фахівці надають всебічний супровід у реєстрації фінансових компаній у Чорногорії, зокрема це стосується таких питань, як переїзд компанії та отримання посвідки на проживання в Чорногорії.
Види фінансових ліцензій у Чорногорії
Деякі види ліцензій, які можуть бути надані фінансовим компаніям у Чорногорії:
- Ліцензія на банківську діяльність, яка дозволяє надавати послуги банківського обслуговування, включаючи прийом депозитів, видачу кредитів, оформлення банківських гарантій тощо.
- Ліцензія на діяльність фінансових посередників, яка дає право виконувати посередницькі функції у фінансовій сфері, включаючи брокерську діяльність, діяльність дилера, агента з цінних паперів тощо.
- Ліцензія на діяльність страхування, яка дозволяє компанії здійснювати страхову діяльність, включаючи надання страхових послуг у різних галузях – таких, як автомобільне страхування, медичне страхування, страхування нерухомості тощо.
- Ліцензія на діяльність управляючих активами, яка дає законне право компанії управляти активами клієнтів, вкладати їх у різні інвестиційні товари та стратегії.
Зв’яжіться з нашими спеціалістами
Криптоліцензія в Чорногорії
Фінтех компанії в Чорногорії перебувають під суворим наглядом регуляторних органів та отримують підтримку від держустанов. Ця європейська країна прагне стати регіональним центром для криптовалюти та інших інноваційних технологій. Основні регулятори, відповідальні за регулювання ринку криптовалют у Чорногорії, — Центральний банк, Комісія з ринку цінних паперів і Міністерство фінансів. Місцеве законодавство відповідає стандартам і вимогам Євросоюзу.
У Регламенті MiCA, який представляє законодавчий акт ЄС, викладено положення щодо регулювання операцій із ліцензованими криптовалютами. Цей документ встановлює єдині стандарти регулювання криптовалютної діяльності в країнах-членах ЄС і планується, що він набуде чинності в період з 2024 по 2025 роки.
Відповідно до MiCA ліцензія на обмін криптовалют у Чорногорії може бути видана для таких видів діяльності:
Отримання ліцензії для ведення криптовалютної діяльності в Чорногорії в майбутньому вимагають виконання певних умов:
- офіційна реєстрація з оформленням фізичного офісу;
- відкриття рахунку в банку Чорногорії для криптокомпанії;
- підготовка бази для дотримання вимог KYC (Знай свого клієнта) для розкриття особистих даних клієнтів, забезпечення захисту їхньої інформації шляхом розробки користувацьких угод.
Щодо оподаткування доходів від криптовалюти, то в Чорногорії доходи від торгівлі криптовалютою та інших операцій з цифровими активами оподатковуються відповідно до загальних принципів оподаткування. Платники податків зобов'язані декларувати свої доходи від криптовалюти в річній податковій декларації. Наразі операції з криптовалютою в Чорногорії не оподатковуються ПДВ.
Реєстрація компанії під криптодіяльність у Чорногорії – процедура трудомістка. У зв'язку з цим залучення експерта з профільною спеціалізацією та досвідом супроводу в отриманні фінансових ліцензій у Чорногорії стане правильним рішенням.
Платіжна ліцензія Чорногорії
З 2015 року чорногорський уряд працює над інтеграцією європейських директив щодо електронних грошей у національну правову систему. У цьому контексті було прийнято закон, спрямований на відповідність європейським директивам 98/26, 2007/64, 2009/44 та 2009/110, які регулюють електронні гроші, електронні платежі та комерційні послуги на основі електронних засобів.
Тим, хто зацікавлений у реєстрації платіжної компанії в Чорногорії (з подальшим отриманням ліцензії EMI в Чорногорії), повинні знати, що для такої діяльності потрібен мінімальний початковий капітал у сумі 350 000 євро. У свою чергу отримання ліцензії PI в Чорногорії зобов'язує ліцензіатів внести в капітал компанії суму від 20 000 євро до 125 000 євро, залежно від виду платіжних послуг.
Законом передбачені такі види платіжних послуг:
- послуги із зарахування коштів на платіжний рахунок та операції, необхідні для ведення платіжного рахунку;
- послуги зі зняття готівки з платіжного рахунку та операції, необхідні для ведення платіжного рахунку;
- допоміжні послуги – такі, як обмін іноземної валюти, зберігання та обробка даних.
Випуск електронних грошей регулюється договором, укладеним між емітентом і власником електронних грошей. Установа щодо випуску електронних грошей, за змістом нового закону, є юридичною особою зі штаб-квартирою в Чорногорії та має ліцензію на випуск електронних грошей, видану Центральним банком. Крім випуску електронних грошей, установа з ліцензією EMI в Чорногорії може також надавати операційні послуги та супутні допоміжні послуги щодо випуску електронних грошей.
Як відкрити страхову компанію в Чорногорії?
Створення страхової компанії в Чорногорії передбачає здійснення двох видів діяльності: страхування життя та страхування, не пов'язане зі страхуванням життя. Компанія може вибрати лише один вид діяльності.
У страховому секторі Чорногорії можуть бути створені такі види компаній:
- страхові агенції;
- послуги страхових брокерів;
- перестрахувальні компанії.
Вимоги до статутного капіталу компаній із ліцензією на страхову діяльність у Чорногорії:
- Компанії, які здійснюють страхування, за винятком страхування життя, повинні мати статутний капітал не менше 2 млн євро.
- Підприємства, які спеціалізуються на страхуванні життя, повинні мати статутний капітал щонайменше 3 млн євро.
- Для перестрахувальних компаній встановлено зобов'язання забезпечити статутний капітал не менше ніж 3 млн євро.
Реєстрація компанії в Чорногорії: умови для роботи ліцензованих чорногорських компаній в ЄС
Чорногорія – маленька держава на південному сході Європи. Ліцензовані фінансові компанії в Чорногорії для роботи не тільки на національному ринку, а й на рівні ЄС повинні вжити заходів щодо забезпечення відповідності діючим директивам, політикам AML/KYC та GDPR. При зверненні до ліцензійного відділу Національного банку необхідно підготувати:
- Набір документів юридичної особи, включаючи виписки з національних реєстрів, Статут та інші документи.
- Опис сфери діяльності, бізнес-моделі, політик забезпечення безпеки клієнтських даних, внутрішніх стратегій боротьби з відмиванням грошей, кваліфікації власників і директорів відповідно до вимог і норм Євросоюзу.
- Керівництво повинне мати компетенцію у відповідній галузі.
- Підтвердження дотримання правил GDPR щодо захисту персональних даних для роботи на ринку Євросоюзу та використання даних його резидентів.
- Виклад процедур внутрішнього аудиту та інших необхідних процесів.
Висновок
Ліцензія фінансової компанії не лише свідчить про її законну діяльність, а й забезпечує стабільність і надійність її функціонування. Ліцензії для компаній фінансового сектора в Чорногорії можуть бути видані для широкого переліку видів діяльності. Оскільки фінансова індустрія Республіки Чорногорія все ще перебуває на стадії розвитку, це дає можливості для зростання та інновацій.
Отримання ліцензії фінансової компанії в Чорногорії – це процес, який потребує значного часу та уваги до деталей. Перелік необхідних документів та умов може бути змінено залежно від конкретної ситуації кожного заявника.
Команда експертів YB Case пропонує професійну допомогу та супровід отримання ліцензії на фінансову діяльність у Чорногорії. Звертаючись до нас, Ви можете запросити індивідуальну консультацію щодо регулювання фінансової діяльності в Чорногорії та отримати пропозиції додаткових послуг.
