Ліцензія ЕМІ у Малайзії - YB Case 2024

Ліцензія ЕМІ у Малайзії

Ліцензія ЕМІ у Малайзії
Останнім часом ринок електронних грошей у Малайзії демонструє значний ріст, спричинений збільшенням інтернет-торгівлі та мобільних платежів. У такому контексті отримання малайзійської ліцензії на електронні гроші (EMI) стає ключовим кроком для компаній, що прагнуть зміцнити свою позицію на фінансовому ринку цього регіону. Ця ліцензія надає право на випуск та управління електронними коштами, що є важливим елементом сучасних фінансових послуг у Малайзії.

У цій статті детально описується процес отримання ліцензії EMI у Малайзії, включно з оглядом законодавства, ключовими кроками подання заявки та вимогами до операційної діяльності. Також розглядаються особливості реєстрації компаній у федеральній території Лабуан, що пропонує додаткові податкові стимули та привілеї для фінансових організацій.

Огляд ситуації з ЕМІ (електронними грошима) у Малайзії

Малайзія - країна з цифровою економікою швидкого росту, що представляє значний інтерес для операторів цифрової валюти, які прагнуть розширити свою присутність в азійських країнах Південно-Східного регіону. Останні роки Малайзія демонструє значні темпи зростання у сфері цифрових платежів, що створює потребу у регуляторних процедурах та стандартизації електронних фінансових послуг.

Малайзія показує стійкий економічний ріст, який у 2019 році склав 4,3%, а цифрова економіка країни оцінюється у 20% від ВВП. Ці показники роблять ринок привабливим для отримання дозволу на операції з електронними грошима, що надає можливість здійснювати широкий спектр фінансових послуг на малайзійському ринку.

Центральний банк Малайзії активно прагне створення надійного регулятивного середовища. Ліцензування системи електронних платежів у Малайзії цілеспрямовано зміцнює інфраструктуру ринку та забезпечує захист прав споживачів. У 2020 році BNM оновив регламент з управління електронними грошима, посилив норми відкритості та прозорості фінансових операцій і безпеки коштів клієнтів. Для реєстрації EMI у Малайзії підприємствам необхідно відповідати жорстким нормативним стандартам BNM, включаючи забезпечення адекватного фінансування та дотримання норм по протидії фінансовим злочинам та фінансуванню терористичних операцій (AML/CFT). Процедура оформлення дозволу EMI вимагає надання детального бізнес-плану та підтвердження стабільності підприємства у Малайзії у фінансовому плані.

З кожним роком кількість виданих ліцензій на операції з електронними грошима у Малайзії зростає, що відображає зростальний інтерес до цього сегменту ринку. Крім того, до 2021 року у Малайзії було зареєстровано понад 50 операторів електронних грошей, що на 20% більше порівняно з попереднім роком.

Значення ліцензій ЕМІ для цифрових платежів та електронної комерції у Малайзії

Ліцензування електронних платіжних систем у Малайзії відіграє критично важливу роль у розвитку цифрової економіки країни. Умови прискореного переходу до безготівкових транзакцій та розширення електронної комерції роблять наявність ліцензії EMI у Малайзії важливим фактором стабілізації та розвитку фінансових технологій.

Значення ліцензій ЕМІ для цифрових платежів

Ліцензія EMI у Малайзії надає компаніям право створювати та управляти електронними коштами, що є основою сучасних систем оплати. Цей документ служить правовою основою для проведення операцій з електронними грошима, включаючи перекази, оплату товарів та послуг, а також збереження грошових коштів на електронних рахунках користувачів.

Розміщення EMI у Малайзії передбачає ретельний контроль з боку регулюючих органів, що забезпечує високі стандарти безпеки.

Ліцензія на електронні гроші у Малайзії значно спрощує процес приймання платежів для інтернет-магазинів та інших форм онлайн-бізнесу, дозволяючи їм інтегрувати різні методи оплати. Це не лише покращує користувацький досвід коштом спрощення та прискорення транзакцій, а й сприяє розширенню клієнтської бази коштом доступності та зручності проведення платежів.

Отримання дозволів на електронні платіжні засоби у Малайзії стимулює розвиток інноваційних рішень у сфері фінансових технологій. Підприємства, які володіють малазійськими ліцензіями EMI, часто пропонують інноваційні рішення, такі як мобільні гаманці, розумні картки та інші технології, які роблять фінансові операції більш доступними та зручними для широкої аудиторії.

Реєстрація EMI на території Малайзії та відповідне регулювання допомагають забезпечити економічну безпеку в країні. Систематичний контроль за роботою підприємств, що займаються електронними грошима, мінімізує ризики фінансових зловживань, підтримує стабільність платіжних систем та сприяє загальній економічній стабільності.

Нормативне регулювання ЕМІ у Малайзії

Суворий контроль за операціями у сфері цифрових валют у Малайзії здійснюється Центральним банком, який виступає в ролі головного регулятора. Таке регулювання сприяє стійкості фінансової системи та захищає права споживачів.

Роль Bank Negara Malaysia в контролі сектора електронних грошей

У своїй ролі основного регулятора Центральний банк Малайзії (Bank Negara Malaysia, BNM) активно бере участь у контролі та нагляді за сферою електронних грошей в країні, охоплює питання ліцензування, контроль та виконання норм у сфері цифрових операцій.

  • Розробка нормативної бази. BNM визначає стандарти і формує критерії для суб'єктів ринку, які прагнуть отримати ліцензійний дозвіл EMI у Малайзії. Центральний банк розробляє комплексні регуляторні рамки, які визначають, як повинні функціонувати ліцензовані організації. Ці правила стосуються багатьох аспектів діяльності, включаючи вимоги до статутного капіталу, заходи з управління ризиками, стандарти безпеки та операційну діяльність. Метою такого регулювання є не лише захист інтересів споживачів, а й підтримка стабільності фінансової системи країни.
  • Процес видачі ліцензій. У рамках процесу отримання ліцензії на електронні гроші у Малайзії, BNM ретельно аналізує кожну заявку, щоб переконатися в відповідності компаній встановленим вимогам. Це включає оцінку фінансової стійкості заявників, якості запропонованого бізнес-плану, а також досвіду та репутації керівництва. Такий ретельний підхід гарантує, що ліцензії на проведення операцій з електронними грошима отримують лише надійні та професійно підготовлені малайзійські організації.
  • Моніторинг та контроль. BNM продовжує контролювати операції установ, які отримали дозвіл на обіг електронних грошей у Малайзії. Він регулярно проводить аудити, аналізує оперативні ризики та фінансовий стан цих установ. Крім того, Центральний банк забезпечує відповідність діяльності цих установ міжнародним нормативам у сфері запобігання відмиванню грошей та фінансування тероризму.
  • Підтримка інновацій. BNM сприяє інноваціям у галузі фінтех, включаючи сектор електронних грошей. Центральний банк підтримує розробку та застосування передових технологічних рішень, спрямованих на підвищення доступності та ефективності фінансових послуг. Це, своєю чергою, сприяє економічному зростанню та покращенню рівня життя населення.

Основні законодавчі акти

Закон про фінансові послуги 2013 року (Financial Services Act 2013)
Цей закон встановлює правові рамки для регулювання всіх фінансових інститутів, що оперують традиційними та ісламськими фінансовими послугами, окрім тих, що регулюються окремими законами, специфічними для окремих секторів. Цей нормативний акт забезпечує комплексне регулювання банківської діяльності, включаючи і ліцензування електронних платіжних систем в юрисдикції Малайзії.
Закон про ісламські фінансові послуги 2013 року (Islamic Financial Services Act 2013)
Закон про ісламські фінансові послуги регулює ісламські фінансові продукти та операції, включаючи ті, що стосуються електронних грошей, якщо вони відповідають ісламським нормам фінансової діяльності. Цей закон також підтримує інтеграцію традиційних і ісламських фінансових систем в рамках національного фінансового ринку.

Регулювання в області AML і CFT

Центральний банк Малайзії, який виконує ключові функції, активізує процес впровадження та нагляду за дотриманням стандартів у сфері запобігання відмиванню коштів та фінансуванню терористичної діяльності. Організації, які займаються випуском електронних грошей на малайзійській території, повинні дотримуватися цих нормативів. Це включає здійснення ретельної перевірки клієнтів, контроль за транзакціями та повідомлення про сумнівні грошові операції.

Вимоги до ліцензування електронних грошей у Малайзії

Для отримання дозволу на операції з цифровими грошима у Малайзії компанії повинні відповідати певним критеріям, визначеним Банком Малайзії. Ці критерії включають фінансові умови, надання детального плану діяльності та відповідність кваліфікаційним та репутаційним стандартам керівництва.

Початковий капітал та фінансові вимоги

Для реєстрації EMI у Малайзії необхідно демонструвати фінансову стійкість та забезпечення достатнього стартового капіталу. Розмір початкового капіталу може корелювати з масштабом передбачених операцій, але зазвичай він складає не менше 200 тисяч євро. У майбутньому цей капітал повинен становити понад 80% від середньомісячної суми непогашених зобов'язань з електронних грошей за останні півроку. Ця вимога капіталізації підкреслює серйозність та масштаб операцій, які компанія планує проводити, що забезпечує достатній рівень фінансової стійкості та здатність витримувати потенційні економічні ризики.

Цей резервний капітал служить гарантією того, що організація здатна підтримувати надійне і безпечне надання послуг, пов'язаних з цифровою валютою, а також забезпечує можливість компенсації користувачів у випадку фінансових порушень або нестабільності. Це критично важливо для підтримання довіри споживачів та стабільності у фінансовому секторі країни.

Бізнес-план

Процедура отримання дозволу на електронні системи у Малайзії вимагає подання бізнес-плану, який повинен деталізувати передбачені операції, управлінську структуру та стратегії росту. Бізнес-план повинен включати:

  • Опис запропонованих продуктів та сервісів.
  • Маркетингові та продажні стратегії.
  • Технологічну інфраструктуру.
  • Оцінку майбутніх фінансових показників.
  • Заходи з запобігання ризиків та забезпечення безпеки операцій.

Критерії для директорів та вищого керівництва

Кандидати на керівні посади повинні пройти ретельну перевірку історії та репутації. Це включає перевірку історії зайнятості, освіти, а також будь-яких правопорушень чи фінансових недоречностей. Мета цих перевірок ‒ переконатися у високому рівні чесності та надійності осіб, що приймають ключові рішення в організації.

Керівники повинні мати необхідні знання та досвід для управління компанією, яка працює у сфері електронних грошей. Очікується, що вони матимуть значний досвід у фінансових послугах, управлінні ризиками, інформаційних технологіях та дотриманні нормативних вимог. Це гарантує, що вони здатні адекватно керувати операціями та приймати обґрунтовані управлінські рішення.

Для отримання та збереження дозволу на використання цифрових грошей у Малайзії необхідно строго дотримуватися вищезазначених умов. Це не лише гарантує відповідність компаній закону, але й сприяє підтримці високого рівня довіри та безпеки в галузі цифрових платежів.

Покроковий процес отримання ліцензії ЕМІ у Малайзії

Для успішного оформлення дозволу на проведення операцій з цифровими грошима (EMI) у Малайзії підприємства повинні ретельно дотримуватися регуляторних вимог та пройти кілька етапів.

Крок 1:

Попередня підготовка

  • Оцінка вимог ВНМ. Першим кроком є уважне вивчення всіх регуляторних вимог ВНМ до дозволу EMI, включно з вимогами до капіталу, політику AML / CFT, вимоги до управління та технологічної інфраструктури.
  • Складання бізнес-моделі. Розробіть чітку бізнес-модель та бізнес-план, який задовольняє вимоги ВНМ та описує вашу операційну модель, продукти, цільову аудиторію, заходи з управління ризиками та фінансові прогнози.
Крок 2:

Збір та підготовка документації

  • Юридична підготовка. Зберіть всю необхідну юридичну документацію, включаючи установчі документи, договори з постачальниками послуг, документи на право власності або оренду офісу.
  • Фінансові документи. Підготуйте фінансову звітність, що підтверджує вашу фінансову стабільність, а також план фінансової діяльності на перші роки роботи.
  • Політики та процедури. Розробіть внутрішні політики та процедури, включаючи політики AML (Anti-Money Laundering) та CFT (Combating the Financing of Terrorism), управління ризиками, обробки даних та безпеки. Складіть план відновлення після надзвичайних ситуацій (Disaster Recovery Plan) - описує процедури та заходи з відновлення операцій у разі форс-мажорних обставин.
Крок 3:

Подання заяви до ВНМ

  • Формальне звернення. Подайте формальне звернення в BNM, що включає всю зібрану документацію, політики та бізнес-план.
  • Платежі. Сплатіть необхідні державні збори за розгляд вашого звернення.
Крок 4:

Очікування рішення BNM

  • Перевірка заявки. BNM проведе докладну перевірку поданої документації і може запросити додаткові дані або уточнення.
  • Інспекції та зустрічі. Можливо, буде назначено зустріч або інспекцію для оцінки вашої готовності до операцій та відповідності вашого офісу вимогам безпеки.
Крок 5:

Отримання ліцензії

  • Повідомлення про рішення. Якщо ваша заявка схвалена, BNM відправить офіційне повідомлення про видачу ліцензії EMI.
  • Видача ліцензії. Після отримання повідомлення та можливої оплати кінцевих внесків ви отримаєте ліцензію, яка дозволить вам почати операції з цифровими валютами у Малайзії.

Оформлення ліцензії EMI у Малайзії є складним процесом, який включає детальну підготовку і точне відповідання нормативним директивам. Ваш успіх значною мірою залежить від якості підготовчих заходів і вашої здатності підтвердити бажання відповідати високим стандартам комерційної діяльності.

Регулювання операцій з електронними грошима у Малайзії

У Малайзії встановлені суворі регуляторні рамки для управління операціями з електронними грошима, забезпечуючи їхню безпеку та надійність. Ці рамки охоплюють правила видачі, управління, використання коштів і інвестування, отриманих через операції з цифровою валютою.

  • Правила видачі і управління електронними грошима. Як було зазначено раніше, ліцензування системи цифрових фінансових транзакцій у Малайзії здійснюється під строгим наглядом Центробанку Малайзії (BNM), який встановлює високі стандарти для всіх операторів. Кожен емітент цифрових валют повинен запевнити, що його операційні системи і процедури відповідають вимогам безпеки і надійності. Це містить в собі використання передових технологій для захисту даних користувача і запобігання фінансовим злочинам.
  • Обмеження на використання зібраних коштів від випуску електронних грошей. Кошти, зібрані від випуску електронних грошей, повинні керуватися з особливою обережністю для захисту інтересів власників коштів. Ці кошти не можуть використовуватися для проведення будь-якої комерційної діяльності, не пов'язаної з операціями цифрових грошей, включаючи кредитування або будь-які інші фінансові інвестиції в сторонні підприємства без явної згоди власників. Такі заходи призначені для мінімізації ризику та забезпечення ліквідності та доступності коштів для користувачів у будь-який час.
  • Політика інвестування коштів, накопичених через операції з електронними грошима.. Центральний банк Малайзії також встановлює суворі правила для інвестування коштів, отриманих від операцій з електронними грошима. Ці кошти можуть інвестуватись лише в високоліквідні та низькоризикові активи, такі як державні облігації або інші фінансові інструменти, затверджені BNM. Це забезпечує, що кошти завжди доступні для виконання вимог користувачів і що вони захищені від потенційних фінансових турбулентностей.

Управління довіреними коштами і фондами у Малайзії

Управління довіреними коштами і фондами у Малайзії підпорядковується суворим юридичним вимогам. Ці норми розроблені для забезпечення захисту активів клієнтів і зміцнення довіри до банківських і фінансових установ, що здійснюють операції з електронними грошима.

Юридичні вимоги щодо зберігання коштів на довірчому рахунку

Для всіх установ, що отримали ліцензію на електронні гроші у Малайзії, обов'язковою є умова розміщення коштів клієнтів на окремих довірчих рахунках. Це забезпечує, що кошти клієнтів зберігаються окремо від операційних коштів установи, що є надзвичайно важливим для мінімізації ризиків і захисту інтересів вкладників. Згідно з регуляціями, установи повинні регулярно надавати звіти про стан цих рахунків, що підтверджують їхню відповідність встановленим стандартам безпеки і надійності.

Використання коштів: дозволені інвестиції та умови використання доходів від інвестицій

Крім того, існують суворі правила щодо того, як ці кошти можуть бути використані. Зокрема, інвестиції довірчих коштів допускаються лише в високоліквідні та низькоризикові активи, такі як державні облігації або інші фінансові інструменти, затверджені регулюючим органом. Ці заходи призначені для того, щоб забезпечити можливість легко і швидко конвертувати кошти назад у готівку, якщо це буде необхідно.

Умови використання прибутку від інвестицій також суворо регламентовані. Прибуток, отриманий від інвестування довірчих коштів, може бути використаний лише для певних цілей, чітко вказаних у регулятивній документації, наприклад, на покриття оперативних витрат, пов'язаних з управлінням довірчими коштами.

Регуляторні ініціативи щодо контролю за довірчими активами та капіталом у Малайзії створюють стійкий захист активів клієнтів та забезпечують цілісність національної фінансової системи. Компанії, які бажають отримати малайзійську ліцензію ЕМІ, повинні беззаперечно дотримуватися цих нормативів.

Specialist icon
Виникли питання?

Зв’яжіться з нашими спеціалістами

Оподаткування підприємств у Малайзії

У Малайзії оподаткування фірм регулюється Законом про податок на доходи 1967 року, який виконує Орган податкового контролю (LHDN) та Королівська митна служба Малайзії (RMCD). Для успішної діяльності підприємств важливо розуміти та дотримуватися цих регламентів.

Визначення податкової ставки для малих та середніх підприємств (SME)

Малі та середні підприємства у Малайзії визначаються наступними критеріями:

  • Статутний капітал не більше 2,5 мільйонів малайзійських ринггітів (RM).
  • Річний валовий дохід не більше 50 мільйонів RM.

З податкового періоду 2024 року, якщо іноземна компанія або нерезидент володіє більш як 20% статутного капіталу, такі SME не мають права на пільгові податкові ставки у 15% та 17%. У таких випадках оподаткування складає 24%.

Податок на прибуток юридичних осіб у 2024 році

З 2024 року корпоративні податкові ставки у Малайзії наступні:

  1. Компанії зі статутним капіталом до 2,5 мільйонів RM та річним доходом до 50 мільйонів RM:
    • 15% на перші 150,000 RM оподатковуваного доходу.
    • 17% на оподатковуваний дохід понад 150,000 RM і до 600,000 RM.
    • Оподатковуваний дохід понад 600,001 RM оподатковується податком у розмірі 24%.
  2. Компанії зі статутним капіталом понад 2,5 мільйонів RM на початок податкового періоду оподатковуються податком у розмірі 24%.
  3. Нерезидентні компанії або філіали також оподатковуються податком у розмірі 24%.

Дотримання регуляторних стандартів та подання звітів для власників ліцензії ЕМІ у Малайзії

Організації, які отримали ліцензію на операції з електронними грошима у Малайзії, повинні ретельно дотримуватися встановлених регуляторних норм та регулярно подавати звіти до ЦБК Малайзії.

Щомісячні та щорічні вимоги до звітності перед BNM

Організації з ліцензією EMI у Малайзії повинні подавати до BNM регулярні звіти щомісяця та щороку. Щомісячні звіти, як правило, включають дані про поточні операції, обіг коштів та зміни у фінансовому стані компанії. Ці звіти дозволяють регулятору відстежувати активність установи та своєчасно реагувати на будь-які відхилення від норми.

Щорічні звіти є більш складними та включають повний фінансовий звіт, аналіз ринкових ризиків, аудиторські висновки та оцінку відповідності нормативним вимогам. Ці документи повинні надаватися у встановлені терміни та містити всебічний аналіз роботи підприємства, його фінансового стану та управління ризиками.

Постійна відповідність операційним та фінансовим аудитам

Для збереження ліцензії EMI, компанії у Малайзії повинні регулярно проходити операційні та фінансові аудити.

Операційні аудити спрямовані на перевірку внутрішніх процесів, систем управління та безпеки, а також на відповідність операційної діяльності встановленим регуляторним стандартам. Мета цих аудитів - переконатися, що компанія працює ефективно та відповідно законодавству..

Фінансові аудити проводяться для оцінки фінансового стану компанії, адекватності капітальних резервів та виконання фінансових нормативів. Ці аудити важливі для підтвердження фінансової стабільності та надійності підприємства в довгостроковій перспективі.

Особливі умови у Лабуані для ліцензування EMI

Федеральна територія Малайзії Лабуан, відома як один із азійських фінансових центрів, пропонує значні переваги для підприємств, що здійснюють операції з цифровими валютами. Реєстрація EMI у Лабуані привертає багато міжнародних інвесторів своїми вигідними умовами для здійснення бізнес-діяльності.

Система податкових стимулів та фіскальних переваг

Податкові переваги, що надає Лабуан, роблять його привабливим місцем для заснування компаній та власників ліцензій EMI у Малайзії:

  • Виключення з корпоративного оподаткування. Ставка оподаткування складає 3% від перевіреного чистого прибутку від торговельної діяльності та 0% від неторгівельної діяльності за умови, що підприємства Лабуана відповідають вимогам щодо суттєвої податкової діяльності.
  • Немає податку на дивіденди та відсотки. Дивіденди, які виплачуються організаціями у Лабуані, та відсотки за депозитами не оподатковуються.
  • Угоди з запобігання подвійного оподаткування. Лабуан уклав угоди з більш ніж 40 країнами, які мінімізують ризики подвійного оподаткування для міжнародних компаній.
  • Відсутність митних зборів на експорт та імпорт. Проведення торгівлі через Лабуан звільнене від експортних та імпортних мит, що оптимізує логістичні операції

Ці умови створюють вигідне економічне середовище для операцій з електронними грошима та сприяють залученню капіталу та інвестицій в регіон.

Переваги реєстрації EMI у Лабуані

Зареєструвати EMI у Лабуані вигідно не лише через податкові пільги, але й завдяки додатковим можливостям для бізнесу.

  • Оптимізація процесів реєстрації та ліцензуванняЛабуан відомий своїми раціональними та ефективними методами реєстрації та видачі ліцензій фінансовим організаціям, що мінімізує бюрократичні затримки та сприяє швидкому початку діяльності.
  • Глобальне визнанняЗавдяки ретельним, але чесним регулятивним стандартам, встановленим у Лабуані, ліцензії, видані в цій юрисдикції, отримують визнання та повагу на міжнародній арені.
  • Розширена фінансова інфраструктураЛабуан має розвинуту фінансову інфраструктуру, яка підтримує широкий спектр фінансових послуг, включно з операціями з електронними грошима.

Висновок

Реєстрація ліцензії для електронних фінансових засобів у Малайзії є процесом, що складається з кількох етапів, який потребує уважної підготовки та детального вивчення нормативних вимог. Організації, які бажають розширити свою присутність на ринку електронних платежів у Малайзії, повинні ретельно дотримуватися всіх встановлених процедур і стандартів, розроблених Центральним банком Малайзії. Такий підхід не лише гарантує законність їхніх операцій, але й забезпечує надійну базу для їхнього довгострокового процвітання та стабільного зростання в секторі фінтеху.

Компанія YB CASE спеціалізується на допомозі в отриманні дозволу на використання електронних грошей у різних країнах, включаючи Малайзію, і готова надати всебічну підтримку на всіх етапах процедури - від початкової консультації до успішного оформлення дозволу. Команда YB CASE забезпечить професійний підхід, щоб ваша діяльність повністю відповідала всім нормативним та законодавчим стандартам Малайзії.

Форма замовлення послуги
Ім’я
Поле має бути заповнено
Як зв'язатися із Вами?*
Введіть правильний e-mail
Введіть правильний номер
Ваш коментар