Криптоліцензія в Малайзії

Отримати криптоліцензію в Малайзії прагнуть не лише стартапи-початківці, а й зрілі міжнародні проєкти, орієнтовані на регульоване та масштабоване зростання. З погляду юрисдикції, Малайзія демонструє унікальний баланс між суворим наглядом і доступною процедурою отримання ліцензії. Це робить країну одним з провідних напрямів для криптобізнесу, орієнтованого на Азійсько-Тихоокеанський регіон. Водночас тут діє чітка законодавча база, що унеможливлює діяльність тіньових платформ.

Реєстрація криптокомпанії в Малайзії неможлива без отримання спеціального дозволу від місцевого регулятора — Securities Commission Malaysia (SC). Підхід Малайзії ґрунтується на класифікації цифрових активів як регульованих інструментів, аналогічних традиційним цінним паперам. Така правова модель створює для заявників як додаткову відповідальність, так і відчутні переваги, зокрема довіру з боку банків, інвесторів і клієнтів. Підприємцям, які розглядають можливість запуску криптоплатформи в Малайзії, важливо розуміти, що відсутність ліцензії призводить не лише до штрафів, а й до кримінального переслідування.

Огляд регуляторного середовища Малайзії

Регулювання цифрових активів у Малайзії почалося задовго до появи масових криптовалютних стартапів. Відтоді, як уряд Малайзії впровадив у дію Наказ про ринки капіталу та послуги (Prescription of Securities) (цифрова валюта та цифровий токен) 2019 року, цифрові активи вважаються цінними паперами. Це означало, що їхній обіг та публічна пропозиція підпорядковуються тим самим принципам, що й торгівля акціями чи облігаціями. По суті, криптовалюта в Малайзії безпосередньо підпорядковується правовому полю фондового ринку.

Повноцінну нормативну базу забезпечує Capital Markets and Services Act (CMSA) — основний документ, що регулює всі процеси, пов'язані з діяльністю криптокомпаній. З моменту набрання чинності базовими положеннями минуло декілька років, і у 2025 році до закону було внесено додаткові правки. Вони стосуються посилення контролю за дотриманням норм з протидії легалізації незаконних коштів, посилення вимог до внутрішньої політики компаній та запровадження технічних стандартів зберігання даних клієнтів.

Нагляд за криптовалютами в Малайзії здійснюють декілька державних структур, серед яких ключову роль відіграє Securities Commission Malaysia. Саме ця інстанція ухвалює рішення про допуск компаній на ринок, видає ліцензії, перевіряє повноту дотримання нормативів і веде публічний реєстр. Водночас питання грошового обігу та валютного регулювання перебувають у віданні Bank Negara Malaysia — центрального банку. Компанії, які працюють з фіатом, зобов'язані враховувати вимоги обох інстанцій.

Юридична модель, за якою будується оформлення криптовалютної ліцензії в Малайзії, передбачає не лише дотримання технічних стандартів, а й наявність прозорої внутрішньої структури. Закон вимагає, щоб усі операції з цифровими активами були відстежувані, джерела коштів клієнтів ідентифіковані, а внутрішня політика управління ризиками чітко задокументована.

Кожна ліцензія для криптокомпанії в Малайзії супроводжується низкою зобов'язань. Насамперед — це дотримання режиму звітності перед регулятором, постійне технічне обслуговування платформи, надання відомостей про операції та звітність на запит. Також ліцензовані компанії зобов'язані мати спеціального співробітника з комплаєнсу та виділеного відповідального за дотримання законодавства про протидію відмиванню коштів.

Порушення у цій сфері суворо караються. Штрафи можуть сягати значних сум, а в деяких випадках можливе блокування доступу до системи або повне анулювання ліцензії. Особливо суворо оцінюються спроби приховати походження коштів або дозволити торги з анонімних гаманців. Саме тому реєстрація криптобізнесу в Малайзії без попередньої правової експертизи є серйозним ризиком.

Отже, умови для криптобізнесу в Малайзії формуються навколо моделі повної прозорості, комплаєнсу та відповідності міжнародним стандартам. Це означає, що Компанії, які готові працювати «в білу», отримують доступ до ринку з високим рівнем захисту та передбачуваною регуляторною політикою.

Виникли питання?

Зв’яжіться з нашими спеціалістами

відправити заявку

Види криптоліцензій у Малайзії

Вибір оптимального формату ліцензії — ключовий етап, від якого залежить уся стратегія виходу на ринок. Сьогодні види криптоліцензій у Малайзії охоплюють чотири основні напрями діяльності у сфері цифрових активів. Кожна з них призначена для окремого бізнес-сценарію та має власні операційні особливості.

Важливо враховувати, що отримати криптоліцензію в Малайзії за кожним напрямом можливо лише за умови дотримання індивідуальних вимог. Поєднання декількох видів діяльності вимагає оформлення кількох окремих дозволів.

Крім того, кожна ліцензія обмежує бізнес за функціональним периметром: наприклад, DAC не може займатися торгівлею, а Issuer — виконувати кастодіальні функції. Це принциповий елемент системи контролю, на якому базується криптовалютне ліцензування в Малайзії.

Отже, оформлення криптоліцензії в Малайзії має починатися з аналізу бізнес-моделі та правильного вибору категорії ліцензії. Неправильний підхід може призвести до регуляторних ризиків, затримок у розгляді заявки та навіть до відмови. У рамках стратегічного планування необхідно оцінити, яка ліцензія відповідає завданням компанії та як вона вписується в довгострокову структуру проєкту.

Юридичні вимоги до компанії при оформленні криптоліцензії в Малайзії

Для того, щоб успішно пройти ліцензування, важливо заздалегідь вивчити юридичні вимоги до криптокомпаній у Малайзії, оскільки регулятор висуває суворі умови, невиконання яких може призвести до відмови. Перше, з чого починається процес, — це заснування місцевої компанії. Без реєстрації юридичної особи в Малайзії заявку не буде розглянуто. Форма компанії має відповідати типу діяльності, передбаченому ліцензією: зазвичай відкривають приватну компанію з обмеженою відповідальністю (Private Limited Company).

Особливу увагу приділяють структурі управління. Щоб подати заявку на криптоліцензію в Малайзії, необхідно мати щонайменше двох директорів, які є резидентами країни. Це означає, що заявник повинен або залучити місцевих партнерів, або забезпечити присутність керівників у країні, що вимагатиме додаткових організаційних і фінансових зусиль.

Одним з найважливіших елементів є призначення Compliance Officer та AML Officer — фахівців, відповідальних за дотримання законодавства та процедур з протидії легалізації незаконних коштів. Регулятор перевіряє не лише наявність цих посад, а й кваліфікацію співробітників, зокрема досвід роботи, освіту та репутацію. Без таких призначень реєстрація малайзійської криптокомпанії є неможливою.

Важливу роль відіграє наявність операційної інфраструктури. Компанія повинна продемонструвати, що вона має власну або орендовану ІТ-систему, сертифіковані сервери, надійні рішення для захисту даних і внутрішні політики, які описують порядок зберігання інформації. Для операторів це стає однією з основних статей витрат, оскільки регулятор вимагає багаторівневого захисту, зокрема резервні центри обробки даних.

Необхідно також враховувати стандарти управління ризиками. Під час подання заявки на криптоліцензію в Малайзії заявник повинен надати регулятору документацію, що описує, як компанія управляє технічними, операційними та фінансовими ризиками.

Ключові вимоги до криптокомпанії в Малайзії під час ліцензування:

• Реєстрація Компанії в Малайзії.
• Мінімальний статутний капітал (від 500 тис. RM).
• Призначення щонайменше двох місцевих директорів.
• Наявність Compliance Officer та AML Officer.
• Підготовка ІТ-інфраструктури та систем захисту даних.
• Опис та впровадження систем управління ризиками.

Ці вимоги формують юридичний фундамент проєкту і демонструють регулятору, що заявник здатний не лише започаткувати бізнес, а й вести його у рамках встановлених правил. Без такого фундаменту будь-яка спроба пройти ліцензування приречена на невдачу.

Процедура отримання криптоліцензії в Малайзії

Процес оформлення дозволу – це складний ланцюжок дій, що потребує уваги до деталей. Процедура отримання криптоліцензії в Малайзії починається задовго до подання формальних документів: Компанії повинні підготувати внутрішні регламенти, налагодити технічні системи та перевірити готовність команди. Пропуск навіть одного етапу може затягнути процес або призвести до відмови, що особливо критично для стартапів з обмеженими ресурсами.

Кожна заявка проходить кілька послідовних етапів, які умовно поділяються на підготовчий блок, перевірку відповідності та фінальне схвалення.

Варто враховувати, що термін ліцензування криптопроєктів у Малайзії зазвичай становить від 6 до 18 місяців. На практиці все залежить від складності проєкту та якості підготовленої документації. Типові помилки при подачі заявки включають неповний пакет документів, некоректний опис послуг, відсутність доказів наявності капіталу та слабкі внутрішні регламенти.

Щоб зрозуміти, як уникнути відмови в отриманні криптоліцензії в Малайзії, необхідно заздалегідь консультуватися з юридичними експертами. Вони допоможуть скоригувати внутрішні процеси, розробити відсутні політики, навчити команду та мінімізувати ризики відхилення заявки.

Операційні обов'язки ліцензованої криптокомпанії в Малайзії

Після отримання ліцензії перед компанією постає нове завдання — не лише утримувати цей статус, а й суворо дотримуватися обов'язків криптокомпанії в Малайзії, встановлених регулятором. Тут йдеться не лише про формальну звітність, а й про повноцінну систему управління, що охоплює всі сфери діяльності: від роботи з клієнтами до технічної експлуатації платформи.

Насамперед компанії повинні забезпечувати регулярну звітність до SC. Це включає подання фінансових звітів, звітів про рух коштів, статистики операцій з цифровими активами та спеціальних звітів на вимогу регулятора. Невиконання цих зобов'язань тягне за собою штрафи або призупинення дії ліцензії.

Важливе значення має дотримання процедур протидії відмиванню коштів. Регулятор вимагає, щоб кожна компанія розробила та впровадила систему KYC (знай свого клієнта), що включає верифікацію клієнтів, перевірку джерел походження коштів, моніторинг транзакцій та автоматизовану систему виявлення підозрілих операцій.

Перелік основних операційних обов'язків під час ліцензування криптокомпанії в Малайзії:

• Ведення постійного обліку операцій та даних клієнтів.
• Підготовка та подання регулярної фінансової звітності.
• Проведення незалежного аудиту щонайменше один раз на рік.
• Призначення особи, відповідальної за дотримання AML/CFT норм.
• Підтримка внутрішніх регламентів і процедур в актуальному стані.
• Забезпечення технічної готовності до перевірок регуляторним органом.

Особливо важливо забезпечити якісну підготовку фінансової звітності. Компанії повинні не лише фіксувати рух коштів, а й формувати звітність у форматі, що вимагається регулятором, включаючи деталізацію за видами операцій, джерелами доходу та структурою витрат. Помилки або неточності можуть бути розцінені як спроба маніпулювання даними.

На додаток до внутрішніх перевірок проводяться аудиторська перевірка та внутрішній контроль. Це означає, що компанія зобов'язана щороку замовляти аудит у незалежної компанії та забезпечувати доступ аудиторів до всіх внутрішніх систем, зокрема до звітності щодо цифрових активів.

Наслідки недотримання нормативних вимог надзвичайно серйозні. Вони виявляються у штрафах та навіть відкликанні ліцензії. І це не лише формальна загроза, а реальна практика. Регулятор уповноважений не тільки накладати багатомільйонні штрафи, але й повністю анулювати ліцензію у разі серйозних або повторних порушень.

Отже, умови отримання криптоліцензії в Малайзії автоматично накладають на компанію зобов'язання, виконання яких потребує часу, кваліфікованої команди та значних фінансових вкладень. Будь-який інвестор або керівник криптопроєкту має розуміти, що витрати на підтримку ліцензії — це не одноразовий платіж, а постійний елемент бюджету, без якого неможливо побудувати стабільний та легальний бізнес.

Фінансове планування для криптокомпанії в Малайзії

Запуск криптопроєкту неможливий без ретельної підготовки бюджету, оскільки ліцензування криптовалютної компанії в Малайзії вимагає не лише дотримання юридичних формальностей, а й значних фінансових вкладень. Помилка на етапі розрахунків може призвести до того, що навіть успішний стартап виявиться не спроможним пройти всі етапи оформлення ліцензії. Тому фінансове планування — це не просто управлінський інструмент, а критично важливий елемент стратегії.

Перше, з чого варто почати, — це розрахунок одноразових витрат на отримання криптоліцензії в Малайзії. Сюди входять: державне мито за реєстрацію, юридичні послуги (підготовка документів, аудит, супровід переговорів), технічний аудит інфраструктури, розробка та оформлення внутрішньої документації (політик комплаєнс, AML-правил). З нашого досвіду на ці етапи витрачається в середньому від 20 000 до 25 000 доларів США. Ця сума може змінюватися залежно від масштабу проєкту та складності заявленої бізнес-моделі.

Далі необхідно враховувати щорічні витрати на підтримку ліцензії для криптокомпанії в Малайзії. До них входять: оплата щорічного продовження ліцензії, обов'язкові платежі за аудиторські перевірки, утримання команди (зокрема, Compliance Officer та AML Officer), технічне обслуговування IT-систем, абонентська плата за використання спеціалізованого ПЗ для KYC/AML. Ці статті бюджету можуть становити від 50 000 до 100 000 доларів США на рік, особливо якщо йдеться про ліцензію проєкту з підвищеними вимогами до інфраструктури.

Для структурування фінансових очікувань я підготував перелік основних витрат:

• Разові витрати: оформлення ліцензії, аудит, розробка внутрішньої документації.
• Операційні витрати: заробітна плата ключових співробітників, супровід IT-систем, оплата обов'язкових перевірок.
• Податки: податок на прибуток (24%), можливі податки на розподіл дивідендів.
• Непередбачені витрати: утримання резервних систем, навчання співробітників, юридичні консультації у разі змін законодавства.

Окрему увагу варто приділити податковому навантаженню. Реєстрація криптокомпанії в Малайзії надає доступ до стандартного корпоративного режиму: податок на прибуток становить 24%, але можуть застосовуватися пільги та преференції залежно від участі в державних інноваційних програмах. Крім того, Малайзія підписала низку угод про уникнення подвійного оподаткування, що дає змогу оптимізувати виплати за кордон.

Отже, щоб успішно пройти ліцензування криптовалютної компанії в Малайзії, інвестору слід ще на етапі планування закласти в бюджет кошти не лише на оформлення, а й на багаторічний супровід бізнесу. Це зменшить ризики зупинки проєкту через нестачу коштів і забезпечить компанії надійну репутацію перед регулятором, банками та партнерами.

Технічні обов'язкові елементи для криптокомпаній

Для отримання криптоліцензії в Малайзії компанія повинна продемонструвати не лише юридичну, а й технічну готовність до діяльності. Це особливо важливо, оскільки регулятор встановлює суворі вимоги до безпеки, захисту даних і безперервності операцій. Хибно вважати, що підготовка обмежується придбанням серверів або встановленням стандартного програмного забезпечення — малайзійські норми передбачають розбудову комплексної ІТ-інфраструктури з обов'язковим аудитом і сертифікацією.

Для початку варто зрозуміти, що умови отримання криптоліцензії в Малайзії передбачають підтвердження відповідності технічних систем міжнародним стандартам. Наприклад, оператори зобов'язані впровадити рішення з журналювання всіх дій користувачів і співробітників, створити архіви з резервними копіями даних, розробити плани аварійного відновлення (disaster recovery) та інтегрувати системи внутрішнього контролю доступу. Криптопроєкти стикаються з меншими технічними вимогами, але вони також повинні забезпечити захист даних інвесторів і прозорість руху токенів.

Для полегшення орієнтування я підготував список ключових технічних зобов'язань для проєктів, які бажають пройти ліцензування криптобізнесу в Малайзії:

• Система журналювання всіх операцій (transaction logging) з можливістю подальшого аудиту.
• Наявність резервних дата-центрів або хмарних сервісів для забезпечення безперебійної роботи.
• Сертифікація ІТ-інфраструктури за міжнародними стандартами (наприклад, ISO/IEC 27001).
• Впровадження внутрішніх механізмів контролю доступу та розмежування прав користувачів.
• Інтеграція AML/KYC-систем для автоматичної перевірки клієнтів і моніторингу транзакцій.
• План аварійного відновлення (disaster recovery plan) з описом дій у випадку збоїв.
• Шифрування даних на всіх етапах зберігання та передавання інформації.

Реєстрація криптокомпанії в Малайзії передбачає, що ці елементи не просто описані на папері, а реально впроваджені й протестовані. Регулятор має право запросити результати тестування, внутрішні звіти з безпеки або навіть провести власні перевірки. У разі невідповідності компанія ризикує не лише втратити ліцензію, а й зіткнутися з блокуванням сервісів.

Також обов'язковим є забезпечення сумісності з локальними платіжними шлюзами та банківськими системами, що потребує наявності API-інтеграцій, систем захисту від DDoS-атак та інструментів фінансового моніторингу. Криптопроєкти, своєю чергою, повинні продемонструвати, що токенізація виконується відповідно до затвердженої моделі, а технічні рішення уможливлюють запобігання маніпуляціям з розподілом активів.

Ліцензування криптовалютної компанії в Малайзії – це не лише питання юридичного оформлення, а й серйозний технологічний виклик. Компаніям варто заздалегідь закладати до бюджету витрати на підготовку інфраструктури, підбір кваліфікованої IT-команди та проходження сертифікацій, щоб успішно пройти аудит і потрапити до списку ліцензованих учасників ринку.

Стратегічні переваги криптобізнесу в Малайзії

Коли підприємець оцінює, де розмістити свій проєкт, вибір юрисдикції є ключовим стратегічним рішенням. Переваги реєстрації криптокомпанії в Малайзії є очевидними для тих, хто шукає поєднання суворого, але зрозумілого регулювання та вигідного ділового середовища. Малайзія залишається однією з найпривабливіших точок на карті Південно-Східної Азії для криптопроєктів, які прагнуть вийти на міжнародний ринок.

Насамперед варто відзначити політичну стабільність і надійне регулювання. В країні встановлено чіткі норми, і підприємці можуть бути впевнені, що правила гри не зміняться раптово. Це відрізняє Малайзію від багатьох сусідів у регіоні, де правове поле часто змінюється. Така стабільність особливо важлива для проєктів із довгостроковим плануванням.

По-друге, не слід забувати про географічну та економічну привабливість Південно-Східної Азії. Малайзія розташована в центрі динамічного регіону, поруч із Сінгапуром, Індонезією, Таїландом і В'єтнамом. Це відкриває проєктам доступ до великих ринків з висхідним попитом на цифрові фінансові інструменти. Крім того, країна активно бере участь у міжнародних економічних альянсах, що полегшує транскордонні розрахунки та взаємодію з іноземними контрагентами.

Доступ до азійських ринків — один з найбільш вагомих аргументів. Компанія, що отримала ліцензію в Малайзії, може будувати партнерські зв'язки по всьому регіону, зокрема інтеграцію з платіжними сервісами, криптовалютними майданчиками та фінтех-стартапами.

Не менш важливим є і податковий режим для криптобізнесу в Малайзії. Хоча криптовалюти визнаються регульованими активами, їхнє оподаткування залишається конкурентоспроможним. Наприклад, податок на прибуток у країні становить 24%, що нижче, ніж у багатьох європейських та азійських країнах. Крім того, компаніям доступні пільги в рамках спеціальних програм підтримки стартапів і фінтех-компаній, зокрема гранти на дослідження та розробки.

Для підприємців, які прагнуть отримати криптоліцензію в Малайзії, ці умови створюють вигідний стартовий майданчик. Особливо з огляду на те, що, окрім податків і нормативів, уряд Малайзії активно інвестує в розвиток цифрової економіки та технологій блокчейн.

Отже, оформлення криптоліцензії в Малайзії — це не лише виконання регуляторних формальностей, а й відкриття можливостей на перспективному ринку, що швидко розвивається, з широкими можливостями для масштабування та міжнародного зростання.

Практичні поради та рекомендації юриста

Багато стартапів помилково вважають, що якщо вони відповідають формальним вимогам, процес ліцензування пройде швидко й без ускладнень. На практиці це зовсім не так. Юридична підтримка криптопроєктів у Малайзії — не просто опція, а часто необхідна умова для успіху. Спеціалізовані юристи допомагають уникнути помилок на всіх етапах: від підготовки документів до фінальної перевірки регуляторів.

Перше, з чого варто почати, — це з розуміння, навіщо потрібен професійний консультант. Регулятор очікує, що заявник не лише знає закони, а й вміє правильно їх застосовувати. Супровід подання заявки на криптоліцензування в Малайзії юристом дає змогу одразу закласти міцну основу, усунути слабкі місця в досьє та заздалегідь підготувати відповіді на можливі запити.

Інше проблемне питання — взаємодія з місцевими банками. Хоча ліцензія надає право на ведення криптобізнесу, банки часто вимагають додаткові гарантії, перш ніж відкрити рахунок. Допомога в отриманні криптовалютної ліцензії в Малайзії від досвідчених консультантів передбачає підготовку рекомендацій, роз'яснень і навіть участь у переговорах із банками для мінімізації бюрократичних перешкод.

Крім того, варто пам'ятати, що отримання криптоліцензії в Малайзії для криптокомпанії — це лише перший крок. Необхідно заздалегідь вибудовувати корпоративну структуру з урахуванням подальшого масштабування. Це стосується не лише розподілу часток між інвесторами та партнерами, а й вибору оптимальної податкової моделі, розробки планів виходу на нові ринки, інтеграції з іноземними платформами.

Окремо варто зазначити, що підготовка заявки на криптоліцензію в Малайзії потребує часу. Поспіх тут протипоказаний: краще витратити додаткові тижні на вивірення всіх деталей, ніж зіткнутися з тривалим листуванням із регулятором після подання заявки. Досвід показує, що ті Компанії, які працюють з професіоналами та чітко дотримуються плану, скорочують терміни ліцензування в середньому на 3–6 місяців.

Висновок

Отримати криптоліцензію в Малайзії — це не просто оформити дозвіл на діяльність, а закласти міцний юридичний та бізнес-фундамент для сталого розвитку. Малайзія пропонує прозорі правила, розвинену інфраструктуру та чіткі вимоги, що робить її однією з найпривабливіших юрисдикцій у Південно-Східній Азії для криптобізнесу. Проте отримання ліцензії вимагає серйозної підготовки та ретельної стратегії.

Для запуску криптопроєкту в Малайзії необхідно бути готовим інвестувати не лише кошти, а й час, а також сформувати команду професіоналів, здатних провести проєкт через усі етапи ліцензування. Без комплексного підходу легко зіткнутися з бюрократичною тяганиною, нерозумінням вимог регулятора або навіть отримати відмову. Саме тому успіх проєктів найчастіше визначає не лише бізнес-ідея, а й те, наскільки грамотно вибудований процес підготовки.

Юридичний супровід криптобізнесу в Малайзії стає ключовим елементом успіху. Кваліфіковані юристи допоможуть не лише підготувати документи та налагодити процес комунікації з регулятором, а й розробити стратегію, що забезпечить відповідність нормам, мінімізує ризики та відкриє проєкту шлях на міжнародні ринки. Якщо ви готові розпочати процес отримання ліцензії, варто якомога раніше залучити експертів – це допоможе уникнути помилок і прискорити запуск вашого бізнесу.