Оформлення ліцензії EMI на Мальті

Вступ

Стратегічна роль Мальти в європейській фінансовій індустрії

Мальта, яка унікально розташована в Середземноморському регіоні, відіграє важливу роль у фінансовій індустрії Європи. Вона виділяється такими ключовими аспектами:

• Інноваційне регулювання: Мальта відома прогресивним підходом у регулюванні фінансової сфери, включаючи впровадження новітніх технологій і стандартів.
• Членство в ЄС: приналежність до Євросоюзу відкриває доступ до єдиного ринку та сприяє уніфікації фінансових стандартів.
• Стратегічне положення: географічне розташування Мальти сприяє торговельним та інвестиційним зв'язкам між Європою, Африкою та Близьким Сходом.
• Податкові пільги: приваблива податкова політика Мальти та подвійні податкові угоди залучають міжнародні компанії.
• Економічна стабільність: зростаюча та стабільна економіка створює сприятливий клімат для бізнесу та інвестицій.
• Підтримка інновацій у фінансах: Мальта активно стимулює розвиток нових фінансових продуктів, включаючи криптовалюти та блокчейн.
• Високі стандарти у сфері безпеки та прозорості: суворе дотримання стандартів безпеки та прозорості підвищує довіру інвесторів і клієнтів.

Ці чинники роблять Мальту привабливим центром для розвитку фінансових послуг, зокрема EMI провайдерів, підкреслюючи її значущиість у фінансовій індустрії Європи.

Позиція Мальти як лідера в регулюванні електронних грошей

Мальта, яка історично відома своїм стратегічним географічним розташуванням у Середземномор'ї, сьогодні також заслужила репутацію лідера в галузі регулювання електронних грошей і платежів у Європі та світі.

• Мальта активно підтримує розвиток фінансових технологій та електронних грошей через прогресивне законодавство.
• Національний банк відіграє ключову роль у нагляді за компаніями з відкритою EMI ліцензією на Мальті, гарантуючи надійність і контроль у секторі.
• Країна виділяється інноваційним підходом у сфері фінтех, активно підтримуючи стартапи та інвестиції в галузі електронних платежів, блокчейну та криптовалют.
• Мальта також відзначена на світовій арені завдяки членству в ЄС та міжнародним партнерствам, що робить її привабливою для глобальних фінансових компаній.
• Кваліфіковані кадри у фінансових та IT-сферах сприяють розробці та впровадженню сучасних фінансових продуктів, зміцнюючи репутацію Мальти як центру інновацій у фінансовій індустрії.

Роль Національного банку Мальти та відповідне законодавство забезпечують жорсткий контроль і високі стандарти безпеки для EMI провайдерів на Мальті, що сприяє надійності та довірі до цих компаній.

Процес отримання EMI ліцензії на Мальті

Попередні обговорення з регулятором

Попередні обговорення з Malta Financial Services Authority (MFSA) є важливим етапом для тих, хто планує відкрити EMI ліцензію на Мальті. Під час цих обговорень заявники можуть отримати важливу інформацію про вимоги та процедури, а також погодити свій бізнес-план із регулятором.

• Консультації з MFSA: заявники можуть зв'язатися з MFSA для проведення консультацій та обговорення своїх намірів щодо отримання EMI ліцензії на Мальті. У межах цих консультацій регулятор може надати інформацію про вимоги та очікування, а також поставити питання про плановану діяльність.
• Підготовка бізнес-плану: важливою частиною попередніх обговорень є розробка та представлення бізнес-плану. Цей план має містити опис бізнес-моделі, план розвитку, фінансові прогнози та багато іншої інформації, яка демонструє фінансову стійкість і доцільність діяльності EMI провайдера.
• Оцінка шансів на успіх: під час обговорень з MFSA заявники можуть отримати інформацію про те, наскільки реальні їх шанси на успішне отримання EMI ліцензії на Мальті. Регулятор може вказати на сфери, які потребують додаткової розробки чи уточнення.
• Узгодження плану дій: зрештою, результатом попередніх обговорень має бути узгоджений план дій. Цей план включає кроки, які заявник повинен виконати, щоб підготувати повноцінну заяву на отримання EMI ліцензії.

Попередні обговорення допомагають заявникам усвідомленіше підійти до процесу отримання EMI ліцензії, зменшуючи ризики та покращуючи шанси на успіх.

Подання заяви та супутніх документів

Ці документи та інформація дають регулятору повне уявлення про претендента на оформлення EMI ліцензії на Мальті, його фінансову стійкість і здатність відповідати стандартам безпеки та регулювання в галузі електронних платежів.

Мінімальний статутний капітал для відкриття EMI ліцензії на Мальті

Вимоги до капіталу для Electronic Money Institutions на Мальті змінилися відповідно до Директиви 2009/110/EC, перенесеної Мальтою у квітні 2011 року. Раніше компанії, які хотіли отримати ліцензію EMI на Мальті, повинні були мати мінімальний початковий капітал у розмірі 1 мільйона євро. Однак після змін мінімальний необхідний капітал знижений до 350 000 євро. Це дозволяє дрібнішим і новим компаніям вступати в сектор електронних грошей, знижуючи бар'єр для входу на ринок.

Етапи перевірки та оцінки заяви

Внутрішні процедури та IT-інфраструктура

• Інформаційна безпека: MFSA оцінює системи інформаційної безпеки претендента на відкриття EMI ліцензії на Мальті, включаючи заходи захисту від кіберзагроз, шифрування та управління доступом для забезпечення захисту даних клієнтів і фінансових транзакцій.
• Управління ризиками: регулятор перевіряє ефективність систем управління ризиками компанії, включаючи аналіз кредитоспроможності, моніторинг транзакцій і заходи щодо боротьби з відмиванням грошей.
• AML та KYC: перевіряється наявність та ефективність процедур боротьби з відмиванням грошей та ідентифікації клієнтів.

Умови та терміни схвалення ліцензії

• Умови: MFSA встановлює умови для отримання ліцензії EMI на Мальті, які можуть включати фінансові вимоги, терміни й інші норми.
• Терміни: тривалість процесу схвалення ліцензії варіюється залежно від ситуації та завантаженості регулятора, зазвичай триває кілька місяців.

Компаніям важливо відстежувати поточні регулювальні оновлення та вимоги протягом усього процесу подання заяви.

Оформлення ліцензії для малих EMI (sEMI) на Мальті

Ліцензії для sEMI на Мальті є особливою категорією ліцензій, призначених для менших установ, які займаються випуском електронних грошей. Основні аспекти цих ліцензій включають:

1. Визначення малих EMI: ці установи характеризуються тим, що їхній головний офіс знаходиться на Мальті, і вони займаються випуском електронних грошей.
2. Обмеження доходу: загальний дохід від послуг малими EMI не повинен перевищувати 2 мільйони євро. Це обмеження допомагає визначити, які установи можуть кваліфікуватись як малі EMI.
3. Вимоги до мінімального капіталу: існують різні вимоги до мінімального статутного капіталу залежно від прибутку компанії:
   • Для компаній із доходом до 1 мільйона євро потрібен мінімальний статутний капітал у розмірі 50 000 євро.
   • Якщо прибуток починається від 1 мільйона євро, мінімальний статутний капітал збільшується до 100 000 євро.
4. Обмеження діяльності: малі EMI не можуть надавати свої послуги в інших країнах Європейського Союзу або Європейського Економічного Простору (ЄС/ЄЕЗ). Це означає, що їхня операційна діяльність обмежується територією Мальти.

Ці вимоги та обмеження відображають прагнення регулювальних органів Мальти забезпечити підтримку малим фінансовим установам, при цьому контролюючи їх масштаби та сферу діяльності для управління ризиками, пов'язаними з фінансовим сектором.

Популярні форми юридичних осіб для отримання EMI ліцензії на Мальті

Одними з найпопулярніших видів юр. осіб для отримання EMI ліцензії на Мальті є компанії з обмеженою відповідальністю (Ltd./Limited) і публічні акціонерні товариства (p.l.c.). Реєстрація цих видів юридичних осіб виглядає так:

• Вибір назви компанії: перший крок – вибір унікальної назви компанії та її схвалення реєстраційним органом.
• Підготовка та подання документів: необхідно підготувати та подати установчі документи, бізнес-план та інші необхідні матеріали.
• Реєстраційна процедура: подання заяви на реєстрацію до MFSA з подальшою оплатою реєстраційного збору.
• Отримання ліцензії: заява на ліцензію EMI з наданням додаткової інформації про діяльність.
• Відповідність технічним вимогам: забезпечення відповідності ІТ-інфраструктури технічним стандартам.
• Фінансова стійкість: надання фінансових документів на підтвердження стійкості компанії.
• Аудит і перевірки: MFSA може провести аудит для підтвердження відповідності компанії вимогам.
• Видача ліцензії: після схвалення заяви, компанія отримує EMI ліцензію на Мальті, що дозволяє надавати послуги електронних грошей.

Цей процес вимагає ретельної підготовки та дотримання всіх регулювальних норм і стандартів. Також наголосимо, що відкриття p.l.c. на Мальті більше підійде для компаній, націлених на залучення публічних інвестицій і розвиток у великомасштабні фінансові установи.

Висновок

Мальта пропонує привабливі можливості для фінансових компаній, які прагнуть отримати EMI ліцензію та надавати послуги електронних грошей у сучасному фінансовому середовищі. Успішне отримання ліцензії може бути досягнуто за дотримання всіх необхідних вимог і процедур, що робить Мальту привабливим місцем для розвитку цього виду бізнесу.

Співпрацюючи з професіоналами нашої компанії, Ви збільшите свої шанси на отримання EMI ліцензії на Мальті та надання послуг електронних грошей у межах Європейського Союзу. Для контакту з нами заповніть анкету зворотного зв'язку.