Платіжна система у В'єтнамі

Значущість електронних і безготівкових платежів в економіці В'єтнаму

Останніми десятиліттями вони стали невід'ємною частиною фінансової інфраструктури В'єтнаму, і їхня значущість продовжує зростати. Давайте розглянемо докладніше, чому ці платежі є настільки важливими для економіки В'єтнаму.

• Поліпшення фінансової доступності для населення: електронні та безготівкові платежі знижують бар'єри до доступу до фінансових послуг для широких верств населення. В'єтнам, як країна, що розвивається, має проблемами щодо обмеженої доступності банківських послуг у деяких віддалених районах. Електронні платежі, особливо через мобільні програми та інтернет, надають можливість населенню здійснювати фінансові операції без необхідності відвідування банківського відділення. Це збільшує рівень фінансової включеності та забезпечує більш рівномірний розподіл фінансових послуг по всьому В'єтнаму.
• Зниження ризику втрати готівки: електронні та безготівкові платежі мінімізують ризик втрати готівки. Населення В'єтнаму часто зіштовхується з проблемами безпеки, пов'язаними зі зберіганням і перевезенням готівки. Електронні платежі забезпечують безпечніше та надійніше зберігання коштів, а також знижують ймовірність їх крадіжки чи втрати. Це важливо як для приватних осіб, так і для підприємств, які здійснюють великі фінансові операції.
• Підвищення прозорості фінансових операцій: електронні платежі сприяють збільшенню прозорості фінансових операцій у В'єтнамі. Кожна електронна транзакція залишає цифровий слід, який легко відстежується та аналізується. Це дозволяє контролювати рух коштів, боротися із фінансовим шахрайством і збирати статистику про фінансові потоки в країні. Завдяки цій прозорості уряд і регулювальні органи можуть ефективніше планувати економічну політику та розробляти заходи щодо боротьби з корупцією.
• Розвиток цифрової економіки: електронні платежі є невід'ємною частиною цифрової економіки. Вони сприяють розвитку онлайн-торгівлі, електронних послуг і цифрових платформ. З розвитком цифрових технологій та інтернету, підприємці можуть легше здійснювати фінтех діяльність у В'єтнамі, а споживачі мають доступ до широкого спектру товарів і послуг через інтернет. Це сприяє зростанню економічної активності та збільшенню доходів населення.
• Боротьба з тіньовою економікою: електронні та безготівкові платежі сприяють боротьбі з тіньовою економікою та зменшенню неофіційних фінансових операцій. Оскільки всі транзакції залишаються в цифровій формі та контролюються, важче проводити нелегальні операції та ухилятися від сплати податків. Це сприяє збільшенню доходів до бюджету та забезпечує справедливіший розподіл податкових зобов'язань.

Електронні та безготівкові платежі мають велике значення для економічного розвитку В'єтнаму. Вони покращують доступність фінансових послуг, забезпечують безпеку коштів, підвищують прозорість фінансових операцій, сприяють розвитку цифрової економіки та боротьбі з тіньовою економікою. Регулювальні органи, банки та підприємці в країні активно розвивають інфраструктуру електронних платежів, що робить цей сектор дедалі важливішим для майбутнього економічного зростання В'єтнаму.

Поточна динаміка і тенденції

Зростання електронних платежів у 2023 році

Зростання проведення електронних платежів у В'єтнамі 2023 року є яскравим індикатором динамічного розвитку цифрової економіки в країні. Цей тренд став можливим завдяки кільком ключовим факторам, які зумовили збільшення кількості електронних транзакцій.

• Збільшення числа користувачів смартфонів: В'єтнам є однією з країн, де спостерігається стрімке зростання кількості користувачів смартфонів. Це пов'язано з більш доступними цінами на смартфони та збільшенням доходів населення. Смартфони забезпечують доступ до інтернету та мобільних програм, які надають можливість здійснювати електронні платежі в будь-який час і в будь-якому місці.
• Доступність високошвидкісного інтернету: розвиток інфраструктури високошвидкісного інтернету відіграє ключову роль у зростанні електронних платежів. В'єтнам активно інвестує в мережі 4G та 5G, що забезпечує стабільне та швидке з'єднання для користувачів. Це дозволяє здійснювати онлайн-транзакції з високою швидкістю та без затримок.
• Збільшення онлайн-торгівлі та електронних послуг: зростання популярності онлайн-торгівлі та розвиток електронних послуг стимулюють попит на електронні платежі. Споживачі все частіше замовляють товари та послуги через інтернет, а багато підприємств переводять свої послуги в онлайн-формат. Це створює необхідність у зручних і безпечних способах оплати, що сприяє зростанню електронних платежів.
• Розвиток мобільних платіжних застосунків: банки та платіжні послуги В'єтнаму активно розробляють мобільні застосунки для проведення електронних транзакцій. Ці програми забезпечують зручність і безпеку під час здійснення платежів, що залучає користувачів. Крім того, вони пропонують різноманітні послуги – такі, як перекази між рахунками, оплата рахунків та багато іншого, що робить їх невід'ємною частиною повсякденного фінансового життя.
• Зниження використання готівки: поступове зниження залежності від готівки також сприяє зростанню електронних платежів. З розвитком електронних методів оплати, користувачі віддають перевагу їх використанню замість готівки. Це зменшує ризик крадіжки та втрати грошей, а також сприяє ефективнішому обліку фінансів.

Зростання проведення електронних платежів у В'єтнамі у 2023 році свідчить про перехід країни до сучасніших та ефективніших фінансових практик. Збільшення числа користувачів смартфонів, доступність високошвидкісного інтернету та розвиток цифрових послуг створюють сприятливе середовище для розвитку електронних платежів та їхнього подальшого зміцнення в економіці В'єтнаму.

Популярність платежів через QR-код і зниження використання банкоматів

Платежі через QR-код у В'єтнамі стали одним із найпопулярніших і найбільш затребуваних способів оплати товарів і послуг, і цей тренд має глибокі та важливі наслідки для фінансової сфери та споживчої культури в країні.

Популярність платежів через QR-код:

• Зручність і простота використання: платежі через QR-код у В'єтнамі забезпечують високий ступінь зручності та простоти порівняно з традиційними способами оплати. Для здійснення платежу користувач повинен тільки відсканувати QR-код, і весь процес займає лічені секунди. Це особливо зручно для дрібних покупок – таких, як купівля товарів у магазинах, оплата послуг у ресторанах або здійснення дрібних транзакцій у повсякденному житті.
• Безпека: платежі за допомогою QR-коду забезпечують високий рівень безпеки. Транзакції захищені з використанням сучасних технологій шифрування, що робить їх надійними та захищеними від шахрайства. Крім того, відсутність необхідності передавати фізичну готівку знижує ризик крадіжки та втрати коштів.
• Безготівковість: платежі через QR-код у В'єтнамі сприяють зниженню залежності від готівки. Цей аспект особливо важливий в умовах, коли здоров'я та гігієна суспільства стають пріоритетом, і користувачі намагаються уникати фізичного контакту з готівкою, яка може бути джерелом зараження.

Платежі через QR-код стали не тільки популярним, але й дуже зручним та безпечним способом здійснення транзакцій у В'єтнамі. Цей тренд, який супроводжується зниженням використання банкоматів, відображає прагнення суспільства до сучасніших і цифрових методів оплати, що, своєю чергою, сприяє розвитку цифрової економіки та покращення фінансової інфраструктури країни.

Інвестиції комерційних банків у цифрову трансформацію та електронні платежі

Інвестиції комерційних банків у цифрову трансформацію та розвиток електронних платіжних систем відіграють важливу роль у зміцненні інфраструктури електронних платежів у В'єтнамі. Багато банків прагнуть надати клієнтам зручніші та інноваційні способи здійснення фінансових операцій.

Інвестиції комерційних банків у цифрову трансформацію та розвиток електронних платіжних систем зробили фінансові послуги у В'єтнамі доступнішими та зручнішими для клієнтів. Це також сприяє зростанню обсягів електронних платежів і зниженню залежності від готівки, що сприяє безпеці та ефективності проведення фінансових операцій у В'єтнамі.

Регуляторне середовище і стратегічний розвиток

Роль державного банку В'єтнаму в упорядкуванні правової бази для платіжної діяльності

Державний банк В'єтнаму (State Bank of Vietnam) має ключову та стратегічну роль у розробці та регулюванні правової бази для платіжної діяльності в країні. Його завданням є забезпечення стабільності та надійності фінансової системи В'єтнаму, а також сприяння розвитку й інтеграції місцевої платіжної системи у світову фінансову екосистему.

• Встановлення стандартів і норм: Державний банк В'єтнаму розробляє та встановлює стандарти та норми для різних видів платіжних операцій. Це включає встановлення правил для банківських переказів, електронних платежів, обробки чеків та інших видів транзакцій. Ці стандарти визначають процедури, вимоги до безпеки та дотримання міжнародних стандартів.
• Ліцензування та регулювання платіжних операторів: Державний банк видає ліцензії та регулює діяльність платіжних операторів у В'єтнамі, включаючи банки, електронні платіжні системи, платіжних агентів та інших учасників ринку. Це дозволяє контролювати та забезпечувати дотримання правил і стандартів у сфері платежів.
• Боротьба з шахрайством і легалізацією грошей: Державний банк активно бореться з шахрайськими операціями та легалізацією грошей через фінансові інститути та платіжні системи. Він встановлює заходи безпеки, вимоги до ідентифікації клієнтів і моніторингу фінансових транзакцій для запобігання незаконній діяльності.
• Управління системою розрахунків: Державний банк В'єтнаму управляє національною системою розрахунків і клірингу, що забезпечує безпеку й ефективність платежів між різними банками та фінансовими установами в країні. Він також сприяє розвитку нових та інноваційних методів розрахунків.
• Міжнародне співробітництво: Державний банк В'єтнаму активно співпрацює з міжнародними організаціями та банками для забезпечення відповідності національних стандартів міжнародним нормам і стандартам у сфері платежів. Це сприяє інтеграції у світову фінансову систему та полегшує міжнародні транзакції.

Державний банк В'єтнаму виконує роль ключового регулятора та координатора у сфері платіжної діяльності, що забезпечує стабільність і розвиток фінансової інфраструктури В'єтнаму. Його зусилля щодо впорядкування правової бази та забезпечення безпеки платежів відіграють важливу роль у розвитку цифрової економіки країни та підвищенні рівня фінансової доступності для населення.

Цікавить супровід відкриття платіжної системи у В’єтнамі?

Зв'яжіться з нами

Міжнародні стандарти розвитку роздрібних платіжних послуг та їх застосування у В'єтнамі

Міжнародні стандарти розвитку роздрібних платіжних послуг відіграють важливу роль в інтеграції та розвитку фінансової галузі В'єтнаму. Впровадження та дотримання цих стандартів забезпечують надійність та ефективність фінансових операцій у країні та сприяють міжнародній інтеграції.

Застосування міжнародних стандартів розвитку роздрібних платіжних послуг у В'єтнамі має низку важливих переваг. Це включає поліпшення безпеки платежів та аутентифікації, зниження ризику шахрайства та порушення даних, а також полегшення міжнародних фінансових операцій та обміну інформацією між фінансовими установами. Ці заходи сприяють інтеграції В'єтнаму у світову економіку і забезпечують надійність та ефективність фінансової системи країни.

Стандарти цифрової фінансової доступності та їх роль у розвитку платіжних систем

Стандарти цифрової фінансової доступності (Digital Financial Inclusion Standards) мають критичне значення в розвитку платіжних систем у В'єтнамі та забезпеченні рівності доступу до фінансових послуг для всіх громадян, включаючи тих, хто мешкає у віддалених або малообслуговуваних районах. Ці стандарти сприяють розширенню фінансової включеності та сприяють розвитку економіки.

• Розширення доступності фінансових послуг: стандарти цифрової фінансової доступності дозволяють фінансовим інститутам розробляти та впроваджувати інноваційні методи та технології для надання фінансових послуг навіть у віддалених чи малообслуговуваних районах. Це включає використання мобільних платформ, електронних гаманців і безконтактних технологій, які полегшують доступ до фінансових ресурсів.
• Поліпшення фінансової освіти: стандарти цифрової фінансової доступності у В'єтнамі також сприяють освіті населення в галузі фінансової грамотності та правильного використання цифрових фінансових інструментів. Це допомагає людям краще розуміти, як використовувати електронні платежі та керувати своїми фінансами.
• Скорочення готівкового обороту: використання цифрових платежів замість готівки знижує залежність від готівки, що зменшує ризик крадіжки та втрати готівки. Це також сприяє безпеці та зручності для користувачів.
• Підтримка малого та середнього бізнесу: розвиток цифрової фінансової доступності також сприяє покращенню фінансової інфраструктури В'єтнаму для малих і середніх підприємств (МСП). МСП можуть використовувати електронні платежі для проведення бізнес-операцій та управління фінансами більш ефективно.
• Зменшення нерівності: розробка та впровадження стандартів цифрової фінансової доступності сприяє зменшенню фінансової нерівності, надаючи можливість людям у різних соціальних верствах мати доступ до фінансових послуг і ресурсів.
• Розвиток цифрової економіки: стандарти цифрової фінансової доступності сприяють розвитку цифрової економіки, оскільки створюють інфраструктуру для ефективних електронних платежів і транзакцій. Це сприяє розвитку онлайн-торгівлі, цифрових ринків і фінтех-інновацій.

Отже, стандарти цифрової фінансової доступності відіграють ключову роль у покращенні доступності платіжних систем у В'єтнамі для всіх верств населення та сприяють розвитку економіки. Ці стандарти не тільки забезпечують доступ до фінансових послуг, а й підтримують безпеку, ефективність та інновації у сфері платежів.

Проблеми доступності роздрібних платіжних послуг у В'єтнамі

Незважаючи на активний розвиток платіжної системи у В'єтнамі, є певні проблеми, пов'язані з доступністю роздрібних платіжних послуг, особливо для деяких груп населення та у віддалених районах країни. Ці проблеми можуть обмежувати можливості громадян у використанні електронних платежів і доступ до фінансової інфраструктури.

• Відсутність банківських філій у віддалених районах: у деяких віддалених і сільських районах В'єтнаму відсутні банківські філії або банкомати, що робить доступ до фінансових послуг складним для місцевих жителів. Це може призвести до тривалих поїздок до міста для здійснення банківських операцій.
• Нестача фінансової грамотності: деякі громадяни можуть мати недостатнє розуміння переваг та процедур використання електронних платежів. Це пов’язано з відсутністю освіти та навчання населення у сфері фінансової грамотності.
• Відсутність доступу до інтернету та смартфонів: в деяких місцях В'єтнаму може бути обмежений доступ до високошвидкісного інтернету та смартфонів, що унеможливлює використання багатьох цифрових платіжних методів.
• Проблеми з безпекою та конфіденційністю даних: деякі люди можуть побоюватися використання електронних платежів через потенційні загрози безпеці та витоку особистої інформації.

Для вирішення цих проблем і покращення доступності роздрібних платіжних послуг у В'єтнамі необхідні такі заходи:

• Розвиток фінансової інфраструктури у віддалених районах: прагнення до розширення банківських мереж і банкоматів у сільських та віддалених районах допоможе покращити доступність фінансових послуг.
• Освітні програми з фінансової грамотності: проведення кампаній та освітніх програм, які допоможуть громадянам розуміти, як використовувати електронні платежі та забезпечувати безпеку своїх фінансів.
• Розвиток мобільних платформ та онлайн-банкінгу у В'єтнамі: необхідно забезпечити розвиток мобільних застосунків та онлайн-платформ, які полегшують здійснення платежів через смартфони.
• Сприяння інфраструктурі інтернету: інвестиції в розвиток доступу до високошвидкісного інтернету у віддалених районах.
• Посилення заходів щодо безпеки: розробка та впровадження заходів щодо забезпечення безпеки платежів та конфіденційності даних користувачів.

Вирішення цих проблем сприятиме покращенню доступності роздрібних платіжних послуг у В'єтнамі та забезпечить більшій кількості громадян можливість використовувати сучасні методи оплати та управління своїми фінансами.

Для покращення координації між державними органами та секторами економіки необхідно зробити такі кроки:

Поліпшення координації між державними органами та секторами економіки допоможе зробити розвиток інноваційних платіжних послуг ефективнішим і забезпечить створення стійкої та конкурентоспроможної платіжної системи у В'єтнамі.

Висновок

Платіжна система В'єтнаму перебуває в стадії активного розвитку, та її роль і значущість для економіки країни не можна недооцінювати. Останніми роками спостерігається помітне зростання електронних платежів, що свідчить про прагнення В'єтнаму до модернізації фінансової інфраструктури та покращення доступності фінансових послуг для населення та підприємців.

Однак, незважаючи на активний розвиток платіжної системи у В'єтнамі, існують проблеми доступності роздрібних платіжних послуг для деяких груп населення, особливо у віддалених районах. Поліпшення доступності, освіти та безпеки електронних платежів залишаються пріоритетними завданнями.