Отримання криптоліцензії в Панамі: умови, документи, процес

Панама вважається привабливою для бізнесу завдяки пільговому оподаткуванню та стійкій фінансовій системі. Зараз вона прагне стати юрисдикцією для легального криптобізнесу. Зручне географічне положення, стабільна економіка й інтерес держави до цифрових технологій роблять країну привабливою для фінтех-компаній. Реєстрація криптовалютного бізнесу в Панамі можлива навіть без постійної присутності засновника. Це відкриває можливості для іноземців, які хочуть зберегти анонімність і мінімізувати витрати.

Ця стаття допоможе розібратися, як отримати криптоліцензію в Панамі, які документи знадобляться і скільки часу триватиме процес. Я розповім про вимоги до компаній, податкового режиму, банківського обслуговування й підключення платіжних сервісів. Також ви дізнаєтеся про законодавство, міжнародні зобов'язання країни та перспективи розвитку крипторегулювання. Матеріал буде корисним для тих, хто планує легалізацію криптовалютного бізнесу в Панамі, хоче створити стартап або зареєструвати компанію з блокчейн-напрямком.

Крипторегулювання в Панамі: правові основи та перспективи

На початок 2025 року в Панамі відсутній спеціальний закон, який регулює криптовалютну діяльність. Поняття ліцензії на цифрові активи не зафіксовано в національному праві. Однак це не означає правовий вакуум. Державні органи застосовують міжнародні стандарти регулювання, зокрема підходи FATF та GAFILAT. Юридичне визнання криптовалют і блокчейн-бізнесу розвивається поступово, через адаптацію чинних норм у сфері фінансового контролю.

У зв'язку з цим отримати криптоліцензію в Панамі у традиційному сенсі неможливо. Замість ліцензування застосовується система попередньої реєстрації та відповідності вимогам AML/CFT. Підприємства, які працюють із цифровими активами, зобов'язані оформляти юридичну особу, впроваджувати процедури комплаєнса і, за необхідності, проходити реєстрацію як суб'єкт, який перебуває під наглядом фінансових органів. Таким чином, ліцензія на роботу з цифровими активами в Панамі — це, швидше, статус, що підтверджує виконання встановлених правил, а не окремий дозвільний документ.

Законодавчий базис

У Панамі немає єдиного закону, який регулює діяльність у сфері цифрових активів. Проте правова основа все ж таки формується — як за рахунок національних актів, так і під впливом міжнародних норм.

Першим кроком став законопроект №697. Він був представлений у 2022 році і запропонував визнати віртуальні активи правовим об'єктом. Документ включав положення про реєстрацію компаній і створення правового поля для блокчейн-операцій. Згодом проєкт відхилили через невідповідність фінансовим стандартам і ризик порушення монетарного балансу країни. Проте ця ініціатива започаткувала дискусію та сформувала базу для подальших реформ.

У 2023 році було представлено проєкт нового закону, спрямованого на регулювання діяльності постачальників криптопослуг у Панамі. Ініціатива передбачає формалізацію статусу VASP – організацій, які працюють із цифровими активами. Пропонується зобов'язати такі компанії проходити попередню реєстрацію та впроваджувати внутрішні механізми контролю, зокрема процедури ідентифікації клієнтів й оцінку ризиків. Цей проєкт орієнтований на міжнародні практики, зокрема стандарти FATF. Поки що законопроєкт не затверджений, але його положення вже застосовуються на практиці — наприклад, при реєстрації криптокомпаній у Панамі та перевірці бізнес-моделей.

Ley 129 de 2020 регулює порядок розкриття інформації про кінцевих бенефіціарів юридичних осіб, зареєстрованих у Панамі. Цей закон зобов'язує компанії, зокрема тих, хто планує реєстрацію криптовалютного бізнесу в Панамі, передавати дані про власників через агента-резидента до закритого державного реєстру. Дотримання цих вимог — необхідна умова для початку діяльності, ведення бухгалтерського обліку, роботи з банками.

Закон №23 від 2015 року закріплює базові засади внутрішнього регулювання. До них входять обов'язкові заходи щодо верифікації клієнтів, аналізу операційних ризиків й оформлення документації. Ці правила поширюються на всі організації, які працюють із цифровими активами. Компанії, які планують вести діяльність у правовому полі та прагнуть оформити криптовалютну ліцензію в Панамі, мають адаптувати бізнес-процеси під чинні стандарти. Без цього доступ до розрахункової інфраструктури та правового захисту може бути обмежений.

Регулювальні функції у сфері криптовалютного бізнесу розподілено між кількома органами.

Unidad de Análisis Financiero (UAF) – центральний аналітичний орган Панами, який займається контролем за дотриманням норм фінансової прозорості. Він відповідає за збирання, обробку та передавання інформації про підозрілі транзакції, а також за контроль над суб'єктами, які потрапляють під зобов'язання щодо внутрішнього контролю й ідентифікації клієнтів.

Підпис до зображення: Офіційний сайт UAF

UAF відіграє ключову роль у застосуванні Ley 23 de 2015, встановлюючи практичні вимоги до компаній, зокрема й тих, хто планує реєстрацію криптовалютного бізнесу в Панамі. Орган не видає ліцензії, але має повноваження вимагати звітність, проводити перевірки та взаємодіяти з іншими наглядовими структурами. У разі недотримання регламентів UAF може ініціювати заходи аж до припинення діяльності суб'єкта.

Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) – це орган, який здійснює державний нагляд за ринком капіталу Панами. Його завдання — контролювати випуск та обіг інвестиційних інструментів, зокрема токенів, що мають ознаки цінних паперів. Якщо криптовалютний проєкт передбачає випуск таких токенів, необхідно повідомити SMV і дотриматися вимог до розкриття інформації. Це особливо важливо для тих, хто має намір оформити ліцензію на блокчейн-бізнес у Панамі, пов'язаний із залученням коштів від інвесторів.

Підпис до зображення: Офіційний сайт SMV

Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) відповідає за регулювання та нагляд за банківським сектором країни. Компанії, які працюють із цифровими активами й планують використання платіжної інфраструктури, зобов'язані враховувати вимоги SBP при відкритті корпоративних рахунків або взаємодії з фінустановами. Для тих, хто планує реєстрацію компанії з криптоліцензією в Панамі, важливо забезпечити прозорість і відповідність нормам, щоб не отримати відмовою в обслуговуванні.

Підпис до зображення: Офіційний сайт SBP

Міжнародне співробітництво та вплив FATF

Панама давно відіграє важливу роль у міжнародній фінансовій системі. Щоб мінімізувати ризик використання криптовалютного бізнесу для нелегального обігу коштів, країна активно співпрацює з міжнародними організаціями. Вплив цих взаємин відчувається навіть на рівні реєстрації криптовалютного бізнесу в Панамі. Особливо помітний ефект від роботи з Фінансовою групою боротьби з відмиванням грошей (FATF).

Панама не входить до складу FATF безпосередньо, але бере участь через регіональний підрозділ GAFILAT — групу фінансових дій у Латинській Америці. Ця структура застосовує стандарти FATF та контролює їх виконання в країнах регіону. Під тиском міжнародної спільноти країна почала адаптувати свої закони до вимог FATF. Це особливо важливо для тих, хто хоче оформити ліцензію на криптовалютну діяльність у Панамі. Основні зміни стосуються впровадження правил KYC (знай свого клієнта) та AML (боротьба з легалізацією незаконних доходів). Компанії тепер зобов'язані перевіряти клієнтів, фіксувати операції та подавати дані на запит регулятора.

Таким чином, реєстрація криптовалютної компанії в Панамі відбувається з огляду на чинні норми і в режимі комплаєнс-супроводу. Хоча законодавство ще на етапі становлення, воно дозволяє запускати проєкти легально та з дотриманням міжнародних стандартів.

Чим загрожує відсутність реєстрації та комплаєнс-статусу

Робота з криптовалютами в Панамі без офіційної реєстрації та без дотримання стандартів фінансової прозорості розглядається як діяльність із підвищеним ризиком. Відсутність правового оформлення позбавляє бізнес доступу до банківських послуг, закриває можливість підключатися до розрахункових платформ і взаємодіяти з платіжною інфраструктурою.

Особливу загрозу така модель становить для компаній, які планують вихід на міжнародний ринок. Без реєстрації та впровадження процедур AML/CFT неможливо довести легальність походження коштів або відстояти інтереси в разі суперечок. Участь у блокчейн-проєктах без правового статусу може призвести до блокування операцій, відмови в обслуговуванні чи застосуванні санкцій від контролювальних органів.

Крім того, відсутність обліку в наглядових структурах унеможливлює повноцінну взаємодію з податковими органами. Це ускладнює ведення звітності, отримання підтверджувальних документів і викликає питання при перевірках. В умовах зростання глобальної уваги до цифрових активів така невизначеність стає серйозною перешкодою.

Тому реєстрація криптовалютного бізнесу в Панамі та впровадження механізмів фінансового моніторингу – це необхідний крок для легалізації діяльності. Він забезпечує захист, довіру інвесторів і можливість працювати на міжнародній арені.

Наскільки важливо отримати ліцензію в Панамі для криптобізнесу?

Деякі підприємці вважають, що в Панамі можна працювати з цифровими активами без дозволів. Це не зовсім так. Формально отримати криптоліцензію в Панамі поки що не обов'язково. Але практично без неї складно вести повноцінний бізнес. Особливо якщо йдеться про взаємодію з банками або вихід на міжнародні ринки.

У законодавстві країни немає прямої вказівки, що будь-яка діяльність із криптовалютою потребує спеціального дозволу. Однак це не означає, що можна уникнути реєстрації. Компанії, які хочуть оформити ліцензію на криптовалютну діяльність у Панамі, роблять це заради законності. Ліцензований статус спрощує співпрацю з фінансовими інститутами, підвищує рівень довіри клієнтів і знижує юридичні ризики.

Без офіційного дозволу бізнес залишається в сірій зоні. Банки можуть відмовити у відкритті рахунку. Контрагенти побоюватимуться співпраці. А за зміни законодавства нелегальний обіг коштів може стати підставою для адміністративного чи навіть кримінального переслідування. Тому реєстрація криптовалютної компанії в Панамі з оформленням дозвільних документів стає розумним кроком.

Яка криптовалютна діяльність підлягає ліцензуванню

Щоб оформити ліцензію для криптовалютної діяльності в Панамі, необхідно розуміти, чи підпадає бізнес під один із нижче перерахованих видів:

1. Робота криптообмінників, онлайн-кас й інших платформ, які пропонують послуги обміну. Мається на увазі використання процедур KYC і контроль за джерелом коштів.
2. Розміщення криптовалюти на платформах чи гаманцях, де контроль здійснюється третьою особою.
3. Робота криптобірж, агрегаторів, маркетплейсів та DeFi-інтерфейсів, що надають користувачам доступ до купівлі-продажу токенів або криптовалют.
4. Послуги, пов'язані з транзакціями між користувачами, зокрема інтеграція API, шлюзи оплати та транзакційні модулі.
5. Верифікація смартконтрактів, відстеження транзакцій, аналіз руху коштів та ідентифікація підозрілих операцій.
6. Створення інтерфейсів, платформ чи гаманців, якщо архітектура передбачає обробку чи тимчасове зберігання цифрових засобів від імені клієнта.
7. Робота з DeFi, DAO, NFT, а також проведення токенсейлів або збирання коштів на блокчейн-платформах. Особливо якщо передбачається керування засобами користувачів.
8. Розробка корпоративних гаманців, кастодіальних сховищ, модулів передавання ключів, API-інтерфейсів і хмарних платформ, що забезпечують операції з цифровими активами.

Всі ці види підпадають під сферу регулювання як потенційно ризиковані з погляду AML та фінансової безпеки. Для стійкої роботи на ринку важливо заздалегідь визначити, чи потрібна ліцензія на роботу з цифровими активами в Панамі, адаптувати бізнес-модель під вимоги нагляду й подати заявку в установленому порядку.

Вимоги до компаній і формування документаційного пакету

Щоб отримати криптоліцензію в Панамі, важливо не лише відповідати формальним умовам, а й подати повний пакет документів. Цей процес потребує ретельної підготовки.

Перелік необхідних документів

Цей набір документів – основа для оформлення ліцензії для криптовалютної діяльності в Панамі:

1. Статутні документи компанії включають свідоцтво про реєстрацію, установчий договір, статут і список акціонерів.
2. Документи засновників і бенефіціарів – закордонні паспорти, довідки про несудимість, підтвердження джерела коштів.
3. Бізнес-план і опис моделі — повинен містити інформацію про цілі компанії, цільову аудиторію, джерела доходу, маркетингову стратегію та прогнозований обіг.
4. KYC/AML — внутрішні правила ідентифікації клієнтів, перевірки походження коштів і відстеження підозрілих операцій.
5. Підтвердження технічної безпеки – опис використовуваних технологій, сертифікати відповідності, результати тестів на проникнення (penetration testing), інформація про системи захисту даних й управління ризиками.
6. Докази наявності кваліфікованого персоналу – резюме ключових співробітників, копії дипломів, сертифікатів і трудових договорів.

Список документації можна розширювати або доповнювати залежно від виду запитуваного дозволу. Наприклад, криптовалютна ліцензія для стартапу в Панамі може вимагати додаткових гарантій стійкості та довгострокової перспективи.

Покроковий процес реєстрації криптокомпанії в Панамі

Реєстрація криптовалютної компанії в Панамі – це перший крок на шляху до легалізації цифрового бізнесу. Юридичне оформлення необхідне для роботи з банками, вибудовування довіри та підготовки до можливого переходу на регульований режим.

Регулярна звітність і нагляд

Після реєстрації та початку діяльності компанія не звільняється від контролю. Навпаки, підтримка правового статусу потребує постійної відповідності нормативним вимогам. Організація має вести внутрішній облік, фіксувати операції, зберігати документацію і, за необхідності, передавати дані контролювальним структурам. Це стосується як транзакційної активності, так і процесів ідентифікації клієнтів.

Компанії, які працюють із цифровими активами, підпадають під сферу застосування Ley 23 de 2015. Це означає обов'язок дотримуватись процедур внутрішнього моніторингу й бути готовими до перевірки від Unidad de Análisis Financiero (UAF). У деяких випадках, при роботі з інвестиційними або банківськими продуктами, нагляд може здійснюватися також і SMV або SBP. Перевірка може бути плановою або проводитись за сигналом про порушення. У разі відхилень від заявлених механізмів UAF має право ініціювати заходи впливу, зокрема припинення діяльності.

Щоб зберегти ділову репутацію й можливість оформлення ліцензії для криптовалютної діяльності в Панамі, необхідно не лише правильно зареєструватися, а й побудувати стабільну модель управління. Це передбачає регулярне оновлення внутрішньої документації, навчання співробітників, технічний захист операцій і взаємодію з контролювальними органами. Без супроводу й підтримки професіоналів бізнес може втратити правовий статус навіть після успішного запуску.

Виникли питання?

Зв’яжіться з нашими спеціалістами

відправити заявку

Вартість і термін оформлення

Процес оформлення ліцензії для криптовалютної діяльності в Панамі потребує не лише часу, а й фінансових ресурсів. Хоча точні суми можуть відрізнятися залежно від складності та масштабу проєкту, можна виділити основні статті витрат й орієнтовні терміни.

Держмита та збори за подання заявки та отримання ліцензії

Державні мита залежить від виду запитуваного дозволу. Для більшості криптобізнесів, як-от обмінники або провайдери гаманців, розмір збору складає від 1 000 до 3 000 доларів США. У цю суму входить розгляд заявки, перевірка документів і видача дозволу. У разі повторних звернень чи коригувань можливі додаткові платежі. Усі виплати здійснюються в національній валюті — бальбоа (PAB), яка дорівнює курсу долара США.

Можливі додаткові витрати

Крім держмита, потрібно враховувати й інші обов'язкові витрати. Наприклад, послуги з оформлення криптовалютної ліцензії в Панамі часто включають роботу юриста, який допомагає підготувати пакет документів, погодити бізнес-план з вимогами та представити інтереси компанії перед регулятором.

Також необхідні платні переклади документів на іспанську мову та їх нотаріальне засвідчення. Деякі компанії стикаються з необхідністю аудиту своєї системи KYC/AML, якщо потрібна реєстрація місцевого офісу або призначення представника, це також збільшує витрати.

Приблизний термін розгляду заявок

Терміни отримання ліцензії на блокчейн-бізнес у Панамі залежать від повноти документації та завантаженості регулятора. У середньому процес триває від 4 до 6 місяців. На початкових етапах проходить попередня експертиза, потім запити на доопрацювання, якщо є зауваження, і фінальне схвалення. Іноді процедура затягується через необхідність подання додаткових даних про власників або технічну інфраструктуру.

Податки для криптокомпаній у Панамі

Система оподаткування в Панамі побудована на принципі територіальності. Це означає, що оподатковується лише дохід, отриманий у країні. Дохід від міжнародних операцій, наприклад, від торгівлі криптовалютою або надання послуг за межами Панами, вважається іноземним і не підлягає оподаткуванню в місцевому бюджеті. Такий підхід робить цю країну привабливою для реєстрації міжнародного бізнесу, включно з тими, хто планує отримати криптоліцензію в Панамі.

Банківське обслуговування та підключення платіжних сервісів

Банківська інфраструктура Панами вважається однією з найрозвиненіших у Латинській Америці. Однак для криптобізнесу вона залишається складним середовищем. Банки обережно ставляться до компаній, пов'язаних із цифровими активами. Проте є рішення, які дозволяють оформити ліцензію для криптовалютної діяльності в Панамі й отримати доступ до фінансових систем.

Банківський сектор у Панамі та його ставлення до криптоіндустрії

Банківська система Панами добре розвинена, але більшість установ виявляють обережність під час роботи з криптобізнесом. Причини – високий рівень ризику, відсутність чіткого регулювання й тиск від міжнародних організацій. Проте є банки, які готові співпрацювати з ліцензованими криптокомпаніями в Панамі, особливо якщо вони демонструють прозорість і відповідність AML-стандартам.

Серед банків, які можуть працювати з криптобізнесом:

• Banistmo — один із найбільших банків країни, приймає заявки від компаній із чіткою бізнес-моделлю.
• Banco General пропонує корпоративні рахунки за наявності повного пакета документів.
• Caja de Ahorros — працює з юридичними особами, зокрема зареєстрованими у вільних економічних зонах.

Відкриття корпоративного рахунку в Панамі триває від 2 до 6 тижнів. Успішне завершення процесу залежить від якості підготовки документації та наявності чіткого опису бізнес-процесів.

Необхідні документи для відкриття рахунку

Для відкриття корпоративного рахунку в Панамі буде потрібен такий пакет:

1. Статутні документи компанії (свідоцтво про реєстрацію, статут, список акціонерів).
2. Документи керівників і бенефіціарів (паспорти, довідки про несудимість, підтвердження джерела коштів).
3. Бізнес-план з описом моделі, цільової аудиторії й прогнозованого обороту.
4. Політика KYC/AML та внутрішні правила щодо протидії відмиванню грошей.
5. Сертифікати відповідності технічній безпеці.
6. Доказ наявності кваліфікованого персоналу (резюме, трудові договори).

Деякі банки можуть запросити додаткову інформацію, наприклад, фінансову звітність або висновок незалежного аудиту. Тому важливо заздалегідь консультуватися з юристом і правильно оформлювати документи.

Інтеграція з платіжними системами

Інтеграція з глобальними платіжними системами – важливий крок для організації криптобізнесу в Панамі. Можлива інтеграція з VISA, Mastercard та PayPal через партнерські банки та агрегатори. Однак, цей процес має свої особливості.

Для роботи з такими платіжними системами потрібен агрегатор або партнерський банк, який готовий співпрацювати з криптобізнесом. У Панамі такі послуги надають:

• PayU — дозволяє підключитися до кількох платіжних шлюзів, зокрема локальні та міжнародні.
• Stripe — поки що обмежено працює з криптобізнесом, але приймає заявки від ліцензованих компаній.
• Local payment gateways — наприклад, PayCore, CoinPayments, NOWPayments — більш лояльні до криптопроєктів.

Агрегатори спрощують підключення до платіжних систем у Панамі. Вони беруть на себе частину перевірок і забезпечують інтеграцію з різними платіжними методами. Це особливо зручно для стартапів, які хочуть оформити криптовалютну ліцензію для стартапу в Панамі та швидко запустити сервіс.

Виклики й рішення для міжнародних транзакцій

У країні створено вигідні умови для реєстрації панамської криптовалютної компанії. Тут низькі податки, відсутність подвійного оподаткування й лояльне ставлення до цифрових активів. Однак ця юрисдикція має і зворотний бік — нестабільність правового середовища, складнощі з банківським обслуговуванням і високі вимоги міжнародних організацій. Ці фактори треба враховувати тим, хто планує оформити ліцензію на криптовалютну діяльність у Панамі.

Відсутність прозорої та жорсткої нормативної бази – з одного боку плюс, з іншого – ризик регуляторних змін. Зараз у Панамі немає єдиного закону про криптовалюти. Це дає бізнесу гнучкість та можливість діяти в межах перехідного режиму. Але така ситуація може різко змінитись. Вже розроблено законопроєкт про цифрові фінансові активи, який при його прийнятті запровадить обов'язкове ліцензування та нові вимоги. Компанії, які почали працювати без офіційного дозволу, можуть зіткнутися з необхідністю термінової адаптації чи навіть припинення операцій. Таким чином, легалізація криптовалютного бізнесу в Панамі стає не просто бажаною, а стратегічно важливим кроком.

Більшість банків у Панамі обережно ставляться до клієнтів із криптосектора. Навіть за наявності ліцензії можна зіткнутися з тривалими перевірками, запитами документів і можливою відмовою. Причина – тиск від FATF та міжнародних фінансових структур. Без надійного банківського партнера складно проводити транзакції, виводити кошти та співпрацювати з традиційними платіжними системами. Тому тим, хто хоче оформити ліцензію для криптовалютної діяльності в Панамі, важливо заздалегідь продумати стратегію взаємодії з фінансовими інститутами й обрати банк, який готовий до співпраці з цифровим бізнесом.

Висновок

Панама залишається однією із найпривабливіших країн для реєстрації криптовалютного бізнесу. Сприятливий податковий режим, відсутність податків на прибуток для офшорних компаній і простота реєстрації роблять його популярним серед міжнародних підприємців. Однак успіх залежить від розуміння правового середовища, дотримання вимог AML/KYC та готовності до змін у законодавстві. Процес отримання криптоліцензії в Панамі потребує часу, знань і професійного підходу. Важливо правильно підготувати документи, врахувати усі податкові зобов'язання та побудувати довірчі відносини з банками.

Як юрист-практик, я рекомендую не займатися самостійною реєстрацією, особливо якщо ви маєте справу з такою сферою вперше. Ми, як команда фахівців, маємо досвід у послугах з оформлення криптовалютної ліцензії в Панамі та допоможемо вам пройти весь шлях – від створення компанії до отримання дозволу на діяльність. Наші клієнти одержують підтримку на кожному етапі – від вибору виду ліцензії до інтеграції з платіжними системами та відкриття банківського рахунку. Якщо ви хочете подати заявку на криптоліцензію в Панамі і бути впевненим у результаті, звертайтеся — ми знаємо, як зробити це швидко, безпечно та в повній відповідності до місцевого законодавства.