Отримання банківської ліцензії у Новій Зеландії

Отримати банківську ліцензію у Новій Зеландії можна на юридичну особу, яка зареєстрована відповідно до місцевого Закону про компанії (Companies Act 1993), або на дочірню структуру іноземного банку. Банки відіграють провідну роль у підтриманні стабільності фінансової системи Нової Зеландії, сприяючи стійкості кредитно-фінансового сектору та забезпечуючи ефективний розподіл заощаджень і інвестицій в економіці. Вони не лише акумулюють кошти населення та бізнесу, а й спрямовують їх у продуктивні сектори, сприяючи економічному зростанню, розвитку приватного підприємництва та інновацій. Отримання банківської ліцензії в Новій Зеландії здійснюється шляхом подання заявки до Резервного банку Нової Зеландії (Reserve Bank of New Zealand).

Нова Зеландія — це не лише країна зі стабільною економікою, високим рівнем життя та сприятливим бізнес-середовищем, але й активний учасник цифрової трансформації банківського сектору. За останні роки Нова Зеландія продемонструвала зростання у сфері фінтеху, онлайн-банкінгу та цифрових платежів. Це підвищило її привабливість як юрисдикції для відкриття нового банку, орієнтованого на інновації та сучасні фінансові технології.

Причини отримання банківської ліцензії в Новій Зеландії

Нова Зеландія — юрисдикція з високим рівнем довіри міжнародної спільноти, стабільною економікою та прозорою системою регулювання фінансових інститутів. Отримання банківської ліцензії в Новій Зеландії надає не лише доступ до обслуговування клієнтів на глобальному рівні, але й відкриває низку стратегічних і операційних переваг. Нижче розглянемо ключові причини, чому підприємці, інвестиційні групи та фінансові установи розглядають Нову Зеландію як пріоритетну юрисдикцію для отримання ліцензії.

Престиж і довіра на міжнародній арені

Банківська ліцензія в Новій Зеландії асоціюється з високим рівнем надійності, прозорості та дотримання міжнародних стандартів. Юрисдикція належить до числа країн з високим кредитним рейтингом (ААА від S&P і Fitch), що посилює довіру з боку клієнтів, партнерів і інвесторів у всьому світі.

Прозора та стабільна нормативна база

Мета, завдання та повноваження Резервного банку викладено в Законі про RBNZ 2021 року та Законі про банки (щодо пруденційного нагляду) 1989 року. Загалом, Резервний банк:

• розробляє та впроваджує грошово-кредитну політику;
• сприяє підтриманню надійної та ефективної фінансової системи;
• забезпечує та управляє новозеландською валютою.

Закон про банки 1989 року (Banking Act 1989) та супровідне регулювання RBNZ формують зрозуміле й сталеве правове середовище. Регулятор не вимагає надмірного обсягу документації, як це буває в деяких інших юрисдикціях, однак суворо контролює дотримання стандартів корпоративного управління, капіталізації та управління ризиками. Особливістю Нової Зеландії є орієнтація на принципи саморегулювання та прозорості, що дозволяє ліцензованим банкам діяти в відносно гнучких умовах без надмірної бюрократії.

Доступ до міжнародних фінансових ринків

Нова Зеландія не застосовує валютного контролю, що дозволяє банкам вільно здійснювати міжнародні транзакції та взаємодіяти із закордонними кореспондентськими банками. Крім того, отримання ліцензії для банку в Новій Зеландії — країні з бездоганною репутацією — суттєво спрощує процес відкриття кореспондентських рахунків у провідних світових банках США, ЄС та Азії.

Гнучкі механізми функціонування банків

Банківська ліцензія у Новій Зеландії дозволяє працювати як з корпоративними, так і з приватними клієнтами, зокрема:

• Обслуговування рахунків.
• Видачу карток та платіжних інструментів.
• Надання кредитів та розміщення депозитів.
• Управління активами та трастовими структурами.
• Фінансове консультування.

Також можливо створити структуру з фокусом на фінтех або цифрові послуги з мінімальними обмеженнями щодо інновацій (за умови дотримання норм AML/CFT).

Регуляторна репутація та взаємодія з RBNZ

Резервний банк Нової Зеландії вважається одним з найбільш партнерських та найпрофесійніших регуляторів у Азійсько-тихоокеанському регіоні. Він активно співпрацює із заявниками та консультантами, роз’яснює вимоги для отримання банківської ліцензії в Новій Зеландії, допускає попереднє обговорення бізнес-моделі до подання заявки. Це знижує ризики відмови та підвищує шанси на успішне ліцензування.

Захист активів і висока правова визначеність

Правова система Нової Зеландії базується на англійському загальному праві (common law), що забезпечує високий рівень захисту прав власності, договорів і корпоративних структур. Для власників і акціонерів банків це означає правову визначеність і можливість ефективно вирішувати спори у незалежних судах.

Крім того, географічне розташування країни та участь у міжнародних угодах (зокрема FATCA, CRS) посилюють привабливість ліцензованого банку для клієнтів з Європи, Азії та Океанії.

Як отримати банківську ліцензію в Новій Зеландії

Якщо ви плануєте розвивати локальний банківський бізнес і в перспективі на міжнародному рівні, розуміння того, як отримати ліцензію на банківську діяльність у Новій Зеландії, — це стратегічно важливий крок, що дозволяє грамотно побудувати юридичну та операційну структуру, уникнути порушень законодавчих норм, зміцнити довіру з боку клієнтів, партнерів і інвесторів. Нижче я підсумував ключові етапи отримання банківської ліцензії в Новій Зеландії, включаючи нормативні вимоги, документальне забезпечення та рекомендації з правового супроводу.

Підготовчий етап

Перший крок для відкриття банку в Новій Зеландії — підготовка всієї необхідної інформації та комплектування документації відповідно до регламенту RBNZ. На цьому етапі слід особливу увагу приділити таким напрямам:

• Аналіз відповідності бізнес-моделі вимогам банківського законодавства, зокрема припустимості здійснюваної діяльності, дотриманню норм KYC/AML, а також відповідності вимогам до операційних та фінансових процесів.
• Оцінка структури власності, що включає ідентифікацію всіх учасників корпоративного ланцюга, збір та аналіз інформації про засновників, кінцевих бенефіціарних власників (UBO), директорів та інших ключових осіб в управлінні компанією з подальшою перевіркою їхньої репутації, правового статусу та потенційних ризиків з погляду дотримання банківських стандартів і стандартів комплаєнсу.
• Підтвердження джерел походження статутного капіталу, зокрема довідками про доходи, податковими деклараціями, договорами купівлі-продажу активів та іншими правовстановлювальними документами, які відповідають вимогам банків щодо перевірки походження коштів.

Формування бази розпочинається з юридичного опрацювання установчих документів та фінансового забезпечення проєкту. Рекомендується залучати юридичних експертів із досвідом взаємодії з RBNZ для мінімізації ймовірності відмови в отриманні дозволу на банківську діяльність у Новій Зеландії вже на початковому етапі.

Складання бізнес-плану

Центральним елементом заявки на отримання ліцензії на банківську діяльність у Новій Зеландії є бізнес-план. Цей документ має відображати зрілу стратегічну концепцію майбутнього банку. У плані зазвичай прописуються:

• Місія та довгострокове бачення фінансової установи.
• Організаційна структура та модель корпоративного управління.
• Цільові сегменти ринку та пріоритетні види банківських продуктів і послуг.
• Прогнози дохідності та витрат.
• Аналіз ризиків та опис запроваджуваних механізмів їх мінімізації.
• Необхідний обсяг капіталу для стабільного функціонування.

Регулятор проводить комплексну оцінку, що виходить далеко за межі аналізу лише змісту представленого бізнес-плану. Особливу увагу приділяють якості та обґрунтованості фінансових моделей, які лежать в основі запланованої діяльності майбутнього банку. Крім того, регулятор перевіряє реалістичність представлених фінансових і операційних прогнозів, включно з передбачуваними обсягами залучення капіталу, динамікою активів і пасивів, рівнем ліквідності, рентабельністю, потенційною дохідністю та строками досягнення операційної стійкості. Важливим критерієм є наявність розроблених стратегій з мінімізації ризиків — фінансових, операційних, регуляторних та ринкових.

Збір і подача обов’язкових документів

Подача заяви до RBNZ вимагає повного комплекту документів, що підтверджують як правоздатність установи, так і професійну придатність її учасників. Для реєстрації банку в Новій Зеландії необхідно підготувати стандартний пакет документів, який включає:

• Офіційна заява на оформлення ліцензії.
• Статут та інші установчі документи банку.
• Фінансові документи, що підтверджують наявність та походження статутного капіталу.
• Бізнес-план.
• Детальна інформація про членів правління та акціонерів, зокрема їхні біографії, професійний досвід, відомості про ділову репутацію та фінансовий стан.

Перевірка благонадійності майбутніх власників та керівників — один з ключових аспектів аналізу. Регулятор оцінює їхній досвід у банківській, інвестиційній або фінансовій сферах.

Подача заявки та взаємодія з регулятором

Після підготовки всіх документів заявка направляється до RBNZ. Цей етап передбачає формальне подання заяви та всіх супровідних документів, оплату реєстраційних та державних зборів, встановлених законодавством. У разі виявлення недоліків або виникнення додаткових питань RBNZ має право запросити роз’яснення, оновлені документи або внести корективи в процес ліцензування.

Регулятор не встановлює фіксованих строків для обробки кожної заявки, оскільки тривалість залежить від якості поданих матеріалів, складності організаційної структури, масштабів планованої діяльності та поточного навантаження RBNZ. У середньому процес отримання банківської ліцензії в Новій Зеландії займає від трьох до шести місяців.

Важливо розуміти, що відмова у видачі ліцензії може бути викликана як формальними порушеннями (неповний пакет документів, невідповідність вимогам щодо капіталу), так і змістовними (нереалістичний бізнес-план, недостатній досвід управлінців, відсутність адекватних механізмів управління ризиками). Після всебічного аналізу представлених даних і позитивного рішення регулятор видає офіційний дозвіл на провадження банківської діяльності у Новій Зеландії.

Виникли питання?

Зв’яжіться з нашими спеціалістами

відправити заявку

Реєстрація як банк у Новій Зеландії: які критерії враховуються

Під час оцінки заявок на реєстрацію банку в Новій Зеландії аналізується комплекс якісних та кількісних показників. Якісні параметри передусім пов’язані з фінансовою стійкістю претендента та його компетентністю в управлінні бізнесом:

• організаційна структура та власність;
• системи управління ризиками та їх ефективність;
• стан і якість кредитного портфеля.

Оцінка кількісних параметрів підтверджує, що заявник відповідає необхідним якісним стандартам і здатен стабільно здійснювати свою діяльність після реєстрації. Кожна ліцензована банківська установа зобов’язана зареєструватися в Реєстрі постачальників фінансових послуг (FSPR) та сплачувати обов’язкові щорічні збори. Розмір таких зборів для банку визначається обсягом його загальних активів.

В Новій Зеландії регулювання банківської сфери досягло нового рівня суворості та прозорості завдяки впровадженню ключових положень міжнародного стандарту Базель III. Резервний банк країни провів всебічну модернізацію законодавчої бази, спрямовану на забезпечення стабільності фінансової системи та зниження системних ризиків. Основна увага при ліцензуванні банків у Новій Зеландії зосереджена на дотриманні нормативних вимог щодо капіталу та ліквідності.

Система оцінки рівня власного капіталу побудована на комплексному підході й включає детальне визначення капітальних коефіцієнтів, класифікацію елементів кваліфікованого капіталу, процедуру виявлення та оцінки ризиків, а також обов’язкове документальне оформлення даних у процесі внутрішньої оцінки капітальної стійкості (ICAAP). Законодавчі стандарти регламентують обов’язкові мінімальні капітальні коефіцієнти.

Так, коефіцієнт достатності звичайного капіталу I рівня (Common Equity Tier 1, CET1) встановлено на рівні не нижче 4,5%, коефіцієнт капіталу I рівня (Tier 1) — мінімум 6%, а загальний капітальний коефіцієнт (Total Capital Ratio) не має бути нижчим за 8%. Окрім цього, банки зобов’язані формувати додатковий капітал (Prudential Capital Buffer, PCB) у розмірі понад 2,5% від активів, скоригованих за рівнем ризику (виключно коштом високоякісного звичайного капіталу, що забезпечує його надійність та ліквідність у кризових ситуаціях).

Отримання банківської ліцензії у Новій Зеландії: що потрібно знати про корпоративне управління

Плануючи відкрити банк у Новій Зеландії, слід заздалегідь ознайомитися з вимогами до корпоративної структури, встановленими Резервним банком країни. Однією з основних умов є формування ради директорів, яка має включати щонайменше п’ять членів. Управлінська модель банку також передбачає призначення на посаду голови ради директорів особи, що не пов’язана з виконавчим керівництвом компанії. Незалежний голова виконує ключову роль у забезпеченні збалансованого підходу до прийняття рішень та зміцнює контрольні механізми на рівні ради. Ще одним обов’язковим аспектом є формування комітету з аудиту. Цей орган відповідає за нагляд у сфері фінансового контролю, дотримання внутрішніх нормативів, а також за правдивість фінансової звітності банку.

Юридичне супроводження процесу отримання банківської ліцензії в Новій Зеландії.

Ліцензія на здійснення банківської діяльності в Новій Зеландії відкриває доступ до широкого спектра фінансових послуг, зокрема надання кредитів, розміщення депозитів, проведення валютних операцій та безготівкових розрахунків. Такий статус надає можливість розширювати присутність за кордоном та налагоджувати співпрацю з глобальною клієнтурою.

Плануючи отримати банківську ліцензію в Новій Зеландії, важливо розуміти ключові вимоги, висунуті місцевим регулятором. Резервний банк ретельно аналізує кожен аспект: від корпоративної структури, джерел капіталу та фінансових механізмів до стратегічного плану розвитку, рівня цифрової готовності, системи управління ризиками, прозорості власності та кваліфікації ключових управлінців, зокрема їхній досвід, репутацію та відповідність вимогам добросовісності.

Оформлення банківської ліцензії в Новій Зеландії — це не просто адміністративна процедура, а юридично складний процес, у якому участь професійних консультантів має вирішальне значення. Компетентні юристи допоможуть:

• Перевірити та доопрацювати всі юридичні документи.
• Скласти бізнес-план у форматі, який очікує RBNZ.
• Забезпечити відповідність документації вимогам законодавства щодо AML/CFT.
• Представляти інтереси заявника у листуванні та переговорній роботі з RBNZ.