Отримати криптоліцензію в Греції

Отримання криптоліцензії в Греції від Комісії з ринку капіталу (HCMC) зобов’язані всі біржі та оператори цифрових гаманців, це стало частиною першого системного впровадження європейського регламенту MiCA на території країни. Такий підхід демонструє прагнення держави не лише увідповіднити законодавство до норм ЄС, а й забезпечити захист інвесторів, знизити ризики податкового уникнення та мінімізувати загрози фінансових злочинів. Фактично Греція позиціює себе як країну, що готова створити прозорий і безпечний ринок цифрових активів.

Регулювання криптовалют у Греції

Криптовалюти в Греції легальні, хоча наразі їх не прирівняли до узаконеного платіжного засобу. З метою реалізації MiCA на національному рівні Греція 11 квітня 2025 року прийняла Закон 5193/2025. Фізичні та юридичні особи мають право вільно купувати, продавати та зберігати криптовалюту, займатися криптомайнінгом при умові обов’язково дотримуватися всіх вимог KYC і AML. Компанії, що працюють у цій сфері, мають обов’язок зареєструватися в органах контролю та отримати криптоліцензію в Греції. В іншому разі підприємці ризикують зіткнутися з великими штрафами, блокуванням активів або повною втратою ліцензії. Також зазначу, що відповідно до закону криптоактиви, які кваліфікуються як фінансові інструменти, депозити або страхові продукти, продовжують підпадати під регулювання MiFID II, CRD/CRR або Solvency II.

Головні регуляторні органи в Греції розподілили між собою повноваження. Центральним органом є HCMC, який здійснює нагляд за постачальниками криптовалютних послуг (CASP). Банк Греції здійснює контроль над платіжними організаціями та компаніями, пов’язаними з криптоактивами, що мають ознаки фінансових інструментів.

Підрозділ фінансової розвідки відстежує підозрілі транзакції, протидіє незаконному обігу коштів і проводить розслідування у випадках підвищеного ризику. Міністерство фінансів Греції відповідає за впровадження європейських директив з протидії відмиванню грошей (AMLD5 та AMLD6) і бере участь у розробці нормативно-правової бази щодо цифрових активів. Воно також бере участь у формуванні політики розвитку цифрової економіки в країні. Нижче наведена таблиця, що відображає основні аспекти регулювання криптовалют у Греції.

Хто має зареєструватися як CASP і отримати криптоліцензію в Греції

Будь-який бізнес, пов’язаний з криптовалютою, зобов’язаний пройти офіційну реєстрацію та отримати відповідну ліцензію відповідно до чинного законодавства країни. Ця вимога поширюється на всі ключові напрями криптоіндустрії, зокрема на криптовалютні торговельні платформи та біржі, які надають користувачам можливість купувати, продавати й обмінювати цифрові активи. Також обов’язкова реєстрація необхідна для компаній, що надають послуги зберігання криптовалют, зокрема кастодіальні сервіси, які забезпечують надійне зберігання активів клієнтів, а також цифрові гаманці, що гарантують безпечне управління особистими коштами.

Крім того, обов’язкове криптоліцензування в Греції охоплює проєкти, які випускають власні токени або проводять первинні пропозиції монет (ICO), оскільки такі ініціативи пов’язані із залученням інвестицій та обігом цифрових активів на ринку. Відсутність ліцензії вважається серйозним порушенням, що може спричинити жорсткі заходи з боку регуляторних органів. Для компаній це означає необхідність заздалегідь враховувати правові нюанси під час запуску проєктів, щоб уникнути санкцій і зберегти ділову репутацію. Впровадження жорстких правил також сприяє зростанню довіри до криптовалютних сервісів у країні, що в довгостроковій перспективі може залучити більше зовнішніх інвестицій і стимулювати розвиток галузі.

Вимоги для реєстрації CASP у Греції

Для отримання криптовалютної ліцензії в Греції компаніям необхідно суворо дотримуватися низки нормативних вимог, які становлять осердя законної та прозорої діяльності у криптосфері. Насамперед претенденти, що потребують отримати ліцензію MiCA у Греції, повинні мати статуси юридичних осіб, зареєстрованих у цій чи одній з інших країн ЄС. Після цього розпочинається підготовка та засвідчення кожного з потрібних документів задля подання на розгляд для того, щоб отримати ліцензію MiCA у Греції. HCMC має 2 місяці на підтвердження отримання документів, а орган контролю переважно завершує розгляд заявки та всіх і кожного документа по суті протягом сорока робочих днів. Щодо емітентів, то ART/EMT процес для них може тривати до 60 робочих днів.

Важливу роль відіграє впровадження та постійне дотримання внутрішніх політик KYC/AML. Відповідно до грецького законодавства, компанії зобов’язані застосовувати розширені механізми ідентифікації клієнтів і системи протидії відмиванню коштів, щоб мінімізувати ризики незаконних операцій. Кожна організація повинна призначити спеціаліста з AML, який відповідає за контроль за дотриманням правил, розроблення протоколів управління ризиками та практичне впровадження цих інструментів. Крім того, власники ліцензій CASP у Греції зобов’язані надавати регулярні звіти про транзакції, що дозволяє регулятору відстежувати підозрілі операції та своєчасно реагувати на виявлені порушення.

Моніторинг клієнтів також здійснюється на постійній основі: відстежуються не лише нові підключення, а й подальші дії користувачів, включно з рухом коштів та активністю гаманців. Порушення встановлених вимог здатне призвести до серйозних наслідків. За діяльність без реєстрації передбачено штраф, можлива також зупинка на певний час або навіть відкликання повністю ліцензії.

Документальне супроводження процесу отримання криптоліцензії в Греції

Першим і ключовим документом є детальний опис бізнес-моделі компанії, переліку надаваних послуг та стратегії виходу на цільові ринки. Окрім цього, важливо зазначити плани транскордонної паспортизації, що дає змогу продемонструвати регулятору готовність працювати у різних юрисдикціях ЄС без порушення нормативних вимог.

Компанії необхідно надати схему організаційної структури, зокрема розподіл ролей і обов’язків, а також атестації ключового керівництва, що підтверджують їхню професійну компетентність і добросовісність. Політика врегулювання конфліктів інтересів має бути чітко задокументована задля виключення ризику корупційних або інших недобросовісних дій всередині компанії.

До того ж оцінюється технічна та експлуатаційна стійкість компанії-претендента на оформлення криптоліцензії в Греції. Необхідно представити схеми ІТ-системи, протоколи кібербезпеки, звіти з тестування на проникнення та плани забезпечення безперервності бізнесу. Ці документи демонструють здатність компанії витримувати технологічні збої та мінімізувати ризик втрати даних або доступу до активів клієнтів.

Фінансовий аспект включає підтвердження відповідності вимогам до власного капіталу, який залежно від категорії діяльності варіюється від 50 000 до 150 000 євро.

Для забезпечення безпеки коштів клієнтів рекомендується використовувати багаторівневі власні фонди, механізми сегрегації активів та страхування професійної відповідальності.

Якщо компанія є емітентом Asset-Referenced Tokens (ARTs, токенів, прив'язаних до активів) або E-Money Tokens (EMTs, цифрових еквівалентів фіатних грошей), необхідно подати White Paper і супровідні документи, які докладно розкривають право мати ці токени, описують, як виглядає структура управління, умови комісій та погашення, а також опис факторів ризику і резервних механізмів. До речі, емітенти токенів, пов’язаних з активами, потребують мати капітал у розмірі 350 тисяч € або ж 2 відсотки від резервів. Нижче наведено структуровану таблицю, у якій подано ключові документи та основні вимоги, які має містити документація для того, щоб отримати криптоліцензію за MiCA у Греції:

Отримання криптовалютної ліцензії в Греції: зобов’язання KYC та AML

Основною вимогою є впровадження внутрішніх процедур перевірки клієнтів, спрямованих на мінімізацію ризиків незаконного обігу коштів. На першому етапі реєстрація неможлива без підтвердження особи за допомогою офіційних документів або сучасних KYC-інструментів, що забезпечує високий рівень правдивості даних. Надалі компанії зобов’язані перевіряти клієнтів за міжнародними базами даних, зокрема, зі списками санкцій ЄС, OFAC і HMT, а також встановлювати їхній статус як потенційно політично значущих осіб (PEP).

Ще одним обов’язком власників криптоліцензій у Греції є ведення документації — усі записи та журнали операцій мають зберігатися не менше п’яти років, що забезпечує можливість проведення подальших перевірок та аудиту. Така багаторівнева структура контролю не лише знижує ймовірність використання криптовалют для фінансування незаконних операцій, а й зміцнює довіру з боку клієнтів та міжнародних партнерів.

Податковий контроль для претендентів на отримання ліцензії CASP у Греції

В Греції на ринку цифрових активів готуються масштабні зміни, які торкнуться як питань ліцензування, так і системи контролю оподаткування та запобігання відмиванню коштів. Влада планує об’єднати нагляд за криптокомпаніями з більш суворими заходами фінансового моніторингу. Управління з протидії відмиванню грошей та Незалежне управління державних доходів (IAPR) отримують повноваження відстежувати грошові потоки, а у разі виявлення підозрілих операцій — перевіряти походження коштів, блокувати активи та ініціювати додаткові розслідування.

Щодо оподаткування очікується публікація нового пакета правил, підготовлених робочою групою при уряді. Ключовим стане введення податку на приріст капіталу від операцій з криптовалютами. Базовий варіант передбачає ставку 15 %, що розраховуватиметься як різниця між ціною купівлі та продажу активу. Крім того, обговорюється можливість застосування стандартного ПДВ у розмірі 24 % до низки послуг, пов’язаних із криптосферою. Водночас сама торгівля криптовалютами, відповідно до прогнозів, залишиться поза сферою застосування ПДВ, що створить рівновагу між податковим навантаженням і стимулами задля розвитку сектора.

Регулювання MiCA в Греції: штрафи за невиконання вимог

Новітня процедура ліцензування постачальників послуг криптоактивів (CASP) в Греції набрала чинності з квітня 2025 року. Нові вимоги гармонізовані з Регламентом Європейського Союзу Markets in Crypto-Assets, що дозволяє інтегрувати грецьку правову систему з загальноєвропейськими стандартами. У разі невиконання цих норм до компаній можуть застосовуватися штрафні санкції, зокрема значні фінансові стягнення, призупинення діяльності або відкликання ліцензії.

Ліцензування MiCA в Греції: що змінилося з 2025 року

З 2025 року Греція повною мірою застосовує положення Регламенту MiCA, який узгоджує її національну нормативно-правову базу з підходом ЄС до цифрових активів. Серед найважливіших змін у регулюванні можна виділити такі:

1. Паспортизація ЄС. CASP, зареєстровані та ліцензовані в Греції, зможуть надавати послуги у всіх країнах ЄС без необхідності отримання додаткових дозволів. Це суттєво знижує адміністративне навантаження на транснаціональні операції.
2. Надійніший захист прав споживачів. Регламент MiCA вимагає від CASP більшої прозорості щодо комісій за послуги, пов’язаних ризиків та зобов’язань користувачів. Це робиться з метою подальшого підвищення безпеки та обізнаності споживачів у сфері цифрових активів.
3. Правила випуску токенів. Емітенти утилітарних токенів і стейблкоїнів зобов’язані дотримуватися розширених вимог щодо розкриття інформації, включаючи документування, аудит та дотримання нормативних вимог. Ці заходи спрямовані на забезпечення надійності продукту та захист інвесторів.
4. Нагляд Європейського центрального банку. ЄЦБ планує взяти на себе функцію нагляду за важливими угодами щодо стейблкоїнів, які забезпечують грошово-кредитну та операційну стабільність на всій території ЄС.

Впроваджуючи положення MiCA разом із внутрішніми заходами щодо оподаткування та дотримання нормативних вимог, законодавці Греції прагнуть позиціювати країну як регульований і прозорий центр цифрових фінансів у Європейському Союзі.

Висновок

Впровадження вимог Регламенту MiCA та національного законодавства щодо ліцензування постачальників послуг з криптоактивів (CASP) в Греції відображає стратегічний підхід держави до формування прозорого та безпечного ринку цифрових фінансів. Отримання криптоліцензії в Греції від Комісії з ринку капіталу є обов’язковою умовою для всіх операторів криптовалютних бірж, сервісів зберігання та емітентів токенів, що забезпечує відповідність діяльності компаній європейським стандартам та мінімізує правові, фінансові й операційні ризики. Компанії, які вже зареєстровані відповідно до попереднього режиму, можуть продовжувати свою діяльність до грудня 2025 року за умови подання заявки на отримання дозволу відповідно до MiCA у встановлений термін. Компанії, які не здійснили перехід, втратять право на надання послуг.

Компанії, що бажають працювати на території країни, зобов’язані суворо дотримуватися вимог AML і KYC, впроваджувати внутрішні процедури моніторингу клієнтів, відстежувати транзакції та своєчасно надавати звітність регулятору. Системний підхід до ліцензування та контролю сприяє зміцненню довіри інвесторів і партнерів, підвищує фінансову стабільність галузі та стимулює приплив іноземних інвестицій.

Я, як досвідчений юрист у сфері криптовалют і фінансових технологій, можу не лише надати детальну інформацію щодо актуальних змін у грецькому законодавстві, що регулює криптосферу, а й забезпечити всебічний юридичний супровід на всіх етапах отримання криптоліцензії в Греції.