Як отримати ліцензію платіжної системи на Сейшельських островах

17.06.2025

Для швидкого зв'язку з консультантом

WeChat

Отримати ліцензію платіжної системи на Сейшельських островах прагнуть численні іноземні підприємці, котрі розбудовують міжнародні фінансові сервіси. Інтерес до цієї юрисдикції пояснюється декількома факторами: тут діє спрощена процедура ліцензування, відсутній податок на прибуток за умови офшорної моделі, а регулятор пропонує гнучкі умови для цифрового бізнесу. Особливо актуальною ця тема є зараз, коли посилюються регуляторні вимоги в Європі та Азії, а підприємці потребують швидкої та законної інтеграції в глобальний платіжний ринок.

У цій статті я розповім, як зареєструвати платіжну компанію на Сейшельських островах, які типи ліцензій доступні, хто здійснює контроль за фінтехом у цій юрисдикції та як оформити платіжну ліцензію на Сейшельських островах відповідно до актуальних вимог. Я детально розберу процес подання документів, фінансові зобов'язання, структуру компанії та роль регулятора.

Переваги сейшельської юрисдикції при виборі регіону для заснування розрахункової організації

Дозвіл, виданий на Сейшельських островах для ведення діяльності у сфері обробки платежів, розглядається як раціональне рішення для структур, що планують розміщення власної фінансово-технологічної інфраструктури. Попри те, що Сейшельські острови історично асоціювалися з офшорною анонімністю, сучасна модель регулювання тут орієнтована на прозорий фінтех і цифрову трансформацію. На території держави застосовується актуалізована нормативна база, узгоджена з глобальними принципами протидії легалізації протиправних доходів і фінансуванню протиправних структур.

Основним регуляторним органом є Управління з фінансових послуг (Financial Services Authority, FSA), що має високий рівень довіри серед закордонних кредитно-фінансових організацій та постачальників розрахункових інструментів. Під його наглядом процедура отримання дозволу на провадження діяльності у сфері платежів на Сейшельських островах здійснюється відповідно до загальновизнаних норм, зокрема приписів Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) та вимог стандарту ISO/IEC 27001. Це забезпечує стабільність правового режиму та сприяє формуванню довірчих відносин із закордонними партнерами.

Окремо слід відзначити особливості фіскального режиму при заснуванні компанії, яка надає платіжні послуги в цій юрисдикції. За умови виконання критеріїв нерезидентної діяльності допускається звільнення від сплати податку на прибуток, відрахувань з доходів у формі дивідендів, а також зборів на приріст вартості активів. Це дає змогу оптимізувати структуру витрат і спрямувати кошти на розвиток інфраструктури.

Окрім того, отримання ліцензії платіжної системи на Сейшельських островах дозволяє гнучко масштабувати бізнес: чинне законодавство не обмежує операції в межах однієї країни, що відкриває доступ до ринків Європи, Азії та Африки.

Для інвесторів і кінцевих бенефіціарів важливо, що юрисдикція забезпечує високий рівень захисту конфіденційної інформації, дотримуючись при цьому норм прозорості та розкриття, передбачених угодами про автоматичний обмін інформацією.

Отже, дозвільний документ на провадження діяльності як платіжної установи, виданий на території Сейшельських Островів, є не просто формальною підставою для роботи, а стратегічним ресурсом, що сприяє розвитку масштабованих бізнес-моделей та забезпеченню правової стійкості в умовах високої конкуренції. Через це зростає кількість підприємців, зацікавлених у заснуванні розрахункової організації в цій юрисдикції, щоб відповідати вимогам як регуляторних органів, так і міжнародних ринків.

Компетентний орган, який здійснює нагляд за платіжними операторами на Сейшельських островах

Уся діяльність, пов'язана з фінтех-послугами, включно з переказами, зберіганням коштів та обробкою транзакцій, перебуває під контролем регулятора платіжних систем на Сейшельських островах — FSA. Цей орган функціонує в рамках Закону про фінансовий нагляд (FSA Act) і відповідає за видачу, продовження та анулювання ліцензій для некредитних фінансових установ.

Правове регулювання у сфері платіжних операцій на Сейшельських островах базується на сукупності законодавчих актів, одним з яких є International Corporate Service Providers Act. Ліцензування платіжної системи, відповідно до нормативів Сейшельського фінансового регулятора, здійснюється виключно через FSA, без залучення сторонніх міністерств. Проте заявник зобов'язаний підтвердити не лише технологічну та матеріальну готовність, а й належний рівень дотримання правил ідентифікації клієнтів та протидії легалізації незаконних доходів.

Для цього необхідні такі речі: систематичне подання звітності, проведення внутрішнього контролю за виконанням нормативних вимог та проходження перевірок за світовими стандартами.

Заснування організації, яка надає розрахункові послуги в сейшельської юрисдикції, передбачає бездоганність її правової конфігурації. Усі кінцеві бенефіціари підлягають перевірці за міжнародними базами даних і зобов'язані подати до FSA відповідні афідевіти та підтвердження джерел походження коштів.

Важливо розуміти

реєстрація платіжної компанії на Сейшельських островах не обмежується лише поданням заяви. Регулятор вимагає повного дотримання вимог щодо реальної присутності (substance) компанії на території: офіс, співробітники, директор.

Отже, ліцензування PSP на Сейшельських островах — це чітко формалізований процес зі зрозумілою логікою та стандартами. Однак за зовнішньою простотою криється значне юридичне навантаження, тому підготовку до процедури слід здійснювати за участі юристів, що спеціалізуються на міжнародному фінтеху.

Якщо ваша мета — отримати ліцензію платіжної системи на Сейшельських островах, важливо оцінити не лише регуляторні бар'єри, а й потенційні зобов'язання після отримання ліцензії. FSA активно використовує механізми постліцензійного контролю, зокрема позапланові аудити та запити документації.

Які типи платіжних ліцензій доступні для реєстрації на Сейшельських островах?

Для того, щоб зареєструватись як ліцензований платіжний провайдер на Сейшельських островах, заявник повинен визначити відповідну категорію ліцензії, що відповідає масштабу та характеру його майбутньої діяльності. Згідно з актуальною позицією Financial Services Authority на 2025 рік, для здійснення діяльності у сфері платіжних послуг доступні три напрями: Money Remittance, Operator of a Payment, Clearing or Settlement System та Other Payment Service. Кожен з них передбачає встановлений мінімальний розмір статутного капіталу, що відображає рівень регуляторної відповідальності та потенційні операційні ризики.

Найбільш доступним варіантом залишається ліцензія платіжного провайдера на Сейшельських островах за форматом Money Remittance. Вона дозволяє здійснювати перекази між фізичними та юридичними особами, виступати агентом або агрегатором, обслуговувати клієнтів за кордоном без необхідності емітувати кошти або підтримувати розрахункову платформу. Для отримання такого дозволу необхідний статутний капітал не менше SCR 500 000 (що еквівалентно приблизно 26 000 доларів США). Ця категорія ліцензії є популярною серед фінтех-стартапів, які працюють у сфері транскордонних платежів.

Якщо проєкт передбачає створення власної платіжної або клірингової інфраструктури, як-от шлюз, хаб, внутрішня розрахункова система, тоді знадобиться ліцензія Operator of a Payment, Clearing or Settlement System. Це найсуворіше регульована форма, яка передбачає постійний аудит, управління значними грошовими потоками та наявність надійної технологічної архітектури. Статутний капітал має становити не менше SCR 5 000 000 (приблизно 260 000 доларів США). Такий формат підходить організаціям, що надають послуги іншим платіжним установам, банкам або міжнародним платіжним мережам.

Для компаній, які планують займатися еквайрингом, обслуговуванням платіжних терміналів, випуском карт або віртуальних гаманців, але без функції емісії електронних грошей, підходить категорія Other Payment Service. Це проміжний формат, який дозволяє працювати з платіжними інструментами, інтеграціями, split-платежами та SaaS-механізмами. Мінімальний капітал тут становить SCR 1 000 000 (близько 52 000 доларів США). Ліцензія платіжної установи на Сейшельських островах використовується міжнародними PSP, що надають послуги e-commerce, маркетплейсам та іншим платформам, які працюють з клієнтськими розрахунками.

Для кращого розуміння відмінностей між доступними форматами ліцензій наведено зведену таблицю:

Категорія ліцензії	Призначення	Мінімальний статутний капітал
Money Remittance	Перекази коштів, агентська модель, P2P	SCR 500 000 (≈ 26 000 USD)
Operator of a Payment, Clearing or Settlement System	Управління шлюзами, розрахунковими платформами та клірингом	SCR 5 000 000 (≈ 260 000 USD)
Other Payment Service	Еквайринг, випуск карток, електронні гаманці, split-платежі	SCR 1 000 000 (≈ 52 000 USD)

Незалежно від обраного формату, ліцензію оформляють лише після верифікації всіх кінцевих бенефіціарів, підтвердження джерел фінансування, підготовки AML-документів і забезпечення реальної присутності компанії в країні. FSA вимагає дотримання вимог щодо реальної присутності (substance), включаючи наявність офісу, місцевого директора та доступність основних документів за місцем реєстрації.

Вибір правильної категорії має стратегічне значення: неправильно визначений тип ліцензії може призвести до повернення заявки або до необхідності повторного проходження процедури в процесі операційної діяльності. Тому на етапі планування рекомендовано звернутися за попередньою юридичною консультацією для коректної оцінки того, який саме вид платіжної ліцензії на Сейшельських островах відповідає поточній і перспективній бізнес-моделі компанії.

Оформлення дозволу на провадження діяльності як оператора платіжних сервісів на Сейшельських островах передбачає не лише виконання встановлених правових процедур, а й всебічне усвідомлення умов щодо фінансової забезпеченості, організаційної структури та стратегії взаємодії з наглядовими органами. Правильно обраний формат ліцензії забезпечує юридичну стійкість і оптимальні умови в межах стратегії інтернаціоналізації платіжної платформи.

Читати також: Як зареєструвати траст на Сейшельських Островах?

Послідовність процедур отримання ліцензії платіжного провайдера на Сейшельських островах

Для отримання статусу ліцензованої платіжної організації на Сейшельських островах необхідно пройти встановлену регулятором процедуру, що складається із семи юридично значущих етапів. Кожен етап процедури підпорядковується встановленим регламентам, затвердженим Управлінням фінансового нагляду (Financial Services Authority), і супроводжується обов'язковою фіксацією в офіційній документації.

Тривалість процесу може змінюватися залежно від рівня складності організаційної моделі, ступеня опрацювання заявленого пакета та внутрішнього завантаження регуляторного органу. У середньому повний цикл отримання дозволу триває від двох з половиною до чотирьох місяців.

Як оформити ліцензію на проведення платіжних операцій на Сейшельських островах, якщо проєкт орієнтовано на транскордонний ринок? Першочергово — грамотно структурувати компанію. Стартова точка — створення юридичної особи з реальною присутністю в юрисдикції. Фінансовий регулятор (FSA) не приймає до розгляду ініціативи, оформлені лише номінально: необхідно підтвердити фактичну офісну адресу, укласти трудовий договір з місцевим адміністративним працівником та надати чинний договір оренди приміщення.

Етап 1

Створення юридичної особи, уповноваженої надавати фінансові послуги. У державному реєстрі компаній заявник зобов'язаний зазначити вид діяльності, пов'язаний з обробленням платежів. Призначення керівника, який постійно проживає на території Сейшельського архіпелагу, є обов'язковою умовою — такий керівник ухвалює ключові рішення та візує найважливіші внутрішні документи. У разі ігнорування цих вимог, реєстрація платіжної компанії на Сейшельських островах не відповідатиме критеріям ліцензування.

Етап 2

Підготовка правових, операційних і фінансових документів. Комплект документів включає підтвердження структури капіталу, опис платіжної архітектури, організаційну схему, а також внутрішні положення, що регулюють процедури KYC та виявлення підозрілих транзакцій. FSA оновила перелік вимог: тепер до заявки необхідно додати технічний опис системи захисту даних і план забезпечення безперервності бізнесу в разі збоїв. Неповний пакет документів уповільнює процедуру ліцензування PSP на Сейшельських островах на строк до 6 тижнів.

Етап 3

Підтвердження відповідності нормам права та походження коштів. На цьому етапі заявник надає FSA повне досьє щодо бенефіціарів: нотаріально засвідчені копії паспортів, банківські референції, довідки про податкове резидентство, а також декларації про фінансову надійність. Статистика відмов показує, що 4 з 10 заявок, відхилених у 2024 році, було повернуто саме через недостатнє розкриття інформації про походження коштів або непереконливий профіль власників. Таким чином, етап формування персонального досьє є критично важливим для успішного подання заявки на платіжну ліцензію на Сейшельських островах.

Етап 4

Передача документів до FSA та офіційна реєстрація заявки. Подання здійснюється через ліцензійного агента, уповноваженого взаємодіяти з регулятором. Усі матеріали оформляються в паперовій та електронній формі. FSA допускає одноразове редагування без додаткового мита, але лише за умови, що структура заявки не порушує формат. Будь-які відхилення від шаблонів призводять до відхилення заяви та вимагають повторного проходження всього циклу реєстрації платіжного сервісу на Сейшельських островах.

Етап 5

Усна співбесіда або запит письмових роз'яснень. На цьому етапі FSA перевіряє готовність компанії до провадження операційної діяльності. Запити регулятора стосуються моделі прийняття управлінських рішень, захисту грошових активів клієнтів та забезпечення сервісної підтримки. Наглядовий підрозділ має право вимагати доступ до тестового модуля платіжного комплексу. Присутність делегатів організації у зазначеному діалозі стає необхідною умовою для подальшого затвердження ліцензії платіжного провайдера в сейшельській юрисдикції.

Етап 6

Ухвалення рішення та повідомлення заявника. У разі успішного проходження попередніх етапів FSA надсилає ліцензію в електронній та паперовій формі. Середній термін отримання дозволу становить 11 тижнів з моменту подання повного комплекту документів. Якщо отримано відмову, регулятор надсилає вмотивовану письмову відповідь із зазначенням пунктів, що не відповідають вимогам. Заявник має право усунути недоліки та повторно подати пакет документів без додаткової оплати протягом 90 днів..

Послідовне та обґрунтоване проходження всіх етапів гарантує позитивне рішення FSA. Статистичні дані свідчать, що близько 70% заявників, які дотримуються встановлених правил, успішно завершують весь процес з першої спроби.

Вимоги до претендента та його бізнес-структури для отримання дозволу на здійснення розрахункових операцій

Для отримання ліцензії на надання платіжних послуг на Сейшельських островах недостатньо лише заснувати компанію та сформувати статутний фонд — наглядовий орган вимагає від претендента документального підтвердження фактичної готовності до повноцінної діяльності. Починаючи з 2024 року, Управління фінансових послуг посилило правила допуску на ринок. У 2025 році частка повернутих заявок на етапі попереднього розгляду досягла 32 %, що свідчить про підвищений рівень відбору.

Вимоги до платіжної компанії на Сейшельських островах насамперед стосуються управлінської структури. Наявність місцевого директора, який проживає на території країни, не є формальністю, це обов'язкова умова. Директор повинен мати бездоганну ділову репутацію, підтверджену діловими рекомендаціями, та досвід роботи у фінансовій сфері. Формальне призначення номінального керівника з пасивною роллю більше не допускається — FSA може розцінювати це як приховування фактичного контролю.

Пріоритет надається платоспроможності ініціативи.

Формально встановлено розмір статутного фонду на рівні 25 000 USD. Проте фактичні вимоги для схвалення дозволу на отримання ліцензії платіжного провайдера на Сейшельських островах починаються від 50 000 USD. Регулятор аналізує прогнозований обіг коштів, кількість клієнтів і географію транзакцій. Якщо запитувана сума не покриває заявлені операційні цілі, заяву відхиляють через невідповідність економічній моделі.

Важливим фактором є прозорість корпоративної структури. Для легалізації діяльності розрахункового оператора в сейшельській юрисдикції бенефіціарні власники зобов'язані надати регулятору повний пакет документів. До пакета входять заяви з інформацією про джерела капіталу, фіскальні сертифікати, звітність про доходи та, за потреби, підтвердження відсутності зв'язків з політично значущими особами (PEP). Згідно зі звітом FSA, у 2024 році близько 18% заяв було призупинено через недостатню деталізацію інформації про власників.

Для успішного проходження попередньої перевірки заявник повинен відповідати встановленим стандартам ліцензування, чинним у межах правового режиму FSA, зокрема:

надання бізнес-плану з трирічним прогнозом і розрахунками витрат на комплаєнс;
розробка та підтримка системи внутрішнього корпоративного контролю, зокрема схеми реагування на підозрілі транзакції;
опис IT-інфраструктури, включно з механізмами шифрування даних і резервного зберігання;
процедура онбордингу клієнтів із перевіркою джерела походження коштів;
система внутрішнього навчання персоналу з питань AML/CTF.

Формулювання вимог чітко викладені в офіційних методичних рекомендаціях. Їх невиконання або ігнорування призводить до повернення пакета документів без розгляду по суті. Це означає, що умов отримання платіжної ліцензії на Сейшельських островах необхідно дотримуватися до моменту подання заявки, а не коригувати їх у процесі комунікації з регулятором.

Слід розуміти, що умови ліцензування платіжної системи на Сейшельських островах не обмежуються моментом отримання ліцензії. Протягом перших шести місяців після отримання ліцензії компанія повинна пройти внутрішню перевірку на відповідність заявленим операційним моделям та управлінським процедурам. Лише після цього можна вважати, що заявник остаточно пройшов процедуру ліцензування платіжної організації на Сейшельських островах і має право здійснювати діяльність на міжнародному ринку.

Регулятор систематично оновлює реєстр суб’єктів, які отримали дозвіл. Внесення до цього списку підтверджує, що заявник отримав правовий статус платіжної системи на Сейшельських островах і може укладати договори з іноземними банками, процесинговими центрами та контрагентами. Відсутність у реєстрі унеможливлює повноцінне функціонування, навіть за наявності ліцензії.

Фінансові та податкові аспекти оформлення ліцензії платіжної системи на Сейшельських островах

Рішення щодо ліцензування платіжного сервісу на Сейшельських островах зазвичай супроводжується розрахунком податкового навантаження на організацію. Наразі ці острови зберігають статус конкурентоспроможної правової зони для міжнародних фінтех-компаній завдяки податковому нейтралітету та мінімальним обов'язковим зборам. Проте важливо розуміти, що пільговий режим не звільняє компанію від фіскальної дисципліни та вимог нагляду.

Оподаткування платіжної компанії на Сейшельських островах залежить від режиму, в якому функціонує юридична особа. Переважна більшість PSP-операторів використовує міжнародну бізнес-модель, за якою компанія надає послуги за межами Сейшельських островів і не отримує прибуток на території країни. У цьому випадку застосовується офшорний підхід, в межах якого:

ставка корпоративного податку встановлена на рівні 0%;
виплати у вигляді дивідендів не підлягають оподаткуванню;
податок на приріст капіталу відсутній;
операції з експорту послуг не обкладаються фіскальними зборами.

Водночас для організацій, які здійснюють комерційну діяльність частково або повністю на території Сейшельських Островів, діє інша податкова схема. У цьому випадку набувають чинності положення Business Tax Act, відповідно до яких:

дохід до SCR 1 млн (приблизно 52 000 дол. США) оподатковується за ставкою 15%;
дохід понад SCR 1 млн — за ставкою 25%;
ставка VAT (податок на додану вартість) становить 15%, якщо оборот перевищує SCR 1 млн на рік.
Проте, якщо діяльність зосереджена за межами країни та відсутні клієнти-резиденти, то на практиці застосовується офшорний режим оподаткування платіжної компанії на Сейшельських островах, що дозволяє суттєво оптимізувати витрати.

Окрім податків, обов'язковими є щорічні збори. Зокрема, FSA встановлює фіксовані ліцензійні платежі, що підлягають сплаті незалежно від прибутковості бізнесу. Відтермінування або прострочення сплати цих платежів автоматично призупиняє дію ліцензії та призводить до штрафних санкцій.

Актуальні збори наведено нижче (курс SCR 19,2 = $1):

Стаття витрат	Сума в SCR	Еквівалент в USD
Первинний ліцензійний збір FSA	19 200	1 000
Щорічна плата за продовження ліцензії	19 200	1 000
Реєстраційний збір за заснування	3 840	200
Підготовка та подання фінансової звітності (аудиторські послуги)	28 800	1 500

Послуги місцевих провайдерів оплачуються окремо: бухгалтерів, секретарів, відповідальних за комплаєнс. Ці витрати законодавчо не регулюються, проте середньоринкова вартість комплексного супроводу платіжної компанії становить від 5 000$ на рік.

Згідно з нормативами, встановленими Управлінням фінансових послуг (FSA), кожна організація з чинною ліцензією зобов'язана щорічно надсилати регулятору бухгалтерську звітність, що пройшла зовнішній аудит акредитованим аудитором. Крім того, щоквартально необхідно подавати звіти про рух клієнтських коштів, які містять відомості про надходження, вихідні транзакції, розподіл комісійних зборів і залишки на сегрегованих рахунках.

Документи фінансової та податкової звітності мають зберігатися в межах Сейшельської Республіки або повинні бути негайно надані в цифровому форматі на вимогу органу контролю. Зазначене правило поширюється на всіх власників ліцензії, незалежно від їхнього податкового статусу чи фіскального режиму. Відповідно, навіть за нульової податкової ставки, бухгалтерська звітність платіжної компанії на Сейшельських островах має бути повною, структурованою та надаватися згідно з встановленим графіком.

Також компанія зобов'язана щорічно продовжувати дію ліцензії та сплачувати відповідний збір — фіскальний внесок за продовження терміну дії ліцензії в юрисдикції FSA сплачується до 31 січня кожного року. У разі прострочення сплати нараховується штраф у розмірі 10% від суми, а в разі несплати протягом 90 днів ліцензія автоматично анулюється.

Для здійснення розрахунків компанія відкриває корпоративні рахунки в міжнародних банках, а також, за необхідності, segregated-рахунки для зберігання коштів клієнтів. Це є обов'язковою умовою, якщо компанія отримує платіжні інструкції від третіх осіб. Такі розрахункові інструменти дають змогу забезпечити відповідність вимогам законодавства та захист активів клієнтів від змішування з операційними коштами.

Усе вищезазначене підтверджує: навіть за умов максимально сприятливої податкової політики, пройти ліцензування платіжного сервісу на Сейшельських островах без налагодженої фінансової дисципліни неможливо. Пільги діють в інтересах компаній, які готові забезпечувати прозорість, звітність і сумлінну фіскальну практику.

Виникли питання?

Зв’яжіться з нашими спеціалістами

Строки та вартість ліцензування платіжних послуг на Сейшельських островах

Для підприємця, який вирішив ініціювати процедуру подання заяви на отримання ліцензії платіжного оператора в юрисдикції Сейшельських островів, одним з головних факторів є точне розуміння як часових меж, так і підсумкових витрат. Регулятор встановлює базові збори, але значну частину витрат формують зовнішні послуги: юридичний супровід, підготовка compliance-документів, забезпечення substance та аудит.

Вартість ліцензії платіжної системи на Сейшельських островах безпосередньо залежить від типу ліцензії та складності корпоративної структури. Цього року базова ліцензія PSP коштуватиме приблизно 10 000–12 000$, включаючи державне мито та послуги провайдера. Для порівняння: ліцензія EMI-класу коштує від 25 000$, і ця сума не включає щомісячні витрати на утримання персоналу та оренду. Статистика заявок FSA за 2024 рік показує, що 62% заявників обрали PSP-формат, і лише 15% — дорожчий EMI-режим.

Термін оформлення дозволу, що видається Управлінням фінансових послуг (FSA) в сейшельській юрисдикції, становить від восьми до шістнадцяти тижнів.

На результат впливають дві обставини. Перша — вичерпність поданого досьє. Друга — готовність відповідати критеріям фактичної присутності (local substance).

Якщо хоча б один елемент досьє не відповідає встановленим вимогам, термін розгляду автоматично продовжується до усунення виявлених невідповідностей. Внутрішній регламент FSA передбачає право призупинити розгляд заяви на 30 календарних днів без втрати пріоритету.

На практиці більшість підприємців обирають платіжну ліцензію «під ключ» на Сейшельських островах. Це пакетне рішення містить:

реєстрацію компанії в реєстрі FSA;
підготовку статутних документів та бізнес-плану;
відкриття корпоративного рахунку;
підготовку AML/CTF-політик;
підбір місцевого директора;
первинну подачу та супровід заявленої кампанії;
Звітність за перший звітний період.

Оформлення документів спричиняє додаткові витрати. Відповідно до оновлених вимог FSA кожна копія документа, що включена до пакета заявки, потребує нотаріального засвідчення та апостилю. Це особливо важливо за міжнародної структури власності. Без виконання цих умов отримати схвалення FSA для платіжної компанії на Сейшельських островах неможливо — минулого року було відхилено понад 20 заявок саме через непідтверджені дані про власників часток.

Слід враховувати також додаткові транзакційні витрати, зокрема:

нотаріальні послуги та легалізацію — від 500 до 1 000$;
засвідчений переклад документів — 30–50$ за сторінку;
внутрішній аудит — від 1 500$ на рік;
відкриття банківського депозиту — до 1 000$ за умови наявності кореспондентських вимог.

Якщо структура включає більше, ніж два рівні власності, час підготовки збільшується щонайменше на 2–3 тижні. Кожен додатковий власник потребує проходження процедури due diligence, і в такому разі термін реєстрації PSP-ліцензії на Сейшельських островах може сягати 4 місяців. Це необхідно враховувати при плануванні запуску платіжної платформи, особливо якщо він базується на партнерських угодах з банками або агрегаторами.

Для швидкої орієнтації бізнесменів я завжди рекомендую використовувати формулу прогнозування інвестицій:

Ліцензійний збір + Setup-пакет + Документообіг + Compliance + Резерв на прострочення.

Такий підхід дозволяє уникнути недооцінки вартості запуску та зменшити кількість переглядів бюджету в процесі. Особливо це актуально при виході на ринок з обмеженим інвестиційним горизонтом.

Рахунки в кредитно-фінансових установах та управління клієнтськими активами

Для отримання дозволу на проведення розрахункових операцій у сейшельській юрисдикції компанія повинна не лише відповідати регламентам, встановленим Управлінням фінансових послуг, а й мати активний операційний рахунок. Зазначена умова є необхідною для допуску до практичної діяльності. Наглядове відомство підтверджує розміщення статутного капіталу на корпоративному балансі та вимагає документальне підтвердження відкриття індивідуальних клієнтських депозитів (segregated accounts) до реєстрації ліцензії.

Переважна більшість провайдерів обирає відкриття розрахункових рахунків для платіжної системи на Сейшельських островах у транснаціональних кредитних організаціях, які спеціалізуються на роботі з фінтех-структурами. Причина полягає в тому, що місцеві банки мають обмежені можливості взаємодії з нерезидентами та часто не готові брати на себе ризики, пов'язані з обслуговуванням платіжних сервісів. Згідно з даними огляду Асоціації міжнародних платіжних систем (APSA) за перший квартал цього року, лише 27% сейшельських банків готові відкривати розрахункові рахунки для ліцензованих платіжних компаній.

На практиці, аби відкрити корпоративний рахунок на Сейшельських островах, компанії звертаються до іноземних банків з кореспондентськими відносинами. Процес може тривати від двох до шести тижнів та охоплює поглиблену процедуру due diligence.

Важливим елементом комплаєнсу є наявність segregated accounts — рахунків, призначених виключно для зберігання коштів клієнтів. Ця вимога закріплена в нормативних актах FSA та вважається стандартом безпеки. Лише після документального підтвердження відкриття таких рахунків регулятор дозволяє отримати дозвіл на здійснення платіжної діяльності на Сейшельських островах, навіть якщо ліцензію вже видано.

Серед учасників сегмента розрахункових послуг найбільш активно взаємодіють з платіжними провайдерами наступні кредитні установи:

ABC Banking (Маврикій)

надає мультивалютні розрахункові рахунки та спрощену процедуру ідентифікації клієнтів, що є оптимальним для нових проєктів і фінтех-платформ з глобальною архітектурою.

Zenith Bank (Нігерія)

орієнтується на африканський ринок, дозволяє обробляти платежі з країн ECOWAS.

Eurobank Cyprus

надійний партнер для SEPA-платежів, надає IBAN-рахунки європейського зразка.

Nouvobanq (Сейшельські Острови)

один з небагатьох місцевих банків, що працюють з резидентними PSP, який вимагає фізичної присутності директора.

Робота через зазначені банки дає змогу забезпечити юридичну чистоту операцій і сформувати банківські рахунки для PSP на Сейшельських островах, які відповідають вимогам міжнародних стандартів FATF, Basel III та місцевого законодавства.

Після виконання всіх умов, включно з банківським комплаєнсом, компанія отримує право на публікацію даних про ліцензії в офіційному реєстрі. Це надає можливість отримати PSP ліцензію на Сейшельських островах в активованому статусі та розпочати укладання договорів із процесинговими провайдерами, агрегаторами й торговельними платформами. Без завершеного банківського підключення ліцензія залишається неактивною, навіть за наявності підтвердження від FSA.

Наступним кроком є підключення еквайрингових сервісів, тестування платіжного шлюзу та запуск операцій. На цьому етапі бізнес вже може запустити платіжну компанію з ліцензією FSA на Сейшельських островах і розпочати приймання та переказ коштів.

Якщо з об'єктивних причин відкрити рахунок одразу не вдається — наприклад, через складність структури власності — допускається тимчасова реєстрація платіжної компанії на Сейшельських островах у статусі pre-licensed entity. Це дає змогу продовжувати підготовку до операційної діяльності без активації ліцензії до завершення банківського комплаєнсу. Такий підхід особливо актуальний в умовах затягнутого KYC-процесу в банках, що спостерігається цього року більш ніж у 40% випадків.

Ризики та комплаєнс: як уникнути відмови в отриманні ліцензії платіжної системи на Сейшельських островах

Спроба отримати платіжну ліцензію на Сейшельських островах може закінчитися відмовою, навіть якщо заявку оформлено формально правильно. Причина полягає не стільки в порушеннях законодавства, скільки у невідповідності внутрішніх процесів компанії очікуванням регулятора. Минулого року, за даними FSA, 28% заявників отримали відмову в отриманні ліцензії платіжної системи на Сейшельських островах. При цьому понад 60% відмов були пов'язані не з невідповідністю документації, а з недостатньою демонстрацією операційної готовності.

Ключова помилка заявників — неповне розкриття структури власності та бенефіціарного контролю. Якщо в структурі присутні трасти, номінальні утримувачі або офшорні компанії з низьким рівнем прозорості, FSA може вимагати надання детальних пояснень. У разі відмови надати документи по всьому ланцюгу власності, ліцензування платіжної системи на Сейшельських островах припиняється на стадії базової перевірки.

Наглядовий орган очікує від заявника продемонстрованого володіння принципами, викладеними в стандартах FATF. Це передбачає коректний підхід до взаємодії з юрисдикціями підвищеного ризику, впровадження ефективного механізму відстеження операцій та застосування процедур оцінки клієнтських ризиків. На практиці поширеною помилкою при отриманні дозволу на провадження платіжної діяльності на Сейшельських островах є використання типових антикорупційних документів і документів комплаєнсу, не адаптованих до специфіки бізнес-моделі конкретного заявника.

Нижче наведено виключний перелік найчастіших причин повернення заявок до FSA:

номінальні директори без досвіду управління платіжними організаціями, особливо за відсутності ділової репутації у міжнародній сфері;
непідтверджена адреса головного офісу або оренда на умовах, які не передбачають фактичної присутності;
капітал без чіткого джерела походження, включно з транзакціями через непідзвітні рахунки або сумнівні фонди;
недопрацьовані процедури KYC, що не передбачають належного рівня автоматизації або системного аналізу клієнтів;
бізнес-модель, яка не відповідає заявленим ресурсам, наприклад, подання заявки на глобальний запуск за відсутності необхідного персоналу та ІТ-інфраструктури.

Навіть у разі схвалення заявки, відсутність внутрішнього контролю може призвести до відкликання ліцензії. FSA має право анулювати ліцензію платіжної системи на Сейшельських островах, якщо під час постліцензійної перевірки буде виявлено, що заявлені процедури комплаєнсу не реалізовані на практиці. Наприклад, не ведеться журнал операцій, відсутній призначений MLRO або не здійснюється контроль операцій у реальному часі.

Тому я завжди рекомендую проводити внутрішній аудит до подання заяви. Це дозволяє на ранній стадії виявити невідповідності між документацією та фактичними бізнес-процесами, а також продемонструвати FSA системний підхід. У деяких випадках варто призупинити подання, щоб усунути структурні недоліки, ніж отримати офіційну відмову з негативною відміткою в реєстрі.

У разі виникнення технічно складних питань, наприклад, щодо архітектури API, структури передачі даних, політики заморожування коштів, доцільно здійснити реєстрацію платіжної системи на Сейшельських островах через ліцензованого агента. Такі консультанти на постійній основі взаємодіють з FSA, знають тонкощі тлумачення нормативних актів та допоможуть отримати сертифікацію платіжної платформи на Сейшельських островах без зайвих затримок і відмов.

Професійний супровід: навіщо звертатися до консультантів?

Процес оформлення дозволу на провадження діяльності платіжної системи в сейшельській юрисдикції, попри зовнішню спрощеність, передбачає комплексну готовність у правовому, економічному й технологічному аспектах. Для іноземних заявників, які не мають досвіду взаємодії з FSA, самостійне подання заявки часто призводить до відмови або багатомісячної затримки. Саме тому дедалі більше підприємців віддають перевагу замовленню супроводу ліцензування платіжної системи на Сейшельських островах у професійних консультантів.

Фахівці з фінтех-ліцензування допомагають пройти всі етапи — від вибору відповідного типу дозволу до реєстрації компанії, підготовки compliance-документів та відкриття банківських рахунків. При цьому вони орієнтуються не лише на вимоги закону, а й на фактичні очікування регулятора, які не завжди чітко прописані в нормативних актах.

Найбільш запитуваною послугою залишається юридичний супровід платіжної компанії на Сейшельських островах. За даними опитування учасників ринку, 78% успішно ліцензованих PSP використовували послуги зовнішніх консультантів. Це пояснюється тим, що ліцензія FSA передбачає регулярний контакт з наглядовим органом, включно з поданням звітів, оновленням даних про бенефіціарів, внутрішніми аудитами та дотриманням стандартів KYC/AML.

Супровід ліцензування платіжного сервісу на Сейшельських островах може містити:

аналіз структури та підбір оптимального типу ліцензії;
формування пакета корпоративних документів згідно з вимогами FSA;
розробку або адаптацію AML/CTF-політики під конкретну бізнес-модель;
підбір місцевого директора та організація реальної присутності компанії (substance);
відкриття корпоративного та клієнтського рахунків в акредитованому банку;
взаємодія з FSA до моменту прийняття рішення;
постліцензійний супровід протягом першого року.

Комплексний супровід реєстрації платіжної платформи на Сейшельських островах дозволяє суттєво знизити не тільки терміни, а й загальні витрати. Наприклад, консультант може заздалегідь оцінити ризики відмови, порекомендувати структуру, що унеможливлює складнощі в банківському комплаєнсі, та надати шаблони всіх необхідних політик, які вже були схвалені регулятором.

Окрім того, професійні юристи та фінансові консультанти забезпечують правовий супровід платіжного оператора на Сейшельських островах не лише на етапі запуску, а й у межах поточної діяльності. Це особливо важливо в умовах міжнародного тиску на офшорні юрисдикції та зростання вимог до прозорості операцій.

Звернення до експертів збільшує шанси заявника отримати платіжну ліцензію на Сейшельських островах з першої спроби та уникнути фінансових втрат, пов'язаних із поверненням заявки, повторним збиранням пакета документів або необхідністю повторної перевірки. Окрім цього, консультанти виступають представниками компанії у спілкуванні з FSA, забезпечуючи професійну комунікацію та контроль за термінами відповідей.

Якщо ви розглядаєте варіант отримання платіжної ліцензії під ключ на Сейшельських островах, доцільно запитувати у постачальника послуг не лише кошторис, але й перелік конкретних завдань, які він бере на себе: від підготовки бізнес-плану до щорічної звітності. Це дозволить об'єктивно порівнювати пропозиції та обрати партнера, який забезпечить надійний професійний супровід отримання платіжної ліцензії на Сейшельських островах на всіх етапах проєкту.

Висновок

Вибір на користь заснування платіжної інфраструктури на Сейшельських островах залишається значущим для проєктів, орієнтованих на транскордонну діяльність. Завдяки нульовій ставці податку на прибуток, гнучким вимогам до IT-інфраструктури та зрозумілій моделі ліцензування юрисдикція продовжує залучати стартапи та провайдерів платіжних рішень.

Водночас запуск платіжної платформи на Сейшельських островах вимагає готовності до формалізації процесів: необхідно забезпечити офіс, призначити профільних фахівців і налагодити повноцінну звітність. Жодних спрощених форм — бізнес повинен бути готовим до перевірок і діалогу з регулятором мовою процедур, а не намірів.

Якщо ваша команда не має внутрішніх ресурсів для ліцензування, оптимальним кроком буде залучення профільної підтримки. Допомога в оформленні платіжної ліцензії на Сейшельських островах дозволить скоротити час, мінімізувати ризики повернення заявки та забезпечити чітку правову позицію перед банками й партнерами.