加拿大MSB牌照

MSB 牌照在加拿大——一份官方文件，授予提供广泛金融服务的许可，包括跨境资金转账、外汇兑换业务以及与虚拟资产相关的活动。自 2020 年起推行，加拿大 MSB 牌照成为金融市场主体合法经营的必要条件。获得加拿大 MSB 牌照需遵守严格的监管规范，以确保金融透明度并最大限度地降低与资助欺诈方案相关的风险。

加拿大拥有以普通法原则为基础的稳定法律体系，自信地定位为北美领先的金融中心。其经济体量位居全球第九，展现出持续增长的态势，在很大程度上得益于金融部门的繁荣。加拿大的法律环境为投资者的权益提供了可靠保障。

加拿大的金融科技市场持续繁荣并不断扩展，提供了广泛的产品与服务。在加拿大Money Service Business 牌照的申请权属于在加拿大境内注册的法人实体。而若由外国组织计划提供服务，则必须获得 Foreign Money Service Business 牌照。

加拿大 Money Service Business：司法管辖区优势

加拿大提供一系列投资工具和有利的经济环境，有助于资本的有效投入和稳定收益的获取。该国的立法环境符合全球透明度标准，具备高度的投资者和消费者权益保护。在快速增长的加拿大经济中，商业机会无限。

金融部门作为国家监管的优先领域，是国民经济中蓬勃发展的行业。该司法管辖区拥有高素质的专业人员，具备金融知识并能在多元化环境中高效运作。这些因素的结合决定了该司法管辖区在全球舞台上的竞争力，以及对希望获得加拿大 MSB 牌照的外国人的吸引力。

此外，投资者总是寻找拥有稳定经济政治环境和强大创新体系的地区来促进业务繁荣。作为经济动态发展的国家，加拿大吸引了全球领先的科技和金融企业。全球科技领导者、强大金融机构和专业人才的集中，证明了加拿大是注册公司的世界最佳国家之一。该国积极参与国际合作，便利了企业在全球市场的扩展。

其他司法管辖区优势（适用于计划获得加拿大 Money Service Business 牌照者）：

• 该司法管辖区在 G20 国家中金融稳健性排名前三，得到国际评级和独立评估的确认。
• 国家特点之一是拥有受先进教育标准和职业培训培养的高素质且具竞争力的劳动力。
• 加拿大是 15 项现行自由贸易协定的参与方，涵盖与 51 个国家的经济关系，提供了广泛的跨境投资机会。
• 国内建立了有助于先进技术发展的法律与经济环境。
• 根据国际排名，全球 50 家最安全、最具权威的银行中有 7 家注册在该司法管辖区，这凸显了其金融稳定性和全球信任度。
• 加拿大的金融机构展现出加速向数字化转型的趋势，从而提升了其运营效率和竞争力。
• 对金融信贷机构的监管要求保持中等严格程度，有助于在监管与行业发展之间维持平衡。

“Money Service Business” 许可证的解释

确定在加拿大提供汇款服务的金融经济主体的法律地位和运作的规范基础，主要依托于《打击洗钱和资助恐怖主义法》（PCMLTFA）的规定，以及加拿大金融交易与报告分析中心（FINTRAC）发布的相关法规。

加拿大 MSB 许可证赋予的权利：

• 实现一种货币向另一种货币的兑换（例如 USD 转换为 EUR）。
• 为个人和企业进行资金转账（包括跨境转账）。
• 进行加密交易并提供众筹服务。
• 提供个性化电子钱包的使用权限，该钱包功能包括资金的积累或将其直接存入与该电子钱包关联的银行账户。
• 提供商户收单服务，包括使用银行卡进行支付操作，以及集成和使用 POS 终端。

然而，MSB 不得在其他司法管辖区宣传其服务。如果外国客户自然访问其网站，则服务提供不受限制。至于与虚拟货币相关的服务，此类活动同样需要持有 Money Service Business 许可证。众所周知，加密服务包括：

• 将以法币表示的资金转换为加密货币形式的等值资产，以及相反的操作。
• 按照约定的对等条件，进行不同种类加密货币资产的相互交换。
• 根据客户的个别指令进行加密货币资产转账交易。
• 接收加密货币转账，并随后将等值资金提现或转账至最终受益人指定的账户。

如前所述，如果企业在该国境外注册，但服务对象为加拿大客户，则可获得 Foreign Money Service Business 许可证。MSB 与 FMSB 在业务活动上没有差别，但选择在加拿大以 FMSB 许可证经营具有其优势，主要体现在能够凭借活跃业务进入加拿大市场。唯一的要求是聘请一名本地董事。

哪些主体禁止在加拿大注册为 MSB？

以下类别的主体被禁止在加拿大注册为 Money Service Business。这些主体包括被判定参与以下行为的自然人和法人：

1. 非法提取资金、实施其他不法获取金融资产的机制，这些行为被认定为违反并受 AML/CTF 法律规范约束。
2. 涉及对通过不法行为取得的资产的持有，或在合同义务和贸易交易领域中的操纵行为。

此外，如果某法人机构的负责人/受益所有人因上述原因无注册权利，则该法人也不能申请加拿大 MSB 许可证。最终受益所有人是指对法人实体拥有直接或间接、单独或共同控制权的自然人，这种控制权特别体现在有权决定管理机构构成、作出重大交易决策或以其他方式影响法人活动，包括持有 20% 或以上的有表决权股份、资本份额或其他公司权利。

​​加拿大 MSB 许可证及许可流程的关键特点

提醒一下，FINTRAC 审核文件并决定是否颁发许可证。 许可流程包括以下阶段：

• 设立法人实体。 根据国家法规，可选择多种组织形式开展商业活动，但最常见和首选的结构是公司。
• 企业名称核准。 在向具有批准或拒绝公司拟定名称权限的主管监管机构提交申请时，需提供不少于三个备选名称，并按优先顺序排列。
• 制定详细的商业计划。 文件中应阐述商业活动的目标和主要方向、组织的战略重点，并编制涵盖未来数年的财务经济预测。
• 在加拿大银行开设账户。 此步骤要求向注册在加拿大境内的金融机构申请开设公司账户，以存入注册资本。
• 提交申请及完整的随附文件包以获取加拿大 MSB 许可证。

强制性步骤包括任命管理层、制定并提交 AML/CTF 措施和客户身份识别（KYC）计划的报告。任命管理层不仅是为了正式确立公司负责人，还需提供其在金融管理及相关学科方面的专业资质和经验的文件证明。内部 AML/KYC 计划应包括客户验证的内部程序详细说明、可疑交易识别方法、遵守金融违法防控规范的措施，以及确保交易透明度的机制。

加拿大 MSB 许可阶段可能因省份不同而略有差异，但必须包括商业计划、经审计的财务报表及完善的管理架构。在加拿大注册公司时需任命：

• 至少一名董事（须为自然人，并具备必要的专业素质，经相关工作经验或学历证明）；
• 一名 AML 官员。

担任商业组织管理职务者（包括负责 AML 的人员）的居住地要求并非强制性，这与法律规制的特点有关。加拿大的 MSB 许可需遵守综合性的 KYC 措施，并确保个人数据的保密。受监管主体必须对客户进行深入身份识别，全面评估交易风险，并建立多层次控制体系以最大限度地减少违法行为的可能性。为满足许可要求，持有加拿大 MSB 许可证的机构必须保证在处理交易数据和客户个人信息时的高度安全性。

在此还需注意，加拿大 MSB 机构的名称必须包含至少两个词，其中一个应指明关键业务方向，例如“资金转账”。不允许使用缩写。

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加拿大金融 MSB 许可证：提供资金服务机构的义务

如前所述，加拿大对提供资金转账服务的金融市场主体的许可和监管包括监控其是否符合 KYC/AML 要求。

加拿大 MSB 许可证申请所需文件

许可是一项复杂的程序，要求严格遵守法律规范并提供完整的文件包。该文件包的每一部分都在监管机构评估申请人财务可靠性和透明度中发挥着重要作用。申请加拿大 MSB 许可证的候选人必须向 FINTRAC 提交：

• 主要服务、目标的说明，以及数年的财务预测；
• 银行账户信息；
• 董事及反洗钱（AML）经理信息；
• 组织结构数据（需明确规定每位管理人员的职责、内部流程的控制与管理方式）；
• 公司注册文件；
• 加拿大境内的实际地址证明；
• 预计年度交易数量和金额的评估；
• 风险监测与防范方案（公司须符合 AML/CTF 政策，制定有效机制以发现和防止洗钱及其他非法金融活动）。

在获取加拿大 MSB 许可证时，需遵守 KYC 政策，主要方向包括：

• 收集和处理机构及其管理人员的信息；
• 监控可疑交易，并在发现后向主管机关报告；
• 记录保存。

重要！ 若未在 FINTRAC 注册为加拿大 MSB，可面临最高 200 万加元罚款和/或最长 5 年监禁。

加拿大支付运营商许可证的获取周期

对比不同司法管辖区的许可周期，加拿大程序明显更快（平均 5 个月）。而在欧洲国家，EMI 许可可能长达 12 个月。

此外，投资者还可选择购买持有 MSB 许可证的加拿大公司。这一方式的优势之一是产权转让所需时间比注册新公司更短。

购买拥有 MSB 许可证的公司是希望快速开展业务的企业的最佳选择。主要优势包括：

• 出售公司附带完整的注册文件；
• 购买已注册法人可加快在外国银行开设企业账户的进程；
• 购买有经营历史的公司可带来市场优势，提高客户和商业伙伴的信任度；
• 收购成品公司有助于节省申请政府补助资金的时间。

在最终决定收购现成企业前，需进行法律尽职调查（legal due diligence），以识别潜在风险，避免投资于不符合预期或亏损的企业。产权转移后，新业主可行使公司治理权，包括修改公司章程、调整管理机构组成及确定法人地址。

买持有 MSB 许可证的加拿大公司

购买加拿大 Money Service Business 许可证公司是一项多方面的法律程序，除签署买卖协议外，还包括全面的法律尽职调查。该调查涵盖许可证法律文件的审查、合规性评估、潜在法律风险的识别及其可能性与规模的评估。目的在于确保交易的法律清晰度并最大限度降低收购方的责任风险。

收购加拿大持牌公司需经历以下法律程序：

1. 与熟悉相关法律义务与监管要求的专家咨询；
2. 对目标公司进行尽职调查，包括财务稳定性、声誉、客户群、技术基础设施等全面审查；
3. 签署买卖合同，明确交易条件、付款程序及其他关键条款；
4. 完成公司过户登记至新业主名下。

如果您有意收购一家已持有加拿大 MSB 许可证的公司，建议聘请专门从事该国金融法律的法律顾问。此举将确保在加拿大 MSB 许可程序中提供全面的法律支持，包括制定最佳的商业法律模式、准备所有必要的文件以及在监管机构前代表客户利益，从而最大限度地降低违反法律要求及由此产生行政责任的风险。

MSB 许可证与 PI/EMI 许可证在法律地位和业务范围上的区别

在以数字化和全球化为特征的现代金融环境中，金融机构的活动受到特定许可证的监管。其中最常见和最受需求的包括 MSB（Money Services Business）、PI（Payment Institution）和 EMI（Electronic Money Institution）。尽管这些许可证均允许开展金融业务，但每一种许可证都有其独特的特征、覆盖范围以及对持证人的要求。下表对比了加拿大的 MSB 许可证与 EEA 的 PI/EMI 许可证。

加拿大的税收

加拿大实行联邦和省级双重公司所得税制度。联邦公司所得税税率为 38%（在特定条件下可降低至 15%）。在省级，公司税的最高税率出现在爱德华王子岛（16%），最低税率在阿尔伯塔（8%）。

联邦商品及服务税（GST）税率为 5%。加拿大实行统一销售税（HST），有五个省份将其 HST 系统与 GST 合并并引入统一税制。对非居民在加拿大提供的服务征收的预提税税率为 15%。

结论

金融部门对每个国家的经济发展均有重大贡献。加拿大作为经济多元化的国家，展现出金融部门与其他产业之间高度的相互依赖性。这决定了必须采取综合监管措施来规范金融市场参与者并确保其可持续发展。

要在加拿大获得 MSB 许可证，必须对国家法律的具体情况进行详细分析和深入理解。重要的是，不仅要熟悉联邦法律法规，还要了解各省的法律体系。在违反或未遵守既定法律规范的情况下，申请人可能会被拒绝发放许可证，甚至可能受到制裁。

因此，建议寻求专业专家的帮助，他们不仅能节省您的时间，还能帮助预见潜在风险并提出最小化风险的解决方案。您可通过任何方便的方式，向我司专业人员订购加拿大MSB牌照申请全程服务。